Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank.doc

32 1.1K 7
Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank.doc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Thực trạng dịch vụ tài trợ của ngân hàng Eximbank

MỤC LỤC Phần 1: Cơ sở lý luận tín dụng tài trợ NHTM khách hàng doanh nghiệp 1.1.Khái niệm tín dụng tài trợ 1.2 Vai trị 1.3 Các hình thức tín dụng tài trợ thương mại quốc tế Phần 2: Thực trạng dịch vụ tài trợ ngân hàng Eximbank 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Eximbank 2.2 Các dịch vụ tín dụng ngân hàng Eximbank 2.3 Các dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng Eximbank 2.3.1 Cho vay USD tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá 2.3.2 Bao toán 2.3.3 Cho vay đầu tư 2.3.4 Cho vay tài trợ vốn lưu động 2.3.5 Phát hành thư bảo lãnh 2.3.6 Thanh toán nhập 2.4 Các dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank 2.4.1 Chiết khấu ngoại tệ chứng từ hàng xuất 2.4.2 Tài trợ xuất có bảo hiểm tỷ giá, khách hàng cam kết bán ngoại tệ theo tỷ giá kì hạn 2.4.3 Tài trợ xuất sau giao hàng, cho vay đảm bảo khoản phải thu 2.4.4 Tài trợ xuất khẩu, khách hàng cam kết bán ngoại tệ theo tỷ giá thời điểm bán 2.4.5 Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh 2.4.6 Cho vay thấu chi 2.4.7 Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa 2.4.8 Cho vay tài trợ xuất nhập 2.4.9 Thanh toán xuất 2.5 So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank 2.6 Các dịch vụ tài trợ ngân hàng ACB 2.6.1 Dịch vụ tài trợ ngoại tệ 2.6.2 Dịch vụ tài trợ nội tệ 2.7 So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng Eximbank với dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ ngân hàng ACB 2.8 Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng 3 3 4 6 10 11 14 14 14 14 15 15 15 16 16 17 19 20 20 21 21 21 Eximbank ACB 2.8.1 Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng Eximbank 2.8.2 Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng ACB Phần 3: Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao tiện ích hiệu cho dịch vụ tài trợ thương mại ngân hàng Eximbank 3.1 Đánh giá dịch vụ tài trợ ngân hàng Eximbank 3.2 Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao tiện ích hiệu cho dịch vụ tài trợ thương mại ngân hàng Eximbank PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 22 25 25 25 27 30 PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1.Khái niệm tín dụng tài trợ Tín dụng tài trợ mảng dịch vụ hệ thống dịch vụ chuyên biệt NH thương mại nhằm hỗ trợ nhà kinh doanh, đặc biệt kinh doanh XNK vốn tiền bảo lãnh uy tín, giúp họ gia tăng hiệu kinh doanh 1.2 Vai trò a Đối với Ngân hàng : - Giúp gia tăng lợi nhuận - Nâng cao uy tín Ngân hàng - Duy trì phát triển ổn định, bền vững, giảm thiểu rủi ro nhờ đa dạng hóa kinh doanh b Đối với DN Kinh doanh quốc tế - Giúp DN XNK tồn đứng vững chế thị truờng - Thơng qua TD tài trợ NH, DN có đủ lượng vốn - Tăng hiệu DN trình thực hợp đồng, 1.3 Các hình thức Tín dụng tài trợ thương mại quốc tế 1.3.1 Căn vào mục đích tài trợ - Tín dụng tài trợ nhập - Tín dụng tài trợ xuất 1.3.2 Căn vào thời gian tài trợ - Tín dụng dài hạn - Tín dụng trung hạn - Tín dụng ngắn hạn 1.3.3 Căn vào điều kiện tài trợ - Tín dụng có bảo đảm - Tín dụng thấu tri - Chiết khấu giấy tờ có giá khác 1.3.4 Một số hình thức tín dụng tài trợ khác - Bảo lãnh ngân hàng - Tín dụng bao tốn - Thư tín dụng - Tài trợ tư lưu động PHẦN THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Eximbank Eximbank thành lập vào ngày 24/05/1989 theo định số 140/CT Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Ngân hàng thức vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Đến vốn điều lệ Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối Ngân hàng TMCP Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp nước với Trụ Sở Chính đặt TP Hồ Chí Minh 124 Chi nhánh, phịng giao dịch đặt Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng TP.HCM Đã thiết lập quan hệ đại lý với 750 Ngân hàng 72 quốc gia giới 2.2 Các dịch vụ tín dụng ngân hàng Eximbank  Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán cá nhân đơn vị VND, ngoại tệ vàng Tiền gửi khách hàng bảo hiểm theo quy định Nhà nước  Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng VND, ngoại tệ vàng với điều kiện thuận lợi thủ tục đơn giản  Mua bán loại ngoại tệ theo phương thức giao (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option)  Thanh toán, tài trợ xuất nhập hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa thực chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với hình thức toán L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque  Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB toán qua mạng thẻ  Thực giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước  Các nghiệp vụ bảo lãnh ngồi nước (bảo lãnh tốn, tốn thuế, thực hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành,ứngtrước )  Dịch vụ tài trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài - tiền tệ Dịch vụ đa dạng Địa ốc; Home-Banking; Telephone-Banking  Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị cắp trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), với dịch vụ tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu Quý khách 2.3 Các dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng Eximbank 2.3.1.Cho vay USD tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá Đối với DN NK Eximbank có sản phẩm để khách hàng lựa chọn + Cho vay USD với lãi suất 8,4%/năm – DN chịu rủi ro tỷ giá + Cho vay USD Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng tỷ giá cố định +Cho vay USD Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng quyền chọn + Cho vay USD Eximbank bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng tỷ giá kỳ hạn Tiện ích sản phẩm • • Giúp doanh nghiệp giải toán nguồn vốn USD để toán tiền hàng nhập Eximbank chịu thay khách hàng rủi ro biến động tỷ giá USD Đặc điểm • • Tỷ giá USD cố định suốt thời gian vay vốn Thời hạn cho vay: Tối thiểu 03 tháng, tối đa 06 tháng Điều kiện vay vốn: • • • Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Eximbank Có thị trường bán hàng đầu ổn định Khách hàng vay vốn nhằm mục đích toán tiền hàng nhập Hồ sơ vay vốn • • Hồ sơ pháp lý khách hàng đề nghị vay vốn Hồ sơ tài khách hàng: Các báo cáo toán đến thời điểm gần • Các hợp đồng đầu • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có); 2.3.2 Bao tốn Tiện ích sản phẩm: • Đối với doanh nghiệp bán hàng: o Cải thiện dòng tiền, tăng khả khoản o Tăng doanh số bán hàng nhờ sách bán hàng trả chậm o Giảm chi phí hành chính, quản lý cơng nợ o Có nguồn tài mà khơng phụ thuộc vào khoản vay Ngân hàng, khơng u cầu phải có tài sản bảo đảm o Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng • Đối với doanh nghiệp mua hàng: o Có thể mua hàng theo điều khoản tốn sau o Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động o Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt o Thủ tục toán đơn giản nhờ tập trung toán đầu mối Eximbank Đặc điểm • • Loại hình: thực hình thức bao tốn nước có quyền truy địi Phương thức: Bao tốn lần, Bao toán theo hạn mức, đồng Bao toán Điều kiện thực Bao tốn: • Khách hàng tổ chức kinh tế Việt Nam người nước cung cấp hàng hóa theo Hợp đồng mua bán hàng hóa sử dụng phương thức toán trả chậm thụ hưởng khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa Hồ sơ Bao tốn: • Giấy đề nghị bao toán (theo mẫu Eximbank) Hồ sơ pháp lý khách hàng Hồ sơ tài khách hàng Hồ sơ khoản phải thu đề nghị bao toán Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có) • Các hồ sơ tài liệu khác (nếu có) • • • • 2.3.3 Cho vay đầu tư Cho vay đầu tư theo dự án: Tiện ích sản phẩm • • Đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn để doanh nghiệp đầu tư mới, mở rộng sở sản xuất kinh doanh, đầu tư máy móc thiết bị, … Vốn gốc trả dần thành nhiều phân kỳ suốt thời gian vay, lãi suất trả theo dư nợ giảm dần Đặc điểm • • • • • Lọai tiền cho vay: VND, vàng, ngoại tệ, phù hợp với nhu cầu dự án qui định pháp luật Phương thức cho vay: cho vay trả nợ theo phân kỳ Thời hạn cho vay: vào thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư có xem xét ân hạn (nếu cần) Biện pháp bảo đảm: đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Điều kiện giải ngân: giải ngân theo tiến độ thực dự án Điều kiện vay vốn • • Doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Eximbank; Doanh nghiệp có dự án đầu tư khả thi lực tài tốt Hồ sơ vay vốn • • • Hồ sơ pháp lý khách hàng đề nghị vay vốn Hồ sơ tài khách hàng Hồ sơ liên quan đến dự án đầu tư giấy tờ liên quan khác (nếu cần); Cho vay tài trợ đầu tư Phương tiện vận tải: Tiện ích sản phẩm: • • Tài trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư phương tiện vận tải dùng phương tiện vận tải đầu tư làm tài sản bảo đảm nợ vay Vốn gốc trả dần thành nhiều phân kỳ suốt thời gian vay, lãi suất trả theo dư nợ giảm dần Đặc điểm • • • • Loại tiền cho vay: VND ngoại tệ Thời hạn cho vay: tối đa năm Tỷ lệ cho vay: tối đa 70% trị giá phương tiện vận tải Hình thức bảo đảm nợ vay: đảm bảo phương tiện vận tải hình thành từ vốn vay Điều kiện vay vốn • • Doanh nghiệp có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Eximbank Doanh nghiệp có đủ khả tốn nợ vay Hồ sơ vay vốn • • • Hồ sơ pháp lý khách hàng đề nghị vay vốn Hồ sơ tài hồ sơ liên quan đến phương án vay, trả nợ Hợp đồng mua PTVT 2.3.4 Cho vay tài trợ vốn lưu động Tiện ích sản phẩm • • • Lãi suất vay cạnh tranh Có thể vay trả nhiều lần hạn mức tín dụng trì đến 03 năm hạn mức xem xét lại hàng năm Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, giúp ổn định nguồn vốn, tăng tính chủ động cho doanh nghiệp việc lập kế hoạch sản xuất kinh doanh Đặc điểm • Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ vàng Thời hạn cho vay theo lần rút vốn: không 12 tháng Phương thức cho vay: Cấp tín dụng lần, hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng Trả nợ vay: o Trả nợ gốc: Trả lần đáo hạn; trả định kỳ (hàng tháng, quý, tháng); trả nhiều lần theo chu kỳ tiêu thụ sản phẩm o Trả lãi: Lãi thu hàng tháng • Hình thức bảo đảm nợ vay: • • • o o Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, hàng hóa, chứng khốn… Khơng có tài sản đảm bảo:  Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng hoá lưu kho để đảm bảo khả trả nợ cho Eximbank  Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nợ vay  Khơng có tài sản đảm bảo Điều kiện vay vốn: • • Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Eximbank; Phương án kinh doanh khả thi hoạt động kinh doanh có lãi Hồ sơ vay vốn • • • Hồ sơ pháp lý khách hàng đề nghị vay vốn Hồ sơ tài khách hàng: báo cáo toán đến thời điểm gần Hồ sơ, tài liệu liên quan đến phương án vay, trả nợ tài sản chấp (nếu có) 2.3.5 Phát hành thư bảo lãnh Tiện ích sản phẩm • • • • • Eximbank cung cấp sản phẩm bảo lãnh nhằm đảm bảo khả toán cho doanh nghiệp việc nhập hàng hóa, đấu thầu, thực hợp đồng … Gia tăng mức độ tin cậy đối tác việc thực hợp đồng, giao dịch mua bán, cung cấp sản phẩm Gia tăng hội tham gia đấu thầu thắng thầu cho khách hàng Thủ tục phát hành đơn giản, nhanh chóng Biểu phí cạnh tranh hợp lý Các sản phẩm bảo lãnh: • • Bảo lãnh phát hành chứng thư (đấu thầu, thực hợp đồng, toán …) Phát hành L/C AS, L/C trả chậm, L/C dự phòng … Điều kiện bảo lãnh: 10 Ngay sau nhận L/C tu chỉnh từ Ngân hàng phát hành kiểm tra tính xác thực, Eximbank thông báo qua điện thoại cho Quý khách hàng để cử nhân viên đến Ngân hàng nhận (cán đến nhận L/C tu chỉnh cần mang theo giấy giới thiệu quan) • Khi nhận L/C tu chỉnh, Quý khách cần kiểm tra lại nội dung, có điểm khơng phù hợp với hợp đồng ký kết với người mua nước ngồi bất lợi cho việc tốn, xin Q khách vui lòng liên hệ trực tiếp với người mua để yêu cầu tu chỉnh L/C cho phù hợp • • Trường hợp Quý khách từ chối không nhận L/C tu chỉnh, xin vui lịng thơng báo văn cho Eximbank để thông báo kịp thời cho Ngân hàng phát hành CHUYỂN NHƯỢNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) Điều kiện để L/C chuyển nhượng VN Eximbank: - L/C cho phép chuyển nhượng - Ngân hàng ủy quyền chuyển nhượng VN Eximbank Khi Quý khách có yêu cầu chuyển nhượng L/C, xin vui lòng gửi cho Eximbank thư yêu cầu chuyển nhượng theo mẫu in sẵn Eximbank kèm L/C tu chỉnh liên quan (nếu có) XUẤT TRÌNH VÀ THANH TỐN BỘ CHỨNG TỪ THEO TÍN DỤNG CHỨNG TỪ Thủ tục xuất trình chứng từ xuất để toán theo L/C: Thư u cầu gửi chứng từ địi tiền có ký tên, đóng dấu ghi đầy đủ chi tiết (theo mẫu) • Bản L/C tu chỉnh liên quan (nếu có) • Các chứng từ theo u cầu L/C • • Khi nhận báo có từ Ngân hàng nước ngoài, Eximbank thực việc ghi có theo thị Quý khách phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước, sau trừ phí phát sinh GỬI NHỜ THU HỘ - BỘ CHỨNG TỪ XUẤT KHẨU 18 Hồ sơ cần thiết: • • Giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu (theo mẫu) Bộ chứng từ gốc hàng hóa xuất Thủ tục thực • • Khách hàng gửi hồ sơ cho Phịng Thanh tốn Xuất Nhân viên Phịng Thanh tốn Xuất lập thư nhờ thu gửi kèm chứng từ cho Ngân hàng nước ngồi thu hộ tiền hàng • Eximbank theo dõi thông báo cho khách hàng nhận tiền tốn từ Ngân hàng nước ngồi CHIẾT KHẤU CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT: Nhằm hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu, tăng vòng quay vốn, Eximbank thực nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất cho doanh nghiệp xuất có chứng từ hàng xuất Đối tượng: Tất doanh nghiệp không phân biệt thành phần kinh tế, có tài khoản Eximbank có chứng từ hàng xuất xuất trình Eximbank để địi tiền theo Phương thức Tín dụng chứng từ (L/C), phương thức Nhờ thu trả (D/P)/trả chậm (D/A) kèm chứng Chuyển tiền điện (TTR) áp dụng doanh nghiệp xuất vàng Thủ tục: Khi Quý khách có nhu cầu chiết khấu, xin vui lịng gửi Giấy đề nghị chiết khấu theo mẫu (2 bản) • Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C trả Nhờ thu trả vòng 10 ngày kể từ ngày Eximbank gửi chứng từ hàng xuất cho Ngân hàng nước ngồi • Xuất trình Giấy đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất theo L/C trả chậm lúc thời hạn toán chứng từ thuộc L/C trả chậm 19 Thời gian chiết khấu tối đa: 30 ngày L/C trả • 45 ngày L/C chuyển nhượng • 60 ngày Nhờ thu trả (D/P) • 120 ngày chứng từ L/C/Nhờ thu trả chậm • • Riêng chiết khấu TTR 15 ngày Tỷ lệ chiết khấu tối đa: Tùy theo yêu cầu theo trường hợp cụ thể 2.5 So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank * Giống nhau: • Dịch vụ tài trợ ngoại tệ nội tệ đa dạng phong phú • Tỷ lệ tài trợ cao * Khác nhau: Tài trợ ngoại tệ Tài trợ nội tệ Loại tiền cho vay: USD, GBP, CHF, Loại tiền cho vay: VNĐ, vàng SJC JPY, AUD, CAD, EUR Thời hạn cho vay: tối thiểu tháng, tối đa 12 tháng Phương thức cho vay: cho vay trả nợ theo phân kỳ, Bao toán lần, Bao toán theo hạn mức, Cấp tín dụng lần, hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng… Phương thức tốn:D/P, D/A, L/C, B/L Thời hạn cho vay: tối thiểu tháng, tối đa 36 tháng Phương thức cho vay: theo hợp đồng tín dụng hạn mức cho vay trả góp, đó: - Nợ gốc: trả định kỳ hàng tháng hàng quý - Lãi vay: thu định kỳ hàng tháng Phương thức toán: T/T, D/P, D/A, L/C (trả trả chậm),CAD Hình thức đảm bảo nợ vay: Hình thức đảm bảo nợ vay: • • • • Đảm bảo tài sản hình thành • Eximbank khách hàng thỏa từ vốn vay thuận Đảm bảo phương tiện • Có tài khoản đảm bảo vận tải hình thành từ vốn vay • Khơng có tài sản đảm bảo Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, • Thế chấp tài sản giấy tờ có giá, hàng hóa, chứng Tỷ lệ lãi suất dịch vụ tài trợ khoán… nội tệ phân chia theo Khơng có tài sản đảm bảo: hình thức tài trợ - Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng hoá lưu kho để đảm bảo khả trả nợ cho 20 - Eximbank Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nợ vay Tỷ lệ lãi suất với dịch vụ tài trợ ngoại tệ 8,4%/năm ⇒ Nhìn chung, dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng Eximbank mạnh so với dịch vụ tài trợ nội tệ Trong năm gần đây, doanh số kinh doanh ngoại tệ Eximbank đạt gần 30 tỷ USD Doanh số mua bán ngoại tệ đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 40%/năm, doanh số toán xuất nhập phi mậu dịch đạt tốc độ tăng trưởng 30%, doanh số kiều hối ngày lớn 2.6 Các dịch vụ tài trợ ngân hàng ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, GIấy phép số 553/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động 2.6.1 Dịch vụ tài trợ ngoại tệ: • Tài trợ nhập • Tài trợ nhập chấp lơ hàng nhập • Chương trình tài trợ nhập lãi suất ưu đãi • Thư tín dụng L/C nhập • Chuyển tiền CAD nhập • Thanh tốn biên mậu 2.6.2 Dịch vụ tài trợ nội tệ • Thấu chi tài khoản • Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp • Cho vay sản xuất kinh doanh nước"Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động" • Cho vay đảm bảo khoản phải thu từ chứng từ hàng xuất theo phương thức chuyển tiền điện ( T/T) • Tài trợ thu mua dự trữ • Tài trợ xuất trước giao hàng • Tài trợ xuất nhập trọn gói • Cho vay ứng tiền ngày T • Cho vay đảm bảo khoản phải thu từ chứng từ hàng xuất theo phương thức D/A, D/P, L/C • Chiết khấu hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất theo phương thức L/C, D/A, D/P • Chương trình tín dụng đặc biệt 3000 tỷ đồng • Chương trình tài trợ xuất lãi suất siêu ưu đãi 21 Chuyển tiền CAD xuất Thư tín dụng L/C xuất 2.7 So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng Eximbank với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng ACB • Dịch vụ tài trợ tín dụng ngân hàng Eximbank dịch vụ tài trợ tín dụng ngân hàng ACB đa dạng phong phú hình thức tài trợ tỷ giá Song dịch vụ tài trợ tín dụng ngân hàng Eximbank chưa mạnh ngân hàng ACB dư nợ tín dụng Dư nợ tín dụng ngân hàng ACB năm 2009 62,358 tỷ đồng dư nợ tín dụng ngân hàng Eximbank năm 2009 38, 381 tỷ đồng • Dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng Eximbank đa dạng so với dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng ACB • Dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank chưa đa dạng dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng ACB • Biểu phí tốn quốc tế, tài trợ ngân hàng Eximbank cao so với biểu phí tốn quốc tế, tài trợ ngân hàng ACB • Lãi suất tài trợ ngân hàng Eximbank cao lãi suất tài trợ ngân hàng ACB, chưa hấp dẫn khắc hàng doanh nghiệp 2.8 Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng Eximbank ngân hàng ACB ACB Eximbank ngân hàng hàng đầu, tiêu biểu lĩnh vực kinh doanh tín dụng xuất nhập khẩu, dịch vụ tín dụng quốc tế, có uy tín lớn từ lâu nhà kinh doanh quốc tế đánh giá ngân hàng hạng Việt Nam 2.8.1 Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng Eximbank Eximbank thức vào hoạt động ngày 17/01/1990.Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt Vietnam Eximbank Sau 19 năm hoạt động, Eximbank ln nằm nhóm NHTMCP có quy mô lớn đạt nhiều thành tựu quan trọng; nhiều năm liền tổ chức nước giới trao tặng khen chất lượng dịch vụ điện toán quốc tế, danh hiệu “ Thương hiệu vang”, “ Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007”, “Dịch vụ hài lòng năm 2008”, danh hiệu “Ngân hàng tốt Việt Nam” Tạp chí The Banker trao tặng…Sau nhiều lần tăng vốn, vốn điều lệ Eximbank đạt 8.800 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng; có • • 22 mạng lưới bao phủ rộng khắp nước với Hội sở thành phố Hồ Chí Minh Eximbank thuộc nhóm ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt nam xét quy mô hoạt động, tài sản vốn điều lệ Thương hiệu Eximbank khách hàng nước công nhận mà cịn hàng loạt tổ chức tài đánh giá cao Khả cạnh tranh mạnh mẽ Eximbank thể khã rõ ràng qua mặt: ngân hàng có quy mơ vốn điều lệ lớn nhất;tình hình tài vững mạnh; kinh doanh hiệu quả; cơng nghệ đại; nhân lực có trình độ, chun mơn cao; ưu bật nhiều lĩnh vực hoạt động tài ngân hàng bán lẻ, tài trợ thương mại, hoạt động kinh doanh thẻ…So với ngân hàng thương mại cổ phần khối, thị phần huy động vốn Exim bank chiếm tỷ lệ tương đối Eximbank ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu đứng thứ hệ thống NHTMCP Việt Nam sau Vietcombank.Tuy nhiên, so sánh với NHTMCP quốc doanh Eximbank ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nay.Xét quy mô tổng tài sản Eximbank thuộc nhóm NHTMCP có tổng tài sản cao với tổng giá trị 54.827 tỷ đồng, đứng sau ACB, STB Techcombank 2.8.2.Lý nghiên cứu dịch vụ tài trợ ngân hàng ACB ACB ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn khối NHTMCP, đứng thứ toàn ngành., kểtừ ngày 27/ 11/2009 vốn điều lệ ACB 7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng) Gồm 251 chi nhánh phịng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc ACB ngân hàng Việt Nam năm (2006) nhận giải thưởng quốc tế danh giá tạp chí The Banker thuộc tập đoàn Financial Times, The Asian Banker Euro Money trao tặng Thương hiệu uy tín khẳng định ưu giúp cho ACB chiếm lịng tin khách hàng Ngày 15/06/2009, Tạp chí tài FinanceAsia cơng bố Ngân hàng Á Châu (ACB) bình chọn Ngân hàng tốt Việt Nam (Best Bank in Vietnam) năm 2009 Đây lần thứ hai năm ACB giải thưởng ngân hàng tốt Việt Nam Vào tháng năm 2009, Tạp chí Asiamoney bình chọn ACB Ngân hàng tốt Việt Nam (Best Domestic Bank, Vietnam); lần thứ ba năm 2009, ACB nhận giải thưởng Ngân hàng tốt Việt Nam Euromoney trao tặng Bắt đầu từ năm 2001, Fitch (tổ chức đánh giá xếp hạng quốc tế) có đánh giá xếp hạng tín nhiệm ACB Tháng 4/2004, Fitch đánh giá tiêu 23 chí lực thân ACB D, xếp hạng theo tiêu chí hỗ trợ từ bên ngồi 5T KẾT LUẬN: Với tư cách người sử dụng dịch vụ (doanh nghiệp có nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ nội tệ ngoại tệ), nhóm chúng tơi sẵn sàng sử dụng dịch vụ tài trợ nói ngân hàng Eximbank vì: • Eximbank triển khai nhiều chương trình tài trợ xuất nhập phong phú với lãi suất ưu đãi điều kiện sử dụng vốn linh hoạt nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời giảm giá thành sản phẩm tăng khả cạnh tranh, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng • Cùng với đa dạng sản phẩm, ưu Eximbank cịn khẳng định nhiều tiện ích khác kèm phí dịch vụ rẻ, thủ tục nhanh chóng xác, phong cách phục vụ tận tình chu đáo Bên cạnh đó, Eximbank cịn ln sẵn sàng tư vấn miễn phí cho khách hàng doanh nghiệp thủ tục xuất nhập khẩu, lựa chọn phương thức tốn phù hợp, cung cấp thường xun thơng tin cho doanh nghiệp rủi ro hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, lập hộ chứng từ xuất khẩu, tài trợ xuất nhập trọn gói với mức lãi suất chiết khấu chứng từ hàng xuất thấp, doanh nghiệp tìm nguồn ngoại tệ đảm bảo yêu cầu toán quốc tế hạn • Khơng dừng đó, tháng đầu năm 2009, song song với việc thực chủ trương Chính phủ hỗ trợ lãi suất cho tổ chức, cá nhân sản xuất kinh doanh, Eximbank tiếp tục hoàn thiện sản phẩm cho đời nhiều chương trình tài trợ xuất nhập để doanh nghiệp có hội lựa chọn Với chương trình tài trợ xuất 1, doanh nghiệp vay vốn VND với lãi suất thấp hấp dẫn, khách hàng cam kết bán ngoại tệ cho Eximbank theo tỷ giá kỳ hạn Với chương trình tài trợ xuất 2, doanh nghiệp vay vốn VND với lãi suất ưu đãi sở đảm bảo nguồn thu từ hàng xuất Cịn với chương trình tài trợ nhập cố định tỷ giá, nhà nhập hoàn toàn yên tâm hiệu phương án kinh doanh tỷ giá USD Eximbank thỏa thuận chốt thời điểm nhận nợ vay, đồng thời cố định suốt thời gian vay vốn Bên cạnh việc triển khai chương trình tài trợ xuất nhập khẩu, Eximbank tham gia cho vay đầu tư dự án trung, dài hạn phục vụ yêu cầu xây dựng, phát triển điện, dầu khí, sở hạ tầng… 24 PHẦN MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO TIỆN ÍCH VÀ HIỆU QUẢ CHO DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK 3.1 Đánh giá dịch vụ tài trợ Eximbank - Eximbank thuộc nhóm NHTMCP hàng đầu Việt Nam xét quy mô hoạt động, tài sản vốn điều lệ - Thương hiệu biết đến nước mà hàng loạt tổ chức tài quốc tế đánh giá cao - Khả cạnh tranh mặt : + Quy mô vốn điều lệ lớn + Tình hình tài vững mạnh + Kinh doanh hiệu + Công nghệ đại + Mạng lưới hoạt động rộng khắp… - Dịch vụ tài trợ Eximbank đa dạng, phong phú; khả cạnh tranh 25 - Lãi suất tài trợ ưu đãi, tương đối hấp dẫn - Thủ tục thực tương đối nhanh chóng, thuận tiện 3.2 Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao tiện ích hiệu cho dịch vụ tài trợ thương mại ngân hàng Eximbank - Nhà nước cần có quy định, chế tài tạo điều kiện cho dịch vụ tài trợ NH phát triển - NH Eximbank cần hoàn thiện đa dạng hố hình thức TD tài trợ ngồi hình thức có, đáp ứng nhu cầu đa dạng DN - Giảm thủ tục phiền hà, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo điều kiện tài trợ dễ dàng thơng thống cho DN - Eximbank nên cho vay ngoại tệ với lãi suất thấp mà không kèm điều kiện DN phải bán lại ngoại tệ từ doanh thu nhập mua lại ngoại tệ DN XNK sẵn sàng cho DN mua lại vay ngoại tệ với chi phí phù hợp kịp thời thời điểm DN có nhu cầu - Eximbank nên áp dụng hạn mức cho vay với thời gian dài hơn, tạo điều kiện cho DN nước đẩy mạnh hoạt động xuất nhập - Eximbank nên giảm mức lãi suất cho hoạt động cho vay ngoại tệ, lãi suất cho vay ngoại tệ Eximbank cao so với số ngân hàng khác ACB, Vietcombank - Nâng cao khối lượng quy mô tài trợ nhằm thoả mãn nhu cầu DN - Giảm chi phí tài trợ phù hợp với khả chi trả DN lợi ích mà dịch vụ tài trợ mang lại cho DN - Không phân biệt đối xử với loại hình DN cung cấp dịch vụ tài trợ - Cam kết thực nghĩa vụ cam kết với DN cung cấp dịch vụ tài trợ - Eximbank cần hoàn thiện, đa dạng sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại ngồi sản phẩm có ngân hàng - Giảm giá biểu phí tốn quốc tế, tài trợ thương mại để tăng khả cạnh tranh với NHTMCP khác 26 PHỤ LỤC Biểu phí tốn quốc tế ngân hàng Eximbank Mức phí quy định Mức tối thiểu Mức tối đa 1.1 Nhận tiền đến từ nước ngồi 0,05% USD 100 USD 1.2 Phí thối hối lệnh chuyển tiền cho Ngân hàng nước 10 USD 0,15%/trị giá BCT 10 USD 136.36 USD 2.3 Thanh toán kết nhờ thu qua séc 0,2% USD 100 USD 2.4 Sửa đổi thị nhờ thu theo yêu cầu 10 USD/lần 2.5 Tra soát chứng từ nhờ thu USD/lần Khoản mục thu phí I XUẤT KHẨU Nhận chuyển khoản đến từ ngân hàng nước Nhờ thu 2.1 Gửi nước nhờ thu USD 2.2 Thanh toán kết nhờ thu nghiệp vụ mậu dịch Thư tín dụng xuất 3.1 Thơng báo thư tín dụng a Thơng báo trực tiếp đến khách hàng 15 USD/LC b EIB ngân hàng thông báo thứ 20 USD/LC c EIB ngân hàng thơng báo thứ hai 10 USD+Phí NH 27 thơng báo thứ 3.2 Thơng báo tu chỉnh thư tín dụng a Thông báo trực tiếp đến khách hàng 5USD/tu chỉnh b EIB ngân hàng thông báo thứ 15USD/tu chỉnh c EIB ngân hàng thông báo thứ hai 5USD/tu chỉnh+Phí NH thơng báo thứ 3.3 Chuyển nhượng tu chỉnh L/C a Chuyển nhượng nước 20USD b Chuyển nhượng nước 30USD 3.4 Thương lượng chứng từ theo thư tín dụng 0,15%/ trị giá BCT 10USD 136.36 USD 3.5 Xử lý chứng từ a Bộ chứng từ xuất trình EIB Miễn phí b Bộ chứng từ EIB thực kiểm tra xong khách hàng lại xuất trình ngân hàng khác 3.6 Xác nhận thư tín dụng ngân hàng đại lý phát hành 3.7 Huỷ thư tín dụng theo yêu cầu 0,15%/tháng 50 USD 10USD 3.8 Lập Bộ chứng từ L/C theo yêu cầu khách hàng II 20USD 0,1%/ trị giá BCT 20USD 0,20%-5,0% USD Theo thỏa thuận 10 USD 200USD NHẬP KHẨU Chuyển tiền nước ngồi 1.1 Chuyển tiền điện a Phí dịch vụ chuyển tiền b Phí tu chỉnh, tra sốt, hủy lệnh chuyển tiền (chưa bao gồm điện phí) 1.2 Chuyển tiền Bankdraft a Phát hành Bankdraft + Cung ứng Bankdraft Miễn phí + Phí dịch vụ 0,20%-5,0% USD + Phí hủy Bankdraft USD Theo thỏa thuận 10 USD/tờ + Phí hủy Bankdraft ngoại tệ khác Theo thỏa thuận 10 USD/tờ b Phí hủy Bankdraft Nhờ thu 2.1 Nhận thông báo nhờ thu USD 2.2 Thanh toán kết nhờ thu nghiệp vụ mậu dịch a Nếu người mua chịu 0,15%-5%/trị giá toán 10 USD b Nếu người bán chịu 0,2% - 5%/trị giá toán 20 USD 0,2% USD 2.3 Thanh toán kết nhờ thu qua séc 2.4 Chuyển tiếp chứng từ nhờ thu cho ngân hàng 20 USD+chi phí khác theo yêu cầu ngân hàng nhờ thu/người mua thực tế phát sinh 2.5 Huỷ nhờ thu theo yêu cầu/từ chối tốn/giao 10 USD+chi phí 28 100 USD chứng từ khơng tốn thực tế phát sinh Thư tín dụng nhập 3.1 Phát hành thư tín dụng a Ký quỹ 100% trị giá 0,075% 2%/trị giá LC 20 USD b Ký quỹ 100% trị giá Tối đa 2%/trị giá LC 20 USD + Số tiền ký quỹ Tỷ lệ thu tối thiểu 0,075%/ số tiền ký quỹ + Số tiền chưa ký quỹ Tỷ lệ thu tối thiểu 0,15%/số tiền chưa ký quỹ 3.2 Tu chỉnh thư tín dụng a Tu chỉnh tăng trị giá Như phát hành thư tín dụng b Tu chỉnh khác 10USD/lần 3.3 Hủy thư tín dụng theo yêu cầu 20 USD+Phí Ngân hàng nước ngồi (nếu có) 3.4 Thanh toán L/C 0,2% - 2%/trị giá LC 3.5 Phát hành thư tín dụng sơ (Pre- advise) 20 USD/ LC 3.6 Hoàn trả chứng từ theo L/C 20 USD 20 USD+chi phí thực tế phát sinh Ký hậu vận đơn để nhận hàng 4.1 Trường hợp người mua chịu 5USD/ vận đơn 4.2 Trường hợp người bán chịu 20USD/ vận đơn Phát hành thư bảo đảm nhận hàng III 50 USD/ thư bảo đảm ĐIỆN PHÍ Điện phí chuyển điện qua hệ thống SWIFT 1.1 L/C 20 USD 1.2 Loại điện khác USD Giải, làm test 10 USD Giải, làm test chuyển tiếp điện cho ngân hàng khác 25 USD LƯU Ý: Biểu phí chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (VAT) Các dịch vụ có phát sinh chi phí bưu phí, điện phí chi phí khác ngân hàng khác thu thu theo thực chi Khơng hồn lại phí dịch vụ chi phí phát sinh khác thu trường hợp khách hàng giao dịch yêu 29 cầu huỷ bỏ dịch vụ Đối với khoản phí thu ngoại tệ, thu VNĐ tính theo tỷ giá bán hành Eximbank thời điểm thu Phí dịch vụ bảo lãnh thu lần phát sinh dịch vụ thu theo số ngày thực tế phát sinh (thu tròn ½ tháng) Trong trường hợp thời hạn bảo lãnh lớn tháng số tiền thu phí bảo lãnh 5.000 USD quyền thu phí theo phân kỳ: quý, tháng năm Biểu phí dịch vụ mang tính chất tham khảo DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Thanh, “Quản trị tài quốc tế”, NXB Thống kê, 2004 Nguyễn Thị Phương Liên, “ Quản trị tài chính”, NXB Thống kê, 2007 www.asset.vn www.eximbank.com www.acb.com.vn www.ven.vn ( Báo Kinh tế Việt Nam ) 30 ... So sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng Eximbank với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng ACB • Dịch vụ tài trợ tín dụng ngân hàng Eximbank dịch vụ tài trợ tín dụng ngân hàng ACB... đồng • Dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng Eximbank đa dạng so với dịch vụ tài trợ ngoại tệ ngân hàng ACB • Dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank chưa đa dạng dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng. .. sánh dịch vụ tài trợ ngoại tệ với dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng Eximbank * Giống nhau: • Dịch vụ tài trợ ngoại tệ nội tệ đa dạng phong phú • Tỷ lệ tài trợ cao * Khác nhau: Tài trợ ngoại tệ Tài

Ngày đăng: 28/09/2012, 16:50

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan