TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ THÙY LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành Kinh doanh quốc tế Mã số ngành: 52340120 Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ THÙY LINH MSSV: 4118655 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Luận văn tốt nghiệp Ngành Kinh doanh quốc tế Mã số ngành: 52340120 Cán hƣớng dẫn HỨA THANH XUÂN Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Sau gần tháng thực tập, em hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp “giải pháp nâng cao hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ” Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Ngoài nổ lực, học hỏi thân có hƣớng dẫn tận tình Thầy cô anh chị Ngân hàng Đạt đƣợc kết em vô biết ơn giảng dạy thầy cô trƣờng Đại học Cần Thơ, đặc biệt Thầy cô khoa Kinh Tế- Quản Trị Kinh Doanh cung cấp cho em nhiều kiến thức năm học vừa qua Ngoài việc truyền đạt cho em kiến thức chuyên ngành kinh doanh quốc tế Thầy cô tạo điều kiện để em tiếp cận kiến thức thực tiễn xã hội mà em tin kiến thức giúp em trở nên tự tin vững vàng trƣờng sau Qua em xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo toàn thể anh chị Ngân hàng Công Thƣơng Cần Thơ tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em thời gian thực tập Ngân hàng Cuối cùng, em xin đặc biệt chân thành biết ơn cô Hứa Thanh Xuân ngƣời trục tiếp hƣớng dẫn tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù, suốt trình làm đề cƣờng, nháp, đến hoàn thành em sai sót nọi dung nhƣ hình thức trình bày, nhƣng nhờ hƣớng dẫn nhiệt tình Cô mà em khắc phục để hoàn thành luận văn Cần Thơ, ngày tháng năm 2013 Sinh viên thực Dƣơng Thị Thùy Linh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn Tôi thực hiện, số liệu thu thập đƣợc thực tế hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ năm qua (2011-2013) Kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực Dƣơng Thi Thùy Linh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Ngày tháng năm 2014 Thủ trƣởng đơn vị NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Ngày tháng năm 2014 Giáo viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Ngày tháng năm 2014 Giáo viên phản biện (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .1 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 1.3.2 Phƣơng pháp phân tích 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi không gian 1.4.2 Phạm vi thời gian 1.4.3 Phạm vi nội dung Chƣơng 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Vai trò ngân hàng thƣơng mại 2.2 Khái niệm, đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 2.2.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 2.2.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 2.3 Các chức bảo lãnh ngân hàng 2.3.1 Bảo lãnh đƣợc dùng nhƣ công cụ đảm bảo 2.3.2 Bảo lãnh đƣợc dùng nhƣ công cụ tài trợ 2.3.3 Bảo lãnh đƣợc dùng nhƣ công cụ đôn đốc thực hợp đồng 2.3.4 Bảo lãnh có chức công cụ đánh giá 10 2.4 Vai trò bảo lãnh ngân hàng 10 2.4.1 Đối với doanh nghiệp 10 2.4.2 Đối với Ngân hàng 11 2.4.3 Đối với kinh tế 12 2.5 Các hình thức bảo lãnh 13 2.5.1 Phân loại theo đối tƣợng bảo lãnh 13 2.5.2 Phân loại theo cách mở bảo lãnh 13 2.5.3 Phân loại theo hình thức sử dụng 16 2.5.4 Phân loại theo nguồn hình thành 17 2.5.5 Các loại bảo lãnh khác 22 2.6 Vai trò bảo lãnh ngân hàng 24 2.6.1 Đối với doanh nghiệp 24 2.6.2 Đối với Ngân hàng 24 2.6.3 Đối với kinh tế 25 2.7 Rủi ro bảo lãnh ngân hàng 26 2.7.1 Đối với bên bảo lãnh 26 2.7.2 Đối với bên đƣợc bảo lãnh 28 2.7.3 Đối với bên thụ hƣởng 28 2.8 Các nhân tố ảnh hƣởng đến bảo lãnh ngân hàng 29 2.8.1 Những nhân tố môi trƣờng vĩ mô 29 2.8.2 Khách hàng 30 2.8.3 Đối thủ cạnh tranh 30 2.8.4.Các nhân tố thuộc nội ngân hàng 30 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG VỀ NGÂN HÀNG 3.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank chi nhánh Cần Thơ 32 3.1.1 Khái quát trình hoạt động 32 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 33 3.1.3 Các hoạt động 36 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 41 Chƣơng 4: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 Quy trình quy định chung nghiệp vụ bảo lạnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ 43 4.1.1 Các quy định chung nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ 43 4.1.2 Quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ 49 4.2 Tình hình hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Công Thƣơng Cần Thơ 51 4.2.1 Đối với bảo lãnh nƣớc 56 4.2.2 Đối với bảo lãnh mở L/C 58 4.3 Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ 59 4.3.1 Thành công 59 4.3.2 Hạn chế 62 Chƣơng 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CẦN THƠ 5.1 Định hƣớng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh 65 5.2 Một số biện pháp hoàn thành nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Cần Thơ 65 5.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thời kỳ66 5.2.2 Nâng cao chất lƣợng công tác tƣ vấn cho khách hàng 67 5.2.3 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán 67 5.2.4 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định 68 5.2.5 Áp dụng hình thức đảm bảo cho bảo lãnh cách phù hợp… 70 5.2.6 Ứng dụng Marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng…….71 5.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát, quản lý 74 5.2.8 Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh ngân hàng…75 Chƣơng 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận 76 6.2 Kiến nghị 77 6.2.1 Đối với phủ (Bộ Tài chính) 77 6.2.2 Đối với ngân hàng nhà nƣớc 78 10 với mức độ rủi ro nghiệp vụ tín dụng, tức trƣờng hợp khách hàng không trả đƣợc nợ ngân hàng phải tiến hành cho vay bắt buộc hoạt động bảo lãnh trở thành hoạt động cho vay Vì vậy, việc thẩm định bảo lãnh nhƣ thẩm định cho vay Những dự án, phƣơng án vay, phƣơng án sản xuất kinh doanh bên đƣợc bảo lãnh đƣợc thẩm định tốt trƣớc phát hành bảo lãnh sở để khoản bảo lãnh có hiệu Nhƣ vậy, công tác thẩm định khách hàng trƣớc bảo lãnh quan trọng Ngân hàng cần ý mức tới khâu thẩm định đặc biệt thẩm định lực tài thực tốt khâu thẩm định biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả, giúp nâng cao uy tín ngân hàng đồng thời giúp ngân hàng thực sách khách hàng tốt (nếu tình hình tài lực thực hợp đồng khách hàng tốt khách hàng ký quỹ dƣới 100% cấp giới hạn tài sản đảm bảo) Thông qua thẩm định dự án khách hàng, cán tín dụng tƣ vấn cho khách hàng vấn đề tài để nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định nhằm hạn chế rủi ro cho bên tham gia bảo lãnh Dự báo xu hƣớng quy mô bảo lãnh ngân hàng tiếp tục gia tăng năm tới, có nhiều ngành nghề, kinh tế đa dạng phức tạp nên trình độ thẩm định dự án thách thức lớn ngân hàng Trong trình thẩm đinh, điều kiện quan trọng doanh nghiệp mà cán ngân hàng cần phải xem xét, kiểm tra đánh giá - Tƣ cách pháp nhân - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh - Khả điều hành quản lý chủ doanh nghiệp - Uy tín khả tài khách hàng, tài sản chấp - Tính hiệu phƣơng án, dự án sản xuất kinh doanh - Đánh giá tài sản đảm bảo khác Để làm đƣợc việc ngân hàng cần tìm hiểu thu thập thông tin khách hàng từ nhiều nguồn khác Ngoài thông tin khách hàng cung cấp, ngân hàng đánh giá thái độ xin bảo lãnh khách hàng với nội dung trả lời vấn để phát mâu thuẩn vấn đề chƣa quán không trung thực hồ sơ xin bảo lãnh với nội dung trả lời vấn để nhận xét cách khái quát tƣ cách, phẩm chất đạo đức kinh nghiệm khách hàng Nghiệp vụ bảo lãnh ngày mở rộng nhiều lĩnh vực khác nhau, cán ngân hàng cần thu thập thêm thông tin khách hàng thông qua bạn hàng, quan tổ chức có liên quan, 84 thông tin thị trƣờng từ dƣ luận báo chí… kết hợp với việc điều tra tình hình thực tế nơi hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Từ đó, cán thẩm định đặt lƣờng trƣớc đƣợc yếu tố rủi ro xảy suốt thời gian bảo lãnh để đƣa giải pháp kịp thời hạn chế tối đa thiệt hại cho bên Bên cạnh vấn đề thẩm định tài sản chấp nhiều vƣớng mắc Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ nay, xu hƣớng khách hàng đến xin mở bảo lãnh muốn đƣợc bảo lãnh dƣới hình thức ký quỹ thấp Thay cho việc ký quỹ bảo lãnh, doanh nghiệp phải chấp tài sản, vấn đề đặt cán thẩm định phải có trình độ chuyên môn cao việc đánh giá tài sản chấp, để có định xác tài sản chấp khách hàng 5.2.3 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát tiến trình bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ: rủi ro chứng từ giả, khách hàng khả toán, rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối,… Thực tế NHCTCT với nghiệp vụ cho vay công tác kiểm tra sau đƣợc thực tốt nhƣng thực nghiệp vụ bảo lãnh công tác lại không đƣợc quan tâm Để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, NH cầu trì việc kiểm tra định kỳ đột xuất đơn vị đƣợc bảo lãnh để nắm bắt rõ tình hình kinh doanh thực tế đơn vị, quản lý chặt chẽ tiến trình thực HĐ đặc biệt phải tiến hành quản lý chặt chẽ bảo lãnh mở L/C XNK nhằm hạn chế tối đa rủi ro ngân hàng phải toán cho doanh nghiệp nợ doanh nghiệp ngày nhiều khả hoàn trả khó khăn Đồng thời, Ngân hàng cần thƣờng xuyên đôn đốc, nhắc nhở đơn vị thực hợp đồng ký kết Qua kiểm tra, nhận thấy doanh nghiệp gặp khó khăn, ngân hàng tƣ vấn biện pháp thực có hiệu cho hợp đồng kinh tế giúp ngân hàng phát sớm dấu hiệu rủi ro, nguy phải trả thay cho khách hàng Nếu rủi ro xuất DN cố tình sai, ngân hàng phải cảnh cáo đƣa hình thức xử phạt nghiêm minh để không gây ảnh hƣởng đến ngân hàng uy tín tài Ngƣợc lại, rủi ro không xuất phát từ thân doanh nghiệp Ngân hàng cần kết hợp với doanh nghiệp để đƣa biện pháp khắc phục Bên cạnh việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng cần kiểm tra, kiểm soát nội việc thực quy trình bảo lãnh có trách nhiệm rõ ràng phận cá nhân 85 Trong công tác kiểm tra tài sản chấp, Ngân hàng nên định kỳ cử cán bảo lãnh tiến hành kiểm tra định giá lại tài sản chấp, trích khấu hao bảo lãnh dài hạn theo thời gian, tài sản nhanh bị hao mòn (hao mòn vô hình hữu hình) điều làm tài sản bị giảm giá nhiều so với lúc ban đầu chấpvừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng không bị thiệt Nếu sau đánh giá, giá trị tài sản bị giảm nhiều dự kiến, ngân hàng phải yêu cầu khách hàng có thêm đảm bảo cho khoản bảo lãnh nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng 5.2.4 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán Con ngƣời nguồn lực quan trọng nhất, định đến tồn phát triển tổ chức hay doanh nghiệp nào, thành công họ phụ thuộc phần lớn vào nâng lực hiệu suất làm việc ngƣời lao động Mọi tổ chức muốn đạt đƣợc thành công phải dựa việc sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực ngân hàng trƣờng hợp ngoại lệ Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tự tin lĩnh nghề nghiệp cho đội ngũ cán ngân hàng liên quan trực tiếp đến việc hoàn thiện quy trình bảo lãnh theo hƣớng nhanh gọn, an toàn cho ngân hàng thuận tiện cho khách hàng Có sách đào tạo kịp thời, gắn kết chặt chẽ với hoạt động kinh doanh, trẻ hóa đội ngủ cán lãnh đạo có đức trình độ, xây dựng hệ kế thừa vững mạnh, có đủ tâm-xứng tầm Cán quản lý, nhân viên với trang thiết bị đại phục vụ cho hoạt động ngân hàng hình ảnh ngân hàng, phản ánh khả năng lực nhƣ uy tín ngân hàng Đặc biệt nhân viên ngƣời trực tiếp giao tiếp với khách hàng, tác phong làm việc, lực nghiệp vụ, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng nhân tố quan trọng việc lựa chọn ngân hàng khách hàng, tác động lớn đến trung thành khách hàng “Văn minh giao tiếp” tố chất thiếu nhân viên ngân hàng Tạo điều kiện để nhân viên tham gia khóa tập huấn nghiệp vụ bảo lãnh để phổ biến, cập nhật quy định bảo lãnh, giúp cho cán ngân hàng kịp thời nắm bắt thông tin Đồng thời, tham gia lớp nghiệp vụ khác nhƣ: tín dụng, ngoại hối, toán quốc tế, để tạo hội cho nhân viên trao đổi kinh nghiệm làm việc với đồng nghiệp khác NH Nâng cao trình độ cho cán việc thẩm dịnh dự án, lập hợp đồng đảm bảo tính khách quan, quy định Sử dụng có hiệu hệ thống máy 86 móc trang thiết bị ngân hàng phục vụ nhanh công việc Cần chủ động việc xét duyệt cấp thƣ bảo lãnh cho khách hàng kịp thời Với xu hƣớng phát triển kinh tế hội nhập, hoạt động XNK ngày phát triển, hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp nƣớc ngoài, phát hành L/C xuất nhập ngày tăng nhu cầu đội ngủ cán với khả ngoại ngữ giỏi điều tất yếu Vì vậy, cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ cho đội ngũ cán có, đồng thời tổ chức tuyển chọn thêm cán giỏi trình độ ngoại ngữ, nắm rõ luật, quy tắc áp dụng nƣớc quốc tế nhƣ UCP600, Incoterm2010 giúp ngân hàng hạn chế rủi ro giao dịch có yếu tố nƣớc mà nguyên nhân chủ yếu không nắm rõ luật kinh doanh quốc tế luật thƣơng mại Đẩy mạnh phong trào thi đua khen thƣởng cho cán ngân hàng nhằm tạo không khí sôi nỗi, đoàn kết ngân hàng để biểu dƣơng kịp thời tập thể, cá nhân xuất sắc từ có chế độ đãi ngộ, khen thƣởng xứng đáng, ngƣời, lúc để tạo khích lệ công việc Đồng thời xử lý cá nhân vi phạm làm ảnh hƣởng tới kết hoạt động uy tín NH 5.2.5 Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh ngân hàng Trong thời đại bùng nổ CNTT nhƣ nay, ngân hàng không nắm bắt kịp thời nhanh chóng rơi vào tình trạng lạc hậu, không đủ sức cạnh tranh bị đẩy khỏi thị trƣờng Nếu ngân hàng đủ thông tin khó biết xác khách hàng dẫn đến việc đƣa định sai lầm, gây thiệt hại cho ngân hàng Chính vậy, ngân hàng phải bƣớc đại hóa CNTT để bƣớc đại hóa thông tin ngân hàng Hiện nay, NHCTCT ứng dụng nhiều công nghệ hoạt động mình, thể qua việc thƣờng xuyên cập nhật văn quy, tiến hành sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng để đáng giá KH thực nghiệp vụ bảo lãnh.Đây phƣơng pháp khoa học giúp cho NH có nhìn toàn diện khách hàng dễ dàng đƣa phán mà nhiều thời gian nhƣ chi phí Ngân hàng cần quan tâm đến việc áp dụng tiến khoa học kỹ thuật đại cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng gay gắt, không ngừng cải tiến CNTT ngân hàng sớm tụt hậu dần khách hàng 5.2.6 Ứng dụng Marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với ngân hàng nhƣ Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ việc ứng dụng marketing đặc biệt quan trọng 87 * Thực nghiên cứu thị trƣờng Nhân viên tín dụng cần phải thƣờng xuyên nắm bắt thông tin thị trƣờng nhƣ: tập quán, thái độ, động khách hàng lựa chọn ngân hàng, nhu cầu kinh tế nghiệp vụ bảo lãnh Từ đó, Ngân hàng đƣa giải để đáp ứng phục vụ tốt nhất, có hiệu nhu cầu khách hàng Cần Thơ thành phố trực thuộc Trung ƣơng Tại Đồng Sông Cữu Lông, Cần Thơ thành phố trung tâm, giữ vai trò động lực phát triển toàn vùng Bên cạnh đó, Nằm địa bàn có tƣơng đối nhiều tổ chức tín dụng, áp lực cạnh tranh ngân hàng tƣơng đối cao Nhƣ vây, việc nghiên cứu nhu cầu khách hàng, sức cung thị trƣờng Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ cần phải nắm bắt đƣợc vị Ngân hàng thị trƣờng so với ngân hàng khác Ngoài ra, ngân hàng cần phải nghiên cứu tất nhân tố tác động đến thị trƣờng để có phản ứng kịp thời, có hiệu trƣớc biến động không ngừng thị trƣờng Ngân hàng có thực tốt việc nghiên cứu thị trƣờng đề đƣợc sách phù hợp cho hoạt động kinh doanh nói chung Ngân hàng hoạt động bảo lãnh nói riêng Ngân hàng cần có định hƣớng xu hƣớng phát triển theo mô hình đa đại, phát triển mở rộng đối tƣợng phục vụ thị trƣờng khách hàng nhƣ việc thu hút thêm khách hàng mới, đáp ứng tốt nhu cầu bảo lãnh thành phần kinh tế thị trƣờng nhƣ: đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp quốc doanh, công ty liên doanh, lĩnh vực khác Việc đáp ứng nhu cầu cho thành phần kinh tế quốc doanh chủ trƣơng nhà nƣớc ta nay, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế nhiều tiềm phát triển mạnh mẽ * Chính sách sản phẩm Sản phẩm bảo lãnh ngân hàng loại hình bảo lãnh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Nền kinh tế ngày phát triển, nhu cầu khách hàng ngày đa dạng hơn, để đáp ứng tốt nhu cầu đòi hỏi ngân hàng phải tiến hành đa dạng hóa loại hình bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh đƣợc thực lâu nhƣng loại hình bảo lãnh NHCTCT đơn điệu chƣa đáp ứng đƣợc hết nhu cầu khách hàng Hoạt động bảo lãnh phụ thuộc nhiều vào nhu cầu khách hàng nhƣng nhiều khách hàng có nhu cầu bảo lãnh ngân hàng không đáp ứng khả hay không đƣợc phép phát hành loại hình bảo lãnh Thực sách sản phẩm tức phải để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, thân ngân hàng phải thƣờng 88 xuyên tìm hiểu kỹ nhu cầu khách hàng đáp ứng nhu cầu loại bảo lãnh có ngân hàng Bên cạnh chi nhánh cần phải cung cấp thêm sản phẩm bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo lãnh thuế quan… để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời góp phần vào việc mở rộng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Chất lƣợng sản phẩm vấn đề quan trọng Nếu quan tâm mặt số lƣợng hình thức bảo lãnh không tạo khác biệt ngân hàng, mà điều quan trọng ngân hàng phải đƣa đƣợc sản phẩm bảo lãnh thực khác biệt với ngân hàng khác thu hút đƣợc khách hàng Chính điều mà ngân hàng quan tâm chất lƣợng sản phẩm bảo lãnh ngân hàng, chất lƣợng đƣợc đo nhanh chóng, xác, kịp thời thực quy trình bảo lãnh, mức độ hoàn thiện hệ thống thông tin, mức độ tín nhiệm ngân hàng thị trƣờng khả đáp ứng nhu cầu khách hàng với mức phí hợp lý * Chính sách giá Giá chất lƣợng dịch vụ mối quan tâm hàng đầu khách hàng đến làm việc với ngân hàng Giá hoạt động bảo lãnh mức phí bảo lãnh Vì mức phí bảo lãnh trở thành công cụ cạnh tranh hiệu ngân hàng, để mở rộng hoạt động bảo lãnh đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng sách giá linh hoạt, có khác biệt đối tƣợng khách hàng nhƣng không vƣợt hạn mức cho phép NHNN Đối với ngân hàng mức phí phải đảm bảo bù đắp chi phí mức độ rủi ro cho ngân hàng bảo lãnh, vừa đảm bảo đƣợc lợi nhuận nhƣng đảm bảo lợi ích cho khách hàng Ngân hàng cần phải có linh hoạt việc tính phí đối tƣợng khách hàng khác mức phí áp dụng khác - Đối với khách hàng truyền thống, có quan hệ thƣờng xuyên với ngân hàng, có doanh số bảo lãnh phát sinh lớn áp dụng mức phí bảo lãnh ƣu đãi - Đối với khách hàng mới, quan hệ thƣờng xuyên với ngân hàng áp dụng mức phí khác phụ thuộc vào mức độ rủi ro hình thức đảm bảo Cũng có mức phí ƣu đãi để thu hút, lôi kéo khách hàng để giảm thiểu rủi ro yêu cầu cao mức ký quỹ tài sản chấp… * Chính sách phân phối Hiện nay, Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ áp dụng hình thức giao dịch cửa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với chi nhánh Để tăng chất lƣợng phục vụ sản phẩm dịch vụ nữa, Ngân 89 hàng cần mở rộng thêm nhiều phòng giao dịch tập trung khu đông dân cƣ, khu buôn bán sẩm uất,… * Chính sách khách hàng Để đảm bảo hoạt động bảo lãnh có chất lƣợng ngân hàng cần phải tiến hàng soát, sàng lọc, phân loại doanh nghiệp để có hƣớng đầu tƣ, tập trung khai thác doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng, đồng thời kiên giảm dƣ nợ bảo lãnh doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, tài yếu kém, dự án không khả thi Đối với khách hàng truyền thống: Ngân hàng cần xác định thị trƣờng chủ chốt quan trọng nên cần có sách ƣu đãi thích hợp để giữ gìn Ngân hàng cần có số sách ƣu đãi nhƣ: phí bảo lãnh linh hoạt, xây dựng mức bảo lãnh cao cho phép trình lên ngân hàng cấp xem xét, giải nhanh gọn ƣu tiên khách hàng truyền thống yêu cầu bảo lãnh, loại bỏ bớt số thủ tục rƣờm không cần thiết Mở rộng thu hút thêm khách hàng mới, đáp ứng tốt nhu cầu bảo lãnh thành phần kinh tế thị trƣờng, công ty liên doanh, doanh nghiệp quốc doanh… nhƣng phải có ràng buộc, không nên yêu cầu tất ký quỹ cần thiết thẩm định tài chính, cho phép khách hàng ký quỹ thấp kết hợp với chấp tài sản Trong quan hệ với khách hàng ngân hàng cần phải thƣờng xuyên có điều tra để có thông tin phản hồi từ phía khách hàng chất lƣợng bảo lãnh ngân hàng đồng thời hổ trợ, tƣ vấn cho khách hàng, giải khó khăn vƣớng mắc để thỏa mãn nhu cầu khơi dậy khả nhu cầu tiềm khách hàng * Chính sách khuyếch trƣơng Hoạt động bảo lãnh chủ yếu dựa vào chữ tín, Ngân hàng tạo đƣợc chữ tín với khách hàng hợp đồng trƣớc khả khách hàng quay lại với ngân hàng cao Mặc khác để khách hàng tìm đến ngân hàng đề nghị phát hành bảo lãnh ngân hàng phải xây dựng đƣợc hình ảnh đẹp thị trƣờng Muốn vậy, phải tăng cƣờng sách giao tiếp khuyếch trƣơng Ngân hàng khuyếch trƣơng phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ: truyền hình, báo chí Đây cách để ngân hàng tự giới thiệu với đông đảo khách hàng Hoạt động khuyếch trƣơng phải nhằm mục đích gây dựng chổ đứng ngân hàng lòng khách hàng, để họ tin tƣởng trung thành với ngân hàng 90 Giao tiếp nhân viên ngân hàng khách hàng trực tiếp, đặc biệt hoạt động bảo lãnh nhân viên ngân hàng cầu nối khách hàng với ngân hàng Trong mắt khách hàng, nhân viên ngân hàng hình ảnh ngân hàng Vì nhân viên ngân hàng phải có tác phong làm việc thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, nhiệt tình chuyên nghiệp Việc tìm kiếm khách hàng giữ chân khách hàng cũ việc khó, phụ thuộc nhiều vào nhân viên ngân hàng Mặt khác khách hàng có thiện cảm với ngân hàng thị họ giới thiệu với bạn bè, doanh nghiệp khác Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng qua thắt chặt mối quan hệ tốt đẹp ngân hàng khách hàng để ngân hàng hiểu chăm sóc khách hàng tốt Đặc điểm riêng có hoạt động bảo lãnh mà ngân hàng cần ý với khách hàng tin tƣởng vào ngân hàng, họ không đề nghị ngân hàng ký phát bảo lãnh mà định ngân hàng ngân hàng phát hành bảo lãnh thƣơng vụ mà họ bên thụ hƣởng Để đƣợc nhƣ đòi hỏi ngân hàng phải có sách khuyếch trƣơng chăm sóc khách hàng tốt 91 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập ngân hàng Vietinbank Cần Thơ, sâu vào tìm hiểu thấy đƣợc vai trò quan trọng hoạt động bảo lãnh chi nhánh, hoạt động bảo lãnh không mang lại thu nhập mà góp phần nâng cao uy tín giúp phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Hoạt động bảo lãnh chi nhánh thời gian qua đạt đƣợc kết đáng khích lệ Tuy nhiên bên cạnh kết đạt đƣợc hoạt động bảo lãnh ngân hàng lại gặp khó khăn nhƣ loại hình bảo lãnh chƣa đa dạng cân đối, chi nhánh tập trung vào số loại chủ yếu nhƣ bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh dự thầu Mặc khác, đồi tƣợng bảo lãnh chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh, thời hạn bảo lãnh chủ yếu ngắn hạn trung hạn, dài hạn chiếm số lƣợng Vì vậy, ngân hàng Vietinbank Cần Thơ cần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động bảo lãnh để phát huy đƣợc vai trò đỗi với kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng cần tiến hành mở rộng nâng cao chất lƣợng loại hình bảo lãnh nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng cao thị trƣờng tạo điều kiện phát triển hoạt động khác ngân hàng Mặc dù cố gắng hoàn thành luận văn nhƣng thời gian thực tập kiến thức chuyên môn hạn chế nên không tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Thầy cô để luận văn để đƣợc hoàn thiện Trong trình tồn phát triển, ngân hàng tìm kiếm hội để thu lợi nhuận tăng trƣởng nguồn vốn qua góp phần thúc đẩy kinh tế-xã hội phát triển Bằng việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đa dạng, nhanh chóng, thuận tiện an toàn, ngân hàng thu hút đƣợc số lƣợng lớn khách hàng doanh thu ngân hàng từ hoạt động tăng nhanh Hoạt động bảo lãnh ngân hàng đời Mỹ vào năm 60 dƣới hình thức bảo lãnh thƣ Ngày nay, bảo lãnh ngân hàng đƣợc quốc tê hóa nhƣ giải pháp hữu hiệu đảm bảo thực thi nghĩa vụ, đặc biệt nghĩa vụ tài thƣơng vụ có giá trị hợp đồng lớn có yếu tố nƣớc tham gia Vì mở rộng hoạt động bảo lãnh việc làm cần thiết mạng lại nhiều lợi ích cho khách hàng ngân hàng 92 Trên sở tìm hiểu lý thuyết bảo lãnh ngân hàng thực tế tìm hiểu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Với thƣơng hiệu Vietinbank đƣợc tạo dựng lâu dài, với trình độ kinh nghiệm làm việc cán nhân viên chi nhánh, chắn thời gian tới hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ ngày mở rộng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng thu nhập đáng kể cho ngân hàng 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với phủ (Bộ Tài chính) Thứ nhất: Xây dựng hành lang pháp lý hoàn chỉnh chặt chẽ cho giao dịch bảo lãnh Phải có “luật bảo lãnh” điều chỉnh giao dịch bảo lãnh đồng Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam thành viên tổ chức Thƣơng mại giới WTO, giao dịch ngày đa dạng phức tạp vƣợt khỏi phạm vi quốc gia nhu cầu bảo lãnh ngày gia tăng Hiện có văn bản, quy chế hƣớng dẫn thực hành cụ thể cho loại bảo lãnh, quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia dịch vụ bảo lãnh mơ hồ, không rõ ràng Điều làm tăng rủi ro bên tham gia dịch vụ bảo lãnh, văn luật cụ thể tiến hành giao dịch bảo lãnh đối tác nƣớc ngoài, ngân hàng phải dẫn chiếu luật nƣớc để áp dụng Việc gây thiệt hại cho phía Việt nam, đặc biệt chƣa hiểu xác thuật ngữ điều khoản mà họ quy định Chính việc ban hành “Luật bảo lãnh ngân hàng” vũ khí giúp ngân hàng nƣớc nhƣ ngân hàng Vietinbank Cần Thơ tự vệ tham gia giao dịch bảo lãnh với đối tác nƣớc Cần trọng trình tự giao dịch nghiệp vụ bảo lãnh, văn quy chế Ngân hàng nghiệp vụ bảo lãnh hầu nhƣ không đề cập đến yếu tố trình tự giao dịch Từ ngân hàng thực theo cách thức, hiểu biết tạo bất đồng bộ, khập khuyển giao dịch bảo lãnh giữ ngân hàng Chính phủ cần quy định rõ ràng việc sử dụng tài sản chấp doanh nghiệp, việc phát mại tài sản sau doanh nghiệp không trả đƣợc nợ nhƣ nào, thủ tục có quyền xử lý phát mại tài sản, đơn giản hóa thủ tục hành chính, pháp lý liên quan đến phát mại tài sản tạo điều kiện cho việc mua bán, chuyển nhƣợng tài sản… Nhƣ tạo tâm lý yên tâm cho ngân hàng thực hoạt động bảo lãnh từ thúc đẩy trình mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 93 Thứ hai: Cần có chuẩn mực chung kỹ thuật nghiệp vụ bảo lãnh Các văn bản, quy chế nên nêu yếu tố quan trọng nội dung bảo lãnh hay mẫu bảo lãnh tiêu chuẩn riêng cho loại bảo lãnh để từ tạo nên thống giao dịch bảo lãnh, phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế Tránh tình trạng “nội địa hóa” “đơn giản hóa” giao dịch bảo lãnh việc làm tùy tiện ngân hàng thời gian qua - Bên cạnh đó, thông tƣ hƣớng dẫn cụ thể quy chế bảo lãnh ngành, đặc biệt Ngân hàng Nhà nƣớc cần đƣợc ban hành kịp thời Các hƣớng dẫn phải tạo đƣợc hoàn chỉnh thống giao dịch bảo lãnh toàn Ngân hàng Thứ ba: Nhà nƣớc cần hoàn thiện chế kiểm tra, kiểm soát, đánh giá, xếp loại doanh nghiệp cách xác, hợp lý phù hợp với tình hình tài giúp ngân hàng nắm bắt phục vụ việc phân tích, thẩm định kết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Công tác kiểm tra tránh bị chồng chéo quan chức làm ảnh hƣởng đến công tác phục vụ khách hàng ngân hàng Công tác kiểm tra kiểm soát phải thật minh bạch, rõ ràng, triệt để trừ nạn tham nhũng Đặc biệt, phủ cần ổn định môi trƣờng trị xã hội môi trƣờng kinh tế vĩ mô, xây dựng chế thị trƣờng đồng bộ, hoàn chỉnh hệ thống tiền tệ, tín dụng giá Một môi trƣờng kinh tế phát triển ổn định lạnh mạnh động lực thúc đẩy hoạt động tiền tệ ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng Ngƣợc lại, bất ổn kinh tế, trị, xã hội mang lại rủi ro ngân hàng doanh nghiệp hoạt động bảo lãnh Trong điều kiện thị trƣờng chứng khoán ngày phát triển, nhằm tạo điều kiện phát triển thị trƣờng Chính phủ nên khuyến khích ngân hàng phát triển loại bảo lãnh chứng khoán để đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng 5.2.2 Đối với NHNN Việt Nam 5.2.2.1 Với mức phí bảo lãnh Theo định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25 tháng năm 2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc việc ban hành quy chế bảo lãnh mức phí bảo lãnh áp dụng cho ngân hàng thƣơng mại là: Tối đa 2%/năm tính số tiền đƣợc bảo lãnh tối thiểu 300.000đ 94 Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh phí bảo lãnh phải bù đắp đƣợc chi phí mang lại thu nhập cho ngân hàng Vì mức phí bảo lãnh ngân hàng khách hàng thỏa thuận Tùy thuộc vào mức độ rủi ro cao hay thấp mà mức phí bảo lãnh cao hay thấp Ngân hàng nhà nƣớc không cần quy định mức phí bảo lãnh tối đa tối thiểu mà cần tạo điều kiện không cần quy định mức bảo lãnh tối đa tối thiệu mà cần tạo điều kiện để ngân hàng áp dụng mức phí bảo lãnh mềm dẻo linh hoạt với đối tƣợng khách hàng Để cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng Vietinbank Cần Thơ đặt mức phí bảo lãnh cao, gây bất lợi cho khách hàng đƣợc 5.2.2.2 Về loại hình bảo lãnh Theo định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25 tháng năm 2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc việc ban hành quy chế bảo lãnh loại hình bảo lãnh áp dụng cho ngân hàng thƣơng mại hạn chế Ngân hàng Nhà nƣớc nên sửa đổi bổ sung định này, quy định thêm số loại bảo lãnh khác xuất giới nhƣ:  Bảo lãnh giao hàng thiếu chứng từ sở hữu  Bảo lãnh hải quan  Bảo lãnh hối phiếu Việc sửa đổi, bổ sung thêm số loại bảo lãnh từ phía Ngân hàng Nhà nƣớc tạo điều kiện thúc đẩy ngân hàng mở rộng hoạt động bảo lãnh 5.2.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam NHCTVN quan trực tiếp điều hành, lãnh đạo hoạt động chi nhánh NHCTCT Để phát triển hoạt động bảo lãnh chi nhánh cần có giúp đỡ từ phía NHCTVN Vì vậy, NHCTVN cần thực số biện pháp sau: Hoàn thiện quy trình bảo lãnh theo hƣớng đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo lãnh đồng thời đảm bảo an toàn cho ngân hàng Cho phép Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ thực mức phí bảo lãnh cách linh hoạt nhằm thu hút khách hàng tăng khả cạnh tranh Bên cạnh đó, hạn mức bảo lãnh phải tạo chủ động, linh hoạt cho Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ, với hợp đồng bảo lãnh vƣợt 15% vốn tự có ngân hàng cho phép Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ xem xét tham gia đồng bảo lãnh với ngân hàng khác Ngân hàng 95 Vietinbank Cần Thơ tự chịu trách nhiệm cuối hợp đồng Nhƣ vậy, không làm hội kinh doanh cho khách hàng đồng thời giúp NHCTVN phân tán đƣợc rủi ro học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác trình thực bảo lãnh Định kỳ ngân hàng nên có buổi tập huấn riêng nghiệp vụ bảo lãnh cho cán chi nhánh nhằm nâng cao trình độ chuyên môn Đặc biệt nên củng cố kiến thức pháp luật quy định nƣớc nhƣ quốc tế liên quan đến hoạt động bảo lãnh Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng nhiệm vụ quan trọng, NHCTVN cần trọng đến việc ứng dụng công nghệ đại, liên kết chặt chẽ chi nhánh, hệ thống thông tin thông suốt liên tục cập nhật nhằm phục vụ hoạt động bảo lãnh ngân hàng 5.2.4 Với khách hàng Hoạt động bảo lãnh ngân hàng không mang lại thu nhập cho Ngân hàng mà cần thiết doanh nghiệp thƣơng vụ làm ăn lớn có yếu tố nƣớc tham gia Hoạt động bảo lãnh ngân hàng cần phối hợp từ phía khách hàng sở đôi bên có lợi Cũng nhƣ nhiều dịch vụ ngân hàng khác, ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng khách hàng trả phí bảo lãnh cho ngân hàng, nhƣ bình đẳng công Vì để bảo lãnh ngân hàng có hiệu không ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh uy tín khách hàng, doanh nghiệp cần chủ động cung cấp thông tin mà ngân hàng cần cách nhanh chóng xác Tuy nhiên, để mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng ngày tốt đẹp hơn, doanh nghiệp cần có kiến nghị kịp thời với ngân hàng để ngân hàng hoàn thiện 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách Quản trị chiến lƣợc- PGS.TS Ngô Kim Thanh Sách Thế giới phẳng.-Thomas L Friedman Sách Marketing bản-GS.TS Trần Minh Đạo Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Cần Thơ năm 2011, năm 2012, năm 2013 Ngân hàng thƣơng mại- Edward W.Reed Edward R.Giil-NXB Khoa học kỹ thuật Bảo lãnh ngân hàng tín dụng dự phòng-NXB Thống Kê-Lê Nguyên Các Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu số 325 xuất năm 1978 Các quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu số 458 xuất năm 1978 Ấn phẩm số 510 ICC ban hành 10 Quy chế bảo lãnh Ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 2832000-NHNN14 ngày 25/08/2000 11 Tạp chí ngân hàng 2011, 2012, 2013 12 Luận văn Một số giải pháp nhằm hoàn thiện bảo lãnh Ngân hàng Công Thƣơng Cầu Giấy- SV.Trần Ngọc Bảo 13 Luận văn Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngoại Thƣơng chi nhánh Hồ Chí Minh-SV.Nguyễn Thị Thơm 14 Luận văn Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long-SV Nguyễn Thị Quỳnh Trang 15 Chuyên đề Mở rộng hoạt động bảo lãnh Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội-SV Trần Thị Xuân 97 98 [...]... quát về hoạt động bảo lãnh, các khái niệm có liên quan, chức năng, vai trò, các hình thức về bảo lãnh ngân hàng cũng nhƣ các quy định về quy chế và các nhân tố ảnh hƣởng đến bảo lãnh ngân hàng của Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ - Phân tích tình trạng hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Vietinbank... nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ mà chủ yếu là quy trình và các quy định về nghiệp vụ bảo lãnh cũng nhƣ tình hình quy mô nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ để đề ra những giải pháp hiệu quả nhất để nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ 17 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÍ LUẬN 2.1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm về ngân hàng. .. thụ hƣởng bảo lãnh (6) Ngân hàng tái bảo lãnh đòi tiền ngân hàng bảo lãnh chính Theo cách bảo lãnh này ngân hàng bảo lãnh chính sẽ phải san sẽ một phần chi phí cho ngân hàng tái bảo lãnh 2.5.2.4 Đồng bảo lãnh Khi ngân hàng thấy mức độ rủi ro lớn của món bảo lãnh hoặc do giới hạn của luật định mà muốn khách hàng đƣợc bảo lãnh nhiều hơn có thể nó sẽ mời thêm các ngân hàng khác cùng tham gia bảo lãnh Đây... hình bảo lãnh thƣờng gặp trong thực tế: Trong thực tế có trƣờng hợp không chỉ có một ngân hàng đứng ra bảo lãnh Do yêu cầu phân chia rủi ro mà nhiều ngân hàng cùng tham gia bảo lãnh Căn cứ vào số ngân hàng tham gia bảo lãnh có thể chia ra hai mô hình bảo lãnh: Một ngân hàng bảo lãnh và nhiều ngân hàng bảo lãnh Trong đó, nhiều ngân hàng bảo lãnh lại bao gồm: mô hình đồng bảo lãnh và mô hình tái bảo lãnh. .. tái bảo lãnh: Ngân hàng bảo lãnh chính Bên đƣợc bảo lãnh (2) (6) (3) Ngân hàng tái bảo lãnh (1) (5) Bên yêu cầu bảo lãnh (4) Sơ đồ 2.3 Tái bảo lãnh (1) Bên đƣợc bảo lãnh và bên yêu cầu bảo lãnh ký kết hợp đồng cơ sở (2) Ngân hàng bảo lãnh chính phát hành thƣ bảo lãnh (3) Bên đƣợc bảo lãnh vi phạm hợp đồng (4) Ngân hàng bảo lãnh chính không trực tiếp thanh toán (5) Ngân hàng tái bảo lãnh thanh toán cho... THỨC BẢO LÃNH 2.5.1 Phân loại theo đối tƣợng bảo lãnh 2.5.1.1 Bảo lãnh trong nước (bảo lãnh đối nội) Là loại bảo lãnh mà ngƣời yêu cầu bảo lãnh, ngƣời đƣợc bảo lãnh và ngân hàng bảo lãnh ở trong phạm vi một quốc gia Các hình thức phổ biến là: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trƣớc,… đƣợc thực hiện qua việc ngân hàng phát hành thƣ bảo lãnh 2.5.1.2 Bảo lãnh ngoài nước (bảo. .. hợp nhiều ngân hàng cùng bảo lãnh cho một khách hàng với quyền hạn trách nhiệm nhƣ nhau hoặc phân theo một tỷ lệ nhất định 28 Ngân hàng bảo lãnh A (2) Ngân hàng bảo lãnh B Bên đƣợc bảo lãnh (4) (1) (3) (5) Bên thụ hƣởng Ngân hàng bảo lãnh C Sơ đồ 2.4 Đồng bảo lãnh (1) Bên đƣợc bảo lãnh và bên thụ hƣởng ký kết hợp đồng cơ sở (2) Các ngân hàng bảo lãnh cho bên đƣợc bảo lãnh (3) Bên đƣợc bảo lãnh vi phạm... với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam … 79 6.2.4 Với khách hàng 80 11 DANH SÁCH BẢNG Sơ đồ 2.1 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp Sơ đồ 2.2 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp Sơ đồ 2.3 Tái bảo lãnh Sơ đồ 2.4 Đồng bảo lãnh Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Vietinbank Cần Thơ Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công Thƣơng Cần Thơ giai đoạn 2011-2013 Bảng 4.1 Bảng quy mô bảo lãnh Ngân hàng. .. Trong quan hệ này ngân hàng thứ nhất là ngân hàng chỉ dẫn, ngân hàng thứ hai là ngân hàng phát hành Cần lƣu ý chỉ dẫn ngân hàng thứ hai phát hành thƣ bảo lãnh trong khi ngân hàng thứ nhất chỉ hành động nhƣ ngân hàng chỉ dẫn và ngân hàng này không đòi tiền từ ngân hàng thứ nhất Mối quan hệ giữa ngân hàng thứ nhất và ngân hàng thứ hai gần giống mối quan hệ giữa ngƣời đƣợc bảo lãnh và ngân hàng phát hành... dấu hiệu không hợp lệ hay những điều kiện của bảo lãnh không đƣợc đáp ứng * Bảo lãnh ngân hàng là một hoạt động ngoại bảng Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức tài trợ thông qua uy tín Ngân hàng không phải xuất hiện ngay khi kí bảo lãnh Do đó bảo lãnh đƣợc coi là một tài sản ngoại bản Khi ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh thì bảo lãnh đƣợc xếp vào nội bảng Lúc này bảo lãnh ... TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Khái quát trình hoạt động Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Cần Thơ gọi tắt... ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH DƢƠNG THỊ THÙY LINH MSSV: 4118655 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Luận... số ngân hàng tham gia bảo lãnh chia hai mô hình bảo lãnh: Một ngân hàng bảo lãnh nhiều ngân hàng bảo lãnh Trong đó, nhiều ngân hàng bảo lãnh lại bao gồm: mô hình đồng bảo lãnh mô hình tái bảo lãnh