LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh toàn cầu hóa nay,bất kỳ quốc gia giới coi mục tiêu phát triển kinh tế mục tiêu quan trọng cần đạt Nhưng để đạt mục tiêu quan trọng đòi hỏi phủ phải có sách, chiến lược phù hợp hiệu để sử dụng tối đa nguồn lực có đất nước mình, đồng thời phải kế thừa phát triển tinh hoa giới Trong kinh tế thị trường thị trường tài đóng vai trò quan trọng, lớn mạnh thị trường tài ảnh hưởng lớn đến kinh tế quốc gia giới Chủ thể quan trọng thị trường tài Ngân hàng,nó có mặt tất mối quan hệ kinh tế kinh tế thị trường Vì muốn kinh tế ổn định phát triển đòi hỏi thân hệ thống Ngân hàng phải ổn định phát triển không ổn định phá vỡ ổn định mối quan hệ kinh tế từ dẫn đến làm suy giảm kinh tế.Đối với NH vốn tiền đề quan trọng hoạt động NHTM Ở Việt Nam nay, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách nghiệp CNH, HĐH nước ta Nó đóng vai trò định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, nước ta cần phải có biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Như công tác huy động vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Sau thời gian thực tập PGD Chợ Hôm – chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, em nghiên cứu, tìm hiểu công tác huy động vốn chọn đề tài : “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn phòng giao dịch Chợ Hômchi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội”làm báo cáo tốt nghiệp cho Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng, đặc điểm vai trò hình thức huy động vốn, phân tích đánh giá, nhằm tìm hiểu tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động động vốn PGD Chợ Hôm.Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn PGD Chợ Hôm – chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài + Đối tượng nghiên cứu để tài: Hoạt động huy động vốn PGD Chợ Hôm – chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội + Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn PGD Chợ Hôm – chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn năm 2010-2011 Phương pháp nghiên cứu Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê so sánh năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, đề tàì sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải Kết cấu báo cáo Ngoài lời mở đầu kết luận báo cáo gồm chương: Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn PGD Chợ Hôm chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn PGD Chợ Hôm - chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN I Một số vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM 1.Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh NHTM 1.1 Định nghĩa đặc trưng NHTM ♦ Tại điều khoản theo Luật tổ chức tín dụng có hiệu lực từ ngày 1-12011 Quốc Hội ban hành, : Ngân hàng thương mạilà loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Tại điều khoản 12 : Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản ♦ Đặc trưng NHTM Đặc trưng NHTM thể thông qua chức sau: * Chức làm thủ quỹ cho xã hội Thực chức này, NHTM nhận tiền gửi công chúng, doanh nghiệp tổ chức, giữ tiền cho khách hàng mình, đáp ứng nhu cầu rút tiền chi tiền họ Chức có thời kỳ sơ khai hoạt động NH xuất phát từ nhu cầu muốn đảm bảo an toàn cho tài sản mong muốn tích lũy giá trị công chúng doanh nghiệp xã hội Ban đầu NH người giữ hộ tài sản khách hàng phải trả cho NH khoản phí.Về sau NH sử dụng khoản tiền gửi khách hàng vay, thay cho việc khách hàng phải trả thù lao cho NH, NH lại trả cho khách hàng lợi tức tiền gửi Ngày kinh tế ngày phát triển, thu nhập ngày cao, tích lũy doanh nghiệp cá nhân ngày lớn cộng thêm nhu cầu bảo vệ tài sản mong muốn sinh lời từ khoản tiền có đươc chủ thể kinh tế làm cho chức thể rõ Nó đem lại lợi ích cho khách hàng NH + Đối với khách hàng, thông qua việc gửi tiền vào NH, họ đảm bảo an toàn tài sản mà thu khoản lợi tức từ NH + Đối với NH, chức sở để NH thực chức trung gian toán, đồng thời tạo nguồn vốn chủ yếu cho NHTM để thực chức trung gian tín dụng * Chức trung gian toán NH làm trung gian toán thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ NHTM thực chức trung gian toán sở thực chức chức làm thủ quĩ cho xã hội Việc ngân hàng thương mại thực chức trung gian toán có ý nghĩa to lớn toàn kinh tế Với chức này, ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng,…Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo toán an toàn Chức mô hình chung thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tố độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Đồng thời việc toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng giảm lượng tiền mặt lưu thông, dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt chi phí in ấn, đếm nhận,… NHTM thu phí toán Thêm nữa, lại làm tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng * Chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng “ cầu nối” người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn Với chức này, NH vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay Thông qua chức NHTM góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ người gửi tiền , NH người vay đảm bảo lợi ích nề kinh tế: - Đối với người gửi tiền, họ thu lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiền gửi mà NH trả cho họ Hơn NH đảm bảo cho họ an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ toán tiện lợi - Đối với người vay, họ thỏa mãn nhu cầu vốn kinh doanh chi tiêu, toán mà chi phí nhiều sức lực, thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi, chắn hợp pháp - Bản thân NHTM tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Lợi nhuận sở để tồn phát triển NHTM ầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng NHTM Với chức trung gian tín dụng trung gian toán NHTM có khả tạo tiền ghi sổ thể tiền gửi toán khách hàng NHTM Các NHTM có khả mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ tài khoản tiền gửi ban đầu, từ khoản tiền nhận từ NHTƯ thông qua việc cấp tín dụng cho khách hàng tổ chức phi NH Bất kỳ NH phép huy động tiền gửi không kỳ hạn cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có khả tạo tiền gửi Mức độ mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi (m) Hệ số định yếu tố: tỷ lệ dự trữ bắt buộc (rd), tỷ lệ sử dụng tiền mặt khách hàng/tiền gửi không kỳ hạn(c) , tỷ lệ dự trữ dư thừa/TGKKH (re) 1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM NHTM hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụngvà nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM II Hoạt động huy động vốn NHTM tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Khái quát nguồn vốn huy động hoạt dộng kinh doanh Thành phần nguồn vốn ngân hàng thương mại gồm: – Vốn chủ sở hữu – Vốn huy động – Vốn vay – Vốn tiếp nhận – Vốn khác 2.Các hình thức huy động vốn NHTM Sau sử dụng hết lượng vốn tự có chưa đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch, toán khách hàng NHTM phải tiến hành huy động vốn từ bên Thông thường nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng tương đối lớn kết cấu nguồn vốn ngân hàng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động cách bình thường Quá trình huy động vốn NHTM chủ yếu hình thức sau: a) Tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân b) c) d) e) Tiền gửi tiết kiệm Phát hành giấy tờ có giá Vốn vay NHNN,vay TCTD khác nước Các hình thức huy động vốn khác Tóm lại: Mỗi loại nguồn vốn NHTM có tầm quan trọng riêng thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Song nguồn vốn huy động có vai trò đặc biệt quan trọng ngân hàng nói riêng với kinh tế nói chung 3.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NH Điểmkhácnhaucơbảntrongnguồnvốncủa N HT M vớicác D N phitàichínhlà: NHTM kinhdoanhchủyếubằngnguồnvốnhuyđộngtừnềnkinhtếcòncác DN khác hoạtđộng dựatrên vốntựcólàchính.Vìvậyđánhgiáhiệuquảcôngtáchuy độngvốnlàcôngtáckhôngthểthiếutrongnghiêncứunguồnvốncủacác NH 3.1 Tính ổn định nguồn vốn Tính ổn định bao gồm ổn định khối lượng, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn vốn Thật vậy, công tác huy động vốn có hiệu mà nguồn vốn huy động lại không đạt quy mô định theo kế hoạch huy động NH hay không đáp ứng nhu cầu khối lượng vốn cho kinh doanh, cấu vốn NH lại hợp lý nguồn vốn huy động ngắn hạn, trung hạn dài hạn, vốn ngoại tệ vốn nội tệ Đối với ngân hàng, nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng việc khai thác huy động nên cấu vốn biến đổi dẫn tới biến đổi cấu “đầu ra”: cho vay, đầu tư, bảo lãnh kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro HĐKD Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc không vào phần kế hoạch NH mà chịu tác động nhân tố bên đòi hỏi NH phải thường xuyên nghiên cứu tiếp cận thị trường * Khối lượng vốn huy động phản ánh quy mô vốn Quy mô vốn lớn tạo điều kiện cho NH mở rộng HĐKD mình, nâng cao tính khoản tính ổn định nguồn vốn Trong tổng nguồn vốn NH quy mô vốn huy động phận chiếm tỷ trọng cao có vai trò quan trọng Sau huy động khối lượng vốn lớn mà ngân hàng cần quan tâm lúc tốc độ tăng trưởng ổn định lúc quy mô vốn lớn, khó khăn cho ngân hàng đưa định cho vay hay đầu tư NH không kiểm soát, không dự đoán xu hướng biến động dòng tiền rút dòng tiền gửi vào * Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hàng năm Sự phát triển NH tập trung vào mục tiêu lợi nhuận tăng trưởng dư nợ Để tăng trưởng dư nợ NH phải mở rộng doanh số cho vay điều có liên quan đến nguồn vốn kinh doanh NH lớn hay nhỏ Việc gia tăng nguồn vốn biểu qua nghiệp vụ huy động vốn Nếu huy động vốn có hiệu làm tăng nguồn vốn kinh doanh, tăng doanh số cho vay, tăng lợi nhuận Điều có nghĩa nguồn vốn NH bổ sung tuỳ thuộc chủ yếu vào hoạt động huy động vốn NH Hoạt động huy động vốn ngân hàng coi có chất lượng tốt hoạt động phải đảo bảo tăng trưởng ổn định bền vững Sự tăng trưởng ổn định bền vững thể hai khía cạnh: Thứ nhất: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Đây tiêu quan trọng để đánh giá hiệu việc huy động vốn Việc tính toán tiêu đơn giản, ta cần tính toán số chênh lệch vốn huy động tháng so với tháng trước, năm so với năm trước theo công thức: VHĐCL = VHĐ1 – VHĐ0 Hoặc ta tính tỷ lệ tăng, giảm vốn huy động kỳ so với kỳ trước theo công thức: %VHĐCL = VHĐ1- VHĐ0 VHĐ0 Trong VHĐ1 VHĐ kỳ x 100% VHĐ0 VHĐ kỳ trước %VHĐCL tỷ lệ tăng (giảm) VHĐ kỳ so với kỳ trước Chỉ tiêu cao quy mô vốn ngân hàng mở rộng, tiền đề cho phát triển ngân hàng Ngược lại, tiêu thấp lại biểu không tốt hoạt động huy động vốn Tuy nhiên mà tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao tốt Sự tăng trưởng bền vững công tác huy động vốn phải đảm bảo nằm giới hạn quản lý, thực tốt kế hoạch mà ngân hàng đề Nếu tốc độ tăng trưởng mà cao vượt so với giới hạn quản lý cho phép chưa thực kế hoạch đề tăng trưởng không ổn định Bên cạnh đó, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phải phù hợp với tốc độ tăng trưởng dư nợ Tốc độ tăng trưởng cao song lại không đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tăng trưởng tạm thời Thứ hai: Sự tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động thể việc trì mở rộng khách hàng Công tác huy động vốn ngân hàng coi có chất lượng tốt hoạt động phải đảm bảo giữ khách hàng truyền thống, phải thu hút khách hàng Nếu nguồn vốn huy động tăng trưởng cao, đảm bảo giới hạn quản lý, thực kế hoạch đề số lượng khách hàng lại giảm tăng trưởng tồn ngắn hạn không ổn định ♦ Chỉ tiêu đánh giá cấu nguồn vốn huy động Cơ cấu khoản huy động = Số dư khoản huy động Tổng vốn huy động Mỗi loại tiền gửi có yêu cầu khác chi phí, khoản, thời hạn Do đó, việc xác định rõ cấu vốn huy động giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hoá chi phí đầu vào Chúng ta so sánh khoản vốn có tính thời hạn dài so với khoản vốn có tính thời hạn thấp để xem xét ổn định nguồn vốn huy động Từ tìm nguyên nhân biện pháp để tăng khoản huy động có thời hạn dài Chi phí huy động vấn đề mà ngân hàng quan tâm Để có chi phí đầu vào hợp lý, có lợi cho ngân hàng ngân hàng phải xem xét khoản mục có tỷ trọng lớn Trong thực tế khoản huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có tính ổn định tương đối cao, chi phí vừa phải có lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Cho nên để đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn ngân hàng phải tìm cách nâng cao tỷ trọng nhóm lên cấu vốn huy động Bên cạnh khoản vốn huy động từ khu vực dân cư tiềm tàng giúp Ngân hàng mở rộng kinh doanh tín dụng tiêu dùng, thực toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm chi phí lưu thông có lợi cho kinh tế Cụ thể hơn: Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm = Số dư tiền gửi tiết kiệm Tổng vốn huy động Đây loại hình huy động vốn quan trọng ngân hàng thương mại Tỉ lệ cao chứng tỏ tính lỏng nguồn vốn ngân hàng thương mại Có thể xem xét kỹ với tiêu khác tổng lượng tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại có tỉ lệ tiền gửi 12 tháng cao an toàn việc sử dụng nguồn vốn huy động đồng thời chứng tỏ phương pháp huy động phát huy hiệu * Tỉ lệ tiền gửi tổ chức kinh tế: Tỷ lệ tiền gửi TCKT = Số dư tiền gửi TCKT Tổng vốn huy động * Tỉ lệ tiền gửi tổ chức tín dụng Tỷ lệ tiền gửi TCTD Số dư tiền gửi TCTD Tổng 10vốn huy động 2010-2011, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn đề đầu năm Như sau PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội dã bước thay đổi thêm nhiều hình thức huy động gồm nội tệ, ngoại tệ phù hợp với định hướng phát triển NHNo&PTNT Hà Nội vững chắc, ổn định năm Năm 2011, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội thu hút khách hàng có nguồn vốn lớn, lãi suất hợp lý Cải tiến phong cách giao dịch, nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng nên PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội vừa giữ số khách hàng có vừa thu hút thêm số khách hàng Trong năm qua, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội dần triển khai áp dụng chế lãi suất linh hoạt phù hợp với lãi suất NHTM địa bàn Năm 2011, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội biết kết hợp giũa lãi suất huy động ngắn hạn với việc huy động vốn trung dài hạn để bổ sung lẫn cân đối vốn lãi suất Tăng cường đổi công nghệ, tiếp tục trang bị công nghệ đại chuẩn bị cho hội nhập khu vực Không ngừng nâng cao trình độ cho nhân viên, trình độ quản lý, cải tiến, nâng cao công nghệ trình độ quản lý để đáp ứng yêu cầu đòi hỏi hội nhập quốc tế khu vực Cụ thể, tiến hành đào tạo chỗ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, trước hết cán phòng giao dịch coi tiêu chuẩn quan trọng để nâng bậc lương chuyển ngạch lương viên chức 30 31 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ HÔM – CHI NHÁNH NHNo&PTNT HÀ NỘI I Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn PGD Chợ Hôm Một số thuận lợi khó khăn ♦ Thuận lợi Năm 2007 Việt Nam tổ chức thành công Hội nghị APEC thức trở thành thành viên WTOđã khẳng định vị trường quốc tế khu vực Các doanh nghiệp nói chung, hệ thống ngân hàng nói riêng có nhiều điều kiện tiếp cận hội kinh doanh với đối tác nước Tốc độ tăng trưởng kinh tế(GDP) tiếp tục trì mức độ cao (8,5%) Nhiều ngành, lĩnh vực tiếp tục phát triển, góp phần vào tăng trưởng chung Chất lượng khả cạnh tranh số sản phẩm công nghiệp nâng cao: ngành dịch vụ phát triển khá, thương mại bán lẻ, hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, viễn thông mở rộng, đáp ứng nhu cầu sản xuất đời sống nhân dân, dịch vụ tăng Nhiều hoạt động kinh tế xã hội phát triển tốt, tình hình an ninh trị ổn định * Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước có nhiều chủ trương, sách mới, mở rộng quyền tự chủ chịu trách nhiệm NHTM Ngân hàng NHNo PTNT Việt Nam tích cực triển khai đề án mang tính chiến lược, bước tạo lập uy tín, vị khả cạnh tranh nước quốc tế * Được quan tâm đạo, lãnh đạo cấp uỷ Đảng, Chính quyền tổ chức đoàn thể, trị, xã hội, ban ngành cấp thường xuyên quan tâm đến hoạt động ngân hàng Bên cạnh thuận lợi chung kinh tế đất nước, chế sách có lợi hoạt động Ngân hàng mà Chính Phủ NHNN đề NHNo & PTNT Chợ Hôm có thuận lợi riêng sau: 32 * Hội đồng quản trị Ban Tổng giám đốc tăng cường quan tâm đạo sát sao, kịp thời chỉnh sửa, ban hành nhiều chế sách cụ thể sát với điều kiện kinh doanh chi nhánh * Trụ sở giao dịch nằm địa bàn trung tâm thành phố, thuận lợi cho việc giao dịch khách hàng * Đồng thời với đạo trực tiếp Ban Giám đốc, phòng ban nghiệp vụ Ngân hàng thành phố, tạo điều kiện khuyến khích động, sáng tạo, tự chủ đơn vị hoạt động kinh doanh * Tập thể cán bộ, nhân viên chi nhánh hầu hết trẻ,có chuyên môn nghiệp vụ tốt, có tinh thần đoàn kết, khắc phục khó khăn, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ giao ♦ Khó khăn Bên cạnh thuận lợi chung tình hình kinh tế đất nước, thuận lợi riêng có Chi nhánh NHNo & PTNT Chợ Hôm có không khó khăn * Chủ trương mở cửa hội nhập kinh tế giới ngày đặt yêu cầu cấp thiết cho hệ thống ngân hàng đổi phát triển sản phẩm dịch vụ cung cấp phải đáp ứng yêu cầu đặt quy mô chất lượng Việc gia nhập tổ chức tài lớn giới mà gần tổ chức thương mại giới WTO tạo nhiều thuận lợi không khó khăn cho kinh tế Việt Nam nói chung ngành NH nói riêng Thực lộ trình cam kết WTO, NHNN Việt Nam chấp nhận nguyên tắc cho thành lập NH 100% vốn nước hoạt động Việt Nam từ ngày 1/4/07, thức hoạt động, lãnh thổ Việt Nam áp lực lớn ngành NH Việt Nam Sự đời nhiều tập đoàn lớn kinh doanh lĩnh vực tài chính, nở rộ công ty Chứng khoán năm 2007 làm cho thị trường vốn bị san sẻ phần tạo khó khăn vốn cho trình đại hoá sản phẩm công nghệ ngành NH Đây vấn đề nóng 33 bỏng nay, lượng vốn giảm mà nhu cầu sử dụng vốn lại không giảm làm cho ngân hàng khó khăn việc giải đầu vào * Thị trường có nhiều biến động, giá vàng, USD, xăng dầu tăng cao có tác động đến số giá tiêu dùng Mức trượt giá cao gây tâm lý người gửi tiền làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn * Là chi nhánh thành lập, hoạt động kinh doanh địa bàn tập trung nhiều ngân hàng có nhiều ngân hàng thành lập địa bàn nên tình hình cạnh tranh gay gắt liệt * Dư nợ tín dụng thấp * Nguồn vốn huy động chủ yếu nguồn vốn huy động tổ chức kinh tế, nguồn vốn không kỳ hạn ngắn hạn có tính ổn định không cao * Cơ sở vật chất, trang thiết bị thấp so với nhu cầu đại hóa hội nhập NH khu vực giới Định hướng phát triển PGD Chợ Hôm Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu AGRIBANK tiếp tục vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế PGD Chợ Hôm kiên trì với định hướng chiến lược phát triển sau - Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, TCKT tổ chức xã hội khác Chú trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn nội ngoại tệ - Mở rộng cho vay thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đầy đủ quy định… Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu - Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo, quảng bá toàn diện kịp thời loại hình dịch vụ, sản phẩm công nghệ đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu uy tín PGD Chợ 34 Hôm –chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng NHNo & PTNT VN nói chung - Nâng cao phong cách phục vụ ,tác phong giao dịch cán ,nâng cao trình độ phục vụ ý thức trách nhiệm cán công việc - Thường xuyên đổi ,quan tâm có sách ưu đãi khách hàng truyền thống PGD - Cần phải đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng nhằm tăng dư nợ không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên tăng cường kiểm tra trước,trong sau cho vay - Phòng giao dịch Chợ Hôm cần phải mở rộng tín dụng cho khách hàng hộ kinh doanh cá thể - Phòng giao dịch Chợ Hôm cần phải đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nhằm nâng cao tính ổn định nguồn vốn đảm bảo kế hoạch giao -Nâng cao phong cách phục vụ ,tác phong giao dịch cán ,nâng cao trình độ phục vụ ý thức trách nhiệm cán công việc - Thường xuyên đổi ,quan tâm có sách ưu đãi khách hàng truyền thống chi nhánh - Phòng kinh doanh tiếp tục tiếp thị khách hàng ,mở rộng cho vay trung dài hạn nhằm đảm bảo hợp lý cấu sử dụng nguồn.Sang năm 2009 tăng trưởng dư nợ tín dụng theo kế hoạch Ban giám đốc đề , thực tăng trưởng tín dụng sở đảm bảo chất lượng - Về thu dịch vụ: Phòng giao dịch tích cực tiếp cận khai thác khách hàng để tăng loại hình dịch vụ để đảm bảo cho khách hàng đến giao dịch Phòng giao dịch nhanh chóng ,an toàn thuận tiện Kế hoạch huy động vốn PGD Chợ Hôm năm 2012 Tập trung đạo công tác kinh doanh, bám sát định hướng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Việt Nam mục tiêu phát triển kinh doanh năm 2012 chi 35 nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, PGD Chợ Hôm phấn đấu đạt mục tiêu kinh doanh năm 2011 sau - Nguồn vốn huy động tăng từ 188.993 triệu đồng lên 207.892 triệu đồng tức tăng 18.899 triệu đồng tương ứng tăng với 10% so với năm 2011 Trong đó: + Nguồn nội tệ tăng từ 117.910 triệu đồng lên 135.279 triệu đồng tức tăng 17.369 triệu đồng tương ứng với tăng 15% so với năm 2011 Năm 2011 nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 78% nguồn nội tệ, năm 2012 phấn đấu tăng 17.325 triệu đồng tương ứng tăng 19%., chiếm 80,78% nguồn nội tệ + Nguồn ngoại tệ tăng từ 71.083 triệu đồng lên 72.613 triệu đồng tức tăng 1.530 triệu đồng tương ứng với 2% so với năm 2011, tiền gửi dân cư tăng từ 66.296 triệu đồng lên 66.518 triệu đồng tức tăng 222 triệu đồng tương ứng 0,3% 3.1 Một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn PGD Chợ Hôm Để thực mục tiêu định hướng công tác huy động vốn năm 2012 nói riêng giai đoạn 2010-2011 nói chung, NHNo&PTNT Hà Nội cần áp dụng đồng giải pháp cụ thể sau: * Mở rộng màng lưới kinh doanh Chủ động rà soát, phân loại khách hàng tiềm để triển khai gói dịch vụ tiền gửi, tiền vay, quản lý dòng tiền, tăng cường bán lẻ sản phẩm, dịch vụ, tăng thu dịch vụ tín dụng, Cùng đó, đẩy mạnh giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng đa dạng phương thức toán Chủ động nghiên cứu, đánh giá chọn lựa sản phẩm, dịch vụ để áp dụng phù hợp với khách hàng * Đa dạng hoá hình thức huy động đối tượng khách hàng 36 Ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ hình thức cung cấp dịch vụ cho khách hàng Việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín thị trường cần thiết quan trọng PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội hoạt động địa bàn quận Hoàn Kiếm Đây địa bàn hoạt động mang tính cạnh tranh cao, với phương châm: kết hợp kinh doanh tín dụng với kinh doanh nguồn vốn khoản kinh doanh khác, đòi hỏi PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội phải xây dựng chiến lược huy động vốn đa dạng đảm bảo hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống nghiên cứu đưa áp dụng hình thức huy động Bên cạnh việc làm việc thêm hàng ngày ngày nghỉ, PGD Chợ Hôm NHNo&PTNT Hà Nội phải nhanh chóng đổi phong cách phục vụ: cách tiếp khách, thay đổi phương thức quảng cáo; giảm, cải tiến giấy tờ giao dịch, lĩnh tiền theo hướng đơn giản, lịch hấp dẫn khách hàng đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng khách hàng Trong lĩnh vực Marketing Ngân hàng nhân viên ngân hàng coi gương soi ngân hàng, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội cần phải chấn chỉnh lại việc mặc đồng phục đeo phù hiệu thể phong cách làm việc nghiêm túc tạo lòng tin cho khách hàng, bước đại hoá ngân hàng, nối mạng phòng giao dịch, nối mạng với số khách hàng có số dư tiền gửi lớn * Nâng cao uy tín PGD Chợ Hôm – NHNo&PTNT Hà Nội - Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Để có hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, trước tiên ngân hàng phải khách hàng biết đến Một giải pháp cần thực tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Thông qua tuyên truyền quảng cáo, khách hàng so sánh lựa chọn, thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong thời gian tới PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội cần trọng vào công tác tuyên truyền quảng cáo, góp phần giúp ngân hàng nâng 37 cao uy tín, tạo điều kiện thuận lợi công tác huy động vốn Ngoài hình thức quảng cáo truyền thống nay: báo chuyên ngành, PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội nên xây dựng kế hoạch quảng cáo thông qua số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, mạng - Nâng cao trình độ đội ngũ cán Yếu tố người yếu tố quan trọng thiếu hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với ngân hàng, yếu tố mặt tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho tất cán tác nghiệp tất mặt nghiệp vụ, mở lớp nâng cao việc sử dụng máy tính ngân hàng cho cán công nhân viên đáp ứng nhu cầu ngày cao đủ trình độ hoà nhập vào tiến trìnhphát triển hệ thống ngân hàng khu vực Song song với bồi dưỡng, đào tạo; PGD Chợ Hôm - NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục kiểm tra, kiểm soát theo chương trình công tác NHNo&PTNT Việt Nam, để xử lý kịp thời, nghiêm túc sai phạm cán công viên chức làm ảnh hưởng sấu đến uy tín ngân hàng lòng tin khách hàng, doanh nghiệp, Tổ chức kinh tế ** CÁC ĐIỀU KIỆN CẦN CÓ ĐỂ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG VỐN - Biện pháp nội Khoán tài triệt để đến cán bộgiao tiêu cụ thể, có tiêu nguồn vốn tháng, quý, vận động khách hàng mua bảo hiểm Trang bị máy tính đủ cho phòng giao dịch để thu hút khách hàng, nối mạng truyền tin tới phòng giao dịch với NHNo&PTNT Hà Nội Chuẩn bị điều kiện vật chất nối mạng với khách hàng lớn chế độ chứng từ điện tử thi hành 38 - Biện pháp cụ thể phòng kế hoạch Bám sát, triển khai mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2011 Giám đốc đề nguồn vốn đạt 200 tỷ đồng năm 2012 Thông qua đó, giữ ổn định khách hàng nguồn tiền gửi PGD, tiếp cận thêm số khách hàng Nắm tình hình lãi suất huy động vốn Tổ chức tín dụng để đề xuất lãi suất thực giúp NHNo&PTNT Hà Nội kịp thời phối hợp với ngân hàng Quận xử lý nhanh, kịp thời, có hiệu lãi suất để thu hút vốn kịp thời Nghiên cứu đề xuất hùnh thức huy động vốn, phương thức trả lãi để thực quý 2/2012 nhằm giảm thấp dự chi lãi suất Phối hợp với phòng liên quan kế toán, hành nghiên cứu cải tiến giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân cư hình thức tuyên truyền quảng cáo 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Đối với chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội -NHNo&PTNTHà Nội cần vào tình hình yêu cầu thị trường, điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động, nhân tố người để xác định, xâydựngchiếnlượckinh doanh hợp lý, đắn tất mặt hoạt động kinh doanh NH, đồng thời đề biện pháp thích hợp, hiệu quả, phục vụ cho chiến lược kinh doanh - Đối với chiến lược huy động vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nên chiến lược nguồn vốn NH Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi NH phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải bám sát vào tình hình NH, chi nhánh, yếu tố thị trường 39 Mặt khác, chiến lược huy động vốn phải thống chiến lược cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lược phát triển NH tất mặt, chịu quy định chiến lược phát triển chung Có vậy, hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chi nhánh PGD đạt hiệu cao Hỗtrợcôngtácđàotạovàđàotạolạikểcảtrongnướcvàngoàinước,đặcbiệtlàcácnghiệ p vụkinhdoanhngânhànghiện đại,kịpthờicócácvănbảnlàmcăncứpháplývàcơsởnghiệpvụđểmởrộngcácsảnphẩ m,dịchvụnhưdịchvụthẻthanhtoánđiệntử,sécdulịch… Bổsunglaođộngđảmbảođủbiênchếđểhoànthànhcôngviệc,hạnchếtìnhtrạnglàmvi ệcquátải,tạođiềukiệnvềthờigianchocánbộnhânviênhọctậpnângcaotrìnhđộchuyê nmôn Tăngcườngcơsởvậtchất,đảmbảođủmặtbằnggiaodịch,tăngcườngtheohướnghiện đạihoácáctrangthiếtbịkỹthuậtphụcvụchohoạtđộngkinhdoanh BêncạnhđóNHNo&PTNT Hà Nội cầnphảithểhiệnvaitròquảnlý,chỉđạo PGD quacácviệclàmsau: -Thườngxuyêntổchứchộithảotraođổikinhnghiệmhoạtđộnggiữacácchinhánh, PGD thuthậpýkiến đónggópvànhữngkiếnnghịtừ sở gópphầnđềracácvănbảnphùhợpvớithựctếnhưhiệnnay,nhấtlàcácquytrìnhnghiệpv ụthựchiệntrongthựctếnếukhôngđượcxâydựngsátthựcvàphùhợpsẽlàmchocácPG D hoạtđộnghếtsứckhókhănvìthực tếkhôngđápứngđược cácyêucầuđềracủacácquyđịnh,trongkhicácchinhánhcũngkhôngdámvậndụnghoặ cviphạmcácquyđịnhđó -Tăngcườngđầutưtrangthiếtbị,nghiêncứuứngdụngcôngnghệthôngtin để từngbước đại hoácôngnghệngânhàng.Việchiệnđại hoácôngnghệngânhàng 40 từngchinhánh khôngthểtựthựchiệnđược vìkhôngcónguồnvốn,mặtkhácnếucósẽ khôngđảmbảotínhthốngnhất,đồngbộvàsẽkhôngvậnhànhđược.DođóNHNo&PT NTHà Nội cầnphảichỉđạotrongviệcnghiêncứu,đầutưhiệnđạihoácôngnghệngânhàng -HoànthiệncơchếkhoántàichínhđốivớicácđơnvịPGD trực thuộc chi nhán, đâylà độnglực quantrongthúcđẩyhoạt động kinhdoanhcủa cácPGD pháttriển 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Vớichứcnănglàcơquanquảnlýcác NHTM vàlàngânhàngcủacác NHTM,cótầmquantrọngrấtlớncácchiếnlược huyđộng vốncủacácngân hàng, đồngthờicũngđịnhhướngchocác NHTM trongsựnghiệp CNH HĐH nướcgiaiđoạnhiệnnay.Chínhsáchhợplývàcáchthứcđiềuhànhđúngđắnsẽlàtiềnđề cótác độngtích cựcđốivớicôngtác huy độngvốncủacác NHTM Nhằm hướng tới mở rộng huy động vốn trung dài hạn kinh tế, đặc biệt kênh huy động qua NHTM NHNN cần có sách mềm dẻo linh hoạt Thứ nhất: Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt, cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy NHTM trọng huy động vốn trung dài hạn Thứ hai: NHNN cần có hướng dẫn cụ thể hình thức huy động vốn trung dài hạn như: Tiết kiệm vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng vàng ngoại tệ mạnh USD Thứ ba: NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà TCTD buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp vói thông lệ quốc tế Qua nhằm giúp khách hàng có hướng giải dúng đắn việc đàu tư, giao dịch với NH 41 Thứ tư: Duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp cách tăng cường kiểm soát việc cho đời TCTD hoạt động kinh doanh TCTD Thứ năm: Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Nền kinh tế nước ta có chuyển biến tích cực Tăng trưởng ngày cao, đòi hỏi nhu cầu vốn ngày nhiều Thị trường vốn hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn NHTM thông qua việc phát hành chứng khoán Việc phát triển thị trường vốn thực thông qua số giải pháp sau: - Cải cách thị trường tín dụng theo hướng đa dạng hóa hình thức gửi tiền hình thức cho vay - Nâng cấp thị trường nội tệ liên ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NH tận dụng đến mức tối đa khả điều hòa vốn - Phát triển thị trường ngoại tệ liên NH nhằm tạo thêm tiềm lực vốn VNĐ cho NHTM thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ 42 KẾT LUẬN Nền kinh tế VN năm gần có chuyển biến tích cực Dù năm qua nước ta chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh khó khăn nhập WTO tốc độ tăng trưởng kinh tế nước ta tăng Đó điều đáng mừng Cùng với chuyển biến đòi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Trong lúc này, khâu then chốt cuối thuộc NH.Với chức đầu mối tài chínhcho kinh tế, ngành NH phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng cho thị trường , NHTM không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư , phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động NH đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới TCKT tầng lớp dân cư vấn đề sống NH Để thực điều đòi hỏi NH phải không ngừng mở rộng đa dạng hóa hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công CNH, HĐH đất nước Với tầm nhìn, hiểu biết trình độ có hạn thân nên khóa luận không tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hoàn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, khóa luận góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung công tác huy động vốn PGD Chợ Hôm nói riêng 43 MỤC LỤC 44 [...]... Nôngnghiệpvà pháttriển NôngthônViệtNamtheoquyếtđịnhsố280/QĐ- NH5doThốngđốcNgânhàngNgânhàngNhànướcViệtNamCaoSỹKhiêmký Têngiaodịch:NgânhàngNôngnghiệpvàPháttriểnnôngthônViệtNam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for agriculture and Rural Development Tênviếttắt:VBARD Trụsởchính:Số2LángHạ-ĐốngĐa-H Nội Ngày 15 tháng 10 năm 1996, Ngân hàng Nông nghiệp đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt... vốn bị rút ra trước thời hạn , kỳ hạn thực tế của nguồn vốn 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ HÔM - CHI NHÁNH NHNO&PTNT HÀ NỘI I Giới thiệu về PGD Chợ Hôm – chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 1 Lịch sử hình thành và phát triển * MộtsốnétchínhvềNHNo&PTNTViệtNam Ngân hàngNôngnghiệpViệtNam rađờitheoquyếtđịnhsố5 6và5 9tháng 8 năm 1988củaNgânhàngNhànướcViệtNam SựrađờicủaNgânhàngnôngnghiệpViệt... với nguồn vốn huy động, chứng tỏ nguồn vốn huy động đã được sử dụng có hiệu quả và công tác huy động vốn của ngân hàng đã thành công Bởi vì phần lớn thu nhập từ hoạt động sử dụng vốn sẽ bù đắp phần nào chi phí huy động và 14 đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Hơn nữa việc sử dụng vốn tốt sẽ thúc đẩy hoạt động huy động vốn Cho nên khi đánh giá hiệu quả hoạt độngcủa công tác huy động vốn người ta... nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thì Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội cũng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội * Một vài nét về PGD Chợ Hôm 18 Chi nhánh ngân hàng No Chợ Hôm được thành lập theo mô hình chi nhánh cấp 2 loại 5 theo quyết định 107/QĐ/HĐQT-TCCB cấp ngày 12/5/2003 và được điều chỉnh thành Phòng Giao Dịch Chợ Hôm theo quyết định 138/QĐ/NHNo-TCCB cấp... giá tình hình huy động vốn tại các ngân hàng thương mại theo nhiều phương pháp khác như: + Vốn huy động/ 1 cán bộ= Tổng số vốn huy động/ Số nhân viên ngân hàng + Tỉ lệ vốn huy động/ Vốn cho vay Tuy chi phí này chiếm một tỷ trọng tương đối nhỏ nhưng nếu tiết kiệm được cũng góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân hàng 3.3Các hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn là những cách thức ngân hàng sử dụng... SựrađờicủaNgânhàngnôngnghiệpViệt Nam cầucấpbách theoyêu củanềnkinh tếvớimụcđíchchủyếulàgópphầntíchcựcvàosựnghiệppháttriểnkinhtế,kiềmchếlàm phát, ổnđịnhtiềntệ thúcđẩy tăng trưởngkinhtế và trực tiếpgiải quyếtnângcaođời sốngcủa nôngdân.NHNo&PTNTViệtNamcóvaitròlàNgânhàngquảnlýTrungƯơng,cóhệth ốngchinhánhrộngkhắptrongcảnướctừtỉnhđếnhuyện,xã Ngày15tháng10năm1996,NgânhàngnôngnghiệpViệtNamđổitênthànhNgânhàng Nôngnghiệpvà pháttriển... cho sự phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng và NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Về kết quả huy động vốn sẽ được làm rõ trong phần thực trạng huy động vốn 3.2 Hoạt động sử dụng vốn Nếu như hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạt động cơ bản để tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các chi phí chung và chi... những loại công cụ huy động Thực tế, số lượng các công cụ huy động càng nhiều thì ngân hàng càng có nhiều điều kiện thu hút được vốn, tuy nhiên số lượng các công cụ vốn lại bị hạn chế bởi khả năng quản lý của ngân hàng Một ngân hàng sử dụng nhiều công cụ huy động vốn không hoàn toàn đồng nghĩa với việc công tác huy động vốn của ngân hàng đó có hiệu quả tốt, mà nó chỉ được coi là có hiệu quả khi những công... hợp với ngân hàng Cụ thể đối với các ngân hàng có hoạt động kinh doanh đa dạng, đội nhũ cán bộ công nhân viên ngân hàng có trình độ cao thì ngân hàng nên đa dạng hoá các loại công cụ huy động vốn Đa dạng về số lượng các công cụ là chưa đủ , mà ngân hàng phải đa dạng về kỳ hạn huy động, loại tiền sử dụng nữa Đó là khả năng huy động vốn với các kỳ hạn khác nhau trong đó có cả nội tệ, ngoại tệ và với... tạo tại chỗ về chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, trước hết là cán bộ phòng giao dịch coi đây là tiêu chuẩn quan trọng để nâng bậc lương hoặc chuyển ngạch lương viên chức 30 31 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ HÔM – CHI NHÁNH NHNo&PTNT HÀ NỘI I Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của PGD Chợ Hôm 1 Một số thuận lợi và khó khăn ♦ Thuận lợi