TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Trần Đăng Khâm Sinh viên thực : Trần Ngọc Bích MSSV : CQ500188 Lớp : Thị trường Chứng Khoán - K50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm HÀ NỘI - 2012 Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 MỤC LỤC SƠ ĐỒ 1.1: QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN 12 SƠ ĐỒ 1.2: QUY TRÌNH THANH TOÁN NHỜ THU PHIẾU TRƠN 13 SƠ ĐỒ 1.3: QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ 14 SƠ ĐỒ 1.4: QUY TRÌNH THANH TOÁN L/C 17 SƠ ĐỒ 2.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC TẠI SỞ GIAO DỊCH VIETCOMBANK 32 BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB .33 BẢNG 2.2: CƠ CẤU DOANH THU CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB .34 BẢNG 2.3: CƠ CẤU CHI CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB 35 BẢNG 2.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB 35 BẢNG 2.5: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN PHÂN LOẠI THEO ĐỐI TƯỢNG HUY ĐỘNG .36 BẢNG 2.6: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN PHÂN LOẠI THEO KỲ HẠN HUY ĐỘNG .37 BẢNG 2.7: CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG PHÂN LOẠITHEO LOẠI TIỀN 38 BẢNG 2.8: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB 38 BẢNG 2.9: CƠ CẤU CHO VAY CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB .39 BẢNG 2.10: CƠ CẤU MẶT HÀNG CHÍNH ĐƯỢC THỰC HIỆN THANH TOÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB 41 BẢNG 2.11: DOANH SỐ THANH TOÁN XUÂT, NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB .42 BẢNG 2.12: DOANH SỐ THANH TOÁN NHẬP KHẨU PHÂN LOẠI THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN 44 BẢNG 2.13: DOANH SỐ TTXNK THEO TỪNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN .46 BẢNG 2.14: TỶ LỆ RỦI RO CỦA CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB 47 BẢNG 2.15: SỐ MÓN THANH TOÁN THEO CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN .50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm ĐƠN VỊ: MÓN, % 50 NĂM 50 2009 50 2010 50 2011 50 SỐ MÓN 50 TỶ TRỌNG 50 % .50 TĂNG TRƯỞNG .50 % .50 SỐ MÓN 50 TỶ TRỌNG 50 % .50 TĂNG TRƯỞNG .50 % .50 SỐ MÓN 50 TỶ TRỌNG 50 % .50 TĂNG TRƯỞNG .50 % .50 SỐ MÓN TT L/C 50 5220 50 14.52 50 100 .50 6374 50 14.09 50 22 .50 6556 50 14.19 50 26 .50 Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm SỐ MÓN TT NHỜ THU 50 1347 50 3.75 50 100 .50 1773 50 3.92 50 32 .50 1937 50 4.19 50 44 .50 SỐ MÓN TT CHUYỂN TIỀN 50 29372 50 81.73 50 100 .50 37097 50 81.99 50 26 .50 37708 50 81.62 50 28 .50 TỔNG SỐ 50 35939 50 100 .50 100 .50 45244 50 100 .50 26 .50 46201 50 100 .50 29 .50 Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm BẢNG 2.17: DOANH SỐ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ 1.1: QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀNERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND SƠ ĐỒ 1.2: QUY TRÌNH THANH TOÁN NHỜ THU PHIẾU TRƠN .ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND SƠ ĐỒ 1.3: QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND SƠ ĐỒ 1.4: QUY TRÌNH THANH TOÁN L/C ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND SƠ ĐỒ 2.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC TẠI SỞ GIAO DỊCH VIETCOMBANK ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.2: CƠ CẤU DOANH THU CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.3: CƠ CẤU CHI CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.5: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN PHÂN LOẠI THEO ĐỐI TƯỢNG HUY ĐỘNG ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.6: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN PHÂN LOẠI THEO KỲ HẠN HUY ĐỘNG ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.7: CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG PHÂN LOẠITHEO LOẠI TIỀN ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.8: TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.9: CƠ CẤU CHO VAY CỦA SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.10: CƠ CẤU MẶT HÀNG CHÍNH ĐƯỢC THỰC HIỆN THANH TOÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.11: DOANH SỐ THANH TOÁN XUÂT, NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 Chuyền đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Đăng Khâm BẢNG 2.12: DOANH SỐ THANH TOÁN NHẬP KHẨU PHÂN LOẠI THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.13: DOANH SỐ TTXNK THEO TỪNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.14: TỶ LỆ RỦI RO CỦA CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH VCB ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.15: SỐ MÓN THANH TOÁN THEO CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.16: CƠ CẤU DOANH THU CỦA CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.18: MỘT SỐ RỦI RO TẠI SGD VIETCOMBANK 2010 ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND BẢNG 2.17: DOANH SỐ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ERROR: REFERENCE SOURCE NOT FOUND Sinh viên: Trần Ngọc Bích Lớp: Thị trường Chứng khoán K50 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VCB : Vietcombank SGD : Sở giao dịch NHNT : Ngân hàng Ngoại Thương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại XNK : Xuất - nhập TTNK : Thanh toán nhập TTXK : Thanh toán xuất TTXNK: Thanh toán xuất - nhập TT : Tăng trưởng TTrg : Tỷ trọng TTQT : Thanh toán quốc tế NH : Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Trong trình toàn cầu hóa kinh tế, hoạt động ngoại thương đóng vai trò quan trọng đến phát triển quốc gia Hoạt động ngoại thương có vai trò tích cực việc thúc đẩy trình xây dựng, phát triển tái cấu kinh tế Tuy nhiên, vấn đề có hai mặt tích cực hạn chế, hoạt động ngoại thương tiềm ẩn nhiều rủi ro, mà đem lại ảnh hưởng lợi cho thành phần kinh tế Sự tham gia ngân hàng cho vô cần thiết, giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động ngoại thương Có thể thấy rằng, tham gia ngân hàng hoạt động ngoại thương đáng quan tâm Tại Việt Nam, vấn đề tham gia ngân hàng thương mại đặc biệt nhà nước coi trọng Đặc biệt hoạt động ngoại thương giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam ngân hàng nhà nước cho phép tiến hành hoạt động liên quan đến toán quốc tế Trong suốt trình phát triển, hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giữ vững vai trò dẫn đầu hoạt động toán quốc tế, phục vụ hoạt động xuất, nhập Trong số chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam, Sở giao dịch biết đến chi nhánh giữ vai trò chủ chốt, đóng góp lớn vào thành công ngân hàng Sau thời gian thực tập khảo sát thực tế đây, với sở kiến thức tiếp thu trường, em xin mạnh dạn chọn đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” làm chuyên đề thực tập Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp phần lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo bao gồm chương: Chương 1: Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng cổ phần Ngoại Thương Việt Nam động toán quốc tế giới Đổi khai thác phần mềm nhằm đảm bảo thích ứng với phát triển hệ thống ngân hàng giới nhu cầu đa dạng đối tượng khách hàng Ngoài ra, phương pháp giúp Sở giao dịch mở rộng phạm vi giới • Xây dựng mối quan hệ rộng khắp với ngân hàng giới xây dựng mạng lưới chi nhánh toàn cầu Sở giao dịch tập trung vào khu vực Nam Mỹ, Châu Phi, nhằm đáp ứng nhu cầu xúc tiến thương mại, đẩy mạnh xuất hàng hóa dịch vụ Việt Nam sang nước khu vực Ngoài ra, Sở giao dịch trọng đến tăng cường mối quan hệ lâu dài với nước đối tác quan trọng với tổ chức tài lớn khu vực tài lớn • Tiếp tục tiến hành đa dạng hóa loại hình dịch vụ liên quan đến hoạt động toán quốc tế Sự đa dạng loại hình dịch vụ yếu tố quan trọng giúp cho hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch VCB đáp ứng nhu cầu khách hàng hội để tăng doanh thu cho Sở giao dịch VCB Đối với loại hình dịch vụ tồn tại Sở giao dịch tiếp tục nâng cao chất lượng Bên cạnh đó, Sở giao dịch tiến hành phát triển thêm số dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng • Xây dựng mối liên kết phòng, phận Hoạt động toán quốc tế không hoạt động riêng rẽ Hoạt động muốn đạt hiệu cần có phối hợp nhuần nhuyễn với hoạt động phòng ban khác chả hạn phòng tín dụng Sự phối hợp phòng không mang tính chất nâng cao hiệu cho hoạt động phòng mà đem lại dịch vụ mang tính chất kết hợp dịch vụ phòng khác Do đó, để nâng cao hoạt động chung Sở giao dịch VCB hoạt động toán quốc tế, phòng toán quốc tế phòng ban khác thường xuyên chia sẻ thông tin liên kết nhằm đạt hiệu cao hoạt động 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 3.2.1 Mở rộng quy mô hoat động toán quốc tế cách đầu tư thêm vốn để phát triển hoạt động giảm thiểu chi phí không cần thiết Để mở rộng quy mô hoạt động Sở giao dịch, cần thiết đầu tư thêm vốn nhằm mục đích phát triển chất lượng số lượng Có tăng cường tính cạnh tranh ngân hàng đối thủ nước Đồng vốn dùng để đầu tư để tránh lãng phí, Sở giao dịch cần phải xây dựng kế hoạch cụ thể chi tiết mảng hoạt động cần đầu tư Đối với hoạt động yếu hay chưa phát triển lại phát triển ngân hàng khác, Sở giao dịch cần tập trung đầu tư phát triển Ngoài ra, cần đầu tư để tạo thêm nhiều dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Mỗi dịch vụ đầu tư cần quan tâm trọng đến phát triển vào chất lượng sản phẩm Có vậy, hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch VCB cạnh tranh với ngân hàng khác thu hút số lượng lớn khách hàng Nguồn vốn để tiến hành đầu tư thêm huy động từ nguồn vốn số ngân hàng có uy tín giới Thông qua hỗ trợ nguồn vốn trên, Sở giao dịch không đầu tư để mở rộng hoạt động toán quốc tế mà tận dụng kinh nghiệm uy tín ngân hàng thê giới Bên cạnh đó, chi phí hoạt động toán quốc tế cần quan tâm Đối với chi phí không cần thiết cần cắt giảm Bằng cách phát triển dịch vụ nâng cao tính dịch vụ tồn tại, giúp ngân hàng giảm thiểu quy trình rườm chi phí liên quan 3.2.2 Nâng cao chất lượng số lượng dịch vụ nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng Chất lượng số lượng dịch vụ nhân tố quan trọng việc thu hút đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Sở giao dịch Phát triển số lương dịch vụ giúp ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng, chất lượng sản phẩm, dịch vụ vốn quan tâm khách hàng Để vừa phát triển số lượng dịch vụ nâng cao chất lượng dịch vụ, Sở giao dịch cần thiết tiến hành: - Cải tiến, đổi công nghệ toán quốc tế cho công nghệ cập nhật thay đổi giới Ngoài ra, cải tiến công nghệ cần ý đến cải tiến cho quy trình toán trở nên đơn giản, nhanh chóng đảm bảo an toàn, hiệu - Tập trung để phát triển dịch vụ Internet banking để cung cấp cho khách hàng dịch vụ tiện lợi Đây dịch vụ giúp Sở giao dịch mở rộng hoạt động đến khách hàng quốc tế - Xây dựng công tác tư vấn hỗ trợ khách hàng qua đường dây nóng nhằm mục đích cung cấp thông tin cho khách hàng miễn phí cập nhật phản hồi từ phía khách hàng - Không xây dựng hệ thống hỗ trợ thông tin, Sở giao dịch phát triển đội ngũ tư vấn cho khách hàng tiến hành toán quốc tế hướng dẫn nhà xuất-nhập thủ tục, lựa chọn phương thức, lập chứng từ - Cung cấp dịch vụ với chi phí thấp biện pháp giúp Sở giao dịch thu hút khách hàng - Xây dựng đội ngũ nhân viên tận tình, có kỹ giao tiếp tốt để tạo cho khách hàng cảm thấy thoải mái sử dụng dịch vụ Sở giao dịch - Chú ý phát triển công tác chăm sóc khách hàng nhằm tạo ấn tượng tốt xây dựng mối quan hệ lâu dài khách hàng 3.2.3 Để mở rộng phạm vi đối tượng hoạt động toán quốc tế, Sở giao dịch cần trọng phát triển công tác Marketing Công tác Marketing góp phần xây dựng hình ảnh Sở giao dịch rộng khắp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Sở giao dịch Công tác Marketing đầu tư mức giúp Sở giao dịch xây dựng uy tín mắt khách hàng Tuy nhiên công tác Marketing Sở giao dịch tồn số hạn chế, gây ảnh hưởng không tốt đến phát triển hoạt động toán quốc tế Do đó, để tăng cường hoạt động Marketing, Sở giao dịch cần thực giải pháp sau: - Đầu tư nhiều vốn vào công tác Marketing, lượng vốn đầu tư chiếm khoảng 5-6% doanh thu, để đảm bảo hoạt động có hiệu - Cần trọng vào phát triển đối tượng khách hàng cá nhân thay trọng đối tượng tổ chức doanh nghiệp - Tiến hành phân đoạn thị trường, thị trường mạnh Sở giao dịch thị trường mà Sở giao dịch VCB chưa xây dựng vị Đối với thị trường quen thuộc, truyền thống, cần tiếp tục công tác Marketing để tạo mối quan hệ lâu dài, với thị trường cần đẩy mạnh công tác Marketing, quảng bá thông tin 3.2.4 - Tiến hành quảng bá hình ảnh, thương hiệu dịch vụ Tại Sở giao dịch VCB nhiều phương tiện truyền thông khác - Xây dựng chương trình hành động cụ thể, kết hợp đồng Marketing phát triển sản phẩm Cần tập trung công tác Marketing cho sản phẩm mang tính chiến lược Sở giao dịch VCB - Có sách ưu đãi cụ thể nhóm khách hàng: Sở giao dịch VCB cần tiến hành phân nhóm khách hàng, sau đưa sách ưu đãi cho nhóm khách hàng cụ thể Những nhóm khách hàng có giao dịch thường xuyên với ngân hàng cần hưởng sách ưu đãi đặc biệt nhằm xây dựng quan hệ bền vững với nhóm khách hàng truyền thống Ví dụ giảm mức phí toán, hỗ trợ lập chứng từ… Đối với khách hàng có lượng giao dịch tham gia giao dịch cần giúp đỡ tận tình cán toán quốc tế Đây nhân tố để thu hút khách hàng đến với ngân hàng tiền đề xây dựng nhóm khách hàng truyền thống Tiếp tục xây dựng mối quan hệ với ngân hàng đại lý giới mở rộng hệ thống chi nhánh Đây nhiệm vụ quan trọng giúp ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động giới Bên cạnh mở rộng phạm vi hoạt động, Sở giao dịch tận dụng mối quan hệ với ngân hàng khác để tăng thêm doanh thu, thông qua hoạt động làm ngân hàng trung gian thực dịch vụ ngân hàng mà Sở giao dịch có quan hệ đại lý Tuy nhiên, ngân hàng đại lý đối tượng tốt để xây dựng mối quan hệ Sở giao dịch VCB cần lựa chọn kỹ lưỡng ngân hàng đại lý có thiện chí công tác toán quốc tế Ngoài ra, nên tích cực xây dựng mối quan hệ với ngân hàng có danh tiếng kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế Ngoài ra, Sở giao dịch cần trọng đến việc kiểm tra hiệu hoạt động ngân hàng chi nhánh Tránh tình trạng hoạt động yếu ngân hàng chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động chung Sở giao dịch cần xây dựng chiến lược cụ thể việc xây dựng hệ thống đại lý dài hạn 3.2.5 Phát triển đồng phương thức toán quốc tế đa dạng hóa phương thức toán quốc tê Tại Sở giao dịch VCB, có ba phương thức sử dụng chủ yếu Tuy nhiên ba phương thức này, có phương thức toán chuyển tiền tín dụng chứng từ phương thức sử dụng nhiều Một phần dịch vụ kèm với phương thức đa dạng Do muốn phát triển đồng hoạt động ba phương thức này, Sở giao dịch cần thiết đầu tư phát triển vào phương thức nhờ thu, cách xây dựng thêm dịch vụ liên quan hạ thấp biểu phí Công tác Marketing cần quan tâm nhằm mục đích quảng bá phương thức đến với khách hàng Đối với phương thức lại, cần thiết mở rộng hoạt động cách phát triển thêm nhiều dịch vụ liên quan Chẳng hạn phương thức tín dụng chứng từ cần phát triển thêm số hình thức phát hành thư tín dụng cho phù hợp với phát triển chúng hoạt động toán quốc tế giới 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro Công tác quản trị rủi ro có vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu chất lượng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch VCB Tuy nhiên, công tác quản trị rủi ro toán quốc tế trình giao dịch ngoại tệ có nhiều hạn chế Để khắc phục hạn chế đó, cần thực biện pháp sau: - Xây dựng máy quản trị rủi ro mang tính chất chuyên môn hóa Cần thiết lập phòng chịu trách nhiệm quản trị rủi ro chuyên biệt Trong đó, công tác quản trị rủi ro bao gồm thống kê rủi ro, thiệt hại rủi ro gây Từ thống kê, để rút kinh nghiệm nhận biết rủi ro Bên cạnh đó, từ hệ thống thông tin xây dựng cần xây dựng hệ thống dự báo rủi ro tiềm ẩn có phương pháp để hạn chế thiệt hại xảy Mỗi phòng ban cần có chuyên môn hóa trình tổng kết hoạt động nhằm làm sở để xây dựng hệ thống thông tin cho trình quản trị rủi ro Những thông tin xác cung cấp góp phần nâng cao hiệu quản trị rủi ro - Cải thiện hiệu máy quản trị nội Bộ máy quản trị nội có hoạt động hiệu hiệu hoạt động toán quốc tế nâng cao.Quản trị nội cần trọng chặt chẽ Chẳng hạn nghiệp vụ phòng toán quốc tế cần giám sát kiểm tra qua không cán phụ trách phòng mà qua kiểm soát viên ban lãnh đạo Cần thiết đưa văn quy định cụ thể nghiệp vụ toán quốc tế Những quy định cũ, không phù hợp với tình hình nghiệp vụ toán quốc tế Sở giao dịch cần thay đổi - Xây dựng hệ thống dự báo thay đổi tỷ giá chuyên nghiệp Do Sở giao dịch VCB chưa xây dựng hệ thống dự báo tỷ giá rủi ro thay đổi tỷ giá gây nên, cần thiết phải có phận chuyên trách để quản lý vấn đề liên quan đến tỷ giá rủi ro tỷ giá Ngoài ra, phận phận chuyên trách việc đề phương án phòng ngừa hạn chế thiệt hại rủi ro tỷ giá gây 3.2.7 Cần xây dựng hệ thống quy định cụ thể quy trình, nguyên tắc thực nghiệp vụ Bên cạnh quy định quốc tế chung hoạt động toán quốc tế số văn nhà nước có liên quan, quy định cụ thể Sở giao dịch hỗ trợ cho cán toán quốc tế làm việc cách linh hoạt hạn chế rủi ro Những quy định bao gồm quy định trách nhiệm nghiệp vụ toán viên phép thực Quy định cụ thể trách nhiệm cán toán quốc tế phần nâng cao tính trách nhiệm cho thân cán tăng hiệu công việc thông qua việc tránh chồng chéo nghiệp vụ Ngoài ra, cần đưa quy định quy trình thực phương thức cụ thể, để nhằm mục đích, với phương thức tồn nhiều rủi ro tiến hành kiểm tra cách kỹ lưỡng 3.2.8 Để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần đảm bảo chuyên môn hóa phòng toán quốc tế song song với phối hợp hài hòa với phòng ban khác Nhằm mục đích tăng cường hiệu hoạt động toán quốc tế, Phòng toán quốc tế cần có xây dựng hệ thống thông tin riêng liên quan đến hoạt động toán thực để nhanh chóng đục rút tích cực hạn chế tồn Ngoài ra, tính chuyên môn hóa hiểu công tác toán quốc tế cần thiết phải giải nơi phòng toán quốc tế, có nâng cao chất lượng hiệu công tác toán quốc tế Bên cạnh đó, liên kết phòng giúp nâng cao hiệu phòng, đa dạng dịch vụ phòng nhằm đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng Nếu kết hợp chặt chẽ nghiệp vụ toán, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ để tạo chu trình dịch vụ khép kín, vừa tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, vừa giúp ngân hàng đẩy mạnh tín dụng, tăng doanh số toán mua bán ngoại tệ Sự liên kết yếu tố hỗ trợ cho công tác chuyên môn hóa phòng 3.2.9 Nâng cao trình độ cán toán quốc tế Đội ngũ cán có vị trí quan trọng việc xây dựng Sở giao dịch VCB phát triển lớn mạnh tương lai Do Sở giao dịch cần quan tâm đến nguồn nhân lực đầu vào, tuyển chọn cán có trình độ kiến thức nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, tin học để có khả hoàn thành tốt vị trí công việc lựa chọn Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, trước hết phải đề cập tới nâng cao chất lượng đội ngũ lãnh đạo thông qua công tác như: - Tăng cường kỷ cương, kỷ luật quản trị điều hành - Triển khai chương trình kiểm tra, kiểm soát nội - Tăng cường lãnh đạo tổ chức sở Đảng, hoạt động đoàn thể, phát huy vai trò làm chủ người lao động Đối với đội ngũ nhân viên, Sở giao dịch cần quan tâm đến vấn đề sau: - Sở giao dịch cần phải quan tâm đến nguồn nhân lực đầu vào, tuyển chọn cán có trình độ kiến thức nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, tin học để có khả hoàn thành tốt vị trí công việc lựa chọn - Trong trình làm việc, cần giao công việc trách nhiệm cho hợp lý, phù hợp với trình độ khả xử lý cán - Có chế độ thưởng, phạt phân minh đội ngũ cán Điều giúp tăng tính trách nhiệm khuyến khích cán làm việc - Cần đảm bảo đội ngũ cán toán quốc tế cần nắm vững quy định phương thức toán Sở giao dịch cần thường xuyên kiểm tra trình độ đào tạo lại đội ngũ cán Có đảm bảo cán nhanh chóng cập nhật kiến thức quy định Ngoài ra, cần tổ chức buổi thảo luận học hỏi kinh nghiệm Sở giao dịch Những buổi học tập kinh nghiệm giúp cán trau dồi tiếp thu kinh nghiệm bổ ích Hoặc tổ chức khóa học nhằm đảm bảo đội ngũ cán vừa giỏi chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, am hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế, có khả tư vấn cho khách hàng, giúp họ chọn lựa áp dụng phương thức điều kiện toán có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng 3.2.10 Nâng cao lực khách hàng trình thực toán quốc tế Sự hiểu biết doanh nghiệp, cá nhân hoạt động toán quốc tế hạn chế Điều dẫn đến số sai sót xảy xuất phát khách hàng Do để hạn chế rủi ro không đáng có xảy ra, Sở giao dịch VCB tiến hành hoạt động tư vấn, hỗ trợ khách hàng nhằm mục đích nâng cao hiệu chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngoài tiến hành cung cấp thông tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế cách thường xuyên thay đổi nói chung dịch vụ Sở giao dịch VCB 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước • Hoàn thiện sách kinh tế tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Cụ thể hoá đường lối quan hệ kinh tế đối ngoại Đảng Nhà nước đảm bảo đóng định hướng XHCN, củng cố an ninh quốc phòng tự chủ kinh tế Đưa sách tiền tê, tín dụng mang tính chất dài hạn nhằm tiến tới tạo môi trường phát triển bền vững cho ngân hàng Đối với hoạt động toán quốc Hoạt động toán quốc tế muốn phát triển tách rời khỏi chế, sách Đảng nhà nước hợp lý, khuyến khích toán quốc tế phát triển Duy trì môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo điều kiện hoạt động an toàn cho hoạt động Ngân hàng Ban hành văn pháp luật TTQT để hạn chế tranh chấp giải có tranh chấp xảy Cần đưa văn hướng dẫn giao dịch toán XNK Cần có chế quản lý theo hướng tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối phát triển Ban hành quy chế, điều kiện doanh nghiệp muốn tham gia hoạt động toán quốc tế Chả hạn quy định tài chính, phương hướng hoạt động kinh doanh để tránh tình trạng ạt lập doanh nghiệp • Hoàn thiện bổ sung văn quy định toán quốc tế Mặc dù, hoạt động toán quốc tế vốn điều chỉnh văn quốc tế Tuy nhiên, hoạt động thương mại hoạt động toán quốc tế quốc gia có đặc điểm khác Luật quốc tế mang tính chất quy định chung, quốc gia cần dựa vào để ban hành văn luật cụ thể để quy định hoạt động thương mại hoạt động toán quốc tế quốc gia Hiện tại, Việt Nam chưa có văn luật cụ thể quy định nghiệp vụ toán quốc tế giải tranh chấp hoạt động toán quốc tế Để hoạt động toán quốc tế hoạt động thương mại hoạt động có hiệu quả, nhà nước cần ban hành văn quy định cụ thể vể nghiệp vụ, biện pháp hạn chế rủi ro, giải tranh chấp hoạt động toán quốc tế • Cải thiện cán cân toán Cán cân toán quốc tế yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả toán quốc gia ngân hàng Cũng cán cân toán quốc tế ảnh hưởng tới biến động tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Cán cân toán quốc tế Việt Nam tình trạng bị thâm hụt, thể thiếu hụt định lượng ngoại tệ Như vậy, gây bất lợi cho kinh tế hoạt động toán quốc tế ngân hàng Để hạn chế tình trạng thâm hụt cán cân toán quốc tế, Nhà nước cần thực biện pháp sau: - - Đẩy mạnh hoạt động xuất hàng hóa: Hiện nay, nước ta xuất hàng hóa nhiều nước giới, mở rộng quan hệ ngoại thương với nhiều quốc gia Tuy nhiên mặt hàng chủ đạo ta chưa chứa hàm lượng kỹ thuật cao Mặt hàng xuất ta chủ yếu xuất nguyên liệu thô, chưa qua chế biến mặt hàng thủ công mỹ nghệ, hàng nông nghiệp chế biến chưa chế biến, hàng dệt may… Trong đó, lại phải nhập hàng hóa nhiều chủ yếu hàng hóa lắp ráp, công nghệ cao Như vậy, để thúc đẩy xuất ta cần thúc đẩy phát triển công nghiệp sản xuất, chế biến nước Hạn chế nhập hàng hóa Cần tiến hành bảo hộ số hàng hóa sản xuất nước Nhằm để bảo vệ hàng hóa nước trước cạnh tranh nước Bên cạnh đó, nhà nước cần đưa sách hỗ trợ doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất sản xuất hàng xuất phát triển Những mặt hàng xuất cần phải phù hợp với nhu cầu quy định chất lượng nước giới Cần tận dụng có hiệu lợi tài nguyên, người, đất đai, tăng cấu mặt hàng qua chế biến Những mặt hàng chủ đạo, mạnh Việt Nam cần tập trung đầu tư xuất Quan trọng cần đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn Mỹ, Nhật Bản, nước khối ASEAN, Trung Quốc, nước EU… Cần tăng cường mối quan hệ hỗ trợ nước khu vực Bên cạnh đó, cần tổ chức công tác điều tra, nghiên cứu thị trường giới để sản xuất mặt hàng xuất cho phù hợp với thị trường cụ thể Đồng thời tìm kiếm thêm thị trường Thu hút nguồn vốn đầu tư từ nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn nước có ý nghĩa quan trọng công tác đầu tư xây sựng đất nước, nước ta hạn chế nguồn vốn đầu tư Sức sản xuất muốn nâng cao cần phải có nguồn vốn đầu tư Tuy nhiên, để sử dụng cách hiệu nguồn vốn cần thiết phải có quản lý chặt chẽ từ phía nhà nước trách nhiệm doanh nghiệp cần có quy định sử dụng vốn để tránh lãng phí quy hoạch ngành nghề cần phát triển để tập trung vốn đầu tư - Mặc dù việc huy động, vay vốn có ý nghĩa quan trọng song cần thiết phải giữ mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Do cần hoàn thiện chiến lược vay trả nợ cách hợp lý Bên cạnh cần phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ • Cải thiện môi trường đầu tư nước Để tăng cường hiệu hoạt động thương mại thu hút nguồn ngoại tệ cho hoạt động ngoại thương, Nhà nước cần ban hành sách nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước hoạt động có hiệu khuyến khích doanh nghiệp nước đầu tư vào Việt Nam Chả hạn sắc thuế khuyến khích doanh nghiệp xuất hay quy định đầu tư Bên cạnh đó, để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho doanh nghiệp, Nhà nước cần đảm bảo hiệu lực thi hành pháp luật Để doanh nghiệp nghiêm túc thực theo quy định pháp luật 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước • Ổn định tỷ giá hối đoái Tỷ giá nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động thương mại hoạt động toán quốc tế Nếu tỷ giá hối đoái bất ổn dẫn tới bất ổn rủi ro cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nhà nước nên ban hành sách hối đoái cho ổn định phù hợp với diễn biến kinh tế • Cần hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Việt nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng giúp ngân hàng nhà nước dễ dàng quản lý biến động tỷ giá điều mối quan hệ ngân hàng Nếu thị trường liên ngân hàng phát triển cách hợp lý, Ngân hàng nhà nước mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phục vụ hoạt động toán quốc tế ngân hàng tốt Ngoài ra, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cón có vai trò quan trọng ổn định hệ thống ngân hàng Do cần coi trọng việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cách thực giải pháp như: Ngân hàng Nhà nước cần đa dạng hình thứ giao dịch Spot (mua bán giao ngay), Forward(mua bán kỳ hạn), Option(Giao dịch quyền chọn)… Ngoài ra, mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ gia sát thực tế Chỉ mà thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng phát triển khuyến khích phát triển hoạt động xuất, nhập hoạt động toán quốc tế • Củng cố phát triển quan hệ với ngân hàng trung ương nước Mở rộng quan hệ đại lý với nước không chiến lược quan trọng mà ngân hàng mà chiến lược quan trọng ngân hàng nhà nước Viêt Nam Công tác phục vụ cho việc phát triển quan hệ thương mại hợp tác kinh tế phục vụ yêu cầu đầu tư quốc tế Qua đó, hoạt động xuất nhập Việt Nam với thị trường nước giới đẩy mạnh Đây hội để thu hút nguồn tài giúp đỡ kỹ thuật, công nghệ, tài KẾT LUẬN Trong năm qua, Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chứng tỏ vị dẫn đầu số chi nhánh của Vietcombank Hoạt động Sở giao dịch đóng góp không nhỏ tới thành công chung Vietcombank Những thành công đạt Sở giao dịch VCB phải kể tới thành công công tác toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch góp phần vào phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại phát triển hoạt động ngoại thương Việt Nam năm qua Bên cạnh mặt làm Sở giao dịch VCB nhận thấy số nội dung cần tiếp tục cải thiện để nâng cao vị thế, vai trò toàn hệ thống VCB kinh tế Trong thời gian thực tập, tìm hiểu tổ chức hoạt động Sở giao dịch VCB, em nhận bảo tận tình anh, chị phòng toán quốc tế cô, chú, anh, chị cán bộ, nhân viên Sở giao dịch Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc cô, chú, anh, chị Sở giao dịch VCB tạo điều kiện cho em có hội để học hỏi thực tế Tuy nhiên hạn chế việc phân tích, xử lý số liệu thực tế , chuyên đề tồn số khiếm khuyết định Rất mong đóng góp thầy, cô để đề tài hoàn chỉnh Em xin cảm ơn thầy cô Viện Ngân hàng Tài chính, trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, đặc biệt thầy giáo PGS.TS Trần Đăng Khâm tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thương niên VCB năm 2008,2009,2010 Báo cáo tài VCB năm 2011 Báo cáo tổng kết sở giao dịch VCB Báo cáo cuối năm 2010, 2011 sở giao dịch VCB Báo cáo tổng kết năm 2010, 2011 phòng vốn, kinh doanh ngoại tệ sở giao dịch VCB Website thức củaVietcombank: www.vietcombank.com Website Bộ Tài Chính: www.mof.gov.vn Website: www.wikipedia.com Giáo trình Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương PGS.TS Ngyễn Văn Tiến Giáo trình Nghiệp vụ toán quốc tế PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Học viện tài PGS.TS Nguyễn Thị Mùi chủ biên [...]... đó, ngân hàng cần phải cung cấp cho khách hàng những dịch vụ đa dạng, có chất lượng tốt CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát về Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 2.1.1 Sơ lược về quá trình phát triển Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng ngoại. .. lập tháng 5/2006 lấy tên là Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Trước thời điểm đó, Sở giao dịch vẫn trực thuộc Hội sở chính và hoạt động theo quyết định 1234/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT ngày 30/12/2005 Đến ngày 5/6/2008, sau khi VCB tiến hành cổ phần hóa, Sở giao dịch Ngân hàng ngoại thương Việt Nam đổi tên thành Sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam theo quyết định số 431/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT... khách hàng để thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng sử dụng Chức năng này luôn được ngân hàng tập trung phát triển thông qua việc phát triển các công cụ thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, thanh toán qua thẻ… và cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử quốc tế 1.2 Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. .. chuẩn bị giao hàng 1.3.1.4 Môi trường quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế chịu tác động lớn từ tình hình biến động của nền kinh tế thế giới.Cũng như chịu ảnh hưởng của môi trường kinh tế trong nước, hoạt động thanh toán quốc tế phát triển khi hoạt động kinh tế thế giới phát triển ổn định Ngoài ra, hoạt động thanh toán quốc tế còn chịu sự tác động của quốc tế bởi lẽ sự tín nhiệm của quốc tế là yếu... năng lực về vốn, ngân hàng sẽ tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu của khách hàng Như vậy, ngân hàng sẽ là người đứng ra hỗ trợ khách hàng thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế 1.2.1.2 Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại Trên thực tế, đối với ngân hàng thương mại, thanh toán quốc tế là nghiệp vụ ngoại bảng có tốc độ tăng trưởng cao Nó mang lại cho ngân hàng doanh thu đáng... việc pháp triển hoạt động thanh toán quốc tế Sự tín nhiệm của quốc tế lớn sẽ giúp ích ngân hàng giảm bớt chi phí trong hoạt động thanh toán quốc tế 1.3.1.5 Sự ổn định của đồng tiền thanh toán Sự ổn định của đồng tiền thanh toán sẽ giúp hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trôi chảy hơn và hạn chế được rủi ro cho các bên tham gia hoạt động thanh toán quốc tế Đặc biệt trong giao dịch L/C, ngân hàng sẽ... đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng cho thấy uy tín và chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế cả ngân hàng đang được hoàn thiện để đáp ứng được những đòi hỏi, tiêu chuẩn khắt khe chung của quốc tế Việc phát triển đối tượng khách hàng sẽ góp phần vào sự phát triển về quy mô cũng như phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đồng thời góp phần vào việc... nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng • Chi phí từ hoạt động TTQT: Bao gồm những chi phí để liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế • Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm về doanh số từ hoạt động thanh toán quốc tế: Đây là chỉ tiêu cho biết hoạt động thanh toán quốc tế phát triển theo hướng tăng dần hay giảm dần Từ tỷ lệ tăng trưởng này, ta có thể thấy hoạt động thanh toán quốc tế đang được phát triển. .. 1: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính có vai trò quan trọng trong nền kinh tế Mối quan hệ giữa sự phát triển của nền kinh tế và ngân hàng là mối quan hệ tác động hai chiều Sự phát triển nền kinh tế là tiền đề, điều kiện của sự hình thành và phát triển ngân hàng Đồng thời, ngân hàng được xem là động. .. quốc tế, nhìn nhận từ góc độ nền kinh tế, khi các hoạt động thanh toán quốc tế được diễn ra thông qua hệ thống ngân hàng Điều này giúp giảm thiểu rủi ro, tăng cường tính minh bạch cho hoạt động thanh toán quốc tế của nền kinh tế Một trong những nhân tố dùng để đánh giá hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế đó là sự phát triển về quy mô Đối với ngân hàng, phát triển quy mô hoạt động là cơ sở để phát