BÁO CÁO THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI HÒA

38 1K 4
BÁO CÁO THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI HÒA

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP CƠ SỞ NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Tại: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI HÒA Họ tên sinh viên Lớp Giáo viên hướng dẫn : TRẦN THỊ QUY : Tài ngân hàng I : TRẦN THỊ LAN ANH HÀ NỘI - 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Khoa Kinh tế Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU NHẬN XÉT CHUYÊN MÔN QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên: Trần Thị Quy Mã số sinh viên: 0541270044 Lớp: Tài ngân hàng Ngành: Tài doanh nghiệp Địa điểm thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Thái Hòa Giáo viên hướng dẫn: Th.s Trần Thị Lan Anh Đánh giá chung giáo viên hướng dẫn: ………………,ngày….tháng….năm 2012 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên ghi rõ họ tên) Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải TMCP Thương mại cổ phần CBNV Cán nhân viên TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NNXHCNVN Nhà nước Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt TM Tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu NH Ngân hàng TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng thương mại với tư cách ngành công nghiệp đời sớm nhất, đóng vai trò trung gian tài huy động lượng tiền nhàn rỗi thông qua dịch vụ nhận tiền gửi cung cấp cho chủ thể cần vốn chủ yếu hình thức khoản vay trực tiếp, trung gian tài lớn trung gian tài mà chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên Đóng vai trò to lớn cầu nối doanh nghiệp thị trường, nơi cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối tài quốc gia tài quốc tế, đồng thời công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Bước sang chế thị trường, thách thức kinh tế ngày lớn, đòi hỏi phát triển tín dụng Ngân hàng để làm biến đổi hoạt động ruỗng lát nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống dây chuyền sản xuất đại suất cao, thực chuyển giao công nghệ từ nước tiên tiến.Vai trò to lớn vậy, nhiên, năm trở lại ngân hàng thương mại đối mặt với khó khăn huy động, cho vay, dẫn đến khó đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, tạo nên hạn chế nội Năm 2012 trôi qua, vấn đề ngân hàng cộm đó, nợ xấu, vi phạm pháp luật, tái cấu, lãi suất đặc biệt sách thị trường vàng vấn đề nhắc đến nhiều Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thái Hòa phải đương đầu với nhiều khó khăn thử thách công tác huy động sử dụng vốn cách toàn diện nhất, hợp lý nhất, tránh để tình trạng ứ đọng vốn Cụ thể hơn, báo cáo chi tiết số việc huy động sử dụng vốn Ngân hàng với giải pháp để giải có hiệu tình trạng Để thực viết em sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp, tiếp cận lý luận, thực tiễn chủ yếu dựa vào số liệu thứ cấp để tìm tồn yếu hoạt động huy động sử dụng vốn ngân hàng, từ đưa giải pháp mang tính chất cá nhân Với nhận thức trên, đợt thực tập sở ngành kinh tế chương trình bổ ích nhà trường nói chung khoa Quản lý kinh doanh nói riêng để sinh viên ứng dụng kiến thức kỹ thu thập lớp vào thực tế nhằm củng cố học phần học đồng thời giúp cho việc nghiên cứu phần kiến thức chuyên sâu ngành học Báo cáo thực tập viết nhờ giúp đỡ ngân hàng Agribank Thái Hòa, cụ thể CBNV phòng Tài – Kế toán nhiệt tình cung cấp số liệu dẫn, có giúp đỡ, dạy giảng viên hướng dẫn Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Do đề tài rộng phức tạp, với trình độ thân hạn chế, việc thu thập tài liệu thời gian nghiên cứu có hạn nên chắn viết không tránh khỏi yếu thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến nhiệt tình thầy cô ban giám đốc NHNo&PTNT Thái Hòa để viết hoàn thiện chặt chẽ TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh PHẦN CÔNG TÁC TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI HÒA 1.1 1.1.1 ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ ∗ 1.1.2 • • • Lịch sử hình thành phát triển NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Thông tin chung Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên giao dịch Quốc Tế: Việt Nam Bank for Agriculture Anh Rural Development Tên gọi tắt: AGRIBANK Địa chỉ: Số 2, Láng Hạ, Quận Ba Đình, Hà Nội Điên thoại: 0438313710 Fax: 0438313717 Website: www.agribank.com.vn E-mail: qhqt@fpt.vn Agribank Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến 31/12/2012, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện:  Tổng tài sản: 617.859 tỷ đồng Tổng nguồn vốn: 540.378 tỷ đồng  Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng  Tổng dư nợ: 480.453 tỷ đồng  Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc, Chi nhánh Campuchia  Nhân sự: gần 40.000 cán Agribank luân trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vu ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.043 ngân hàng đại lý 92 quốc gia vùng lãnh thổ Agribank NH hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Những cột mốc chặng đường lịch sử Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng Ngày 14/11/1990, chủ tịch hội đồng Bộ trưởng ký định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngày 1/3/1991, thành lập Văn phòng đại diện Ngân hàng Nông nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày 24/6/1994 Ngân hàng nông nghiệp thành lập văn phòng miền trung thành phố Quy Nhơn TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh • • • • • • • • • Khoa Quản lý Kinh Ngày 22/12/1992, thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có sở giao dịch 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh NHNo quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Ngày 31/8/1995, thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo Đây tổ chức tín dụng Nhà nước hoạt động phạm vi nước, có tư cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có tài sản, bảng cân đối, có dấu, thực chất phận tác nghiệp NHNo Việt Nam Ngày 15/11/1996, thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký định đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hóa tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hành theo chuẩn mực quốc tế, đổi xếp máy tổ chức theo mô hình HNTM đại, tăng cường đào tạo đào tạo lại cán bộ… Năm 2003, chủ tịch nước CHXHCNVN ký định phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đến cuối năm 2009, tổng tài sản Agribank đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng Năm 2010, Agribank Top 10 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam Cũng năm 2010, Agribank thức khai trương chi nhánh nước Campuchia Năm 2011 Agribak chuyển đổi hoạt động sang mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ Năm 2012, vượt lên khó khăn tình hình kinh tế giới nước, hoạt động kinh doanh Agribank tiếp tục phát triển ổn định Tổng tài sản tăng 10% so với năm 2011, NHTM có quy mô tổng tài sản lớn nhất, tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dần Với vị Ngân hàng thương mại – định chế tài lớn Việt Nam, Agrbank đã, không ngừng nỗ lực, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa phát triển kinh tế đất nước 1.2 Sự hình thành phát triển NHNo&PTNT – chi nhánh Thái Hòa 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Theo định 784 ngày 8/7/2008 Chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nghĩa Đàn đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thị xã Thái Hoà NHNo&PTNT Thái Hòa chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An có trụ sở khối Kim Tân, phường Hoà Hiếu, Thị xã Thái Hoà, tỉnh Nghệ An TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh NHNo&PTNT Thái Hoà đóng địa bàn thuộc huyện trung du miền núi với 10 đơn vị hành trực thuộc bao gồm phường, xã công ty, nông trường, trại trạm… Với địa bàn tương đối rộng, cửa ngõ miền tây xứ Nghệ, tạo điều kiện cho NHNo&PTNT Thái Hoà thực vai trò trung gian tài chính, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, khoản, dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh thuận lợi đó, NHNo&PTNT Thái Hoà gặp không khó khăn Do trình độ dân trí thấp, nhiều xã vùng sâu vùng xa, lại gặp nhiều khó khăn Trên địa bàn ngày có nhiều NHTM, quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng sách xã hội cạnh tranh… Từ tạo cạnh tranh gay gắt thị trường khách hàng, dịch vụ, huy động vốn đầu tư Sau số nét sơ lược NHNo&PTNT Thái Hoà:  Tên đăng kí: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thái Hoà – Tỉnh Nghệ An  Tên viết tắt: NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thái Hoà  Tiếng Anh: AGRIBANK Thai Hoa  Địa chỉ: Khối Kim Tân – Phường Hoà Hiếu – Thị xã Thái Hoà – Nghệ An  Số điện thoại: 0383.881.354 (Phòng kế toán)  Ngành nghề kinh doanh: huy động vốn, cho vay kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng  Về cấu tổ chức: NHNo&PTNN Thái Hòa có hội sở giao dịch với 34 cán bộ, công nhân viên độ tuổi trung bình 30 tuổi Trong đó, trình độ đại học cao đẳng chiếm 86% 1.2.2 Chức nhiệm vụ NHNo & PTNT – chi nhánh Thái Hòa Được ủy quyền phủ, NHNo&PTNN Việt Nam, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thái Hòa có chức nhiệm vụ sau: a Chức - Thực nhiệm vụ kinh doanh địa bàn theo quản lý phân công NHNo&PTNN Việt Nam: huy động vốn, cung cấp vốn, toán chuyển tiền dịch vụ khác - Tổ chức điều hành, kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội theo ủy thác tổng giám đốc NHNo&PTNN Việt Nam - Thực chức nhiệm vụ khác giao phó b Nhiệm vụ Chi nhánh NNNo&PTNT Thái Hoà có nhiệm vụ chủ yếu: - Huy động, tiếp nhận quản lý nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, dân cư, tổ chức tài chính, tín dụng khác - Tổ chức thực nhiệm vụ toán liên Ngân hàng, toán với khách hàng, toán nội toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Tổ chức công tác thẩm định, phòng ngừa rủi ro, quản lý ứng dụng công nghệ thông tin (thu thập, xử lý, lưu trữ, phân tích, báo cáo, bảo mật) - Tổ chức máy kế toán thực chế độ kế toán tài chính, chế độ báo cáo thống kê, kế toán định kỳ báo cáo đột xuất theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh Quản lý tổ chức máy, biên chế, cán bộ, viên chức, lao động hợp đồng công tác đào tạo, bồi dưỡng thực sách đội ngũ cán bộ, viên chức theo quy định Nhà nước - Tổ chức công tác thi đua, khen thưởng, công tác hành chính, quản trị, tài vụ, xây dựng nội đơn vị theo quy định - Chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật Nhà nước, quy định khác có liên quan đến hoạt động Chi nhánh - Thực nhiệm vụ cải cách hành theo mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động, công khai thủ tục, cải tiến quy trình nghiệp vụ cung cấp thông tin để tạo thuận lợi phục vụ khách hàng - Thực nhiệm vụ khác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giao 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động chức năng, nhiệm vụ phòng ban NHNo&PTNT Thái Hoà Tính đến tháng 12 năm 2011, Ngân hàng No&PTNT Thái Hoà có tất 34 nhân viên Chi nhánh có ban giám đốc, phòng tín dụng, phòng kế toán ngân quỹ, phòng tổ chức hành phòng giao dịch Chợ Mới Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Thái Hoà thể qua sơ đồ: - Hình 1.1 Sơ đồ máy tổ chức NHNo&PTNT Thái Hòa TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 10 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh 2.3.3 Phân tích tình hình dư nợ ngân hàng Dư nợ cho vay hiểu hiệu số doanh số cho vay doanh số thu nợ Như tiêu dư nợ cho vay khoản tiền giải ngân mà ngân hàng chưa thu hồi Dư nợ cho vay tiêu xác thực để đánh giá quy mô hoạt động tín dụng thời kỳ Đây tiêu thiếu nói hoạt động tín dụng ngân hàng Nhìn chung, ngân hàng thương mại có mức dư nợ cao thường ngân hàng có quy mô hoạt động rộng, nguồn vốn mạnh đa dạng Để hiểu rõ tình hình dư nợ ngân hàng, ta xem xét bảng số liệu sau: Bảng 2.7 : Doanh số dư nợ Ngân hàng Agribank Thái Hòa ba năm 2010-2012 (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Ngắn hạn Số tiền 43.644 % 81.95 Số tiền 12.06 % 59.66 Số tiền 34.614 % 52.82 Trung & Dài hạn 9.614 18.05 8.153 40.34 30.915 47.18 Tổng 53.258 100 20.213 100 65.529 100 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hòa) Trong năm qua chi nhánh thực tốt việc theo dõi dư nợ, nắm bắt phân tích tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh khách hàng để có chế tín dụng thích hợp Tổng dư nợ năm 2010 đạt 53.258 triệu đồng, đến năm 2011 giảm xuống 20.213 triệu đồng, năm 2012 65.529 triệu đồng Năm 2011 năm mà tổng dư nợ thấp nhất, so sánh với số nợ cho vay, chứng tỏ năm, nợ cho vay thu hồi lại chiếm tỷ trọng lớn, hoạt động thu nợ tốt Sự tăng đột biến vào năm 2012 cho thấy kết hoạt động kinh doanh ngân hàng tương đối tốt vào thời điểm có nhiều biến động năm 2012 2.2.4 Phân tích tình hình nợ hạn ngân hàng Đối với khoản cho vay đến kỳ hạn trả nợ mà khách hàng không trả hạn chuyển sang nợ hạn Nếu khách hàng nguyên nhân khách quan nên không trả nợ hạn, làm đơn xin gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ ngân hàng đồng ý điều chỉnh kỳ hạn kỳ hạn nợ gia hạn nợ Sau hết thời gian gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ nợ chuyển sang nợ hạn Còn khách hàng đơn xin gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ ngân hàng chuyển nợ sang nợ hạn sau hết thời gian Nợ hạn phát sinh ý muốn người cho vay người vay Nếu phấn đấu để đưa số không điều thực Chúng ta nên chấp nhận cố gắng kiểm soát, trì nợ hạn mức tối thiểu hợp lý TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 24 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh Nếu thời điểm định ngân hàng, nợ hạn chiếm tổng số dư nợ ngày lớn phản ánh chất lượng tín dụng ngân hàng ngày ngược lại Một ngân hàng có tỷ lệ nợ hạn so với tổng dư nợ cao khó khăn việc mở rộng quy mô tín dụng Cùng với doanh số thu nợ, nợ hạn phản ánh hiệu sử dụng vốn chất lượng tín dụng ngân hàng Cụ thể cho bảng sau: Bảng 2.8: Nợ hạn ngân hàng Agribank Thái Hòa qua năm (2010-2012) (Đơn vị triệu đồng) 2010 Chỉ tiêu 2011 2012 Ngắn hạn Số tiền 1.102 % 58.62 Số tiền 1.071 % 55.41 Số tiền 1.471 % 62.25 Trung & Dài hạn 778 41.38 862 44.59 892 37.75 Tổng 1.880 100 1.933 100 2.363 100 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hòa) Tình hình nợ hạn năm qua có chiều hướng gia tăng, thực tế khách quan ngân hàng cho vay tăng nợ hạn tăng điều khó tránh khỏi Nếu năm 2010 nợ hạn ngân hàng 1.880 triệu đồng, đến năm 2011 tăng lên 1.933 triệu đồng, năm 2012 vừa đạt mức cao 2.363 triệu đồng Xét khía cạnh chủ quan khách quan, ngân hàng đánh giá xác nguồn thu nhập trả nợ khách hàng chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng kiểm soát hết rủi ro hoạt động kinh doanh Nợ hạn, nợ khó đòi biểu rõ nét chất lượng tín dụng Khi phát sinh nợ hạn đồng nghĩa với khoản vay ngân hàng gặp rủi ro Vì ngân hàng cần tìm nguyên nhân phát sinh nợ hạn, đồng thời tìm biện pháp để hạn chế khắc phục tình trạng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng 2.4 Hoạt động toán tiền mặt Ngân hàng Agribank Thái Hòa 2.4.1 Đánh giá chung hoạt động toán không dùng tiền mặt Agribank Thái Hòa năm gần Mặc dù địa bàn hoạt động ngân hàng huyện miền núi tỉnh Nghệ An gặp nhiều khó khăn nhiều mặt, bên cạnh phải đối mặt với biến đổi kinh tế, chịu cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác địa bàn NHNo&PTNN Thái Hòa bước khẳng định ví trí, vai trò Với lãnh đạo Ban giám đốc tập thể cán công nhân viên nên ngân hàng hoàn thành tốt nhiệm vụ đặt ra, góp phần phát triển kinh tế khu vực nước Để đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng, chi nhánh coi trọng công tác toán tích cực đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin đại vào hệ thống toán làm rút ngắn thời gian toán, hiệu chất TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 25 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh lượng toán nâng cao, tạo niềm tin cho khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng Trong năm gần đây, doanh số TTKDTM ngân hàng tăng lên đáng kể Cụ thể sau: Bảng 2.9: Tình hình toán chung Ngân hàng Agribank Thái Hòa giai đoạn 2010-2012 ( Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % TT TM 2.935.342 53,89 3.562.260 48,64 3.925.202 46,39 TTKDTM 2.512.036 46,11 3.761.661 51,36 4.535.569 53,61 Doanh số TT 5.447.378 100 7.323.921 100 8.460.771 100 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán Agribank Thái Hòa) Qua bảng số liệu cho thấy hoạt động toán ngân hàng năm qua có chiều hướng tích cực, doanh số toán nhìn chung tăng đặn qua năm Năm 2010 doanh số toán đạt 5.447.378 triệu đồng, TTKDTM đạt 2.512.036 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 46,11% Đến năm 2011, doanh số toán tăng 1.876.543 triệu đồng so với năm 2010, đạt 7.323.921 triệu đồng, tỷ trọng TTKDTM chiếm 51,36% Cuối năm 2012, tổng doanh số toán đạt 8.460.771 triệu đồng cao so với kết hai năm trước Hoạt động TTKDTM tiếp tục đẩy mạnh tỷ trọng ngày tăng, chiếm 53,61% tổng doanh số toán Có thể thấy người dân hiểu vai trò thuận tiện TTKDTM toán trao đổi hàng hóa, điểm lợi việc phát triển hình thức toán không dùng tiền mặt Tuy nhiên, doanh số toán tiền mặt cao tăng qua năm, điều đòi hỏi ngân hàng cần quan tâm nhiều đến vấn đề giảm tỷ trọng toán tiền mặt Nguyên nhân người dân chưa hiểu nắm bắt hết quy chế toán, tiện lợi việc toán không dùng tiền mặt, chi nhánh cần phải sử dụng biện pháp quảng cáo, tuyên truyền, giới thiệu,… tính ưu việt hình thức TTKDTM để nâng cao tỷ trọng TTKDTM tổng doanh số toán nói chung 2.4.2 Các hình thức toán không dùng tiền mặt NHNo&PTNT Thái Hòa 2.4.2.1 Hình thức toán Séc Trong tất hình thức toán Ngân hàng hình thức có mặt ưu điểm không tránh khỏi mặt hạn chế Hình thức toán Séc vậy, ưu điểm hình thức là: toán trực tiếp hai đơn vị mua bán sử dụng cách linh hoạt, toán nhanh gọn, xác Hiện nay, TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 26 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh Séc phổ biến giao dịch toán, song thói quen dùng tiền mặt người dân quy định Séc nhiều bất cập làm cho Séc chưa phát huy tính ưu việt Tại chi nhánh Thái Hòa hình thức toán Séc sử dụng chủ yếu Séc lĩnh tiền mặt Séc chuyển khoản Chúng ta tập trung nhiều vào Séc chuyển khoản chúng sử dụng phổ biến cần phát triển hình thức so với Séc lĩnh tiền mặt Bảng 2.10: Doanh số toán séc NHNo&PTNN Thái Hòa (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Doanh số toán 753.610 séc 1.316.564 Doanh số toán 376.805 séc chuyển khoản 724.110 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 1.451.382 134.818 10,24 812.774 88.664 12,24 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hòa) - Qua bảng ta thấy, doanh số toán Séc tăng qua năm Năm 2010, doanh số toán Séc đạt 753.610 triệu đồng, đến năm 2011 doanh số đạt 1.316.564 triệu đồng, tăng 562.954 triệu đồng so với năm 2010, đạt tỷ lệ tăng 74,7% Cuối năm 2012, doanh số toán Séc đạt 1.451.382 triệu đồng, so với năm 2011 tăng 134.818 triệu đồng, tức tăng 10,24% Tỷ lệ tăng so với năm trước có giảm chút doanh số toán Séc chiếm khoảng 30% tổng doanh số toán không dùng tiền mặt năm 2012, sau ủy nhiệm chi Năm 2010 doanh số toán Séc chuyển khoản đạt 376.805 triệu đồng, chiếm khoảng 50% tổng doanh số toán Séc Đến năm 2011 doanh số đạt 724.110 triệu đồng, tăng 347.305 triệu đồng so với năm 2010, tỷ lệ tăng 92% Năm 2012, doanh số tăng lên 812.774 triệu đồng, tăng 88.664 triệu đồng so với năm 2011, chiếm khoảng 56% tổng doanh số toán Séc Với kết vậy, thấy toán Séc chuyển khoản phát triển nhiều thời gian tới, phần phát huy ưu điểm việc toán không dùng tiền mặt như: thủ tục phát hành toán đơn giản, thuận tiện, khách hàng có nhu cầu ngân hàng bán trực tiếp Séc cho họ, sau khách hàng tự phát hành Séc để mua bán, giao dịch Thủ tục toán đơn giản qua tài khoản trung gian Tuy nhiên, toán Séc chuyển khoản số nhược điểm định sau: Một tờ Séc đòi hỏi phải ghi nhiều yếu tố nên gây tâm lý ngại sử dụng cho người phát hành Phạm vi hẹp, áp dụng toán khách hàng mở tài khoản chi nhánh hay chi nhánh ngân hàng khác có tham gia toán bù trừ 2.4.2.2 Hình thức toán Ủy nhiệm chi Ủy nhiệm chi có quy trình luân chuyển đơn giản, nhanh chóng, áp dụng rộng rãi bao gồm toán ngân hàng khác ngân hàng Do đó, ủy TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 27 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh nhiệm chi sử dụng phổ biến toán không dùng tiền mặt ngân hàng Agribank Thái Hòa Trong năm qua Ủy nhiệm chi đạt doanh số đáng kể, tổng hợp qua bảng sau: Bảng 2.11: Doanh số toán UNC Ngân hàng Agribank Thái Hòa (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Doanh số toán UNC 1.004.814 1.730.341 1.995.650 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 265.309 15,33 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toánNHNo&PTNT Thái Hòa) - - Năm 2010 toán Ủy nhiệm chi đạt 1.004.814 triệu đồng, đến năm 2011 doanh số đạt 1.730.341 triệu đồng, tăng 725.527 triệu đồng so với năm 2010 Năm 2012 doanh số toán Ủy nhiệm chi tăng thêm 265.309 triệu đồng, từ 1.730.341 triệu đồng lên 1.995.650 triệu đồng, tức tăng 15,33% chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số toán không dùng tiền mặt Nguyên nhân dẫn đến toán ủy nhiệm chi đạt doanh số có ưu điểm hình thức toán khác như: phạm vi toán rộng, thủ tục đơn giản thuận tiện, nội dung toán phong phú Ngoài việc dùng để toán tiền hàng hóa, dịch vụ, ủy nhiệm chi dùng để toán công nợ, chuyển tiền cấp kinh phí, nộp lệ phí, chuyển tiền cá nhân, chuyển vốn hệ thống khác hệ thống, khác ngân hàng địa bàn tham gia toán bù trừ,… Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm hình thức hạn chế định vì: Thể thức áp dụng hai đơn vị tín nhiệm lẫn dùng để toán hàng hóa dịch vụ hoàn thành Vì thân chứa đựng chiếm dụng vốn lẫn dẫn đến tượng tín dụng thương mại gây rủi ro, thiệt thòi cho người bán Ủy nhiệm chi lập theo mẫu in sẵn ngân hàng, phần để ghi nội dung chuyển tiền hạn hẹp nên không ghi đầy đủ nội dung chuyển tiền 2.4.2.3 Hình thức toán Ủy nhiệm thu Thực tế cho thấy hình thức toán ủy nhiệm thu ngân hàng thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng toán không dùng tiền mặt Hình thức áp dụng khoản chi phí dịch vụ có tính chất định kỳ thường xuyên như: tiền điện, điện thoại, tiền nước, tiền thuê nhà, tổ chức kinh tế địa bàn tỉnh, thành phố khoản tiền thu bán hàng người bán người mua thỏa thuận trước, có tin cậy lẫn Tình hình toán UNT thể qua bảng đồ thị sau: Bảng 2.12: Doanh số toán UNT Ngân hàng Agribank Thái Hòa (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 28 % Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Doanh số toán 477.287 UNT Khoa Quản lý Kinh 376.161 498.913 122.752 32,63 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hòa) Hình thức toán UNT năm 2012 tăng đáng kể so với năm 2011 Năm 2012 UNT đạt 498.913 triệu đồng, tăng 122.752 triệu đồng so với năm 2011, tăng 32,63% Về doanh số toán có tăng UNT chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số toán không dùng tiền mặt, chiếm 11% năm 2011 Nguyên nhân khiến UNT chiếm tỷ trọng nhỏ toán ủy nhiệm thu chứng từ phải luân chuyển qua nhiều khâu, UNT toán với khách hàng có tài khoản ngân hàng đơn giản hơn, trường hợp hai bên mở tài khoản hai ngân hàng khác UNT phải gửi qua ngân hàng bên mua toán điện tử hay phương thức toán bù trừ Sau đó, ngân hàng bên mua đồng ý toán gửi chứng từ UNT quay ngân hàng bên bán, ghi Có vào tài khoản bên bán kết thúc việc toán Do phức tạp quy trình toán nên UNT tổ chức kinh tế, cá nhân sử dụng rộng rãi 2.4.2.4 Hình thức toán thẻ toán Thẻ toán, doanh số khiêm tốn coi khả quan có chiều hướng phát triển hấp dẫn cá nhân sử dụng Đối với ngân hàng hình thức hội để thu hút thêm khách hàng cho Nhưng để phát triển dịch vụ thẻ toán dễ, cần phải có thời gian cho nhân viên hoàn thiện thêm kỹ thẻ để khách hàng chấp nhận sử dụng tiện ích thẻ mang lại Trong năm qua, ngân hàng trọng phát triển hình thức này, doanh số toán qua thẻ tăng đáng kể chiếm phần tỷ trọng tổng doanh số toán không dùng tiền mặt Ta thấy phát triển hình thức toán thẻ qua bảng số liệu đây: Bảng 2.13: Doanh số toán qua thẻ NHNo&PTNT Thái Hòa (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Doanh số toán 276.324 qua thẻ Năm 2011 Năm 2012 413.777 589.624 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 175.847 42,49 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hòa) Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số toán không dùng tiền mặt, thấy năm qua doanh số toán thẻ liên tục tăng cao Năm 2010 doanh số toán qua thẻ đạt 276.324 triệu đồng, đến cuối năm 2011 doanh số tăng 137.453 triệu đồng so với năm 2010, tỷ lệ tăng đạt 49,74% Đến năm 2012 doanh số đạt 589.624 triệu đồng, tăng 175.847 triệu đồng, tăng 42,49% so với năm trước TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 29 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh Những kết cho thấy toán thẻ sản phẩm đầy tiềm năng, mở thêm cho ngân hàng nói chung ngân hàng Agribank Thái Hòa nói riêng hội thu hút khách hàng, bổ sung thêm nguồn vốn huy động trình hoạt động kinh doanh Do phát triển nên hình thức toán thẻ nhiều tồn tại: - Chi phí đầu tư vận hành hệ thống máy, trung tâm phát hành thẻ, hệ thống ATM lớn, chí phí vận hành hàng năm cho máy ATM lên đến 300 triệu đồng, mà số lượng khách hàng đến sử dụng lại - Thẻ ngân hàng rút tiền từ máy ngân hàng đó, số lượng máy ATM ngân hàng hạn chế, gây khó khăn trình sử dụng - Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin kém, chưa có nhiều sở chấp nhận toán thẻ mà chủ yếu toán tiền mặt - Thu nhập người dân thấp cộng thêm thói quen dùng tiền mặt, với nhận thức tiện ích toán thẻ người dân chưa cao ảnh hưởng nhiều đến phát triển toán thẻ 2.4.2.5 Tình hình toán vốn ngân hàng Thanh toán liên ngân hàng: việc chuyển tiền từ ngân hàng đến ngân hàng khác để phục vụ toán tiền hàng hóa, dịch vụ hai khách hàng có tài khoản hai ngân hàng khác nhau, chuyển cấp vốn, điều vốn nội hệ thống ngân hàng Bảng 2.14: Tình hình toán liên ngân hàng NHNo&PTNT Thái Hòa (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Liên ngân hàng 4.762.520 5.339.762 4.756.622 Liên ngân hàng đến 4.735.422 5.149.463 4.475.146 ( Nguồn:Phòng tài chính- kế toán NHNo&PTNT Thái Hoà) Từ bảng số liệu cho thấy tình hình toán liên ngân hàng năm 2011 so với năm 2010 tăng từ 4.762.520 triệu đồng lên 5.339.762 triệu đồng, liên ngân hàng đến tăng 414.041 triệu đồng, từ 4.735.422 triệu đồng lên 5.149.463 triệu đồng Đến năm 2012, ảnh hưởng biến động kinh tế doanh số toán liên ngân hàng liên ngân hàng đến giảm nhẹ so với năm 2011, với liên ngân hàng doanh số giảm từ 5.339.762 triệu đồng xuống 4.756.622 triệu đồng, giảm 583.140 triệu đồng, tỷ lệ giảm 10,92% Doanh số liên ngân hàng đến đạt doanh số 4.475.422 triệu đồng, giảm 674.317 triệu đồng so với năm 2011, giảm 13,09% 2.5 Bộ máy nhân NHNo&PTNN Thái Hòa Chi nhánh Agribank Thái Hòa theo sát với mục tiêu Agribank Việt Nam hoạt động tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng nhân tố quan trọng người Vì kể từ thành lập, chi nhánh Thái Hòa trọng đào tạo nguồn lực chất lượng cao, tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, xây dựng đội ngũ nhân viên nhạy bén, có tư logic, sáng tạo, có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng Hàng năm chi nhánh chủ động liên tục tuyển thêm lao động mới, việc TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 30 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ động mà để đào tạo bản, bồi dưỡng kinh nghiệm cho nhân viên cho phù hợp với yêu cầu ngân hàng từ ban đầu Năm 2010, số lượng cán công nhân viên thuộc biên chế chi nhánh 25 lao động, năm 2011: 29 lao động Tính đến hết tháng 12/2012 34 lao động Chỉ vòng chưa đầy năm, lực lượng lao động chi nhánh tăng 36%, cho thấy nhu cầu tuyển dụng trọng tập trung phát triển nguồn lực người vể quy mô chi nhánh Xét theo trình độ cán công nhân viên đơn vị thành lập từ lâu với lớp cán ban đầu chủ yếu trình độ trung cấp Tuy nhiên chi nhánh quan tâm đến vấn đề tạo điều kiện cho cán nhận việ học để nâng cao trình độ nghiệp vụ Ngoài khoảng 15 năm trở lại chi nhánh chọn lựa đội ngũ nhân viên có trình độ từ đại học trở lên Do tính đến hết năm 2012 tỷ lệ cán có trình độ cao đẳng trung cấp 15%, trung học phổ thông 3%, trình độ từ đại học trở lên 82% Chúng ta xem qua biểu đồ sau: Hình 2.2: Biểu đồ trình độ cán công nhân viên NHNo&PTNN Thái Hòa Ngoài xét theo chuyên ngành đào tạo nguồn nhân lực có bảng sau: Bảng 1.15 : Chuyên ngành qua đào tạo nguồn nhân lực NHNo & PTNN Thái Hòa giai đoạn 2010 – 2012 Chuyên ngành Trình độ Các chuyên ngành thuộc khối ngân hàng Các chuyên ngành khác Tổng số (lao động) Đại học sau đại học 26 28 Cao đẳng 4 Trung cấp 2 Qua bảng thấy số lao động có trình độ đại học sau đại học đào tạo chuyên ngành phù hợp với với chuyên ngành ngân hàng 28/34 đạt 76,47% với trình độ cao đẳng 11.76% trình độ trung cấp 5.88% Như tỷ lệ lao động qua đào tạo với chuyên ngành liên quan đến ngân hàng 94.02% nói chung chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh Agribank Thái Hòa giai đoạn 2010 – 2012là phù hợp với yêu cầu Ngoài chi nhánh Agribank Thái Hòa thường xuyên phối hợp với trụ sở thành TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 31 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh phố Hà nội để tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn nhằm cao chất lượng nguồn nhân lực Không quan tâm đến việc gia tăng số lượng công nhân viên, chi nhánh trọng nâng cao trình độ quản lý, nghiệp vụ cán công nhân viên Hàng năm, chi nhánh liên tục tổ chức lớp huấn luyện, đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên Đặc biệt trước xu phát triển đòi hỏi cán nhân viên chi nhánh phải thật động, đại, chi nhánh trọng, quan tâm bồi dưỡng kỹ nghiệp vụ cho nhân viên nhiều Tóm lại, chi nhánh Agribank Thái Hòa xây dựng đội ngũ lao động bình quân trẻ, có trình độ nghiệp vụ tài ngân hàng bản, động, nhạy bén có khả thích nghi cao với môi trường hội nhập đại Tiến hành đổi toàn diện mô hình tổ chức, màng lưới kinh doanh theo hương tinh giảm trung gian, tăng lực cho đơn vị trực tiếp kinh doanh., Đổi công tác quản trị điều hành, quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hoá thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, Tập trung nguồn lực đào tạo cán nhân viên theo hướng chuyên môn hoá, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đại hoá công nghệ PHẦN ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÁI HÒA CÙNG CÁC ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN 3.1 Đánh giá điểm mạnh hạn chế ngân hàng Agribank Thái Hòa Sự phát triển Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thái Hòa năm qua góp phần thúc đẩy phát triển huyện miền núi nhiều khó khăn tỉnh Nghệ An NHNo & PTNN Thái Hòa nỗ lực thực tiêu kinh doanh đề ra, song trình hoạt động, bên cạnh điểm mạnh chi nhánh có nhiều hạn chế định, điểm lại điểm mạnh hạn chế đó, đưa đề án cho phát triển năm tiếp theo, để ngân hàng Agribank Thái Hòa ngày phát triển nữa, thu nhiều thành tích trình hoạt động 3.1.1 Điểm mạnh Tổng tài sản tổng nguồn vốn qua năm từ 2010 đến 2012 tăng lên ngân hàng đầu tư thêm khoản tiền lớn Chứng tỏ ngân hàng kinh doanh có hiệu đầu tư thêm vốn để phát triển dịch vụ thu hút nhiều khách hàng Ta điểm lại số điểm mạnh mà NH làm thời gian qua: - Huy động vốn dân cư tăng nhanh năm qua, NH áp dụng nhiều chương trình nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư cách hiệu - Nhìn chung doanh số thu nợ NH năm trở lại tương đối cao, qua phân tích so sánh ta thấy số khả quan NH Song song với việc đại hóa mặt vật chất, ngân hàng không ngừng nâng cao trình độ cán nghiệp vụ toán, trình độ khoa học để làm chủ công nghệ làm việc theo hướng cải cách hành cho phù hợp với yêu cầu đòi hỏi chế thị trường TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 32 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh Với thông điệp “Hướng tới khách hàng” không ngừng mở rộng NH nâng cao chất lượng mạng lưới truyền thống mạng lưới ngân hàng đại, đồng hóa hạ tầng tảng công nghệ thông tin hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh - Bên cạnh nguồn cán trẻ, chất lượng cao tuyển dụng hàng năm, Ban lãnh đạo ngân hàng bổ sung thêm cán trẻ, có lực, giàu nhiệt huyết, với tinh thần dám nghĩ dám làm, sẵn sàng cống hiến cho Agribank Thái Hòa vững manh - Cùng với vai trò tiên phong việc triển khai sách thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội Agribank Thái Hòa tăng cường triển khai chương trình an sinh xã hội gắn với tiết kiệm, tiết giảm chi phí, đề xuất thực chương trình hỗ trợ huyện nghèo xây dựng nông thôn 3.1.2 Hạn chế -  Lượng vốn huy động chủ yếu từ khu vực dân cư, từ khu vực tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ cao không ổn định chủ yếu kỳ hạn  Nguồn vốn huy động chủ yếu từ cá nhân, hộ gia đình, từ khu vực tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ cao không ổn định chủ yếu kỳ hạn Cơ cấu tín dụng chủ yếu nợ ngắn hạn, nhiên tín dụng ngắn hạn không đem lại hiệu cao nhu tín dụng dài hạn, điểm hạn chế cấu cho vay NH  Doanh số toán tiền mặt cao tăng qua năm, điều đòi hỏi ngân hàng cần quan tâm nhiều đến vấn đề giảm tỷ trọng toán tiền mặt  Nguồn nhân lực có số hạn chế liên quan đến nghiệp vụ dịch vụ đại, đến tin học, đến ngoại ngữ, kỹ giao tiếp  Hoạt động Marketing hạn chế, chưa có phận chuyên trách nghiên cứu, hoạch định, đánh giá, phân tích chương trình để huy động vốn dân cư  3.2 Những giải pháp để nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn Agribank Thái Hòa 3.2.1 Các giải pháp đưa nhằm huy động vốn tối ưu • Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi: đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, đa dạng hóa sản phẩm theo loại đồng tiền gửi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng…tạo cho khách hàng có thêm lựa chọn, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí  Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng: tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng cách: - Phát triển công nghệ đại: nhờ phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng phát triển theo Điều mang lại TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 33 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh • Khoa Quản lý Kinh tiện lợi nhiều cho khách hàng nhờ dễ thu hút tiền gửi khách hàng Bên cạnh đó, cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng NH phải tiếp tục mở rộng phát triển ứng dụng ngân hàng tiên tiến, tăng cường khả quản lý qua việc cập nhật, cung cấp thông tin trực tuyến thương mại tín dụng ; quản lý thông tin khách hàng, quản lý hạn mức, v.v cách hữu hiệu - Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn bước chân đến NH - Nâng cao trình độ tư vấn kỹ phục vụ nhân viên NH cần nâng cao chất lượng nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên cần nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch NHkhi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng - Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, với trình độ quản lý ngân hàng ngày nâng cao hơn, ngân hàng cần ý đến việc xây dựng, quảng bá hình ảnh thương hiệu Khuyến thu hút tiền gửi việc làm cần thiết để tăng sức cạnh tranh với việc thu hút khách hàng ngân hàng Có nhiều hình thức khuyến đợt gửi tiền dự thưởng hay quà tặng cho khách hàng lớn, lãi suất ưu đãi, tặng tiền cho khách hàng gửi tiền chiêu thức để trì hay tăng thêm số lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng 3.2.2 Về sử dụng vốn Để nâng cao hiệu sử dụng vốn, ngân hàng cần tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng Hiện nay, khách hàng vay vốn chủ yếu ngân hàng cá nhân hộ gia đình, để mở rộng quy mô tín dụng ngân hàng nên nâng dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp Nếu ngân hàng chủ động với chiến lược huy động cho vay mình, đảm bảo khả toán, với thái độ phục vụ nhiệt tình, khách hàng ngân hàng ngày phát triển bền vững Quản lý tốt nợ hạn cách cố gắng trì tỷ lệ nợ hạn hợp lý tỷ lệ có tác động trực tiếp đến rủi ro ngân hàng Để thực mục tiêu khâu thẩm định trước cho vay ngân hàng quan trọng Trong trình thẩm định, cán tín dụng cần tìm hiểu kỹ nguồn thu nhập trả nợ khách hàng tư cách người vay Ưu tiên cho vay khách hàng có uy tín, tín nhiệm cao, trả nợ vay hạn, khách hàng vay vốn lần đầu làm ăn có hiệu quả, có tư cách tốt có tài sản chấp đảm bảo Công tác thu nợ cần đẩy mạnh để cải thiện vòng quay vốn tín dụng, tránh để tình trạng phát sinh nợ hạn từ gây tổng thất mặt tài ngân hàng Quản lý tốt khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận ngân hàng Trong giai đoạn ngân hàng phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh, nhiều chi nhánh mở thêm chi phí hoạt động ngân hàng tăng thêm khó tránh khỏi Ngân hàng phải kiểm soát nguồn chi phí, trì mức độ gia tăng hợp lý để đảm bảo mức lợi nhuận tăng trưởng qua năm TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 34 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh 3.2.3 Về hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng cần phải có chiến lược đào tạo, xếp, sử dụng hợp lý lực lượng lao động nói chung cán kế toán nói riêng Xác định xác nhu cầu loại nhân lực, sử dụng tiết kiệm nguồn nhân lực trình kinh doanh, tránh xảy tượng thừa, thiếu lao động Việc chuyên môn hóa cán tín dụng đảm bảo khả đa dạng hóa đầu tư ngân hàng để tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn chuyên môn hóa đa dạng hóa, làm tăng chất lượng độ tin cậy thông tin tạo sở cho việc xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo giới thiệu hình thức TTKDTM lợi ích cho người dân hiểu rõ Đồng thời có biện pháp khuyến khích quay thưởng, phần thưởng khuyến mại việc mở tài khoản, mở thẻ sử dụng thẻ toán Phổ biến công cụ đại cho người dân hiểu nắm tiện ích Do đặc thù sản phẩm dịch vụ ngân hàng vô hình, khó nhận biết hoạt động quảng cáo ngân hàng cần xác định rõ mục tiêu quảng cáo, phải xác định xem muốn gì, muốn đưa thông tin đến cho khách hàng, nội dung quảng cáo đảm bảo tính hấp dẫn tới khách hàng, tăng tính cạnh tranh Ngân hàng rà soát lại toàn trang thiết bị có, tận dụng nâng cấp thiết bị được.Mặt khác, tiếp tục xin trang bị thêm máy tính phù hợp với đòi hỏi công việc, cần ưu tiên trang bị máy móc có tốc độ xử lý cao cho công tác toán Mở rộng thị trường cung ứng dịch vụ, mở rộng khai thác địa bàn có tiềm năng, mở thêm địa điểm đặt máy ATM, nghiên cứu phát triển hệ thống máy POS hệ thống sản phẩm Internet Banking, tiến tới giới thiệu sản phẩm Mobile Banking Giải pháp cần lượng đầu tư lớn song tác dụng hiệu phát huy thời gian dài, đồng thời làm tăng thêm uy tín ngân hàng nói chung toán không dùng tiền mặt nói riêng ngân hàng đáp ứng nhu cầu rút, chuyển tiền khách hàng Mặt khác, việc làm tạo thói quen ý thức cho người dân trình sử dụng hình thức toán không dùng tiền mặt Ngân hàng cần mở rộng dịch vụ bán lẻ tiện ích ngân hàng đại tới khu vực dân cư Các trường học, cao đằng, thị trường nhiều tiềm bị bỏ quên Các dịch vụ cung cấp như: Thẻ, Séc, thu nộp học phí hộ, chuyển tiền, thu phí tuyển sinh, thu kinh phí hợp tác đào tạo, nghiên cứu khoa học, chi lương, thưởng, học bổng,…Khối lượng công việc ngày tăng, nghiệp vụ thu chi ngày nhiều Thực thị trường đầy tiềm cho ngân hàng khai thác để thu hút họ mở tài khoản cá nhân, sử dụng ATM, séc, ủy nhiệm chi, dịch vụ trả lương dịch vụ toán khác Xây dựng thực sách khách hàng linh hoạt, khuyến khích khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, giữ vững khối khách hàng truyền thống, mở rộng đa dạng khách hàng không phân biệt loại hình, mở thêm phòng giao dịch nơi đông dân cư khu công nghiệp, khu trường học… TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 35 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh 3.2.4 Về nguồn nhân lực  Cần động viên, khuyến khích nhân viên sách, chế độ hợp lý nhằm tạo động lực giúp họ phục vụ ngày tốt  Chú trọng công tác tuyển dụng, đào tạo bồi dưỡng CBCNV nghiệp vụ lẫn đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ khách hàng Đặc biệt trọng bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ, kỹ giao tiếp khách hàng, đào tạo tin học, tiếng anh…  Có quy định đồng phục nhân viên, tạo chuyên nghiệp hoạt động NH  Trong trình tuyển dụng NV cần công bằng, khách quan chọn người vừa có tài, có đức 3.4 Định hướng phát triển Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững KH NH, theo sát mục tiêu NHNo&PTNT Việt Nam, Agribank Thái Hòa tiếp tục hoạt động với mục tiêu tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đâu Việt Nam, tiên tiến vực có vị cáo trường quốc tế NH giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế đất nước, thực hiên tốt chủ trương sách mà NHNo&PTNT Việt Nam giao phó, đặc biệt phối hợp với chi nhánh khác địa bàn theo mô hình NH cấp, quản lý tâp trung thành mô hình tổ chức theo nhóm khách hàng loại sản phẩm dịch vụ, triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo hoạt động NH hiệu quả, bền vững Năm 2013 năm tiếp theo, Agribank Thái Hòa xác định mục tiêu chung tiêp tục giữ vững, phát huy vai trò NHTM hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, đặc biệt nông nghiệp, nông dân nông thôn, đầu việc nghiêm túc chấp hành thực thi sách Đảng, Nhà nước, đạo phủ NHNNVN sách tiền tệ, đầu tư vốn cho kinh tế, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ huyện nhà, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “tam nông” Tập trung toàn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn nước Duy trì tăng trưởng tín dụng mức hợp lý Ưu tiên cho “tam nông”, trước hết hộ gia đình sản xuất nông lâm, ngư, diêm nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng yêu cầu chuyền dịch cấu dầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực đạt 70%/ tổng dư nợ Giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu cung cấp SP dịch vụ tiện ích, đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đông đảo KH, đồng thời tăng nguồn thu tín dụng Năm 2013, Agribank Thái Hòa phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng cụ thể, so với năm 2012, nguồn vốn tăng từ 11%-13%; dư nợ tăng 9%-11%; tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70% tổng dư nợ; nợ xấu 5%; tỷ lệ thu tín dụng tăng 10% Năm 2013, NH tiếp tục thực mục tiêu xây dựng chiến lược người, đào tạo toàn ngành, xây dựng quy chuẩn cán lĩnh vực phù hợp với chuẩn mực quốc tế TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 36 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 1.1 Sơ đồ máy tổ chức NHNo&PTNT Thái Hòa Bảng 1.1 Tình hình tài NHNo&PTNT Thái Hòa từ năm 2010 – 2012 Hình 2.1: Biểu đồ lượng vốn huy động năm gần Hình 2.2: Biểu đồ trình độ cán công nhân viên NHNo&PTNN Thái Hòa Bảng 2.1: Tổng vốn huy động giai đoạn 2010 đến 2012 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Agribank Thái Hòa giai đoạn 2010 – 2012 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng NHNo&PTNT Thị xã Thái Hòa Bảng 2.4 cấu tín dụng theo thời hạn NHNo&PTNT Thái Hòa Bảng 2.5: Tình hình thu nợ Ngân hàng Agribank chi nhánh Thái Hòa Bảng 2.6: Hệ số thu nợ ngân hàng Agribank Thái Hòa qua ba năm 2010-2012 Bảng 2.7: Doanh số dư nợ Ngân hàng Agribank Thái Hòa ba năm 2010-2012 Bảng 2.8: Nợ hạn ngân hàng Agribank Thái Hòa qua năm (2010-2012) Bảng 2.9: Tình hình toán chung Ngân hàng Agribank Thái Hòa Bảng 2.10: Doanh số toán séc NHNo&PTNN Thái Hòa Bảng 2.11: Doanh số toán UNC Ngân hàng Agribank Thái Hòa Bảng 2.12: Doanh số toán UNT Ngân hàng Agribank Thái Hòa Bảng 2.13: Doanh số toán qua thẻ NHNo&PTNT Thái Hòa Bảng 2.14: Tình hình toán liên ngân hàng NHNo&PTNT Thái Hòa Bảng 2.15: Chuyên ngành qua đào tạo nguồn nhân lực NHNo & PTNN Thái Hòa giai đoạn 2010 – 2012 TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 37 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh TÀI LIỆU THAM KHẢO - Lịch sử phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam trang web thức Agribank.com.vn Báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối kế toán Ngân hàng Agribank Thái Hòa năm 2010, 2011, 2012 Luật Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng Giáo trình tài Doanh nghiệp – đại học kinh tế quốc dân – Chủ biên: PGS.TS Lưu Thị Hương Các tài liệu khác TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 38 [...]... cho khách hàng, Tập trung mọi nguồn lực đào tạo cán bộ nhân viên theo hướng chuyên môn hoá, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, hiện đại hoá công nghệ PHẦN 3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÁI HÒA CÙNG CÁC ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN 3.1 Đánh giá những điểm mạnh và hạn chế tại ngân hàng Agribank Thái Hòa Sự phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thái Hòa trong những... phát triển của thanh toán bằng thẻ 2.4.2.5 Tình hình thanh toán vốn giữa các ngân hàng Thanh toán liên ngân hàng: là việc chuyển tiền từ ngân hàng này đến ngân hàng khác để phục vụ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ của hai khách hàng có tài khoản ở hai ngân hàng khác nhau, hoặc là chuyển cấp vốn, điều vốn trong nội bộ hệ thống ngân hàng Bảng 2.14: Tình hình thanh toán liên ngân hàng tại NHNo&PTNT Thái. .. hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, tránh tình trạng ứ đọng vốn 2.3.1 Cơ cấu tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thái Hòa Trong những năm qua, hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực và được thể hiện trong 2 bảng sau: Bảng 2.3 Cơ cấu tín dụng tại NHNo&PTNT Thị xã Thái Hòa (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm Khoản mục So sánh 2011/2012 2012/2011 (+/-)... QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 19 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội doanh Khoa Quản lý Kinh 2.3 Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thái Hòa Cũng như những ngân hàng khác, sau khi huy động vốn thì NHNo&PTNN Thái Hòa nhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhất nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn của nền... của chính bản thân mình, ngân hàng đã đạt được những thành quả gì và những tồn tại gì cần phải khắc phục cho sự phát triển của những năm tiếp theo 2.2 Hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Thái Hòa 2.2.1 Sơ lược về nguồn vốn huy động tại NHNo&PTNT Thái Hòa Huy động vốn là một trong những hoạt động chính của Chi nhánh Theo đó, để thu hút khách hàng, NHNo&PTNT Thái Hòa có nhiều nghiệp vụ huy động vốn... sau:  Thực hiện các công tác thẩm định dự án đầu tư, công tác phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro, công tác thẩm tra hồ sơ phù hợp với quy định hiện hành của Nhà nước và của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam  Phòng tín dụng chịu trách nhiệm chuyên sâu về các nghiệp vụ huy động vốn từ các hộ gia đình, các khu vực dân cư và các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước  Thực hiện các nghiệp. .. ban, sơ kết, tổng kết, các cuộc họp và làm việc với các cơ quan cấp trên, khách hàng  Thực hiện công tác văn thư, lưu trữ tại cơ quan theo đúng quy định hiện hành của Nhà nước và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam  Tham mưu giúp Giám đốc xây dựng tổ chức bộ máy, định mức lao động, biên chế phù hợp với yêu cầu nhiệm vụ từng thời kỳ, tổ chức thực hiện công tác thi đua khen thưởng,... với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh  Thực hiện tốt 1 số công việc khác do Giám đốc giao  Phòng giao dịch Chợ Mới có ông Ngũ Văn Trì làm giám đốc chi nhánh và 4 cán bộ thực hiện hoạt động kinh doanh như một chi nhánh độc lập 1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thái Hòa trong ba năm (2010-2011) Ngân hàng hoạt động có hiệu... là dịch vụ thẻ với việc triển khai kết nối mạng lưới ATM, POS thành một hệ thống thống nhất trên toàn quốc Năm 2011 là năm ghi dấu nhiều thăng trầm với ngành tài chính ngân hàng trong năm, theo báo cáo của NHNN tại cuộc họp toàn ngành ngân hàng (17/12), tăng trưởng tín dụng năm nay dự kiến chỉ đạt 12 - 13%, thấp nhất trong lịch sử ngành ngân hàng Được nhận định là năm ngân hàng “đói” thanh khoản, khó... huy động vốn tại ngân hàng Agribank – Thái Hòa trong những năm gần đây Trong chiến lược kinh doanh của mình, Ngân hàng Agribank Thái Hòa luôn coi trọng công tác nguồn vốn Xác định công tác nguồn vốn có vị trí rất quan trọng, nó không chỉ đáp ứng vốn cho hoạt động đầu tư và đảm bảo thanh toán mà việc đẩy mạnh khai thác các nguồn vốn tập trung vào ngân hàng còn nhằm tạo lợi thế cho ngân hàng trong kinh ... (thu thập, xử lý, lưu trữ, phân tích, báo cáo, bảo mật) - Tổ chức máy kế toán thực chế độ kế toán tài chính, chế độ báo cáo thống kê, kế toán định kỳ báo cáo đột xuất theo quy định Ngân hàng Nông... chi tiêu tài  Chịu trách nhiệm tính đắn, xác, kịp thời… số liệu kế toán báo cáo liên quan  Quản lý thông tin lập báo cáo TRẦN THỊ QUY LỚP: TCNH 1-K5 Page 12 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội... Phòng kế toán ngân quỹ thực chức chủ yếu sau:  Thực nghiệp vụ kế toán, quản lý chứng từ, lập báo cáo, báo biểu, lưu trữ hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng  Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, kiểm

Ngày đăng: 18/11/2015, 14:57

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Ký hiệu

  • Diễn giải

  • TMCP

  • Thương mại cổ phần

  • CBNV

  • Cán bộ nhân viên

  • TCTD

  • Tổ chức tín dụng

  • NHTM

  • Ngân hàng thương mại

  • NHTƯ

  • Ngân hàng trung ương

  • NHNN

  • Ngân hàng nhà nước

  • NNXHCNVN

  • Nhà nước Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam

  • TTKDTM

  • Thanh toán không dùng tiền mặt

  • TM

  • Tiền mặt

  • UNC

  • Ủy nhiệm chi

  • UNT

  • Ủy nhiệm thu

  • NH

  • Ngân hàng

  • LỜI NÓI ĐẦU

  • Ngân hàng thương mại với tư cách là một trong những ngành công nghiệp ra đời sớm nhất, đóng vai trò là trung gian tài chính huy động lượng tiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoản vay trực tiếp, là trung gian tài chính lớn nhất cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất. Đóng vai trò to lớn là cầu nối giữa các doanh nghiệp và thị trường, là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa tài chính quốc gia và tài chính quốc tế, đồng thời là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Bước sang cơ chế thị trường, thách thức đối với nền kinh tế ngày càng lớn, do đó càng đòi hỏi sự phát triển của tín dụng Ngân hàng để có thể làm biến đổi hoạt động ruỗng lát trong các nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống bằng các dây chuyền sản xuất hiện đại năng suất cao, thực hiện chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến.Vai trò là hết sức to lớn như vậy, tuy nhiên, trong những năm trở lại đây các ngân hàng thương mại đang đối mặt với những khó khăn trong huy động, cho vay, dẫn đến khó đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, tạo nên những hạn chế nội tại. Năm 2012 trôi qua, những vấn đề của ngân hàng còn nổi cộm đó, nợ xấu, vi phạm pháp luật, tái cơ cấu, lãi suất... và đặc biệt là những chính sách đối với thị trường vàng là những vấn đề được nhắc đến nhiều hiện nay.

  • Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thái Hòa cũng phải đương đầu với nhiều khó khăn và thử thách trong công tác huy động và sử dụng vốn một cách toàn diện nhất, hợp lý nhất, tránh để tình trạng ứ đọng vốn. Cụ thể hơn, trong bài báo cáo này đã chỉ ra chi tiết từng con số về việc huy động và sử dụng vốn của Ngân hàng cùng với các giải pháp để giải quyết có hiệu quả các tình trạng đó. Để thực hiện bài viết này em đã sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp, tiếp cận lý luận, thực tiễn và chủ yếu dựa vào những số liệu thứ cấp để tìm ra những tồn tại yếu kém trong hoạt động huy động và sử dụng vốn của ngân hàng, từ đó đưa ra những giải pháp mang tính chất cá nhân của mình.

  • Với nhận thức trên, đợt thực tập cơ sở ngành kinh tế là một chương trình bổ ích của nhà trường nói chung và của khoa Quản lý kinh doanh nói riêng để sinh viên có thể ứng dụng những kiến thức và kỹ năng thu thập được trên lớp vào thực tế nhằm củng cố những học phần đã học đồng thời giúp cho việc nghiên cứu phần kiến thức chuyên sâu của ngành học.

  • Báo cáo thực tập được viết nhờ sự giúp đỡ của ngân hàng Agribank Thái Hòa, cụ thể hơn là các CBNV phòng Tài chính – Kế toán đã nhiệt tình cung cấp số liệu và chỉ dẫn, ngoài ra còn có sự giúp đỡ, chỉ dạy của giảng viên hướng dẫn tại Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội. Do đề tài rộng và phức tạp, với trình độ bản thân còn hạn chế, việc thu thập tài liệu và thời gian nghiên cứu có hạn nên chắc chắn bài viết không tránh khỏi những yếu kém và thiếu sót. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến nhiệt tình của thầy cô và ban giám đốc của NHNo&PTNT Thái Hòa để bài viết được hoàn thiện và chặt chẽ hơn.

  • PHẦN 1

  • CÔNG TÁC TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI HÒA

    • 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

      • 1.1.1. Thông tin chung

      • 1.1.2. Những cột mốc và chặng đường lịch sử

    • 1.2. Sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT – chi nhánh Thái Hòa

      • 1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng

      • 1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT – chi nhánh Thái Hòa

    • 1.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động và chức năng, nhiệm vụ giữa các phòng ban của NHNo&PTNT Thái Hoà

    • 1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thái Hòa trong ba năm (2010-2011).

    • Ngân hàng hoạt động có hiệu quả trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Lợi nhuận không chỉ là chỉ tiêu tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Các ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề làm thế nào để đạt được lợi nhuận cao nhất và có mức rủi ro thấp nhất, đồng thời vẫn thực hiện được kế hoạch của ngân hàng. Trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Agribank chi nhánh Thái Hòa đã đạt được những thành tựu rất khả quan và để thấy rõ hơn ta theo dõi bảng báo cáo kết quả kinh doanh trong 3 năm gần đây của ngân hàng:

      • Bảng 1.1 Tình hình tài chính NHNo&PTNT Thái Hòa từ năm 2010 – 2012

  • PHẦN 2

  • PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN TẠI NHNo & PTNN THÁI HÒA

    • 2.1. Điểm lại những vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng những năm gần đây.

    • 2.2. Hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Thái Hòa

      • 2.2.1. Sơ lược về nguồn vốn huy động tại NHNo&PTNT Thái Hòa

      • Huy động vốn là một trong những hoạt động chính của Chi nhánh. Theo đó, để thu hút khách hàng, NHNo&PTNT Thái Hòa có nhiều nghiệp vụ huy động vốn phong phú, đa dạng, bao gồm:

      • 2.2.2. Tình hình huy động vốn tại ngân hàng Agribank – Thái Hòa trong những năm gần đây

      • Trong chiến lược kinh doanh của mình, Ngân hàng Agribank Thái Hòa luôn coi trọng công tác nguồn vốn. Xác định công tác nguồn vốn có vị trí rất quan trọng, nó không chỉ đáp ứng vốn cho hoạt động đầu tư và đảm bảo thanh toán mà việc đẩy mạnh khai thác các nguồn vốn tập trung vào ngân hàng còn nhằm tạo lợi thế cho ngân hàng trong kinh doanh. Có thể thấy xu hướng tăng trưởng nguồn vốn của Ngân hàng Agribank Thái Hòa qua một số thời kỳ như sau:

    • 2.3. Hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thái Hòa

    • Cũng như những ngân hàng khác, sau khi huy động vốn thì NHNo&PTNN Thái Hòa nhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhất nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn của nền kinh tế. Hoạt động tín dụng là một hoạt động rất quan trọng của ngân hàng. Vì bản chất của ngân thương mại là kinh doanh tiền. Khi các cá nhân hay tổ chức trong hay ngoài huyện có nhu cầu vay vốn. Thì có thể đến ngân hàng, nhân viên tín dụng sẽ tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Hướng dẫn từ khâu lập hồ sơ cho đến thẩm định dự án, thẩm định khả năng trả nợ đối với loại hình vay chi tiêu. Sau đó nhân viên thẩm định sẽ theo dõi quá trình sử dụng vốn, đến thu lời thu gốc.

    • Doanh số cho vay là tổng số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô của công tác tín dụng. Nếu ngân hàng có nguồn vốn mạnh thì doanh số cho vay có thể cao hơn nhiều lần so với những ngân hàng có nguồn vốn nhỏ.

    • Bản chất của hoạt động tín dụng là đi vay để cho vay, vì thế với nguồn vốn huy động được mỗi năm thì ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, tránh tình trạng ứ đọng vốn.

      • 2.3.1. Cơ cấu tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thái Hòa

      • Trong những năm qua, hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực và được thể hiện trong 2 bảng sau:

        • Bảng 2.3 Cơ cấu tín dụng tại NHNo&PTNT Thị xã Thái Hòa

        • Bảng 2.4 cơ cấu tín dụng theo thời hạn của NHNo&PTNT Thái Hòa

      • 2.3.2. Phân tích tình hình thu nợ của ngân hàng

      • 2.3.3. Phân tích tình hình dư nợ của ngân hàng

      • 2.2.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn của ngân hàng

    • 2.4. Hoạt động thanh toán bằng tiền mặt tại Ngân hàng Agribank Thái Hòa

      • 2.4.1. Đánh giá chung về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Thái Hòa những năm gần đây

      • 2.4.2. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo&PTNT Thái Hòa

    • 2.4.2.1 Hình thức thanh toán bằng Séc

    • 2.5. Bộ máy nhân sự tại NHNo&PTNN Thái Hòa

  • PHẦN 3

  • ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÁI HÒA CÙNG CÁC ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN

    • 3.1. Đánh giá những điểm mạnh và hạn chế tại ngân hàng Agribank Thái Hòa

      • 3.1.1. Điểm mạnh

      • 3.1.2. Hạn chế

    • 3.2. Những giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động và sử dụng vốn tại Agribank Thái Hòa

      • 3.2.1. Các giải pháp đưa ra nhằm huy động vốn tối ưu

  • Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi: có thể đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, đa dạng hóa sản phẩm theo loại đồng tiền gửi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dư, đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng…tạo cho khách hàng có thêm sự lựa chọn, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí.

  • Khuyến mãi thu hút tiền gửi đây cũng là một việc làm cần thiết để tăng sức cạnh tranh cùng với việc thu hút khách hàng về ngân hàng mình. Có nhiều hình thức khuyến mãi như các đợt gửi tiền dự thưởng hay quà tặng cho các khách hàng lớn, lãi suất ưu đãi, tặng tiền cho khách hàng gửi tiền... là những chiêu thức để duy trì hay tăng thêm số lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.

    • 3.2.2. Về sử dụng vốn

    • 3.2.3. Về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

    • 3.2.4. Về nguồn nhân lực

    • 3.4. Định hướng phát triển

  • DANH MỤC BẢNG BIỂU

  • TÀI LIỆU THAM KHẢO

  • Lịch sử phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên trang web chính thức Agribank.com.vn.

  • Báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán của Ngân hàng Agribank Thái Hòa năm 2010, 2011, 2012.

  • Luật Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng.

  • Giáo trình tài chính Doanh nghiệp – đại học kinh tế quốc dân – Chủ biên: PGS.TS Lưu Thị Hương.

  • Các tài liệu khác.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan