BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING NIVONE THEPBOUALABATH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING NIVONE THEPBOUALABATH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS NGÔ THỊ THU TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Em tên Nivon Thepboualabath, xin cam đoan luân văn : “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ toán qua thẻ ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư” công trình nghiên cứu khoa học em tự viết, không chép tài liệu Được hoàn thiện hướng dẫn TS.Ngô Thị Thu Nếu có vấn đề em xin tự chịu trách nhiệm luận văn Tỉnh Ăttapư, ngày: 20 tháng năm 2013 Tác giả Ms Nivon THEPBOUALABATH LỜI CẢM ƠN Trước hết xin tỏ lòng cảm ơn tới Ban giám hiệu Trường Đại Học Tài Chính – Marketing, thành phố Hồ Chí Minh, Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Trường Cao Đẳng Tài Chính Nam Lào, tỉnh Chăm pa sắc, Cộng hoà Dân chủ Nhân dân Lào nỗ lực hợp tác việc phát triển nguồn nhân lực, tạo điều kiện mở lớp cao học quản trị kinh doanh, khoá I, để thân có hội tham gia rèn luyện nâng cao khả chuyên môn Trong suốt thời gian học cao học trường đại học Tài Chính - Marketing, có dịp học hỏi trao đổi với thầy cô giáo tận tình giảng dậy cho có thêm kiến thức chuyên môn, đặc biệt giáo viên hướng dẫn TS Ngô Thị Thu tận tình giúp đỡ cho hoàn thành luận văn tốt nghiệp Những hình ảnh mãi khắc sâu trí nhớ Xin cảm ơn bạn học lớp có thời gian chia sẻ kiến thức cuối xin trân thành cảm ơn bố mẹ gia đình tạo điều kiện cho suốt thời gian học tập Do khả tiếp thu có hạn, cách thu thập thông tin nhiều hạn chế Do Luận văn tránh khỏi thiếu sót Tôi hy vọng tiếp thu ý kiến đóng góp để hoàn thiện Trân trọng cảm ơn Tác giả MS Nivon THEPBOUALABATH MỤC LỤC MỞ ĐẦU……………………………………………………………………………….1 Tính cấp thiết đề tài………………………………………………………… Tổng quan tình hình nghiên cứu……………………………………………… 3 Các câu hỏi cần nghiên cứu đề tài…………………………………………… 4 Mục tiêu nghiên cứu đề tài………………………………………………… 4.1 Mục tiêu tổng quát………………………………………………………… 4.2 Mục tiêu cụ thể…………………………………………………………… Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài…………………………………… 5.1 Đối tượng nghiên cứu……………………………………………………… 5.2 Phạm vi nghiên cứu………………………………………………………… Phương pháp nghiên cứu………………………………………………………… Dự kiến đóng góp luận văn………………………………………… Kết cấu luận văn…………………………………………………………… CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………… 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………………… 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại………………………………………… 1.1.2 Chức hoạt động ngân hàng thương mại………………………… 1.1.2.1 Huy động tiền gửi…………………………………………………… 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng…………………………………………………… 1.1.2.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ……………………………………… 1.2 GIỚI THIỆU VỀ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………… 1.2.1 Sự phát triển thẻ ATM giới………………………………… 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ………………………… 10 1.2.2.1 Khái niệm thẻ……………………………………………………… 10 1.2.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ…………………………………………… 10 1.2.2.3 Phân loại thẻ………………………………………………………… 11 1.2.2.4 Chức sử dụng sản phẩm thẻ………………………… 13 1.3 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Chủ thể tham gia vào hoạt động toán thẻ………………………… 16 1.3.1.1 Tổ chức thẻ quốc tế ………………………………………………… 16 1.3.1.2 Ngân hàng phát hành……………………………………………… 16 1.3.1.3 Ngân hàng toán ……………………………………………… 17 1.3.1.4 Chủ thẻ …………………………………………………………… 17 1.3.1.5 Cơ sở chấp nhận thẻ………………………………………………… 17 1.3.2 Quy trình phát hành toán thẻ………………………………… 17 1.3.2.1 Quy trình phát hành thẻ …………………………………………… 17 1.3.2.2 Quy trình toán thẻ …………………………………………… 18 1.4 MỘT SỐ LỢI ÍCH KHI SỬ DỤNG THẺ…………………………………… 19 1.4.1 Lợi ích ngân hàng phát hành…………………………………… 19 1.4.2 Lợi ích chủ thẻ………………………………………………… 20 1.4.3 Lợi ích ngân hàng toán…………………………………… 20 1.4.4 Lợi ích sở chấp nhận toán…………………………… 20 1.5 NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ……… 21 1.5.1 Nhóm nhân tố khách quan……………………………………………… 21 1.5.2 Nhóm nhân tố chủ quan………………………………………………… 22 1.6 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ…………………… 22 1.6.1 Rủi ro phát hành………………………………………………… 23 1.6.2 Rủi ro toán………………………………………………… 23 1.7 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………… 24 1.7.1 Tăng cường quy mô kinh doanh thẻ…………………………………… 24 1.7.2 Đa dạng hoá dịch vụ thẻ………………………………………………… 25 1.7.3 Tăng trưởng thu nhập dịch vụ thẻ……………………………………… 25 1.7.4 Chất lượng dịch vụ thẻ………………………………………………… 25 1.7.5 Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ…………………………………………… 25 1.8 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TRÊN THẾ GIỚI…………………… 25 1.8.1 Hoạt động tại……………………………………………………… 25 1.8.2 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ giới…………………………… 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1…………………………………………………………… 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO, CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ GIAI ĐOẠN 2011 – 2013…………………………………………………………….31 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO……… 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển……………………………………… 31 2.1.2 Tổng quan ngân hàng Phát triển Lào………………………………… 33 2.2 NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO - CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ…… 35 2.2.1 Giới thiệu ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư……… 35 2.2.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư… 36 2.2.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức……………………………………………… 36 2.2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban…………………………… 37 2.2.3 Đội ngũ lao động………………………………………………………… 43 2.2.4 Các lĩnh vực hoạt đọng ngân hàng………………………………… 44 2.3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO - CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ…… 47 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh………………………………………… 47 2.3.2 Hoạt động kinh doanh toán qua thẻ……………………………… 48 2.4 CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ…………………………………………………………… 50 2.4.1 Các yếu tố khách quan………………………………………………… 50 2.4.1.1 Những điều kiện mặt xã hội…………………………………… 50 2.4.1.2 Điều kiện kinh tế………………………………………………… 51 2.4.1.3 Điều kiện pháp lý……………………………………………………51 2.4.1.4 Điều kiện cạnh tranh……………………………………………… 51 2.4.1.5 Điều kiện công nghệ………………………………………………… 51 2.4.2 Các yếu tố chủ quan…………………………………………………… 52 2.5 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ……………………… 52 2.5.1 Khách hàng mục tiêu…………………………………………………… 52 2.5.2 Các sản phẩm thẻ……………………………………………………… 54 2.5.3 Phí dịch vụ……………………………………………………………… 55 2.5.4 Cách thức phân phối thẻ triển khai dịch vụ thẻ……………………… 57 2.5.5 Các biện pháp marketing hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh…………… 58 2.6 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ…………………………………………………………… 58 2.6.1 Phân tích hiệu quả……………………………………………………… 58 2.6.1.1 Tăng trưởng quy mô kinh doanh thẻ……………………………… 58 2.6.1.2 Tăng trưởng thu nhập dịch vụ thẻ………………………………… 64 2.6.1.3 Chất lượng dịch vụ thẻ……………………………………………… 66 2.6.1.4 Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ………………………………………… 66 2.6.2 Nhận định……………………………………………………………… 66 2.6.2.1 Những kết đạt được…………………………………………… 66 2.6.2.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn tại…………67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2…………………………………………………………… 69 CHƯƠNG : CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÂT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ TRONG GIAI ĐOẠN 2015- 2020………… 70 3.1 DỰ BÁO CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TRONG TƯƠNG LAI………………………………………………… 70 3.1.1 Môi trường bên ngoài…………………………………………………… 70 3.1.2 Môi trường ngành……………………………………………………… 72 3.1.3 Môi trường nội bên trong……………………………………………… 72 3.1.4 Ma trận SWOT………………………………………………………… 72 3.2 QUAN ĐIỂM ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP……………………………………… 73 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ …………………………………………………………………… 75 3.3.1 Giải pháp kỹ thuật công nghệ……………………………………… 75 3.3.2 Giải pháp người………………………………………………… 75 3.3.3 Giải pháp sản phẩm thẻ……………………………………………….78 3.3.4 Giải pháp hoạt động marketing……………………………………… 79 3.3.4.1 Lựa chọn thị trường mục tiêu……………………………………… 79 3.3.4.2 Đa dạng hình thức thẻ, phù hợp với điều kiện Lào………… 79 3.3.4.3 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ……………… 80 3.3.4.4 Đẩy mạnh công tác phân phối khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân ngân hàng………………………………………………… 80 3.3.5 Giải pháp mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ………………… 81 3.3.6 Giải pháp hoạt động phân phối………………………………………… 83 3.3.7 Giải pháp hoạt động quảng bá thương hiệu…………………………… 84 3.3.8 Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ…………………………… 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3…………………………………………………………… 93 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ TRONG GIAI ĐOẠN 2015 – 2020……………… 94 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ…………………………………………… 94 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC…………………………… 95 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO…………………… 96 KẾT LUẬN………………………………………………………………………… 97 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………… 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN • Tiếng Việt: Chữ viết tắt Tiếng Việt CHDCND Lào Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào CNVC Công nhân viên chức DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DT Doanh thu HCNS Hành nhân HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị LAK Đơn vị đồng tiền Lào (Đồng Kíp Lào) LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NHPT Lào Ngân hàng phát triển Lào NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NN Nhà nước DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNV&N Doanh nghiệp vừa & nhỏ DT Doanh thu DV Dịch vụ KD Kinh doanh KH Khách hàng KXĐ Không xác định TNDV Thu nhập dịch vụ TBD Thái Bình Dương SXKD Sản xuất kinh doanh tiền ATM + Cần có phận chuyên chăm sóc khách hàng VIP thư thông báo Chương trình khuyến thẻ, tiết kiệm… + Để giữ vững vai trò chủ đạo hệ thống ngân hàng Lào xét trren hai khía cạnh trọng yếu (thị trường, định hướng) Luôn trì thị phần lớn lĩnh vực hoạt động ngân hàng then chốt: kinh doanh vốn, toán, bán lẻ Và ngân hàng tiên phong sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, có tính định hươngs cho hoạt động ngân hàng việt Nam NHPT Lào phải chọn chiến lược định hướng xây dựng thương hiệu có hiệu cách: - Tiến hành khảo sát khách hàng khảo sát nội để định vị thương hiệu thị trường nôi dung tối cần thiết trước tiến hành mọtt hành động liên quan đến chiến lược phát triển thương hiệu Điều ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển thương hiệu sau giúp ích cho chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng - So sánh nhóm khách hàng ngân hàng với thị trường ngân hàng khả cạnh tranh ngân hàng để lựa chọn phát triển thương hiệu cách thích hợp với mong đợi khách hàng, đáp ứng kỳ vọng khách hàng có hội tồn Đồng thời xây dựng thương hiệu phải có tính khác biệt, có nghĩa phải tạo khác biệt thương hiệu ngân hàng với ngân hàng khác có đối tượng khách hàng Trong thị trường có nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, khách hàng chọn thương hiệu đem lại giá trị khác với ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu - Phát triển mở rộng lực vốn có ngân hàng để tạo lòng tin với khách hàng chiếm ưu thị trường nhờ phát huy mạnh Chỉ ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng trì gắn bó, lòng trung thành khách hàng thương hiệu Và có lòng trung thành khách hàng giúp ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh gay gắt - Xây dựng Sổ tay thương hiệu, xác định rõ yếu tố cốt lõi thương hiệu; thiết kế hệ thống dấu hiệu nhận diện thương hiệu, biểu tượng thương hiệu, cấu trúc thương hiệu…; Xây dựng văn quy phạm cho việc quản lý thương hiệu nội bộ; xây dựng hướng dẫn cho việc quản lý phát triển thương hiệu… [85] - Ngoài ra, NHPT Lào cân f tiến hành định giá thương hiệu Đây công việc vô quan trọng để khẳng định giá trị cốt lõi thương hiệu - Bên cạnh việc xây dựng thương hiệu, NHPT Lào cần có giải pháp bảo vệ thương hiệu  Đưa biện pháp chống giả mạo để bảo vệ lợi ích khách hàng, đặc biệt sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao  Nâg cao việc xây dựng rào cản tâm lý để bảo vệ thương hiệu Phải kết hợp cách linh hoạt tâm lý mối quan hệ giá chất lượng, tâm lý mua hàng theo đám đông, tâm lý mua hàng truyền miệng, tâm lý ấn tượng nhãn hiệu, tâm lý ngại chuyển đổi sang sản phẩm khác… Nên chủ động thực minh bạch công khai hoạt động kinh doanh giúp khách hàng có nhìn tổng thể ngân hàng tăng lòng tin vào ngân hàng - Tăng cường truyền tải thông tin tới đông đảo quần chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật, hiểu biết sản phẩm, dịch vụ, cách sử dụng lợi ích sản phẩm Cần phân khúc thị trường để xác định cấu thị trường hợp lý khách hàng mục tiêu, phân nhóm khách hàng theo tiêu chí phù hợp, từ giới thiệu sản phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng - Cần lập ngân sách dự trù cho Chương trình quảng cáo sản phẩm, dịch vụ năm • Giao tiếp Ngày nay, thời buổi “ra cửa gặp ngân hàng” màg hình thức cạnh tranh giá cả, chất lươựng trở nên điều hiển nhiên canh tranh cách tạo thân thiết, chiếm lòng tin cậy khách hàng hình thức cạnh tranh hiệu vè bền vững mà NHPT Lào cần hướng tới - Chú trọng nâng cao đào tạo kỹ bán hàng nhân viên không nhằm mục đích tuý kiếm thêm lợi nhuận mà bước tự hoàn thiện cần thiết cá nhân để tạo dựng mối quan hệ gắn bó, có chiều sâu lâu bền khách hàng nhân viên ngân hàng, hình thành tạo dựng nét văn hoá bán hàng chuyên nghiệp - Nâng cao ý thức nhân viên tự học hỏi, trau dồi kinh nghiệm để làm hài lòng khách hàng - Nên tổ chức khoá học kỹ giao tiếp cho nhân viên mới, hay [86] thi “Giao dịch viên tiêu biểu”, “Nụ cười NHPT Lào” • Khuyến Ngoài việc quan tâm đến lãi suất, khách hàng tiền gửi quan tâm đến yếu tố vật chất khác kèm thông qua Chương trình khuyến - Nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, đặc biệt vào dịp cuối năm, chủ yếu khách hàng doanh nghiệp có quy mô lớn, có quan hệ lâu dài với NHPT Lào để tiếp nhận ý kiến đóng góp khách hàng nhằm rút học kinh nghiệm để NHPT Lào phục vụ tốt đưa cam kết tiếp tục hoàn thiện thời gian tới - Triển khai mạnh mẽ Chương trình tích điểm tất khách hàng đến tiến hành giao dịch, cộng thêm lãi suất cho khách hàng lớn tuổi, cộng thêm lãi suất có số dư tài khoản cao - Các hình thức khuyến mãi, chăm sóc khách hàng phải thống toàn hệ thống, quà tặng khuyến phải đa dạng có giá trị cao như: lò vi ba, bbo li tách ocean, bàn ủi, ấm đun siêu tốc, máy say sinh tố… - Tổ chức Chương trình khuyến kỷ niệm ngày thành lập ngân hàng phát triển Lào • Hoạt động PR Trong xã hội phát triển nơi mà mối quan hệ truyền thông có ảnh hưởng định thành bại thương vụ làm ăn hay nói rộng sượ phát triển ngân hàng PR dần trở thành vũ khí kinh doanh đặc biệt quan trọng Chính hoạt động PR NHPT Lào tiếp tục đẩy mạnh - NHPT Lào Trung ương nên khuyến khích chi nhánh nhỏ thành lập, không đủ kinh phí thực hoạt động PR nên liên kết – chi nhánh với để thực như: “Nhà tình thương”, “Tặng quà cho bà mẹ Lào anh hung”… - Tích cực tham gia hoạt động đối ngoại: Hoạt động hiệp hội ngành, diễn đàn, hội nghị thường niên, gặp gớ nhà đầu tư Tham gia hội nghị thường niên ADB tổ chức Viêng Chăn năm - Ủng hộ chủ động tham gia công tác an sinh xã hội, xây dựng hình ảnh NHPT Lào gắn liền hình ảnh hoạt động tài – ngân hàng mạnh doanh nghiệp quan tâm đến lợi ích công đồng - Cần có kế hoạch tổ chức Chương trình kiện lớn năm lần để [87] tạo tiếng vang, thương hiệu NHPT Lào gần giũ với công chúng - Nên tài trợ cho Chương trình hay, có ý nghĩa kênh truyền hình phổ biến như: “Vượt lên mình”, “Ngôi nhà mơ ước”… - Cần có kết hợp nhịp nhàng trung tâm dịch vụ khách hàng với phòng quan hệ công chúng để thống Chương trình PR với định hướng xây dựng hình ảnh NHPT Lào hiệu - Mặc dù NHPT Lào thương hiệu lớn triển khai hoạt động PR từ nhiều năm nay, nhiên thời buổi cạnh tranh liệt muốn làm ăn tốt, kinh doanh tốt phải làm PR tốt Do vậy, hoạt đọng PR cảu NHPT Lào phải chuyên nghiệp, bản, đồng toàn hệ thống để chí nhánh có tiếng nói chung với hội sở chính, tạo cộng hưởng giúp cho hoạt động PR thật vũ khí hiệu để duyb trì phát triển thương hiệu NHPT Lào - NHPT Lào đặt mục tiêu trở thành tập đoàn tài ngân hàng đa sở áp dụngcác thông lệ quốc tế tốt nhất, trì vai trò chủ đạo Lào 100 định chế tài hàng đầu châu Á vào năm 2025 -2030, có phạm vi hoạt động quốc tế Với mục tiêu đó, thời gian tới NHPT Lào cần đẩy mạnh hoạt động PR theo hướng:  Duy trì làm tốt công tác PR nội nhằm tạo nên gắn bó cán nhân viên với ngân hàng, tạo động lực cống hiến người lao động với ngân hàng  Củng cố không ngừng mở rộng mối quan hệ với phương tiện thông tin đại chúng nhằm tranh thủ ủng hộ giới truyền thông hoạt động kinh doanh ngân hàng  Mở rrộng hạot động PR kênh truyền thông Lào (báo chí nước ngoài, kênh truyền thông Lào phát hành, phát song nước ngoài, có đối tượng độc giả/khan giả người nước ngoài, người Lào nước ngoài) nhằm mở rộng tầm ảnh hưởng ngân hàng nước khu vực giới  Tăng cường hoạt động tuyen truyền, quảng bá sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu ngân hàng theo hướng khẳng định vị hàng đầu NHPT lào lĩnh vực hạot động việc định vị đến đồng hóa lôg, slogan, màu sắc, biển quảng cáo lớn thông qua Chương trình, kiện quan trọng có ý nghĩa cộng đồng, quảng cáo ấn phẩm báo chí, phương tiện truyền thông qua tờ [88]  thông tin NHPT Lào  Quản lý tốt ấn phẩm NHPT Lào để thiết lập kênh thông tin hỗ trợ hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng  Tăng cường mặt hoạt động nội dung PR cộng đồng nhằm truyền thông sâu rộng thương hiệu ngân hàng đến đối tượng dân cư 3.3.8 Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ: Hiện nay, rủi ro toán thẻ ngân hàng Phătthana Lào thấp số lượng thẻ phát hành ít, doanh số toán không cao Tuy nhiên, với trình độ công nghệ thấp khả lĩnh vực thẻ chưa cao thi nguy xảy rủi ro hoạt động ngân hàng nhỏ Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng chiến lược quản lý rủi ro nghiệp vụ đảm bảo an toàn cho hoạt động Các biện pháp hàng đầu thực phát triển đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao, kịp thời phát sai sót hay lừa đảo Ngoài ra, để ngăn chặn tình trạng chuyển nhượng thẻ việc sử dụng thẻ ăn cắp người khác, ngân hàng nên áp dụng hình thức in hình chủ thẻ lên bề mặt thẻ với loại thẻ (hình thức áp dụng với thẻ VISA) Thêm vào đó, cấp thẻ cho khách hàng, ngân hàng nên hướng dẫn họ cách sử dụng cách bảo quản, bảo mật thẻ, thủ tục liên hệ với khách hàng xảy cắp, thất lạc hay có thay đổi địa liên hệ Trong vài năm gần đây, hoạt động toán thẻ thị trường Lào ngày phát triển, nhờ phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng chuyển hướng tập trung hầu hết ngân hàng thương mại vào lĩnh vực bán lẻ Các số liệu thống kê cho thấy, hoạt động toán qua thẻ ngày gia tăng thể qua số lượng thẻ phát hành, giá trị giao dịch qua thẻ sở hạ tầng phục vụ hoạt động toán thẻ tăng mạnh • Các biện pháp phòng, chống rủi ro : Trước tình hình tội phạm thẻ gia tăng, để phòng ngừa giảm thiểu thiệt hại xảy cho phía ngân hàng khách hàng, ngân hàng cần rà soát lại quy trình, sách quản lý rủi ro khâu đôi có đầu tư hợp lý cho giải pháp công nghệ đại, hệ thống phòng ngừa, quản lý rủi ro Bên cạnh đó, cần có hỗ trợ, hợp tác từ chủ thể tham gia hoạt động thẻ : đơn vị chấp nhận [89] thẻ, chủ thẻ …  Về phía ngân hàng : - Tuân thủ đầy đủ yêu cầu bảo mật thông tin thể theo tiêu chuẩn PCI – DSS nghiệp vụ toán thẻ ; - Thực yêu cầu Tổ chức thẻ quốc tế quy trình ngân hàng quy trình thẩm định mở đơn vị chấp nhận thẻ ; - Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động đơn vị chấp nhận thẻ nhằm đảm bảo cho đơn vị chấp nhận thẻ thực quy trình chấp nhận toán thẻ, hạn chế chấp nhận toán thẻ không hợp lệ, thẻ giả ; - Thực đào tạo đơn vị chấp nhận thẻ thành lập thường xuyên đào tạo lại toàn đơn vị chấp nhận thẻ toàn hệ thống, đặc biệt đơn vị chấp nhận thẻ có độ rủi ro cao, đối tượng nhắm tới bọn tội phạm : Các cửa hàng vàng bạc đá quý, đồng hồ, cửa hàng điện thoại, điện tở … ; - Thường xuyên cập nhật tình hình rủi ro mánh khoé bọn tội phạm đến đơn vị chấp nhận thẻ nhằm nâng cao tinh thần cảnh giác hạn chế gian lận ; - Sử dụng thẻ ATM với đầu đọc thẻ có chức an ninh nâng cao ngăn chặn gian lận skimming đầu tư trang bị thiết bị phìng chống ATM skimming ; - Theo dõi liệu tình trạng lỗi đầu đọc thẻ đẻ sớm nhận dạng hành vi gian lận thường xuyên ; kiểm tra máy ATM để phát thiết bị lạ gắn xung quanh ATM ; - Điều tra máy ATM có lượng rút tiền mặt lớn bất thường so với giao dịch hàng ngày (có tính đến trường hợp có phải vào kỳ nghỉ lễ hay nghỉ cuối tuần) ; - Cảnh báo, thông tin, nâng cao hiểu biết cho chủ thẻ, có ý thức để ý phát thiết bị lạ gắn xung quanh máy ATM cung cấp tài liệu hướng dẫn bảo mật an toàn cho khách hàng; đưa thông tin cảnh báo an ninh giao dịch hình ATM, hóa đơn khách hàng ATM, đồng thời nâng cao hiểu biết khách hàng vị trí phận chủ yếu ATM đầu đọc thẻ, bàn phím nhập PIN , hình … để tránh sử dụng thiết bị giả gắn vào máy ; - Thường xuyên rà soát hoạt đọng máy ATM (đặc biệt máy ATM đẻ box); - Trang bị camera ATM giám sát camera 24/7để phát hành vi [90] phá hoại; - Đối với ATM bị hư hỏng, phải khắc phục cố đảm bảo đạt theo quy định an toàn kỹ thuật ATM, không đưa vào vận hành ATM sửa chữa tạm thời; * Trong trình thẩm định hồ sơ cần lưu ý trường hợp sau : - Chủ thẻ khai báo địa nhà công ty, quan không rõ ràng, tên công ty, số điện thoại không xác trì hoãn việc cung cấp thông tin gởi hồ sơ phát hành không đầy đủ; - Chủ thẻ mối quan hệ trực tiếp với chủ thẻ phụ ; - Thông tin tài mà chủ thẻ cung cấp không tồn không xác ; - Một số đơn mở tài khoản có nhiều điểm tương đồng, khác biệt  Tại đơn vị chấp nhận thẻ : - Thực quy trình chấp nhận toán thẻ laọi hình giao dịch (giao dịch sales, rút tiền mặt, giao dịch key – in, giao dịch MOTO …) ; - Áp dụng phương pháp phát thẻ giả : kiểm tra cẩn thận yếu tố an toàn thẻ, gọi điện ngân hàng toán kiểm tra số PIN ngân hàng phát hành … ; - Kiểm tra chứng minh thư hộ chiếu chủ thẻ để xác định thực chủ thẻ ( đói với giao dịch rút tiền mặt, giao dịch đơn vị chấp nhận thẻ loại hình T&E, vàng bạc, đá quý …) ; - Chú ý thái độ đáng ngờ chủ thẻ thực giao dịch ; - Liên hệ với ngân hàng phát chủ thẻ, thẻ giao dịch đáng nghi ngờ - Tuyệt đối không bán cung cấp thông tin thẻ /chủ thẻ giao dịch thẻ cho bên thứ 3; - Không thực giao dịch mà đơn vị không dăng ký cung cấp hàng hóa, dịch vụ; - Không nhận hoa hồng từ phía chủ thẻvà thực chuyển tiền nước theo yêu cầu chủ the; - Thường xuyên kiểm tra máy EDC, dây nối để phát đáu hiệu bất thường; - Chủ động liên hệ công nghệ thông tin để phối hợp tình bất [91] thường coa dấu hiệu nghi ngờ chủ thẻ/ giao dịch  Đối với chủ thẻ : - Nên ý nhân viên thu ngân xem liệu thẻ có quẹt qua thiết bị điện tử khác bất thường không, máy chấp nhận thẻ có gắn thêm loại thiết bị lạ không; - Không vứt hóa đơn giao dịch thẻ cách bừa bãi sau thực giao dịch; - Cần ý đến độ đáng tin cậy uy tín trang website tuyên bố an toàn, hầu hết trang web đen cố gắng đưa thủ đoạn trấn án khách hàng để nhằm đánh cắp liệu thẻ; - Không tiết lộ số CVV2/CVC2/CAV2 cho để tránh rủi ro thông tin thẻ bị lợi dụng để giao dịch qua mạng (3 chữ nhỏ in nghiêng, nằm mặt sau thẻ , bên cánh trái chữ ký dải từ); - Nên đăng ký sử dụng dịch vụ biến động số dư qua SMS để thuận tiện theo dõi giao dịch thực từ số thẻ mình; - Theo dõi xem có thiết bị lạ gắn vào khe đọc thẻ có nhiều camera gắn máy ATM, thấy bề mặt ATM có lắp thêm thiết bị khác thường , ngừng giao dịch báo cho ngân hàng; - Khi nhập mật nên cố gắng dùng tay che chắn giữ khoảng cách an toàn với người xung quanh ATM; - Không nên rút tiền ATM vắng người qua lại, vào lúc trời tối; - Không nên dùng mật ATM số điện thoại số chứng minh thư nhân dân, không dùng cố định số mật ATM, thay đổi để đảm bảo an toàn; - Nên sử dụng SMS Banking (nếu có điều kiện) để nhhạn thông báo số dư tài khoản qua tin nhắn SMS có phát sinh giao dịch Bằng cách này, khách hàng phát giao dịch nghi ngờ kịp thời ngăn chặn; - Không nên cung cấp thông tin thẻ cho nguồn không an toàn người không quen biết Nên thường xuyên đổi mật khẩu, theo dõi tình trạng tài khoản để kiểm kê phát dấu hiệu giao dịch khả nghi có; - Khi giao dịch mà bị tình trạng nuốt thẻ nên kiểm tra kỹ tình trạng thẻ (xem có bị nuốt thực hay không hay bị kẹt mà không bị nuốt hẳn vào trong) Hãy liên lạc với ngân hàng công ty phát hành thẻ để trợ giúp trường hợp khẩn cấp; [92] - Sau hoàn tất giao dịch, nhớ lấy lại thẻ hóa đơn bạn Không vứt hóa đơn vào thùng rác cạnh ATM ví hóa đơn có ghi thông tin thẻ; - Nếu người làm bạn tập trung máy ATM, hoàn tất việc bạn làm lấy thẻ bạn trước nói chuyyẹn với họ Không nên nhận “giúp đỡ” người lạ thực giao dịch với ATM; - Thông báo cho ngân hàng phát ATM bị phá hoại; - Không thực giao dịch rút tiền thấy ATM bị phá hoại KẾT LUẬN CHƯƠNG Là ngân hàng thương mại mang tầm cỡ CHDCND Lào vốn, tổng tài sản, nhân lực mạng lưới hoạt động, rõ ràng ngân hàng Phătthana Lào nói chung nói riêng ngân hàng Phătthana Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư có đủ điều kiện để phát triển nâng cao dịch vụ thẻ Qua nghiên cứu này, thực tế ngân hàng Phătthana Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư chưa khai thác phát huy hết tiềm vốn có Dịch vụ thẻ ngân hàng Phătthana Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư thể số mặt tồn tại, hạn chế yếu so với số ngân hàng ngoại thương khác mặt chất lượng, tiện ích sử dụng doanh số sử dụng thẻ Tác giả đặt nhiều hy vọng giải pháp đề xuất đóng góp phần để phát triển dich vụ thẻ ngân hàng Phătthana Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư, bước đưa ngân hàng Phătthana Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trở thành ngân hàng dẫn đầu dịch vụ thẻ, xứng tầm với tiềm năng, vị vốn có [93] MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ TRONG GIAI ĐOẠN 2015 - 2020 • KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ : Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ Chính phủ cần ban hành sớm văn pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ, chủ thẻ làm cho quan hành pháp tư pháp luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo thẻ toán cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản người khác Hiện vụ lừa đảo thông qua thẻ tín dụng xuất Lào khẳng định, loại tội phạm mới, tinh vi khôn khéo đời Để hạn chế tình trạng này, Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng luật văn luật kinh tế, bổ sung luật hành đồng thời sớm đưa khung hình phạt cho tội phạm liên quan đến thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số… Công việc phòng chống loại tội phạm không công việc ngân hàng hay quan chức như: Bộ Công an, cảnh sát kinh tế mà phải có phối hợp đồng bên có liên quan Không phối hợp quan nước mà phải phối hợp với tổ chức cảnh sát quốc tế để kịp thời ngăn chặn hành vi lừa đảo phạm vi quốc gia giới - Đầu tư xây dựng sở hạ tầng : Nhà nước cần đầu tư trang thiết bị để đại hóa ngân hàng công việc tốn đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn Hơn thế, việc đảm bảo cho ngành ngân hàng phát triển tiền đề cho phát triển loạt ngành khác điều kiện trang bị kỹ thuật ngân hàng Lào so với nước khu vực giới Công nghệ thẻ công nghệ hoàn toàn Lào, máy móc loại đại mà nước ta chưa thể tự sản xuất linh [94] kiện thay phải nhập nước Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng chi phí mua sắm thiết bị dự phòng tốn Chính vậy, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc phục vụ công nghệ thẻ Lào hay tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập máy móc - Đề sách khuyến khích hoạt động toán thẻ Lào: Lào quốc gia mà việc sử dụng tiền mặt chiếm đa số giao dịch thương mại Chính vậy, việc sử dụng thẻ toán cần khuyến khích sử dụng Lào để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Việc cần thiết giảm thuế giá trị gia tăng loại dịch vụ loại hàng hóa mà Nhà nước khuyến khích tiêu dùng Ngoài ra, Nhà nước khuyến khích người dân nước mở tài khoản cá nhân ngân hàng Nhà nước thực việc chi trả lương cho cán công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản cá nhân ngân hàng Điều vừa giúp cho Nhà nước quản lý mức thu nhập cán vừa có tác động việc đẩy mạnh toán thẻ - Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định : Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển, tất nhiên việc phát triển thẻ toán Kinh tế xã hội có ổn định phát triển bền vững đời sống người dân nâng cao họ có điều kiện tiếp xúc với công nghệ toán đại Và điều kiện để mở rộng quan hệ quốc tế, điều kiện tốt để ngân hàng mở rộng quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế • KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC : - Hoàn thiện văn pháp quy thẻ: Trong điều kiện nay, thẻ dần trở thành phương tiện toán thông dụng, môi trường pháp lý cho thẻ cần phải nhanh chóng hoàn thiện Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán lại chưa quy định rõ hạn mức toán tín dụng thẻ ngân hàng nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối thiếu quy định riêng cho thẻ toán, thẻ tín dụng quốc tế nhằm tăng cường quản lý việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ Thêm vào đó, vấn đề tín dụng thẻ, hình thức tín dụng cần phải có quy định riêng nhằm tạo điều [95] kiện cho ngân hàng nâng cao quyền hạn việc thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng Cần trọng đến khác biệt điều kiện đảm bảo tín dụng thông thường với đảm bảo tín dụng thẻ Ngoài cần ý vấn đề liên quan đến dự phòng quản lý rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng - Cần có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ: Trước hết Ngân hàng Nhà nước cần phải có sách hỗ trợ ngân hàng phát triển nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước Thường xuyên cập nhật thông tin tổ chức khóa học, trao đổi truyền bá kinh nghiệm ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần phải có số sách ưu đãi định để tăng khả cạnh tranh ngân hàng nội địa với ngân hàng nước tỷ lệ dự trữ phòng ngừa rủi ro, ưu đãi thuế Ngoài cần cho phép ngân hàng áp dụng chương trình ưu đãi cho khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng Ngoài Ngân hàng Nhà nước cần phải đưa hoạch định chiến lược thời gian dài nhằm tránh tình trạng ngân hàng nội địa cạnh tranh cách vô ích • KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO - Cần mở rộng hoạt động Marketing: Với tình hình người dân Lào tâm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa hiểu biết nhiều nay, NHPT Lào cần phải có sách khuyếch trương sản phẩm thẻ Cần phải đưa tiện ích sản phẩm thẻ mà NHPT Lào cung cấp tới tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khách hàng tiềm Ngoài ra, NHPT Lào cần ý đến chế độ ưu đãi cho chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng: dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ, giảm tỷ lệ tài sản chấp mức cao điều kích thích chủ thẻ tiêu dùng thẻ hạn mức cao - Có sách thu hút sở kinh doanh chấp nhận toán thẻ ngân hàng phát triển Lào: Hiện cạnh tranh ngân hàng thị trường thẻ vô khắc nghiệt Đã có tượng số sở chấp nhận thẻ hệ thống NHPT Lào chuyển sang chấp nhận thẻ ngân hàng khác Điều ngân hàng có sách ưu đãi so với NHPT Lào như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị toán cho sở chấp nhận thẻ, ưu đãi tín dụng [96] Đối với NHPT Lào, ngân hàng lớn, có uy tín lâu năm, lợi cạnh tranh lớn để thu hút sở chấp nhận toán Tuy nhiên bên cạnh cần phải ý đến công tác chăm sóc đại lý, sở chấp nhận thẻ ưu đãi rộng mở hơn, trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho sở chấp nhận thẻ máy EDC, máy trạm, máy tính nối mạng với ngân hàng… KẾT LUẬN Thẻ toán phương thức toán đại, đa tiện ích, ưa chuộng giới, theo số liệu thống kê tổ chức thẻ giới nguồn thu từ dịch vụ thẻ chiếm khoảng từ 15-22% tổng thu dịch vụ ngân hàng Ngoài ra, việc tham gia thị trường thẻ đòi hỏi ngân hàng phải trọng đầu tư khoa học kỹ thuật nhằm đại hóa công nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Như vậy, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ, ngân hàng thương mại thực chủ trương đại hóa công nghệ ngân hàng Chính phủ mà tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào trình toàn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh hòa nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Do đó, phát hành toán thẻ nghiệp vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại, góp phần làm tăng thu nhập làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng Song tương lai không xa, với tiềm to lớn thị trường thẻ Lào cộng với chiến lược kinh doanh đắn nỗ lực từ phía chi nhánh, thêm vào trợ giúp tích cực từ phía NHPTLào thông qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ chi nhánh NHPTLào - chi nhánh tỉnh Attapư, chuyên đề đưa số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nhỏ bé hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ chi nhánh Tuy nhiên, tính mẻ vấn đề hạn chế lực thân, nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân em nên tránh khỏi sai sót [97] DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO • Tiếng Việt: [1] Nghiêm Văn Bảy (2008), “Giáo trình Quản trị dịch vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê, Hà nội [2] Đinh Anh Dũng (2005), “Ngân hàng nước ngoài, đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần hội nhập”, Thị trường Tài Tiền tệ, số [3] Trần Đình Định (2005), “Một số vấn đề hội nhập kinh tế giới ngành ngân hàng”, (Tài liệu lưu hành nội NHN&PTNT Việt Nam) [4] Phạm Thị Bích Hạnh (2008), “Xu hướng phát triển toán kinh tế VN”, Tạp chí Công nghệ ngân hàng [5] Nguyễn Minh Phương (2011), “2010 – Năm thành công sản phẩm dịch vụ thẻ Agribank”, Tạp chí Thị trường tài [6] Trần Ngọc Sơn (2005), “Một số nhận xét hoạt động Marketing ngân hàng nước ta nay”, Thị trường Tài Tiền tệ [7] Lê Khắc Trí (2008), “Các ngân hàng thương mại Việt Nam với việc xây dựng phát triển thương hiệu”, Thị trường Tài Tiền tệ [8] Bộ Thương mại (2004), “Tài liệu bồi dưỡng kiến thức hội nhập”, Hà Nội [9] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), “Kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam” [10] Viện nghiên cứu Khoa học Ngân hàng (2003), “Những thách thức Ngân hàng Thương mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế”, (Kỷ yếu Hội thảo khoa học), Nhà xuất Thống kê Hà Nội • Tiếng Lào: [11] “Văn Kiện Đại hội Đảng Bộ Tỉnh uỷ Ăttapư khoá V, năm 2006” [13] “Văn Kiện Đại hội Đảng Bộ Tỉnh uỷ Ăttapư khoá VI, năm 2010” [14] Đảng Tỉnh uỷ Ăttapư, “Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội tỉnh Ăttapư năm khóa V, giai đoạn 2006 - 2010” [15] Đảng Tỉnh uỷ Ăttapư, “Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội tỉnh Ăttapư năm khóa VI, giai đoạn 2011 - 2015” [98] [16] Uỷ ban nhân dân tỉnh Ăttapư, “Báo cáo tổng kết tổ chức thực phát triển Kinh tế - xã hội tháng đầu năm 2012 định hướng 2012 – 2013” [17] Ngân hàng Phát triển Lào - chi nhánh tỉnh Ăttapư , “Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009 - 2012” • Trang web: [18] www.icb.com Ngân hàng Công thương Việt Nam [19] www.vietcombank.com Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam [20] www.ldb.org.la [99] [...]... cứu của đề tài là các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư 5.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu của đề tài là nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư • Phạm vi không gian: Đề tài thực hiện nghiên cứu trên phạm vi hoạt động của ngân hàng Phát. .. khảo, luận văn này được bố cục nghiên cứu gồm 3 chương như sau: • Chương 1: Lý thuyết cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại • Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Attapư • Chương 3: Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ của ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh. .. sở lý thuyết về dịch vụ thanh toán thẻ 2) Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong giai đoạn 2011 – 2013 3) Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong giai đoạn 2015 – 2020 5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 5.1... phòng thanh toán thẻ của ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư và ngân hàng Nhà nước – chi nhánh tỉnh Ăttapư cung cấp 7 DỰ KIẾN NHỮNG ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Thông qua nghiên cứu đề tài sẽ tìm ra phương hướng và các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Attapư trong giai đoạn 2015 - 2020 8 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngoài... toán thẻ Sơ đồ thị trường thẻ Visa & Master Card trên thế giới qua các năm 1995, 2000, 2005 Bản đồ vị trí các chi nhánh của Ngân hàng phát triển Lào Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng Phát triển Lào - chi nhánh tỉnh Ăttapư Sơ đồ bố trí nhân sự của ngân hàng phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư Sơ đồ trình độ nhân sự của ngân hàng phát triển Lào chi nhánh tỉnh Ăttapư Sơ đồ trình độ nghiệp vụ nhân sự của. .. tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong những năm qua là như thế nào? 3) Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong giai đoạn 2015 - 2020 là gì? 4 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 4.1 Mục tiêu tổng quát: Mục tiêu tổng quát của đề tài là nhằm đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch. .. hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư [4] • Phạm vi thời gian: trong quãng thời gian hoạt động của ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư giai đoạn từ 2011 -2013 6 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu của đề tài: • Phương pháp định tính: để xác định các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư • Phương... hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong giai đoạn 2011 – 2013 Trên cơ sở đó, đề tài nghiên cứu đưa ra đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư trong giai đoạn 2015 – 2020 4.2 Mục tiêu cụthể: Mục tiêu cụ thể của đề tài bao gồm: 1) Hệ thống... xung quanh đề tài này có thể kể đến: • Luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành kinh tế tài chính ngân hàng: “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng công thương Việt Nam” của Thạc sỹ Hà Thị Anh Đào • Luận văn thạc sỹ kinh tế, “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh tỉnh Trà vinh” của Thạc sỹ Lê Trung Hiếu • Luận văn. .. dịch vụ thanh toán qua thẻ tại ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh Ăttapư, con số này khá khiêm tốn so với số lượng dân số tại tỉnh Ăttapư Vậy làm sao để thu hút được khách hàng nhân dân và khách du lịch trong và ngoài nước? Xuất phát từ những tồn tại thực tế trên đây với mong muốn được góp phần vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh Ăttapư, ... THEPBOUALABATH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO – CHI NHÁNH TỈNH ĂTTAPƯ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số:... nhằm nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ toán qua thẻ ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư 5.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu đề tài nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ toán qua thẻ. .. thuyết dịch vụ toán thẻ 2) Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ toán qua thẻ ngân hàng Phát triển Lào – chi nhánh tỉnh Ăttapư giai đoạn 2011 – 2013 3) Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động