TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN HỮU TUẤN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 52340101 11/2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN HỮU TUẤN MSSV: 4114593 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Quản Trị Kinh Doanh Mã số ngành: 52340101 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN VĂN DUYỆT 11/2014 LỜI CẢM TẠ Trong suốt năm học tập trường Đại học Cần Thơ, em thầy cô tận tình dạy đào tạo cho em, để em có kiến thức hôm Hiện tại, em chuẩn bị tốt nghiệp để vận dụng kiến thức em học hỏi vào sống, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến toàn thể thầy cô trường Đại học Cần Thơ nới chung thầy cô thuộc Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh nói riêng Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc em đến thầy Đinh Công Thành Cố vấn Học tập em thầy Nguyễn Văn Duyệt người tận tình hướng dẫn cho em để em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp này, chúc thầy vui vẻ thành công Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung nơi em thực tập Trong suốt thời gian tháng thực tập em anh chị giúp đỡ, hỗ trợ cho em nhiều để hoàn thành luận văn Anh chị hướng dẫn cung cấp cho em thêm nhiều kinh nghiệm quý báo trước bước vào làm việc Một lần em xin cảm ơn người, chúc người vui vẻ, mạnh khỏe đạt nhiều thành công công việc Cảm ơn ba mẹ nuôi dưỡng, dạy dỗ quan tâm cho đến trường, để có kiến thức bước vào đời Xin gửi lời cám đến bạn bè giúp đỡ thời gian qua Ngày 17 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) Phan Hữu Tuấn LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày 17 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) Phan Hữu Tuấn MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi thời gian 1.3.2 Phạm vi không gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 PHUƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phuơng pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 2.1 Khái niệm đặc trưng tín dụng sách 2.1.1 Chính sách tín dụng 2.1.2 Tín dụng Ngân hàng 2.1.3 Tín dụng sách 2.1.3.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng sách 2.1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng sách 14 2.2 Vai trò tín dụng sách 16 2.3 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng sách 16 2.4 Quan điểm Đảng Nhà nước sách xóa đói giảm nghèo giải việc làm 17 2.5 Mục tiêu phát triển theo định 852/QĐ-TTg ngày 10/07/2012 Thủ tướng Chính phủ 20 2.5.1 Mục tiêu chung 20 2.5.2 Mục tiêu cụ thể 20 CHƯƠNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ HÌNH THỨC HOẠT ĐỘNG 22 3.1 Quá trình thành lập phát triển Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Lai Vung 22 3.2 Cơ cấu tổ chức quy chế hoạt động 23 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 23 3.2.2 Quy chế hoạt động: 24 3.3 Chức năng, nhiệm vụ đơn vị: 24 3.4 Đánh giá kết hoạt động đơn vị giai đoạn từ 2011 – 30/06/2014 25 3.5 Thuận lợi, khó khăn: 26 3.5.1 Thuận lợi: 26 3.5.2 Khó khăn, hạn chế: 27 3.6 Định hướng hoạt động 28 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG 29 4.1 Phân tích nguồn vốn ngân hàng giai đoạn từ 2011 – 30/06/2014 29 4.2 Phân tích hoạt động sử dụng vốn 32 4.2.1 Phân tích hoạt động cho vay, thu nợ, dư nợ 32 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động chương trình tín dụng sách 51 4.3.1 Hiệu phía ngân hàng 51 4.3.2 Hiệu phía hộ nghèo đối tượng sách 52 4.3.3 Hiệu kinh tế xã hội 54 4.4 Những khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động cho vay 56 4.5 Nguyên nhân 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP GIÚP TĂNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG 59 5.1 Đối với Ban XĐGN xã, thị trấn 59 5.2 Đối với Phòng giao dịch NHCSXH huyện 60 5.3 Đối với Hội đoàn thể huyện, xã 61 5.4 Thành viên BĐD huyện 61 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 63 6.1 Kiến nghị 63 6.1.1 Đối với thủ tướng phủ: 63 6.1.2 Đối với Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ lao động thương binh xã hội, ngân hàng nhà nước: 63 6.1.3 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam: 64 6.1.4 Đối với UBND Tỉnh UBND cấp huyện 64 6.1.5 Đối với ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp 65 6.1.6 Đối với tổ chức Chính trị - xã hội cấp nhận dịch vụ ủy thác tín dụng 66 6.2 Kết luận 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 3.1 Chi phí đơn vị qua năm 26 Bảng 3.2 Doanh số thu lãi qua năm 26 Bảng 4.1 Phân chia nguồn vốn theo chương trình NHCSXH tỉnh giao từ 2011 – 30/06/2014 31 Bảng 4.2 Doanh số cho vay giai đoạn 2011 – 30/06/2014 35 Bảng 4.3 Doanh số thu nợ từ 2011 – 30/06/2014 40 Bảng 4.4 Dư nợ theo chương trình qua năm 45 Bảng 4.5 Dư nợ theo xã qua năm 46 Bảng 4.6 Nợ hạn qua năm 47 Bảng 4.7 Tỷ lệ nợ hạn theo chương trình 47 Bảng 4.8 Nợ hạn theo xã qua năm 50 Bảng 4.9 Tỷ lệ nợ hạn theo xã 50 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ quy trình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức máy ngân hàng 24 Hình 4.1 Biểu đồ nguồn vốn giao từ 2011 – 6th 2014 30 Hình 4.2 Biểu đồ doanh số cho vay qua năm 34 Hình 4.3 Biểu đồ cấu doanh số cho vay theo chương trình 34 Hình 4.4 Biểu đồ tăng trưởng doanh số thu nợ qua năm 38 Hình 4.5 Biểu đồ cấu doanh số thu nợ theo chương trình 39 Hình 4.6 Biểu đồ tăng trưởng dư nợ qua năm 42 Hình 4.7 Biểu đồ cấu dư nợ theo chương trình 43 Hình 4.8 Biều đồ cấu dư nợ theo thời hạn thời điểm 30/06/2014 43 Hình 4.9 Biểu đồ cấu dư nợ theo xã giai đoạn 2011 – 30/06/2014 44 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT CNH – HĐH Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa NHCS Ngân hàng sách XH Xã hội PGD Phòng giao dịch XĐGN Xóa đói giảm nghèo CV Cho vay HSSV Học sinh sinh viên XKLĐ Xuất lao động NS&VSMT Nước vệ sinh môi trường NTC Nhà trả chậm HN Hộ nghèo GQVL Giải việc làm TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân NHTM Ngân hàng thương mại HĐQT Hội đồng quản trị BĐD Ban đại diện làm, đạt hiệu mặt kinh tế, trị xã hôi NHCS XH phối hợp với tổ chức hội quyền sở hình thành mạng lưới tổ TK&VV địa bàn ấp, xã, khu dân cư thực đưa vốn đến tay người nghèo kiểm tra , giám sát tổ chức hội địa bàn Hoạt động tổ TK&VV có đạo trực tiếp tổ chức hội, có quy chế trách nhiệm, quy chế hoạt động quy định rõ biên họp thành lập tổ, hợp đồng ủy thác cho vay giúp NHCS XH thuận tiện công tác cho vay, thu lãi, nâng cao chất lượng tín dụng Thông qua việc tổ chức thành lâp tổ, nhóm bình xét cho vay tổ chức hội thực gần gũi gắn bó với thành viên hội, đội ngũ cán hội có điều kiện nắm nguyện vọng, kiến nghị hội viên để kịp thời giúp đỡ tháo gỡ vướng mắc khó khăn sản xuất đời sống Ngược lại hội viên thấy vai trò quan trọng tổ chức hội đời sống hội viên nên ngày gắn bó với tổ chức hội Qua sinh hoạt tổ TK&VV hộ nghèo làm quen với hoạt động tín dụng, biết tính toán cách làm ăn, tiết kiệm tiêu dùng, sử dụng vốn có hiệu loại hình sản xuất đa dạng, tình làng nghĩa xóm phát huy, hỗ trợ sinh hoạt đời sống, góp phần xây dựng ấp, xã, khu phố văn hóa Thông qua sinh hoạt tổ, cấp hội phối hợp với cấp, ngành để tổ chức hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, chuyển giao khoa học kỹ thuật cho người vay vốn Chính vậy, hoạt động tổ chức hội trở nên thiết thực, phong phú, uy tín hội nâng lên, tổ chức hội ngày lớn mạnh, góp phần ổn định trật tự xã hội địa bàn Hoạt động quỹ CV GQVL khai thác sức mạnh tổng hợp nhân tài, vật lực toàn xã hội có trách nhiệm với sách việc làm, phát huy tiềm thành phần kinh tế, cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động, thông qua giải hợp lý mối quan hệ tăng trưởng kinh tế với giải việc làm, bước thực công tiến xã hội Vốn vay quỹ CV GQVL biện pháp tài quan trọng, kéo theo lượng đáng kể vốn tự có vốn huy động từ nguồn khác dân cư vào hoạt động sản xuất kinh doanh Hiệu GQVL nhân lên vươt phạm vi dự án vay vốn Các sở sản xuất kinh doanh vay vốn từ quy CV GQVL việc tăng lực sản xuất cho doanh nghiệp, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng lợi nhuận, tăng thuế phải nộp cho ngân sách, thu hút bảo đảm việc làm cho số lao động theo dự án Từ chương trình cho vay hỗ trợ HSSV từ quỹ tín dụng đào tạo có thêm hàng trăm lượt HSSV có hội học tập, tạo thêm nguồn nhân lực có trí thức, có ích cho xã hội Về mặt xã hội lượng hóa cân đo đong đếm hoạt động tín dụng, sách cấp ủy Đảng, Chính quyền, tổ chức đoàn thể cấp đánh giá cao việc góp phần xóa bỏ tệ nạn cho vay nặng lãi, bán non sản phẩm nông nghiệp góp phần quan trọng công XĐGN, ổn định xã hội, thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Chi nhánh thực trở thành công cụ đắt lực tiến trình XĐGN quyền địa phương, cầu nối dân với Đảng, giúp cho hội, đoàn thể cố tổ chức, thu hút thêm nhiều hội viên điều quan trọng ngân hàng giúp cho người xóa bỏ mặt cảm tự ti bị bỏ rơi chế thị trường, tin tưởng vào đường lối đổ kinh tế Đảng Nhà nước Hoạt động NHCS XH ngày khẳng định vốn tín dụng sách giải pháp thiếu trình thực mục tiêu xóa đối giảm nghèo địa phương, khắc phục tình trạng thiếu vốn, thiếu việc làm Chi nhánh công cụ quyền địa phương để giải trường hợp phát sinh nhằm ổn định trật tự xã hội 4.4 Những khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Đối với hộ vay: Nhìn chung nhận thức đa số hộ vay, phải sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ, trả lãi hạn theo quy định Tuy nhiên, bên cạnh số trường hợp hộ chưa nắm vững quy định vay vốn (thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, trông chờ vào đôn đốc nhắc nhở Tổ trưởng, Hội đoàn thể… thực nghĩa vụ trả nợ, trả lãi), cá biệt số trường hợp nợ hạn, có khả với suy nghĩ khoanh, xóa không chịu trả tỏ thái độ thiếu thiện chí tổ trưởng Hội đoàn thể đôn đốc thực nghĩa vụ trả nợ Làm ảnh hưởng đến việc thu hồi vốn thời gian xử lý trường hợp Đối với tổ TK&VV: Nhiều tổ chưa tổ chức họp theo định kỳ; không lưu giữ giấy tờ theo quy định (biên họp tổ, danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn, họp đồng ủy nhiệm, chưa kiểm tra sau cho vay); thu lãi chưa cho hộ vay ký đầy đủ vào cột chữ ký người nộp tiền bảng kê 13, số trường hợp thu lãi không giao nhận biên lai cho hộ dân, tổ trưởng chiếm dụng vốn số xã; nhận trả nợ thay cho tổ viên không giao phiếu thu Ngân hàng đến hộ dân; số trường hợp xét cho vay trùng lắp, gây ảnh hưởng đến việc làm hồ sơ vay, giải ngân, phải đối chiếu làm rõ gây thời gian Về tham gia họp BĐD định kỳ số trường hợp phân công cấp tham dự chưa thành phần; xã nhiều trường hợp cử cán XĐGN tham dự vắng việc triển khai đạo có phần hạn chế chưa kịp thời Tổ xử lý nợ hạn số nơi hoạt động chưa hiệu tỷ lệ nợ hạn cao, thành viên tổ thu hồi nợ chưa tham gia đầy đủ; chưa xử lý thu hồi hết trường hợp vay vốn chương trình cho vay hộ nghèo khá, giàu (theo kết phân loại công văn số 70/UBND-VX ngày 13/04/2011) Chưa nắm xác danh sách hộ vay vốn chương trình nhà trả chậm bán, cho thuê, nhu cầu sử dụng… Nhiều hộ vay chưa chấp hành việc trả nợ theo phân kỳ, chương trình cho vay Nhà trả chậm, cho vay NS&VSMT, cho vay HSSV… tiềm ẩn nguy nợ hạn thời gian tới 4.5 Nguyên nhân Do thời tiết thay đổi thất thường, dịch cúm gia cầm, dịch bệnh gia súc trồng xảy số địa bàn huyện làm ảnh hưởng đến phát triển sản xuất nông nghiệp Sự biến động đột biến giá hầu hết hàng hóa, vật tư phục vụ cho sản xuất tiêu dùng tác động không tốt đến sản xuất, đời sống đầu tư phát triển KT – XH Kiến thức trình độ khoa học kỹ thuật chưa cao nên trồng trọt hiệu dễ bị mùa Nguồn vốn cho vay phụ thuộc vào việc cấp bù chênh lệch lãi suất Bộ Tài chính, năm qua, tiêu tăng trưởng tín dụng hộ nghèo thường NHCS XH giao tập trung vào quý III, làm ảnh hưởng đến đầu tư tín dụng chưa kịp thời vụ Cho vay HSSV hình thức cho vay tiêu dùng đặc biệt, đối tượng nhận vốn vay đa dạng nên độ rủi ro cao Việc thu hồi nợ chậm khó khăn nhận thức số HSSV gia đình cho số tiền chưa có ý thức hoàn trả Mặt khác không sinh viên trường thất nghiệp làm công việc có thu nhập thấp nên chưa có tích lũy để hoàn trả nợ HSSV vay vốn Chi nhánh cư trú tai nhiều địa phương, thành phố khác vùng đồng sông Cửu Long nên việc thu hồi nợ khó khăn Các văn pháp lí XKLĐ chưa ban hành đồng chặt chẽ nên dẫn đến tình trạng lừa đảo đưa lao động làm việc nước Đời sống người dân nhiều vùng nghèo thấp ý thức người dân chưa cao, trình độ học vấn thấp nên không hiểu ý thức trả nợ theo phân kỳ, ỷ lại vào Nhà nước qua sách hỗ trợ người nghèo Nhiều cán xã Tổ trưởng làm việc cầm chừng hiệu quả, làm việc không quy định, thiếu ý thưc công việc nguyên nhân gây ảnh hưởng đến hoạt động cho vay CHƯƠNG GIẢI PHÁP GIÚP TĂNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG 5.1 Đối với Ban XĐGN xã, thị trấn Tham mưu UBND xã Quyết định thay đổi, bổ sung thành viên Ban XĐGN, Tổ thu hồi nợ hạn thành phần theo hướng dân, có kế hoạch tổ chức thực việc thu hồi nợ hạn, lãi tồn động Xét cho vay phải thực đối tượng, mức vốn cho vay phù hợp với dự án, điều kiện sản xuất kinh doanh hộ Kiên không cho vay hộ không chấp hành qui định cho vay hành như: nợ hạn nguyên nhân chủ quan, trả nợ không theo phân kỳ, không nộp lãi tiết kiệm định kỳ hàng tháng Tiếp tục mời hộ có khả kỳ kèo, giáo dục động viên trả nợ, trường hợp cố tình không trả lập danh sách đề nghị NHCS XH huyện khởi kiện Chấn chỉnh tổ trưởng không thực ghi chép, theo dõi biên lai thu lãi, thu tiết kiệm, bảng kê theo qui định Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động tổ, tổ trưởng có dấu hiệu chiếm dụng Tích cực đôn đốc thu hồi trường hợp tổ trưởng chiếm dụng nợ Khẩn trương xác nhận hồ sơ xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan, theo Quyết định số 50/2010/QĐ – TTg ngày 28/07/2010 Thủ Tướng Chính Phủ , trình thực có vướng mắc phối hợp với NHCS XH huyện xử lý Lập kế hoạch đôn đốc hộ vay vốn Chương trình cho vay hộ nghèo thuộc diện giàu theo phân tích tai công văn 37/BĐD Ban đại diện huyện tích cực trả nợ, thu hồi để tăng nguồn vốn cho vay hộ nghèo chưa vay vốn Tích cực tham gia họp triển khai thực Nghị sau kỳ họp BĐD hàng quí 5.2 Đối với Phòng giao dịch NHCS XH huyện Tích cực tham mưu Ban đại diện đạo thực nhiệm vụ, trì phối hợp tốt với Hội đoàn thể nhận ủy thác triển khai thực hiện; chủ động triển khai thực tốt nhiệm vụ chuyên môn Họp dân triển khai qui định trước cho vay; Huy động tiết kiệm tất trường hợp vay vốn; Họp giao ban ngày giao dịch; Xử lý tốt, kịp thời vướng mắc phát sinh tổ, hộ vay Thông báo nợ đến hạn, nợ đến hạn theo phân kỳ tổ viên đến Tổ trưởng tổ TK&VV trước 30 ngày để Tổ trưởng thông báo đến hộ vay Chủ động phối hợp với Hội đoàn thể huyện thành lập đoàn hỗ trợ Ban giảm nghèo xã thực xử lý nợ hạn, thu lãi, huy động tiết kiệm theo định kỳ Phối hợp với Ban giảm nghèo tham gia xử lý hộ có khả kỳ kèo tiếp tục khởi kiện hộ có khả năng, chay ì theo đề nghị xã thị trấn; thông báo đến Ban giảm nghèo nguồn vốn tồn đọng theo định kỳ hàng tháng Tiếp tục phối hợp với Hội đoàn thể, Ban XĐGN thực việc thẩm định trước cho vay Chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo giải việc làm, nhằm bước nâng cao chất lượng tín dụng Tham gia họp tổ TK&VV với Hội đoàn thể theo văn 1365/NHCS Chuẩn bị nội dung tài liệu tập huấn tổ TK&VV hướng dẫn lại tổ trưởng ghi chép sổ sách hóa đơn, nhắc nhở tổ trưởng lưu giữ giấy tờ, hồ sơ, danh sách hộ vay để tiện cho việc kiểm tra Tích cực với Ban XĐGN, Hội đoàn thể, tổ trưởng kiểm tra, đánh giá khoản nợ nhận bàn giao khoản nợ NHCS XH cho vay bị thiệt hại chưa xử lý rủi ro đưa vào xử lý rủi ro Thực tốt công tác thẩm định, tái thẩm định trước cho vay hạn chế việc cho vay sai đối tượng, cho vay hộ kỳ kèo, ỉ lại, không chấp hành quy định Mời hộ vay cụm dân cư tuyên truyền, vận động hộ vay trả nợ 5.3 Đối với Hội đoàn thể huyện, xã Thực tốt công tác kiểm tra, giám sat hoạt động tổ trưởng Vận động trường hợp vay vốn gửi tiết kiệm định kỳ Cùng với NHCS XH huyện thông qua kế hoạch hỗ trợ công tác xử lý nợ hạn, thu lãi, huy động tiết kiệm theo định kỳ hàng quý Thông tin kịp thời trường hợp vay vốn bị thiệt hại nguyên nhân khách quan để NHCS XH huyên phối hợp với địa phương lập biên xác định mức độ thiệt hại đề nghị xử lý rủi ro Hội đoàn thể huyện cần đạo, lãnh đạo Hội đoàn thể cấp xã, thị trấn tháng giành từ đến ngày để kiểm tra tổ, đôn đốc xử lý nợ Thời gian thực trước ngày giao dịch từ đến 10 ngày Tiếp tục chủ động tổ chức họp tổ TK&VV theo quy định Công văn1365/NHCS-TDNN ngày 04/05/2013 đạo BĐD huyện hoàn thành việc họp củng cố Ban quản lý tổ 5.4 Thành viên BĐD huyện Thành viên BĐD huyện phân công phụ trách địa bàn xã, thị trấn có kế hoạch hỗ trợ Tổ xử lý nợ xã năm lần, chịu trách nhiệm theo dõi, đôn đốc thực hoàn thành kế hoạch địa bàn phân công Sắp xếp thời gian tham gia vận động trường hợp kỳ kèo, diện nhiều lý để không trả nợ, chí có trường hợp tỏ thái độ thiếu thiện chí với cán bộ, tổ trưởng đến vận động trả nợ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kiến nghị 6.1.1 Đối với thủ tướng phủ: Có chế cho phép NHCS XH vay vốn lãi suất thấp từ tổ chức tài thuộc sở hữu nhà nước, nhằm tận dụng phần nhỏ nguồn vốn kết dư ngân sách hàng năm, vốn dự trữ bảo hiểm, dự trữ toán kinh tế quốc dân Đề nghị tiếp tục trì số dư tiền gửi NHCS XH 2% số dư nguồn vốn huy động đồng Việt Nam thời điểm 31/12 năm trước tổ chức tín dụng nên mở rộng đến tất tổ chức tín dụng tài ngân hàng, không phân biệt thành phần kinh tế hoạt động lãnh thổ Việt Nam không tổ chức tín dụng nhà nước quy định hành, coi trách nhiệm tổ chức tài tín dụng công xóa đói giảm nghèo 6.1.2 Đối với Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ lao động thương binh xã hội, ngân hàng nhà nước: Cấp đủ vốn điều lệ hàng năm cho NHCS XH, đồng thời có chế cho NHCS XH vay lại nguồn vốn có lãi suất thấp, dài hạn từ tổ chức tài quốc tế đầu tư cho chương trình giảm nghèo, chương trình hỗ trợ tái cấu lại kinh tế nông nghiệp, phát triển nông thôn nông dân, chương trình tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ để lập quỹ cho vay quay vòng Xem xét phê duyệt chế khoán tài cho NHCS XH theo hướng nâng cao dần quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Cho phép NHCS XH thực kiểm kê, đánh giá lại tài sản, tài sản cấp để thực chế độ khấu hao, tạo điều kiện cho NHCS XH thực chế độ hạch toán đầy Cho phép NHCS XH sử dụng chi phí từ tăng thu nghiệp vụ để đầu tư sửa chữa, cải tạo, nâng cấp trụ sở nhà làm việc nơi phải thuê 6.1.3 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam: Đề nghị HĐQT NHCS XH nâng cấp hoạt động chi nhánh NHCS XH cấp huyện ( gọi chi nhánh cấp II) trực thuộc chi nhánh cấp tỉnh ( gọi chi nhánh cấp I), ban hành quy chế tổ chức hoạt động quy định rõ chức nhiệm vụ, tổ chức máy điều hành chi nhánh cấp I cấp II thay định số 155/QĐ – HĐQT ngày 19/03/2003 việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh NHCS XH Quyết định số 703/ QĐ – HĐQT ngày 15/05/2003 việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động phòng giao dịch NHXSXH cấp huyện Đề nghị hội đồng quản trị nâng mức cho vay XKLĐ theo hướng: đáp ứng 80% chi phí hợp lý mà người lao động phải trả số thị trường lao động, mức cho vay tối đa không 30 triệu đồng đối tượng sách lao động có thời hạn nước Những doanh nghiệp vừa nhỏ nơi giải việc làm cho nhiều lao động phổ thông Nhằm tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ, đề nghị triển khai chương trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Đề nghị trình ngành liên quan sửa đổi, bổ sung chế cho vay giải việc làm theo hướng phân cấp thảm định, phê duyệt dự án cho cấp sở để tăng cường trách nhiệm cho sở tính chủ động cho NHCS XH; cấp trung ương, cấp tỉnh tập trung vào đạo diều hành kiểm tra, đôn đốc thực 6.1.4 Đối với UBND Tỉnh UBND cấp huyện Tiếp tục thực Chỉ thị 05/ 2003/ CT – TTg ngày 18/03/2003 Chỉ thị 09/2004 CT – TTg ngày 16/03/2004 Thủ tướng Chính phủ việc tăng cường nâng cao lực hoạt động NHCS XH, dành phần vốn ngân sách địa phương từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi để tăng nguồn vốn tín dụng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Thành lập Quỹ giải việc làm địa phương nhằm hỗ trợ vốn tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp vừa nhỏ mở rộng sản xuất, thu hút thêm lao động; hỗ trợ phát triển ngành nghề nông thôn, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh UBND tỉnh cần có huy hoạch ổn định lâu dài vùng nguyên liệu, xác định loại cây, phù hợp với điều kiện thổ nhưỡng, khí hậu… vùng để có định hướng cho người dân sản xuất kinh doanh 6.1.5 Đối với ban đại diện HĐQT NHCS XH cấp Nâng cao chất lượng hoạt động BĐD HĐQT NHCS XH cấp, coi trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Chi nhánh PGD NHCS XH huyện, thị xã việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật Nhà nước; thể lệ, chế độ ngành; văn đạo Hội đồng quản trị NHCS XH , BĐD HĐQT NHCS XH tỉnh cấp huyện nhằm hạn chế đến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt động tính dụng sách, ngăn ngừa tượng tiêu cực xảy Tổ chức họp BĐD HĐQT NHCS XH cấp theo định kỳ quy định hàng quý để triển khai Nghị Hội đồng quản trị NHCS XH, có giải pháp đạo kịp thời hoạt động Chi nhánh PGD NHCS XH huyện, thị xã Hàng năm, có hình thức thưởng, mức thưởng cụ thể đối cới hộ nghèo vay vốn điển hình vươn lên thoát nghèo, tổ trưởng tổ TK&VV hoàn thành xuất sắc công tác cho vay Cán hội cấp thực tốt nhiệm vụ ủy thác cho vay Ban xóa đói giảm nghèo cấp xã… để động viên cá nhân, tổ chức hội thực tốt chương trình tín dụng ưu đãi 6.1.6 Đối với tổ chức Chính trị - xã hội cấp nhận dịch vụ ủy thác tín dụng Tăng cường công tác tuyên truyền cho hội viên rõ sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, hỗ trợ theo phương thức tín dụng vốn cấp phát, nâng cao ý thức trách nhiệm hòan trả nợ gốc lại cho ngân hàng Chỉ đạo cấp hội thuộc hệ thống thực tốt công tác “Báo cáo kết hoạt động tín dụng ủy thác cho vay hộ nghèo” theo định kỳ tháng, quý, năm Có chương trình kiểm tra giám sát tổ chức với tổ chức trị xã hội cấp sở việc thực hợp đồng dịch vụ ủy thác Làm tốt công tác đào tạo nghề ngiệp, phương thức lồng ghép tổng hợp thông tin ngành dọc, sơ kết, tổng kết phong trào để động viên kịp thời gương người tốt việc tốt có giải pháp đạo đủ mạnh, giáo dục răn đe việc làm cố ý xâm tiêu tốn tín dụng sách 6.2 Kết luận Xóa đói giảm nghèo chủ trương sách xã hội mang tính nhân văn sâu sắc Việc giải vấn đề nghèo đói chiến lược phát triển kinh tế xã hội Quan điểm quán Đảng nhà nước ta tăng trưởng kinh tế phải tiến hành đồng thời với tiến công xã hội Song song với tăng trưởng kinh tế phải trọng tập trung cho giảm nghèo Việc thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo việc làm năm qua thể tâm Đảng Chính phủ chiến chống nghèo đói Thành tựu xóa đói giảm nghèo năm qua tạo hình ảnh, vị tốt đẹp nước ta trường quốc tế, giới coi điểm sáng xóa đói giảm nghèo Việc thành lập NHCS XH thể chủ trương đắn Đảng Nhà nước ta, hợp với lòng dân đặc biệt người nghèo đối tượng sách khác vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc; tạo điều kiện cho họ tiếp cận với chương trình tín dụng ưu đãi, giúp họ có vốn sản xuất kinh doanh tăng thu nhập, cải thiện sống Diện mạo đói nghèo huyện, thị, vùng sâu vùng xa cải thiện đáng kể, nâng cao chất lượng sống người dân xã nghèo, xã đăc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc Chính đời, tồn phát triển NHCS XH để tạo lập kênh tín dụng sách tất yếu khách quan thể rõ chất ưu việt chế độ ta: xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Với quan tâm Chính phủ, cấp ủy, quyền địa phương, quan ban ngành nỗ lực phấn đấu mình, Chi nhánh NHCS XH huyện Lai Vung tiếp tục khắc phục khó khăn, hoàn thành nhiệm vụ giao, đưa hệ thống NHCS XH ngày phát triển, góp phần xứng đáng vào thành công chung chương trình quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội nước nói chung huyện Lai Vung nói riêng Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn nêu số vấn đề: Hệ thống hóa lý luận tín dụng sách, vai trò, hiệu tín dụng sách kinh tế; Quan điểm Đảng, Chính phủ xóa đói giảm nghèo giải việc làm, chủ trương thành lập NHCS XH công cụ để thực xóa đói giảm nghèo Luận văn nêu khái quát tình hình kinh tế - xã hội thực trạng nghèo đói việc làm huyện Lai Vung, phân tích thực trang chương trình tín dụng sách thực Chi nhánh NHCS XH huyện Lai Vung Đánh giá hiệu đạt được, nêu lên tồn năm qua, từ rút học kinh nghiệm trình thực chương trình tín dụng sách Trên sở định hướng hoạt động NHCS XH Việt Nam Chi nhánh, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu chương trình tín dụng sách công tác xóa đói giảm nghèo huyện Lai Vung thời gian tới Từ kết nghiên cứu nêu luận văn, tác giả mong muốn góp thêm ý kiến để nâng cao hiệu chương trình tín dụng sách, góp phần thực thành công công XĐGN huyện TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu họp giao ban HĐQT NHCS XH huyện lần thứ 31, 35, 37, 39, 41 Báo cáo kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác năm 2011, 2012, 2013, 30/06/2013, 30/06/2014 Đặc sản Thông tin Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam số 63+64 Kỷ niệm 10 năm thành lập hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội (2010): Văn nghiệp vụ Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp http://NHCS XH.dongthap.gov.vn/wps/portal/nhcs Phạm Thị Châu (2007): Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội với công tác xóa đói giảm nghèo Lâm Đồng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Ngân hàng sách xã hội (2014): Tài liệu đào tạo nghiệp vụ tín dụng ngân hàng sách xã hội Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Chủ nhiệm đề tài: TS Đỗ Tất Ngọc (2002), Đề tài nghiên cứu khoa học: Mô hình Ngân hàng sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng sách (Mã số: KNH 2001-02), Hà Nội [...]... Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 - Phân tích các yếu tố tác động đến việc vay vốn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện. .. động cho vay và các yếu tố tác động đến việc cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014, qua đó kết luận, kiến nghị và đề xuất giải pháp giúp đơn vị hoạt động hiệu quả hơn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình hoạt động cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng. .. với hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách xã hội (1) HỘ NGHÈO (6) (7) TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN (5) (2) (4) NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI (3) BAN XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO XÃ, UBND XÃ (Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung) (1) Hộ nghèo viết đơn gởi tổ tiết kiệm và vay vốn (2) Tổ vay vốn bình xét hộ được vay và gửi danh sách lên ban xóa đói giảm nghèo và Uỷ ban nhân dân xã (3) Ban xóa đói giảm nghèo xã, ... giao công nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư và hoạt động của các tổ chức chính trị - xã hội nhằm mục tiêu giảm nghèo nhanh và bền vững, bảo đảm an sinh xã hội CHƯƠNG 3 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ HÌNH THỨC HOẠT ĐỘNG 3.1 Quá trình thành lập và phát triển của Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Lai Vung Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện. .. (Nguồn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung) 3.2.2 Quy chế hoạt động: - Huy động vốn theo kế hoạch hàng năm được Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh giao để tạo lập nguồn vốn cho vay - Cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ - Tiếp nhận, quản lý, sử dụng và bảo tồn nguồn vốn của Chính phủ dành cho chương trình tín dụng xóa đói giảm nghèo và các. .. Phân tích tình hình cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung để phân tích và đánh giá nhưng mặt đạt hiệu quả và chưa hiệu quả để đề ra giải pháp giúp đơn vị hoạt động tốt hơn trong công tác xóa đói, giảm nghèo của cả nước nói chung và tại huyện Lai Vung nói riêng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung - Phân tích. .. huyện Lai Vung được thành lập theo quyết định của Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam và khai trương đi vào hoạt động vào tháng 10/2003 Thực hiện NĐ 78/2002/NĐCP về cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách Nguồn vốn và dư nợ tăng trưởng nhanh, sử dụng vốn có hiệu quả, nguồn vốn ưu đãi đã được phủ rộng khắp các xã trong huyện, phục vụ hộ nghèo và các đối tượng chính sách. .. ngân đến các hộ được vay vốn (7) Ngân hàng, Tổ tiết kiệm và vay vốn cùng Hội đoàn thể là người chứng kiến việc giải ngân đến hộ gia đình được vay vốn Quy trình cho vay và trách nhiệm các bên - Đối với hộ nghèo + Tự nguyện gia nhập Tổ tiết kiệm và vay vốn + Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn (mẫu 01/TD) gửi tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn + Khi giao dịch với Bên cho vay, chủ hộ hoặc người thừa kế... tất cả các nghiệp vụ, mà chỉ tập trung vào nghiên cứu các chuơng trình cho vay vốn và các yếu tố tác động đến việc vay vốn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung 1.4 PHUƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phuơng pháp thu thập số liệu Số liệu thứ cấp được thu thập qua các báo cáo, thống kê của Tổ nghiệp vụ tín dụng PGD NHCS XH huyện Lai Vung, từ... hàng Chính sách xã hội quy định từng thời kỳ Hiện tại mức cho vay tối đa là 30 triệu đồng/ hộ  Bộ hồ sơ cho vay Bộ hồ sơ cho vay được Ngân hàng Chính sách xã hội cấp miễn phí và thống nhất theo mẫu in sẵn trên phạm vi toàn quốc Danh mục hồ sơ cho vay bao gồm: - Đối với hộ vay: hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD) và gửi Tổ tiết kiệm và vay vốn - Hồ sơ do Tổ tiết kiệm và vay vốn lập + Lần ... 28 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG 29 4.1 Phân tích nguồn vốn ngân hàng giai... trọng việc cho vay vốn hộ nghèo quan trọng nên định chọn đề tài Phân tích tình hình cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lai Vung để phân tích đánh... ĐỘNG CHO VAY VỐN ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN LAI VUNG 59 5.1 Đối với Ban XĐGN xã, thị trấn 59 5.2 Đối