Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm – TP. Hà Nội.
Đại học Kinh tế Quốc dân 1 Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Đất nước ta đã mở cửa đón những luồng gió mới để tìm ra các cơ hội và sẵn sàng đương đầu với những thách thức. Chúng ta đã có những thành công bước đầu, tuy nhiên để hội nhập sâu và rộng thì cả đất nước nói chung và từng bộ phận nói riêng cần tìm ra chiến lược phù hợp trong từng thời điểm để tồn tại và phát triển. Với tư cách là trung gian tài chính quan trọng bậc nhất có vai trò quan trọng trong việc lưu chuyển vốn giữa các thành phần trong nền kinh tế, Ngân hàng thương mại luôn được xem là trụ cột, là huyết quản của nền kinh tế. Các ngân hàng hiện nay đang đứng trước một thực tế là có cung trong tay nhưng cầu có khả năng thanh toán thì hạn chế và cùng với đó là cường độ cạnh tranh trong ngành Ngân hàng ngày càng gay gắt, vì thế đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng trên cơ sở chuyên môn hóa là một bước đi đúng của các ngân hàng thương mại trong thời gian tới. "Cho vay tiêu dùng" cách đây khoảng 20 mươi năm về trước còn là khái niệm "khá mới" đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam, nhưng chỉ một vài năm trở lại đây, hoạt động cho vay tiêu dùng đã trở thành mục tiêu của nhiều TCTD, nhất là các TCTD ngoài nhà nước. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, đời sống của nhân dân đã được cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày càng cao, đó là điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung, lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển. Nếu như ở các nước phát triển, tỷ trọng cho vay tiêu dùng thường chiếm khoảng từ 40% đến 50% trên tổng dư nợ, thì tỷ lệ này của các TCTD Việt Nam hiện chỉ chiếm tỷ trọng < 10% trên tổng dự nợ tín dụng. Qua đó cho thấy, với tốc độ phát triển kinh tế mạnh mẽ như hiện nay và với số dân trên 82 triệu người đang mở ra thị trường cho vay tiêu dùng vô cùng rộng lớn và đầy tiềm năng. Đại học Kinh tế Quốc dân 2 Chuyên đề tốt nghiệp Với kiến thức đã học tại nhà trường cùng với một thời gian thực tập tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm và thấy được tiềm năng trong việc nên phát triển mạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng, em mạnh dạn nghiên cứu đề tài: Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm – TP. Hà Nội. Nội dung đề tài gồm 3 phần: - Chương 1 : Khái quát về Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. - Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. - Chương 3 : Một số giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. Đây là một đề tài nghiên cứu rộng và phức tạp. Do thời gian nghiên cứu có hạn nên không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Kính mong cơ quan thực tế, các thầy cô giáo và các bạn góp ý để chuyên đề tốt nghiệp của em được hoàn thiện hơn Em xin cám ơn Thạc sĩ Trần Thị Thạch Liên, đồng thời em xin chân thành cảm ơn các anh chị: Trưởng phòng Khách hàng cá nhân Dương Ánh Hiền, Phó phòng Trịnh Hồng Hà, cán bộ tín dụng Phạm Gia Toản và các anh chị khác trong phòng Khách hàng cá nhân cũng như trong chi nhánh đã giúp em hoàn thành đề tài này. Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, tháng 4 năm 2007 Sinh viên Đoàn Xuân Hậu Đại học Kinh tế Quốc dân 3 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1 Khái quát về Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. 1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam. • Ngân hàng công thương Việt Nam (NHCT VN) được thành lập từ năm 1988 sau khi được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN VN) • NHCT VN là một trong 5 ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, Inombank có tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống NHVN. Nguồn vốn của Incombank luôn tăng trưởng qua các năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân hơn 20%/ năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước. • Cùng với sự phát triển khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam trong thời kỳ đổi mới, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thưong Việt Nam đã có những bước phát triển khả quan, đã thực hiện đạt và vượt các chỉ tiêu kế hoạch tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro. • 19 năm xây dựng và trưởng thành, NHCT VN đã vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, đi tiên phong trong cơ chế thị trường, phục vụ và góp phần tích cực thực hiện đường lối, chính sách mới của Đảng và Nhà nước; không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định là một trong những NHTM hàng đầu ở Việt Nam; có bước phát triển và tăng trưởng nhanh, đạt được nhiều thành tựu to lớn trên mọi mặt hoạt động kinh doanh - dịch vụ ngân hàng . • Thực hiện chiến lược phát triển kinh tế - xã hội, phát triển đất nước đến năm 2010, chủ trương tiếp tục đổi mới hoàn thiện hệ thống tài chính – Đại học Kinh tế Quốc dân 4 Chuyên đề tốt nghiệp ngân hàng và đề án cơ cấu lại NHCT VN giai đoạn 2001-2010, mục tiêu phát triển của NHCT VN đến năm 2010 là : Xây dựng NHCT VN thành một NHTM chủ lực và hiện đại của Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính lành mạnh, có kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn ở Việt Nam. 1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm • Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm (NHCT HK) là chi nhánh của NHCT VN,có trụ sở đặt tại 37 Hàng Bồ, Quận Hoàn Kiếm – Tp Hà Nội. • Do NHCT HK là 1 chi nhánh của NHCT VN nên bên việc thực hiện đầy đủ các chức năng của 1 chi nhánh thì ngoài ra NHCT HK còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ như một Ngân hàng thương mại. • NHCT HK là 1 đơn vị hạch toán phụ thuộc vào NHCT VN, nhưng có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại NHNN cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước, kể từ khi thành lập đến nay, NHCT HK đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. • Trải qua quá trình hoạt động trong những năm qua, NHCT HK đã hòa nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, NHCT HK không chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao đồng thời đã chuẩn bị để sẵn sàng đương đầu với những khó khăn và thách thức khi Việt Nam đã là 1 thành viên của WTO. Đặc điểm về môi trường hoạt động và khách hàng của NHCT HK: NHCT HK có địa bàn hoạt động chính tại quận Hoàn Kiếm, là 1 quận thuộc khu trung tâm thương mại lớn nhất của Hà Nội gồm 18 phường với hơn 22 vạn Đại học Kinh tế Quốc dân 5 Chuyên đề tốt nghiệp dân và diện tích là 425 km^2. Mặt khác, nằm trong khu trung tâm kinh tế - văn hóa – xã hội của cả nước, NHCT HK có nhiều thuận lợi trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình.Tuy nhiên, do đặc điểm dân cư trong địa bàn và lại hoạt động trên lĩnh vực thương mại là chủ yếu nên hầu hết khách hàng của NHCT HK là do các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cơ sở sản xuất và các cá nhân. Bên cạnh đó, NHCT HK khôngtránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác như VPBank, Ngân hàng đầu tư và phát triển, Ngân hàng ngoại thương .và một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài như : CityBank, Bank of America, America Express ( Mỹ), Anz ( Úc), Standard Chatered ( Anh).Hơn nữa, trên địa bàn quận còn có trụ sở chính của NHCT VN nên các cơ quan, các tổng công ty lớn của các bộ, sở và các doanh nghiệp có tầm cỡ lớn thường mở tài khoản và giao dịch tại trụ sở chính này 1.3 Giới thiệu khái quát về NHCT HK: 1.3.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHCT HK. Với bề dày hoạt động gần 20 năm, hiện nay NHCT HK hoạt động dưới sự chỉ đạo của 1 Giám đốc là TS Hà Huy Hùng cùng với 4 Phó giám đốc là Phạm Thị Tuyết Mai, Phạm Vân Như, Lê Tuyết Mai, Nguyễn Thị Thanh Nga. Các phòng của NHCT HK bao gồm: Phòng thông tin điện toán. Phòng tổ chức hành chính Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kế toán tài chính Phòng tổng hợp Phòng quản lý rủi ro Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn Phòng khách hàng số 2(DNV&N) Phòng khách hàng cá nhân Phòng thanh toán xuất nhập khẩu. Phòng kế toán giao dịch Tổ quản lý nợ có vấn đề. Đại học Kinh tế Quốc dân 6 Chuyên đề tốt nghiệp 1.3.2 Các dịch vụ ngân hàng tài chính tại NHCT HK: Mở tài khoản tiền gửi doanh nghiệp và cá nhân. Nhận tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. Tín dụng. Tài trợ thương mại. Thanh toán trong nước và quốc tế. Chuyển kiều hối. Dịch vụ thẻ. Mua bán ngoại tệ. Dịch vụ chuyển tiền nhanh. Dịch vụ chi trả tiền lương. Dịch vụ ngân quỹ. Dịch vụ bảo hiểm. Dịch vụ tư vấn tài chính. 1.3.3 Mạng lưới giao dịch tại NHCTHK - Hà Nội − Điểm giao dịch Khách hàng cá nhân 49 Hàng Bồ - Hoàn Kiếm. − Phòng Giao dịch Đồng Xuân 19 – 21 Cầu Đông. − Điểm giao dịch số 5: 36 Hàng Mắm – Hoàn Kiếm. − Điểm giao dịch số 6: 92 Bà Triệu – Hoàn Kiếm. − Điểm giao dịch số 14: 53 Hàng Gai – Hoàn Kiếm. − Điểm giao dịch số 15: Số 7 Dã Tượng – Hoàn Kiếm. − Điểm giao dịch số 18: 30 Hai Bà Trưng – Hoàn Kiếm. Đại học Kinh tế Quốc dân 7 Chuyên đề tốt nghiệp − Quỹ tiết kiệm số 1: 39 Hàng Bồ - Hoàn Kiếm. − Quỹ tiết kiệm số 2: 22 Lý Thái Tổ - HK. − Quỹ tiết kiệm số 7: 19-21 Cầu Đông - HK. − Quỹ tiết kiệm số 8: 64 Hàng Đường – HK. − Quỹ tiết kiệm số 9: 84 Hàng Trống – HK. − Quỹ tiết kiệm số 10: 46 Đường Thành – HK. − Quỹ tiết kiệm số 11: 61 Hàng Ngang – HK. − Quỹ tiết kiệm số 12: 91 Lê Duẩn – HK. − Quỹ tiết kiệm số 13: 91 Mã Mây – HK. − Quỹ tiết kiệm số 71: 11 Tông Đản – HK. 1.4Tình hình hoạt động của NHCT HK trong mộ số năm gần đây: 1.4.1 Tình hình huy động vốn Vốn trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng là những giá trị tiền tệ được NHTM tạo lập và huy động để sử dụng cho kinh doanh nhằm đạt được các mục tiêu khác nhau. Nghiệp vụ tạo vốn là nghiệp vụ khởi đầu trong hoạt động của NHTM. Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Ngoài vốn ban đầu cần thiết, tức là đủ vốn điều lệ theo luật định, thì Ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Nghiệp vụ tạo vốn của NHTM bao gồm: nghiệp vụ tạo vốn tự có, nghiệp vụ tạo vốn qua huy động vốn, tạo vốn qua đi vay, nghiệp vụ tạo vốn khác. Với sự cạnh tranh mãnh mẽ của các NHTM trên địa bàn cả về điểm giao dịch lẫn lãi xuất huy động vốn và các hình thức khuếch trương, khuyến mại đã đặt Đại học Kinh tế Quốc dân 8 Chuyên đề tốt nghiệp công tác huy động vốn của Chi nhánh đứng trước nhiều thách thức lớn. Tuy nhiên, Chi nhánh đã cố gắng duy trì, phát triển nguồn tiền gửi của các khách hàng truyền thống, lập thêm quĩ tiết kiệm tại các khu vực tiềm năng nên nguồn vốn huy động của Chi nhánh không ngừng được tăng lên, cơ cấu vốn được cải thiện theo hướng tích cực, thông qua bảng : Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2002 Năm2003 Năm 2004 Năm2005 Năm2006 Nguồn vốn 2,218,750 2,485,000 2,733,500 2,761,000 4,546,800 1 Tiền gửi doanh nghiệp 1,647,200 1,690,000 1,922,600 1,826,000 2,259,000 2 Tiền gửi dân cư 571,550 795,000 810,900 935,000 953,700 3 Tiền gửi không kỳ hạn 510,313 521,850 820,050 423,000 836,700 4 Tiền gửi có kỳ hạn 1,708,438 1,963,150 1,913,450 2,338,000 2,276,800 ( Nguồn : Phòng tổng hợp ) Bảng trên cho thấy tình hình huy động vốn của NHCT HK qua các năm gần đây : - Tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua các năm và đặc biệt là năm 2006 vừa qua tốc độ huy động vốn tăng 64,679 % so với năm 2005. - Cơ cấu vốn cũng thể hiện hình thức huy động vốn từ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp và hình thức tiền gửi có kỳ hạn vẫn thu hút được nhiều nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của NHCT HK. 1.4.2 Hoạt động tín dụng Tiếp tục quán triệt phương châm : Phát triển, an toàn và hiệu quả, thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của NHCT VN về việc kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng, dư nợ tín dụng được chủ động tăng trưởng một cách hợp lý đi đôi với việc cải thiện, Đại học Kinh tế Quốc dân 9 Chuyên đề tốt nghiệp nâng cao chất lượng, thực hiện rà soát, sàng lọc, lựa chọn khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh , có tín nhiệm với Ngân hàng, nâng cao điều kiện tín dụng, yêu cầu DNNN dùng tài sản cố định làm bảo đảm tiền vay, rút dần dư nợ, chấm dứt quan hệ với khách hàng có tình hình tài chính yếu kém, sản xuất kinh doanh thua lỗ, có nợ quá hạn, vốn chủ sở hữu thấp, các khoản vay có độ an toàn thấp, chuyển hướng đầu tư vào đối tượng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng nhằm phân tán rủi ro .đồng thời NHCT HK đã nâng cao chất lượng thẩm định dự án, coi trọng hiệu quả kinh tế, thực hiện nghiêm túc các quy chế tín dụng hiện hành và đã đạt được những kết quả như sau: Bảng1. 2 : Kết quả hoạt động tín dụng tại NHCT HK Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2002 Năm2003 Năm 2004 Năm2005 Năm2006 Dư nợ cho vay 858,000 900,000 930,000 1,100,000 1,070,000 1 Cho vay Ngắn hạn 300,300 360,000 232,500 200,000 220,000 2 Cho vay trung dài hạn 577,700 540,000 697,500 900,000 850,000 3 Cho vay DNNN 643,500 630,000 725,400 880,000 778,000 4 Cho vay NQD 214,500 270,000 204,600 220,000 292,000 5 Cho vay VND 617,760 657,000 651,000 890,000 779,000 6 Cho vay ngoại tệ 240,240 243,000 279,000 210,000 291,000 7 Nợ quá hạn 17,160 9,000 63 63 8 Doanh số cho vay 880,000 950,000 980,000 1,000,000 985,000 9 Cho vay DNV&N Doanh số cho vay 190,000 200,000 180,000 Dư nợ cho vay 110,000 100,000 95,000 Dư nợ VND 104,500 94,000 88,300 Dư nợ ngoại tệ 5,500 6,000 6,700 Dư nợ ngắn hạn 80,000 62,000 80,000 Dư nợ trung dài hạn 30,000 38,000 15,000 ( Nguồn : Phòng tổng hợp) Theo số liệu trong bảng 1.2, ta thấy: - Dư nợ cho vay liên tục tăng qua các năm vừa qua, trong đó cơ cấu dư nợ chuyển dịch theo chiều hướng trung và dài hạn. Đại học Kinh tế Quốc dân 10 Chuyên đề tốt nghiệp - Xét về cơ cấu dư nợ cho vay đối với loại hình doanh nghiệp thì cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng chiếm tỷ trọng đáng kể và ngày càng được ngân hàng trú trọng. - Tỷ trọng của hình thức cho vay bằng ngoại tệ/hình thức cho vay bằng VND của năm 2006 so với năm 2005 có xu hướng tăng cho thấy NHCT HK đã và đang chú trọng hơn về hình thức cho vay bằng ngoại tệ để đảm bảo hiệu quả trong cơ cấu hình thức cho vay. - Xu hướng cho vay tín dụng đối với DNV&N trong các năm gần đây đã được ngân hàng chú trọng. 1.4. 3 Hoạt động dịch vụ Mở cửa và hội nhập đang tạo ra cơ hội và thách thức mới cho các tổ chức kinh tế. Chính vì thế hoạt động dịch vụ sẽ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong thu nhập của các ngân hàng. Kinh nghiệm cho thấy phát triển dịch vụ vừa mang lại thu nhập an toàn, vừa là biện pháp hữu hiệu để hỗ trợ cho các sản phẩm chính, quảng bá cho ngân hàng, thu hút khách hàng. Nhận thức được điều đó, trong thời gian qua chi nhánh đã luôn chú trọng mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ và đã đạt được những kết quả: Bảng 1.3 : Kết quả hoạt động dịch vụ Chỉ tiêu Đơn vị 2002 2003 2004 2005 2006 1 DS TT XNK Tr USD 80 66 70 50 70 2 DS mua bán ngoại tệ Tr USD 75 80 108 100 195 3 DS dịch vụ ngoại hối Tr USD 1 1.6 2.7 6.0 5.0 4 DS TT trong nước Tỷ VND 19,132 24,283 27,360 32,600 31,500 5 Thu dịch vụ 2,910 3,200 3,000 3,000 3,043 ( Nguồn: Phòng tổng hợp) Qua bảng 1.3 ta thấy : - Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của năm 2006 tăng 40% so với năm 2005 tương ứng với mức tăng là 20 triệu USD. [...]... sửa chữa lớn nhà ở đã có rất nhiều ngân hàng triển khai thực hiện như ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (AgriBank), ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB), ngân hàng thương mại cổ phần á Châu (ACB), ngân hàng Nhà Hà Nội (HabuBank), ngân hàng Nhà TP HCM (HHB), ngân hàng Sài Gòn Thương tín (SacomBank), ngân hàng kỹ thương (TechcomBank)…và một số ngân hàng thương mại... hoạt động cho vay tiêu dùng Ta có thể thấy cụ thể: • Chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng cao, trong 3 năm ( 2004-2006) toàn chi nhánh không có nợ quá hạn • Với việc doanh số cho vay tiêu dùng tại chi nhánh luôn tăng lên trong những năm qua cho thấy chi nhánh đã tiến hành việc đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng. Vì thế khách hàng sẽ có điều kiện lựa chon hình thức vay phù hợp nhất khi đến với Ngân hàng Đại... những năm qua cho thấy, khi các ngân hàng thương mại tiến hành triển khai cho vay tiêu dùng, số lượng khách hàng có nhu cầu đến ngân hàng để liên hệ vay đã vượt mức dự đoán của các ngân hàng, hầu hết các ngân hàng đều quá tải Song số lượng khách hàng đó mới chủ yếu là cán bộ, công nhân viên chức nhà nước, các đối tượng khách hàng khác hầu như chưa tiếp cận được với vốn ngân hàng, nhưng Đại học Kinh tế... cơ cấu cho vay Đó là, trong khi cho vay có TSĐB chi m tỷ trọng thường lớn hơn 90% ( năm 2004 là 93,66%, năm 2006: 93,895%) thì cho vay có không có TSĐB thường chi m tỷ trọng < 10% trong tổng số doanh số cho vay tiêu dùng tại NHCTHK Điều này giải thích tại sao trong 3 năm gần đây nợ quá hạn trong hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh lại thường là 0 Như vậy, cơ cấu cho vay tiêu dùng của chi nhánh. .. thực hiện được các biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo yêu cầu của NHCV 2.2.2 Thể loại cho vay − Cho vay ngắn hạn: khoản cho vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng − Cho vay trung hạn: khoản cho vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng − Cho vay dài hạn: khoản cho vay có thời hạn cho vay trên 60 tháng 2.2.3 Thời hạn cho vay Căn cứ xác định thời hạn cho vay: - Nhu cầu vay vốn - Khả năng trả nợ... 2.3.1 Qui mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK Cho vay tiêu dùng là một phần trong hoạt động tín dụng của NHCT HK Trong những năm qua với việc quan tâm và tìm mọi biện pháp để đầu tư có hiệu quả, hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHCT HK đã đạt được những bước tiến nhất định Để thấy được điều này ta đi xem xét qui mô cho vay tiêu dùng thông qua bảng : Bảng 2.3: Qui mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK trong... Dư nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh trong các năm gần đây luôn có xu hướng tăng -tương ứng với xu hướng đi lên của đường dư nợ cho vay Như vậy, ta thấy xu hướng các hợp đồng cho vay tiêu dùng của ngân hàng chứa nhiều hợp đồng TD trung và dài hạn - Nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng của chi nhánh 3 năm vừa qua đều là 0, điều đó cho thấy sự an toàn của đồng vốn trong hoạt động cho vay tiêu dùng Như... Dự nợ cho vay tiêu dùng của 3 năm qua (2004-2006) đều là 0, vì thế ta thấy sự đảm bảo tối ưu của đồng vốn nhưng đồng nghĩa với nó là hoạt động tín dụng trong cho vay tiêu dùng còn nhiều tiềm năng 2.4.2.2 Nguyên nhân Xem xét dưới góc độ chủ quan của Ngân hàng Ngân hàng chưa có sự quan tâm đúng mức và có các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Thực tế là các khoản cho vay tiêu dùng. .. cho vay tiêu dùng tại NHCT HK: - Doanh số cho vay trong 3 năm gần đây năm sau luôn cao hơn năm trước tương ứng với xu hướng đi lên của đường doanh số cho vay trên biểu đồ Như vậy, cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đã ngày càng được chi nhánh quan tâm và trong thời gian tới có thể đây sẽ là lĩnh vực mà NHCT HK tập trung để chi m lĩnh thị trường sôi động nhất thành phố Hà Nội - Quận Hoàn Kiếm - Dư nợ cho. .. động cho vay tiêu dùng Như vậy, trong những năm vừa qua qui mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK đã được tăng lên,tuy nhiên qui mô cho vay tiêu dùng vẫn chi m tỷ trọng nhỏ bé trong hoạt động tiêu dùng tại ngân hàng thông qua số liệu tại bảng và biểu đồ: Bảng 2.4: Tỷ trọng Doanh số cho vay tiêu dùng( DSCV TD) trong tổng DSCV của cả chi nhánh Chỉ tiêu DSCV TD ( Tỷ đồng) Tổng DSCV ( tỷ đồng) 2004 2005 2006 49.968 . vụ cho vay tiêu dùng, em mạnh dạn nghiên cứu đề tài: Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm – TP. Hà Nội. Nội. về Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. - Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. - Chương 3 : Một số giải
