Đang tải... (xem toàn văn)
Để đưa ra được một định nghĩa về NHTM người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất mục đích và đối tượng hoạt động.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan: 23 SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản CBCNV Cán bộ công nhân viên NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NKT Nền kinh tế TCTC Tổ chức tài chính TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng VIB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam VTD Vốn tín dụng XNK Xuất nhập khẩu SXKD Sản xuất kinh doanh SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC BẢNG, BIỂU 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan: 23 SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành khác, Ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, … Trong hoạt động của mình thì hoạt động Tín dụng nắm giữ vai trò hết sức quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của bản thân Ngân hàng cũng như của toàn bộ Nền kinh tế. Ta thấy trong xã hội luôn có một số người thừa vốn cần đầu tư kiếm lời và một số người thiếu vốn muốn đi vay. Song, những người này khó có thể trực tiếp gặp nhau để cho nhau vay; hoặc có thể gặp nhau thì chi phí rất cao và không kịp thời, nên Tín dụng Ngân hàng là cầu nối giữa người thừa vốn và người cần vốn và để giải quyết nhu cầu thỏa đáng trong mối quan hệ này. Nghĩa là Tín dụng Ngân hàng thu hút tập trung mọi nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, dân cư để đầu tư cho quá trình mở rộng sản xuất, tăng trưởng kinh tế, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn, thúc đẩy lưu thông hàng hóa, tăng tốc độ chu chuyển vốn cho xã hội, góp phần thúc đẩy tái sản xuất mở rộng, tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển bền vững. Thông qua Tín dụng Ngân hàng có thể kiểm soát được khối lượng tiền tệ cung ứng trong lưu thông, thực hiện yêu cầu của quy luật lưu thông tiền tệ; mặt khác Tín dụng Ngân hàng còn thúc đẩy các Doanh nghiệp tăng cường chế độ hạch toán kinh doanh, giúp các Doanh nghiệp khai thác có hiệu quả tiềm năng kinh tế trong hoạt động kinh doanh; đồng thời Tín dụng Ngân hàng còn tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế với nước ngoài, là cầu nối cho việc giao lưu kinh tế và là phương tiện để thắt chặt mối quan hệ kinh tế với các nước trên thế giới. Nhận thức được tầm quan trọng đó của Tín dụng Ngân hàng, với những kiến thức học tập tại trường và kiến thức thu được trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế chi nhánh Đống Đa, em lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng Tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế chi nhánh Đống Đa” làm chuyên đề tốt nghiệp. Kết cấu chuyên đề gồm có 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về chất lượng Tín dụng của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng Tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế chi nhánh Đống Đa SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 4 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Định nghĩa, đặc trưng cơ bản về Ngân hàng thương mại Để đưa ra được một định nghĩa về NHTM người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất mục đích và đối tượng hoạt động. Có rất nhiều các định nghĩa được đưa ra về NHTM, nhưng phân tích, khai thác nội dung các định nghĩa đó ta dễ dàng nhận thấy NHTM đều có chung một tính chất đó là: việc nhận tiền kí thác, tiền gửi không kì hạn, có kì hạn để sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu và các dịch vụ kinh doanh khác của Ngân hàng. Theo điều 20, Luật các Tổ chức Tín dụng của Việt Nam có nêu: “Tổ chức Tín dụng là Doanh nghiệp được thành lập theo qui định của luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp Tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Ngày nay trong thế giới hiện đại, hoạt động của các Tổ chức tài chính là môi giới trên thị trường tài chính ngày càng phát triển về số lượng và qui mô hoạt động, đa dạng và phong phú, hoạt động đan xen lẫn nhau. Người ta phân biệt NHTM với các tổ chức trung gian tài chính khác là ở chỗ NHTM là Ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu là tiền gửi không kì hạn, chính từ hoạt động đó đã tạo cơ hội cho NHTM có thể làm tăng bội số tiền gửi của khách hàng trong hệ thống Ngân hàng của mình. Đó là đặc trưng căn bản để phân biệt NHTM với các TCTD khác. 1.1.1.2. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn của Ngân hàng là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng có thể tạo lập được dùng để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ khác trong hoạt động kinh doanh. Thực chất vốn của Ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng mà người sở hữu chúng SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 5 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân gửi vào Ngân hàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho Ngân hàng để Ngân hàng phải hoàn trả lại cho họ một khoản thu nhập. Như vậy Ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh các quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động của NKT phát triển; đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết đến sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nhìn chung vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHTM. Nguồn vốn của Ngân hàng đa dạng và phong phú; xuất phát từ nhiều nguồn và tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau, mỗi nguồn có những đặc trưng, ưu nhược điểm riêng. Chính vì thế, việc phân tích cơ cấu nguồn vốn của NHTM là rất quan trọng đối với nhà Quản trị Ngân hàng nhằm đánh giá chi phí, tính ổn định và khả năng huy động vốn của Ngân hàng. Đối với Ngân hàng vốn là cơ sở để nó tổ chức mọi hoạt động kinh doanh; vốn quyết định đến qui mô Tín dụng và các hoạt động khác; vốn quyết định đến năng lực thanh toán và bảo đảm uy tín của Ngân hàng trên thị trường tài chính; và nó quyết định đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Chính vì vậy, Ngân hàng cần phải thường xuyên chăm lo tới việc ổn định và tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động. Nguồn vốn huy động dồi dào cũng giúp Ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả. Vốn của Ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, từ nhiều đối tượng khác nhau, có thể từ chính bản thân Ngân hàng, từ các cá nhân, các Doanh nghiệp, các tổ chức tài chính,…Việc phân loại vốn của Ngân hàng được dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau. Theo nguồn hình thành, vốn của Ngân hàng gồm: Vốn chủ sở hữu: Là giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo ra, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM nhưng là yếu tố quyết định đến sự hình thành và duy trì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Vốn chủ sở hữu có tính ổn định cao, sự tồn tại của nó nhằm cung cấp một vùng đệm để bù đắp tổn thất và cho phép Ngân hàng tiếp tục tồn tại trong quá trình hoạt động khi gặp rủi ro. Một Ngân hàng có qui mô Vốn chủ sở hữu lớn sẽ là cơ sở tốt tạo niềm tin cho khách hàng. Vốn chủ sở hữu được hình thành bởi: SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 6 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân + Vốn góp: Tùy theo tính chất của Ngân hàng mà vốn này có thể góp do Nhà nước, các cổ đông, các bên liên doanh, tư nhân, … + Các quỹ: Quỹ dự trữ bổ sung Vốn điều lệ, Quỹ bảo toàn vốn, Quỹ thặng dư, Quỹ phúc lợi, Quỹ khen thưởng, … + Trái phiếu chuyển đổi + Lợi nhuận giữ lại Vốn huy động: Là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng và được dùng làm vốn để kinh doanh. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của NHTM, khoảng 80%, bản chất của Vốn huy động là tài sản thuộc các sở hữu khác nhau mà Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng, thường có tính dễ biến động, đặc biệt là vốn ngắn hạn và vốn không kì hạn, để đảm bảo khả năng thanh toán Ngân hàng cần duy trì tỉ lệ dự trữ hợp lý. Vốn huy động được của Ngân hàng gồm: + Tiền gửi không kì hạn: Đây là tiền gửi của các Doanh nghiệp và cá nhân tại Ngân hàng nhằm mục đích thực hiện các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt (thanh toán qua Ngân hàng). Loại tiền gửi này được hưởng lãi suất rất thấp hoặc không được hưởng lãi, vì khách hàng có thể rút vốn bất kỳ lúc nào phục vụ cho việc chi trả thông qua các hình thức như Sec, Ủy nhiệm chi,…do vậy mà nó có tính ổn định thấp, Ngân hàng không chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này. Tuy nhiên, đối với Ngân hàng đây là Nguồn vốn có chi phí huy động (tính bằng lãi suất) thấp, càng huy động được nhiều vốn từ nguồn này thì tổng số dư tiền gửi tại Ngân hàng cao, khi đó nguồn vốn lại là ổn định. + Tiền gửi có kì hạn: Đây là loại tiền gửi nhưng khách hàng (chủ yếu là các Doanh nghiệp) gửi có kì hạn vì kế hoạch chi tiêu của mình, hoặc những khoản vốn chuyên dùng mà khách hàng cần quản lý riêng. + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Tiền gửi này chủ yếu là tiền nhàn rỗi của dân cư, nhưng do nhu cầu chi tiêu không xác định được trước nên khách hàng chỉ gửi không kì hạn để hưởng lãi và đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi đó, chứ không có nhu cầu thanh toán qua Ngân hàng. Chi phí cho việc huy động vốn này là thấp, lãi mà khách hàng được hưởng được tính và nhập gốc hàng tháng. SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 7 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân + Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn: Chủ yếu là tiền nhàn rỗi của dân cư và do nhu cầu chi tiêu được xác định trước, có kế hoạch nên khách hàng gửi vào Ngân hàng với mục đích chính là hưởng lãi. Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kì hạn cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm không kì hạn do nó có tính ổn định về thời gian gửi. Chính vì tính ổn định của nó mà Ngân hàng có điều kiện thuận lợi trong việc cân đối nguồn, sử dụng nó để kinh doanh kiếm lời cao. Vốn vay: Là những giá trị tiền tệ mà NHTM đi vay từ các tổ chức, cá nhân khác nhau trong NKT bao gồm cả vay NHNN và các TCTD khác nhằm đảm bảo khả năng thanh toán. Vốn vay chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM, NHTM có thể vay vốn từ NHNN, các TCTD khác và vay trên thị trường vốn thông qua các phương thức khác nhau. + Vay NHNN: NHTM đi vay NHNN khi cần giải quyết nhu cầu cấp bách trong việc chi trả, khi thiếu hụt dự trữ (dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán).NHNN cho vay thông qua các hình thức tái chiết khấu các giấy tờ có giá, cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác, khi đó NHTM phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định như: những giấy tờ có giá có chất lượng và phù hợp với mục tiêu của NHNN trong từng thời kỳ. + Vay các TCTD khác: Mục đích quan trọng của loại vay này là nhằm đảm bảo nhu cầu vốn khả dụng trong thời hạn ngắn của NHTM. Trong quá trình hoạt động, một số NHTM có những ngày cho vay quá nhiều hoặc có nhu cầu lớn về nghĩa vụ tài chính dẫn đến sự thiếu hụt dự trữ tại NHNN, trong khi đó lại có một số Ngân hàng khác dư thừa, hành vi vay lẫn nhau giữa các Ngân hàng là nhằm điều hòa cho nhu cầu vốn khả dụng và đảm bảo nguồn vốn lưu chuyển liên tục trong hệ thống Ngân hàng. NHTM đến vay trực tiếp hoặc vay thông qua Ngân hàng đại lý và có thể không cần bảo đảm hoặc bảo đảm bằng các chứng khoán của kho bạc. + Vay trên thị trường vốn: NHTM vay trên thị trường vốn thông qua hình thức phát hành các giấy tờ có giá (kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu). Những Ngân hàng có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ được vay mượn nhiều hơn, ngoài ra nó còn phụ thuộc vào trình độ phát triển của thị trường tài chính, tạo khả năng chuyển đổi cho các công cụ nợ dài hạn của Ngân hàng. Vốn khác: Đây là vốn được hình thành thông qua việc ủy thác hoặc đại lý cho các tổ chức trong và ngoài nước hoặc có thể thu hút vốn thông qua các phương SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 8 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân tiện thanh toán mà Ngân hàng áp dụng như vốn trên tài khoản mở thư Tín dụng, tìa khoản tiền gửi séc Bảo chi. Vốn này có tính ổn định thấp và chi phí đầu vào thấp. Hoạt động cấp Tín dụng Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một thời gian nhất định được quay lại người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn ban đầu. Tín dụng Ngân hàng là một trong những nguồn vốn quan trọng nhất không chỉ đối với sự phát triển của bản thân Doanh nghiệp mà còn đối với toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Sự hoạt động và phát triển của của các doanh nghiệp đều gắn liền với các dịch vụ tài chính do NHTM cung cấp trong đó có việc cung cấp nguồn vốn. NHTM cấp Tín dụng cho mọi đối tượng, mọi thành phần kinh tế theo nhiều hình thức khác nhau, song vẫn phải thực hiện theo một qui trình Tín dụng chung, bởi đây là quy chuẩn để chất lượng Tín dụng của Ngân hàng được đảm bảo, giảm thiểu được rủi ro cho Ngân hàng. Nguồn vốn Tín dụng ngân hàng tuy có nhiều ưu điểm nhưng vẫn có những hạn chế nhất định: Về điều kiện Tín dụng: các cá nhân, doanh nghiệp khi muốn vay vốn tại NHTM cần đáp ứng được những yêu cầu đảm bảo an toàn tín dụng của ngân hàng. Trước tiên cá nhân, doanh nghiệp nộp hồ sơ xin vay vốn phải chứng minh được năng lực hành vi dân sự, năng lực hành vi pháp lý, năng lực tài chính,…của mình đê tạo độ tin cậy cho Ngân hàng, sau đó phải chờ giải quyết của Ngân hàng thì khách hàng mới nhận được quyết định được vay vốn hay không. Sự kiểm soát của Ngân hàng: Một khi được vay vốn thì đối tượng vay phải chịu sự kiểm soát của Ngân hàng về mục đích và tình hình sử dụng vốn vay. Nói chung sự kiểm soát này không gây khó khăn cho họ song lại làm cho họ có cảm giác bị “kiểm soát”. Lãi suất vay vốn: lãi suất vay vốn phản ánh chi phí sử dụng vốn. Lãi suất vốn vay của mỗi NHTM phụ thuộc vào tình hình Tín dụng trên thị trường trong từng thời kỳ. Hoạt động đầu tư Bên cạnh khoản mục cho vay một khoản mục khác cũng đem lại nguồn lợi được đánh giá là quan trọng thứ hai trong Ngân hàng, đồng thời khoản mục này SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 9 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân cũng liên quan và hỗ trợ, bổ sung nhiều cho khả năng sinh lời của các nghiệp vụ cho vay, đó là khoản mục chứng khoán. Trong thị trường chứng khoán với vai trò là một chủ thể có tổ chức, các NHTM thường dựa vào sự biến động về giá cả của từng loại chứng khoán sẽ thực hiện việc mua bán các chứng khoán ngắn hạn có tính thị trường cao nhằm tìm kiếm tiền lời do chênh lệch giá sinh ra như một nhà đầu cơ. Tham gia vào thị trường chứng khoán các NHTM còn thực hiện một nghiệp vụ quan trọng đó là sử dụng các nguồn vốn của mình để đầu tư vào việc mua các chứng khoán như trái phiếu, cổ phiếu, . có tính lưu hoạt kém hơn và kì hạn dài hơn cho chính mình, các chứng khoán trong nghiệp vụ này thuộc tài khoản đầu tư. Chi phí cho việc mua các chứng khoán tài chính như trái phiếu, cổ phiếu được gọi là đầu tư tài chính. Có hai hình thức của nghiệp vụ đầu tư tài chính là: Đầu tư chứng khoán và liên kết liên doanh. Trong đó, thực hiện nghiệp vụ đầu tư chứng khoán NHTM thường đầu tư vốn vào hai loại chứng khoán có kì hạn dài là chứng khoán do Chính phủ hay chính quyền địa phương phát hành và chứng khoán do các xí nghiệp công ty phát hành (chủ yếu là công ty cổ phần); còn hình thức liên kết, liên doanh là việc NHTM đứng ra mua cổ phiếu cho chính mình với tư cách là một thành viên hùn vốn khi các công ty, xí nghiệp dưới hình thức cổ phần họ phát hành các cổ phiếu để gọi vốn. Hoạt động trong thị trường chứng khoán NHTM cũng có thể đứng ra làm đại lý cho các chủ thể phát hành, làm môi giới giữa người mua và người bán chứng khoán, cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư, nhận bảo quản, quản lý các chứng khoán. Trong đầu tư tài chính việc quản trị tài khoản đầu tư nhìn chung không mất nhiều thời gian lao động so với cấp Tín dụng. Khi lựa chọn chứng khoán đầu tư NHTM tiến hành lựa chọn từ hàng loạt các chứng khoán hiện có trên thị trường với các đặc tính và kì hạn định sẵn; trong quan hệ với khách hàng thì NHTM luôn là người chủ động khởi xướng và tiến hành thực hiện trên cơ sở những khả năng tiềm lực của bản thân; và lúc này NHTM thường là một trong rất nhiều chủ nợ của chủ thể phát hành. Lưu ý đến những điểm trên trong đầu tư tài chính giúp NHTM quản lý và điều hành nghiệp vụ này một cách tốt nhất, và thu được hiệu quả cao nhất. Đối với hoạt động đầu tư tài chính của NHTM rủi ro thường được thể hiện ở rủi ro về vốn (còn gọi là rủi ro sai hẹn hay rủi ro Tín dụng), thực chất đây là rủi SV: Lê Thị Mai Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 10 [...]... THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA GIAI ĐOẠN 2007 – 2009 2.2.1 Thực trạng chất lượng Tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2007 – 2009 Việc cấp Tín dụng của VIB Đống Đa giai đoạn 2007 – 2009 đạt được những kết quả đáng ghi nhận cả về chất lượng và số lượng, cụ thể: 2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng Tín dụng giai... thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1.1 Sự ra đời và phát triển của VIB Đống Đa VIB đựơc thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc NHNN Việt Nam cấp ngày 18/09/1996 với thời gian hoạt động là 99 năm • Tên đầy đủ là: Ngân hàng. .. Đống Đa giai đoạn 2007 – 2009) Theo bảng có thể thấy rõ một điều rằng tình hình vốn cấp Tín dụng của Ngân hàng là rất an toàn, nợ quá hạn chỉ là nợ nhóm 3 với một tỉ lệ rất thấp, ngân hàng có thể an tâm để cho khách hàng sử dụng vốn của mình SV: Lê Thị Mai 32 Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân 2.2.2 Phân tích chất lượng Tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần. .. nhuận cao nhất có thể Hiệu suất sử dụng vốn = Tổng dư nợ / Tổng vốn huy động 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan Gồm các nhân tố thuộc về phía Ngân hàng như chính sách tín dụng, công tác tổ chức, chất lượng cán bộ, quy trình tín dụng Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là một hệ thống biện pháp liên quan đến việc khuyếch trương tín dụng. .. khách hàng của Ngân hàng khó khăn trong việc trả nợ, chất lượng tín dụng bị giảm sút SV: Lê Thị Mai 23 Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân Môi trường xã hội Quan hệ tín dụng dựa trên cơ sở tín nhiệm là chủ yếu Vì vậy, sự tín nhiệm là cầu nối mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng Uy tín của Ngân hàng trên thị trường tiền tệ cao sẽ thu hút được nhiều khách hàng, ... đến hoạt động của Ngân hàng Bao gồm: dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ bảo quản và kí gửi,… SV: Lê Thị Mai 13 Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân 1.1.2 Hoạt động Tín dụng của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm, đặc trưng Tín dụng của Ngân hàng thương mại Theo Mac: Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một... những người cần vốn sử dụng dưới hình thức cho vay Người đó được gọi là các TCTD trong đó chủ yếu là các NHTM Việc NHTM tập trung vốn dưới hình thức huy động và phân phối dưới hình thức cho vay được gọi là Tín dụng ngân hàng SV: Lê Thị Mai 14 Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân Đặc trưng Tín dụng Ngân hàng thương mại Tín dụng Ngân hàng thương mại có các đặc trưng... 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm Ta có thể hiểu Chất lượng TD là sự đáp ứng yêu cầu hợp lý của khách hàng có lựa chọn, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, đồng thời góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng và phát triển của NKT xã hội Đối với bản thân Ngân hàng: chất lượng TD thể hiện ở phạm vi, mức độ giới hạn TD phải phù hợp với thực lực theo hướng tích cực của Ngân. .. doanh của Chi nhánh đi lên, tăng khả năng cạnh tranh với ngành Hiện nay, tổng dư nợ Tín dụng của Chi nhánh đạt khoảng 800 tỷ đồng, trong đó Tín dụng đối với khách hàng Cá nhân và khách hàng Doanh nghiệp là ngang nhau SV: Lê Thị Mai 28 Lớp: Liên thông Ngân hàng K10 Chuyên đề tốt nghiệp Đại học Kinh Tế Quốc Dân Các sản phẩm, dịch vụ nhằm cấp Tín dụng cho khách hàng được Chi nhánh thiết kế rất đa dạng,... văn hóa đã giúp cho Chi nhánh qua nhiều năm hoạt động luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ được cấp trên giao xuống, đạt được thành tích đáng kể đóng góp tích cực vào sự thành công và phát triển không ngừng của VIB 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Chi nhánh Đống Đa Hiện tại chi nhánh có 27 CBCNV làm việc ở các phòng ban, đứng đầu là ông Hồ Hồng Hà – Giám đốc chi nhánh Ban giám đốc