ƯỜ NG ĐẠ Ơ TR TRƯỜ ƯỜNG ĐẠII HỌC CẦN TH THƠ ẢN TR KHOA KINH TẾ QU QUẢ TRỊỊ KINH DOANH ỄN TH Ọ HÀ NGUY NGUYỄ THỊỊ NG NGỌ MSSV/HV: C1200062 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THẠNH TRỊ TỈNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ÀNH TÀI CH ÂN HÀNG NG NGÀ CHÍÍNH NG NGÂ Mã số ng ngàành: ……… ……… ẾN TH ÚY HẰNG NGUY NGUYẾ THÚ -N ăm 2014 Th Thá -Nă Trang i ẤP THU ẬN CỦA HỘI ĐỒ NG CH CHẤ THUẬ ĐỒNG Luận văn “ phân tích hiệu tín dụng hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH huyện Thạnh Trị tỉnh Sóc Trăng ”, sinh viên ……………… thực hướng dẫn Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày …………… . Ủy vi viêên ký Th Thư --------------------------------------- --------------------------------------- ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ Ph Phảản bi biệện ản bi Ph Phả biệện --------------------------------------- --------------------------------------- ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ ng dẫn Cán hướ ướng ủ tịch Hội đồ ng Ch Chủ đồng --------------------------------------- --------------------------------------- ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ ỨC DANH, HỌ, TÊN GHI CH CHỨ Cán hướ ng dẫn ướng --------------------------------------GHI CH ỨC DANH, HỌ, TÊN CHỨ Trang ii LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành chương trình đại học viết luận văn tốt nghiệp này, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý nhiệt tình quý thầy cô trường Đại Học Cần Thơ nhiệt tình hướng dẫn cung cấp tài liệu cô, chú, anh, chị quan. Trước hết em xin chân thành cám ơn đến quý thầy cô trường Đại Học Cần Thơ , đặc biệt thầy cô tận tình dạy bảo cho em suốt thời gian học tập trường. Em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Thúy Hằng dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn giúp em hoàn thành luận văn này. Đồng thời em cảm ơn cô, chú, anh, chị PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị tạo điều kiện cho em có số liệu viết luận văn này. Mặc dù em có nhiều cố gắng hoàn thiện luận văn tất tâm huyết lực mình, nhiên tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp quý báu quý thầy cô để báo cáo em hoàn thiện hơn. Chân thành cám ơn! Sinh viên thực Nguyễn Thị Ngọc Hà Trang iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: NGUYỄN THỊ NGỌC HÀ MSSV: C1200062 Là sinh viên lớp Tài ngân hàng khóa 38 – Bộ môn Tài ngân hàng – Khoa kinh tế quản trị kinh doanh – Trường Đại học Cần Thơ. Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân. Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực chưa công bố luận văn trước đây. Cần Thơ, ngày … tháng …. năm 2013 Sinh viên thực NGUYỄN THỊ NGỌC HÀ Trang iv ẬN XÉT CỦA CƠ QUAN TH ỰC TẬP NH NHẬ THỰ Trang v M ỤC L ỤC Trang ƯƠ NG GI ỚI THI ỆU CH CHƯƠ ƯƠNG GIỚ THIỆ T VẤN ĐỀ 1.1 ĐẶ ĐẶT ĐỀ ÊU NGHI ÊN CỨU 1.22 MỤC TI TIÊ NGHIÊ 1.2.1 Mục ti tiêêu chung chung 1.2.2 Mục ti tiêêu cụ th thểể ẠM VI NGHI ÊN CỨU . 1.3 PH PHẠ NGHIÊ .2 . 1.3.1 Kh Khôông gian gian . ời gian 1.3.2 Th Thờ gian ng nghi 1.3.3 Đố Đốii tượ ượng nghiêên cứu . .3 ƯƠ NG CƠ SỞ LÝ LU ẬN VÀ PH ƯƠ NG PH ÁP NGHI ÊN CH CHƯƠ ƯƠNG LUẬ PHƯƠ ƯƠNG PHÁ NGHIÊ CỨ U 2.1 CƠ SỞ LÝ LU ẬN . LUẬ .4 2.1.1 Tổng quan đóii ngh nghèèo ả tín dụng đố 14 2.1.2 Tín dụng hi hiệệu qu đốii với hộ ngh nghèèo 14 ải hỗ tr ợ vốn cho ng ườ ạnh 2.1.3 Sự cần thi thiếết ph phả trợ ngườ ườii ngh nghèèo huy huyệện Th Thạ ……………………………………………………… ….23 Tr Trịị tỉnh Sóc Tr Trăăng ng……………………………………………………… ươ ng ph 27 2.2 Ph Phươ ương phááp nghi nghiêên cứu . .27 ươ ng ph ập số li 2.2.1 Ph Phươ ương phááp thu th thậ liệệu 27 ươ ng ph ân tích số li 27 2.2.2 Ph Phươ ương phááp ph phâ liệệu . .27 ƯƠ NG GI ỚI THI ỆU KH ÁI QU ÁT VỀ PH ÒNG GIAO DỊCH CH CHƯƠ ƯƠNG GIỚ THIỆ KHÁ QUÁ PHÒ ÂN HÀNG CH ỆN TH ẠNH TR NG NGÂ CHÍÍNH SÁCH XÃ HỘI HUY HUYỆ THẠ TRỊỊ TỈNH ĂNG SÓC TR TRĂ ÀNH 28 3.1 LỊCH SỬ HÌNH TH THÀ NH 28 ỨC 29 3.2 CƠ CẤU TỔ CH CHỨ Trang vi ng ph ục vụ . 31 3.3 Đố Đốii tượ ượng phụ ng . 31 3.4 Cơ ch chếế ho hoạạt độ động ng . .31 ức năng, nội dung nhi ánh . 31 3.4.1 Ch Chứ nhiệệm vụ chi nh nhá nh . nh hướ ng ho ạt độ ng tín dụng đố 3.4.2 Đị Định ướng hoạ động đốii với hộ ngh nghèèo chi 31 nh nháánh nh ƯƠ NG KẾT QU Ả VÀ TH ẢO LU ẬN CH CHƯƠ ƯƠNG QUẢ THẢ LUẬ ỰC TR ẠNG TÍN DỤNG ĐỐ ÈO TẠI 4.1 TH THỰ TRẠ ĐỐII VỚI HỘ NGH NGHÈ ÒNG GIAO DỊCH NH CSXH HUY ỆN TH ẠNH TR PH PHÒ HUYỆ THẠ TRỊỊ TỈNH SÓC ĂN G TR TRĂ 4.1.1 Ngu Nguồồn vốn 35 . 37 4.1.2 Cơ ch chếế cho vay vay . .37 39 4.1.3 Tình hình cho vay vay 39 NH GI Á VỀ HI ỆU QU Ả TÍN DỤNG ĐỐ ÈO TẠI 4.2 ĐÁ ĐÁNH GIÁ HIỆ QUẢ ĐỐII VỚI HỘ NGH NGHÈ ÒNG GIAO DỊCH NG ÂN HÀNG CH PH PHÒ NGÂ CHÍÍNH SÁCH XÃ HỘI ỆN TH ẠNH TR HUY HUYỆ THẠ TRỊỊ nh gi 46 4.2.1 Đá Đánh giáá th thôông qua ch chỉỉ số tài ch chíính nh 46 nh gi hi ả kinh tế xã hội . 47 4.2.2 Đá Đánh giá hiệệu qu .47 ẢI PH ÁP NH ẰM NÂNG CAO HI ỆU QU Ả TÍN 4.3 MỘT SỐ GI GIẢ PHÁ NHẰ HIỆ QUẢ ÈO CỦA PH ÒNG GIAO DịCH NG ÂN HÀNG CH DỤNG HỘ NGH NGHÈ PHÒ NGÂ CHÍÍNH ỆN TH ẠNH TR 57 SÁCH XÃ HỘI HUY HUYỆ THẠ TRỊỊ . .57 CH ƯƠ NG KẾT LU ẬN VÀ KI ẾN NGH CHƯƠ ƯƠNG LUẬ KIẾ NGHỊỊ ẬN . 61 5.1 KẾT LU LUẬ 5.2 KI ẾN NGH KIẾ NGHỊỊ 62 Trang vii DANH SÁCH BẢNG ân tích theo khu vực) Bảng 2.1. Tỷ lệ hộ ngh nghèèo tổng số hộ (ph (phâ . 25 ng NHCSXH huy ạnh Tr Bảng 4.1 Cơ cấu vốn huy độ động huyệện Th Thạ Trịị giai . 35 đoạn 2011 – 2013 2013 . ồn vốn cho vay hộ ngh òng giao dịch Bảng 4.2 Cơ cấu ngu nguồ nghèèo ph phò . 36 NHCSXH huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị (2011- 2013) 2013) . ác qua hội đoàn th òng giao Bảng 4.3 Tình hình ủy th thá thểể ph phò ạnh Tr . 38 dịch NHCSXH huy huyệện Th Thạ Trịị năm 2013 2013 . ủ yếu cho vay hộ ngh òng Bảng 4.4 Một số ch chỉỉ ti tiêêu ch chủ nghèèo ph phò giao dịch NHCSXH huy ạnh Tr . 40 huyệện Th Thạ Trịị giai đoạn 2011- 2013. 2013 Bảng 4.5 Doanh số cho vay hộ ngh ời hạn ph òng giao nghèèo theo th thờ phò ạnh Tr . 43 dịch NHCSXH huy huyệện Th Thạ Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 . òng giao dịch NHCSXH Bảng 4.6 Tình hình d nợ cho vay hộ ngh nghèèo ph phò ân theo khu vực đị a bàn đế n 31/12/201 . 45 huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị ph phâ địa đến 31/12/201 . òng giao dịch Bảng 4.7 Hệ số thu nợ cho vay hộ ngh nghèèo ph phò 46 NHCSXH huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011- 2013. 2013 . Bảng 4.8 Hệ số rủi ro tín dụng (RRTD) cho vay hộ ngh nghèèo ạnh Tr . . 47 ph phòòng giao dịch NHCSXH huy huyệện Th Thạ Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 . òng giao dịch Bảng 4.9 Tỷ lệ hộ ngh nghèèo đượ đượcc vay vốn ph phò . 48 NHCSXH huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 . òng giao dịch Bảng 4.10 Tỷ lệ hộ ngh nghèèo đượ đượcc vay vốn ph phò NHCSXH huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 49 ỏng vấn đị a bàn 50 Bảng 4.11 Số ngh nghèèo đượ đượcc ph phỏ địa ời hạn vay hộ ngh ảo sát giai Bảng 4.12 Th Thờ nghèèo mẫu kh khả 51 đoạn 2011 – 2013 2013 ảo sát giai Bảng 4.13 Ho Hoààn tr trảả nợ vay hộ ngh nghèèo mẫu kh khả 52 đoạn 2011 – 2013 52 ời hạn ho àn tr ả nợ vay hộ ngh Bảng 4.14 Th Thờ hoà trả nghèèo mẫu ảo sát giai đoạn 2011 – 2013 52 kh khả ảo sát giai Bảng 4.15 Lý vay vốn hộ ngh nghèèo mẫu kh khả 53 đoạn 2011 – 2013 53 Trang viii át ngh vay vốn từ PGD NHCSXH Bảng 4.16 Tỷ lệ hộ ngh nghèèo tho thoá nghèèo nh nhờ 53 huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011 – 2013 2013 ân tho át ngh Bảng 4.17 nguy nguyêên nh nhâ thoá nghèèo hộ ngh nghèèo mẫu ảo kh khả .54 sát…………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… .54 ập tr ướ Bảng 4.18 Thu nh nhậ trướ ướcc sau vay vốn 60 hộ ngh nghèèo 54 huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị 54 Trang ix DANH SÁCH HÌNH Trang òng giao dịch NHCSXH Hình 4.1 Doanh số cho vay hộ ngh nghèèo ph phò . 41 huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 . òng giao dịch NHCSXH Hình 4.2 Doanh số cho vay hộ ngh nghèèo ph phò 42 huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 ời hạn ph òng giao Hình 4.3 doanh số cho vay hộ ngh nghèèo theo th thờ phò ạnh Tr 44 dịch NHCSXH huy huyệện Th Thạ Trịị giai đoạn 2011- 2013 2013 Trang x Thu nhập hộ nghèo sau vay vốn tăng lên đáng kể, 60 hộ số hộ có thu nhập 500.000 đồng/ tháng 11 hộ, số hộ có thu nhập 500.000 đồng/ tháng 1.000.000 đồng/ tháng tăng lên 42 hộ, chiếm 70% tổng số hộ nghèo điều tra. Điều cho thấy hiệu tín dụng cho hộ nghèo vay vốn. Trước hộ nghèo tài sản chấp, tổ chức tín dụng không cho hộ nghèo vay vốn, hộ phải vay từ tổ chức, cá nhân cho vay nặng lãi. Cho nên người nghèo nghèo. Ngày nhờ vào nguồn vốn vay ưu đãi từ NHCSXH, người nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng có lãi suất thấp, nhiều hộ nghèo thoát nghèo, có sống tốt hơn. ững kết qu 4.2.4 Nh Nhữ quảả đạ đạtt đượ đượcc nguy nguyêên tồn ững kết qu ả đạ 4.2.4.1 Nh Nhữ đạtt đượ đượcc - Trong năm triển khai chương trình tín dụng hộ nghèo NHCSXH thực phương châm cho vay “ địa chỉ, an toàn hiệu quả”. Số hộ nghèo hàng năm vay vốn ngày tăng, năm 2011 268 hộ, năm 2012 276 hộ, năm 2013 772 hộ. - Nguồn vốn tín dụng năm giúp 3.411 lượt hộ nghèo có điều kiện để mua trâu, bò, dê, lợn… Đa số hộ nghèo sử dụng vốn vay mục đích, khả trả nợ tốt, nhiều hộ thoát nghèo. Trong năm có nhiều hộ thoát nghèo nhờ vay vốn NHCSXH góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo toàn huyện từ 21% năm 2012 xuống 15,9% năm 2013. - Số lao động tạo việc làm từ nguồn vốn NHCSXH 2.500 lao động. - Thông qua chương trình cho vay hộ nghèo động viên tham gia toàn xã hội hướng tới giúp đỡ người nghèo, có 200 cán sở tham gia vào ban XĐGN cấp xã để đạo việc thực XĐGN hướng dẫn hộ nghèo làm ăn thoát nghèo; 500 người thành viên ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn “cánh tay vươn dài”, đội ngũ cán không biên chế NHCSXH huyện Thạnh Trị. ững mặt hạn ch ân tồn 4.2.4.1 Nh Nhữ chếế nguy nguyêên nh nhâ a. Tồn - Các thành viên Ban đại diện HĐQT làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên có thời gian đạo hoạt động NHCSXH. Công tác phối hợp ngân hàng với ban ngành, đoàn thể chưa thường xuyên, nhiều bất cập, quy mô đầu tư cho hộ thấp. Bên cạnh đó, trình độ đội ngũ cán Trang 55 tham gia vào chương trình cho vay nói chung cho vay hộ nghèo nói riêng hạn chế. - Công tác giám sát, hỗ trợ sau vay chưa tốt, sử dụng vốn vay sai mục đích xảy tương đối nhiều. Bình xét cho vay thiếu xác dẫn đến nguồn vốn ngân hàng không đáp ứng nhu cầu, buộc phải hạ thấp hạn mức cho vay (trung bình đạt 12,8 triệu đồng/ hộ so với quy định tối đa 30 triệu đồng/hộ). - Hoạt động tổ TK&VV nhiều hạn chế thể việc bình xét cho vay theo hình thức “luân phiên” không vào mục đích, nhu cầu vay vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh dẫn đến tình trạng dàn trải, cào bằng. - Quy mô đầu tư cho hộ thấp. Do nguồn vốn hạn chế, chủ yếu dựa vào nguồn vốn TW nên dư nợ hộ nghèo nâng lên, chưa đáp ứng nhu cầu hộ vay, điều phần tác động làm hạn chế hiệu vốn vay. - Tỷ lệ hộ nghèo vay chưa cao. Tổng số hộ nghèo qua năm, giảm chiếm tỷ lệ cao so với số hộ toàn tỉnh, số hộ nghèo vay vốn qua năm tăng, số hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn có nhu cầu vay chưa vay vốn cao. - Thời gian cho vay chưa gắn với chu kỳ sản xuất kinh doanh (SXKD). Về nguyên tắc, việc xác định thời hạn cho vay vay vào chu kỳ SXKD đối tượng vay, khả trả nợ hộ vay nguồn vốn. Nhưng việc xác định kỳ hạn nợ cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị thời gian vừa qua chủ yếu 36 tháng 60 tháng áp dụng cho tất đối tượng vay, chưa gắn với chu kỳ SXKD đối tượng vay. - Đối tượng sử dụng vốn vay đơn điệu; đó, chăn nuôi trâu, bò, lợn chính, ngành nghề dịch vụ chưa nhiều. Chưa có phối hợp tốt công tác chuyển giao kỹ thuật cho hộ nghèo đầu tư tín dụng nên hiệu sử dụng vốn nhiều hạn chế. - Cơ cấu vốn vùng chưa hợp lý, biểu nơi có tỷ lệ hộ nghèo cao, số hộ nghèo có nhu cầu vay chưa tiếp cận nguồn vốn NHCSXH lớn. - Chưa đánh giá số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm: Hiệu cho vay hộ nghèo qua năm chưa đánh giá xác. Tình trạng số hộ nghèo danh sách hàng năm thường số hộ nghèo Trang 56 thực tế. Số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm sổ sách thực tế khác (Số hộ thoát nghèo danh sách lớn thực tế, số hộ tái nghèo thực tế lớn danh sách). - Nguồn vốn bị hạn chế. Nguồn vốn ngân sách hàng năm Chính phủ chuyển sang cho NHCSXH vay hạn chế; nguồn vốn huy động ngân sách địa phương vay hộ nghèo đáp ứng phần nhỏ. b. Nguy Nguyêên nh nhâân - Tại số địa phương quan tâm cấp ủy Đảng, quyền hoạt động NHCSXH hạn chế, số tổ chức trị xã hội nhận ủy thác NHCSXH chưa làm hết trách nhiệm. - Việc bình xét cho vay số tổ chưa thực công khai, dân chủ, chưa bám sát vào danh sách hộ nghèo địa phương thời điểm cho vay. - Tại đa số địa phương việc xét hộ nghèo hàng năm chưa thực vào văn hướng dẫn LĐ- TB&XH thời kỳ, mà ấn định tiêu từ cấp xuống, dẫn đến tình trạng số hộ nghèo thực tế lớn nhiều so số hộ nghèo danh sách. - Công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT, tổ chức trị xã hội nhận làm dịch vụ uỷ thác cấp hạn chế, nên không phát xử lý kịp thời tượng tiêu cực xảy trình vay vốn như: Sử dụng sai mục đích, chây ỳ, vay ké, xâm tiêu vốn hộ nghèo số địa phương. ẢI PH ÁP NH ẰM NÂNG CAO HI ỆU QU Ả TÍN 4.4 MỘT SỐ GI GIẢ PHÁ NHẰ HIỆ QUẢ ÈO CỦA PH ÒNG GIAO DịCH NG ÂN HÀNG CH DỤNG HỘ NGH NGHÈ PHÒ NGÂ CHÍÍNH ỆN TH ẠNH TR SÁCH XÃ HỘI HUY HUYỆ THẠ TRỊỊ ạt độ ng điểm giao dịch xã - Cũng cố mạng lướ ướii ho hoạ động Hiện chủ yếu giao dịch khách hàng với NHCSXH thực điểm giao dịch xã, đó, để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân giao dịch, NHCSXH cần tiếp tục củng cố điểm giao dịch xã, cụ thể nên tăng số điểm giao dịch xã có diện tích lớn, số hộ nhiều. Các điểm giao dịch xa đường quốc lộ, tỉnh lộ phải có biển dẫn. Ngoài ra, cần công khai sách cho vay hộ nghèo cách kịp thời điểm giao dịch. - Ho Hoààn thi thiệện tổ ti tiếết ki kiệệm vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn mắt xích vô quan trọng quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH, để tổ TT&VV thực “cầu nối” NHCSXH với khách hàng thời gian tới cần tiếp tục, củng cố, Trang 57 xếp lại tổ theo hướng hình thành tổ theo địa bàn thôn, xóm, xây dựng kỷ luật chặt chẽ, nghiêm minh. Đồng thời cần xử lý dứt điểm trước pháp luật tổ trưởng xâm tiêu, chiếm dụng vốn. - Ho Hoààn thi thiệện ch chíính sách cho vay đố đốii với hộ ngh nghèèo - Về điều ki kiệện cho vay Cần phải tiếp tục hoàn thiện điều kiện cho vay hộ nghèo, cụ thể, hộ vay có tên danh sách hộ nghèo phải có sức lao động; có phương án SXKD phù hợp với điều kiện địa phương có thị trường tiêu thụ. Ngoài ra, chủ hộ vay phải quyền xác nhận có mặt địa phương thời điểm bình xét cho vay. ời hạn cho vay - Về th thờ Thời hạn cho vay phải xác định phù hợp với nhu cầu vốn vay, chu kỳ sản xuất, kinh doanh trồng, vật nuôi khả hoàn trả nợ hộ nghèo. Đối với hộ chăn nuôi gia súc, trồng công nghiệp dài ngày, lâm nghiệp nên xem xét nâng thời hạn cho vay từ đến năm. ực hi - Th Thự hiệện công khai hóa ch chíính sách tín dụng NHCSXH Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn ưu đãi cần tiếp tục công khai hóa phổ biến đầy đủ, kịp thời sách tín dụng NHCSXH đến hộ nghèo. Hình thức công khai hóa thông qua phương tiện thông tin đại chúng địa phương báo, Đài Truyền hình hệ thống truyền ba cấp; tuyên truyền thông qua buổi sinh hoạt chi hội đoàn thể, hội nghị thôn, xóm . ành, đoàn - Tăng cƣờng tham gia ch chíính quy quyềền ban, ng ngà ƣơng th thểể đị địaa ph phƣ Để nâng cao hiệu hiệu tín dụng hộ nghèo cần có phối kết hợp chặt chẽ Ngân hàng quyền, ban, ngành đoàn thể địa phương mặt từ bình xét hộ nghèo, tuyên truyền nâng cao nhận thức sử dụng vốn vay đến hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hỗ trợ đào tạo nghề cho hộ nghèo. ng ủy th ác qua tổ ch ức ch - Nâng cao ch chấất lượ ượng thá chíính tr trịị - xã hội Hiện nay, NHCSXH ủy thác 06 công đoạn quy trình tín dụng cho tổ chức trị - xã hội bao gồm Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh Đoàn Thanh niên. Để nâng cao chất lượng hoạt động ủy thác, ngân hàng phải tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn nhằm phát trường hợp người vay sử dụng vốn sai mục đích. Tuyên truyền sâu rộng để hộ nghèo đối Trang 58 tượng sách hiểu rõ hoạt động việc thu nợ gốc NHCSXH; nghiêm cấm Tổ trưởng, cán hội, đoàn thể thu nợ gốc hộ vay tránh tình trạng xâm tiêu vốn. Đồng thời tiến hành lồng ghép đầu tư tín dụng với chương trình lớn hội, đoàn thể nhằm phát huy sức mạnh tổng hợp công tác giảm nghèo. - Nâng mức cho vay hộ ngh nghèèo Theo khảo sát, mức cho vay hộ nghèo NHCSXH chưa đáp ứng nhu cầu đa số hộ vay (12,8 triệu đồng/hộ). Do đó, NHCSXH tỉnh cần tiếp tục chủ động tranh thủ nguồn vốn từ Trung ương, từ ngân sách địa phương, đồng thời đẩy mạnh huy động tiết kiệm qua tổ TK&VV để tăng nguồn vốn cho vay hộ nghèo. Bên cạnh đó, NHCSXH phối hợp với tổ chức hội, đoàn thể đạo ban quản lý tổ TK&VV thực bình xét cho vay đối tượng, hạn chế tối đa tình trạng “cào bằng”, chia nhỏ nguồn vốn. ành ngh u tư - Đa dạng hóa ng ngà nghềề đầ đầu Trong thời gian tới để đồng vốn phát huy hiệu cao, NHCSXH tỉnh nên đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư, ngành nghề mới. Bên cạnh cần phối hợp chặt chẽ với tổ chức nhận ủy thác tiến hành chuyển giao kho học kỹ thuật, giới thiệu nuôi, trồng phù hợp với điều kiện địa phương cho hộ nghèo. ám sát - Tăng cƣờng công tác ki kiểểm tra, gi giá Công tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng giúp ngân hàng phát hiện, ngăn chặn xử lý kịp thời sai sót trình cho vay hộ nghèo. o tạo, bồi dƣỡng, đà o tạo cán NHCSXH - Đẩ Đẩyy mạnh công tác đà đào đào Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán NHCSXH tỉnh Sóc Trăng nhiều hạn chế, số lượng chưa đáp ứng nhu cầu. Vì vậy, để nâng cao hiệu tín dụng cho vay hộ nghèo, NHCSXH tỉnh cần tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng cho cán bộ, nhân viên chuyên môn, nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng, sách, pháp luật nhà nước; có chuyên môn SXKD, hiểu rõ đặc điểm, mạnh địa phương nhằm giúp hộ nghèo sử dụng vốn mục đích có hiệu quả, tư vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tiền vay bao nhiêu? . ác ban qu ản lý tổ vay vốn - Đà Đàoo tạo cán nh nhậận ủy th thá Bên cạnh đội ngũ cán tín dụng, cần thường xuyên tổ chức tập huấn cho ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, ghi chép sổ Trang 59 sách tổ; thành thạo việc tính lãi thành viên, trích hoa hồng . Ngoài ra, ban quản lý tổ nên tạo điều kiện tham dự lớp tập huấn khuyến nông, khuyến ngư, văn nghiệp vụ ban hành có liên quan đến cho vay, thu nợ nhằm giúp họ có đủ kiến thức để hướng dẫn hộ vay làm thủ tục liên quan đến vay vốn, trả nợ, xử lý nợ hạn, xử lý nợ gặp rủi ro . ƯƠ NG CH CHƯƠ ƯƠNG KẾT LU ẬN VÀ KI ẾN NGH LUẬ KIẾ NGHỊỊ Trang 60 ẬN 5.1 KẾT LU LUẬ NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN phát triển kinh tế xã hội, không mục tiêu lợi nhuận. Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH. Trong năm hoạt động, PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị bám sát chủ trương, định hướng Tỉnh uỷ UBND tỉnh phát triển kinh tế- xã hội, thực chương trình, mục tiêu XĐGN. Vốn NHCSXH đầu tư tới 6.734 lượt hộ nghèo năm, với chương trình tín dụng ưu đãi; đó, cho vay hộ nghèo chiếm 50% tổng dư nợ toàn PGD. Góp phần quan vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn huyện Thạnh Trị; giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 21% năm 2012 xuống 15,9% cuối năm 2013. Tuy nhiên, hiệu tín dụng hộ nghèo thấp so với mục tiêu đề ra; số hộ nghèo đủ điều kiện có nhu cầu vay chưa vay lớn (tỷ lệ 33,7% so với tổng số hộ nghèo năm 2013); hiệu tín dụng hộ nghèo hạn chế. Do đó, tìm giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng không cho PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị mà huyện Thạnh Trị. ph ả tín dụng đố Luận văn “ph phâân tích hi hiệệu qu đốii với hộ ngh nghèèo PGD ăng ” sử dụng phương pháp nghiên cứu NHCSXH huy huyệện Th Thạạnh Tr Trịị tỉnh Sóc Tr Tră ng” thích hợp hoàn thành nội dung chủ yếu sau: ứ nh Th Thứ nhấất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải XĐGN, tiêu tính toán hiệu tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo. ứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo Th Thứ PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị. Đồng thời, tồn nguyên nhân cho vay hộ nghèo huyện Thạnh Trị thời gian vừa qua. ứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động PGD NHCSXH huyện Thạnh Th Thứ Trị; luận văn đưa giải pháp số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp huyện Thạnh Trị, PGD NHCSXH huyện Thạnh Trị, nhằm góp phần nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo; Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả hạn chế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý quý thầy cô có quan tâm đến đề tài, để luận văn hoàn thiện hơn. ẾN NGH 5.2 KI KIẾ NGHỊỊ Trang 61 ủ 5.2.1 Đố Đốii với Ch Chíính ph phủ Cấp đủ vốn điều lệ hàng năm cho NHCSXH, có chế cho ngân hàng vay lại nguồn vốn lãi suất thấp, dài hạn từ tổ chức quốc tế đảm bảo đủ nguồn vốn đầu tư cho chương trình cho vay ưu đãi. 5.2.2 Đố Đốii với NHCSXH Vi Việệt Nam NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH tỉnh Sóc Trăng thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn, nâng mức cho vay, linh hoạt thời hạn cho vay. Xem xét nâng cấp Phòng giao dịch cấp huyện lên Chi nhánh cấp huyện, ban hành quy chế hoạt động trang bị đầy đủ sở vật chất nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động giai đoạn nay. ng, ch a ph ƣơng huy 5.2.3 Đố Đốii với cấp ủy Đả Đảng, chíính quy quyềền đị địa phƣ huyệện ạnh Tr Th Thạ Trịị Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu quả, cụ thể, cần tiếp tục trích ngân sách địa phương hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo; cấp đất hỗ trợ phần kinh phí xây dựng trụ sở điểm giao dịch xã chưa có trụ sở có nhỏ, hẹp không đảm bảo phục vụ hoạt động. ức nh ận ủy th ác 5.2.4 Đố Đốii với tổ ch nhậ thá Tăng cường công tác tuyên truyền cho hội viên hiểu rõ sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, nâng cao chất lượng đào tạo nghề, đưa nghề phù hợp với điều kiện địa phương khả hộ nghèo, tránh tình trạng tổ chức theo phong trào. Bên cạnh đó, cần làm tốt công tác sơ, tổng kết kịp thời biểu dương gương người tốt, việc tốt, xử lý nghiêm minh hành động xâm tiêu, chiếm dụng vốn. ạnh Tr 5.2.5 Đố Đốii với NHCSXH huy huyệện Th Thạ Trịị Tham mưu cho Ban đại diện HĐQT huyện phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, vào nhu cầu đề nghị vay vốn hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn chưa vay địa phương; ưu tiên hộ nghèo thuộc khu vực nông thôn, xã đặc biệt khó khăn. ỆU THAM KH ẢO TÀI LI LIỆ KHẢ 1. Công văn số 2128/2005/LĐTBXH-KHTC Bộ Lao động, Thương binh Xã hội Trang 62 2. Học viện Ngân hàng (2001), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội . 3.Nguyễn Xuân Minh, 2012, Chương trình giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội giai đoạn 2010-2015, báo lao động, số 112, trang 2- 3. 4. Ngân hàng sách xã hội huyện Thạnh Trị (2010), Báo cáo tình hình thực tín dụng ưu đãi năm từ 2007 đến 2011, Sóc Trăng 5. Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg thủ tướng phủ ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 6. Quyền Đình Hà,2011, Báo cáo tổng kết công tác giảm nghèo đến năm 2011, hội nghị tổng kết cuối năm huyện Thạnh Trị, tháng năm 2011. 7. Quốc hội Việt Nam, 2011. Nghị số 10/2011/QH13 ngày truy cập 12 tháng năm 2014. 8. Sở lao động TBXH tỉnh SÓc Trăng, 2013. Báo cáo kết rà soát hộ nghèo năm 2013, số 1316/QĐHC-CTUBND ngày 31/12/2013của Sở Lao Động TBXH tỉnh Sóc Trăng. 9. Thủ tướng phủ, 2002. Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 14 tháng 10 năm 2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác 9. Thủ tướng Chính phủ ban hành . 10.Thủ tướng Chính Phủ. Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH). 11. Tổng cục thống kê, 2009. báo cáo Tổng điều tra Dân số Nhà Việt Nam năm 2009 ngầy truy cập 13 tháng năm 2014 12. Võ Thị Thúy Anh (2010), “Nâng cao hiệu tín dụng chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng”, Tạp chí KHCN Sóc Trăng, (5), tr 52-59. Ụ LỤC PH PHỤ Trang 63 Ủ NGH ỆT CỘNG HÒA XÃ HỘI CH CHỦ NGHĨĨA VI VIỆ NAM úc Độ Độcc lập - Tự - Hạnh ph phú --------------- Ủ TƯỚ NG CH TH THỦ ƯỚNG CHÍÍNH Ủ PH PHỦ ------- Hà Nội, ngày 30 tháng 01 năm 2011 Số: 09/2011/QĐ-TTg ẾT ĐỊ NH QUY QUYẾ ĐỊNH VỀ VIỆC BAN HÀNH CHUẨN HỘ NGHÈO, HỘ CẬN NGHÈO ÁP DỤNG CHO GIAI ĐOẠN 2011- 2015 Ủ TƯỚ NG CH Ủ TH THỦ ƯỚNG CHÍÍNH PH PHỦ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Nghị số 03/NQ-CP ngày 15 tháng 01 năm 2010 Chính phủ giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội dự toán ngân sách nhà nước năm 2010; Xét đề nghị Bộ trưởng Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, ẾT ĐỊ NH QUY QUYẾ ĐỊNH Điều 1. Ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 2015 sau: 1. Hộ nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 400.000 đồng/người/tháng (từ 4.800.000 đồng/người/năm) trở xuống. 2. Hộ nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 500.000 đồng/người/tháng (từ 6.000.000 đồng/người/năm) trở xuống. 3. Hộ cận nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 401.000 đồng đến 520.000 đồng/người/tháng. 4. Hộ cận nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 501.000 đồng đến 650.000 đồng/người/tháng. Điều 2. Mức chuẩn nghèo quy định Điều Quyết định để thực sách an sinh xã hội sách kinh tế, xã hội khác. Điều 3. Quyết định có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2011. Điều 4. Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này. Nơi nh nhậận: Ủ TƯỚ NG TH THỦ ƯỚNG - Ban Bí thư Trung ương Đảng; - Thủ tướng, Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc CP; Nguy Nguyễễn Tấn Dũng - VP BCĐ TW phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND tỉnh, TP trực thuộc TW; - Văn phòng Trung ương Ban Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Hội đồng Dân tộc Ủy ban Quốc hội; - Văn phòng Quốc hội; - Tòa án nhân dân tối cao; Trang 64 - Viện kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước; - Ủy ban Giám sát tài Quốc gia; - Ngân hàng Chính sách Xã hội; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - UBTW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương đoàn thể; - VPCP: BTCN, PCN, Cổng TTĐT, Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo; - Lưu: Văn thư, KGVX (5b) Ủ TƯỚ NG CH Ủ TH THỦ ƯỚNG CHÍÍNH PH PHỦ À XÃ HỘI CH Ủ NGH ỆT NAM CỘNG HO HOÀ CHỦ NGHĨĨA VI VIỆ ________ c lập - Tự - Hạnh ph úc Độ Độc phú Số: 09 09/2011/QĐ-TTg _____________________________________ Hà Nội, ngày 30 tháng 01 năm 2011 ẾT ĐỊ NH QUY QUYẾ ĐỊNH ẩn hộ ngh Về vi việệc ban hành chu chuẩ nghèèo, hộ cận ngh nghèèo Trang 65 áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 ___________ Ủ TƯỚ NG CH Ủ TH THỦ ƯỚNG CHÍÍNH PH PHỦ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Nghị số 03/NQ-CP ngày 15 tháng 01 năm 2010 Chính phủ giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội dự toán ngân sách nhà nước năm 2010; Xét đề nghị Bộ trưởng Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, ẾT ĐỊ NH QUY QUYẾ ĐỊNH Điều 1. Ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015 sau: 1. Hộ nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 400.000 đồng/người/tháng (từ 4.800.000 đồng/người/năm) trở xuống. 2. Hộ nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 500.000 đồng/người/tháng (từ 6.000.000 đồng/người/năm) trở xuống. 3. Hộ cận nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 401.000 đồng đến 520.000 đồng/người/tháng. 4. Hộ cận nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 501.000 đồng đến 650.000 đồng/người/tháng. Điều 2. Mức chuẩn nghèo quy định Điều Quyết định để thực sách an sinh xã hội sách kinh tế, xã hội khác. Điều 3. Quyết định có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2011. Điều 4. Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này. ẾU KH ẢO SÁT VỀ CH ƯƠ NG TR PHI PHIẾ KHẢ CHƯƠ ƯƠNG TRÌÌNH VAY VỐN ĐỐ ĐỐII VỚI HỘ ÈO NGH NGHÈ ọc Hà T ô i t ê n: Nguy Nguyễễ n Th Thịị Ng Ngọ ấ n H ng L ợ i, Th nh Tr Đị Địaa ch chỉỉ : Ấ p x ó m tro 1, th thịị tr trấ Thạ Trịị , S ó c ă ng Tr Tră Trang 66 Hiện sinh viên chuyên ngành Tài ngân hàng, trường Đại học Cần Thơ, thực tập phòng giao dịch Ngân Hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị tỉnh Sóc Trăng để làm luận văn tốt nghiệp. Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu khoa học chương trình tín dụng hộ nghèo. Đề tài đòi hỏi thống kê ý kiến người dân vay vốn theo ưu đãi phủ. Mong ông (bà) bớt chút thời gian hoàn thiện bảng câu hỏi giúp tôi. T ô i xin ch chââ n th thàà nh c ả m n! Ô NG TIN C Ủ A ĐÁ P VI ÊN TH THÔ ĐÁP VIÊ p vi ……………………………………………………… Họ tên đá đáp viêên: n:……………………………………………………… Đị Địaa ch chỉỉ:………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………… Tu Tuổổi: i:…………………… …………………… � ới tính Gi Giớ nh: Dân tộc: � Khác � Kinh Nam � Hoa � Nữ � Khơme Ngh Nghềề nghi nghiệệp: � Công nhân � Nông dân � Nội trợ � Nghề nghiệp không ổn định Khác…………………… � Số thoại:……………………………………………………………………… điện ẦN CÂU HỎI SÀN LỌC PH PHẦ Câu 1. Điều kiện gia đình ông ( bà) thuộc diện: (Ghi chú: Hộ nghèo thu nhập bình quân đầu người 400.000đ/tháng với nông thôn 500.000đ/tháng với khu vực thành thị. Hộ cận nghèo từ 401.000-520.000đ/tháng nông thôn 501.000-650.000đ/tháng ) Trang 67 � Hộ nghèo, cận nghèo � Tiếp tục � Không thuộc diện � Ngưng Câu 2. Ông ( bà) có vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị không? � Có � Tiếp tục � Không � Ngưng PH ẦN NỘI DUNG PHẦ Câu 1. Gia đình ông (bà) có thành viên bao gồm ông (bà)? � � � � Khác……………………… Câu 2. Gia đình ông (bà) có thành viên tạo thu nhập? � � � � Khác……………………… Câu 3. Trình độ thành viên gia đình? Trình độ Số thành viên Không biết chữ Tiểu học Trung học sở Trung học phổ thông Đại học trở lên Câu 4. Gia đình ông (bà) có bị bệnh, tật không? � � Có Không Nếu có, xin cho biết bệnh gì……………………………………………… Câu 5,. Nguồn tài chủ yếu ông (bà) từ đâu? � Trồng trọt, chăn nuôi � Kinh doanh Khác……………………… Trang � Làm thuê � 68 Câu 6. Từ năm 2011 đến cuối năm 2013 ông (bà) vay vốn NH lần? � lần � lần � lần � Khác…………lần Câu 7. Từ năm 2011 đến cuối năm 2013 ông (bà) vay vốn NH thời gian bao lâu? � tháng � � 24tháng � 12 tháng Khác………… Câu 8. Ông (bà) trả tiền vay có thời hạn không? � � Có Không Câu 9. Nếu có, ông (bà) trả tiền vay tháng/ lần? � tháng � tháng � 12 tháng � Khác………… Câu 10. Nếu không, ông (bà) cho biết lý trả tiền vay không thời hạn? � Sản xuất thua lỗ � Thiếu vốn tiếp tục sản xuất � Vốn lời chưa trả kịp thời � Khác ………………… Câu 11. Ông (bà) vay vốn với mục đích gì? � Trồng trọt, chăn nuôi � Kinh doanh mua bán � Trang trãi chi phí sinh hoạt � Mục đích khác……………………. Câu 12. Ông (bà) có thoát nghèo hay không? � � Có Không Câu 13. Nếu không, sao? � Chưa có kế hoạch rõ ràng � Kinh doanh có lời � Chưa biết sử dụng hiệu vốn vay � Khác………… Câu 14. Nếu có, ông (bà) thoát nghèo đâu? � Nhờ vào vốn vay từ ngân hàng Trang 69 � Con gái lấy chồng nước � Trúng số đặc biệt Khác……………………… � Câu 15. Ông (bà) thấy mức lãi suất 0,65(%/ tháng) chương trình vay vốn tín dụng có phù hợp không? � Phù hợp � Không phù hợp, lãi suất nên mức:……………… Câu 16. Các thủ tục vay vốn giải có nhanh không (bao gồm trình xin xác nhận nhận tiền vay). � Nhanh � Chậm � Rất chậm, vướng mắc giai đoạn:…………………………………… Câu 17. Thu nhập trước vay vốn ông (bà) bao nhiêu? � Dưới 500.000 đồng/ tháng � Trên 500.000 đồng/ tháng 1.000.000 đồng/ tháng � Trên 1.000.000 đồng/ tháng 1.500.000 đồng/ tháng � Trên 1.500.000 đồng/ tháng Câu 18. Thu nhập sau vay vốn ông (bà) bao nhiêu? � Dưới 500.000 đồng/ tháng � Trên 500.000 đồng/ tháng 1.000.000 đồng/ tháng � Trên 1.000.000 đồng/ tháng 1.500.000 đồng/ tháng � Trên 1.500.000 đồng/ tháng Câu 19. Ý kiến đóng góp ông (bà) để hoạt động ngân hàng ngày hoàn thiện hơn. …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………… ÂN TH ÀNH CẢM ƠN ÔNG (B À)! CH CHÂ THÀ (BÀ Trang 70 [...]... nghiệp với đề tài phân tích hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Phòng phâ hiệ quả đối nghè Phò giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị, tỉnh Sóc ngâ Chí huyệ Thạ Trị Trăng Nhằm nghiên cứu đề xuất một số giải pháp giải quyết vấn đề trong Tră ng” hoạt động cho vay đối với người nghèo tại phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị tỉnh Sóc Trăng 2 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN... trạng tín dụng đối với hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị trong giai đoạn 2011 đến năm 2013 Đồng thời kết hợp diễn biến của nền kinh tế , xác định những thuận lợi khó khăn tại Phòng giao dịch Tìm ra nguyên nhân và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại đơn vị 1.2.2 Mục tiêu cụ thể tiê thể - Phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo tại. .. lợi nhuận Hiệu quả tín dụng NHCSXH được thể hiện: Thứ nhất, quy mô tín dụng: Quy mô tín dụng đối với hộ nghèo được Thứ nhấ thể hiện ở số tuyệt đối dư nợ tín dụng đối với hộ nghèo và tỷ trọng dư nợ tín dụng hộ nghèo trong tổng số dư nợ tín dụng của NHCSXH Số tuyệt đối lớn và tỷ trọng dư nợ cao, thể hiện hoạt động tín dụng ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn của hộ nghèo Dư nợ tín dụng hộ nghèo Tỷ trọng... cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại đơn vị 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHẠ NGHIÊ 1.3.1 Không gian Khô Nghiên cứu thực trạng tín dụng hộ nghèo tại Phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thạnh Trị, tỉnh Sóc Trăng 1.3.2 Thời gian Thờ Đề tài được thực hiện từ tháng 01 đến tháng 5 năm 2014 và lấy số liệu từ năm 2011 đến năm 2013 Trang 3 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đối ượng nghiê Hoạt động tín dụng. .. hiệu quả tín dụng hộ nghèo ở đây được hiểu là hiệu quả cho vay Hiệu quả tín dụng hộ nghèo xét trên các khía cạnh: - Thực hiện bình xét dân chủ, công khai, vốn đến đầy đủ, đúng địa chỉ hộ nghèo cần vay vốn (hộ nghèo có sức lao động, có khả năng SXKD nhưng thiếu vốn) và được sử dụng đúng mục đích - Quy mô tín dụng: Quy mô tín dụng đối với hộ nghèo được thể hiện ở số tuyệt đối dư nợ tín dụng đối với hộ. .. hội thuận lợi để người nghèo và cộng đồng nghèo tiếp cận được các cơ hội sản xuất kinh doanh và hưởng thụ được từ thành quả tăng trưởng, tạo điều kiện thu hẹp dần khoảng cách chênh lệch giữa các vùng trong cả nước 2.1.2 Tín dụng và hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo hiệ quả đối nghè 2.1.2.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng đối với hộ nghèo Nhữ đối nghè - Khái niệm Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng. .. 03 đối tượng: Lợi ích khách hàng vay vốn, ngân hàng và nền kinh tế- xã hội Trong luận văn này chúng tôi xin đi sâu đánh giá cụ thể về hiệu quả tín dụng hộ nghèo của NHCSXH a Hiệu quả kinh tế Về phía hộ nghèo phí nghè - Hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với hộ nghèo được thể hiện ở doanh số vay, trả (gốc, lãi) đúng hạn, tỷ lệ nợ quá hạn thấp, rủi ro trong sử dụng vốn thấp Nếu doanh số vay của hộ lớn, hộ. .. hộ nghèo trong tổng dư nợ ngân hàng, doanh số cho vay, thu nợ hộ nghèo; số tiền vay đối với một hộ Số tuyệt đối dư nợ lớn và tỷ trọng dư nợ cao, doanh số cho vay, thu nợ lớn thể hiện hoạt động tín dụng ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn của các hộ nghèo - Chất lượng tín dụng: Chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo thể hiện ở mức độ an toàn tín dụng, khả năng hoàn trả và hiệu quả sử dụng vốn tín dụng. .. Hiệu quả xã hội Hiệ quả Theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác hiệu quả tín dụng được thể hiện như sau: Đối với hộ nghèo - Tạo việc làm cho người lao động: Thông qua công tác cho vay hộ nghèo, đã thu hút được một bộ phận con, em của hộ nghèo có việc làm ổn định, tạo thêm nhiều của cải cho gia đình và xã hội, góp phần hạn chế tệ nạn xã hội, ổn định... mới trong đời sống kinh tế - xã hội ở nông thôn 2.1.2.2 Hiệu quả tín dụng hộ nghèo Hiệ quả nghè Đối với các Ngân hàng thương mại, thì các dịch vụ tín dụng là một trong những sản phẩm quan trọng nhất của ngân hàng, chúng gồm các khoản cho vay và các dịch vụ mang tính chất tín dụng Đối với NHCSXH hiện nay, các khoản cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động tín dụng ngân hàng và chúng là sản phẩm dễ . Trang i TR TR TR TRƯỜ ƯỜ ƯỜ ƯỜNG NG NG NGĐẠ ĐẠ ĐẠ ĐẠI I I IH H H HỌ Ọ Ọ ỌC C C CC C C CẦ Ầ Ầ ẦN N N NTH TH TH THƠ Ơ Ơ Ơ KHOA KHOA KHOA KHOAKINH KINH KINH KINHT T T TẾ Ế Ế ẾQU QU QU QUẢ Ả Ả ẢN N N NTR TR TR TRỊ Ị Ị ỊKINH KINH KINH KINHDOANH DOANH DOANH DOANH NGUY NGUY NGUY NGUYỄ Ễ Ễ ỄN N N NTH TH TH THỊ Ị Ị ỊNG NG NG NGỌ Ọ Ọ ỌH H H HÀ À À À MSSV/HV: MSSV/HV: MSSV/HV: MSSV/HV:C1200062 C1200062 C1200062 C1200062 PHÂNTÍCHHIỆUQUẢTÍNDỤNGĐỐIVỚI HỘNGHÈOTẠIPHÒNGGIAODỊCHNGÂN HÀNGCHÍNHSÁCHXÃHỘIHUYỆN THẠNHTRỊTỈNHSÓCTRĂNG LUẬNVĂNTỐTNGHIỆPĐẠIHỌC NG NG NG NGÀ À À ÀNH NH NH NHT T T TÀ À À ÀI I I ICH CH CH CHÍ Í Í ÍNH NH NH NHNG NG NG NGÂ Â Â ÂN N N NH H H HÀ À À ÀNG NG NG NG M M M Mã ã ã ãs s s số ố ố ống ng ng ngà à à ành: nh: nh: nh:……… ……… ……… ………. . . . NGUY NGUY NGUY NGUYẾ Ế Ế ẾN N N NTH TH TH THÚ Ú Ú ÚY Y Y YH H H HẰ Ằ Ằ ẰNG NG NG NG Th Th Th Thá á á áng ng ng ng-N -N -N -Nă ă ă ăm m m m2014 2014 2014 2014 Trang ii CH CH CH CHẤ Ấ Ấ ẤP P P PTHU THU THU THUẬ Ậ Ậ ẬN N N NC C C CỦ Ủ Ủ ỦA A A AH H H HỘ Ộ Ộ ỘI I I IĐỒ ĐỒ ĐỒ ĐỒNG NG NG NG Luậnvăn“phântíchhiệuquảtíndụngđốivớihộnghèotại PhònggiaodịchNHCSXHhuyệnThạnhTrịtỉnhSócTrăng”,dosinh viên………………thựchiệndướisựhướngdẫncủa. 44 44 44 44 Trang xi DANH DANH DANH DANHS S S SÁ Á Á ÁCH CH CH CHC C C CÁ Á Á ÁC C C CT T T TỪ Ừ Ừ ỪVI VI VI VIẾ Ế Ế ẾT T T TT T T TẮ Ắ Ắ ẮT T T T T T T Từ ừ ừ ừvi vi vi viế ế ế ết t t tt t t tắ ắ ắ ắc c c cN N N Nộ ộ ộ ội i i idung dung dung dung Đ Đ Đ ĐTN TN TN TN HCCB HCCB HCCB HCCB HN HN HN HN HND HND HND HND HPN HPN HPN HPN KHTC KHTC KHTC KHTC L L L LĐ Đ Đ ĐTBXH TBXH TBXH TBXH NHCSXH NHCSXH NHCSXH NHCSXH PGD PGD PGD PGD SXKD SXKD SXKD SXKD TK&VV TK&VV TK&VV TK&VV X X X XĐ Đ Đ ĐGN GN GN GN WB WB WB WB Đ Đ Đ Đo o o oà à à àn n n nthanh thanh thanh thanhni ni ni niê ê ê ên n n n H H H Hộ ộ ộ ội i i ic c c cự ự ự ựu u u uchi chi chi chiế ế ế ến n n nbinh binh binh binh H H H Hộ ộ ộ ộngh ngh ngh nghè è è èo o o o H H H Hộ ộ ộ ội i i in n n nô ô ô ông ng ng ngd d d dâ â â ân n n n H H H Hộ ộ ộ ội i i iph ph ph phụ ụ ụ ụn n n nữ ữ ữ ữ K K K Kế ế ế ếho ho ho hoạ ạ ạ ạch ch ch cht t t tà à à ài i i ich ch ch chí í í ính nh nh nh Lao Lao Lao Laođộ độ độ động ng ng ngth th th thươ ươ ươ ương ng ng ngbinh binh binh binhx x x xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i i Ng Ng Ng Ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngch ch ch chí í í ính nh nh nhs s s sá á á ách ch ch chx x x xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i i Ph Ph Ph Phò ò ò òng ng ng nggiao giao giao giaod d d dị ị ị ịch ch ch ch Ti Ti Ti Tiế ế ế ếki ki ki kiệ ệ ệ ệm m m mv v v và à à àvay vay vay vayv v v vố ố ố ốn n n n X X X Xó ó ó óa a a ađó đó đó đói i i igi gi gi giả ả ả ảm m m mngh ngh ngh nghè è è èo o o o Ng Ng Ng Ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngth th th thế ế ế ếgi gi gi giớ ớ ớ ới i i i Trang 2 CH CH CH CHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NG1 1 1 1 GI GI GI GIỚ Ớ Ớ ỚI I I ITHI THI THI THIỆ Ệ Ệ ỆU U U U 1.1 1.1 1.1 1.1ĐẶ ĐẶ ĐẶ ĐẶT T T TV V V VẤ Ấ Ấ ẤN N N NĐỀ ĐỀ ĐỀ ĐỀ Đóinghèolàmộtvấnđềxãhộimangtínhtoàncầu.Sauchínhsáchđổi mới,nềnkinhtếnướctangàycàngpháttriểnmạnhmẽ,đạtđượcnhữngbước tiếnđángkểvànhữngthànhtựunổibật.Đờisốngnhândânđãđượccảithiện rõrệt.Tuynhiên,nướctavẫnlàmộtnướcđangpháttriểnvớitỷlệđóinghèo khácao.MặcdùChươngtrìnhmụctiêuQuốcgiagiảmnghèogiaiđoạn2006- 2010đãđemlạimộtsốkếtquảnhấtđịnh,gópphầngiảmtỷlệh nghèo nướctatừ22%(2005)xuốngcòndưới10%(2010)nhưngnếutínhtheochuẩn nghèomớithìtỷlệhộnghèochungcủacảnướcnăm2011vẫncònrấtcao (ướctínhkhoảng15%-16%).Hơnnữa,hiệnnay,sựphânhóagiàunghèo đangdiễnrarấtmạnh,làvấnđềxãhộicầnđượcquantâmgiảiquyết.Chínhvì vậy,xóađóigiảmnghèovẫnđanglàmụctiêuquantrọnghàngđầutrong chiếnlượcpháttriểnkinhtếx hội nướcta. Trongsốcácnguyênnhândẫnđếnđóinghèothìnguyênnhânquan trọngnhấtchínhlà:thiếuvốnsảnxuấtkinhdoanh.Từthựctrạngđó,ngày4 tháng10năm2002;ThủtướngChínhphủđãcóquyếtđịnhsố131/TTgthành lậpNgânhàngChínhsáchx hội( NHCSXH)trêncơsởtổchứclạiNgânhàng phụcvụngườinghèođểthựchiệnnhiệmvụchovayhộnghèovàcácđối tượngchínhsáchkhácđãhỗtrợrấtnhiềuchomụctiêuxóađóigiảmnghèo củaChínhphủ. LàmộttỉnhnghèoởkhuvựcđồngbằngsôngCửuLong,SócTrăng cònmuônvànkhókhănkhihạtầngcơsởcònnhiềuthiếuthốn,điềukiệnphát triểnsảnxuấtcủabàconbịhạnchế,trìnhđộdântríthấp.Nhiềumôhìnhlàm kinhtếkhảthinhưngvìthiếuvốnnênkhôngthểnhânrộngđược.Trongkhi đóđểvayvốncácNgânhàngThươngmạithìvấnđềlãisuấtlàquásứcvới ngườidânnghèo.TừnguồnvốnvaycủaNHCSXHtỉnhSócTrăngđãđápứng sựmongmỏicủangườidân,đónggóptíchcựcvàocôngcuộcpháttriển chungcủatỉnh.Tuynhiên,trongquátrìnhchovayhộnghèochothấynổilên vấnđềlàhiệuquảvốntíndụngcònthấpdẫnđếnảnhhưởngchấtlượngtín dụngchovayđốivớih nghèo. VìvậyNHCSXHtỉnhSócTrăngtrongthờigiantớilàtậptrungthực hiệnĐềánnângcaochấtlượngtíndụngđãđượcphêduyệtnhằmnângcaovà làmtrongsạch,lànhmạnhchấtlượngtíndụng,nângcaonhậnthứcchongười dânsửdụngvốnvayđúngmụcđích. Trang 3 Vìvậy,làmthếnàođểngườinghèonhậnđượcvàsửdụngcóhiệuquả vốnvay;chấtlượngtíndụngđượcnângcaonhằmbảođảmchosựpháttriển bềnvữngcủanguồnvốntíndụng,đồngthờingườinghèothoátkhỏicảnh nghèo óilàmộtvấnđềđượccảxãhộiquantâm.Vìvậyemchọnluậnvăntốt nghiệpvớiđềtài“ph ph ph phâ â â ân n n nt t t tí í í ích ch ch chhi hi hi hiệ ệ ệ ệu u u uqu qu qu quả ả ả ảt t t tí í í ín n n nd d d dụ ụ ụ ụng ng ng ngđố đố đố đối i i iv v v vớ ớ ớ ới i i ih h h hộ ộ ộ ộngh ngh ngh nghè è è èo o o ot t t tạ ạ ạ ại i i iPh Ph Ph Phò ò ò òng ng ng ng giao giao giao giaod d d dị ị ị ịch ch ch chng ng ng ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngCh Ch Ch Chí í í ính nh nh nhs s s sá á á ách ch ch chX X X Xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i ihuy huy huy huyệ ệ ệ ện n n nTh Th Th Thạ ạ ạ ạnh nh nh nhTr Tr Tr Trị ị ị ị, , , ,t t t tỉ ỉ ỉ ỉnh nh nh nhS S S Só ó ó óc c c c Tr Tr Tr Tră ă ă ăng ng ng ng”Nhằmnghiêncứuđềxuấtmộtsốgiảiphápgiảiquyếtvấnđềtrong hoạtđộngchovayđốivớingườinghèotạiphònggiaodịchNgânhàngChính sáchXãhộihuyệnThạnhTrịtỉnhSócTrăng. 1.2 2 2 2M M M MỤ Ụ Ụ ỤC C C CTI TI TI TIÊ Ê Ê ÊU U U UNGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 1.2.1 1.2.1 1.2.1 1.2.1M M M Mụ ụ ụ ục c c cti ti ti tiê ê ê êu u u uchung chung chung chung Nghiêncứuthựctrạngtíndụngđốivớihộnghèotạiphònggiaodịch ngânhàngChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrịtronggiaiđoạn2011đếnnăm 2013.Đồngthờikếthợpdiễnbiếncủanềnkinhtế,xácđịnhnhữngthuậnlợi khókhăntạiPhònggiaodịch.Tìmranguyênnhânvàđềxuấtgiảiphápnhằm nângcaohiệuquảtíndụngđốivớihộnghèotạiđơnvị. 1.2.2 1.2.2 1.2.2 1.2.2M M M Mụ ụ ụ ục c c cti ti ti tiê ê ê êu u u uc c c cụ ụ ụ ụth th th thể ể ể ể -Phântíchthựctrạngchovayhộnghèotạiđơnvịthôngquacácchỉ tiêudoanhsốchovay,doanhsốthunợ,dưnợ,nợquáhạn…. -Đánhgiáhiệuquảtíndụngđốivớihộnghèotạiđơnvịthôngquatỷlệ tăng,giảmhộnghèotrênđịabàn,tỷlệtăng,giảmthunhậpsaukhivayvốn củah nghèo. -Phântíchcácnguyênnhânảnhhưởngđếnviệctrảnợvaycủahộ nghèo ốivớingânhàngtrênđịabànhuyệnThạnhTrị. -Trêncơsởphântích,đánhgiáthựctrạngchovayh nghèo ểtìmra nguyênnhânvàđềracácgiảiphápđểkhắcphụcnhằmnângcaohiệuqu tín dụng ốivớihộnghèotạiđơnvị. 1.3 1.3 1.3 1.3PH PH PH PHẠ Ạ Ạ ẠM M M MVI VI VI VINGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 1.3.1 1.3.1 1.3.1 1.3.1Kh Kh Kh Khô ô ô ông ng ng nggian gian gian gian NghiêncứuthựctrạngtíndụnghộnghèotạiPhònggiaodịchngân hàngChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrị,tỉnhSócTrăng. 1.3.2 1.3.2 1.3.2 1.3.2Th Th Th Thờ ờ ờ ời i i igian gian gian gian Đềtàiđượcthựchiệntừtháng01đếntháng5năm2014vàlấysốliệu từnăm2011đếnnăm2013. Trang 4 1.3.3 1.3.3 1.3.3 1.3.3Đố Đố Đố Đối i i it t t tượ ượ ượ ượng ng ng ngnghi nghi nghi nghiê ê ê ên n n nc c c cứ ứ ứ ứu u u u HoạtđộngtíndụngđốivớihộnghèotạiPhònggiaodịchngânhàng ChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrị,tỉnhSócTrăng. Trang 5 CH CH CH CHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NG2 2 2 2 C C C CƠ Ơ Ơ ƠS S S SỞ Ở Ở ỞL L L LÝ Ý Ý ÝLU LU LU LUẬ Ậ Ậ ẬN N N NV V V VÀ À À ÀPH PH PH PHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NGPH PH PH PHÁ Á Á ÁP P P PNGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 2.1 2.1 2.1 2.1C C C CƠ Ơ Ơ ƠS S S SỞ Ở Ở ỞL L L LÝ Ý Ý ÝLU LU LU LUẬ Ậ Ậ ẬN N N N 2.1.1 2.1.1 2.1.1 2.1.1T T T Tổ ổ ổ ổng ng ng ngquan quan quan quanv v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o 2.1.1.1 2.1.1.1 2.1.1.1 2.1.1.1Kh Kh Kh Khá á á ái i i ini ni ni niệ ệ ệ ệm m m mv v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o Tìnhtrạngđóinghèoởmỗiquốcgiađềucósựkhácnhauvềcấpđộvà sốlượng,thayđổitheothờigian.Ngườinghèocủaquốcgianàycóthểcó mứcsốngcaohơnmứcsốngtrungbìnhcủaquốcgiakhác.Bởivậy,đểnhìn nhậnvàđánhgiáđượctìnhtrạngđóinghèocủamộtquốcgia,mộtvùngvà nhậndạngđượchộđóinghèo,đểtừđócógiảiphápphùhợpđểxóđóigiảm nghèo( XĐGN),đòihỏichúngtaphảicósựthốngnhấtvềkháiniệmvàcác tiêuchíđểđánhgiáđóinghèotạitừngthờiđiểm. Ởnướctatrongnhữngnămqua,thựchiệncôngcuộcđổimớidoĐảng takhởixướngvàlãnhđạo,nềnkinhtếnướctađãđạtđượcnhiềuthànhtựu đángkể.Tuynhiên,bêncạnhsựtăngthunhậpvànângcaođờisốngcủasố đôngdânchúng,vẫncòntồntạimộtbộphậndânchúngsốngnghèokhổ,đặc biệtlànhữnghộnôngdânnghèosốngtậptrungởcácvùngnôngthôn,miền núi,hảiđảo,vùngsâu,vùngxa…Chínhvìvậy,trongxãhộisựphânhoágiàu nghèo angdiễnrangàymộtsâusắc,khoảngcáchgiàu,nghèongàycàngrộng. Đâylàmộttháchthứclớnđặtrađòihỏiphảicónhữngchínhsáchvàgiảipháp phùhợp,điđôivớipháttriểnkinhtế-xãhộiphảithựchiệnthànhcông chươngtrình,mụctiêuquốcgiavềXĐGN.MuốnXĐGNbềnvững,thìđiều đầutiênlàphảitrảlờiđượccâuhỏi:Quanniệmthếnàol nghèo, ngườinghèo làaivàvìsaoh nghèo? Đểtrảlờiđượccáccâuhỏinàychínhxác,phảihiểu rõđượcbảnchấtvànộidungcủađóinghèo. Phảikhẳngđịnhrằngkhôngcóđịnhnghĩaduynhấtvềđói ,nghèo. Đói nghèolàtìnhtrạngkiệtquệbaogồmnhiềukhíacạnh,từthunhậphạnchếđến tínhdễbịtổnthươngkhigặpphảinhữngtaiươngbấtngờvàítcókhảnăng thamgiavàoquátrìnhraquyếtđịnhchung.ViệtNamthừanhậnđịnhnghĩa chungvềđóinghèotạiHộinghịchốngđóinghèokhuvựcChâuÁ-TháiBình DươngdoESCAPtổchứctạiBăngCốc-TháiLantháng9/1993:“ Nghèolà tìnhtrạngmộtbộphậndâncưkhôngđượchưởngvàthoãmãncácnhucầucơ bảncủaconngười,mànhữngnhucầunàyđượcxãhộithừanhậntùytheo trìnhđộpháttriểnkinhtế-xãhộivàphongtục,tậpquáncủađịaphương ’’ (ViệnnghiêncứuvàQuảnlýkinhtếTrungương,2007) Đóilàtìnhtrạngcủamộtbộphậndâncưnghèocómứcsốngdướimức Trang 6 sốngtốithiểu,khôngđảmbảonhucầuvậtchấtđểduytrìcuộcsống. Đóinghèolàtổnghợpkháiniệmđóivàkháiniệmnghèo:Đóiv nghèo thườnggắnchặtvớinhau,nhưngmứcđộgaygắtkhácnhau.Đóicómứcđộ gaygắtcaohơn,cầnthiếtphảixoávàcókhảnăngxoá.Cònnghèo,mứcđộ thấphơnvàkhóxoáhơn,chỉcóthểxoádầnnghèotuyệtđối,cònnghèotương đốichỉcóthểgiảmdần.Vìvậy,đểgiảiquyếtvấnđềđóinghèo,tathường dùngcụmtừ"Xoáđóigiảmnghèo". Cụthểhơncáckháiniệmđóinghèotacóthểthấy:Dùởdạngnào, thìđóicũngđiliềnvớithiếuchấtdinhdưỡng,suydinhdưỡng.Cóthểhình dungcácbiểuhiệncủatìnhtrạngthiếuđóinhưsau: -Thấtthườngvềlượng:Bữađói,bữano,ănkhôngđủbữa. -Vềmặtnănglượng:Nếutrongmộtngàyconngườichỉđượcthoảmãn mức1.500calo/ngày,thìđólàthiếuđói(thiếuăn);dướimứcđólàgaygắt. Nghèo ồngnghĩavớinghèokhổ,nghèotúng,túngthiếu.Tronghoàn cảnhnàothìh nghèo, ngườinghèocũngchỉvậtlộnvớinhữngmưusinhhàng ngàyvềkinhtế,biểuhiệntrựctiếpnhấtlàbữaăn.Họkhôngthểvươntớicác nhucầuvềvănhoá,tinhthần,hoặcnhữngnhucầunàyphảicắtgiảmtớimức tốithiểunhất,gầnnhưkhôngcó.Biểuhiệnrõnhấtởcáchộnghèolàhiện tượngtrẻembỏhọc,thấthọc,khôngcóđiềukiệnđểchữabệnhkhiốmđau. Nhìnchungởh nghèo, ngườinghèothunhậpthựctếcủahọhầunhưchỉ dànhchitoànbộchoăn;thậmchíkhôngđủchiăn,phầntíchluỹhầunhư khôngcó. 2.1.1.2 2.1.1.2 2.1.1.2 2.1.1.2Ti Ti Ti Tiê ê ê êu u u uch ch ch chí í í ív v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o TheoNgânhàngThếgiới,biệnphápápdụngthôngdụngnhấtđểđo lườngđóinghèolàdựatrênmứcthunhậphoặcmứcchitiêu.Mộtngườiđược coil nghèo, nếumứcđộchitiêuhoặcthunhậpcủaanhtaxuốngdướimức tốithiểucầnthiếtđểđápứngchocácnhucầucănbản.Mứctốithiếunàyđược gọilà“ngưỡngđóinghèo”.Cácyếutốđápứngnhucầucănbảnthayđổitheo thờigianvàx hội. Dođó,ngưỡngđóinghèokhácnhautheothờigianvàđịa điểmvàmỗiquốcgiasửdụngcácngưỡngthíchhợpvớimứcđộpháttriển, chuẩnmựcvàgiátrịxãhộicủamình.Đểtổnghợpvàsosánhtoàncầu ,Ngân hàngthếgiớisửdụngngưỡngthamchiếu$1và$2/ngàytrongthuậtngữ“sức muatươngđương”(PPPđolườngsứcmuatươngđốicủađồngtiềncácquốc gia,1993). Trongquátrìnhnghiêncứuđóinghèovàthựchiệnchươngtrình XĐGNởViệtNam,WBđãđưarahaimứcchuẩnnghèođốivớiViệtNam: Trang 7 Th Th Th Thứ ứ ứ ứnh nh nh nhấ ấ ấ ất t t t ,làsốtiềncầnthiếtđểmuamộtsốlươngthực,thựcphẩmđáp ứngnhucầudinhdưỡngvớilượng2.100calo/người/ngày,gọilàchuẩnnghèo vềlươngthực,thựcphẩm; Th Th Th Thứ ứ ứ ứhai hai hai hai ,làsốtiềncầnthiếtbaogồmcảchitiêucholươngthực,thực phẩmvàchitiêuchocácnhucầucầnthiếtkhác,gọilàchuẩnnghèochung. TạiViệtNamhiệnnayđangsửdụngmộtloạtcácchỉtiêuđánhgiávề nghèo óivàpháttriểnx hội: BộLĐ-TB&XH(cơquanthườngtrựccủa Chínhphủtrongtổchức,triểnkhai,thựchiệnXĐGN)dùngphươngphápdựa trênthunhậpcủahộgiađìnhtuỳtheotừngthờigian.Cáchộđượcxếpvào diệnnghèo,nếuthunhậpđầungườicủahọởdướimứcchuẩnđượcxácđịnh. Mứcnàykhácnhaugiữathànhthị,nôngthônvàmiềnnúi.Tỷl nghèo ược xácđịnhbằngtỷlệgiữadânsốcóthunhậpdướingưỡngnghèosovớitổng dânsốtrongcùngmộtthờiđiểm. - TiêuchuẩnnghèocủaViệtNamgiaiđoạn2006đến2010 Theocôngvănsố2128/LĐTBXH-KHTCcủaBộLaođộng,Thương binhvàX hội Khuvựcnôngthôn:nhữnghộcómứcthunhậpbìnhquânđầungười từ200.000đồng/tháng(2.400.000đồng/người/năm)trởxuốnglàh nghèo; Khuvựcthànhthị:nhữnghộcómứcthunhậpbìnhquânđầungườitừ 260.000đồng/tháng(dưới3.120.000đồng/người/năm)trởxưốnglàh nghèo -TiêuchuẩnnghèocủaViệtNamgiaiđoạn2010đến2015 Theoquyếtđịnhsố09/2011/QĐ-TTgcủathủtướngchínhphủban hànhchuẩnh nghèo, hộcậnnghèoápdụngchogiaiđoạn2011-2015như sau: H nghèo nôngthônlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ400.000 đồng/người/tháng(từ4.800.000đồng/người/năm)trởxuống. H nghèo thànhthịlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ500.000 đồng/người/tháng(từ6.000.000đồng/người/năm)trởxuống. Hộcậnnghèoởnôngthônlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ401.000 đồngđến520.000đồng/người/tháng. Hộcậnnghèoởthànhthịlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ501.000 đồngđến650.000đồng/người/tháng -TiênchuẩnnghèocủaNgânhàngthếgiới Trang 8 TiêuchuẩnnghèothếgiớiđượcNgânhàngThếgiớixácđịnhmức chung(khôngphânbiệtnôngthônvớithànhthị)là60USD/người/tháng, tươngđươngkhoảng1,2triệuđồng/tháng(báolaođộng,2012) -ĐánhgiátiêuchuẩnnghèocủaViệtNamsovớiNgânhàngThếgiới Từnăm1993đếnnay,Chínhphủđã5lầnnângmứcchuẩnnghèo.Từ năm2011,chuẩnnghèokhuvựcnôngthônlàhộcóthunhậpbìnhquân 400.000đồng/người/tháng,vùngthànhthị500.000đồng/người/tháng,giáhiện tạithì400.000đồngkhôngthểbảođảmmứcsốngtốithiểuchomộtngười,bởi mộtngàychíítngườitaphảiănhailầnvàmộtsuấtcơmgiáthấpnhấthiện nayđãlà18.000–20.000đồng.MứcchuẩnnghèomàChínhphủbanhànháp dụngchogiaiđoạn2011-2015đãlàsựnỗlựclớn.Dùnhưthếmứcchuẩn nghèocủaViệtNamchỉchưabằng50%mứcchuẩnnghèocủathếgiới.Hiện chuẩnnghèothếgiớiđượcNgânhàngThếgiớixácđịnhmứcchung(không phânbiệtnôngthônvớithànhthị)là60USD/người/tháng,tươngđương khoảng1,2triệuđồng.Khôngnênsosánhtiêuchuẩncủathếgiới.ViệtNam khôngthể“áp”theochuẩnnghèothếgiớibởingânsáchNhànướckhôngthể gánhđược,nếutheochuẩnthếgiới,tỷlệhộnghèoViệtNamsẽcaogấpbalần hiệnnay 2.1.1.3 2.1.1.3 2.1.1.3 2.1.1.3Nguy Nguy Nguy Nguyê ê ê ên n n nnh nh nh nhâ â â ân n n nđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o Đóinghèolàhậuquảđanxencủanhiềunguyênnhânnằmtrongcác nhómnguyênnhân.Nhómnguyênnhânkháchquan,domôitrườngtựnhiên (vịtrí,khíhậu,đấtđai);kinhtế-x hội( trìnhđộdântríthấp,yếutốtậpquán củatừngdântộc,từngvùngmiền,chínhsáchcủaNhànước)vànhómnguyên nhândobảnthânngườinghèo;đivàophântíchcácnguyênnhânnhưsau: -Nguyênnhândomôitrườngtựnhiên;kinhtế-x hội ĐiềukiệntựnhiênkhắcnghiệtđãtácđộngsâusắcđếnSXKDcủacác hộgiađình,đặcbiệtlàcách nghèo. Đóinghèotậptrungkhuvựcnôngthôn:Nghèocóđặcthùrõrệtvềmặt địalý.ỞViệtNam ,với8 0%dânsốvà90%sốngườinghèosốngởnôngthôn “ Nhữngđặctrưngcủangườinghèovẫngiốngnhưtrướcđây-đóinghèovẫn làhiệntượngphổbiếnởnôngthônvàđốivớicácdântộcthiểusố,thìmứcđộ đóinghèocaovànghiêmtrọnghơnsovớiđasốngườiKinh.Cácđặctrưng kháccủađóinghèo,làrủirocaovềthunhập,dothườngxuyênbịthiêntaivà tìnhtrạngthiếuviệclàmnghiêmtrọngởnôngthôn” (báolaođộng,2012) Năm2011,tỷl nghèo óivềlươngthựcvàthựcphẩmởnôngthônlà 11,7%,năm2012là9,6%(QuốcHà,2012),năm2013là7,6%(XuânThân, Trang 9 2013)đasốngườinghèolànôngthôn(trên80%),trìnhđộtaynghềthấp,ít khảnăngtiếpcậnnguồnlựctrongsảnxuất(vốn,kỹthuật,côngnghệ…),thị trườngtiêuthụsảnphẩmgặpnhiềukhókhăndođiềukiệnđịalývàchấtlượng sảnphẩmkém,chủngloạisảnphẩmnghèonàn,nhữngngườinôngdânnghèo thườngkhôngcóđiềukiệntiếpcậnvớihệthốngthôngtin,khócókhảnăng chuyểnđổiviệclàmsangcácngànhphinôngnghiệp.Phụnữnôngdânởvùng sâu,vùngxa,nhấtlàphụnữch hộ ộcthân,phụnữcaotuổilànhữngnhóm nghèodễbịtổnthươngnhất,phụnữnghèolaođộngnhiềuthờigianhơn, nhưngthunhậpthấphơn,họcóítquyềnquyếtđịnhtronggiađìnhvàcộng đồng,dođócóítcơhộitiếpcậncácnguồnlựcvàlợiíchdochínhsáchmang lại. Điềukiệnvịtríkhôngthuậnlợiđãhạnchếnhiềuđếnsảnxuất,tiêuthụ sảnphẩmvàsinhhoạtcủacáchộgiađình.Ngườinghèotậptrungởcácvùng cóđiềukiệnsốngkhókhăn;đasốngườinghèosinhsốngởvùngmiềnnúi, vùngsâu,vùngxa,vùngnôngthônhoặcởcácvùngđồngbằngsôngCửu Long,miềntrung;dosựbiếnđộngcủathờitiết(bão,lụt,hạnhán…)khiến chocácđiềukiệnsinhsốngvàsảnxuấtcủangườidâncàngthêmkhókhăn, đặcbiệtsựkémpháttriểnvềhạtầngcơsởđãlàmchocácvùngnàycàngbị táchbiệtvớicácvùngkhác.Đóinghèotrongkhuvựcthànhthị:Đasốngười nghèo ôthịlàmviệctrongkhuvựckinhtếphichínhthức,côngviệckhông ổnđịnh,thunhậpthấpvàbấpbênh.Mộtsốlaođộngmấtviệclàmdochuyển đổicơcấukinhtếvàchủsởhữutrongkhuvựcNhànước,dẫnđếnđiềukiện sốngcủahọcàngkhókhăn,mộtsốngườithấtnghiệp.Cáchộnghèothường cóítđấtđaivàtìnhtrạngkhôngcóđấtđangcóxuhướngtănglêntạimộtsố nơi.Thiếuđấtđaiảnhhưởngđếnviệcbảođảmanninhlươngthựccủangười nghèo, cũngnhưkhảnăngđadạnghóasảnxuấtđểhướngtớisảnxuấtcácloại câytrồngvớigiátrịcao. -Điềukiệnkinhtế-x hội Ngườinghèo,đồngbàodântộcítngườivàcácđốitượngcóhoàncảnh khókhănđặcbiệtthườngcótrìnhđộhọcvấnthấp,ítcócơhộikiếmđượcviệc làmtốt,ổnđịnh.Mứcthunhậpcủahọhầunhưchỉđảmbảonhucầudinh dưỡngtốithiểuvàdovậy,khôngcóđủđiềukiệnnângcaotrìnhđộcủamình trongtươnglai,đểthoátkhỏicảnhđóinghèo.Bêncạnhđó,trìnhđộhọcvấn thấpảnhhưởngđếncácquyếtđịnhcóliênquanđếngiáodục,sinhđẻ,nuôi dưỡngconcái…Nhữngảnhhưởngnàytácđộngkhôngnhữngđốivớithếhệ hiệntại,màcảđốivớicácthếhệtươnglai.Suydinhdưỡngởtrẻemvàtrẻsơ sinhlànhântốảnhhưởngđếnkhảnăngđếntrườngcủaconemcácgiađình nghèonhấtvàsẽlàmchoviệcthoátnghèothôngquagiáodục,trởnênkhó Trang 10 khănhơn.KếtquảcủaTổngđiềutradânsốvànhàởnăm2009đãphảnánh tìnhhìnhkhảquanvềgiáodụccủaViệtNam.Năm2009,tỉlệdânsốtừ15 tuổitrởlênbiếtđọc,biếtviếtlà93,5%.Trongnhómdânsốtừnămtuổitrởlên, có24,7%đangđihọc,70,2%đãthôihọcvàchỉcó5,1%chưabaogiờđến trường.Dotrìnhđộdântríthấp,nênviệcbấtbìnhđẳnggiớithườngxảyra. Bấtbìnhđẳnggiớicònsâusắchơntìnhtrạngnghèođóitrêntấtcảcácmặt. Ngoàinhữngbấtcôngmàcánhânngườiphụnữvàtrẻemgáiphảichịuđựng dobấtbìnhđẳnggiới,thìcòncónhữngtácđộngbấtlợikhácđốivớigiađình. Phụnữchiếmgần50%trongtổngsốlaođộngnôngnghiệpvàchiếmtỷlệcao trongsốlaođộngtăngthêmhàngnămtrongngànhnôngnghiệp.Mặcdùvậy, nhưngphụnữchỉchiếm25%thànhviêncáckhóakhuyếnnôngvềchănnuôi và10%cáckhóakhuyếnnôngvềtrồngtrọt(QuyềnĐìnhHà,2011 .) Phụnữít cócơhộitiếpcậnvớicôngnghệ,tíndụngvàđàotạo;họthườngxuyêngặp khókhăndogánhnặngcôngviệcgiađình,thiếuquyềnquyếtđịnhtronghộ giađìnhvàthườngđượctrảcônglaođộngthấphơnnamgiớiởcùngmộtloại côngviệc.Phụnữcóhọcvấnthấp,dẫntớitỷlệtửvongtrẻsơsinhvàbàmẹ caohơn,sứckhỏecủagiađìnhbịảnhhưởngvàtrẻemđihọcíthơn.Bấtbình đẳnggiớicònlàyếutốlàmgiatăngtỷlệsinhvàtăngtỷlệlâytruyềnHIVdo phụnữthiếutiếngnóivàkhảnăngtựbảovệtrongquanhệtìnhdục .Nghèo cũngliênquanchặtchẽtớinhómdântộc,ngaycảkhitấtcảcácđặcđiểmkhác nhaulàgiốngnhau,chitiêucủamộtngườithuộcdântộcthiểusốcũngthấp hơnchitiêucủamộtngườithuộchộngườiKinhhoặcngườiHoa.Trìnhđộ giáodụccũngtạosựkhácbiệtđángkể(NguyễnXuânMinh,2012) Ngoàiyếutốdântrírathìphongtục,tậpquánlạchậuvàcáctệnạnxã hộinhưbuônbánthuốcphiện,khaitháckhoángsảnbừabãivàdidântựdo cũnglànguyênnhândẫnđếnđóinghèo -Chínhsáchnhànước DocơchếchínhsáchNhànướcthiếuhoặckhôngđồngbộv chính sách ầutưxâydựng,kếtcấuhạtầngchotừngvùngnghèo,chínhsách khuyếnkhíchsảnxuất,chínhsáchtíndụng,chínhsáchgiáodụcđàotạo,ytế, chínhsáchđấtđai…đãảnhhưởngđếnkếtquảXĐGN. Tốcđộtăngtrưởngkinhtếcaovàổnđịnhtrongthờigianqualàmột trongnhữngnhântốảnhhưởnglớnđếnmứcgiảmnghèo.ViệtNamđãcó nhữngthànhtíchgiảmđóinghèorấtđadạngvàtrêndiệnrộng.Tuynhiên,quá trìnhpháttriểnvàmởcửanềnkinhtếcũngcónhữngtácđộngtiêucựcđến ngườinghèo: . 44 44 44 44 Trang xi DANH DANH DANH DANHS S S SÁ Á Á ÁCH CH CH CHC C C CÁ Á Á ÁC C C CT T T TỪ Ừ Ừ ỪVI VI VI VIẾ Ế Ế ẾT T T TT T T TẮ Ắ Ắ ẮT T T T T T T Từ ừ ừ ừvi vi vi viế ế ế ết t t tt t t tắ ắ ắ ắc c c cN N N Nộ ộ ộ ội i i idung dung dung dung Đ Đ Đ ĐTN TN TN TN HCCB HCCB HCCB HCCB HN HN HN HN HND HND HND HND HPN HPN HPN HPN KHTC KHTC KHTC KHTC L L L LĐ Đ Đ ĐTBXH TBXH TBXH TBXH NHCSXH NHCSXH NHCSXH NHCSXH PGD PGD PGD PGD SXKD SXKD SXKD SXKD TK&VV TK&VV TK&VV TK&VV X X X XĐ Đ Đ ĐGN GN GN GN WB WB WB WB Đ Đ Đ Đo o o oà à à àn n n nthanh thanh thanh thanhni ni ni niê ê ê ên n n n H H H Hộ ộ ộ ội i i ic c c cự ự ự ựu u u uchi chi chi chiế ế ế ến n n nbinh binh binh binh H H H Hộ ộ ộ ộngh ngh ngh nghè è è èo o o o H H H Hộ ộ ộ ội i i in n n nô ô ô ông ng ng ngd d d dâ â â ân n n n H H H Hộ ộ ộ ội i i iph ph ph phụ ụ ụ ụn n n nữ ữ ữ ữ K K K Kế ế ế ếho ho ho hoạ ạ ạ ạch ch ch cht t t tà à à ài i i ich ch ch chí í í ính nh nh nh Lao Lao Lao Laođộ độ độ động ng ng ngth th th thươ ươ ươ ương ng ng ngbinh binh binh binhx x x xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i i Ng Ng Ng Ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngch ch ch chí í í ính nh nh nhs s s sá á á ách ch ch chx x x xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i i Ph Ph Ph Phò ò ò òng ng ng nggiao giao giao giaod d d dị ị ị ịch ch ch ch Ti Ti Ti Tiế ế ế ếki ki ki kiệ ệ ệ ệm m m mv v v và à à àvay vay vay vayv v v vố ố ố ốn n n n X X X Xó ó ó óa a a ađó đó đó đói i i igi gi gi giả ả ả ảm m m mngh ngh ngh nghè è è èo o o o Ng Ng Ng Ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngth th th thế ế ế ếgi gi gi giớ ớ ớ ới i i i Trang 2 CH CH CH CHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NG1 1 1 1 GI GI GI GIỚ Ớ Ớ ỚI I I ITHI THI THI THIỆ Ệ Ệ ỆU U U U 1.1 1.1 1.1 1.1ĐẶ ĐẶ ĐẶ ĐẶT T T TV V V VẤ Ấ Ấ ẤN N N NĐỀ ĐỀ ĐỀ ĐỀ Đóinghèolàmộtvấnđềxãhộimangtínhtoàncầu.Sauchínhsáchđổi mới,nềnkinhtếnướctangàycàngpháttriểnmạnhmẽ,đạtđượcnhữngbước tiếnđángkểvànhữngthànhtựunổibật.Đờisốngnhândânđãđượccảithiện rõrệt.Tuynhiên,nướctavẫnlàmộtnướcđangpháttriểnvớitỷlệđóinghèo khácao.MặcdùChươngtrìnhmụctiêuQuốcgiagiảmnghèogiaiđoạn2006- 2010đãđemlạimộtsốkếtquảnhấtđịnh,gópphầngiảmtỷlệh nghèo nướctatừ22%(2005)xuốngcòndưới10%(2010)nhưngnếutínhtheochuẩn nghèomớithìtỷlệhộnghèochungcủacảnướcnăm2011vẫncònrấtcao (ướctínhkhoảng15%-16%).Hơnnữa,hiệnnay,sựphânhóagiàunghèo đangdiễnrarấtmạnh,làvấnđềxãhộicầnđượcquantâmgiảiquyết.Chínhvì vậy,xóađóigiảmnghèovẫnđanglàmụctiêuquantrọnghàngđầutrong chiếnlượcpháttriểnkinhtếx hội nướcta. Trongsốcácnguyênnhândẫnđếnđóinghèothìnguyênnhânquan trọngnhấtchínhlà:thiếuvốnsảnxuấtkinhdoanh.Từthựctrạngđó,ngày4 tháng10năm2002;ThủtướngChínhphủđãcóquyếtđịnhsố131/TTgthành lậpNgânhàngChínhsáchx hội( NHCSXH)trêncơsởtổchứclạiNgânhàng phụcvụngườinghèođểthựchiệnnhiệmvụchovayhộnghèovàcácđối tượngchínhsáchkhácđãhỗtrợrấtnhiềuchomụctiêuxóađóigiảmnghèo củaChínhphủ. LàmộttỉnhnghèoởkhuvựcđồngbằngsôngCửuLong,SócTrăng cònmuônvànkhókhănkhihạtầngcơsởcònnhiềuthiếuthốn,điềukiệnphát triểnsảnxuấtcủabàconbịhạnchế,trìnhđộdântríthấp.Nhiềumôhìnhlàm kinhtếkhảthinhưngvìthiếuvốnnênkhôngthểnhânrộngđược.Trongkhi đóđểvayvốncácNgânhàngThươngmạithìvấnđềlãisuấtlàquásứcvới ngườidânnghèo.TừnguồnvốnvaycủaNHCSXHtỉnhSócTrăngđãđápứng sựmongmỏicủangườidân,đónggóptíchcựcvàocôngcuộcpháttriển chungcủatỉnh.Tuynhiên,trongquátrìnhchovayhộnghèochothấynổilên vấnđềlàhiệuquảvốntíndụngcònthấpdẫnđếnảnhhưởngchấtlượngtín dụngchovayđốivớih nghèo. VìvậyNHCSXHtỉnhSócTrăngtrongthờigiantớilàtậptrungthực hiệnĐềánnângcaochấtlượngtíndụngđãđượcphêduyệtnhằmnângcaovà làmtrongsạch,lànhmạnhchấtlượngtíndụng,nângcaonhậnthứcchongười dânsửdụngvốnvayđúngmụcđích. Trang 3 Vìvậy,làmthếnàođểngườinghèonhậnđượcvàsửdụngcóhiệuquả vốnvay;chấtlượngtíndụngđượcnângcaonhằmbảođảmchosựpháttriển bềnvữngcủanguồnvốntíndụng,đồngthờingườinghèothoátkhỏicảnh nghèo óilàmộtvấnđềđượccảxãhộiquantâm.Vìvậyemchọnluậnvăntốt nghiệpvớiđềtài“ph ph ph phâ â â ân n n nt t t tí í í ích ch ch chhi hi hi hiệ ệ ệ ệu u u uqu qu qu quả ả ả ảt t t tí í í ín n n nd d d dụ ụ ụ ụng ng ng ngđố đố đố đối i i iv v v vớ ớ ớ ới i i ih h h hộ ộ ộ ộngh ngh ngh nghè è è èo o o ot t t tạ ạ ạ ại i i iPh Ph Ph Phò ò ò òng ng ng ng giao giao giao giaod d d dị ị ị ịch ch ch chng ng ng ngâ â â ân n n nh h h hà à à àng ng ng ngCh Ch Ch Chí í í ính nh nh nhs s s sá á á ách ch ch chX X X Xã ã ã ãh h h hộ ộ ộ ội i i ihuy huy huy huyệ ệ ệ ện n n nTh Th Th Thạ ạ ạ ạnh nh nh nhTr Tr Tr Trị ị ị ị, , , ,t t t tỉ ỉ ỉ ỉnh nh nh nhS S S Só ó ó óc c c c Tr Tr Tr Tră ă ă ăng ng ng ng”Nhằmnghiêncứuđềxuấtmộtsốgiảiphápgiảiquyếtvấnđềtrong hoạtđộngchovayđốivớingườinghèotạiphònggiaodịchNgânhàngChính sáchXãhộihuyệnThạnhTrịtỉnhSócTrăng. 1.2 2 2 2M M M MỤ Ụ Ụ ỤC C C CTI TI TI TIÊ Ê Ê ÊU U U UNGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 1.2.1 1.2.1 1.2.1 1.2.1M M M Mụ ụ ụ ục c c cti ti ti tiê ê ê êu u u uchung chung chung chung Nghiêncứuthựctrạngtíndụngđốivớihộnghèotạiphònggiaodịch ngânhàngChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrịtronggiaiđoạn2011đếnnăm 2013.Đồngthờikếthợpdiễnbiếncủanềnkinhtế,xácđịnhnhữngthuậnlợi khókhăntạiPhònggiaodịch.Tìmranguyênnhânvàđềxuấtgiảiphápnhằm nângcaohiệuquảtíndụngđốivớihộnghèotạiđơnvị. 1.2.2 1.2.2 1.2.2 1.2.2M M M Mụ ụ ụ ục c c cti ti ti tiê ê ê êu u u uc c c cụ ụ ụ ụth th th thể ể ể ể -Phântíchthựctrạngchovayhộnghèotạiđơnvịthôngquacácchỉ tiêudoanhsốchovay,doanhsốthunợ,dưnợ,nợquáhạn…. -Đánhgiáhiệuquảtíndụngđốivớihộnghèotạiđơnvịthôngquatỷlệ tăng,giảmhộnghèotrênđịabàn,tỷlệtăng,giảmthunhậpsaukhivayvốn củah nghèo. -Phântíchcácnguyênnhânảnhhưởngđếnviệctrảnợvaycủahộ nghèo ốivớingânhàngtrênđịabànhuyệnThạnhTrị. -Trêncơsởphântích,đánhgiáthựctrạngchovayh nghèo ểtìmra nguyênnhânvàđềracácgiảiphápđểkhắcphụcnhằmnângcaohiệuqu tín dụng ốivớihộnghèotạiđơnvị. 1.3 1.3 1.3 1.3PH PH PH PHẠ Ạ Ạ ẠM M M MVI VI VI VINGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 1.3.1 1.3.1 1.3.1 1.3.1Kh Kh Kh Khô ô ô ông ng ng nggian gian gian gian NghiêncứuthựctrạngtíndụnghộnghèotạiPhònggiaodịchngân hàngChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrị,tỉnhSócTrăng. 1.3.2 1.3.2 1.3.2 1.3.2Th Th Th Thờ ờ ờ ời i i igian gian gian gian Đềtàiđượcthựchiệntừtháng01đếntháng5năm2014vàlấysốliệu từnăm2011đếnnăm2013. Trang 4 1.3.3 1.3.3 1.3.3 1.3.3Đố Đố Đố Đối i i it t t tượ ượ ượ ượng ng ng ngnghi nghi nghi nghiê ê ê ên n n nc c c cứ ứ ứ ứu u u u HoạtđộngtíndụngđốivớihộnghèotạiPhònggiaodịchngânhàng ChínhsáchXãhộihuyệnThạnhTrị,tỉnhSócTrăng. Trang 5 CH CH CH CHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NG2 2 2 2 C C C CƠ Ơ Ơ ƠS S S SỞ Ở Ở ỞL L L LÝ Ý Ý ÝLU LU LU LUẬ Ậ Ậ ẬN N N NV V V VÀ À À ÀPH PH PH PHƯƠ ƯƠ ƯƠ ƯƠNG NG NG NGPH PH PH PHÁ Á Á ÁP P P PNGHI NGHI NGHI NGHIÊ Ê Ê ÊN N N NC C C CỨ Ứ Ứ ỨU U U U 2.1 2.1 2.1 2.1C C C CƠ Ơ Ơ ƠS S S SỞ Ở Ở ỞL L L LÝ Ý Ý ÝLU LU LU LUẬ Ậ Ậ ẬN N N N 2.1.1 2.1.1 2.1.1 2.1.1T T T Tổ ổ ổ ổng ng ng ngquan quan quan quanv v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o 2.1.1.1 2.1.1.1 2.1.1.1 2.1.1.1Kh Kh Kh Khá á á ái i i ini ni ni niệ ệ ệ ệm m m mv v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o Tìnhtrạngđóinghèoởmỗiquốcgiađềucósựkhácnhauvềcấpđộvà sốlượng,thayđổitheothờigian.Ngườinghèocủaquốcgianàycóthểcó mứcsốngcaohơnmứcsốngtrungbìnhcủaquốcgiakhác.Bởivậy,đểnhìn nhậnvàđánhgiáđượctìnhtrạngđóinghèocủamộtquốcgia,mộtvùngvà nhậndạngđượchộđóinghèo,đểtừđócógiảiphápphùhợpđểxóđóigiảm nghèo( XĐGN),đòihỏichúngtaphảicósựthốngnhấtvềkháiniệmvàcác tiêuchíđểđánhgiáđóinghèotạitừngthờiđiểm. Ởnướctatrongnhữngnămqua,thựchiệncôngcuộcđổimớidoĐảng takhởixướngvàlãnhđạo,nềnkinhtếnướctađãđạtđượcnhiềuthànhtựu đángkể.Tuynhiên,bêncạnhsựtăngthunhậpvànângcaođờisốngcủasố đôngdânchúng,vẫncòntồntạimộtbộphậndânchúngsốngnghèokhổ,đặc biệtlànhữnghộnôngdânnghèosốngtậptrungởcácvùngnôngthôn,miền núi,hảiđảo,vùngsâu,vùngxa…Chínhvìvậy,trongxãhộisựphânhoágiàu nghèo angdiễnrangàymộtsâusắc,khoảngcáchgiàu,nghèongàycàngrộng. Đâylàmộttháchthứclớnđặtrađòihỏiphảicónhữngchínhsáchvàgiảipháp phùhợp,điđôivớipháttriểnkinhtế-xãhộiphảithựchiệnthànhcông chươngtrình,mụctiêuquốcgiavềXĐGN.MuốnXĐGNbềnvững,thìđiều đầutiênlàphảitrảlờiđượccâuhỏi:Quanniệmthếnàol nghèo, ngườinghèo làaivàvìsaoh nghèo? Đểtrảlờiđượccáccâuhỏinàychínhxác,phảihiểu rõđượcbảnchấtvànộidungcủađóinghèo. Phảikhẳngđịnhrằngkhôngcóđịnhnghĩaduynhấtvềđói ,nghèo. Đói nghèolàtìnhtrạngkiệtquệbaogồmnhiềukhíacạnh,từthunhậphạnchếđến tínhdễbịtổnthươngkhigặpphảinhữngtaiươngbấtngờvàítcókhảnăng thamgiavàoquátrìnhraquyếtđịnhchung.ViệtNamthừanhậnđịnhnghĩa chungvềđóinghèotạiHộinghịchốngđóinghèokhuvựcChâuÁ-TháiBình DươngdoESCAPtổchứctạiBăngCốc-TháiLantháng9/1993:“ Nghèolà tìnhtrạngmộtbộphậndâncưkhôngđượchưởngvàthoãmãncácnhucầucơ bảncủaconngười,mànhữngnhucầunàyđượcxãhộithừanhậntùytheo trìnhđộpháttriểnkinhtế-xãhộivàphongtục,tậpquáncủađịaphương ’’ (ViệnnghiêncứuvàQuảnlýkinhtếTrungương,2007) Đóilàtìnhtrạngcủamộtbộphậndâncưnghèocómứcsốngdướimức Trang 6 sốngtốithiểu,khôngđảmbảonhucầuvậtchấtđểduytrìcuộcsống. Đóinghèolàtổnghợpkháiniệmđóivàkháiniệmnghèo:Đóiv nghèo thườnggắnchặtvớinhau,nhưngmứcđộgaygắtkhácnhau.Đóicómứcđộ gaygắtcaohơn,cầnthiếtphảixoávàcókhảnăngxoá.Cònnghèo,mứcđộ thấphơnvàkhóxoáhơn,chỉcóthểxoádầnnghèotuyệtđối,cònnghèotương đốichỉcóthểgiảmdần.Vìvậy,đểgiảiquyếtvấnđềđóinghèo,tathường dùngcụmtừ"Xoáđóigiảmnghèo". Cụthểhơncáckháiniệmđóinghèotacóthểthấy:Dùởdạngnào, thìđóicũngđiliềnvớithiếuchấtdinhdưỡng,suydinhdưỡng.Cóthểhình dungcácbiểuhiệncủatìnhtrạngthiếuđóinhưsau: -Thấtthườngvềlượng:Bữađói,bữano,ănkhôngđủbữa. -Vềmặtnănglượng:Nếutrongmộtngàyconngườichỉđượcthoảmãn mức1.500calo/ngày,thìđólàthiếuđói(thiếuăn);dướimứcđólàgaygắt. Nghèo ồngnghĩavớinghèokhổ,nghèotúng,túngthiếu.Tronghoàn cảnhnàothìh nghèo, ngườinghèocũngchỉvậtlộnvớinhữngmưusinhhàng ngàyvềkinhtế,biểuhiệntrựctiếpnhấtlàbữaăn.Họkhôngthểvươntớicác nhucầuvềvănhoá,tinhthần,hoặcnhữngnhucầunàyphảicắtgiảmtớimức tốithiểunhất,gầnnhưkhôngcó.Biểuhiệnrõnhấtởcáchộnghèolàhiện tượngtrẻembỏhọc,thấthọc,khôngcóđiềukiệnđểchữabệnhkhiốmđau. Nhìnchungởh nghèo, ngườinghèothunhậpthựctếcủahọhầunhưchỉ dànhchitoànbộchoăn;thậmchíkhôngđủchiăn,phầntíchluỹhầunhư khôngcó. 2.1.1.2 2.1.1.2 2.1.1.2 2.1.1.2Ti Ti Ti Tiê ê ê êu u u uch ch ch chí í í ív v v về ề ề ềđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o TheoNgânhàngThếgiới,biệnphápápdụngthôngdụngnhấtđểđo lườngđóinghèolàdựatrênmứcthunhậphoặcmứcchitiêu.Mộtngườiđược coil nghèo, nếumứcđộchitiêuhoặcthunhậpcủaanhtaxuốngdướimức tốithiểucầnthiếtđểđápứngchocácnhucầucănbản.Mứctốithiếunàyđược gọilà“ngưỡngđóinghèo”.Cácyếutốđápứngnhucầucănbảnthayđổitheo thờigianvàx hội. Dođó,ngưỡngđóinghèokhácnhautheothờigianvàđịa điểmvàmỗiquốcgiasửdụngcácngưỡngthíchhợpvớimứcđộpháttriển, chuẩnmựcvàgiátrịxãhộicủamình.Đểtổnghợpvàsosánhtoàncầu ,Ngân hàngthếgiớisửdụngngưỡngthamchiếu$1và$2/ngàytrongthuậtngữ“sức muatươngđương”(PPPđolườngsứcmuatươngđốicủađồngtiềncácquốc gia,1993). Trongquátrìnhnghiêncứuđóinghèovàthựchiệnchươngtrình XĐGNởViệtNam,WBđãđưarahaimứcchuẩnnghèođốivớiViệtNam: Trang 7 Th Th Th Thứ ứ ứ ứnh nh nh nhấ ấ ấ ất t t t ,làsốtiềncầnthiếtđểmuamộtsốlươngthực,thựcphẩmđáp ứngnhucầudinhdưỡngvớilượng2.100calo/người/ngày,gọilàchuẩnnghèo vềlươngthực,thựcphẩm; Th Th Th Thứ ứ ứ ứhai hai hai hai ,làsốtiềncầnthiếtbaogồmcảchitiêucholươngthực,thực phẩmvàchitiêuchocácnhucầucầnthiếtkhác,gọilàchuẩnnghèochung. TạiViệtNamhiệnnayđangsửdụngmộtloạtcácchỉtiêuđánhgiávề nghèo óivàpháttriểnx hội: BộLĐ-TB&XH(cơquanthườngtrựccủa Chínhphủtrongtổchức,triểnkhai,thựchiệnXĐGN)dùngphươngphápdựa trênthunhậpcủahộgiađìnhtuỳtheotừngthờigian.Cáchộđượcxếpvào diệnnghèo,nếuthunhậpđầungườicủahọởdướimứcchuẩnđượcxácđịnh. Mứcnàykhácnhaugiữathànhthị,nôngthônvàmiềnnúi.Tỷl nghèo ược xácđịnhbằngtỷlệgiữadânsốcóthunhậpdướingưỡngnghèosovớitổng dânsốtrongcùngmộtthờiđiểm. - TiêuchuẩnnghèocủaViệtNamgiaiđoạn2006đến2010 Theocôngvănsố2128/LĐTBXH-KHTCcủaBộLaođộng,Thương binhvàX hội Khuvựcnôngthôn:nhữnghộcómứcthunhậpbìnhquânđầungười từ200.000đồng/tháng(2.400.000đồng/người/năm)trởxuốnglàh nghèo; Khuvựcthànhthị:nhữnghộcómứcthunhậpbìnhquânđầungườitừ 260.000đồng/tháng(dưới3.120.000đồng/người/năm)trởxưốnglàh nghèo -TiêuchuẩnnghèocủaViệtNamgiaiđoạn2010đến2015 Theoquyếtđịnhsố09/2011/QĐ-TTgcủathủtướngchínhphủban hànhchuẩnh nghèo, hộcậnnghèoápdụngchogiaiđoạn2011-2015như sau: H nghèo nôngthônlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ400.000 đồng/người/tháng(từ4.800.000đồng/người/năm)trởxuống. H nghèo thànhthịlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ500.000 đồng/người/tháng(từ6.000.000đồng/người/năm)trởxuống. Hộcậnnghèoởnôngthônlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ401.000 đồngđến520.000đồng/người/tháng. Hộcậnnghèoởthànhthịlàhộcómứcthunhậpbìnhquântừ501.000 đồngđến650.000đồng/người/tháng -TiênchuẩnnghèocủaNgânhàngthếgiới Trang 8 TiêuchuẩnnghèothếgiớiđượcNgânhàngThếgiớixácđịnhmức chung(khôngphânbiệtnôngthônvớithànhthị)là60USD/người/tháng, tươngđươngkhoảng1,2triệuđồng/tháng(báolaođộng,2012) -ĐánhgiátiêuchuẩnnghèocủaViệtNamsovớiNgânhàngThếgiới Từnăm1993đếnnay,Chínhphủđã5lầnnângmứcchuẩnnghèo.Từ năm2011,chuẩnnghèokhuvựcnôngthônlàhộcóthunhậpbìnhquân 400.000đồng/người/tháng,vùngthànhthị500.000đồng/người/tháng,giáhiện tạithì400.000đồngkhôngthểbảođảmmứcsốngtốithiểuchomộtngười,bởi mộtngàychíítngườitaphảiănhailầnvàmộtsuấtcơmgiáthấpnhấthiện nayđãlà18.000–20.000đồng.MứcchuẩnnghèomàChínhphủbanhànháp dụngchogiaiđoạn2011-2015đãlàsựnỗlựclớn.Dùnhưthếmứcchuẩn nghèocủaViệtNamchỉchưabằng50%mứcchuẩnnghèocủathếgiới.Hiện chuẩnnghèothếgiớiđượcNgânhàngThếgiớixácđịnhmứcchung(không phânbiệtnôngthônvớithànhthị)là60USD/người/tháng,tươngđương khoảng1,2triệuđồng.Khôngnênsosánhtiêuchuẩncủathếgiới.ViệtNam khôngthể“áp”theochuẩnnghèothếgiớibởingânsáchNhànướckhôngthể gánhđược,nếutheochuẩnthếgiới,tỷlệhộnghèoViệtNamsẽcaogấpbalần hiệnnay 2.1.1.3 2.1.1.3 2.1.1.3 2.1.1.3Nguy Nguy Nguy Nguyê ê ê ên n n nnh nh nh nhâ â â ân n n nđó đó đó đói i i ingh ngh ngh nghè è è èo o o o Đóinghèolàhậuquảđanxencủanhiềunguyênnhânnằmtrongcác nhómnguyênnhân.Nhómnguyênnhânkháchquan,domôitrườngtựnhiên (vịtrí,khíhậu,đấtđai);kinhtế-x hội( trìnhđộdântríthấp,yếutốtậpquán củatừngdântộc,từngvùngmiền,chínhsáchcủaNhànước)vànhómnguyên nhândobảnthânngườinghèo;đivàophântíchcácnguyênnhânnhưsau: -Nguyênnhândomôitrườngtựnhiên;kinhtế-x hội ĐiềukiệntựnhiênkhắcnghiệtđãtácđộngsâusắcđếnSXKDcủacác hộgiađình,đặcbiệtlàcách nghèo. Đóinghèotậptrungkhuvựcnôngthôn:Nghèocóđặcthùrõrệtvềmặt địalý.ỞViệtNam ,với8 0%dânsốvà90%sốngườinghèosốngởnôngthôn “ Nhữngđặctrưngcủangườinghèovẫngiốngnhưtrướcđây-đóinghèovẫn làhiệntượngphổbiếnởnôngthônvàđốivớicácdântộcthiểusố,thìmứcđộ đóinghèocaovànghiêmtrọnghơnsovớiđasốngườiKinh.Cácđặctrưng kháccủađóinghèo,làrủirocaovềthunhập,dothườngxuyênbịthiêntaivà tìnhtrạngthiếuviệclàmnghiêmtrọngởnôngthôn” (báolaođộng,2012) Năm2011,tỷl nghèo óivềlươngthựcvàthựcphẩmởnôngthônlà 11,7%,năm2012là9,6%(QuốcHà,2012),năm2013là7,6%(XuânThân, Trang 9 2013)đasốngườinghèolànôngthôn(trên80%),trìnhđộtaynghềthấp,ít khảnăngtiếpcậnnguồnlựctrongsảnxuất(vốn,kỹthuật,côngnghệ…),thị trườngtiêuthụsảnphẩmgặpnhiềukhókhăndođiềukiệnđịalývàchấtlượng sảnphẩmkém,chủngloạisảnphẩmnghèonàn,nhữngngườinôngdânnghèo thườngkhôngcóđiềukiệntiếpcậnvớihệthốngthôngtin,khócókhảnăng chuyểnđổiviệclàmsangcácngànhphinôngnghiệp.Phụnữnôngdânởvùng sâu,vùngxa,nhấtlàphụnữch hộ ộcthân,phụnữcaotuổilànhữngnhóm nghèodễbịtổnthươngnhất,phụnữnghèolaođộngnhiềuthờigianhơn, nhưngthunhậpthấphơn,họcóítquyềnquyếtđịnhtronggiađìnhvàcộng đồng,dođócóítcơhộitiếpcậncácnguồnlựcvàlợiíchdochínhsáchmang lại. Điềukiệnvịtríkhôngthuậnlợiđãhạnchếnhiềuđếnsảnxuất,tiêuthụ sảnphẩmvàsinhhoạtcủacáchộgiađình.Ngườinghèotậptrungởcácvùng cóđiềukiệnsốngkhókhăn;đasốngườinghèosinhsốngởvùngmiềnnúi, vùngsâu,vùngxa,vùngnôngthônhoặcởcácvùngđồngbằngsôngCửu Long,miềntrung;dosựbiếnđộngcủathờitiết(bão,lụt,hạnhán…)khiến chocácđiềukiệnsinhsốngvàsảnxuấtcủangườidâncàngthêmkhókhăn, đặcbiệtsựkémpháttriểnvềhạtầngcơsởđãlàmchocácvùngnàycàngbị táchbiệtvớicácvùngkhác.Đóinghèotrongkhuvựcthànhthị:Đasốngười nghèo ôthịlàmviệctrongkhuvựckinhtếphichínhthức,côngviệckhông ổnđịnh,thunhậpthấpvàbấpbênh.Mộtsốlaođộngmấtviệclàmdochuyển đổicơcấukinhtếvàchủsởhữutrongkhuvựcNhànước,dẫnđếnđiềukiện sốngcủahọcàngkhókhăn,mộtsốngườithấtnghiệp.Cáchộnghèothường cóítđấtđaivàtìnhtrạngkhôngcóđấtđangcóxuhướngtănglêntạimộtsố nơi.Thiếuđấtđaiảnhhưởngđếnviệcbảođảmanninhlươngthựccủangười nghèo, cũngnhưkhảnăngđadạnghóasảnxuấtđểhướngtớisảnxuấtcácloại câytrồngvớigiátrịcao. -Điềukiệnkinhtế-x hội Ngườinghèo,đồngbàodântộcítngườivàcácđốitượngcóhoàncảnh khókhănđặcbiệtthườngcótrìnhđộhọcvấnthấp,ítcócơhộikiếmđượcviệc làmtốt,ổnđịnh.Mứcthunhậpcủahọhầunhưchỉđảmbảonhucầudinh dưỡngtốithiểuvàdovậy,khôngcóđủđiềukiệnnângcaotrìnhđộcủamình trongtươnglai,đểthoátkhỏicảnhđóinghèo.Bêncạnhđó,trìnhđộhọcvấn thấpảnhhưởngđếncácquyếtđịnhcóliênquanđếngiáodục,sinhđẻ,nuôi dưỡngconcái…Nhữngảnhhưởngnàytácđộngkhôngnhữngđốivớithếhệ hiệntại,màcảđốivớicácthếhệtươnglai.Suydinhdưỡngởtrẻemvàtrẻsơ sinhlànhântốảnhhưởngđếnkhảnăngđếntrườngcủaconemcácgiađình nghèonhấtvàsẽlàmchoviệcthoátnghèothôngquagiáodục,trởnênkhó Trang 10 khănhơn.KếtquảcủaTổngđiềutradânsốvànhàởnăm2009đãphảnánh tìnhhìnhkhảquanvềgiáodụccủaViệtNam.Năm2009,tỉlệdânsốtừ15 tuổitrởlênbiếtđọc,biếtviếtlà93,5%.Trongnhómdânsốtừnămtuổitrởlên, có24,7%đangđihọc,70,2%đãthôihọcvàchỉcó5,1%chưabaogiờđến trường.Dotrìnhđộdântríthấp,nênviệcbấtbìnhđẳnggiớithườngxảyra. Bấtbìnhđẳnggiớicònsâusắchơntìnhtrạngnghèođóitrêntấtcảcácmặt. Ngoàinhữngbấtcôngmàcánhânngườiphụnữvàtrẻemgáiphảichịuđựng dobấtbìnhđẳnggiới,thìcòncónhữngtácđộngbấtlợikhácđốivớigiađình. Phụnữchiếmgần50%trongtổngsốlaođộngnôngnghiệpvàchiếmtỷlệcao trongsốlaođộngtăngthêmhàngnămtrongngànhnôngnghiệp.Mặcdùvậy, nhưngphụnữchỉchiếm25%thànhviêncáckhóakhuyếnnôngvềchănnuôi và10%cáckhóakhuyếnnôngvềtrồngtrọt(QuyềnĐìnhHà,2011 .) Phụnữít cócơhộitiếpcậnvớicôngnghệ,tíndụngvàđàotạo;họthườngxuyêngặp khókhăndogánhnặngcôngviệcgiađình,thiếuquyềnquyếtđịnhtronghộ giađìnhvàthườngđượctrảcônglaođộngthấphơnnamgiớiởcùngmộtloại côngviệc.Phụnữcóhọcvấnthấp,dẫntớitỷlệtửvongtrẻsơsinhvàbàmẹ caohơn,sứckhỏecủagiađìnhbịảnhhưởngvàtrẻemđihọcíthơn.Bấtbình đẳnggiớicònlàyếutốlàmgiatăngtỷlệsinhvàtăngtỷlệlâytruyềnHIVdo phụnữthiếutiếngnóivàkhảnăngtựbảovệtrongquanhệtìnhdục .Nghèo cũngliênquanchặtchẽtớinhómdântộc,ngaycảkhitấtcảcácđặcđiểmkhác nhaulàgiốngnhau,chitiêucủamộtngườithuộcdântộcthiểusốcũngthấp hơnchitiêucủamộtngườithuộchộngườiKinhhoặcngườiHoa.Trìnhđộ giáodụccũngtạosựkhácbiệtđángkể(NguyễnXuânMinh,2012) Ngoàiyếutốdântrírathìphongtục,tậpquánlạchậuvàcáctệnạnxã hộinhưbuônbánthuốcphiện,khaitháckhoángsảnbừabãivàdidântựdo cũnglànguyênnhândẫnđếnđóinghèo -Chínhsáchnhànước DocơchếchínhsáchNhànướcthiếuhoặckhôngđồngbộv chính sách ầutưxâydựng,kếtcấuhạtầngchotừngvùngnghèo,chínhsách khuyếnkhíchsảnxuất,chínhsáchtíndụng,chínhsáchgiáodụcđàotạo,ytế, chínhsáchđấtđai…đãảnhhưởngđếnkếtquảXĐGN. Tốcđộtăngtrưởngkinhtếcaovàổnđịnhtrongthờigianqualàmột trongnhữngnhântốảnhhưởnglớnđếnmứcgiảmnghèo.ViệtNamđãcó nhữngthànhtíchgiảmđóinghèorấtđadạngvàtrêndiệnrộng.Tuynhiên,quá trìnhpháttriểnvàmởcửanềnkinhtếcũngcónhữngtácđộngtiêucựcđến ngườinghèo: