Đang tải... (xem toàn văn)
Nước ta có một nền chính trị ổn định, kinh tế tăng trưởng bền vững đã thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển. Để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, ngoài việc sử dụng nguồn vốn tự có, các doanh nghiệp tiến hành đi vay, trong đó các khoản vay từ ngân hàng thương mại là một trong những phương án được ưu tiên nhất. Trước thực tế này, các ngân hàng thương mại, với vai trò của tổ chức tài chính trung gian, kênh truyền dẫn vốn của nền kinh tế, đã không ngừng đổi mới, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng hoạt động của mình để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội được thành lập năm 2008 với hoạt động cho vay là mảng kinh doanh chủ yếu. Trong thời gian qua, những diễn biến phức tạp của nền kinh tế đã có những tác động lớn lên cả Ngân hàng lẫn doanh nghiệp. Khó khăn trong huy động vốn, lãi suất tăng khiến cho Ngân hàng gặp khó khăn trong kinh doanh và doanh nghiệp khó tiếp cận được các khoản vay. Trong những năm gần đây hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội không ngừng được nâng cao chất lượng, song vẫn có những vấn đề cần quan tâm giải quyết. Nhận thức được tầm quan trọng của cho vay khách hàng doanh nghiệp đối với nền kinh tế nói chung cũng như đối với ngân hàng nói riêng, và sau thời gian tiếp xúc thực tế tại NHTMCP Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế MỤC LỤC CH NG 1: NH NG V N C B N V CH T L NG CHO VAY ƯƠ Ữ Ấ ĐỀ Ơ Ả Ề Ấ ƯỢ KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TH NG M IỆ Ạ ƯƠ Ạ 2 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay KHDN 2 1.1.1 Khái niệm cho vay KHDN 2 1.1.2. Đặc điểm cho vay KHDN 2 1.1.3. Vai trò cho vay KHDN 3 1.1.4. Các hình thức cho vay KHDN 4 1.1.5. Quy trình cho vay KHDN 7 1.2. Chất lượng cho vay KHDN 9 1.2.1. Quan điểm của ngân hàng thương mại về chất lượng cho vay KHDN 9 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay KHDN 10 1.2.2.1. Các chỉ tiêu định lượng 10 1.2.2.2. Các chỉ tiêu định tính 13 1.3. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay KHDN 13 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay KHDN 15 1.4.1. Các nhân tố chủ quan 15 1.4.2. Các nhân tố khách quan 17 CH NG 2 : TH C TR NG CH T L NG HO T NG CHO VAY ƯƠ Ự Ạ Ấ ƯỢ Ạ ĐỘ KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NHTMCP I T NỆ Ạ ĐẠ Í 20 CHI NHÁNH HÀ N IỘ 20 2.1. Khái Quát về NHTMCP Đại Tín 20 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Đại Tín 20 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 22 2.1.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban 23 2.1.4. Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu 24 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp của NHTMCP Đại Tín- chi nhánh Hà Nội 25 2.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2009-2011 25 Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế 2.2.2. Hoạt động huy động vốn 27 2.2.3. Hoạt động cho vay 31 2.2.4. Thực trạng chất lượng cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín- chi nhánh Hà Nội 36 2.2.4.1. Mức độ tăng trưởng cho vay KHDN 36 2.2.4.4. Dư nợ cho vay KHDN theo thời hạn vay 43 2.2.4.5.Chỉ tiêu hệ số thu nợ 45 2.2.4.6.Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: 47 2.2.4.7. Cơ cấu dư nợ phân theo nhóm nợ 49 2.2.4.8. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay KHDN 51 2.2.4.9.Mức sinh lời từ hoạt động cho vay KHDN 52 2.3. Đánh giá chung về chất lượng cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín-Hà Nội 58 2.3.1. Những kết quả đạt được 58 2.3.2. Một số hạn chế tồn tại cần khắc phục 60 2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín 61 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan 61 CH NG 3: GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG CHO VAY KHÁCH ƯƠ Ả Ấ ƯỢ HÀNG DOANH NGHI P T I NHTMCP I T N-CHI NHÁNH HÀ N IỆ Ạ ĐẠ Í Ộ 63 3.1.Dự báo triển vọng và quan điểm phát triển cho vay KHDN tại NH Đại Tín- Hà Nội 63 3.1.1.Dự báo triển vọng 63 3.1.2.Quan điểm phát triển cho vay KHDN 65 3.2.Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHDN 66 3.3. Các kiến nghị để thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHDN 69 3.3.1. Kiến nghị với chính phủ 69 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 70 3.3.3. Kiến nghi với Hội sở NHTMCP Đại Tín 71 DANH M C TÀI LI U THAM KH OỤ Ệ Ả 77 Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT S TT Cụm từ viết tắt Nghĩa của các cụm từ viết tắt 1 NHTM Ngân hàng thương mại 2 NHNN Ngân hàng nhà nước 3 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 4 TDDN Tín dụng doanh nghiệp 5 TCTD Tổ chức tín dụng 6 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 7 DN Doanh nghiệp 8 WTO Tổ chức thương mại thế giới 9 VND Việt Nam đồng Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Bảng biểu Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH Đại Tín Hà Nội(2009-2011) 26 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của NHTMCP Đại Tín ( 2009 – 2011) 28 Bảng 2.3: Tình hình cho vay của NHTMCP Đại Tín ( 2009 – 2011) 33 Bảng 2.4: Doanh số, doanh số thu nợ, dư nợ cuối kỳ cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội ( 2009-2011) 37 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay KHDN theo thời hạn vay tại NHTMCP Đại Tín (2009- 2011) 43 Bảng 2.8: Hệ số thu nợ cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín (2009-2011) 46 Bảng 2.9: Vòng quay vốn tín dụng cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín(2009- 2011) 47 Bảng 2.10. Cơ cấu dư nợ phân theo nhóm nợ cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín 49 ( 2009-2011) 49 Bảng 2.11. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho vay KHDN tại NHTMCP 51 Đại Tín(2009-2011) 51 Bảng2.12: Thu nhập từ cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín (2009-2011) 52 Bảng 2.13: Lợi nhuận từ cho vay KHDN tại NHTMCP Đại Tín (2009-2011) 57 Biểu đồ Bi u 2.1. K t qu ho t ng kinh doanh c a NH i Tín ể đồ ế ả ạ độ ủ Đạ (2009-2011) 27 Bi u 2.2: M c t ng tr ng cho vay KHDN t i ể đồ ứ độ ă ưở ạ NHTMCP i Tín (2009 -2011)Đạ 39 Bi u 2.3 : C c u d n cho vay KHDNể đồ ơ ấ ư ợ 45 Bi u 2.4: Thu nh p t cho vay KHDN t i NHTMCP i ể đồ ậ ừ ạ Đạ Tín (2098-2011) 55 Bi u 3.1. Tri n v ng ph c h i kinh t Vi t Nam 2013ể đồ ể ọ ụ ồ ế ệ 64 Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế Lời mở đầu Nước ta có một nền chính trị ổn định, kinh tế tăng trưởng bền vững đã thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển. Để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, ngoài việc sử dụng nguồn vốn tự có, các doanh nghiệp tiến hành đi vay, trong đó các khoản vay từ ngân hàng thương mại là một trong những phương án được ưu tiên nhất. Trước thực tế này, các ngân hàng thương mại, với vai trò của tổ chức tài chính trung gian, kênh truyền dẫn vốn của nền kinh tế, đã không ngừng đổi mới, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng hoạt động của mình để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội được thành lập năm 2008 với hoạt động cho vay là mảng kinh doanh chủ yếu. Trong thời gian qua, những diễn biến phức tạp của nền kinh tế đã có những tác động lớn lên cả Ngân hàng lẫn doanh nghiệp. Khó khăn trong huy động vốn, lãi suất tăng khiến cho Ngân hàng gặp khó khăn trong kinh doanh và doanh nghiệp khó tiếp cận được các khoản vay. Trong những năm gần đây hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội không ngừng được nâng cao chất lượng, song vẫn có những vấn đề cần quan tâm giải quyết. Nhận thức được tầm quan trọng của cho vay khách hàng doanh nghiệp đối với nền kinh tế nói chung cũng như đối với ngân hàng nói riêng, và sau thời gian tiếp xúc thực tế tại NHTMCP Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình. Kết cấu luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTM Đại Tín – Chi nhánh Hà Nội. Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 1 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay KHDN 1.1.1 Khái niệm cho vay KHDN Cho vay (còn gọi là tín dụng) là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay (ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp, các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. Theo khoản 8 và khoản 10,điều 20,luật các TCTD 2010, hoạt động tín dụng doanh nghiệp của NHTM là việc các NHTM thỏa thuận để tổ chức, doanh nghiệp sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Như vậy cho vay KHDN là hình thức NHTM cấp tín dụng (các khoản cho vay) nhằm tài trợ cho nhu cầu tài chính của doanh nghiệp. Đây là nguồn tài chính quan trọng giúp doanh nghiệp thực hiện các mục đích: sản xuất kinh doanh, thương mại,dịch vụ, xây dựng , đầu tư dự án,…(mục đích, quy trình, thời hạn sử dụng vốn đã được thỏa thuận giữa hai bên). 1.1.2. Đặc điểm cho vay KHDN Thứ nhất, Quy mô khoản vay lớn đem lại lợi nhuận cao cho NH. Hoạt động tín dụng DN của ngân hàng thương mại được thực hiện nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn sản xuất kinh doanh, thương mại, xây dựng công trình, các dự án đầu tư phát triển, …của doanh nghiệp. Chính vì vậy mà quy các khoản cho vay thường có giá trị rất lớn lên tới hàng trăm tỷ đồng, lớn gấp nhiều lần so với giá trị của các khoản tín dụng khác. Ngoài thu lợi từ khoản cho vay đối với doanh nghiệp, các Ngân hàng còn thu thêm được nhiều khoản phí dịch vụ khác đi kèm như bảo lãnh, thanh toán, chuyển tiền, L/C Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 2 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế Thứ hai, cho vay KHDN có độ rủi ro khá cao do quy mô khoản vay lớn .Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp thường xuyên phải đương đầu với cạnh tranh và chịu sự chi phối rất lớn của quy luật cung cầu,giá cả thị trường nên cũng phải thường xuyên đối mặt với rủi ro từ nhiều phía kể cả các rủi ro thuần tuý như thiên tai, địchhoạ, trộm cắp có khi do giá cả thay đổi, khả năng quản lý kém, sự thay đổi cơ chế chính sách của nhà nước Lãi suất cho vay có thể thay đổi dưới những tác động của môi trường bên ngoài dẫn đến thiệt hại cho doanh nghiệp làm cho DN gặp khó khăn thua lỗ,thậm chí phá sản . Thứ ba, chi phí cho mỗi khoản cho KHDN là khá lớn do đối tượng khách hàng doanh nghiệp có sự đa dạng về ngành nghề, lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh nên ngân hàng phải bỏ nhiều chi phí cho công tác thẩm định và xét duyệt cho vay vì vậy ngân hàng phải chịu một khoản chi phí đáng kể để quản lý hồ sơ khách hàng. Chính vì thế cho vay KHDN trở thành một khoản mục có chi phí lớn trong các khoản mục tín dụng của ngân hàng. Thứ tư, các quy định, chính sách và quy trình cho vay KHDN yêu cầu sự nghiêm ngặt, chặt chẽ đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Công tác thẩm định, quyết định cho vay lâu hơn, phức tạp hơn nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng . 1.1.3. Vai trò cho vay KHDN Trong hoạt động của các ngân hàng, bất kỳ một hình thức cho vay nào khi tồn tại cũng đều có những vai trò nhất định cho những chủ thể đã tạo ra và sử dụng nó. Tín dụng DN là một hình thức cho vay của NHTM đã được hình thành và phát triển từ lâu, và bản thân nó cũng giữ một số vai trò đối với hoạt động của NHTM, đối với khách hàng và đối với nền kinh tế. Đối với Ngân hàng Tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, thu hút được đối tượng khách hàng mới. Từ đó mở rộng mối quan hệ với khách hàng, và làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho ngân hàng. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp cho phép ngân hàng cải thiện về thu nhập, nâng cao vị thế cạnh tranh và phát triển lâu dài tạo điều kiện đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nhờ vậy nâng cao thu nhập và phân tán rủi ro cho ngân hàng. Đối với Doanh nghiệp Tín dụng ngân hàng là nguồn bổ sung vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 3 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế Tín dụng ngân hàng là nguồn bổ sung vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cố định nhằm đổi mới trang thiết bị, tăng cường cơ sở vật chất, kỹ thuật đối với các DN. Tín dụng ngân hàng góp phần xây dựng, phát triển cơ sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận lợi cho các DN. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp góp phần cải thiện năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, năng lực quản lý tài chính của DN. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp góp phần tăng thu hút vốn nhàn rỗi trong nước, mở rộng đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh. Tín dụng ngân hàng góp phần thu hút vốn nước ngoài phục vụ cho hoạt động và phát triển. Đối với nền kinh tế Doanh nghiệp có vị trí đặc biệt quan trọng của nền kinh tế, là bộ phận chủ yếu tạo ra tổng sản phẩm trong nước (GDP). Thông qua hoạt động tín dụng, Ngân hàng huy động tối đa lượng tiền tạm thời nhàn rỗi từ nền kinh tế để cung cấp cho các doanh nghiệp đang cần vốn để thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh. Tín dụng được đầu tư nhiều sẽ giúp doanh nghiệp thoát khỏi tình trạng khó khăn, tạo nguồn vốn dồi dào cho các dự án đầu tư phát triền. Đối với doanh nghiệp, các khoản tín dụng đẩy quy mô sản xuất tăng nhanh, nâng cao chất lượng công nghệ, tạo ra sản phẩm chất lượng cao, giá thành hạ làm tăng thêm sản phẩm cho xã hội, tạo thêm việc làm cho người lao động, góp phần tăng trưởng kinh tế. Do đó làm cho toàn bộ quá trình sản xuất, trao đổi, phân phối và tiêu dùng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả. Đó chính là nền tảng của tăng trưởng kinh tế. 1.1.4. Các hình thức cho vay KHDN Căn cứ theo thời hạn tín dụng Tín dụng DN ngắn hạn: là loại hình tín dụng cấp cho DN tối đa là 12 tháng. Tín dụng ngắn hạn là hình thức tốt nhất để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động trong hoạt động kinh doanh hoặc sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp bởi tính linh hoạt của nó. Tín dụng ngắn hạn giúp cho các doanh nghiệp không bỏ lỡ thời vụ làm ăn, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, quá trình lưu thông được thông suốt, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội. Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 4 Chuyên đề thực tập GVHD: TS. Nguyễn Thị Minh Quế Tín dụng ngắn hạn thường rủi ro thấp hơn tín dụng trung và dài hạn nên lãi suất thấp hơn. Tín dụng còn là tài sản có tính thanh khoản tương đối giúp Ngân hàng khắc phục được tình trạng khó khăn trong thanh toán Tín dụng DN trung và dài hạn: là hình thức cấp tín dụng có thời hạn đến 60 tháng. Tín dụng dài hạn là các khoản cho vay từ 60 tháng trở lên. Mục đích là để đầu tư vào tài sản cố định của DN như mua sắm tài sản cố định, đổi mới máy móc kỹ thuật, phát triển quy mô sản xuất. Tín dụng trung và dài hạn lãi suất cho vay cao, NH thu được lợi nhuận lớn tuy nhiên do thời hạn dài, rủi ro các DN làm ăn thua lỗ không trả được nợ là khá cao. Căn cứ vào loại hình doanh nghiệp - Tín dụng đối với DN lớn:. Đây là đối tượng khách hàng hàng đầu trong khối KHDN, được các NHTM đặc biệt quan tâm và ưu đãi. NH sẽ gặp ít rủi ro hơn khi cấp tín dụng cho các DN lớn nhờ vị thế và uy tín của DN trên thị trường nhưng lãi suất NH được hưởng sẽ không cao do phải cạnh tranh với các NH khác. Vị thế của Ngân hàng so với khách hàng là không lớn, đôi khi Ngân hàng là bên phải nhượng bộ trong việc ký kết hợp đồng cho vay. - Tín dụng đối với ND vừa và nhỏ: DN vừa và nhỏ chiếm đại đa số trong tổng số DN và đóng góp lớn vào việc thực hiện các chính sách về kinh tế-xã hội. Rủi ro cho NH khi cấp tín dụng cho loại hình DN này là khá cao do doanh nghiệp vừa và nhỏ là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về vốn , lao động hay doanh thu và phải cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn để tồn tại nên khả năng phát triển là không cao. Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng - Cho vay: Cho vay từng lần: NH và KH vay vốn, ký kết, giải ngân, thu nợ theo từng hợp đồng tín dụng. KH rút vốn phải ký Khế ước nhận nợ. Số tiền rút vốn không lớn hơn số tiền cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng Cho vay theo hạn mức tín dụng: Áp dụng với KH bổ sung vốn lưu động thường xuyên, quá trình vay vốn, trả nợ diễn ra nhiều lần trong thời hạn cho vay của hợp đồng tín dụng. KH được cấp một mức hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. KH có thể rút vốn, trả vốn nhiều lần,tổng mức dư nợ cho vay không lớn hơn hạn mức tín dụng được cấp. Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 5 [...]... hàng cho vay vượt quá năng lực tài chính của doanh nghiệp thì dẫn đến tăng chi phí vốn, rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng, làm cho quá trình sử dụng vốn của ngân hàng không hiệu quả Nếu cho khách hàng vay quá số vốn cần thiết thì khách hàng có thể sử dụng vốn vào mục đích khác mà ngân hàng không thể kiểm soát được dẫn đến ngân hàng gặp rủi ro Nếu cho vay dưới mức hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp. .. Chất lượng tín dụng được hiểu là chất lượng của từng khoản vay và chất lượng của từng khoản vay là chất lượng tín dụng của toàn bộ hoạt động tín dụng của ngân hàng Một khoản vay có chất lượng là khoản vay khi Ngân hàng đã cho vay thì họ phải thu hồi được cả gốc là lãi đúng hạn, theo quy định trong hợp đồng tín dụng đã kí kết Tổng khoản vay có chất lượng này hình thành nên chất lượng tín dụng Ngân hàng. .. các dịch vụ mà NH cung cấp Lê Thị Hồng Nhung 19 Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Quế CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHTMCP ĐẠI TÍN CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái Quát về NHTMCP Đại Tín 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Đại Tín Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín Tên tiếng Anh: Great Trust Joint Stock... 1931/QĐ-NHNN, Ngân hàng TMCP nông thôn Rạch Kiến được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín, theo quyết định số 2136/QĐ-NHNN ngày 17/09/2007 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Lê Thị Hồng Nhung 20 Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Quế Việc chấp thuận cho. .. mặc nhiên Còn trong trường hợp ngân hàng giám sát và phát hiện khách hàng vi phạm những cam kết ghi trong hợp đồng tín dụng nghiêm trọng, có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ sau này, ngân hàng có thể đề nghị và tiến hành thanh lý hợp đồng bắt buộc 1.2 Chất lượng cho vay KHDN 1.2.1 Quan điểm của ngân hàng thương mại về chất lượng cho vay KHDN Lê Thị Hồng Nhung 9 Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực... tín dụng, đồng thời thực hiện giải ngân vốn vay cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ giải ngân được phê duyệt Lê Thị Hồng Nhung 23 Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Quế 3 Phòng hỗ trợ kinh doanh: giải đáp các chứng từ cho khách hàng, giao dịch với khách hàng về các giấy tờ liên quan đến ngân hàng 4 Phòng kế toán và quỹ: là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác... hưởng sẽ hạn chế về vốn, doanh nghiệp sẽ thiếu vốn để thực hiện kế hoạch dẫn đến chậm tiến độ, dở dang làm doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ, ngân hàng thu hồi nợ chậm, giảm lợi nhuận Do đó việc nâng cao chất lượng thẩm định và cho vay là vô cùng cần thiết cần thiết Doanh nghiệp hoạt động tốt sẽ có khả năng trả nợ ngân hàng, được ngân hàng tín nhiệm và đánh giá cao, ngân hàng thu được lãi, tăng... Commercial Bank Trụ sở: 96 Bà Triệu, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Logo: Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đại Tín – TRUSTBank chính thức thành lập vào năm 1989, với tên gọi là Ngân hàng TMCP nông thôn Rạch Kiến ngân hàng cổ phần đầu tiên của tỉnh Long An, và được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0047/NH-GP ngày 29/12/1993, trụ sở chính tại số 1, Thị tứ Long Hòa, Huyện Cần Đước, Tỉnh Long... 14 Ngân hàng - BH239104 Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Quế Nâng cao chất lượng cho vay KHDN có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với DN cũng như NH Nâng cao chất lượng cho vay làm tăng khả năng sinh lời của các sản phẩm, dịch vụ, tạo thế mạnh cho Nh trong cạnh tranh do giảm được sự chậm trễ, giảm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý, chi phí thiệt hại do không thu hồi được vốn cho vay Nâng cao. .. lưới, quảng bá sản phẩm và dịch 2 Phòng dich vụ khách hàng: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của một phòng khách hàng như: khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu, tư vấn cho khách hàng về sử dụng tài khoản ngân hàng và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Xây dựng các chính sách tín dụng, lãi suất . bản về chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTMCP Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội. Chương. Nội, em đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình. Kết. Đại Tín- Chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTM Đại Tín – Chi nhánh Hà Nội. Lê Thị Hồng Nhung Ngân hàng - BH239104 1 Chuyên đề thực tập