Đang tải... (xem toàn văn)
Chương I: Thực trạng công tác thẩm định rủi ro dự án xin vay vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ Chương II: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định rủi ro dự án xin vay vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầ u Nề n kinh tế thi ̣ trường có xu hướng toàn cầ u hóa kinh tế và quố c tế hóa các luồ ng tài chinh đã làm thay đổ i bản ̣ thố ng ngân hàng, hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh ́ ngày càng trở nên phức ta ̣p Thư ̣c tế đó đòi hỏi ̣ thố ng các ngân hàng thương ma ̣i phải có những cải cách ma ̣nh mẽ để nâng cao lư ̣c quản tri ̣ rủi ro Rủi ro là mô ̣t điề u rấ t phổ biế n và dường mang tinh tấ t yế u đố i với mo ̣i hiên tươ ̣ng cả tự ̣ ́ nhiên lẫn đời số ng kinh tế , xã hô ̣i của người Vì vâ ̣y, chấ p nhâ ̣n và đố i đầ u với rủi ro là mô ̣t điề u binh thường, không tránh khỏi, vấ n đề đă ̣t ở không phải ̀ có hay không có rủi ro, mà là ở chỗ phải phòng ngừa để giảm thiể u rủi ro ở mức chấ p nhân đươ ̣c Kinh doanh tiề n tê ̣ của các ngân hàng thương ma ̣i càng không phải là mô ̣t ̣ ngoa ̣i lê,̣ càng khó tránh đươ ̣c rủi ro Về mă ̣t lý thuyế t, ngân hàng là mô ̣t nghề kinh doanh rủi ro, hiêu quả hoa ̣t đô ̣ng của nó phu ̣ thuô ̣c nhiề u vào mức đô ̣ rủi ro Rủi ro là ̣ mô ̣t đa ̣i lươ ̣ng khó xác đinh và không thể triê ̣t tiêu hoàn toàn, vì vâ ̣y ta phải chấ p ̣ nhân rủi ro, nghia là phải biế t cách tinh toán, phân tich rủi ro để có thể đưa ̣ ̃ ́ ́ quyế t đinh phù hơ ̣p ̣ Bắt đầu từ tháng năm 2005 Hội sở Ngân hàng Quân đội chuyển số Liễu Giai địa 28A Điện Biên Phủ tách thành lập chi nhánh cấp Theo lời ông Lê Văn Bé - Tổng giám đốc Ngân hàng Quân đội, “ Điện Biên Phủ anh đỏ Ngân hàng Quân đội” Đúng vậy, chi nhánh Điện Biên Phủ ln đảm bảo 50% lợi nhuận tồn Ngân hàng Quân đội, xứng đáng xương sống Ngân hàng Quân đội Nhâ ̣n thấ y, quá trinh hinh thành và phát triể n ̀ ̀ của Ngân hàng Quân đô ̣i – chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ có nhiề u điể m đáng tim hiể u và ̀ ho ̣c hỏi, vì vâ ̣y em đã cho ̣n Chi nhánh là sở thực tâ ̣p với mong muố n tiế p xúc với công tác thẩ m đinh dự án nói chung và thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án xin vay vố n nói riêng ̣ ̣ Trong suố t thời gian thư ̣c tâ ̣p ta ̣i Chi nhánh, bản thân em tư ̣ nhâ ̣n thấ y thẩ m đinh rủi ̣ ro không mới là mô ̣t vấ n đề khó rủi ro là mô ̣t đa ̣i lươ ̣ng khó xác đinh và ̣ không thể triê ̣t tiêu hoàn toàn Do vâ ̣y, em đã cho ̣n đề tài “ Hoàn thiên công tác ̣ thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án xin vay vố n ta ̣i Ngân hàng TMCP Quân đô ̣i – chi ̣ nhánh Điên Biên Phủ” ̣ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề tố t nghiêp của em gồ m chương: ̣ Chương I: Thực trạng công tác thẩm ̣nh rủi ro dự án xin vay vố n tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ Chương II: Một số giải pháp nhằ m hoàn thiê ̣n công tác thẩm ̣nh rủi ro dự án xin vay vố n tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ Hà nội, ngày 05 / 06 / 2009 Sinh viên thực hiê ̣n: Hoàng Thi ̣ Hường Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I: Thưc tra ̣ng công tác thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án xin vay vố n ̣ ̣ ta ̣i ngân hàng thương ma ̣i CP Quân Đô ̣i 1.1 Tổ ng quan về MBĐBP 1.1.1 Quá trinh hinh thành và phát triển của MBĐBP ̀ ̀ Bắt đầu từ tháng năm 2005 Hội sở Ngân hàng Quân đội chuyển số Liễu Giai địa 28A Điện Biên Phủ tách thành lập chi nhánh cấp Theo lời ông Lê Văn Bé - Tổng giám đốc Ngân hàng Quân đội, “ Điện Biên Phủ anh đỏ Ngân hàng Quân đội” Đúng vậy, chi nhánh Điện Biên Phủ đảm bảo 50% lợi nhuận toàn Ngân hàng Quân đội, xứng đáng xương sống Ngân hàng Quân đội Hiện nay, chi nhánh Điện Biên Phủ có phòng giao dịch trực thuộc, đó : Lý Nam Đế, Giảng Võ, Đống Đa, Đào Duy Anh, Thái Nguyên, Thành Công Trước mô ̣t số phòng giao dich này còn đươ ̣c go ̣i là chi nhánh cấ p giờ Ngân ̣ hàng Quân đô ̣i thố ng nhấ t go ̣i là các phòng giao dich trực thuô ̣c các chi nhánh ̣ Các phòng giao dich này hoa ̣t đô ̣ng rấ t hiêu quả nhiề u còn cả các chi nhánh ̣ ̣ cấ p ở các tinh thành khác Từ thành lâ ̣p đế n nay, chi nhánh hoa ̣t đô ̣ng với tư ̉ cách là mô ̣t sở ̣ch toán đô ̣c lâ ̣p và nỗ lực hoa ̣t đô ̣ng nhằ m quảng bá và nâng cao uy tin của ̣ thố ng MB ́ 1.1.2 Cơ cấ u tổ chưc và chưc nhiê ̣m vụ của các phòng ban ́ ́ 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ Sơ đồ 1.1: Cơ cấ u tổ chưc của MB - ĐBP ́ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ban Giám Đốc Chi Nhánh Phịng Hành Chính Phịng Quản Lý Tín Dụng Phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp Phịng Khách Hàng Cá Nhân Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Phịng Kế Tốn Phịng Kho Quỹ Phịng Cơng Nghệ Thơng Tin 1.1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban chi nhánh Điện Biên Phủ: Phịng hành chính: - Trực tiế p thực cơng tác quản lý hành văn phòng theo quy định, quản lý và sử du ̣ng dấ u của quan theo đúng quy đinh ̣ - Thực công tác văn thư lưu trữ Chi nhánh - Thực công tác hậu cần chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện làm việc an toàn lao động cán nhân viên - Trực tiếp mua sắm, bảo quản tài sản đảm bảo sử dụng có hiệu tiết kiệm theo quy định Phòng khách hàng doanh nghiệp * Sơ đồ 1.2: Cơ cấ u tổ chưc của phòng khách hàng doanh nghiêp ̣ ́ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B phòng giao dich ̣ trực thuô ̣c Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phòng khách hàng doanh nghiệp Bộ phận quan hệ khách hàng Nhóm QHKH lớn Nhóm QHKH Vừa nhỏ Bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng Nhóm đồng tài trơ ̣ Nhóm hỗ trợ nghiệp vu ̣ Nhóm thẩm định TSBĐ * Nhiệm vụ: - Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo qui định ngân hàng, tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh theo kế hoạch giao định hướng Ngân hàng - Quản lý, phát triển Khách hàng Doanh nghiệp đáp ứng nhiệm vụ kinh doanh quản lý rủi ro; cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Doanh nghiệp, khai thác tối đa nhu cầu tiềm khách hàng nhằm mang lại hiệu cao cho Ngân hàng - Đầu mối thu xếp cho vay hợp vốn quản lý đồng tài trợ cho tồn Chi nhánh; thực chăm sóc khách hàng nhằm trì mối quan hệ hợp tác lâu dài; chịu trách nhiệm trực tiếp chất lượng hoạt động theo nhiệm vụ giao - Chủ động báo cáo, đề xuất, kiến nghị với Ban Giám đốc Chi nhánh, Khối khách hàng Doanh nghiệp Hội sở nội dung liên quan phát triển kinh doanh mảng thị phần KHDN; thực chế độ báo cáo theo quy định; Nghiên cứu, đề xuất triển khai sản phẩm Phịng khách hàng cá nhân Hồng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Sơ đồ 1.3: Cơ cấ u tổ chức của phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng cá nhân Bộ phận quan hệ khách hàng Bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng Bộ phận thẻ Bộ phận Marketing * Nhiệm vụ: - Xây dựng tổng hợp kế hoạch phát triển Khách hàng cá nhân( bao gồm kế hoạch kinh doanh, phát triển sản phẩm phát triển thẻ) theo quy định Ngân hàng; tổ chức, triển khai hoạt động kinh doanh, phát triển sản phẩm, phát triển thẻ, phát triển mạng lưới kênh phân phối theo kế hoạch định hướng - Cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng cá nhân, phát triển thẻ, marketing, triển khai sản phẩm theo hướng dẫn Khối khách hàng cá nhân, tuyên truyền, vận động liên quan tới công tác tiền gửi từ dân cư nhằm mang lại hiệu cao - Thực hướng dẫn đào tạo cán làm nghiệp vụ bán lẻ cấp sở; thực chăm sóc khách hàng nhằm trì mối quan hệ lâu dài; nghiên cứu, đề xuất tổ chức triển khai sản phẩm, dịch vụ mới; thực chế độ báo cáo theo quy định Phịng quản lý tín dụng - Thực cơng tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh theo quy trình, quy định MB theo nội dung sau: - Xác định quản lý, giám sát việc thực hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng cho vay vượt hạn mức khách hàng có quan hệ tín dụng Chi nhánh; quản lý việc thực xếp loại khách hàng, phân loại nợ theo mức độ rủi ro tín dụng khách hàng vay Chi nhánh theo quy định hướng dẫn Ngân hàng Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Quản lý, theo dõi nợ hạn, xử lý nợ hạn Chi nhánh - Theo dõi thực trạng chất lượng tài sản đảm bảo Phịng tốn quốc tế - Trực tiếp giao dịch, chủ động mở rộng hoạt động kinh doanh, thu hút khách hàng nước; mức ký quỹ, phí dịch vụ tốn quốc tế tối thiểu tổng giám đốc ngân hàng Quân đội ban hành thời điểm cụ thể để ấn định mức ký quỹ, mức phí với khách hàng đảm bảo lợi ích kinh doanh phù hợp với địa bàn khu vực - Hoàn toàn chịu trách nhiệm nghiệp vụ toán quốc tế phạm vi chi nhánh phụ trách, đảm bảo thu hồi gốc lãi Chi nhánh mở L/C với giá trị cao L/C 500.000 USD, mức chi nhánh đề nghị văn để xin phê duyệt; thực báo cáo đầy đủ theo quy định Phòng kế tốn và phòng Ngân Quỹ Phịng kế tốn chia thành hai phận: Bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng (front office); Bộ phận hỗ trợ (back office) Còn Phòng kho quỹ gồm hai phận: Quỹ Các nhân viên cịn lại bố trí kết hợp với nhân viên kế tốn mối quầy giao dịch Phịng kế tốn có nhiệm vụ là: - Tổ chức thực kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản - Thực công tác hậu kiểm tồn hoạt động tài kế toán chi nhánh bao gồm chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm theo quy trình ln chuyển kiểm sốt chứng từ - Đề xuất, tham mưu với giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ kiểm toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia, phối hợp ới phòng vấn đề liên quan theo chức nhiệm vụ phòng Phòng kho quỹ có nhiệm vụ chung là: Hồng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ, quản lý kho quỹ: Tiếp quỹ nhập hoàn quỹ; Dự kiến lượng tiền thu, chi ngày… - Hỗ trợ quầy thu, chi số tiền lớn 200 triêu đồng; Thu, chi khoản khác không thuộc nhiệm vụ quầy giao dịch - Vào sổ tổng hợp thu chi toàn chi nhánh, đối chiếu khớp với số liệu kế toán máy tính - Làm báo cáo liên quan ngân quỹ theo quy định - Hướng dẫn chi nhánh công tác kho quỹ cần thiết sở văn quy định - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh biện pháp thực quy trình kho quỹ Phịng cơng nghệ thơng tin Phịng CNTT nơi trực tiếp quản lý mạng, quản trị hế thống phân quyền truy cập, kiểm soát Chi nhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học chương trình phần mềm áp dụng ta ̣i chi nhánh Phòng chịu trách nhiệm đề xuất thực biện pháp nhằm bảo đảm hệ thống tin học vận hành thơng suốt tình huống, đáp ứng yêu cầu hoạt động ngân hàng, bảo mật thông tin, quản lý an toàn liệu chi nhánh theo quy định Đồng thời phòng tham mưu với Giám đốc làm đầu mối hợp tác với đơn vị liên quan tham gia nghiên cứu, triển khai dự án hoàn thiện, nâng cấp, vận hành hệ thống thông tin chi nhánh phòng giao dich trực thuộc ̣ Các phòng giao dich này có đầ y đủ các phòng ban ̣ 1.1.2 Tinh hinh hoa ̣t động đầ u tư và kinh doanh của chi nhánh ̀ ̀ 1.1.3.1 Tinh hinh hoa ̣t động đầ u tư ̀ ̀ Hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n Vốn huy động MB - ĐBP giá trị tiền tệ huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn khác Bộ phận huy động vốn có ý nghĩa định tới khả hoạt động Ngân hàng Nguồ n vố n huy ̣ng Hồng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 liên tu ̣c tăng qua các năm: Năm 2006 nguồ n vố n huy đô ̣ng của chi nhánh là 4253,528 tỷ đồ ng, đế n năm 2007 số này đã tăng lên 4704,338 tỷ đồ ng và đế n năm 2008 nguồ n vố n huy đô ̣ng của chi nhánh là 5645,2056 tỷ đồ ng Như nguồn vốn huy động năm 2007 gấ p 1,1 lầ n so với năm 2006 và năm 2008 nguồ n vố n huy đô ̣ng gấ p 1,2 lầ n so với năm 2007 Tuy năm 2008 là năm có nhiề u khó khăn đố i với ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng Quân đô ̣i chi nhánh Điên Biên Phủ nói riêng, ̣ năm la ̣i là năm mà MB hoàn tấ t công cuô ̣c cải tổ chiế n lươ ̣c phát triể n 2004 – 2008, vố n huy đô ̣ng năm 2008 của Chi nhánh vẫn tăng khá cao Cơ cầu huy động vốn tiếp tục đảm bảo theo chiều hướng tốt Đây kết có từ thành cơng chương trình “ tiết kiệm dự thưởng” nhiều nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu MB Bảng 1.1: Cơ cấ u nguồ n vố n huy đô ̣ng theo đố i tươ ̣ng khách hàng (Đơn vi:̣ Tỷ đồ ng) STT Năm Huy đô ̣ng từ dân cư Huy động từ tổ chức kinh tế 2006 2007 2008 1968,856 2210,567 2652,6804 1941,960 2132,815 2559,378 Huy động từ TCTD 342,712 360,956 433,1472 Tổng cộng 4253,528 4704,338 5645,2056 (Nguồ n: Báo cáo tài chính của chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ năm 2007 và 2008) Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảng 1.2: Cơ cấu huy động vốn phân theo sản phẩm tiền gửi Đơn vi ̣: Tỷ đồ ng STT Chỉ tiêu 2006 2007 2008 TG toán 2.001 2.103 2.523,6 TG tiế t kiê ̣m 2.106 2.251 2.701,2 Tổ ng cô ̣ng 4.107 4.354 5.224,8 ( Nguồn: báo cáo tài năm 2007 2008 Chi nhánh ĐBP) Nhin vào bảng số liêu ta thấ y các loa ̣i tiề n gửi đề u liên tu ̣c tăng qua các ̣ ̀ năm, cu ̣ thể là tiề n gửi toán năm 2007 là 2.103 tỷ đồ ng tăng 102 tỷ đồ ng so với năm 2006 và tiề n gửi toán năm 2008 là 2.523,6 tăng 420,6 tỷ đồ ng; Tiề n gửi tiế t kiêm năm 2008 là 2.701,2 tỷ đồ ng tăng 450,2 tỷ đồ ng so với năm 2006, và tăng ̣ 595,2 tỷ đồ ng Bảng 1.3: Cơ cấu huy động vốn phân theo loại tiền Chỉ tiêu VND (tỉ đồng) Ngoại tệ qui đổi ( triệu USD) 2006 3.374 55,533 2007 4.723 77,746 2008 5.667,6 93,2952 ( Nguồn: báo cáo tài năm 2007 2008 Chi nhánh ĐBP) Vốn huy động VND tăng liên tu ̣c qua các năm, năm 2007 tăng 1.349 tỷ đồ ng so với năm 2006, và năm 2008 tăng 1,2 lầ n so với năm 2007 Đây mức tăng cao chứng tỏ công tác huy động vốn Chi nhánh tốt Trong năm từ 2006 – 2008 vố n huy đô ̣ng bằ ng USD tăng liên tu ̣c, từ 55,533 triêu USD lên đế n 93,2952 ̣ triê ̣u USD Hoạt động tín dụng Tín dụng loại sản phẩm chiếm tỷ trọng lớn Ngân hàng, phản ánh hoạt động đặc trưng Ngân hàng Tín dụng có vai trị quan trọng tảng cho phát triển Ngân hàng Nó phản ánh khả sử dụng vốn Ngân hàng Bảng 1.4: Cho vay theo kỳ hạn Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Qua ví du ̣ đã đươ ̣c nêu ở chương I, ta có thể nhâ ̣n thấ y, phương pháp đinh tinh ̣ ́ mà Chi nhánh áp du ̣ng để thẩ m đinh rủi ro đầ u tư về bản đã nhâ ̣n diên đươ ̣c các ̣ ̣ rủi ro nhiề u khia ca ̣nh khác nhau, nhiên những khia ca ̣nh đó mới chỉ xem xét ́ ́ mô ̣t cách đô ̣c lâ ̣p chứ chưa đươ ̣c đánh giá tương quan với các khia ca ̣nh khác ́ Vì vâ ̣y, để khắ c phu ̣c ̣n chế này, Chi nhánh nên áp du ̣ng thêm các phương pháp đinh tinh khác phương pháp ma trâ ̣n SWOT, mô hinh lực lươ ̣ng của Porter, ma ̣ ́ ̀ trâ ̣n BCG… Phương pháp ma trâ ̣n SWOT: Dựa sở phân tich môi trường kinh doanh để chúng ta thiế t lâ ̣p ma trâ ̣n ́ SWOT, nhằ m tâ ̣n du ̣ng hế t điể m ma ̣nh, hô ̣i mà dự án có thể khắ c phu ̣c, ̣n chế đươ ̣c những điể m yế u, đe ̣a dự án gă ̣p phải Ngoài ra, bằ ng cách sử du ̣ng sở so sánh và phân tich SWOT giữa công ty ba ̣n và đố i thủ ca ̣nh tranh thì ba ̣n có thể phác ́ thảo cho minh mô ̣t chiế n lươ ̣c giúp ba ̣n phân biêṭ đươ ̣c ba ̣n với đố i thủ ca ̣nh tranh, vì ̀ thế mà giúp ba ̣n ca ̣nh tranh hiêu quả thi trường ̣ ̣ Sơ đồ 2.3: Mô hinh ma trâ ̣n SWOT ̀ Cơ hô ̣i (O) Đe ̣a (T) Opportunities (Threats) Liêṭ kê các hô ̣i Điể m ma ̣nh (S) Các chiế n lươ ̣c (SO) Liê ̣t kê các đe ̣a Các chiế n lươ ̣c (ST) Sử du ̣ng những điể m ma ̣nh để Sử du ̣ng những điể m ma ̣nh để Điể m yế u (W) tâ ̣n du ̣ng những hô ̣i Các chiế n lươ ̣c (WO) tránh mố i đe ̣a Các chiế n lươ ̣c (WT) Vươ ̣t qua những điể m yế u bằ ng Tố i thiể u hóa các điể m yế u và cách tâ ̣n du ̣ng hô ̣i Bảng 2.2: Các điể m ma ̣nh và điể m yế u: Điể m ma ̣nh - Trinh đô ̣ cán bô ̣ giỏi,kế ̀ tránh các mố i đe ̣a - hoa ̣ch tớ t - Cơng nhân có tay nghề cao Hồng Thị Hường Điể m yế u Trinh đô ̣ cán bô ̣ không ̀ cao - Thiế u công nhân lành nghề Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Công nghê ̣ hiên đa ̣i ̣ - Công nghê ̣ la ̣c hâ ̣u - Công tác marketting tố t - Quảng cáo, tiế p thi ̣ còn thiế u - Giá thành thấ p - Chi phí sản xuấ t cao - Đa da ̣ng hóa sản phẩ m - Sản phẩ m đơn điêu ̣ - Chấ t lươ ̣ng tố t - Chấ t lươ ̣ng sản phẩ m chưa tố t - Năng lực tài chinh manh ̣ ́ - Năng lực tài chinh yế u ́ - Có uy tin đố i với khách ́ - Tu ̣t hâ ̣u nghiên cứu & phát triể n hàng Nên chú ý là những điể m ma ̣nh và điể m yế u đố i nghich không thể cùng ̣ xảy đươ ̣c Cơ hô ̣i và đe ̣a là yế u tố bên ngoài nên có thể vừa là hô ̣i cũng có thể là đe ̣a Bảng 2.3: Bảng hô ̣i và đe ̣a - Cơ hô ̣i Hô ̣i nhâ ̣p kinh tế khu vực - Đe ̣a Hô ̣i nhâ ̣p kinh tế khu vực - Nhiề u nhóm khách hàng tiề m - Xuấ t hiên các đố i thủ ca ̣nh ̣ tranh mới - Có khả mở rô ̣ng thi ̣ trường - Thi trường bao hòa ̣ ̃ - Tỷ giá hố i đoái thay đổ i bấ t lơ ̣i - Thi ̣ trường tăng trưởng châ ̣m Suy thoái kinh tế - Hàng rào thuế quan thấ p Thi ̣ trường tăng trưởng nhanh - Chinh sách khuyế n khich ́ ́ của Nhà nước - - Nguồ n nguyên liêu dồ i dào ̣ - Nguồ n nguyên liê ̣u thiế u thố n Phương pháp mô hinh BCG ̀ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Mô hinh này tâ ̣p trung phân tich yế u tố : tỷ lê ̣ tăng trưởng và mức chiế m linh ̃ ̀ ́ thi trường của sản phẩ m dự án, mô hinh này nên áp du ̣ng thẩ m đinh rủi ro về cung ̣ ̣ ̀ cầ u thi ̣ trường của sản phẩ m dư ̣ án Bằ ng cách các công ty se ̃ xác đinh tố c đô ̣ tăng ̣ trưởng của từng sản phẩ m cũng thi ̣ phầ n của từng sản phẩ m này để đă ̣t vào ma trâ ̣n Mô hinh này giả đinh rằ ng để có tố c đô ̣ tăng trưởng cao thì phải sử du ̣ng nhiề u ̣ ̀ nguồ n lực Mô hinh này không chỉ áp du ̣ng cho sản sản phẩ m mà có thể sử du ̣ng ̀ để phân tich các bô ̣ phâ ̣n hay công ty của mô ̣t công ty giúp phân phố i la ̣i nguồ n ́ lực công ty Sơ đồ 2.4: Mô hinh ma trâ ̣n BCG ̀ Tỷ lê ̣ tăng trưởng I II III IV Cao Thấ p Mức chiế m linh ̃ thi trường ̣ Mô hinh lưc lươ ̣ng của Porter: ̣ ̀ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Sơ đồ 2.5: Mô hinh lư ̣c lươ ̣ng của Porter ̀ Đe ̣a từ sự gia nhâ ̣p của đố i thủ tiề m ẩ n Đe ̣a từ các nhà cung cấ p Ca ̣nh tranh từ nô ̣i bô ̣ ngành – ca ̣nh tranh giữa các doanh nghiê ̣p có mă ̣t thi ̣ trường Đe ̣a từ phía khách hàng Đe ̣a từ sản phẩ m thay thế Mô hinh này nhấ n ma ̣nh lư ̣c lươ ̣ng ca ̣nh tranh của chinh quyế t đinh những mố i đe ̣ ̀ ́ ̣a đố i với sản phẩ m của dư ̣ án, cán bô ̣ thẩ m đinh nên áp du ̣ng mô hinh này với ̣ ̀ những dự án mà khia ca ̣nh sản phẩ m là quan tro ̣ng hay các dự án mà rủi ro về cung ́ cầ u thi trường đươ ̣c quan tâm hàng đầ u ̣ - Á p lực cạnh tranh từ nhà cung cấ p: Các yế u tố gây áp lư ̣c ca ̣nh tranh từ nhà cung cấ p bao gồ m: số lươ ̣ng và quy mô nhà cung cấ p, khả thay thế sản phẩ m của nhà cung cấ p, thông tin về nhà cung cấ p Số lươ ̣ng của nhà cung cấ p sẽ quyế t đinh đế n áp lực ca ̣nh tranh, quyề n lực đàm ̣ phán của ho ̣ đố i với doanh nghiêp Nế u thi ̣ trường chỉ có mô ̣t vài nhà cung cấ p ̣ có quy mô lớn sẽ gây áp lực về giá đầ u vào cho doanh nghiêp, dẫn đế n chi phí của ̣ sản phẩ m sẽ tăng, ảnh hưởng đế n hoa ̣t đô ̣ng sản xuấ t kinh doanh của doanh nghiêp và ̣ của toàn ngành Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Khả thay thế sản phẩ m của nhà cung cấ p đó là khả thay thế những nguyên vâ ̣t liê ̣u đầ u vào Nế u khả thay thế những nguyên vâ ̣t liê ̣u đầ u vào thấ p hay là những nguyên vâ ̣t liêu hiế m thì doanh nghiêp sẽ chiu ảnh hưởng lớn từ ̣ ̣ ̣ nhà cung cấ p, từ đó sẽ ảnh hưởng đế n chi phí sản xuấ t sản phẩ m Do đó cán bô ̣ thẩ m đinh cầ n nghiên cứu kỹ vấ n đề này ̣ Thông tin về nhà cung cấ p ảnh hưởng lớn đế n viê ̣c lựa cho ̣n nhà cung cấ p cho doanh nghiêp Nế u thông tin không đảm bảo thì doanh nghiêp không thể cho ̣n đươ ̣c ̣ ̣ nhà cung cấ p đầ u vào có uy tin, chấ t lươ ̣ng đươ ̣c và từ đó sẽ ảnh hưởng đế n hoa ̣t ́ đô ̣ng kinh doanh của doanh nghiêp ̣ - Á p lực cạnh tranh từ khách hàng Khách hàng là yế u tố quan tro ̣ng quyế t đinh trực tiế p đế n toàn bô ̣ hoa ̣t đô ̣ng sản ̣ xuấ t kinh doanh của doanh nghiêp, vì khách hàng quyế t đinh đế n cầ u của sản phẩ m ̣ ̣ Nhu cầ u về sản phẩ m của khách hàng có lớn thì doanh nghiêp mới bán đươ ̣c nhiề u ̣ hàng, có thế mới tiế n hành sản xuấ t tiế p và mở rô ̣ng thi ̣ trường Khách hàng gồ m nhóm là khách hàng lẻ và nhà phân phố i Cả hai nhóm này để u gây áp lực với doanh nghiêp về giá cả và chấ t lươ ̣ng sản phẩ m, dich vu ̣ kèm ̣ ̣ Vì vâ ̣y, cán bô ̣ thẩ m đinh cầ n xem xét tác đô ̣ng của khách hàng đố i với áp lực ̣ ca ̣nh tranh của doanh nghiêp: quy mô, tầ m quan tro ̣ng, chi phí chuyể n đổ i khách ̣ hàng, thông tin khách hàng - Á p lực cạnh tranh từ đố i thủ tiề m ẩn Đố i thủ tiề m ẩ n là doanh nghiêp hiên chưa có mă ̣t ngành có thể ảnh ̣ ̣ hưởng đế n ngành tương lai Các yế u tố ảnh hưởng đế n áp lực ca ̣nh tranh từ đố i thủ tiề m ẩ n bao gồ m: sức hấ p dẫn của ngành cũng những rào cản gia nhâ ̣p ngành Tỉ suấ t sinh lơ ̣i cao, số lươ ̣ng khách lớn, số lươ ̣ng doanh nghiêp ngành nhỏ ̣ thì sẽ có sức hấ p dẫn lớn đố i với những nhà đầ u tư khác Do vâ ̣y, tương lai số lươ ̣ng các doanh nghiêp ngành các lớn, dẫn đế n áp lực ca ̣nh tranh cao ̣ Những rào cản gia nhâ ̣p ngành là những yế u tố gây khó khăn cho viê ̣c gia nhâ ̣p ngành và tố n kém Do vâ ̣y, tương lai không có nhiề u doanh nghiêp khác ̣ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cùng ca ̣nh tranh ngành, từ đó doanh nghiêp đó sẽ chiu áp lực ca ̣nh tranh it hơn, ̣ ̣ ́ có vi thế thi trường ̣ ̣ - Á p lực cạnh tranh từ sản phẩm thay thế ́ Ap lực ca ̣nh tranh chủ yế u của sản phẩ m thay thế là khả đáp ứng nhu cầ u so với sản phẩ m dich vu ̣ ngành, và nữa là các nhân tố về giá, chấ t lươ ̣ng, ̣ các yế u tố khác của môi trường văn hóa, chinh tri,̣ công nghê ̣ cũng sẽ ảnh hưởng ́ ́ tới sự đe ̣a của sản phẩ m thay thế Ap lực ca ̣nh tranh của sản phẩ m thay thế càng lớn sẽ ảnh hưởng đế n số lươ ̣ng khách hàng của sản phẩ m, từ đó ảnh hưởng đế n hoa ̣t đô ̣ng sản xuấ t kinh doanh của doanh nghiêp ̣ - Á p lực cạnh tranh nội bộ ngành Các doanh nghiêp kinh doanh ngành sẽ ca ̣nh tranh với ta ̣o nên ̣ áp lực lớn để doanh nghiêp nâng cao chấ t lươ ̣ng hàng hóa, dich vu ̣ của minh Tuy ̣ ̣ ̀ nhiên nế u áp lực này quá lớn sẽ gây ảnh hưởng đế n doanh nghiêp nhỏ, chưa có vi thế ̣ ̣ thi ̣ trường Các yế u tố làm gia tăng sức ép ca ̣nh tranh ngành là: tinh tra ̣ng ̀ của ngành, cấ u trúc của ngành và các rào cản rút lui Nế u tố c đô ̣ tăng trưởng của ngành cao, số lươ ̣ng đố i thủ ca ̣nh tranh it dẫn đế n áp lực ca ̣nh tranh nô ̣i bô ̣ ́ ngành sẽ nhỏ Nế u ngành tâ ̣p trung thì áp lực ca ̣nh tranh lớn và ngươ ̣c la ̣i nế u ngành phân tán thì áp lực ca ̣nh tranh sẽ nhỏ Giố ng các rào cản gia nhâ ̣p ngành, nế u viê ̣c rút lui khỏi ngành là khó khăn có sự ràng buô ̣c với người lao đô ̣ng, với Chinh phủ, các tổ chức liên quan…thì sẽ gây áp lực ca ̣nh tranh nô ̣i bô ̣ ngành sẽ ́ nhỏ Từ đó giúp cho doanh nghiêp dễ dàng tim đươ ̣c chỗ đứng của minh thi ̣ ̣ ̀ ̀ trường - Á p lực từ các bên liên quan mật thiế t Các bên liên quan bao gồ m chinh phủ, các hiêp hô ̣i, cô ̣ng đồ ng, cổ đông, các ̣ ́ nhà tài trơ ̣, các chủ nơ ̣ Nế u mố i quan ̣ này càng tố t thì sẽ giúp cho doanh nghiêp ̣ viê ̣c thủ tu ̣c, cũng viê ̣c vay vố n 2.3 Mô ̣t số kiế n nghi nhằ m hoàn thiên công tác thẩ m đinh rủi ro ta ̣i ngân hàng ̣ ̣ ̣ Quân đô ̣i chi nhánh Điên Biên Phủ ̣ 2.3.1 Kiế n nghi ̣với chính phủ, các cán bộ ngành có liên quan Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chinh phủ cầ n ta ̣o điề u kiên về mă ̣t pháp lý để nâng cao hiêu quả hoa ̣t đô ̣ng của ̣ ̣ ́ Ngân hàng Chinh phủ cầ n xây dư ̣ng ̣ thố ng pháp luâ ̣t thố ng nhấ t, tránh chồ ng chéo ́ giữa các quy đinh của Ngành Chinh phủ cầ n đẩ y ma ̣nh cải cách hành chinh, hoàn ̣ ́ ́ thiên ̣ thố ng pháp luâ ̣t nhằ m tăng cường tinh công khai, minh ba ̣ch của nề n kinh tế , ̣ ́ bởi nề n kinh tế có công khai, minh ba ̣ch thì viêc thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án đầ u tư mới có ̣ ̣ kế t quả chinh xác đươ ̣c Cu ̣ thể là, Chinh phủ cầ n ổ n đinh chinh sách, thông tin về cải ̣ ́ ́ ́ cách, chinh sách lai suấ t, tỷ giá hố i đoái , ta ̣o lâ ̣p mô ̣t môi trường kinh tế tăng ̃ ́ trưởng, lành ma ̣nh, có thế thì các số đo tài chinh của dự án cũng số đo rủi ro ́ của dự án mới có thể đươ ̣c đánh giá mô ̣t cách chinh xác đươ ̣c ́ Chinh phủ cầ n xây dư ̣ng những quy trinh khung quy trinh vay vố n, quy ́ ̀ ̀ trinh thẩ m đinh, quy trinh đánh giá rủi ro… nhằ m giúp cho các tổ chức tin du ̣ng nói ̣ ̀ ̀ ́ chung và Chi nhánh MB – ĐBP nói riêng viêc xây dựng mô ̣t quy trinh phù hơ ̣p, ̣ ̀ nhằ m giảm thiể u đươ ̣c rủi ro cho vay, nâng cao đươ ̣c hiêu quả của hoa ̣t đô ̣ng ̣ cho vay theo dư ̣ án Mă ̣t khác, Chinh phủ cầ n cung cấ p thêm tài liêu về những quy ̣ ́ trinh chuẩ n của các tổ chức nước ngoài để các tổ chức tin du ̣ng nước tham ̀ ́ khảo Chinh phủ cầ n phố i hơ ̣p chă ̣t chẽ với các doanh nghiêp thư ̣c hiên nghiêm túc ̣ ̣ ́ chế đô ̣ ̣ch toán, kế toán, lâ ̣p các báo cáo tài chinh theo đúng quy đinh Bên ca ̣nh đó, ̣ ́ Nhà nước cầ n thực hiên chế đô ̣ kiể m toán các báo cáo tài chinh để đảm bảo tinh đúng ̣ ́ ́ đắ n của các báo cáo này, ta ̣o điề u kiên thuâ ̣n lơ ̣i cho Ngân hàng phân tích, đánh ̣ giá lực tài chinh của chủ đầ u tư và hiêu quả tài chinh của dự án, từ đó nhằ m hỗ ̣ ́ ́ trơ ̣ đắ c lực cho thẩ m đinh rủi ro dự án đầ u tư để Ngân hàng có thể quyế t đinh đươ ̣c ̣ ̣ chinh xác ́ Các Bô ̣ chủ quản Bô ̣ Nông nghiêp, Bô ̣ Tài Chinh, Bô ̣ Kế hoa ̣ch và Đầ u tư, ̣ ́ Bô ̣ Công nghiêp, Tổ ng cu ̣c thố ng kê hàng năm cầ n phải ̣ thố ng hóa các thông tin ̣ linh vực mà minh quản lý và công bố thông tin công khai, rõ ràng, chinh xác ̃ ̀ ́ nhằ m giúp chủ đầ u tư cũng Ngân hàng thu thâ ̣p thông tin phu ̣c vu ̣ cho công tác thẩ m đinh rủi o dễ dàng ̣ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Các Bô ̣, Ngành cầ n đưa các chỉ tiêu đinh mức kinh tế kỹ thuâ ̣t, các tiêu chuẩ n ̣ đánh giá xế p ̣ng doanh nghiêp để cán bô ̣ thẩ m đinh có sở thẩ m đinh rủi ro kỹ ̣ ̣ ̣ thuâ ̣t, vâ ̣n hành 2.3.2 Kiế n nghi ̣với ngân hàng nhà nước Viê ̣t Nam Cầ n đầ u tư nhằ m phát triể n trung tâm thông tin tin du ̣ng CIC (Credit ́ Information Center) của Ngân hàng Nhà nước nhằ m giúp các tổ chức tin du ̣ng có ́ sở để thẩ m đinh rủi ro dự án xin vay vố n Trung tâm này mới thành lâ ̣p nên còn nhiề u ̣ ̣n chế hoa ̣t đô ̣ng Vì vâ ̣y, cầ n phải thực hiên các biên pháp sau để nâng cao ̣ ̣ hiêu quả hoa ̣t đô ̣ng của trung tâm này lên: ̣ Thứ nhấ t, NHNN cầ n đề nghi ̣ Chinh phủ hoàn thiê ̣n hành lang pháp lý về thu ́ thâ ̣p, xử lý, phân tich cảnh báo, cung cấ p thông tin phù hơ ̣p với nô ̣i dung chấ t lươ ̣ng ́ cao sở truy câ ̣p kip thời, nhanh chóng và chinh xác Trước mắ t, trung tâm ̣ ́ cầ n bổ sung đầ y đủ thông tin về tài sản thế chấ p, tin chấ p của doanh nghiêp đố i với ̣ ́ các tổ chức tin du ̣ng ́ Thứ hai, NHNN cầ n phải thường xuyên nâng cấ p và hoàn thiên công nghê ̣nhằ m ̣ cung cấ p thông tin mô ̣t cách nhanh nhấ t, thuâ ̣n tiên nhấ t, hinh thành ̣ thố ng dự ̣ ̀ phòng kho dữ liê ̣u, có phương án bảo đảm an toàn mo ̣i tinh huố ng ̀ Thứ ba, NHNN cầ n quan tâm, đào ta ̣o cán bô ̣ thông tin cả về trinh đô ̣ chuyên ̀ môn hóa cao lẫn rèn luyên phẩ m chấ t đa ̣o đức Cán bô ̣ cầ n phải câ ̣p nhâ ̣t thường ̣ xuyên và đa da ̣ng hóa thông tin về các doanh nghiêp, đă ̣c biêṭ là các doanh nghiêp ̣ ̣ mới NHNN nên xây dư ̣ng những chiế n lươ ̣c phát triể n thich hơ ̣p cho toàn ngành ́ nhằ m đảm bảo sự phát triể n công bằ ng giữa các ngân hàng, đồ ng thời ta ̣o điề u kiên ̣ thuâ ̣n lơ ̣i cho sư ̣ hơ ̣p tác, ca ̣nh tranh lành ma ̣nh hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh giữa các ngân hàng, nhấ t là công tác thẩ m đinh rủi ro ̣ NHNN nên tổ chức các buổ i hô ̣i thảo, trao đổ i kinh nghiêm thẩ m đinh rủi ro dư ̣ ̣ ̣ án giữa các ngân hàng nhằ m giúp các ngân hàng ho ̣c hỏi lẫn nhằ m hoàn thiên ̣ công tác thẩ m đinh rủi ro ̣ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngoài ra, NHNN nên khuyế n khich sự đời của các tổ chức kinh doanh thông ́ tin nhằ m phu ̣c vu ̣ cho nhu cầ u của các tổ chức tin du ̣ng hiên phát triể n rấ t ̣ ́ ma ̣nh về số lươ ̣ng 2.3.3 Kiế n nghi ̣ với Ngân hàng Thương ma ̣i cổ phầ n Quân đô ̣i nói chung và chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ nói riêng MB cầ n ta ̣o điề u kiên cho các nhân viên đươ ̣c tham gia các lớp tâ ̣p huấ n, ho ̣c tâ ̣p ̣ nâng cao trinh đô ̣ chuyên môn nghiêp vu ̣, ho ̣c hỏi kinh nghiêm lẫn ̣ ̣ ̀ MB cầ n phải xây dư ̣ng mô ̣t ̣ thố ng thông tin nô ̣i bô ̣ và các thông tin thu thâ ̣p từ các nguồ n khác để Chi nhánh có đươ ̣c nguồ n thông tin đáng tin câ ̣y cho quá trinh đánh giá rủi ro ̀ Trong quá trinh thẩ m đinh rủi ro, cán bô ̣ thẩ m đinh cầ n đề xuấ t những kiế n nghi ̣ ̣ ̣ ̀ lên Chi nhánh, từ đó Chi nhánh cầ n tâ ̣p hơ ̣p và gửi lên Hô ̣i sở nhằ m hoàn thiên quy ̣ trinh và nô ̣i dung thẩ m đinh rủi ro dự án xin vay vố n ̣ ̀ Chi nhánh cầ n phải gửi cán bô ̣ đào ta ̣o ở nước cũng nước ngoài theo yêu cầ u của Hô ̣i sở Cầ n đề xuấ t những chinh sách nhằ m khuyế n khich tinh thầ n ́ ́ làm viê ̣c của cán bô ̣ nhân viên Chi nhánh 2.3.4 Kiế n nghi ̣với chủ đầ u tư Kế t quả thẩ m đinh của dư ̣ án có chinh xác hay không phu ̣ thuô ̣c rấ t lớn vào ̣ ́ thông tin chủ đầ u tư cung cấ p Vì vâ ̣y, đô ̣ chinh xác, trung thư ̣c của thông tin ́ chủ đầ u tư cung cấ p có ý nghia quan tro ̣ng quá trinh thẩ m đinh rủi ro của Ngân ̣ ̃ ̀ hàng Do đó, đề nghi ̣chủ đầ u tư cầ n phải chấ p hành nghiêm chinh chế đô ̣ thố ng kê, ̉ kế toán; chủ đô ̣ng, trung thực viê ̣c cung cấ p thông tin cho Chi nhánh để làm sở cho viê ̣c thẩ m đinh rủi ro khách hàng và dự án xin vay vố n ̣ Chủ đầ u tư cầ n ta ̣o điề u kiên cho cán bô ̣ thẩ m đinh thư ̣c tế ta ̣i điạ điể m dự án ̣ ̣ thực hiên nhằ m đánh giá chinh xác rủi ro đố i với viêc thi công xây dựng ̣ ̣ ́ Kế t luâ ̣n Thẩ m đinh rủi ro dự án xin vay vố n là mô ̣t hoa ̣t đô ̣ng hế t sức quan tro ̣ng, nó ảnh ̣ hưởng rấ t lớn đế n quyế t đinh cho vay vố n của Ngân hàng TMCP Quân đô ̣i – Chi ̣ Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhánh Điên Biên Phủ Nhân thức đươ ̣c điề u đó, những gầ n đây, Chi nhánh đã ̣ ̣ có nhiề u nỗ lực viê ̣c hoàn thiên công tác này và đã thu đươ ̣c nhiề u kế t quả đáng ̣ khich lê ̣ số lươ ̣ng dự án đươ ̣c phê duyêṭ chấ p thuâ ̣n cho vay tăng lên qua các ́ năm, các dự án này thể hiên tinh khả thi, khả hoàn vố n và lai… Tuy nhiên công ̣ ́ ̃ tác thẩ m đinh rủi ro vẫn còn những ̣n chế quy trinh còn sơ sài, các phương ̣ ̀ pháp thẩ m đinh rủi ro còn it, nguồ n thông tin còn ̣n chế , cán bô ̣ thẩ m đinh còn thiế u ̣ ̣ ́ về số lươ ̣ng và kinh nghiêm… Trong thời gian tới, Chi nhánh cầ n tiế p tu ̣c khắ c phu ̣c ̣ những ̣n chế này để hoàn thiên nữa công tác thẩ m đinh rủi ro của dự án xin vay ̣ ̣ vố n, góp phầ n nâng cao hiêu quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh và từng bước khẳ ng đinh vi ̣ ̣ ̣ thế của minh ̣ thố ng MB, cũng thương trường ̀ Tôi hi vo ̣ng qua bản chuyên đề này, ba ̣n đo ̣c có đươ ̣c cái nhin thư ̣c tế về ̀ công tác thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án xin vay vố n Để từ đó rút đươ ̣c viêc vâ ̣n du ̣ng lý ̣ ̣ thuyế t vào thực tế thế nào, từ đó có thể trang bi ̣ kiế n thức cho các nghiêp vu ̣ ̣ công tác này Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục sơ đồ, bảng biểu 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ Sơ đồ 1.1: Cơ cấ u tổ chức của MB - ĐBP 1.1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban chi nhánh Điện Biên Phủ: Kế t luâ ̣n……………………… ………………………………………………….80 Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ̀ ̉ DANH MỤC SƠ ĐÔ – BANG – BIỂU Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ́ ́ ́ ̀ DANH MỤC CAC TƯ VIÊT TĂT MB : Maritime bank ĐBP : Điên Biên Phủ ̣ MB – ĐBP : Ngân hàng TMCP Quân đô ̣i TMCP : Thương ma ̣i cổ phầ n NHNN : Ngân hàng Nhà nước DPRR : Dự phòng rủi ro TSBĐ : Tài sản bảo đảm CNTT : Công nghê ̣thông tin NHNN : Ngân hàng Nhà nước Hoàng Thị Hường Kinh tế đầu tư 47B ... trạng công tác thẩm ̣nh rủi ro dự án xin vay vố n tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ Chương II: Một số giải pháp nhằ m hoàn thiê ̣n công tác thẩm ̣nh rủi ro. .. công tác thẩm ̣nh rủi ro dự án xin vay vố n tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điê ̣n Biên Phủ Hà nội, ngày 05 / 06 / 2009 Sinh viên thực hiê ̣n: Hoàng Thi ̣ Hường Hoàng Thị... của Chi nhánh những năm qua đã đa ̣t ́ đươ ̣c sự tăng trưởng nhanh và ổ n đinh ̣ 1.5 Đánh giá công tác thẩ m đinh rủi ro dư ̣ án ta ̣i ngân hàng Quân đô ̣i chi ̣ nhánh Điên Biên Phủ