BQ GIAO DUC VA DAD TJ)O TRUONG OJ) I HOC KINH TE TP. HO CHi MINH NGUYEN THl THANH vAN , a' a' ? ? CfiC YEO TO fltiH HUOtl<i _, ., a.' DEtl KHA tiAtl<i THO HOI tiO • COfl cfic tl<iAtl HAtl<i THUOtiG MfJI • TREtl Dlfi BAtt TttAtiH PHO tt6 Ctti MINH • CHUYEN NGANfl: KINH TE TAl CHiNH - NGAN HANG MA SO: 60.31.12 " w ,., J'ft(' LUAN VAN THA C SI KINH TE . . Hl.J'{jNG DAN KHOA HOC: TS. NGUYEN THJ XUAN LIEU TP. Ho Chi Minh, Nam 2005 _____ _, r so GIAO Dl)C VA DAO TP,-0 ElH KINH T, E TP.HCM HUVI~N - 1) l 10o0Q~ Lfli cam doan Toi xin cam doan lu~n van nay Ia cong trlnh nghien CUu ctia rieng toi. Cac s6 li~u, k~t qua neu trong lu~n van Ia trung thlfc. HQc vien ky ten NGUYEN THJ THANH vAN . MUCLUC Trang pht}. bia LOi cam doan Mt}.C lt}.C Danh ffit}.C cac bang, hinh ve ): ? ~ PHAN M(J BAU l , A y-'f 1. LY DO NGHIEN CuU 1 , A (f 2. Ml}C E>ICH NGHIEN C U 2 3. PHUC1NG PHAP NGHIEN CUU 2 , :" A' ? A v 4. KETCAUCUALUANVAN 3 , - A y"f ? ~ ' 5.Y NGHIA NGHIEN Cu U CUA E>E TAl .4 CHU'ONG 1: KHAI QUAT VE HO~T DONG TIN Dl)NG T~I CAC NGAN HANG THU'ONG Ml).I • s N ~ A ' 1.1 TONG QUAN VE NGAN HANG THUC1NG MAl 5 1 1 1 Kh ,. . " ~ " h' h"' . 5 . . a1 nutm ve ngan ang t udng m~I . 1.1.2 Cac nghi~p Vl;l ctia ngan hang thttdng m~i 6 1.1.2.1 Nghi~p Vl;l ngu6n v6n 7 1.1.2.2 Nghi~p Vl;l su dl;lng vO'n 7 1.1.2.3 Nghi~p Vl;l trung gian 11 1.2 MOT s6 vAN E>E cAN BAN vf: TfN DlJNG NGAN HANG THUC1NG MA-1 12 1.2.1 Vai tro ctia nghi~p vv tin dl;lng 12 1.2.2 Cac nguyen Hie ciia tin dvng 14 1.2.3 M9t s6 chi tieu danh gia cha't lu'<;Jng tin d1,1ng 14 1.2.4 Cac y~u t6 anh hu'dng d~n cha't lu'<;ing tin dvng 16 1.2.4.1 Moi tru'ong kinh t~ vi mo 16 1.2.4.2 Moi truong phap I:Y 17. 1.2.4.3 E>i~u ki~n tl,l' nhien 17 1.2.4.4 Chinh sach tin d1,1ng ciia ngan hang thu'ong m~i 17 1245L -· <t ' ? 1' ?• ~-· <t 17 . . . a1 sua va quan y ru1 ro a1 sua 1.2.4.6 Nang h.,tc kinh doanh ciia khach hang 18 , , , , ,? ? , , ? , ~ CHU'ONG II: CAC YEU TO ANH HU'ONG DEN KHA NANG THU HOI N(j CUA CAC NGAN HANG THU'ONG M~I (J THANH PHO HO CHi , MINH HI~N NAY 19 , , ~' ' , , , 2.1 E>ANH GIA CHUNG VE TINH HINH TIN Dl)NG TAl CAC NGAN HANG THU'0NG MAI TREN E>JA BAN THANH PH6 HO CHI MINH 19 2.1.1 E>~c diem kinh t~- xa h9i khu Vl,l'C Thanh ph6 H6 Chi Minh tac d9ng toi ho~t d9ng tin dvng tren dja ban 19 2.1.1.1 E>~c diem kinh t~- xa h9i khu vl,l'c Thanh ph6 H6 Chi Minh 19 2.1.1.2 E>~c diem kinh t~- xa h9i tac d9ng d~n tlnh hlnh ho~ t d9ng tin dvng tren dja ban 20 2.1.2 Ho~t d9ng tin dvng ciia cac ngan hang thu'ong m~i t~i thanh ph6 H6 Chi Minh 22 2.1.2.1 Tinh hlnh tin d1,1ng 22 a. Tin d1,1ng tang tru'dng cao 23 b N " h' th•-lrl ' h' ,_,A X h' < 1f th < 26 . gan ang uvng m~I n a nuvc van c I em u e . •' f) -"· ' I . h' h "' d ? " c. 01 tlf<;Jng va 0~1 m vay von U'<;Jc mo n;mg 27 d N , h , h R b'-" , h . 9 qua ;;tn co c uyen I en tic cljc 29 2.1.2.1 Mo hinh qmln tq riii ro tin d1:1ng 32 2.1.2.3 Nh~n xet v~ cha't IU'<;Jng tin d1:1ng 33 , ~ ~? ? K ? ~ ? 2.2 CAC YEU TO ANH HUONG BEN KHA NANG THU HOI NQ CUA , " ' tid CAC NGAN HANG TH NG M~I 34 2.2.1 Cac ye'u t6 khach quan 34 2.2.1.1 Moi truong kinh doanh 34 a. Tinh hinh. kinh te' 34 b. Tinh hinh chinh trj 36 c. Cac ye'u t6 tl! nhH~n 36 2.2.1.2 Moi truong phap Iu~t. 37 a. Cac quy djnh phap ly trong ho;;tt d9ng ngan hang 37 b. Cac quy djnh phap ly trong ho~t d9ng san xua't kinh doanh cua khach hang · 38 2.2.2 Cac ye'u t6 chu quan 39 2.2.2.1 Qua trinh thim djnh h6 sd vay v6n 39 a. M1:1c dich vay v6n 39 b. Tu each khach hang 40 I c. Ngu6n thu nh~p 41 d. Tai san dam bao n<;J vay 46 2.2.2.2 Qua trinh xet duy~t cho vay .49 a. Nang ll!c nhan vi en tin d1:1ng .49 b. Tu each nhan vi en tin d1:1ng 50 c. Chinh sach quan trj tin d1:1ng cua ngan hang 50 2.2.2.3 Qua tdnh giam sat, ki~m tra sau cho vay 51 Q , ' h ki ~ tr .~ d "' 51 a. ua trtn em a su \).ng von vay b H" h"' ki~ ' "' b" 51 . v t ong em soat n<;>t <;> . , " ? ? , A'' , , , , ? , ~ 2.3 MUC DO ANH HUONG CAC YEU TO DEN KHA NANG THU HOI N(i cuA cAc NGAN HANG THlJdNG MAI TAI THANH PH6 Ho clif ' . MINH 52 2 3 1 Th , k" ~ ,-;. d" • h h·~R • t' , , 52 . . ong e ve muc <;> an uung cua ung yeu to . 2.3.2 y nghia vi~c phan tich cac ye'u to' anh hudng de'n kha nang thu hdi n<;J57 A "' A.' ~ A ? . w CHUONG III: MOT SO KIEN NGHl NHAM NANG CAO KHA NANG THU HCH N(1 CHO NGAN HANG THUONG M~I T ~I THANH PHO HO , CHI MINH 59 A ' A ? A 3.1 NANG CAO TRINH DO QUAN TRl DOANH NGHI:t;<:P 59 3.2 HOAN THI~N KY THU!T CAP TIN DlJNG 60 3.3 ROAN THI~N H~ THONG CUNG CAP THONG TIN TfN DlJNG 62 3.4 NANG CAO CHAT LU(iNG DANH GIA VA XEP LOAI KRACH HANG 63 3.5 NANG CAO NANG Ll)'C CHUYEN MON DOl VOl CAN BQ TIN DlJNG .' : 64 3.6 TANG cuoNG c6No TAc KIEM soAT TIN DlJNG 65 ' A - A ~ , 3.7 HOAN THI:t;<:N KY THUAT THU HOI TIN DlJNG 67 U' A ? K , 3.8 TH. C HI:t;<:N BAO HIEM TIN DlJNG 68 ~ A' " PHAN KE T LU~N 70 DANH Ml)C TAl LitU THAM KHAO PHl) Ll)C , ? DANH MVC CAC BANG Bang 2.1: Dtt nq cho vay t~i cac ngan hang thttdng m~i tren dia ban TP. H6 Chi Minh 24 Bang 2.2 :Tlnh hlnh huy dt)ng vo'n ctia cac ngan hang thttdng m~i t~i TP.H6 Chi Minh 25 Bang 2.3: Tlnh hlnh huy dt)ng vo'n va cho vay chia theo lQai hlnh ngan hang t~i TP.H6 Chi Minh 26 Bang 2.4: Tlnh h1nh nq xa'u ctia cac ngan hang thttdng m~i tren dja ban TP. H6 Chi Minh 31 Bang 2.5: Tho'ng ke muc dt) anh httdng ctia cac ye'u to' de'n kha nang thu h6i nq ctia ngan hang thttdng m~i t~i TP. H6 Chi Minh 53 "' ~ DANH MVC BIEU DO Bi~u d6 2.1: Doanh so' cho vay chia theo thC1i gian vay ctia cac ngan hang thttdng m~i t~i TP.H6 Chi Minh 23 Bi~u d6 2.2: Thi phffn ctia tung lo~i ngan hang t~i TP. H6 Chi Minh nam 2004 27 B . N dl< 2 3 M•'" dA ? h h"'? ? , ~ ~ 55 teu o . : uc Q an u<1ng cua cac yeu to Phdn mifddu ~ ? ~ PHANMODAU 1. LY DO NGHIEN CUU V oi c9t m6c nam 2008 Ia md cti'a nganh ngan hang, d~ san sang h9i nh~p, cac ngan hang thu'dng m~i dang tung buoc hoan chinh va nang cao cha't Iitqng cac san phffm, djch vv cua minh phu h<Jp voi thong I~ va chuffn mlfc qu6c te'. Theo Nghi quye't d~i h9i Dang b9 thanh ph6 H6 Chi Minh I~n thu VII, mvc tieu cd ban phat tri~n djch vv tai chinh ngan hang tren dja ban thanh ph6 nam 2005 va I9 trlnh de'n nam 2010 la "djch vv ati chinh ngan hang phai trd thanh m(>t nganh kinh te' chu Ilfc cua thanh ph6, .du'a thanh ph6 H6 Chi Minh thanh trung tam tai chinh cua phia Nam va ca nuoc". D~ d~t mvc tieu a'y, bai toan d~t ra cho nganh ngan hang vo cung kh6 khan. Voi sue ep v~ v6n, cong ngh~, cac chuffn mlfc cac ngan hang dang ch~y dua voi thoi gian d~ hoan thanh cac mvc tieu dad~ ra. La m(>t ITnh VI/C kinh doanh d~y nh~y cam, chiu Sl/ tac d(>ng trlfc tie'p va gian tie'p ciia ra't nhi~u ye'u tO', do v~y, rui ro ngan hang ra't IOn, c6 kha nang trd thanh nhfi'ng nguy cd gay anh hu'dng nghiem tr<,>ng de'n Slf phat tri~n cua n~n kinh te'. Ngan hang cho vay nhung khong thu h6i duqc n<;1. Day Ia m9t nguy cd ti~m ffn ra't Ion trong ho~t d(>ng tin dvng ciia ngan hang. Ne'u xay ra d muc d(> IOn, tren di~n r(>ng thi h~u qua c6 th~ de d<;>a de'n Sl/ t6n t~i cua chinh cac ngan hang va anh hu'dng xa'u toi toan b9 n~n kinh te' qu6c dan. Vi the', nghien cuu ho~t d(>ng tin dvng va ta't ca nhung ye'u t6 lien quan de'n ho~t d(>ng tin dvng la va'n d~ luon duqc cac nha nghien cuu ho~t d(>ng ngan hang quan tam. Duoi g6c d(>lu~n van nay, tac gia muO'n g6p ph~n vao vi~c tim hi~u sau them v~ nghi~p VI;i tin dvng voi mvc tieu nh~n d~ng, danh gia "Cac ye'u t6 anh 2 Phdn miJddu httdng de'n kha nang thll hdi nq ciia cac ngan hang thttdng m(;li tren dia ban thanh phd H6 Chi Minh". 2. MlJC DICH NGHIEN CUU Trang ho(;lt d9ng kinh doanh hi~n nay t(;li cac ngan hang thu'dng m(;li d Vi~t Nam n6i chllng cling nhu' khll V\l'C thanh phd H6 Chi Minh n6i rieng, doanh sO' tu ho(;lt d9ng tin d~:~ng lllon chie'm tren 50% t6ng doanh thll ngan hang, do d6, tin d~:~ng v~n dang la san phffm qllan tn;mg nhfft va c6 sue anh httdng Ion nhfft de'n cac dich v~:~ khac ciia ngan hang. Nang cao chfft lttqng tin dl;lng chinh la m~:~c tiell qllan tn;mg trong chinh sach qllan tq ciia ngan hang. Va tlm hi~ll cac ye'll tO' anh hu'dng de'n kha nang thll hdi nq ciia ngan hang thu'dng ffi(;li, danh gia muc d9 anh httdng nhtt the' nao la cd s<1 tu d6 d~ ra cac giai phap nhAm nang cao chfft lu'qng tin d~:~ng. V oi nh~n dinh d6, ffil;lC tiell nghien CUU CUa lll~n van la nh~n d(;lng, danh gia va d~ Xllfft cac kie'n nghi ddi voi cac ye'll tO' anh hu'dng de'n kha nang thll hdi nq ciia cac ngan hang thu'dng m(;li tren dia ban thanh phd H6 Chi Minh 3. PHUONG PHAP NGHIEN CUU Phttdng phap nghien cull sii' d~:~ng trong lll~n van la phttdng phap nghien cull di~ll "tra voi thong tin dttqc thll th~p tu m~ll nghien cull bAng each sii' d~:~ng bang call hoi di~ll tra, ddi tu'qng nghien cull Ia nhan vien tin d~:~ng lam t(;li cac ngan hang thttdng m(;li tren dia ban thanh phd H6 Chi Minh nhAm Iffy y kie'n v~ muc d9 anh httdng ciia tung ye'll tO'. Tie'p theo, tac gia dung phttdng phap dlly v~t bi~n chung d~ phan tich tfft ca cac ye'll tO' chii qllan, khach qllan, [...]... Cho thue tai chinh: Ia lo~i hlnh tin dl}ng trung dai h~n trong do cac cong ty cho thue tai chinh dung ngu6n v6n ciia mlnh hay v6n phat hanh trai phie'u d€ mua tai san thie't bi theo yeu cffu ciia ngttoi di thue va cho thue trong m . di thue va cho thue trong m<?t thoi gian nha't djnh. Ngttoi di thue phai tni cho ngttoi cho thue m9t khmin ti~n nha't djnh m6i thang ho~c m6i quy. Khi ke't thuc. nang thu hdi n<;J57 A "' A.' ~ A ? . w CHUONG III: MOT SO KIEN NGHl NHAM NANG CAO KHA NANG THU HCH N(1 CHO NGAN HANG THUONG M~I T ~I THANH PHO HO , CHI MINH. ho~c m6i quy. Khi ke't thuc hqp d6ng cho thue tai chinh, ngttoi di thue dttqc quy~n keo dai thoi hc.m thue ho~c tni l~i thie't bi thue. - Bao Hinh ngan hang: trong lo~i hinh