B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM oOo TRN TH KIM L NÂNG CAO HIU QA HUY NG VN TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH- 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM oOo TRN TH KIM L NÂNG CAO HIU QA HUY NG VN TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ S : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS PHM VN NNG THÀNH PH H CHÍ MINH- 2011 LỜI CAM ĐOAN oOo Tôi xin cam đoan Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế “ Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, thông tin được sử dụng trong luận văn tốt nghiệp này là trung thực. Tôi xin cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác Giả Trần Thị Kim Lệ MỤC LỤC oOo Trang LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỀU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1 1.1.2.1 Các tài khoản giao dịch 1 1.1.2.2 Vay vốn trên thị trường tiền tệ 3 1.1.2.3 Phát triển các tài khoản hỗn hợp 4 1.1.2.4 Vay vốn ngắn hạn qua hợp đồng mua lại 4 1.1.2.5 Bán và chứng khoán hóa các khoản vay 4 1.1.2.6 Vốn chiếm dụng 5 1.1.2.7 Vay trên thị trường đô la Châu Âu 6 1.1.3 Các chỉ tiêu hiệu quả trong huy động vốn 6 1.1.3.1 Tỷ lệ đảm bảo an toàn 6 1.1.3.2 Các hệ số an toàn có liên quan đến vốn tự có của ngân hàng 7 1.1.4 Chi phí nguồn vốn tiền gửi và phi tiền gửi 8 1.1.4.1 Phương pháp chi phí quá khứ bình quân 9 1.1.4.2 Phương pháp chi phí vốn biên tế 11 1.1.4.3 Chi phí huy động vốn hỗn hợp 11 1.1.5 Lựa chọn chi phí và rủi ro trong huy động vốn 12 1.1.5.1 Các rủi ro tác động đến nguồn vốn của ngân hàng 12 1.1.5.2 Lưạ chọn giữa chi phí và rủi ro trong huy động vốn 13 1.1.6 Vai trò huy động vốn đối với ngân hàng thương mại 13 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn 14 1.2.1 Do nhu cầu phát triển của kinh tế xã hội 14 1.2.2 Do nhu cầu hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh 14 1.2.3 Do quá trình toàn cầu và hội nhập kinh tế quốc tế 14 1.2.4 Do nhu cầu khách hàng 15 1.3 Nhân tố ảnh hưởng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.1.1 Môi trường kinh tế xã hội 15 1.3.1.2 Môi trường chính trị-pháp lý 16 1.3.1.3 Nhân tố khách hàng 16 1.3.1.4 Nhân tố đối thủ cạnh tranh 17 1.3.2 Nhân tố chủ quan 17 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng 17 1.3.2.2 Chính sách huy động và dịch vụ ngân hàng cung cấp 17 1.3.2.3 Lãi suất huy động và cho vay 18 1.3.2.4 Uy tín ngân hàng 18 1.3.2.5 Trình độ của cán bộ ngân hàng 18 1.3.2.6 Công nghệ ngân hàng 18 1.3.2.7 Mạng lưới phục vụ và địa điểm phục vụ 18 1.3.2.8 Chính sách Marketing 19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 20 2.1 Giới thiệu về Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 20 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 20 2.1.1.1 Quá trình hình thành 20 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực tại BIDV HCM 21 2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam từ 2009-2011 22 2.1.2.1 Văn bản pháp luật liên quan đến ngân hàng 22 2.1.2.2 Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam 2009-2011 23 2.1.2.3 Thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam 2009-2011 27 2.1.2.4 Tình hình kinh tế thế giới 2009-2011 29 2.1.3 Tình hình hoạt động của BIDV HCM 2009-2011 31 2.1.3.1 Hoạt động ngành ngân hàng 2009-2011 31 2.1.3.2 Các kết quả đạt được BIDV HCM 32 2.2 Tình hình hoạt động huy động vốn của BIDV HCM 46 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn hiện tại 46 2.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 46 2.2.1.2 Tiền gửi thanh toán lãi phân tầng 46 2.2.1.3 Tiền gửi có kỳ hạn 46 2.2.1.4 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 47 2.2.1.5 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, hưởng lãi tròn kỳ 48 2.2.1.6 Tiết kiệm năng động 49 2.2.1.7 Tiết kiệm tích lũy bảo an 49 2.2.1.8 Tiết kiệm trẻ em 50 2.2.1.9 Tiết kiệm ổ trứng vàng 50 2.2.1.10 Các sản phẩm phát hành theo đợt 51 2.2.1.11 Đầu tư tự động 51 2.2.1.12 Kỳ phiếu chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn 52 2.2.1.13 Chứng chỉ tiền gửi dài hạn 52 2.2.1.14 Trái phiếu 53 2.2.1.15 Tài khoản tiền gửi đặc thù 53 2.2.1.16 Sản phẩm đặc thù dành cho Bảo Hiểm Xã Hội 53 2.2.2 Đặc điểm nỗi trổi của sản phẩm huy động vốn của BIDV HCM 54 2.2.3 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV HCM 55 2.2.3.1 Nguồn vốn huy động 55 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 56 2.2.3.3 Thị phần huy động vốn 60 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV HCM 61 2.3.1 Những lợi thế BIDV HCM 61 2.3.2 Những tồn tại và hạn chế huy động vốn của BIDV HCM 63 2.3.3 Đánh giá thị phần huy động vốn 64 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 67 3.1 Nhận định tình hình thị trường trong giai đoạn hiện nay và dự báo thị trường trong tương lai 67 3.1.1 Tình hình thị trường hiện nay 67 3.1.2 Dự báo tình hình thị trường trong thời gian tới 68 3.2 Định hướng tăng cường huy động vốn tại BIDV HCM 70 3.2.1 Định hướng hoạt động kinh doanh tại chi nhánh 70 3.2.2 Định hướng hoạt động huy động vốn BIDV HCM 71 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HCM 72 3.3.1 Chính sách huy động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, gia tăng tiện ích, chất lượng sản phẩm dịch vụ 72 3.3.2 Chính sách khách hàng 75 3.3.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 78 3.3.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 80 3.3.5 Nâng cao hiệu quả hoạt động sử dụng vốn 82 3.3.6 Chính sách marketing, hậu mãi 84 3.3.7 Nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ cán bộ công nhân viên 85 3.3.8 Phát triển công nghệ ngân hàng 87 3.3.9 Tăng cường năng lực quản trị điều hành 88 3.3.10 Nâng cao thương hiệu của ngân hàng 89 3.4 Kiến nghị 91 3.4.1 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 91 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 93 Kết luận 95 Tài liệu tham khảo 96 Phụ lục 1: Sơ đồ tổ chức Phụ lục 2: Thông tin chung về thị trường lãi suất tháng 10.2011 Phụ lục 3: Sản phẩm huy động mới tính đến tháng 10.2011 Phụ luc 4: Các sản phẩm huy động của các ngân hàng thương mại khác DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT oOo ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam BIDV HCM Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam- chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh BQ Bình quân ĐCTC Định chế tài chính DNNN Doanh nghiệp nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro GDP Tổng sản phẩm nội địa HĐV huy động vốn HSC Hội sở chính KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SPTK Sản phẩm tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn WTO Tổ chức Thương mại thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU oOo Trang Bảng 2.1 Các chỉ tiêu kế hoặch kinh doanh 33 Bảng 2.2 Chỉ tiêu kế hoặch kinh doanh đến 6/2011 35 Bảng 2.3 Chỉ tiêu huy động đến 6/2011 36 Bảng 2.4 Các chỉ tiêu hoạt động tín dụng 2010-6.2011 38 Bảng 2.5 Các chỉ tiêu thu phí dịch vụ 40 Bảng 2.6 Chỉ tiêu hoạt động bán lẻ 6.2011 43 Bảng 2.7 Các chỉ tiêu về hoạt động huy động vốn 55 Bảng 2.8 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 57 Bảng 2.9 Chỉ tiêu huy động vốn theo kỳ hạn 59 Bảng 2.10 Huy động vốn theo loại tiền 59 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn trên địa bàn TPHCM 60 Bảng 2.12 Thị phần huy động vốn BIDV 69 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1 Các chỉ tiêu về huy động vốn 56 Đồ thị 2.2 Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng khách hàng 58 . TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 20 2.1 Giới thiệu về Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 20 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển. cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng cũng như phát triển ngân hàng ngày càng lớn mạnh. Phạm vi nghiên cứu: tình hình hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển TPHCM 2009-. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 67 3.1 Nhận định tình hình thị trường trong giai đoạn hiện nay và dự báo thị trường trong tư ng