B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUYN NGC THÚY GII PHÁP TÍN DNG BÁN L TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUYN NGC THÚY GII PHÁP TÍN DNG BÁN L TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS TS. TRN HUY HOÀNG THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2012 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu ca tôi, cha công b ti bt c ni nào. Mi s liu s dng trong lun vn này là nhng thông tin xác thc. Tôi xin chu mi trách nhim v li cam đoan ca mình. Tp. H Chí Minh, ngày tháng nm Tác gi lun vn Nguyn Ngc Thúy MC LC STT Ni dung Trang  Trang ph bìa  Li cam đoan  Mc lc  Danh mc nhng t vit tt  Danh mc các bng và biu đ  LI M U Chng 1 C S LÝ LUN V HOT NG TÍN DNG BÁN L TRONG CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. Tín dng bán l ngân hàng 1 1.1.1. Khái nim v tín dng bán l 1 1.1.2. c đim ca tín dng bán l 3 1.1.3. Các sn phm tín dng bán l 5 1.1.4. Phân loi tín dng bán l 6 1.1.5. Vai trò ca tín dng bán l 9 1.2 Khái nim tng trng tín dng bán l và s cn thit đ tng trng tín dng bán l trong tình hình hin nay 12 1.2.1. Khái nim tng trng tín dng bán l 12 1.2.2. S cn thit đ tng trng tín dng bán l trong tình hình hin nay 12 1.3. Các nhân t nh hng đn kh nng tng trng tín dng bán l và các ch tiêu đo lng tng trng tín dng bán l 14 1.3.1. Các nhân t nh hng đn kh nng tng trng tín dng bán l 14 1.3.2. Các ch tiêu đo lng tng trng tín dng bán l 18 1.4. Bài hc kinh nghim v tín dng bán l ca mt s ngân hàng thng mi trên th gii và ti Vit Nam t đó rút ra bài hc kinh nghim 20 1.4.1. Bài hc kinh nghim v tín dng bán l ca mt s ngân hàng thng mi trên th gii và ti Vit Nam 20 1.4.2. Bài hc kinh nghim cho BIDV 25  KT LUN CHNG 1 28 Chng 2 THC TRNG TÍN DNG BÁN L TI NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH 2.1. Tng quan v hot đng ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh  29 2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam- Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 29 2.1.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh trong nhng nm gn đây (giai đon 2008 – 09/2012)  32 2.1.2.1. Tình hình kinh t - xã hi Thành ph H Chí Minh hin nay 32 2.1.2.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh trong nhng nm gn đây (giai đon 2008 – 09/2012)  34 2.2. ánh giá thc trng hot đng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 42 2.2.1. Khái quát tình hình tín dng bán l và nhu cu tín dng bán l ti các Ngân hàng thng mi 42 2.2.2. Quy trình và h thng xp hng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  44 2.2.2.1. Quy trình tín dng bán l 44 2.2.2.2. H thng xp hng khách hàng cá nhân 47 2.2.3. Các sn phm tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  49 2.2.4. ánh giá thc trng hot đng tng trng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  56 2.2.4.1. D n tín dng bán l ti BIDV-HCM giai đon 2008-09/2012 57 2.2.4.2. D n tín dng bán l có tài sn đm bo ti BIDV-HCM giai đon 2008-09/2012 59 2.2.4.3. Cht lng tín dng bán l ti BIDV-HCM giai đon 2008-09/2012 60 2.2.5. Nhng kt qu đt đc, hn ch và nguyên nhân trong hot đng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 61 2.2.5.1. Nhng kt qu đt đc trong hot đng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 61 2.2.5.2. Mt s hn ch ca hot đng tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 63 2.2.5.3. Nguyên nhân ca các hn ch trong hot đng tín dng bán l 65  KT LUN CHNG 2 70 Chng 3  GII PHÁP TÍN DNG BÁN L CA NGÂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH  3.1. nh hng chin lc phát trin ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh trong thi gian ti  71 3.1.1. nh hng chin lc phát trin ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam trong thi gian ti  71 3.1.2. nh hng chin lc phát trin ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh trong thi gian ti  72 3.2. Gii pháp tín dng bán l ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  75 3.2.1. Gii pháp thuc v Ngân hàng Nhà nc 76 3.2.2. Gii pháp thuc v Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  77 3.2.2.1. Gii pháp v chính sách kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh 77 3.2.2.2. Gii pháp v qun tr điu hành 77 3.2.2.3. Gii pháp nghiên cu hoàn chnh quy trình, nghip v tín dng bán l trong điu kin mi 79 3.2.2.4. Gii pháp nghiên cu, đa dng hóa các sn phm tín dng bán l 80 3.2.2.5. Gii pháp tng cng công tác kim tra và x lý n quá hn 83 3.2.2.6. Gii pháp nâng cao cht lng cán b quan h khách hàng và xây dng tiêu chun xp loi cán b quan h khách hàng 84 3.2.2.7. Gii pháp xây dng chính sách thu hút khách hàng hiu qu 86 3.2.2.8. Gii pháp m rng mng li và các đim giao dch thun li cho khách hàng 88 3.2.2.9. Gii pháp đi mi, hin đi hóa công ngh ngân hàng 89 3.3. Nhng đ xut kin ngh 90 3.3.1. i vi chính ph 90 3.3.2. i vi Ngân hàng Nhà nc 91 3.3.3. i vi Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 92  KT LUN CHNG 3 94  KT LUN  Tài liu tham kho  Ph lc DANH MC T VIT TT ACB Ngân hàng Thng mi c phn Á Châu ANZ Ngân hàng Trách nhim hu hn ANZ Vit Nam AGRIBANK Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam BIDV Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam BIDV-HCM Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Thành ph H Chí Minh BIDV-SGD2 Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh S giao dch 2 BIDV-NKKN Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Nam K Khi Ngha CBQHKHCN Cán b quan h khách hàng cá nhân CBQTTD Cán b qun tr tín dng DVKHCN Dch v khách hàng cá nhân EXIMBANK Ngân hàng Thng mi c phn Xut Nhp Khu Vit Nam GTCT Giy t có giá HV Huy đng vn KIENLONGBANK-SG Ngân hàng Thng mi c phn Kiên Long – Chi nhánh Sài Gòn NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi PGD Phòng giao dch PQHKHCN Phòng quan h khách hàng cá nhân OCENBANK Ngân hàng Thng mi c phn i Dng QTTD Qun tr tín dng SACOMBANK Ngân hàng Thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín TDBL Tín dng bán l TECHCOMBANK Ngân hàng Thng mi c phn K Thng Vit Nam TMCP Thng mi c phn TP.HCM Thành ph H Chí Minh TSB Tài sn đm bo VIETCOMBANK Ngân hàng Thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam VIETINBANK-HCM Ngân hàng Thng mi c phn Công Thng Vit Nam-Chi nhánh Thành ph H Chí Minh (Chi nhánh 1) WESTERNBANK- HCM Ngân hàng Thng mi c phn Phng Tây-Chi nhánh Thành ph H Chí Minh DANH MC BNG Bng Tên bng Trang 2.1 Tình hình hot đng kinh doanh ca BIDV-HCM giai đon 2008- 09/2012 34 2.2 D n tín dng ti các NHTM và các chi nhánh BIDV 43 2.3 Bng tiêu chí xp hng khách hàng cá nhân 47 2.4 Tình hình cho vay tiêu dùng tín chp ti BIDV-HCM 50 2.5 Tình hình cho vay thu chi ti BIDV-HCM 51 2.6 Tình hình cho vay h tr nhà  ti BIDV-HCM 51 2.7 Tình hình cho vay ôtô ti BIDV-HCM 52 2.8 Tình hình cho vay cm c/chit khu GTCG ti BIDV-HCM 53 2.9 Tình hình cho vay du hc ti BIDV-HCM 54 2.10 Tình hình cho vay sn xut kinh doanh ti BIDV-HCM 55 2.11 D n tín dng bán l ti BIDV-HCM giai đon 2008 – 09/2012 57 2.12 D n tín dng bán l có tài sn đm bo ti BIDV-HCM 59 2.13 Cht lng tín dng bán l ti BIDV-HCM 60   [...]... lu n và th c ti n phát sinh liên quan n tín d ng bán l , các s n ph m tín d ng bán l và th c ti n mô hình tín d ng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh và các ngân hàng th nh n nh ng m i trên a bàn thành ph H Chí Minh c t m quan tr ng c a tín d ng bán l t i Chi nhánh - Ph m vi nghiên c u: D a trên ho t ng tín d ng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri... v n c chia làm 3 ch ng 1: C s lý lu n v Ngân hàng và ho t ng, c th : ng tín d ng bán l ngân ng m i Ch ng 2: Th c tr ng tín d ng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh Ch ng 3: Gi i pháp tín d ng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh Trong quá trình nghiên c u, m c dù ã r t c g ng nh ng kh i nh ng h n ch và sai... nh h ng ng tín d ng bán l n tín d ng bán l thành hai nhóm, ó là các nhân t bên trong ngân hàng và các nhân t bên ngoài ngân hàng Ü Các nhân t bên trong ngân hàng - Quy mô, uy tín và n ng l c tài chính c a ngân hàng có nh h l ng cho vay tiêu dùng Ngân hàng có l m ng l i chi nhánh ng t i ng v n t có cao hay th p, có nhi u thu n ti n giao d ch v i khách hàng hay không Uy tín c a ngân hàng cao hay th p c... ng tín d ng bán l t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh, xây d ng ph ng pháp t ng tr ng tín d ng bán l th c ti n, t n d ng th m nh c a mình và khai thác ti m n ng v n có c a th tr ng Qua ó, Chi nhánh t i a hóa l i nhu n, gi m thi u r i ro và ph c v m t cách linh ho t, áp ng t t nh t nhu c u khách hàng 3 it ng và ph m vi nghiên c u: - it ng: tài t p trung vào... “Gi i pháp tín d ng bán l a ra gi i pháp kh c ph c nh ng khó kh n và y m nh ng tín d ng bán l t i Chi nhánh m t cách phù h p và khoa h c là vô cùng c p thi t, v i hy v ng s m ra m t h ng i m i cho s phát tri n tín d ng bán l c a Chi nhánh nói riêng và Ngân hàng TMCP Qua vi c nghiên c u d ng bán l , t ó u t và Phát tri n nói chung tài giúp chúng ta nh n nh v t m quan tr ng c a tín a ra nh ng gi i pháp. .. khách hàng n giao d ch v i ngân hàng Khi ngân hàng có s c m nh tài chính l n thì s có kh n ng cung c p nhi u s n ph m a d ng áp ng m i nhu c u c a khách hàng - Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng: l nh v c TDBL là m t trong nh ng th m nh c a ngân hàng thì các nhà qu n tr ngân hàng c n coi chính sách tín d ng là chi n l c kinh doanh c a mình và xây d ng m t chính sách tín d ng riêng Không nh ng th , chính... ng tr ng nh ng v ng tín d ng bán l c a Chi nhánh Chính vì th , vi c nghiên c u y m nh t ng tr ng m c khách quan, ch quan làm nh a ra gi i pháp kh c ph c nh ng khó kh n và ng tín d ng bán l t i Chi nhánh m t cách phù h p và khoa h c là vô cùng c p thi t ó c ng là lý do tác gi ch n t i Ngân hàng Th ng m i c ph n Thành ph H Chí Minh” làm 2 M c tiêu c a u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh tài nghiên c... (4) Công ty bán l bán b ch ng t bán ch u hàng hóa cho ngân hàng (5) Ngân hàng thanh toán ti n cho công ty bán l (6) Ng i tiêu dùng thanh toán ti n tr góp cho ngân hàng - Cho vay tr c ti p: là hình th c cho vay mà ngân hàng tr c ti p g p khách hàng ti n hành àm phán, ký k t h p ng tín d ng; khách hàng s nh n ti n vay t ngân hàng ho c chuy n vào tài kho n c a các doanh nghi p mà h s mua hàng hóa, d... tr n cho ngân hàng và y c… c a khách nh vi c có cho vay hay không c a ngân hàng B i vì, ngân hàng khi cho vay tiêu dùng s c n c vào m c thu nh p trong t h n và o c bi t là c n có thi n chí tr n nh úng 17 - S c nh tranh gi a các ngân hàng: Các s n ph m d ch v ngân hàng nói chung và s n ph m tín d ng nói riêng c a các ngân hàng ut ng i gi ng nhau, bên c nh ó tình hình c nh tranh gi a các ngân hàng ngày... p (1) (4) (5) NGÂN HÀNG CÔNG TY BÁN L (6) (2) NG I TIÊU DÙNG (1) Ngân hàng và công ty bán l ký k t h p ngân hàng th ng (3) ng mua bán n Trong h p a ra các i u ki n v it ng khách hàng ng, c bán ch u, s ti n bán ch u t i a và lo i tài s n bán ch u… (2) Công ty bán l và ng Thông th ng, ng i tiêu dùng ký k t h p i tiêu dùng ph i tr tr (3) Công ty bán l giao tài s n cho ng ng mua bán ch u hàng hóa c m t . Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành ph H Chí Minh  77 3.2.2.1. Gii pháp v chính sách kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh thành. l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh. Chng 3: Gii pháp tín dng bán l ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi nhánh Thành. v Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam- Chi nhánh Thành ph H Chí Minh 29 2.1.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Thành