BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS. LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS. Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.LẠI TIẾN DĨNH TP. Hồ Chí Minh năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn này là do bản thân tự nghiên cứu và thực hiện theo sự hướng dẫn khoa học của TS. Lại Tiến Dĩnh. Các thông tin, số liệu trong đề tài chủ yếu lấy từ các Báo cáo thường niên và Báo cáo tài chính của Ngân hàng. Các dữ liệu là chính xác và trung thực đã được tôi thu thập và tổng hợp từ những nguồn đáng tin cậy. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính pháp lý quá trình nghiên cứu khoa học của luận văn này. TP.HCM, ngày tháng năm Người thực hiện luận văn MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO MÔ HÌNH CAMELS 3 1.1 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại: 3 1.1.1 Khái niệm: 3 1.1.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM 5 1.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại: 6 1.1.4 Giới thiệu về mô hình CAMELS 8 1.1.4.1 Chỉ tiêu an toàn vốn: 8 1.1.4.2 Chỉ tiêu chất lượng tài sản 9 1.1.4.3 Quản lý: 11 1.1.4.4 Chỉ tiêu khả năng sinh lợi 11 1.1.4.5 Chỉ tiêu khả năng thanh khoản 14 1.1.4.6 Chỉ tiêu độ nhạy rủi ro thị trường: 15 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại: 16 1.2.1 Môi trường bên ngoài: 16 1.2.1.1 Môi trường vĩ mô: 16 1.2.1.2 Môi trường vi mô: 17 1.2.2 Môi trường bên trong: 18 1.2.2.1 Năng lực tài chính: 18 1.2.2.2 Cơ cấu tổ chức và điều hành: 18 1.2.2.3 Chính sách phát triển nguồn nhân lực: 18 1.2.2.4 Marketing: 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS 20 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á: 20 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển: 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 21 2.1.3 Giới thiệu một số sản phẩm và dịch vụ chính của ngân hàng TMCP Đông Á: 23 2.2 Phân tích hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS: 27 2.2.1 Chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu: 27 2.2.2 Phân tích chất lượng tài sản có 29 2.2.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng 32 2.2.2.2 Phân tích tình hình nợ quá hạn và xử lý nợ 36 2.2.3 Chỉ tiêu quản lý: 37 2.2.4 Phân tích khả năng sinh lời 39 2.2.4.1 Phân tích thu nhập, chi phí 39 2.2.4.2 Phân tích lợi nhuận 45 2.2.5 Phân tích khả năng thanh khoản: 48 2.2.6 Phân tích độ nhạy với rủi ro thị trường: 51 2.3 Nhận xét hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á: 55 2.3.1 Mặt thành công 55 2.3.2 Mặt hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS 58 3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 58 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 theo mô hình CAMELS: 59 3.2.1 Tăng cường hoạt đông huy động vốn 59 3.2.2 Đẩy mạnh và nâng cao hoạt động tín dụng 60 3.2.3 Phát triển sản phẩm mới: 62 3.2.4 Đẩy mạnh đầu tư công nghệ 63 3.2.5 Hoàn thiện, nâng cao trình độ cũng như chất lượng phục vụ của nhân viên: 64 3.2.6 Nâng cao công tác quảng cáo, tiếp thị 65 3.2.7 Hoàn thiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 66 3.3 Kiến nghị với chính phủ và ngân hàng nhà nước 67 3.3.1 Đối với chính phủ 67 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước: 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM :Máy rút tiền tự động CBCNV : Cán bộ công nhân viên DAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á ĐVT : Đơn vị tính HĐQT : Hội đồng quản trị IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế GTGT : Giá trị gia tăng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại POS :Máy chấp nhận thanh toán thẻ TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh USD : Đô la Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU  Bảng 1.1: Các khoản thu nhập- chi phí của NHTM: 13  Bảng 2.1: Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Ngân hàng TMCP Đông Á: 28  Bảng 2.2: Tổng tài sản của Ngân hàng TMCP Đông Á: 31  Bảng 2.3: Dư nợ cho vay tại Đông Á: 32  Bảng 2.4: Phân tích dư nơ theo phân loại nợ của Ngân hàng Đông Á: 36  Bảng 2.5: Tình hình nhân sự DAB 38  Bảng 2.6: Cơ cấu nhân sự theo trình độ chuyên môn của Ngân hàng Đông Á 39  Bảng 2.7: Thu nhập của Ngân hàng Đông Á: 40  Bảng 2.8: Tình hình các khoản chi phí của Ngân hàng Đông Á 42  Bảng 2.9: Tốc độ tăng thu nhập và chi phí của Ngân hàng Đông Á: 44  Bảng 2.10: Tổng hợp tình hình lợi nhuận của Đông Á: 45  Bảng 2.11: Tình hình Lợi nhuận ròng trên tổng tài sản và Lợi nhuận ròng trên tổng vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Đông Á 46  Bảng 2.12: Các chỉ số thanh khoản của Ngân hàng TMCP Đông Á: 49  Bảng 2.13: Chỉ số tiền mặt trên Tổng tài sản và chứng khoán chính phủ trên Tổng tài sản của Ngân hàng Đông Á 51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ  Biều đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn chủ sở hữu của Ngân hàng TMCP Đông Á: 27  Biểu đồ 2.2: Cho vay khách hàng của Ngân hàng TMCP Đông Á: 30  Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tài sản có của Ngân hàng Đông Á 31  Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian đáo hạn Ngân hàng TMCP Đông Á. 35 [...]... quan về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại theo mô hình CAMELS Chương 2: Thực trạng về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS 3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO MÔ HÌNH CAMELS:... quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS” 2 Mục tiêu nghiên cứu: - Làm rõ tổng quan về các chỉ tiêu để phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại - Phân tích hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS - Đề xuất những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Á 2 3 Đối... trong hoạt động của một trung gian tài chính Từ đó xác định đúng thực trạng của ngân hàng để có giải pháp đúng đắn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS: 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á: 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển:... Đối tượng nghiên cứu: hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Á b Phạm vi nghiên cứu: Các vấn đề liên quan hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Á từ 2008-2012 4 Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh trên cơ sở số liệu thứ cấp 2008-2012 theo mô hình CAMELS để thấy được hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông Á trong giai đoạn này... bao trùm, lâu dài của ngân hàng Hiệu quả kinh doanh càng cao càng phản ánh việc sử dụng tiết kiệm các nguồn lực sản xuất Vì vậy nâng cao hiệu quả là đòi hỏi khách quan để ngân hàng thực hiện mục tiêu bao trùm, lâu dài là tối đa hóa lợi nhuận 1.1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại: Hệ thống ngân hàng thời gian qua không ngừng được củng cố và phát triển, song... động kinh doanh để xứng đáng với vai trò “huyết mạnh chính” của nền kinh tế Chính vì vậy, hơn lúc nào hết việc tìm hiểu các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, gia tăng tính cạnh tranh, nâng cao vị thế, quy mô của ngân hàng trong quá trình hiện nay là một vấn đề cấp thiết đặt ra đối với Ngân hàng TMCP Đông Á Trên cơ sở đó, học viên đã chọn đề tài nghiên cứu là: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt. .. động trực tiếp đến kết quả kinh doanh của ngân hàng đó Do vậy, khi đánh giá sự an toàn hoạt động của ngân hàng trong điều kiện hiện nay, cần tính đến cả những yếu tố nước ngoài trong cơ cấu tài sản của ngân hàng 16 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại: 1.2.1 Môi trường bên ngoài: 1.2.1.1 Môi trường vĩ mô:  Các yếu tố kinh tế: Các yếu tố kinh tế có ảnh hưởng đến... quyền lợi của Ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại Hội Đồng Cổ Đông mà không được ủy quyền  Ban kiểm soát: Ban kiểm soát của Ngân hàng là cơ quan thay mặt cổ đông để kiểm soát một cách độc lập, khách quan và trung thực mọi hoạt động sản xuất, kinh doanh, quản trị và điều hành của Ngân hàng  Ban Tổng Giám Đốc: Ban Tổng Giám đốc là cơ quan điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, ... CAMELS: 1.1 Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm: NHTM cũng là một loại hình doanh nghiệp, từ góc độ này có thể nghiên cứu hiệu quả kinh doanh của của NHTM như một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ Hiện nay, có rất nhiều quan niệm về hiệu quả, có thể xem một số định nghĩa khác nhau về hiệu quả:  Về bản chất NHTM cũng là một tập đoàn kinh doanh được... về pháp lý nhằm hạn chế hoạt động kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh dần được gỡ bỏ Khi đó sức ép cạnh tranh đối với các NHTM Việt Nam sẽ tăng lên Điều đó tạo động lực thúc đẩy công cuộc cải cách và đổi mới để đem lại hiệu quả hoạt động cao hơn  Khách hàng: Khách hàng là một bộ phận rất quan trọng góp phần tạo nên thành công của ngân hàng Ngân hàng cần tìm hiểu tập quán, . về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại theo mô hình CAMELS. Chương 2: Thực trạng về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS. . 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á theo mô hình CAMELS. 3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS 58 3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 58 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động