Luận văn thạc sĩ Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tây Sài Sòn

103 831 9
Luận văn thạc sĩ  Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tây Sài Sòn

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - NGUYỄN THỊ KIM NGÂN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY SÀI GỊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - NGUYỄN THỊ KIM NGÂN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY SÀI GỊN CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan số liệu nêu luận văn thu thập từ nguồn thực tế, công bố trang web Ngân hàng Công Thương Việt Nam, báo cáo tổng hợp Ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Tây Sài Gịn Những thông tin nội dung nêu đề tài dựa nghiên cứu thực tế hoàn toàn với nguồn trích dẫn Tác giả đề tài: Nguyễn Thị Kim Ngân MỤC LỤC  TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng: 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng ngân hàng 1.1.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng: 1.1.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 1.1.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng: 1.1.3.3 Nguyên nhân khác từ bên ngoài: 1.1.4 Chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng 1.1.4.1 Tỷ lệ nợ hạn: 1.1.4.2 Tỷ lệ nợ xấu: 1.1.4.3 Hệ số rủi ro tín dụng: 1.1.4.4 Chỉ tiêu hệ số thu nợ: 1.2 Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại: 1.2.1 Khái niệm Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.2 Nguyên tắc Basel quản trị rủi ro tín dụng: 1.2.3 Vai trò quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại: 1.2.3.2 Đối với khách hàng: 11 1.2.3.3 Đối với kinh tế: 12 1.2.4 Nhiệm vụ quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng 12 1.2.5 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng NHTM: 13 1.2.5.1 Nhận dạng rủi ro: 13 1.2.5.2 Phân tích rủi ro: 13 1.2.5.3 Đo lường rủi ro: 14 1.2.5.4 Kiểm sốt – Phịng ngừa rủi ro: 20 1.2.5.5 Tài trợ rủi ro: 20 1.3 Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng: 22 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản trị rủi ro tín dụng 22 1.4.1 Các nhân tố thuộc lực quản trị ngân hàng: 22 1.4.2 Các nhân tố thuộc phía khách hàng: 24 1.4.3 Các nhân tố khách quan: 25 1.5 Khảo sát nghiên cứu quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng số chuyên gia: 26 1.5.1 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Việt Nam: 26 1.5.2 Thách thức việc quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Việt Nam: 26 1.5.3 Giải pháp quản trị rủi ro ngân hàng hiệu quả: 27 1.6 Kinh nghiệm NHTM giới QTRRTD học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 28 1.6.1 Kinh nghiệm NHTM giới: 28 1.6.1.1 Kinh nghiệm Trung Quốc: 28 1.6.1.2 Kinh nghiệm Mỹ: 29 1.6.2 Bài học quản trị rủi ro tín dụng cho NHTM Việt Nam 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN 35 2.1 Lƣợc sử hình thành phát triển NH TMCP CTVN – CN Tây Sài Gòn 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 36 2.1.3 Kết hoạt ộng inh o nh qu năm 2009-2012 36 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh Tây Sài Gịn: 39 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng NH TMCP CT Chi nhánh Tây Sài Gòn 44 2.3.1 Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh Tây Sài Gịn: 44 2.3.2 Các cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng ã ược chi nhánh triển khai thực thời gian qua: 48 2.3.2.1 Quản trị rủi ro tín dụng dựa quy trình tín dụng: 48 2.3.2.2 Quản trị rủi ro tín dụng dựa kết xếp hạng tín nhiệm KH: 51 2.3.2.3 Quản trị rủi ro tín dụng dự iều kiện bảo ảm tiền vay: 54 2.3.2.4 Quản trị rủi ro tín dụng thơng qua việc kiểm soát RRTD: 55 2.3.2.5 Tài trợ rủi ro tín dụng: 56 2.3.2.6 Quản trị rủi ro tín dụng thơng qua việc iều hành lãi suất cho vay: 56 2.4 Đánh giá chung thực trạng quản trị rủi ro tín dụng NH TMCP Công thƣơng Chi nhánh Tây Sài Gòn 56 2.4.1 Kết ạt ược: 56 2.4.1.1 Chất lượng tín dụng ược ảm bảo tầm kiểm soát: 57 2.4.1.2 Năng lực QTRRTD ược cải thiện nâng cao: 59 2.4.2 Những tồn quản trị rủi ro tín dụng NHCT Chi nhánh TSG: 59 2.4.2.1 Chức năng, nhiệm vụ phịng quản lý rủi ro tín dụng chư ược xem trọng 60 2.4.2.2 Công tác thẩm ịnh cho vay, thẩm ịnh tài sản bảo ảm, thẩm ịnh rủi ro tín dụng ộc lập cịn hạn chế 60 2.4.2.3 Tài sản chấp ược xem trọng hiệu củ phương án v y vốn 61 2.4.2.4 Việc kiểm tra, giám sát khoản v y chư thường xun cịn mang tính hình thức, khơng kiểm sốt ược vốn vay 61 2.4.2.5 Thông tin ược thu thập chư ầy ủ xác 62 2.4.2.6 Phẩm chất ạo ức cán bị tha hóa: 63 2.4.3 Các nguyên nhân tiềm ẩn nguy rủi ro tín dụng NHCT Chi nhánh Tây Sài Gòn: 63 2.4.3.1 Nguyên nhân từ phía NHCTVN – CN Tây Sài Gịn: 63 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng: 64 2.4.3.3 Nguyên nhân khách quan: 66 2.4.3.4 Nguyên nhân khác: 69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN 71 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng đến năm 2015: 71 3.1.1 Định hướng chung: 71 3.1.2 Định hướng cơng tác tín dụng: 73 3.1.3 Định hướng hoạt ộng quản trị rủi ro: 73 3.2 Các giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng NHCT Chi nhánh Tây Sài Gịn 74 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường chức nhiệm vụ Phịng QLRRTD:74 3.2.2 Nhóm giải pháp nhằm tăng cường quản lý công tác cho vay: 75 3.2.3 Nhóm giải pháp ẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng: 78 3.2.4 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình quản trị rủi ro tín dụng: 79 3.2.5 Công tác nhân sự: 80 3.3 Các giải pháp hỗ trợ khác: 81 3.3.1 Từ NH TMCP Công Thương Việt Nam 81 3.3.2 Từ Ngân hàng Nhà nước 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng ngần hàng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp GHTD Giới hạn tín dụng HĐTD Hội đồng tín dụng KD Kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHLQ Khách hàng liên quan NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng Công thương NHCTVN Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PQLRR Phòng Quản lý rủi ro QTRR Quản trị rủi ro QTRRTD Quản trị rủi ro rín dụng RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG BIỂU  Bảng 1.1: Xếp hạng Moody’s & Standard & Poor’s 17 Bảng 2.1: Các tiêu tài NHCT – CN Tây Sài Gòn 38 Bảng 2.2: Dư nợ NHCT CN Tây Sài Gòn NHCT VN 40 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay số ngành hàng lớn 41 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay theo quy mô khách hàng 42 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn 43 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo TSBĐ 43 Bảng 2.7: Thang xếp hạng tín dụng khách hàng 52 Bảng 2.8: Dư nợ chất lượng tín dụng 57 75 RRTD cho CN Vì vậy, cần phải thay đổi mơ hình QTRRTD theo hướng tách phận quan hệ KH khỏi phận thẩm định tín dụng nhằm đảm bảo tính độc lập khâu tiếp thị khâu thẩm định xét duyệt hồ sơ cho vay theo thông lệ quốc tế, để định cho vay khách quan Nhờ chuyên môn hóa theo chức mà việc thực phân tích phản biện tín dụng sâu sắc xác hơn, giúp nhận dạng sớm loại rủi ro có biện pháp phịng ngừa hữu hiệu Đề xuất mơ hình QTRRTD gồm phịng ban với chức nhiệm vụ sau: - Phòng KH: tiếp thị, tư vấn bán sản phẩm dịch vụ NH, chăm sóc KH, thực giải ngân, theo dõi, quản lý, đôn đốc thu hồi nợ Khi nhiệm vụ cán Phịng KH khởi tạo quan hệ tín dụng với KH, tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn KH theo quy định sau chuyển sang P.QLRRTD để tiến hàng thẩm định KH - Phòng QLRRTD: gồm phận thẩm định tín dụng phận QTRRTD + Bộ phận thẩm định tín dụng: thẩm định tư cách KH, tình hình tài chính, thẩm định hiệu phương án vay, thẩm định TSBĐ đề xuất cấp tín dụng cho KH + Bộ phận QTRRTD: quản lý giám sát thực danh mục cho vay, danh mục TSBĐ; đề xuất tăng trưởng hạn chế tín dụng theo nhóm KHLQ, ngành nghề, khu vực kinh tế; rà sốt chấm điểm xếp hạng tín dụng; kiểm tra việc hồn thiện hồ sơ tín dụng việc nhập liệu vào hệ thống… - Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh CN; giám sát tuân thủ chế độ, quy trình, quy định cho vay…từ có biện pháp ngăn ngừa RRTD xảy 3.2.2 Nhóm giải pháp nhằm tăng cƣờng quản lý công tác cho vay: Có kế hoạch kinh doanh danh mục cho vay hợp lý: NH phải làm tốt công tác xây dựng chiến lược tín dụng ngắn hạn dài hạn Chiến lược phải đưa định hướng hoạt động thời gian ngắn, 76 thông thường năm, định hướng hoạt động Cần tăng cường sở liệu, trọng phân tích, dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá nguồn lực nhằm hoạch định chiến lược dài hạn với mức độ rủi ro chấp nhận phù hợp với khả quản trị CN CN cần phải thành lập phận chuyên trách nghiên cứu tình hình trị - kinh tế - xã hội ngồi nước, phân tích ngành hàng để có định hướng phát triển phù hợp với xu phát triển mang lại hiệu cho hoạt động kinh doanh NH Danh mục tín dụng phải đa dạng hóa ngành nghề, loại hình KH vay, loại hình cho vay; Phù hợp xu hướng phát triển kinh tế; đảm bảo quy mô, lực khả kiểm soát rủi ro thân NH; Phù hợp định hướng phát triển mạnh CN so với NH khác địa bàn, cụ thể như: - Chú trọng phát triển nhóm KH sản xuất kinh doanh ngành kinh doanh thuận lợi, bị ảnh hưởng khó khăn chung kinh tế, phục vụ nhu cầu thiết yếu sinh hoạt ngày người tiêu dùng: nhựa nhựa gia dụng, dệt may, thực phẩm, dược phẩm, hàng tiêu dùng nước, sản xuất hàng xuất để thu hút nguồn vốn tốn từ nước ngồi… - Ưu tiên cho vay doanh nghiệp có trụ sở nơi sản xuất gần địa bàn CN, thuận lợi cho việc kiểm tra, giám sát KH sau cho vay - Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng để tạo nên sản phẩm khác biệt so với NH khác tạo lợi cạnh tranh, thu hút thêm KH Công tác thẩm định khách hàng: Công tác thẩm định đóng vai trị quan trọng q trình xét duyệt cho vay Để hạn chế RRTD địi hỏi cán thẩm định thực cơng tác thẩm định, phân tích KH thật chặt chẽ, sâu sát phản ánh chất tình hình tài hoạt động kinh doanh KH, tuân thủ quy định cho vay - CBTD cần phải tận dụng tất nguồn thông tin từ KH từ thông tin báo, đài, internet…, đặc biệt trọng việc kiểm tra thực tế KH, TSBĐ trước 77 cho vay, thông tin khách quan từ quan ban ngành có đủ chức để đối chiếu thơng tin KH cung cấp (ví dụ: quan thuế, kiểm tốn độc lập, CIC…) để có nhận định xác KH vay - CBTD phải thực phân tích đánh giá rủi ro tổng thể KH thông qua việc xác định GHTD định kỳ tháng năm Động tác giúp NH có nhìn tổng thể tình hình KH đánh giá khả phát triển KH, xác định rủi ro KH, định GHTD tính dụng hợp lý tương ứng với mức độ rủi ro mà NH chấp nhận - Cán thẩm định cần trọng đến phân tích định lượng, lượng hóa mức độ rủi ro KH qua đánh giá số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích định tính (phân tích mơi trường vĩ mơ, vi mơ, nội doanh nghiệp, lịch sử quan hệ tín dụng KH…) để nhận rủi ro tiềm tàng, có biện pháp kiểm sốt hạn chế rủi ro cho NH Cần xây dựng phương pháp phân tích phù hợp với tình hình thực tế điều kiện kinh tế Việt Nam - Cần phối hợp chặt chẽ điều kiện lãi suất, tỷ lệ vốn tự có tham gia phương án, TSBĐ hợp đồng tín dụng đảm bảo lợi ích NH phải tương xứng với mức độ rủi ro KH có hạng tín dụng tốt áp dụng lãi suất ưu đãi, tỷ lệ cấp tín dụng TSBĐ cao Hợp đồng tín dụng chặt chẽ đảm bảo lợi ích cho NH nâng cao trách nhiệm KH sử dụng vốn hạn chế rủi ro xảy - CN cần phân định rõ ràng chức nhiệm vụ, trách nhiệm cán cán thẩm định cán quản lý KH, đảm bảo tính độc lập, kết thẩm định đưa phản ánh KH, tạo nguồn thông tin đáng tin cậy cho cấp phê duyệt tín dụng Mặt khác, CBTD giải cho vay phải tuân thủ nghiêm túc quy định, thực chặt chẽ quy trình cho vay NHCTVN - Việc định giá trị tài sản đảm bảo cần khách quan chuyên nghiệp thông qua công ty định giá, đảm bảo tài sản đủ điều kiện pháp lý khả phát mại tài sản tốt, kết hợp biện pháp bảo hiểm tài sản chấp yêu cầu KH chuyển 78 quyền thụ hưởng cho NH NH cần thường xuyên theo biến động giá TSBĐ, có biến động lớn cần xem xét định giá lại tài sản - Xác định tỷ lệ cấp tín dụng giá trị TSBĐ tương ứng với mức độ rủi ro KH đảm bảo nguyên tắc phải nhỏ giá trị TSBĐ thực tế thời điểm xem xét cho vay, phải điều chỉnh theo biến động giá trị tài sản, khơng nâng tỷ lệ cấp tín dụng tài sản bị đánh giá giảm làm tăng rủi ro TS không đủ đảm bao cho mức dư nợ ban đầu 3.2.3 Nhóm giải pháp đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng: Hiệu hoạt động tín dụng phụ thuộc nhiều vào cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng Giai đoạn mang ý nghĩa quan trọng việc phòng ngừa rủi ro giảm thiểu rủi ro trước xảy ra, gây hậu nặng nề với phần vốn vay Các vấn đề cần phải xem xét sau cho vay: - Kiểm tra tình hình tài DN: kiểm tra phù hợp cấu sử dụng vốn KH, xem xét KH có sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư tài sản dài hạn hay khơng, phân tích ngun nhân đưa đến việc sử dụng vốn khơng phù hợp có biện pháp xử lý tư vấn, hỗ trợ vốn cho DN xét thấy DN giai đoạn cần đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh; đánh giá khả tự chủ tài KH cao hay thấp, khả toán, khả sinh lời - NH cần kiểm tra, đánh giá tính hợp pháp hợp lệ hồ sơ vay vốn tính pháp lý tính trung thực hồ sơ CBTD cần làm rõ mục đích lý việc vay tiền, phân tích điều kiện cụ thể thực phương án sản xuất kinh doanh môi trường kinh doanh, nguồn cung cấp nguyên vật liệu, khả tiêu thụ khả cạnh tranh sản phẩm - Nắm vững theo dõi sát tình hình sử dụng vốn vay KH biện pháp hữu hiệu để thành cơng cơng tác tín dụng, kiểm tra thực tế sử dụng vốn vay so với chứng từ xuất trình dự kiến ban đầu KH xem việc sử dụng vốn vay có mục đích hay khơng từ có định hướng tín dụng phù hợp với KH 79 - Đưa vào điều kiện vay vốn, điều khoản cam kết hợp đồng tín dụng với KH, buộc KH phải chuyển doanh thu từ phương án vay vốn tài khoản mở NH, mặt đảm bảo NH phải quản lý nguồn doanh thu, kiểm soát nguồn trả nợ KH; mặt khác tăng cường việc sử dụng dịch vụ NH góp phần tăng trưởng lợi nhuận thơng qua việc thu phí dịch vụ - Thực báo cáo định kỳ đánh giá tình hình tài KH, TSBĐ, tình hình vay trả KH…xem xét có đề xuất định hướng tín dụng có biện pháp xử lý tín dụng KH nhằm phịng tránh sớm rủi ro nhận thấy thời điểm kiểm tra 3.2.4 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình quản trị rủi ro tín dụng:  Nhận diện phân tích rủi ro tín dụng: - Cần có phận chuyên nghiên cứu thị trường, ngành hàng, phân tích chung diễn biến dự báo xu hướng kinh tế địa bàn ngắn hạn dài hạn Hàng năm, CN vào báo cáo nghiên cứu thị trường, ngành hàng…sẽ đưa danh mục cho vay, danh mục TSBĐ; đề xuất tăng trưởng tín dụng theo nhóm KHLQ, ngành nghề, khu vực kinh tế có xu hướng phát triển bền vững thời gian tới hạn chế tín dụng KH, ngành hàng dự báo gặp khó khăn Cơng tác phân tích, dự báo giúp CN có định hướng tín dụng tốt đáp ứng nhu cầu KH, tạo chủ động công tác quản trị rủi ro, phản ứng kịp thời xử lý tín dụng - Cần nêu rõ rủi ro mà CN có khả phải đối mặt hoạt động kinh doanh Theo đó, CN rủi ro chấp nhận rủi ro mà NH không chấp nhận hoạt động kinh doanh Ví dụ, rủi ro pháp lý rủi ro không chấp nhận hoạt động kinh doanh NH kinh doanh “niềm tin” Còn rủi ro tránh khỏi lãi suất, khoản dự đốn tất khả rủi ro xảy ra, đề biện pháp phịng thủ để chủ động đối phó phát sinh rủi ro 80 - Để hạn chế rủi ro cách hiệu quả, NH cần áp dụng cấu, quy trình tiêu chuẩn quản trị kết hợp với việc phân bổ trách nhiệm hợp lý điều kiện tiên Bên cạnh đó, NH phải tập trung nguồn lực để phân tích cảnh báo trước rủi ro, nhìn nhận rủi ro cảnh báo trước rủi ro có hành động mau lẹ với chi phí thấp nhất, đồng thời bảo vệ uy tín NH - Bộ phận kiểm sốt nội cần phát huy vai trị giám sát mình, để làm tốt nhiệm vụ đó, cán kiểm tra phải đào tạo bản, phải có kinh nghiệm cơng tác tín dụng nắm bắt tất nghiệp vụ phát sai sót q trình thực tín dụng CN, có biện pháp xử lý linh hoạt - Cần tuyển chọn cán giỏi, sắc sảo cơng tác, làm việc vị trí tín dụng năm, có tinh thần học hỏi, nghiên cứu cơng văn quy trình, quy định để nhạy bén nhận biết rủi ro xảy ra, đưa cảnh báo kiến nghị kịp thời giúp CN khắc phục, hỗ trợ giúp CN phát triển - Định kỳ luân chuyển cán kiểm tra CN để việc kiểm soát khách quan hơn, tránh việc lợi dụng mối quan hệ quen biết CN để rủi ro có hội phát sinh  Phân tán rủi ro tín dụng: - Tránh dồn vốn: thực cho vay nhiều đối tượng, thuộc loại hình kinh doanh khác nhau, khơng đầu tư vốn q lớn cho KH nhóm KH khơng nên đầu tư nhiều để sản xuất kinh doanh sản phẩm hàng hố, ngành hàng 3.2.5 Cơng tác nhân sự: Một NH có vốn mạnh bao nhiêu, quy trình quy chế đầy đủ người thực thiếu kinh nghiệm, lực hạn chế NH khó tránh khỏi thất bại Chính sách tín dụng đắn, quy trình tín dụng chặt chẽ yếu tố người phải kết hợp tốt tạo nên thành cơng hoạt động kinh doanh NH, cơng tác quản trị người vô cần thiết Quản trị người thành công lớn công tác quản trị RRTD 81 - Cần tuyển chọn cán cách cẩn trọng, sở tiêu chuẩn cụ thể cấp, kinh nghiệm cơng tác, trình độ ngoại ngữ, khả giao tiếp đặc biệt CBTD phải thể với đầy đủ tư cách người nắm vững trình độ chun mơn, có đầy đủ tư cách đạo đức với vốn kiến thức xã hội phong phú, có khả hồn thành nhiệm vụ giao - Phân công công việc cách khoa học, phải định rõ trách nhiệm quyền hạn rõ ràng cho công việc, người Các nghiệp vụ chức cần tách biệt, tránh tình trạng CBTD vừa làm cơng tác thẩm định tín dụng, vừa làm công tác cho vay Điều sở loạt vấn đề tiêu cực xảy ra, thiệt hại tới lợi ích NH - Quan tâm mức đến công tác đào tạo nhân sự, nhân viên cần đào tạo chuyên sâu công việc giao, hướng dẫn quy định NH luật có liên quan Đối với nhân viên cũ phải thường xuyên nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ đồng thời có sách khuyến khích cán tự nâng cao kiến thức để đáp ứng yêu cầu ngày cao cơng việc - Có sách lương thưởng tương xứng với đóng góp cán bộ, có thu nhập xứng đáng, thõa mãn nhu cầu thiết yếu sống cán yên tâm công tác, NH giữ nhân mà bỏ cơng đào tạo, hiệu cơng việc tăng lên, mặt khác đãi ngộ xứng đáng, CBTD khơng phải suy nghĩ tìm cách tăng thu nhập cho dù cách làm trái quy định, nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro đạo đức cán 3.3 Các giải pháp hỗ trợ khác: 3.3.1 Từ NH TMCP Công Thƣơng Việt Nam  Về chế sách - Phịng chế độ tín dụng đầu tư rà sốt lại văn bản, quy chế, quy định liên quan đến hoạt động tín dụng cho chuẩn hóa tồn hệ thống Sau rà sốt, phổ biến tồn hệ thống, xếp cập nhật lại hệ thồng văn nghiệp vụ Cẩm nang tín dụng kịp thời để Phòng ban, CN dễ dàng tra cứu, sử dụng văn quy 82 định phù hợp, không gây nhầm lẫn sử dụng văn hết hiệu lực dẫn đến sai sót q trình tác nghiệp - Tuyển chọn người có lực, kiến thức đa dạng nhiều lĩnh vực đặc biệt phận pháp chế phối hợp với Phịng chế độ tín dụng đầu tư để tổng hợp xem xét tính pháp lý, thống công văn ban hành kịp thời hiệu chỉnh sai sót - Thường xuyên thu thập ý kiến phản hồi CN khó khăn vướng mắc trình áp dụng quy trình quy định vào hoạt động thực tế Phân công cán chuyên trách để giải đáp thắc mắc CN cách rõ ràng phân phối tồn hệ thống để thơng qua trang web Cẩm nang tín dụng để CN khác không hỏi lại câu trùng lắp, đồng thời tham khảo CN phát sinh Đặc biệt giai đoạn nay, mà tình hình kinh tế khơng ổn định, sách NHNN thay đổi liên tục  Về thực tín dụng, tuân thủ quy trình quy định: - Nghiên cứu phát triển sản phẩm tín dụng an tồn, hiệu quả, quy định chặt chẽ điều kiện triển khai đồng loạt đến CN, có biện pháp phịng ngừa rủi ro đảm bảo CN áp dụng tinh thần sản phẩm, khơng tạo kẽ hở cho cán suy thối đạo đức lợi dụng chức vụ, quyền hạn vay không tuân theo quy định, lập hồ sơ khống cho vay, vay ké, vay hộ nhằm trục lợi cá nhân, gây thiệt hại lớn cho NH - Ban kiểm soát, Bộ phận kiểm soát CN phải phát huy tối đa vai trị mình, tn thủ tính độc lập kiểm tra, kiểm sốt hồ sơ Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội NH có ý nghĩa quan trọng, đảm bảo hoạt động tín dụng hướng, đạt chất lượng cao Ban kiểm sốt cần ban hành quy trình hướng dẫn cơng tác kiểm tra thật bản, có định hướng cơng việc rõ ràng giúp cán thực kiểm tra dễ bắt nhịp công việc, kiểm tra mục tiêu theo chuyên đề, nghiệp vụ, tránh kiểm tra chung chung tình hình hoạt động CN, lãng phí thời gian CN lẫn cán kiểm tra Hoạt động kiểm tra hiệu giúp cho chất 83 lượng tín dụng ngày nâng cao, lợi ích NH đảm bảo Công tác kiểm tra, kiểm soát CN cần cải thiện nghiêm túc thực theo hướng sau:  Thực kiểm tra theo quy định tất giai đoạn trình cho vay: trƣớc cho vay, kiểm tra tuân thủ trình thẩm định KH, phương án, dự án vay vốn Đồng thời kiểm tra việc thực đầy đủ điều kiện phê duyệt trước giải ngân cấp thẩm quyền Rà soát tất điều kiện cấp tín dụng theo cơng văn phê duyệt, đảm bảo tính tuân thủ CN Trong cho vay, kiểm tra chứng từ giải ngân KH cung cấp, xem xét tính hợp lý chứng từ mặt thời gian, giá trị, đảm bảo tính pháp lý thẩm quyền ký chứng từ nhận nợ KH, xem xét mục đích vay vốn giải ngân đặc biệt giải ngân tiền mặt KHCN mua hàng trôi mua hàng nơng dân thường khơng có hóa đơn chứng từ chứng minh, khó kiểm sốt mục đích sử dụng vốn Sau cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay có mục đích, kiểm tra bảo đảm nợ vay, kiểm tra khả trả nợ sở theo dõi tình hình ln chuyển hàng hố, việc quản lý khoản phải thu KH, kiểm tra việc thu nợ có với vịng quay vốn KH thu tiền bán hàng phải trả nợ cho NH, xử lý trường hợp không thu nợ mà để KH sử dụng tiền vào mục đích khác Cần phải xem xét, phân tích tồn diện để kịp thời phát khoản nợ khó địi, khả kinh doanh doanh nghiệp suy giảm/nguồn thu nhập trả nợ bị ảnh hưởng, NH cần thu hồi nợ thấy có dấu hiệu khơng khả quan  Kiểm tra định hình tài chính, hoạt động kinh doanh KH, kiểm tra thực trạng TSBĐ đặc biệt tài sản hàng hóa, MMTB…và tài sản khác Bất động sản Kiểm sốt hồ sơ, đánh giá chất lượng tín dụng khoản vay, KH vay Kiểm tra việc tuân thủ quy trình sách tín dụng CBTD CN 84  Thường xuyên tổ chức học tập, nghiên cứu văn bản, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ cán Cán trình cơng tác có khó khăn, vướng mắc phải phản ánh với cấp lãnh đạo để đạo hướng dẫn thực quy định, kịp thời, từ rút kinh nghiệm chia sẻ lại với đồng nghiệp khác để tiến Hoặc phản ánh TSC để Phịng ban hoạch định sách xem xét, điều chỉnh quy định cho phù hợp với tình hình thực tế chung toàn hệ thống 3.3.2 Từ Ngân hàng Nhà nƣớc  Về quản lý, điều hành - Nâng cao vai trò định hướng quản lý tư vấn cho NHTM thông qua việc thường xuyên tổng hợp, phân tích thơng tin thị trường, đưa nhận định dự báo khách quan, mang tính khoa học, đặc biệt liên quan đến hoạt động tín dụng để NHTM có sở tham khảo, định hướng việc hoạch định sách tín dụng cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phịng ngừa rủi ro - Tiếp tục hồn thiện quy chế cho vay, đảm bảo tiền vay sở bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp NHTM, quy định chặt chẽ trách nhiệm NHTM việc tuân thủ quy chế cho vay bảo đảm tiền vay, hạn chế bớt thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho NHTM - NHNN cần phối hợp với ngành có liên quan trình xử lý nợ xấu, tập trung tháo gở khó khăn vướng mắc thủ tục phát tài sản Nên có hướng dẫn cụ thể trình tự, thủ tục, trách nhiệm Tổ chức Tín dụng, Tịa án, quan Cơng an, Thi hành án, Chính quyền sở, Sở Tài ngun Mơi trường làm sở pháp lý để đến ban hành thông tư liên ngành hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu công tác phối hợp đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa cơng việc thi hành án 85 - Nghiên cứu, ban hành quy định cụ thể để NHTM áp dụng chuẩn xác, kịp thời công cụ bảo hiểm cho hoạt động tín dụng như: bảo hiểm tiền vay, quyền chọn cơng cụ tài phái sinh khác Đồng thời, tổ chức đào tạo, hướng dẫn nghiệp vụ để giúp NHTM vừa đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, vừa phịng ngừa phân tán rủi ro hoạt động tín dụng  Cơng tác tra, kiểm sốt - Thực thường xun cơng tác tra, kiểm sốt nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng nhằm đưa hoạt động tín dụng NH vào quỹ đạo luật pháp - Chương trình tra cần xây dựng chi tiết, khoa học, thông tin thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức, nội dung tra nên cải tiến cho chương trình tra đảm bảo kiểm soát NHTM, thể vai trị cảnh báo, ngăn chặn, phịng ngừa rủi ro khơng gây ảnh hưởng đến hoạt động NHTM - Cần xây dựng phương án bổ sung hoán đổi cán tra CN NHNN để đảm bảo tính khách quan tạo môi trường hoạt động đa dạng cho cán tra, kiểm tra trau dồi nghiệp vụ - Cần phải xây dựng đội ngũ tra, giám sát chuẩn nghiệp vụ NH, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật thơng tin sách, pháp luật, thị trường để mặt thực công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, mặt khác đưa nhận định, kết luận giúp NHTM nâng cao hiệu hoạt động - NHNN phải theo dõi chặt chẽ việc sửa đổi, bổ sung kiến nghị Thanh tra NHNN nhằm đảm bảo hiệu lực hiệu công tác tra - Hoạt động tra NH NHNN: cần phải xây dựng tiêu chí cụ thể đánh giá rủi ro thực tra, nội dung hoạt động tra tuân thủ cần có giám sát, theo dõi rủi ro tiến tới xây dựng hệ thống giám sát từ xa Thanh tra NH thông qua mạng thông tin trực tuyến với NHTM Tuy nhiên, điều 86 đòi hỏi công nghệ cao quy chế nghiêm ngặt bảo mật thơng tin để bảo vệ bí mật kinh doanh NHTM  Chất lƣợng Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) - Một phận NHTM sử dụng Trung tâm thông tin tín dụng (mạng CIC) Và điều kiện cần thiết để thực quản trị rủi ro tốt hệ thống thông tin phải đầy đủ, cập nhật, xác Chất lượng thơng tin cao rủi ro kinh doanh tín dụng Tổ chức Tín dụng giảm - Vì vậy, việc hồn thiện hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng cần thiết chẳng hạn là: thơng tin tín dụng phải bao hàm tất thông tin tình hình vay vốn KH Tổ chức Tín dụng, phải có phân tích thơng tin tổng hợp KH để lưu ý NHTM Bên cạnh đó, cần trọng đổi đại hóa trang thiết bị, thiết lập hệ thống cho việc thu thập cung cấp thơng tin tín dụng thơng suốt, kịp thời - Ngồi ra, NHNN cần phải có sách tuyển chọn đào tạo cán làm công tác quản lý mạng CIC không am hiểu công nghệ thông tin khai thác thông tin qua mạng công cụ hỗ trợ khác mà cịn phải có khả thu thập thơng tin, phân tích, tổng hợp đưa nhận định, cảnh báo thích hợp thay số báo cáo thống kê khô khan cho ngân thương mại tham khảo - NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích dần đến quy định bắt buộc NHTM hợp tác, cung cấp thông tin cách đầy đủ cho trung tâm Thanh tra NH Nhà nước nên kiểm tra việc báo cáo, khai thác thông tin NH, đồng thời có biện pháp xử lý kiên quyết, kịp thời NH vi phạm chế độ báo cáo thơng tin tín dụng như: báo cáo thiếu, báo cáo thông tin sai lệch Đồng thời, NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích NH sử dụng thơng tin tín dụng từ CIC tài liệu bắt buộc phải có trình thẩm định cho vay 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ mục tiêu, chiến lược kinh doanh NH TMCP Công Thương Việt Nam thời gian tới, để đạt mục tiêu nhiệm vụ NHCT VN giao cho CN hoạt động kinh doanh cần phải nâng cao Đối với hệ thống NH, hoạt động QTRRTD đóng vai trị chủ chốt, có tác động lớn đến kết kinh doanh, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh tăng trưởng an tồn, hiệu Để hồn thiện hoạt động QTRRTD, NH TMCP CN Tây Sài Gòn cần phải thực đồng số giải pháp đưa chi tiết Chương Chỉ thực đồng giải pháp hoạt động QTRRTD NH TMCP CN Tây Sài Gịn đạt hiệu cao Bên cạnh đó, tác giả có số kiến nghị NHCT VN NHNN nhằm hỗ trợ CN nói riêng NH nói chung hoạt động QTRRTD 88 KẾT LUẬN  Tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp, thay đổi liện tục theo xu hướng chung giới, quốc tế hóa hội nhập Việc NH nước ngồi tham gia vào thị trường tài nước khiến cho cạnh tranh ngành NH gây gắt lại liệt hơn, đòi hỏi NH nước phải tự thay đổi để nâng cao lực cạnh tranh đồng thời phải có chiến lược để phòng ngừa RRTD cách tốt NH TMCP Cơng Thương Việt Nam nói chung CN Tây Sài Gịn nói riêng q trình hội nhập, thay đổi để nâng cao khả cạnh tranh công tác QTRRTD dụng theo chuẩn mực quốc tế đảm bảo cho hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững Nếu giải pháp nêu đề tài thực thực tế góp phần nâng cao hiệu hoạt động QTRRTD NH Công thương, giúp cho phát triển NH ngày bền vững, ổn định Trong trình thực hiện, dù cố gắng với khả nghiên cứu vốn kiến thức thân hạn chế nên vấn đề mà tác giả đưa nhiều thiếu sót Tác giả xin chân thành cảm ơn bảo giúp đỡ Cô TS Trần Thị Mộng Tuyết, đồng nghiệp, bạn bè quan tâm đến đề tài mong nhận đóng góp Q Thầy, Cơ, anh, chị bạn để đề tài hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO  Các văn luật Ngân hàng Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2005 Tín dụng ngân hàng TP.HCM: NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP.HCM: NXB Đại học Quốc gia TP.HCM Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại TP.HCM: NXB Thống Kê Nguyễn Thị Ngọc Trang, 2006 Quản trị rủi ro tài TP.HCM: NXB Thống Kê Tài liệu nội quy định, quy trình tín dụng Vietinbank Thông tin từ trang web: www.vietinbank.vn www.tinmoi.vn http://luattaichinh.wordpress.com http://stp.dongnai.gov.vn http://nif.mof.gov.vn http://old.voer.edu.vn http://www.vinacorp.vn http://www.ncseif.gov.vn http://banking.org.vn Trần Huy Hoàng, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại TP.HCM: NXB Lao động Xã hội Vietinbank (2010, 2011, 2012), “Báo cáo thường niên” ... động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Chi nhánh Tây Sài Gòn Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Chi nhánh. .. Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.2 Nguyên tắc Basel quản trị rủi ro tín dụng: 1.2.3 Vai trị quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại: 1.2.3.1 Đối với Ngân hàng. .. động tín dụng Chi nhánh Tây Sài Gòn: 39 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng NH TMCP CT Chi nhánh Tây Sài Gòn 44 2.3.1 Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh Tây Sài Gịn:

Ngày đăng: 08/08/2015, 23:50

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • BÌA

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

  • DANH MỤC BẢNG BIỂU

  • DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ

  • DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

  • LỜI MỞ ĐẦU

    • 1. Sự cần thiết của đề tài:

    • 2. Mục tiêu nghiên cứu

    • 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

    • 4. Phương pháp nghiên cứu

    • 5. Cấu trúc luận văn

  • CHƢƠNG 1:LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

    • 1.1. Rủi ro tín dụng ngân hàng

      • 1.1.1. Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng

      • 1.1.2. Phân loại rủi ro tín dụng ngân hàng

      • 1.1.3. Nguyên nhân rủi ro tín dụng

        • 1.1.3.1. Nguyên nhân từ phía ngân hàng

        • 1.1.3.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng:

        • 1.1.3.3. Nguyên nhân khác từ bên ngoài

      • 1.1.4. Chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng

        • 1.1.4.1. Tỷ lệ nợ quá hạn

        • 1.1.4.2. Tỷ lệ nợ xấu

        • 1.1.4.3. Hệ số rủi ro tín dụng:

        • 1.1.4.4. Chỉ tiêu hệ số thu nợ

    • 1.2. Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại

      • 1.2.1. Khái niệm Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại:

      • 1.2.2. Nguyên tắc Basel về quản trị rủi ro tín dụng

      • 1.2.3. Vai trò của quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại:

        • 1.2.3.1. Đối với Ngân hàng thƣơng mại:

        • 1.2.3.2. Đối với khách hàng

        • 1.2.3.3. Đối với nền kinh tế:

      • 1.2.4. Nhiệm vụ của quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng

      • 1.2.5. Quy trình quản trị rủi ro tín dụng của NHTM

        • 1.2.5.1. Nhận dạng rủi ro

        • 1.2.5.2. Phân tích rủi ro

        • 1.2.5.3. Đo lƣờng rủi ro:

        • 1.2.5.4. Kiểm soát – Phòng ngừa rủi ro

        • 1.2.5.5. Tài trợ rủi ro

    • 1.3. Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng

    • 1.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản trị rủi ro tín dụng

      • 1.4.1. Các nhân tố thuộc về năng lực quản trị của ngân hàng

      • 1.4.2. Các nhân tố thuộc về phía khách hàng:

      • 1.4.3. Các nhân tố khách quan

    • 1.5. Khảo sát nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng của một số chuyên gia

      • 1.5.1. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng ở Việt Nam:

      • 1.5.2. Thách thức trong việc quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng ở Việt Nam:

      • 1.5.3. Giải pháp quản trị rủi ro ngân hàng hiệu quả

    • 1.6. Kinh nghiệm của NHTM trên thế giới về QTRRTD và bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam

      • 1.6.1. Kinh nghiệm của NHTM trên thế giới

        • 1.6.1.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc

        • 1.6.1.2. Kinh nghiệm của Mỹ:

      • 1.6.2. Bài học về quản trị rủi ro tín dụng cho NHTM Việt Nam

    • KẾT LUẬN CHƢƠNG 1

  • CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN

    • 2.1. Lƣợc sử hình thành và phát triển NH TMCP CTVN – CN Tây Sài Gòn

      • 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển:

      • 2.1.2. Cơ cấu tổ chức

      • 2.1.3. Kết quả hoạt động inh doanh qua các năm 2009-2012

    • 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Tây Sài Gòn

    • 2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại NH TMCP CT Chi nhánh Tây Sài Gòn

      • 2.3.1. Mô hình quản trị rủi ro tín dụng của chi nhánh Tây Sài Gòn

      • 2.3.2. Các công cụ quản trị rủi ro tín dụng đã đƣợc chi nhánh triển khai thực hiện trong thời gian qua:

        • 2.3.2.1. Quản trị rủi ro tín dụng dựa trên quy trình tín dụng:

        • 2.3.2.2. Quản trị rủi ro tín dụng dựa trên kết quả xếp hạng tín nhiệm khách hàng

        • 2.3.2.3. Quản trị rủi ro tín dụng dựa trên điều kiện về bảo đảm tiền vay:

        • 2.3.2.4. Quản trị rủi ro tín dụng thông qua việc kiểm soát rủi ro tín dụng:

        • 2.3.2.5. Tài trợ rủi ro tín dụng:

        • 2.3.2.6. Quản trị rủi ro tín dụng thông qua việc điều hành lãi suất cho

    • 2.4. Đánh giá chung thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại NH TMCP Công thƣơng Chi nhánh Tây Sài Gòn

      • 2.4.1. Kết quả đạt đƣợc

        • 2.4.1.1. Chất lƣợng tín dụng vẫn đƣợc đảm bảo và trong tầm kiểm soát:

        • 2.4.1.2. Năng lực quản trị rủi ro tín dụng đƣợc cải thiện và nâng cao

      • 2.4.2. Những tồn tại trong quản trị rủi ro tín dụng tại NHCT Chi nhánh Tây Sài Gòn

        • 2.4.2.1. Chức năng, nhiệm vụ của phòng quản lý rủi ro tín dụng chƣa đƣợc xem trọng

        • 2.4.2.2. Công tác thẩm định cho vay, thẩm định tài sản bảo đảm, thẩm định rủi ro tín dụng độc lập còn hạn chế

        • 2.4.2.3. Tài sản thế chấp đƣợc xem trọng hơn hiệu quả của phƣơng án vay vốn

        • 2.4.2.4. Việc kiểm tra, giám sát khoản vay chƣa thƣờng xuyên và còn mang tính hình thức, không kiểm soát đƣợc vốn vay

        • 2.4.2.5. Thông tin đƣợc thu thập chƣa đầy đủ và chính xác

        • 2.4.2.6. Phẩm chất đạo đức cán bộ bị tha hóa:

      • 2.4.3. Các nguyên nhân tiềm ẩn nguy cơ rủi ro tín dụng tại NHCT Chi nhánh Tây Sài Gòn

        • 2.4.3.1. Nguyên nhân từ phía NHCTVN – CN Tây Sài Gòn

        • 2.4.3.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng

        • 2.4.3.3. Nguyên nhân khách quan

        • 2.4.3.4. Nguyên nhân khác

    • KẾT LUẬN CHƢƠNG 2

  • CHƢƠNG 3:GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN

    • 3.1. Định hƣớng hoạt động tín dụng đến năm 2015

      • 3.1.1. Định hƣớng chung

      • 3.1.2. Định hƣớng công tác tín dụng:

      • 3.1.3. Định hƣớng hoạt động quản trị rủi ro

    • 3.2. Các giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng tại NHCT Chi nhánh Tây Sài Gòn

      • 3.2.1. Nhóm giải pháp tăng cƣờng chức năng nhiệm vụ của Phòng QLRRTD:

      • 3.2.2. Nhóm giải pháp nhằm tăng cƣờng quản lý công tác cho vay:

      • 3.2.3. Nhóm giải pháp đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát tín dụng:

      • 3.2.4. Nhóm giải pháp hoàn thiện quy trình quản trị rủi ro tín dụng:

      • 3.2.5. Công tác nhân sự:

    • 3.3. Các giải pháp hỗ trợ khác:

      • 3.3.1. Từ NH TMCP Công Thƣơng Việt Nam

      • 3.3.2. Từ Ngân hàng Nhà nƣớc

    • KẾT LUẬN CHƢƠNG 3

  • KẾT LUẬN

  • TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan