- CHI NHÁNH SÀI GÒN NH - - CHI NHÁNH SÀI GỊN Chun ngành : Tài Ngân hàng : 60340201 NH kinh Ngân pháp Phát nghiên huy dân Chi nhánh Sài Các bao trung xác khác Khánh Hòa M CL C Trang ph bìa L M c l c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng s li u Danh m c hình v L u Tính c p thi t c tài Tình hình nghiên c u M m v nghiên c u ng ph m vi nghiên c u u K t c u c a lu n án : LÝ LU N HO NG V C I 1.1 Ho ng v a NHTM 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 m c a ngu n v a NHTM 1.1.3 Vai trò c a ho 1.1.4 Nguyên t ng v ng v n t 1.1.5 Các hình th ng v 1.2 ho 1.2.1 T ng v 1.2.2 T tr ng lo i v ng ng v ng ng v i nhu c u s d ng v n c a ngân hàng 1.2.3 S phù h p gi ng v n s d ng v n 1.2.4 Thu nh p ròng t ho 1.2.5 ng v n 10 Chênh l ch lãi su t bính quân gi 1.3 Các nhân t n hi u qu ng v n s d ng v n 12 ng v 12 1.3.1 Nhân t khách quan 12 1.3.2 Nhân t ch quan 13 K T LU 17 C TR NG V N DÂN I C PH PHÁT TRI N VI T NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Gi i thi u v n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 18 2.1.1 S hình thành phát tri n c n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 18 2.1.2 Tình hình ho ng kinh doanh c tri n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gịn t 2.2 Phân tích th c tr n 30/6/2013 18 ng v i Ngân hàng n Vi t Nam -Chi nhánh Sài Gòn 2009 n 30/06/2013 21 2.2.1 T ng v i BIDV Sài n n 30/6/2013 21 2.2.2 T tr ng lo i v 2.2.3 S phù h p gi 2.2.4 Thu nh p ròng t ng v i nhu c u s d ng v n c a ngân hàng 25 ng v n s d ng v n 29 ng v 33 2.2.5 Chênh l ch lãi su t bình quân gi 2.3 ng v ng v n s d ng v n 43 a Ngân hàng n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 45 2.3.1 Nh ng k t qu c 45 2.3.2 Nh ng h n ch t n t i nguyên nhân 46 K T LU 50 : PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T HO NG N NG V U N VI T NAM CHI NHÁNH SÀI GỊN 51 3.1 Mơ hình nghiên c u gi thuy t 51 3.1.1 Mơ hình nghiên c u 51 3.1.2 Gi thuy t 52 u nhân t n ho ng v ng n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 52 3.2.1 M u nghiên c p thông tin 52 3.2.2 Thông tin m u nghiên c u 53 3.2.3 Th ng kê mô t bi n 53 tin c y c 55 tin c ng ut ng v n ho t i BIDV Sài Gòn 55 tin c y c ng v n 3.2.7 Phân tích nhân t iv a Chi nhánh 57 57 3.2.8 Ki nh mơ hình gi thuy t 58 K T LU 63 : GI I PHÁP M T R NG NG V N VI T NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 64 4.1 tri n Vi ng phát tri n c 64 4.2 ng phát tri n c tri n Vi 65 4.2.1 M ng 65 4.2.2 M c tiêu k ho ch kinh doanh 66 4.2.3 M c tiêu khách hàng 66 4.2.4 Nhi m v tr ng tâm 66 4.3 M t s gi i pháp m r ng ho t ng ng v n Vi t Nam Chi nhánh Sài Gòn 67 4.3.1 Ki n ngh iv 4.3.2 Ki n ngh iv ng 67 n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 79 4.4 Các gi i pháp h tr 88 4.4.1 T phía NHNN 88 4.4.2 T phía Chính ph 91 K T LU 94 K T LU N 95 Tài li u tham kh o Ph l c Ph l c DANH M C CÁC T T vi t t t Ti ng Anh Alco Asset/Liability Management Committee AMC Asset Management Company ANOVA ANZ ATM BIDV CB CNV CN EFA FTP HSBC HSC IBMB KMO LNTT NHBL NHNN NHTM NIM NPL POS PR RMB Sig SPSS TCKT TCTD TMCP VIF XHCN Analysis of Variance Australia and New Zealand Banking Group Limited Automated teller machine Bank for Investment and Development of Vietnam VI T T T Ti ng Vi t Có Cơng ty Qu n lý n Khai thác tài s n Máy rút ti n t ng Chi nhánh Exploratory Factor Analysis Fund Transfer Pricing Hongkong and Shanghai Banking Corporation T qu n lý v n t p trung ng v n ng Kông ng H i Internet banking and Mobibanking Kaiser Mayer Alkin Ngân hang bán l c i Net Interest Margin Non-Performing Loan Point of Sale Public Relations Renminbi Significance level Statistical Package for Social Sciences Máy ch p nh n toán th Quy nh Nhân dân t H ng Qu n tr i c ph n Variance Inflation Factor sai DANH M C B NG S STT Th t b ng LI U Tên b ng Trang B ng 2.1 Tình hình ho Gịn t ng kinh doanh c a BIDV Sài n 30/6/2013 B ng 2.2 T ng ngu n v n huy ng c a BIDV Sài Gòn giai n 2009 - 30/6/2013 22 B ng 2.3 u ngu n v n 2009 30/6/2013 26 B ng 2.4 B ng 2.5 S phù h p gi a t ng ngu ngu n s d ng B ng 2.6 u lo i ti n t ngu n v BIDV Sài Gòn t 2009 30/6/2013 B ng 2.7 Tình hình ngu n v theo lo i ti n t B ng 2.8 Thu ròng ho 30/6/2013 B ng 2.9 Thu ròng t ho TCKT t 2009 30/6/2013 ng v 10 B ng 2.10 Thu ròng t ho 2009 30/6/2013 ng v 11 B ng 2.11 Lãi su 30/6/2013 12 B ng 2.12 Chênh 13 B ng 3.1 K t qu phân tích h i quy b i 59 14 B ng 3.2 Phân tích ANOVA 60 15 B ng 3.3 K t qu h i quy b i 60 ng t i BIDV Sài Gòn t t i BIDV Sài Gòn t 2009 27 30/6/2013 ng t ng ng t i ng s d ng ngu n ng t i BIDV Sài Gòn t 2009 ng v n bình quân t 2009lãi bình quân huy 30/6/2013 19 29 30 32 34 36 39 42 44 STT Tên hình Trang hình Hình 1.1 Hình 3.1 51 Hình 4.1 73 10 Sách Hoàng Tr ng Chu Nguy n M ng Ng c, 2008 Phân tích d li u nghiên c u v i SPSS Tp.H Chí Minh: Nxb H ng Nguy n c D n, 2005 Ti n t ngân hàng Tp.H Chí Minh: Nxb Th ng kê Nguy n Minh Ki u, 2007 Nghi p v ngân hàng hi n i L n th Tp.H Chí Minh: Nxb Th ng kê Tr n Huy Hoàng, 2010 Qu n tr ngân hàng Chí Minh: Nxb lao Lu ng xã h i nh c H m i L n th Tp.H c c C ng hòa Xã h i Ch t Nam, 1990 Pháp l nh s 37- Ngân hàng Nhà c Vi t Nam Hà N Qu c h c C ng hòa Xã h i Ch ch c tín d ng s 47/2010/QH12 Hà N i, tháng b nh, báo cáo c t Nam, 2010 Lu t T n Vi t Nam n Vi t Nam, 2009 Báo cáo ch tiêu ho ng c a Chi nhánh h th ng c a Ban Qu n lý Chi nhánh Hà N Ngân ho n Vi t Nam, 2010 Báo cáo ch tiêu ng c a Chi nhánh h th ng c a Ban Qu n lý Chi nhánh Hà N n Vi t Nam, 2011 Báo cáo ch tiêu ho ng c a Chi nhánh h th ng nhánh Hà N c a Ban Qu n lý Chi n Vi t Nam, 2012 Báo cáo ch tiêu ho ng c a Chi nhánh h th ng c a Ban Qu n lý Chi nhánh Hà N i, th n Vi t Nam, 2013 Báo cáo ch tiêu ho ng c a Chi nhánh h th lý Chi nhánh Hà N i, tháng c a Ban Qu n n Vi t Nam, 2010 Quy -ALCO3 v nh s u chuy n v n n i b 2010 Hà N n Vi t Nam, 2013 KT v vi - ng d n h ch toán thu nh p/chi phí lãi FTP ngày tháng 2013 Hà N nh c n Vi t Nam Chi nhánh Sài Gòn n Vi t Nam 2010 Báo cáo ch tiêu ho ng c a Chi nhánh Chi nhánh Sài Gòn, c a Phòng K ho ch t ng h p Tp.H n Vi t Nam 2011 Báo cáo ch tiêu ho ng c Chi nhánh Sài Gòn, a Phòng K ho ch t ng h p Tp.H Ngân hà 2012 Báo cáo ch tiêu ho n Vi t Nam ng c Chi nhánh Sài Gòn, a Phòng K ho ch t ng h p Tp.H n Vi t Nam 2013 Báo cáo ch tiêu ho ng c Chi nhánh Sài Gòn, a Phòng K ho ch t ng h p Tp.H n Vi t Nam 2013 Báo cáo ch tiêu ho ng c c a Phòng K ho ch t ng h p Tp.H Chi nhánh Sài Gòn, n Vi t Nam 2010 Báo cáo phân tích tài Tp.H Chí Minh, tháng Chi nhánh Sài Gịn, c a Phịng Tài k tốn u n Vi t Nam 2011 Chi nhánh Sài Gòn, 10 c a Phịng Tài k tốn Tp.H n Vi t Nam 2012 Báo cáo phân tích tài Chi nhánh Sài Gịn, 11 c a Phịng Tài k tốn Tp.H n Vi t Nam 2013 Chi nhánh Sài Gịn, 12 c a Phịng Tài k tốn Tp.H 10 Ngân hàng n Vi t Nam 2013 Báo cáo phân tích tài Chi nhánh Sài Gịn, 2013 c a Phịng Tài k tốn Tp.H Lu n Th Ng c Trang, 2011 Hi u qu huy Nhà Hà N i Habubank Th ng v n t i Ngân hàng TMCP i h c Kinh t - i h c Qu c gia Hà N i Nguy n Th ng, 2012 M t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy ng v n t i chi nhánh Ngân hàng Th i h c Kinh t 2008 Ho Vi m i C ph n Công i h c Qu c gia Hà N i ng v n t i Ngân hàng Ngo u ki n m c a h i nh p kinh t qu c t Th i h c Kinh t - i h c Qu c gia Hà N i L ng Website c Vi t Nam, 2013 H th ng t ch c tín d ng Bách khoa toàn th m , 2013 i Nguy n Th Duyên c ng s c c nh tranh c a h th ng NHTM Vi t Nam ti n trình h i nh p PH L C B NG KH O SÁT Xin chào Ơng/Bà/Anh/Ch ! Tơi Nguy n Th Khánh Hòa, hi n H c viên cao h c t Tp.HCM Tôi nghiên c u i pháp m r ng huy Ngân u Phát tri nVi t Nam Chi nhánh Sài ng i H c Kinh ng v n t i B ng câu h i sau s giúp Tôi ng giá c y u t nh ng n huy ng v n dân t i Ngân u Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh Sài Gịn, Tơi s r t bi t n u Ơng/Bà/Anh /Ch dành chút th i gian có th c ghi nh ng ý ki n giá c a cá nhân Tơi ích nghiên c u gi bí m t thơng tin kh o sát ch ph c v cho m c Trân tr ng c m PH NH S D NG D CH V T I BIDV SÀI GỊN Xin Ơng/Bà/Anh/Ch có ý ki n b ng cách h i theo nh ng quy c sau: Khơng ng ý STT Hồn tồn khơng Bình d u vào m t s NG PHÁP LU T Chính sách pháp lu t v huy v n y Nh ng quy nh v huy c a Nhà c phù h p Quy nh v huy ràng, ch t ch ng v n Hồn tồn Hồn tồn Khơng khơng ng ý ng ý NH N XÉT ng ý t ng câu ng Y UT ng ý NG V N ng ng v n c rõ ng ý Bình ng ng ý Hồn tồn ng ý Các ngh nh t l d tr y ng d n v lãi su t, c ban hành r ng rãi NG C NH TRANH 10 11 12 Y u t c nh tranh không quan tr ng v ng c a ngân hàng H uh a bàn u c nh tranh lành m nh, công khai C nh tranh v lãi su u tiên quy t c a khách hàng ch n l a ngân hàng Các ngân hang ch nên tr ng v vi c c nh tranh v lãi su thu hút khách hàng CHU K KINH T Tôi s g i ti n vào ngân hàng n n kinh t n nh Khi n n kinh t suy thối nên dung hình th c khác g i ti n ti t ki m Tôi s g i ti n vào ngân hàng thu nh i s ng c mb o Tơi có th g i ti n vào ngân hàng nên kinh t d n d n ph c h i U, THÂM NIÊN 13 Tôi s g i ti n vào ngân hàng có hi u l n 14 Tôi s g i ti n vào ngân hàng có thâm niên 15 16 17 Ngân hàng có thâm niên cao m c tin c y,an toàn cao Ngân hàng c n ph i tr ng n v n qu ng cáo hi u thu hút khách hàng g i ti n CHÍNH SÁCH QU NG CÁO Chính sách qu ng cáo, khuy n c a ngân hàng c khách hàng ý 18 19 20 Ngân hàng nên qu ng cáo ti n truy n thông ph bi n khách hàng có th bi t rõ,c th Khách hàng ln thích nh ng ngân hàng có sách qu ng cáo, khuy n t t Ngân hàng ph i nghiên c u nhu c u th hi u khách hàng có nh ng sách qu ng cáo, khuy n thích h p CHÍNH SÁCH LÃI SU T 21 Ngân hàng có lãi su t cao s h p d n khách hàng 22 Lãi su t linh ho t tâm c a khách hàng c s quan Lãi su t ti n g i ph i cao t l l m phát Khách hàng s g i ti n vào ngân 24 hàng có sách lãi su t linh ng theo th ng CHI C KINH DOANH 23 25 Ngân hàng ph i l p k ho ch cân ngu n v n huy ng cho vay i Ngân hàng ph i tuân th quy nh c a NHNN v huy ng v n Chi n c kinh doanh c a ngân 27 hàng ph i m b o an tồn khách hàng Ngân hàng ph i có chi n c huy 28 ng v n t nhi u hình th c khác Ý TH C TI T KI 26 29 Tôi ch nên ti t ki m th t s có nhi u ti n 30 Tơi nên ti t ki m nhi u t t 31 Tôi nên g i ti t ki m ng lãi su t ngân hàng NG V N 32 Tôi th y g i ti n vào ngân hàng u nên làm 33 Tôi s khuyên i than nên tham gia ti t ki m ti n t i ngân hàng 34 Ngay có ngu n ti n nhàn r i s g i ti t ki m t i ngân hàng 35 Tơi thích g i ti n vào BIDV Sài Gòn PH N 2: THƠNG TIN CHUNG Xin cho bi t them thơng tin c a b ng kh o sát b ng cách Ông/Bà/Anh/Ch vui long chéo l a ch n m i câu sau Ông/Bà/Anh/Ch tham gia s d ng d ch v huy ng v n t i BIDV Sài Gòn kho ng th i gian: 1~ Xin vui long cho bi t gi i tính c a Ông/Bà/Anh/Ch : Nam N Xin vui long cho bi t < 30 tu i 30 ~ 40 tu i tu i c a Ông/Bà/Anh/Ch : 41 ~ 50 tu i Xin vui long cho bi t trình < Ph thông Trung h c ih > 50 tu i h c v n c a Ông/Bà/Anh/Ch : Ph thông Trung h c ng ih c Xin vui long cho bi t Ông/Bà/Anh/Ch lao c T N c ng thu c khu v c: Khác Thu nh p bình qn hàng tháng c a Ơng/Bà/Anh/Ch bao nhiêu: < 10 tri 10 ~ 20 tri Ý ki n khác c a Ông/Bà/Anh/Ch : Xin chân thành c m 21 ~ 40 tri > 41 tri PH L C B ng 1: Th ng kê mô t 99 101 200 49.5 50.5 100 49.5 50.5 100 49.5 100 48 63 57 32 200 24 31.5 28.5 16 100 24 31.5 28.5 16 100 24 55.5 84 100 16 16 16 37 37 53 38 38 91 18 200 100 100 100 38 nhân 26 63 89.5 100 76 3041- 26 37 26.5 10.5 100 74 Nam 26 37 26.5 10.5 100 32 - 52 74 53 21 200 19 19 19 89 44.5 44.5 63.5 40 16.5 100 100 27.5 27.5 27.5 45.5 45.5 73 19 19 92 16 8 100 200 ho 16.5 100 38 B ng 2: B ng tính h s 83.5 91 21- 20 55 10- 20 33 200 Khác 100 100 Alpha c ng ng v ut n i BIDV Sài Gịn Trung bình MTPL1 11.19 MTPL2 11.08 MTPL3 11.15 MTPL4 11.18 Cronbach's Alpha (MTPL): 0.878 3.602 2.984 3.515 3.023 0.654 0.746 0.746 0.824 0.874 0.844 0.843 0.807 MTCT1 11.6 MTCT2 11.4 MTCT3 11.58 MTCT4 11.54 Cronbach's Alpha (MTCT): 0.808 2.111 2.354 2.541 2.442 0.759 0.721 0.689 0.754 0.803 0.798 0.778 0.795 2.221 0.799 0.859 CKKT1 11.9 CKKT2 11.84 CKKT3 11.9 CKKT4 11.9 Cronbach's Alpha (CKKT): 0.898 thâm niên THTN1 12.18 THTN2 12.2 THTN3 12.15 THTN4 12.34 Cronbach's Alpha (THTN): 0.871 2.299 2.281 2.412 0.745 0.754 0.807 0.88 0.876 0.86 2.57 2.761 2.426 2.887 0.764 0.69 0.765 0.693 0.82 0.849 0.821 0.849 CSQC1 11.76 CSQC2 11.7 CSQC3 11.7 CSQC4 11.68 Cronbach's Alpha (CSQC): 0.949 2.216 2.302 2.303 2.671 0.926 0.883 0.87 0.857 0.919 0.932 0.937 0.945 CSLS1 11.34 CSLS2 11.35 CSLS3 11.36 CSLS4 11.23 Cronbach's Alpha (CSLS): 0.889 2.847 2.369 2.622 2.67 0.778 0.783 0.773 0.718 0.855 0.851 0.852 0.872 CLKD1 11.84 CLKD2 11.89 CLKD3 12.11 CLKD4 11.84 Cronbach's Alpha (CLKD): 0.843 2.025 2.102 2.169 1.958 0.786 0.671 0.488 0.814 0.756 0.804 0.892 0.742 YTTK1 7.79 YTTK2 7.89 YTTK3 7.47 Cronbach's Alpha (YTTK): 0.622 1.456 1.053 1.275 0.316 0.587 0.408 0.673 0.277 0.555 B ng 3: H s ng v Trung bình Alpha HDVDC1 12.19 1.579 608 646 HDVDC2 12.14 1.695 532 689 HDVDC3 11.82 1.405 533 699 HDVDC4 11.98 1.748 501 705 Cronbach's Alpha (HDVDC): 744 B ng 4: Ki nh KMO c a nhân t KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .909 Approx Chi-Square df 253 Sig Bartlett's Test of Sphericity 4496.887 000 B ng 5: T Total Variance Explained Initial Eigenvalues % of Variance Cumulative % 11.694 50.844 50.844 2.073 9.015 1.484 1.409 1.265 Component Total Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 11.694 50.844 50.844 5.151 22.394 22.394 59.859 2.073 9.015 59.859 3.755 16.325 38.718 6.451 66.31 1.484 6.451 66.31 3.224 14.017 52.735 6.127 72.437 1.409 6.127 72.437 3.071 13.353 66.089 5.499 77.936 1.265 5.499 77.936 2.725 11.847 77.936 Total 1.118 3.833 81.769 0.846 2.375 0.717 2.162 0.645 1.935 0.579 1.646 89.887 11 0.445 1.498 91.385 12 0.314 1.367 92.752 13 0.274 1.256 94.008 14 0.255 1.109 95.117 15 0.204 0.998 96.115 16 0.194 0.843 96.958 17 0.165 0.717 97.675 18 0.154 0.698 98.373 19 0.134 0.541 98.914 20 0.121 0.321 99.235 21 0.116 0.220 99.455 22 0.109 0.119 99.574 23 0.104 0.105 99.679 24 0.096 0.096 99.775 25 0.089 0.086 99.861 26 0.061 0.080 99.941 27 0.050 0.059 81.769 88.241 10 81.769 10.045 86.306 3.833 2.057 84.144 1.118 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis B ng 6: Ma tr n xoay nhân t Rotated Component Matrixa Component CSLS2 0.792 MTPL4 0.779 CSLS1 0.774 CSLS3 0.773 CSLS4 0.767 MTPL3 0.716 MTPL1 0.614 MTPL2 0.602 CSQC1 0.852 CSQC4 0.836 CSQC2 0.815 CSQC3 0.809 CKKT4 0.816 CKKT2 0.785 CKKT1 0.764 CKKT3 0.732 THTN1 0.812 THTN3 0.792 THTN2 0.767 THTN4 0.702 MTCT1 0.821 MTCT2 0.802 MTCT4 0.796 MTCT3 0.761 CLKD4 0.862 CLKD1 0.846 CLKD2 0.776 B ng 7: Ki nh KMO c a HDVDC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .747 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 176.309 df Sig .000 B ng 8: T a HDVDC Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total 2.287 % of Variance 57.186 654 16.351 73.537 614 15.351 88.889 444 11.111 100.000 Cumulative Total % 57.186 2.287 B ng 9: B ng ma tr n xoay Component HDVDC1 0.804 HDVDC2 0.754 HDVDC3 0.747 HDVDC4 0.718 Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % 57.186 57.186 ... a Ngân hàng Nhà c Vi t Nam K t c u c a lu n án Lu th n v ho ng v a ngân hàng i c tr ng v i Ngân hàng TMCP n Vi t Nam Chi nhánh Sài Gòn n ho n Vi t Nam i pháp m r ng ng v n Vi t Nam Chi nhánh Sài. .. NG V N DÂN I C PH PHÁT TRI N VI T NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Gi i thi u v n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn 18 2.1.1 S hình thành phát tri n c n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn ... ng v n t n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: th c tr ngân hàng y u t ng n ho n Vi t Nam - Chi nhánh Sài Gòn ng ngu n v a ng v n t i Ngân hàng TMCP Ph m vi nghiên