B GIÁO DC VÀ ÀO TO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH HUNH GIÁP NG THI GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh ậ Nm 2013 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH HUNHăGIÁPăNGăTHI GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG TMCP NGOIăTHNGăVIT NAM Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC PGS.TS.TRN HOÀNG NGÂN TP. H Chí Minh ậ Nmă2013 LI CAM OAN Tôiăxinăcamăđoanălunăvnă“Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam” là công trình nghiên cu caăriêngătôi,ăđc thc hinădi s hng dn khoa hc ca PGS.TS.Trn Hoàng Ngân. LunăvnălƠăkt qu ca vic nghiên cuăđc lp, không sao chép công trình nghiên cu ca bt k ai. Các thông tin, d liu trong lunăvnăđc s dng t các ngun hpăphápăvƠăđángătinăcy, các ni dung trích dnăđuăđc ghi rõ ngun gc. TP. H Chí Minh, ngày 05 tháng 09 nmă2013 Tác gi lunăvn HUNHăGIÁPăNGăTHI MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT DANH MC BNG BIU DANH MC BIUă LI M U CHNGă1:ăTNG QUAN V HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGỂNăHĨNGăTHNGăMI 1 1.1. Tng quan v hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim v ngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.2. Hotăđng kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi. 1 1.2. Tng quan v hiu qu hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngă mi 2 1.2.1. Hiu qu và các nhân t nhăhngăđn hiu qu kinh doanh ca ngơnăhƠngăthngămi. 2 1.2.1.1. Khái nim v hiu qu kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi 2 1.2.1.2. Các nhân t nhăhngăđn hiu qu kinh doanh ca NHTM 3 1.2.2. Vai trò ca vic phân tích hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thngămi 6 1.3.Ch tiêuăđánhăgiáăhiu qu hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngă mi 9 1.3.1. Ch tiêu an toàn vn 9 1.3.2. Ch tiêu chtălng tài sn 12 1.3.3. Ch tiêu qun tr lành mnh 15 1.3.4. Ch tiêu kh nngăsinhăli 16 1.3.5. Ch tiêu kh nngăthanhăkhon 20 Kt lunăchngă1 23 CHNGă 2:ă THC TRNG HIU QU HOTă NG KINH DOANH CA NH TMCP NGOIăTHNGăVITăNAMăGIAIăON 2008-2012 24 2.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam (VCB) 24 2.1.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP NgoiăthngăVit Nam 24 2.1.2. Mô hình t chc ca VCB 27 2.1.3. Các nghip v kinh doanh ca VCB 27 2.2. Thc trng hiu qu hotă đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam 28 2.2.1. Phân tích tình hìnhăđm bo v vn t có 28 2.2.2. Phân tích chtălng tài sn có 30 2.2.2.1. Phân tích hotăđng tín dng 32 2.2.2.2. Phân tích tình hình n quá hn và x lý n 37 2.2.3.ăPhơnătíchănngălc qun tr 39 2.2.4. Phân tích kh nngăsinhăli 41 2.2.4.1. Phân tích thu nhp - chi phí 41 2.2.4.2. Phân tích li nhun 46 2.2.5. Phân tích kh nngăthanhăkhon 48 2.3. Nhng thành tuăVietcombankăđtăđcătrongăgiaiăđon 2008 ậ 2012 51 Kt lunăchngă2 56 CHNGă 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTă NG KINH DOANH CA NHTMCP NGOIăTHNGăVIT NAM 57 3.1. nhă hng hotă đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Ngoi ThngăVităNamătrongăgiaiăđon ti 57 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu hotă đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam 59 3.2.1.ăTngăcng hotăđngăhuyăđng vn 60 3.2.2.ăy mnh công tác tín dng 61 3.2.3. Phát trin mngăli chi nhánh 63 3.2.4.ăy mnhăđuătăcôngăngh và phát trin các sn phm ngân hàng trên nn tng công ngh hinăđi 64 3.2.5. Nâng cao hiu qu công tác qung cáo tip th 66 3.2.5.1. Gii pháp cho hotăđng marketting dch v 66 3.2.5.2. Gii pháp v ch đ phc v vƠăđƣiăng khách hàng 67 3.2.5.3. Nâng cao chcănngăca phòng quan h khách hàng 67 3.2.6. Hoàn thin mô hình t chcăđnhăhng khách hàng kt hp vi sn phm 68 3.2.7. Khoa hc hóa qun tr ngun nhân lc 69 3.2.8. Hoàn thin công tác kim tra kim soát 70 3.3. Kin ngh đi vi Chính ph vƠăNgơnăhƠngăNhƠănc 71 3.3.1.ăi vi Chính ph 71 3.3.2.ăi viăNgơnăhƠngănhƠănc 72 Kt lunăchngă3 75 KT LUN 76 TÀI LIU THAM KHO 77 DANH MC CÁC Kụ HIU, CH VIT TT - HN : Hà Ni - NHTM : NgơnăhƠngăthngămi - NHNN : NgơnăhƠngănhƠănc - TCTD : T chc tín dng - TP.HCM : Thành ph H Chí Minh - PGD : Phòng giao dch - VCB : Ngân hàng Thngămi c phn NgoiăthngăVit Nam - VN : Vit Nam DANH MC BNG BIU Bng 1.1: Các khon thu nhp và chi phí caăNHTMầầầầầầầầầ.18 Bng 2.1: Tng tài sn caăVCBăgiaiăđon 2008-2012 32 Bngă2.2:ăDăn cho vay tiăVCBăgiaiăđon 2008 - 2012 33 Bngă2.3:ăTìnhăhìnhădăn ca VCB phân theo chtălng n vay 37 Bng 2.4: Tình hình các khon thu nhp caăVCBăgiaiăđon 2008-2012 41 Bng 2.5: Tình hình các khon chi phí caăVCBăgiaiăđon 2008-2012 43 Bng 2.6: Các ch tiêu tài chính caăVCBăgiaiăđon 2008-2012 47 Bng 2.7: Tình hình thanh khon ca ngân hàng 48 Bng 2.8: Tình hình t l v kh nngăchiătr và t l cp tín dng vào cui ngày 31/12/2010, 31/12/2011, 31/12/2012 ca VCB 50 DANH MC BIU  Biuăđ 2.1:ăTìnhăhìnhătngătrng vn ch s hu caăVCBăgiaiăđon 2008- 2012 28 Biuăđ 2.2: T l an toàn vnăgiaiăđon 2005 - 2012 ca VCB 29 Biuăđ 2.3:ăTìnhăhìnhătngătrng tín dngăquaăcácănmăca VCB 33 Biuăđ 2.4:ăCăcuădăn cho vay ca VCB phân theo thiăgianăđáoăhnănmă 2011-2012 35 Biuăđ 2.5:ăTìnhă hìnhădăn cho vay trên tng tài sn caă VCBăgiaiăđon 2008-2012 36 Biuăđ 2.6:ăTìnhăhìnhătngătrng chi phí hotăđng ca VCB 41 Biuăđ 2.7: Tình hình tng chi phí trên tng thu nhp giaiăđon 2008-2012 . 45 Biuăđ 2.8: Tìnhăhìnhătngătrng li nhunătrc thu ca VCB 46 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài: VităNamăđƣăchínhăthc tr thành thành viên th 150 ca t chcăThngămi Th giiăWTOăngƠyă07/11/2006.ăóăva là th thách va là thiăcămiăđ Vit Namăvngălênătr thành mtănc công nghip phát trinăvƠoănmă2020ănhăngh quyt caăngăđƣăđ ra, nhmăđaăđtănc ta sánh vai vi bn bè trong khu vc và trên toàn Th gii.  lƠmăđcăđiuănƠy,ăđòiăhi mi cp mi ngành, miăngi dân t Trung ngăđnăđaă phngă phi hi nhp vi nn kinh t quc t cùng chung tay xây dngăđtănc phnăvinhăvƠă giƠuăđp.ăTrongăđóănn kinh t nói chung và ngành ngân hàng nói riêng phiăđiăđu trong quá trình hi nhp, biăvìăđơyălƠ mt ngành có nhăhng rt lnăđn s phát trin kinh t và s năđnh chính tr - xã hiănc nhà. Mun vy, toàn b h thng ngân hàng phiăđápăng mi nhu cu trong quá trình hi nhp kinh t quc t, không ngng nâng cao hiu qu hotăđng ca toàn h thng.  nâng cao hiu qu kinh doanh caămình,ăcácăNgơnăhƠngăthngămiăđƣă thc hin tích cc các giiăphápăsau:ătngăvnăđiu l,ăcăcu li n,ăđi mi công tác qun tr, nâng cao chtălng ngun nhân lc,ăđuătăcôngănghầ NgơnăhƠngăthngămi c phn NgoiăThngăVităNamăcngăkhôngănm ngoài xu th đó.ă VCBă cngăcóănhngă đim mnh, li th so vi các Ngân hàng thngămiăkhác.ăTuyănhiên,ăVCBăcngătn ti nhngăđim yu, nhngăkhóăkhnăvƠă thách thcăphíaătrc.ă tn dng tiăđaănhngăđim mnh, nhngăcăhiăđ khc phc nhngăđim yu, nhng thách thc, tác gi đƣăchnăđ tƠiăắăGii pháp nâng cao hiu qu hotă đng kinh doanh caă Ngơnă hƠngă thngă mi c phn Ngoi ThngăVit Nam”. 2. Mc tiêu nghiên cu: Trong hotăđngăkinhădoanhăngơnăhƠngăcngăkhông ít gp nhiuăkhóăkhnă,ări roăđòiăhiăngơnăhƠngăthng xuyên qun lý cht ch hotăđngăkinhădoanh.ăDoăđóă vicăphơnătíchăđánhăgiáăhiu qu hotăđng kinh doanh ca ngân hàng là rt cn thit. - H thng hóa các vnă đ că bn v hiu qu hotăđng kinh doanh, các nhân t nhă hng và các ch tiêuă đánhă giáă hiu qu hotă đng kinh doanh ca NgơnăhƠngăthngămi. - PhơnătíchăvƠăđánhăgiáăcácăch tiêu nhăhngăđn hiu qu hotăđng kinh doanh theo mô hình CAMEL, t đóăđánhăgiáăhiu qu hotăđng kinh doanh ca VCB. -  ra các gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu hotăđng kinh doanh ca VCB. 3. i tng nghiên cu: - Nhng lý lunăcăbn và hiu qu hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi. - Thc trng hiu qu hotăđng kinh doanh caăVCBăgiaiăđon 2008-2012. - Gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu hotăđng kinh doanh ca VCB. 4. Phm vi nghiên cu : hotăđng kinh doanh caăVCBăgiaiăđon 2008-2012 5. Nhng đóng góp ch yu ca lun vn: - Kt qu nghiên cu ca lunăvnăs góp phn b sung và h thng hóa các vnăđ lý lun v hiu qu hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi trong thi gian sp ti, làm tài liu tham kho cho công tác nghiên cu, hc tp v chuyên ngành. 6. Phng pháp nghiên cu: lun vnă s dngă phngă phápă nghiênă cu chính là: - Phngăphápăthuăthp s liu t báo cáo hotăđng kinh doanh ca ngân hàng. - Phngăphápăthng kê. - Phngăphápăphơnătíchă- so sánh, tng hp. 7. Kt cu lun vn : Lunăvnăđc kt cuăthƠnhă3ăchng,ăbaoăgm: Chng 1: Tng quan v hiu qu hotă đng kinh doanh ca ngân hàng thngămi [...]... nh ni m tin c a công chúng, m t ngân hàng có quy mô l n s nh , n i ngân hàng quy mô v n u ki n khác gi ng nhau Ngân hàng là m t t ch c kinh doanh có quan h v i hàng nghìn, hàng v n khách hàng, vì v y lu t pháp c t Nam bu c ngân hàng ph i công b u ki n khách hàng có thông tin v ngân hàng t t y u s ch n l a giao d ch v i ngân hàng nào có kh m nh V n t có c a m t ngân hàng càng l n thì càng th hi n m...Th c tr ng ho ng kinh doanh c a ngân hàng TMCP Ngo i n 2008-2012 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho hàng TMCP Ngo t Nam ng kinh doanh c a Ngân 1 1.1 T ng quan v ho ng kinh doanh c i 1.1.1 Khái ni m v Ngân h i i (NHTM) là lo i ngân hàng giao d ch tr c ti p v i các công ty, xí nghi p, t ch c kinh t và cá nhân, b ng cách nh n ti n g i, ti n ti t ki m, r i s... c hi n chi ng kinh doanh c ng quá c kinh doanh Vi c phân tích hi u qu ho c a ngân hàng s ph ng kinh doanh s d ng các ngu n l c (ngu n l c trong xã h i và ngu n l c c c k t qu cao nh t v i t ng chi phí th p nh n tr ngân hàng k t h p v i các nhân t ra nh ng ho ng cho k t i có hi u qu ng c a phân tích hi u qu kinh doanh có th là k t qu kinh doanh c a t c ho tình hình d tr c a ngân hàng, doanh s cho vay,... khách hàng m t cách t t nh d ng hoá các s n ph m d ch v ngân hàng, ti n t i gi m d n s ph thu c thu nh p c a ngân hàng vào thu nh p t ho ng tín d ng D ch v ngân hàng khác bao g m: d ch v thanh toán, kinh doanh ngo i h i, d ch v môi gi i, b 1.2 T ng quan v hi u qu ho ng kinh doanh c 1.2.1 Hi u qu và các nhân t doanh c i n hi u qu ho ng kinh i 1.2.1.1 Khái ni m v hi u qu ho ng kinh doanh c a ngân hàng. .. a ngành Nh ng ngân hàng thi u v n, h s an toàn v n th p và không có khuy ph tr thành non y u, d ng kh c v khi g p ph i nh c làm m t nh T l an toàn v s lành m nh v tài chính c a ngân hàng N u m t ngân hàng b Ngân hàng Trung v ho ng và bu c ph 1.3.2 Ch tiêu ch N i dung ho a ng tài s n ng ch y u c a m t ngân hàng th hi n ngân hàng Ch phía tài s n Có c a ng tài s n Có trong kinh doanh ngân hàng là y u t... lành m nh - Kh - Kh ng kinh g sinh l i n tài s d ng trong vi c phân ng kinh doanh c i 24 : TH C TR NG HI U QU HO DOANH C A NHTMCP NGO NG KINH T NAM GIAI N 2008-2012 2.1 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP Ngo t Nam (VCB) 2.1.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP Ngo t Nam t ch H Chí Minh ký S c l nh s 15/SL thành l p Ngân hàng Qu c gia Vi t Nam Theo s c l nh trên t Qu ch hành, V Nghi p v Nghi p v K toán, V Phát p v... b ph n quan tr ho nh trong ng kinh doanh c a ngân hàng Bi u hi n không thanh kho châm ngòi n cho s ng là nhân t v c a ngân hàng, t n cao có th c nh ng th i k c bi trên n n t n là quan tr ng, i v i nh ng ngân hàng nh , hay nh ng ngân hàng ngu n v n không d a i ti n mà ch y u là ng trên th ngân hàng Trong quá trình phân tích thanh kho n chúng ta c c bi kh ng n c a ngân hàng trong các tình hu ng liên... t pháp và các quy ch an toàn ngân hàng c a nhi thì ph m vi ho t ng và quy mô kinh doanh c a m t ngân hàng ch u s quy mô v n t có Các ngân hàng có quy mô v n t có khác nhau s hi n các c ho ng v n và kh ng khác nhau, th hi n quy mô ho c, u ch nh c a c phép th c ng, nh t là kh c p phát tín d ng cho khách hàng V n t có l n s cho phép ngân hàng áp d ng chi c kinh doanh m o hi m, t c ch p nh n r i ro cao. .. ho ng ng thành, Ngân hàng Ngo n và l n m nh thành m t ng ch - t nh v th v ng c ngân hàng bán buôn v i nhi u khách hàng truy n th ng là các t ng công ty và doanh nghi p l n, Ngân hàng Ngo thành công n n t ng phân ph i r ng, t ng c m r ng ngân hàng bán l và ph c v doanh nghi p v a và nh v i các s n ph m, d ch v ngân hàng hi i và ch ch ng khoán, qu n lý qu tri ho o hi m nhân th , kinh doanh b ng s n,... a ngân hàng Các ch s ph n ánh kh i c a NHTM g m có: * Ch s ROA (return on assets)(ch s 1.7): Ch s ROA th hi n c m ng tài s n s i bao nhiêu l i nhu n cho ngân u này cho th y m t ngân hàng l n (th hi n qua ch tiêu t ng tài s n có l n) i cao, vì quy mô càng l n thì kh il i 17 nhu y, ch s ROA cho th y kh c a ngân hàng trong vi c t o ra thu th p t tài s n có ROA l n ch ng t hi u qu kinh doanh c a ngân hàng . CHNGă 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTă NG KINH DOANH CA NHTMCP NGOIăTHNGăVIT NAM 57 3.1. nhă hng hotă đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Ngoi ThngăVit Nam trongăgiaiăđon. hotă đng kinh doanh ca ngân hàng thngămi Chng 2 : Thc trng hotăđng kinh doanh ca ngân hàng TMCP Ngoi thngăVit Nam giaiăđon 2008-2012 Chng 3 : Gii pháp nâng cao hiu. NG KINH DOANH CA NH TMCP NGOIăTHNGăVIT NAM GIAIăON 2008-2012 24 2.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam (VCB) 24 2.1.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP NgoiăthngăVit Nam