B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH PHM TH THÚY AN GII PHÁP X LÝ N XU TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNG LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H Chí Minh ậ Nmă2013 B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH PHM TH THÚY AN GII PHÁP X LÝ N XU TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM THNHăVNG Chuyên ngành : Tài Chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUNăVN THCăSăKINHăT Ngiăhng dn khoa hc PGS.TS. Trm Th XuơnăHng TP. H Chí Minh ậ Nmă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Lun vn nƠy lƠ sn phm nghiên cu ca tôi, đc thc hin di s hng dn tn tình ca PGS.TS Trm Th Xuơn Hng. S liu trong lun vn đc điu tra trung thc vƠ cha đc công b trong bt c công trình nghiên cu khoa hc nào. Nu phát hin có điu gian di, tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v nghiên cu ca mình. Hc viên Phm Th Thúy An MC LC Trang ph bìa Liăcamăđoan Mc lc Danh mc các t vit tt Danh mc bng biu Danh mc hình Trang M đu 1 Chngă1:ăTng quan v n xu tiăngơnăhƠngăthngămi 4 1.1. N xu ca ngơn hƠng thng mi 4 1.1.1. Khái nim n xu 4 1.1.2. Phân loi n xu 5 1.1.2.1. Phân loi n ca Ngơn hƠng thng mi 5 1.1.2.2. Phân loi n xu 6 1.1.3. Ch tiêu c bn phn ánh n xu 6 1.1.4. Nguyên nhân dn đn n xu 7 1.1.5. Tác đng ca n xu 10 1.2. X lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 11 1.2.1. Khái nim x lý n xu 11 1.2.2. ụ ngha ca vic x lý n xu có hiu qu 12 1.2.3. Các nhân t nh hng đn x lý n xu 13 1.2.4. Phng pháp x lý n xu 15 1.2.5. Ch tiêu đánh giá x lý n xu 16 1.3. Kinh nghim x lý n xu ca mt s nc trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam 17 Kt lun chng 1 23 Chngă2:ăThc trng x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 24 2.1. Tng quan v ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 24 2.1.1. S ra đi 24 2.1.2. Kt qu kinh doanh 26 2.2. Thc trng n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 30 2.2.1. D n cho vay khách hàng 30 2.2.2. Thc trng n xu 32 2.3. X lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 34 2.3.1. Các gii pháp x lý n xu đƣ đc thc hin 34 2.3.2. Quy trình x lý n xu 36 2.3.3. Kt qu x lý n xu 38 2.4. Kho sát các nhân t nh hng đn x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 39 2.5. ánh giá chung v công tác x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 49 Kt lun chng 2 53 Chngă3:ăGii pháp hoàn thin x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 54 3.1. nh hng x lý n xu ca ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 54 3.2. Gii pháp đi vi ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 55 3.2.1. Gii pháp x lý n xu hin ti 55 3.2.2. Gii pháp hn ch n xu phát sinh trong tng lai 57 3.3. Gii pháp đi vi khách hàng vay vn 58 3.4. Gii pháp đi vi Chính ph vƠ Ngơn hƠng NhƠ Nc 60 3.4.1. Gii pháp đi vi Chính ph 60 3.4.2. Gii pháp đi vi Ngơn hƠng NhƠ nc 61 Kt lun chng 3 62 Kt lun 63 Danh mc tài liu tham kho Ph lc Ph lc 1: Quyt đnh 493/2005/Q-NHNN Ph lc 2: Bng câu hi kho sát Ph lc 3: Kt qu nghiên cu đnh lng DANH MC CÁC T VIT TT 1. DN : Doanh nghip 2. KH : Khách hàng 3. LN : Li nhun 4. NHNN : Ngơn hƠng NhƠ nc 5. NHTM : Ngơn hƠng thng mi 6. TCTD : T chc tín dng 7. TMCP : Thng mi c phn 8. TS : Tài sn 9. TSB : Tài sn bo đm 10. VPBank: Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng DANH MC BNG BIU Trang Bng 2.1 : Mt s ch tiêu tài chính ti VPBank 2010-2013 26 Bng 2.2 : D n cho vay khách hàng ti VPBank 2010-2013 30 Bng 2.3 : N xu ti VPBank 2010-2013 32 Bng 2.4 : Các nhân t nh hng đn x lý n xu 40 Bng 2. 5 : H s Cronbach Alpha ca các thành phn thang đo 43 Bng 2.6 : Kt qu KMO and Bartlett's Test 45 Bng 2.7 : Component Score Coefficient Matrix 46 Bng 2.8 : Phơn tích phng sai ANOVA 48 Bng 2.9 : Kt qu hi quy 48 Biu đ 2.1: Mt s ch tiêu tài chính ti VPBank 2010-2013 26 Biu đ 2.2: D n cho vay khách hàng ti VPBank 2010-2013 30 Biu đ 2.3: N xu ti VPBank 2010-2013 32 DANH MC HÌNH Trang Hình 2.1: Mô hình nghiên cu đ xut 42 Hình 2.2: Mô hình nghiên cu hiu chnh 4 [...]... i pháp x lý n x u, trình bày kinh nghi m x lý n x u t m t s x lý n x u t i Vi t Nam c trên th gi i và rút ra bài h c kinh nghi m cho n n t ng cho vi tr ng n x u và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Vi t Nam Th ra m t s gi i pháp nh c ng, t y m nh x lý n x u có hi u qu t i ngân hàng này 24 TH C TR NG X LÝ N X U T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NG 2.1 T ng quan v ngân hàng TMCP Vi t Nam Th 2.1.1 S ng i Ngân. .. nt c các ngân hàng ph khi n v n trong ngân hàng b c Ngân hàng khó thu c g c và lãi vay t các kho n n x ngu n v ng trích l p d phòng n ph i tr g c và lãi cho ng khi n ngân hàng d b m i thu chi, kh kho n gi m, l i nhu n gi m sút Không nh ng th , các NHTM còn ph phí phát sinh x lý các kho n n N x u t i NHTM cao s m t lòng tin c ng x i g i ti n, d thêm khách hàng m i, t ph c v cho ho u c a ngân hàng, làm... vay này i v i ngân hàng nh n h c bi t c a Chính ph Th c s d ng các gi i pháp h tr doanh nghi ng ch i sinh doanh nghi p b m b o ngu n nhân l c và m r ng tài chính h tr tái thi t doanh nghi p v i s cam k t và h p tác t các ngân hàng l n c a Nh t B n (Ngân hàng H p tác qu c t Nh t B n, Ngân hàng Phát tri n Nh t B t l p th ng giao d ch cho vay thông qua vi c bán l i các kho n cho c mua t ngân hàng cho các... ng h p này không nhi u, c n cho ngân hàng ng, qu n lý v n l ng l o nên b i không hi u qu , d khác , 9 Khách hàng gian l n báo cáo tài chính d n k t qu th hàng b sai l ch Nhi u khách hàng vay v nh c a ngân nh v vi c cung c p báo cáo tài chính trung th c, s li u doanh nghi p cung c p cho ngân hàng ch mang tính hình th c, không ph nghi p d n t i c a doanh n khi cán b ngân hàng phân tích tài chính c a doanh... lãi su t m t cách h p lý cho khách hàng có tri n v ng t ul in khách hàng gi m b t khó m th i và nâng cao hi u qu kinh doanh, t o ngu n thu m i tr n ngân hàng NHTM x lý n x u b ng cách chuy n n x u thành v n góp, c ph n c a doanh nghi p có n t i ngân hàng u l i doanh nghi p Thu n thông qua khai thác, x lý tài s n b giá l i tài s n b m, b sung, hoàn thi n h ti n hành khai thác, x lý tài s n b nb m, NHTM... cho các công ty qu n lý tài s n, công ty mua bán n và các t ch c, cá nhân khác S d ng bi u tra, kh i ki n ra tòa thu h i n Ki m soát ch t ch và gi m chi phí ho x u ng ng chi phí x lý n y nhanh quá trình x lý n x u thông qua vi c n ng xuyên quan tâm phát tri n và qu n lý có hi u qu ngân hàng, chuyên môn, c qu n tr , i ng cán b c ngh nghi p c a cán b ngân hàng 1.2.5 Ch Có th lý n x u lý n x u qua các ch... ng ho ng không th thi u c a ngân hàng i, góp ph n mang l trong ho i s an toàn và hi u qu ng kinh doanh 1.2.2 a vi c x lý n x u có hi u qu iv i N x ng r t l x lý n x n ho ng kinh doanh c t s c quan tr c i v i NHTM X lý n x u s t o ra m t danh m c cho vay an toàn, h n ch t n th i nhu n cho NHTM, t ng khác c a ngân hàng phát tri n X lý n x u hi u qu s y quá u h th ng ngân hàng Dòng tín d ng kinh doanh... n x u và quy t tâm x lý n x u s h tr tích c c cho quá trình x lý n x c l i khi 14 NHTM không cung c p s li u chính xác v n x ho c không tích c c x lý n x ng n s h u chéo, r c, l i c n tr quá trình x lý n x u Nhân t khách quan Nh ng c , chính sách Nh ng h tr nh pháp lu t ng tích c c t nh x lý n x u ch nh pháp lu t x lý n x u t phía Chính Ph c các n x lý n x u s giúp quá trình x lý n x thu n l i Trái... không thu h b o xu ng c p, khách hàng bán tài s cn ng h p tài s m m b o không thông qua ngân hàng, giá th ng c a tài s n b s t gi m nghiêm tr ng 8 Cán b ngân hàng thi c ngh nghi p, y u kém v nghi p v (Rouse, 1989) Nguyên nhân này góp ph n làm n x cán b ngân hàng c nh nh m thu l i ích riêng cho b n thân ho c vì l i ích riêng c a m kém v c i có liên quan Vi c cán b ngân hàng y u nghi p v th hi n qua vi... ra nh ng b t n v tài chính hay d u hi u l o c a khách hàng ho c cán b ngân hàng thi u am hi u th ng, thi d n n quy nh cho vay không h p lý Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân t phía khách hàng Khách hàng vay v n s d ng v n vay sai m l o, b tr n , thi u thi n chí tr n , c ý ng có ch ý c c nh m m c tính toán chu n b t ti n vay c a ngân hàng Khách hàng tìm cách làm gi m o gi y t , ch ký, con d u, ho u . x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 49 Kt lun chng 2 53 Chngă3:ăGii pháp hoàn thin x lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam ThnhăVng 54 3.1. nh hng x lý. x lý n xu ca ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 54 3.2. Gii pháp đi vi ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 55 3.2.1. Gii pháp x lý n xu hin ti 55 3.2.2. Gii pháp hn ch n xu. ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 30 2.2.1. D n cho vay khách hàng 30 2.2.2. Thc trng n xu 32 2.3. X lý n xu ti ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng 34 2.3.1. Các gii pháp