Đang tải... (xem toàn văn)
Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân tại NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tuyên quang
MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI CẢM ƠN 3 LỜI NÓI ĐẦU .4 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 5 1.Một số khái niệm .5 2. Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 5 2.1. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được vay .5 2.2. Những nguyên tắc và điều kiện vay vốn 6 3. Lưu đồ Quy trình đồ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt nam .7 CHƯƠNG 2. KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỂ TÀI 9 1. KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG .9 1.1 Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Tuyên Quang 9 1.2 Sơ đồ Tổ chức hành chính liên quan tín dụng : .9 1.3 Hoạt động tín dụng: tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang .10 1.4 Danh sách Biểu mẫu thu thập được tại đia điểm khảo sát : 11 1.5 Hiện trạng tin học tại địa điểm khảo sát .12 2.XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI: 12 CHƯƠNG 3. PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG .14 1.PHÂN TÍCH HỆ THỐNG .14 2.THIẾT KẾ CHỨC NĂNG HỆ THÔNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG: .15 2.1 Biểu đồ phân cấp chức năng 15 Biểu đồ luồng dữ liệu mức Khung cảnh của hệ thống 20 Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh của hệ thống 20 b. THIẾT KẾ DỮ LIỆU: .30 Phát hiện các thực thể 30 Thiết kế các bảng dữ liệu 32 Sơ đồ thực thể liên kết .46 c. THIẾT KẾ GIAO DIỆN 47 Form Đăng ký Nhóm người sử dụng 47 From Đăng ký người sử dụng .48 From Cập nhật Danh mục .49 From Cập nhật danh mục Loại vay .49 From Cập nhật danh mục Phương thức cho vay .50 From Cập nhật danh mục Mục đích sử dụng vốn vay 50 From Cập nhật danh mục Tài khoản cho vay 51 Các From Cập nhật có các nút Thêm, Sửa, Xóa, Lưu đều có các thông báo sau: .51 .51 .51 From Cập nhật Thông tin khách hàng .52 From Cập nhật thông tin Hợp đồng tín dụng 54 1 From Lập kế hoạch giải ngân 55 From Lập kế hoạch Thu nợ gốc 56 From Lập kế hoạch thu Lãi .57 From Cập nhật Thông tin Người bảo lãnh 58 From Lập Hợp đồng Bảo đảm tiền vay .59 From Đăng ký Tài sản thế chấp .60 From Giải ngân .61 From Thu nợ .62 From Tra cứu thông tin khách hàng 63 From Tra cứu thông tin Hợp đồng tín dụng 64 2. CÀI ĐĂT CHƯƠNG TRÌNH .65 a. Cấu hình Cài đặt chương trình: .65 b. Menu Hệ thống 65 c. Một số Giao diện khi thực hiện chương trình .66 From Đăng nhập 66 Màn hình chính của chương trình .66 .66 From Lập nhóm người sử dụng .67 From Đăng ký người sử dụng .67 From Thay đổi mật khẩu .68 From Cập nhật Danh mục Loại vay 68 From Cập nhật thông tin khách hàng 69 From Lập hợp đồng tín dụng 69 .69 From thu nợ 70 Tra cứu thông tin khách hàng .70 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 2 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Doãn Hồ Liên bộ môn Khoa học máy tính khoa Công Nghệ Thông Tin trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội. Cô đã khuyến khích, góp ý và rất tận tình hướng dẫn, chỉ bảo em trong suốt quá trình thực tập tốt nghiệp và thời gian làm đồ án tốt nghiệp vừa qua. Nhờ sự quan tâm chỉ bảo và những ý kiến đóng góp quý báu của cô em mới có thể hoàn thành đồ án tốt nghiệp này. Em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tập thể các Thầy, Cô giáo trường Đại Học Bách khoa HN nói chung và khoa Công Nghệ Thông tin nói riêng đã tận tình giảng dạy truyền đạt cho em những kiến thức, kinh nghiệm quý báu trong suốt những năm học vừa qua. Em xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển nông thôn Thị xã Tuyên quang đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong việc tìm hiểu,nghiên cứu nghiệp vụ tín dụng ,Từ đó giúp em hoàn thành đồ án này. Hà Nội ngày 25 tháng 3 năm 2007 Sinh viên : Phạm Văn Lương Lớp : Tin ĐCTQ- K46 3 LỜI NĨI ĐẦU Thơng tin và Quản lý thơng tin ln là hai lĩnh vực quan trọng hàng đầu và khơng thể thiếu với bất kỳ cơ quan, tổ chức nào trong mọi lĩnh vực xã hội: Sản xuất, kinh doanh, giáo dục, Y tế… Trong ngành Ngân hàng, hoạt động tín dụng mang lại nguồn lợi rất lớn nhưng cũng khơng ít những rủi ro bởi rất nhiều ngun nhân, mà ngun nhân chính là sự thiếu thơng tin về khách hàng khiến cho việc quản lý khách hàng lỏng lẻo, khơng đồng bộ. Với nhu cầu cấp thiết của việc tin học hóa trong cơng tác quản lý, được sự gợi ý và hướng dẫn của [ThS]. Dỗn Hồ Liên. Em đã chọn và thực hiện đề tài: “Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân tại NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tun quang”. Đề tài được thực hiện với mục đích Tìm hiểu nghiệp vụ, Phân tích, Thiết kế hệ thống, Xây dựng thử nghiệp Chương trình Quản lý Tín dụng cá nhân hỗ trợ hầu hết trong việc xử lý tự động các nghiệp vụ kế tốn tín dụng và hỗ trợ phần nào trong cơng tác quản lý. Nội dung của đồ án được chia thành các phần như sau: Chương 1: Giới thiệu chung về tín dụng. Chương 2: Khảo sát hiện trạng và xác định u cầu của đề tài. Chương 3: Phân tích và Thiết kế hệ thống. Chương 4: Cài đặt Chương trình thử nghiệm. Mặc dù em đã cố gắng nỗ lực hết sức mình nhưng kiến thức và kinh nghiệm của em còn hạn chế nên đồ án khơng thể tránh khỏi những sai sót. Em kính mong nhận được những ý kiến nhận xét, hướng dẫn, chỉ bảo của q thầy cơ để em có thể hồn thành đồ án và tiến bộ hơn trong học tâp. Em xin chân thành cảm ơn! 4 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 1.Một số khái niệm +Cho vay: Là một hình thức cấp tín dụng, theo đó Ngân hàng (NH) giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi. + Cho vay có bảo đảm bằng tài sản: là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản cầm cố, thế chấp, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. +Chu kỳ cho vay : là quá trình được chia thành 5 giai đoạn : Xác định, lập kế hoạch, thẩm định , triển khai và đánh giá. +Chu kỳ món vay : Là quá trình bắt đầu từ việc thẩm tra yêu cầu xin vay, tiếp theo là nộp đơn xin vay, thẩm định, phê duyệt , giải ngân , giám sát và thu hồi món vay . +Giải ngân : Là việc NH chuyển tiền (chi tiền mặt , chuyển khoản )cho người vay theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc chi trả theo chỉ dẫn của người vay để thanh toán tiền mua hàng hoá , dịch vụ …, phù hợp với mục đích vay. +Giám sát khoản vay : Là việc quản lý , theo dõi , phân tích các thông tin có liên quan đến tình hình sử dụng tiền vay , tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh , khả năng trả nợ và mức độ trả nợ của người vay. +Hạn mức tín dụng : là mức dư nợ vay tối đa được duy trình trong một thời gian nhất định mà NH và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng +Món vay : là số tiền gốc mà ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay +Thời hạn cho vay : là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng . +Thời hạn giản ngân : là khoảng thời gian từ ngày khách hàng nhận tiền vay lần đầu tiên đến ngày kết thúc việc nhận tiền vay +Kỳ hạn trả nợ : là khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thoả thuận giữa Ngân hàng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó ,khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đã vay của Ngân hàng. +Gia hạn nợ vay : là việc Ngân hàng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng. +Nợ quá hạn : là số tiền gốc hoặc lãi của khoản vay, các khoản phí , lệ phí khác đã phát sinh nhưng chưa được trả sau ngày đến hạn phải trả. 2. Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 2.1. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được vay 2.1.1. Những đối tượng không được vay - Thành viên hội đồng quản trị , ban kiểm soát , tổng giám đốc , phó tổng giám đốc Ngân hàng - Cán bộ , nhân viên Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay 5 - Giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh các cấp - Vơ(Chồng) , con của giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh các cấp 2.1.2. Những nhu cầu vốn không được cho vay - Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán , chuyển nhượng , chuyển đổi - Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm - Để đám ứng những nhu cầu tài chính mà pháp luật cấm 2.2. Những nguyên tắc và điều kiện vay vốn 2.2.1 Nguyên tắc Khách hàng vay vốn của Ngân hàng phải đảm bảo những nguyên tắc sau : -Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng -Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng -Tiền vay được phát bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng 2.2.2 Điều kiện Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật 2.2.3 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết a)Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ và đời sống . -vốn tự có được tính cho tổng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh trong kỳ hoặc từng lần cho một dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cụ thể như sau : + cho vay ngắn hạn : khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng nhu cầu vốn + Cho vay trung dài hạn : Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 15% trong tổng nhu cầu vốn b)Kinh doanh có hiệu qủa : Có lãi; trường hợp lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết Đối với khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống phải có nguồn thu ổn định để trả nợ Ngân hàng c)Không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại ngân hàng. d)Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản trong suốt thời gian vay vốn 6 . l n nh ng c ng kh ng t nh ng r i ro b i r t nhiều ngun nh n, mà ngun nh n ch nh l sự thiếu th ng tin về khách h ng khi n cho vi c qu n l khách h ng l ng. và th c hi n đề t i: X y d ng H th ng Qu n l t n d ng C nh n t i NHNO& amp ;PTNT Chi nh nh Th x Tun quang . Đề t i đư c th c hi n v i m c đích T m hiểu