Đang tải... (xem toàn văn)
Khái quát về ngân hàng công thương ( NHCT) chi nhánh Hà Tây.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) có vai trị quan trọng việc thực đường lối phát triển kinh tế nước ta, góp phần khơng nhỏ việc tăng trưởng kinh tế, việc cung cấp sản phẩm hàng hóa cho nhu cầu thị trường xuất nhiều mặt hàng sang nước khu vực giới như: hàng thủ công mỹ nghệ, đồ gỗ cao cấp, hàng nông lâm sản hạt tiêu, hạt điều, thủy sản đông lạnh Vì thế, phát triển DNV&N vấn đề Đảng Nhà nước coi trọng, coi nhiệm vụ chiến lược phát triển kinh tế- xã hội Các DNV&N ngày có vai trò quan trọng trở thành động lực phát triển kinh tế Đặc biệt nước ta bước vào hội nhập từ kinh tế chưa phát triển Nghiên cứu mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, DNV&N coi nhóm khách hàng có nhiều lợi tổ chức tín dụng, bạn hàng kinh doanh bên sản xuất hàng hóa, kinh doanh thương mại dịch vụ, bên kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Nhưng việc đầu tư cho loại hình doanh nghiệp thường có độ rủi ro cao chi phí giao dịch lớn Do ngân hàng nhìn nhận DNV&N khách hàng có nhiều rủi ro nên họ thận trọng cho vay Mặt khác, năm gần đây, với tăng số lượng DNV&N xu hướng mở rộng đầu tư tín dụng loại hình doanh nghiệp ngân hàng Do hoạt động quản lý tín dụng cần phải tăng cường, đổi phương pháp nhằm phịng tránh rủi ro khơng đáng có, tránh thiệt hại cho ngân hàng Vì lý đó, em lựa chọn đề tài: “ Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay DNV&N ngân hàng Công Thương ( NHCT) chi nhánh tỉnh Hà Tây” SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.Mục đích nghiên cứu đề tài là: - Lý giải tính tất yếu hoạt động quản lý cho vay DNV&N ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản lý cho vay DNV&N chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây - Đề xuất số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay DNV&N chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây 2.Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài là: hoạt động quản lý cho vay DNV&N chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây - Phạm vi nghiên cứu: Quan hệ tín dụng chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây với DNV&N Thời gian nghiên cứu từ năm 2005 đến năm 2007 3.Phương pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng phương pháp thống kê, phương pháp biểu đồ, phân tích đánh giá 4.Nội dung viết Bài viết gồm có ba phần : lời mở đầu, phần thân bài, phần kết luận Phần thân bố cục gồm ba chương: - Chương I Lý luận quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại - Chương II Thực trạng quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Hà Tây - Chương III Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng Cơng Thương tỉnh Hà Tây Để hồn thành viết, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo GS.TS Đàm Văn Nhuệ giúp đỡ nhiệt tình chú, anh chị chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Hà Tây giúp đỡ em nhiều thời gian thực tập vừa qua SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.Đặc điểm, vai trò DN&VN phát triển kinh tế quốc gia 1.1.1.1.Khái niệm DNV&N Doanh nghiệp hiểu cách chung tổ chức kinh tế thành lập nhằm sản xuất, cung ứng sản phẩm hàng hóa dịch vụ thị trường Trong kinh tế thị trường có nhiều loại hình doanh nghiệp tồn tại, phát triển cạnh tranh lẫn nhau.Tuy nhiên để thuận lợi cho việc quản lý, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển người ta thường phân chia doanh nghiệp thành loại hình doanh nghiệp khác nhau, có doanh nghiệp vừa nhỏ Ở hầu hết nước, đặc biệt nước phát triển việc đầu tư phát triển DNV&N vấn đề quan tâm đặc biệt Sự thành đạt kinh tế- xã hội quốc gia phụ thuộc lớn vào phát triển doanh nghiệp, doanh nghiệp có quy mơ vừa nhỏ lại có ý nghĩa vô quan trọng giai đoạn đầu phát triển kinh tế thị trường Tuy nhiên, theo điều kiện quốc gia, loại hình sản phẩm ý đồ sách, khả hỗ trợ phủ thời kỳ…mà có nhiều định nghĩa khác DN&VN Trong thực tế, việc xác định DNV&N nước thường cân nhắc giai đoạn phát triển kinh tế -xã hội, tình hình việc làm nói chung nước tính chất phát triển kinh tế hành nước Như vậy, việc xác định doanh SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nghiệp vừa nhỏ khơng có tính chất “ cố định” mà có xu hướng đổi theo tính chất hoạt động nó, mục đích việc xác định mức độ phát triển doanh nghiệp Tiêu chuẩn để xác định DNV&N là: tổng vốn đầu tư huy động vào sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản cố định, số lao động sử dụng thường xuyên, giá trị tiền sản phẩm bán dịch vụ, lợi nhuận , vốn bình quân cho lao động… Đối với nước ta, quan tâm đến DNV&N có nhiều hoạt động hỗ trợ nó, song chưa có khái niệm thức Các chun gia kinh tế cho : “doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp có mức vốn đầu tư từ 100-300 triệu đồng từ - 50 lao động Doanh nghiệp vừa doanh nghiệp có mức vốn đầu tư 300 triệu đồng trở lên có lao động 50 người’ Ngồi ra, ngân hàng Công Thương Việt Nam nhận định rằng: “ doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp có số lao động thường xuyên 500 người, giá trị tài sản cố định 10 tỷ đồng, số vốn lưu động tỷ đồng doanh thu 20 tỷ đồng/ năm” Có thể thấy rằng, việc đưa tiêu chí để xác định doanh nghiệp vừa nhỏ mang tính ước lệ Có nhiều quan điểm khác đối tượng, chủ thể kinh tế coi thuộc không thuộc khu vực DNV&N Theo Nghị Định Chính Phủ số 90/2001/NĐ- Chính Phủ ngày 23 tháng 11 năm 2001 “doanh nghiệp vừa nhỏ sở sản xuất kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành có vốn đăng ký khơng q 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm không 300 người” Nghị định quy định đối tượng áp dụng bao gồm: - Các doanh nghiệp thành lập hoạt động theo luật Doanh nghiệp - Các doanh nghiệp thành lập hoạt động theo luật Doanh nghiệp nhà nước SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Các hợp tác xã thành lập hoạt động theo luật Hợp tác xã - Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo nghị định số 02/2000 NĐ-CP ngày tháng năm 2000 Chính Phủ đăng ký kinh doanh 1.1.1.2.Vai trò DNV&N kinh tế Tuy có nhiều tiêu chí, cách xác định, đánh giá khác nước song tất cho DNV&N xương sống kinh tế, có vị trí vai trị quan trọng phát triển kinh tế việc thực mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội Quốc gia Ở nước ta, qua mười năm đổi mới, kinh tế thu thành tựu đáng khích lệ, đóng góp DNV&N đáng kể, doanh nghiệp có vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế, xã hội, đặc biệt phát triển kinh tế địa phương a.Cung cấp lượng sản phẩm hàng hóa dịch vụ đáng kể cho kinh tế Các DNV&N có vai trị quan trọng tăng trưởng kinh tế, góp phần làm tăng thu nhập quốc dân Theo đánh giá viện nghiên cứu quản lý kinh tế TƯ khu vực DNV&N nước chiếm khoảng 25% 26% GDP Năm 1993, DNV&N tạo khoảng 25% giá trị tổng sản lượng ngành công nghiệp 54% giá trị công nghiệp địa phương, tăng 11% so với năm 1992 tăng 63% so với năm 1990 Tổng mức bán lẻ hàng hóa đạt 29.000 tỷ đồng, 78% tổng mức bán lẻ, 64% tổng lượng vận chuyển hàng hóa Trong nhiều nghành nghề gỗ xẻ, chiếu cói, giầy dép… DNV&N sản xuất 100% sản phẩm Nhiều nghành nghề truyền thống khôi phục phát triển đáp ứng yêu cầu nước xuất Hiện nay, DNV&N chiếm khoảng 90% tổng số 230.000 doanh nghiệp toàn quốc Tỷ trọng GDP cung cấp cho kinh tế DNV&N có xu hướng ngày tăng lên Nếu năm 1999 tỷ trọng GDP DNV&N chiếm 8,01%, năm 2002 chiếm 9,02%, đến năm 2004 tỷ lệ khoảng 24%-25% năm 2006 tỷ trọng đóng góp khoảng 26% GDP SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp b.Tạo việc làm cho người lao động tăng thu nhập dân cư Để thấy rõ vai trò giải việc làm DNV&N, xem tỷ trọng lao động lao động vài nước Các doanh nghiệp DNV&N Đài Loan đóng vai trò quan trọng tạo việc làm mở rộng xuất khẩu; DNV&N chiếm 97% tổng số doanh nghiệp, số tương ứng nước Hàn Quốc, Nhật Bản, Hồng Kông Mỹ 98% Mặc dù số lượng DNV&N Đài Loan thấp hơn, điều khơng bình thường tạo tỷ lệ việc làm kim ngạch xuất cao Hàn Quốc Hồng Kơng Cụ thể tạo 66,4% tổng sản phẩm xuất ngành gia công chế biến 6,39 triệu việc làm chiếm 78,7% tổng số việc làm năm Tỷ lệ bị giảm xuống 70% năm đầu thập kỷ 90 Các nước phát triển nước phát triển có số lượng doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ, chiếm khoảng 97%- 98% tổng số doanh nghiệp nước, giải việc làm cho khoảng 2/3 lực lượng lao động công nghiệp từ ( 62%- 76%) Việc làm vấn đề cấp bách Việt Nam Với tốc độ tăng dân số 2%, hàng năm nước có thêm triệu người đến tuổi lao động có nhu cầu việc làm Đó chưa kể người thất nghiệp bán thất nghiệp cấu lại kinh tế, xếp lại doanh nghiệp nhà nước Trong điều kiện vậy, DNV&N đặc biệt doanh nghiệp ngồi quốc doanh có vai trị quan trọng việc thu hút lao động Tính đến tháng 8/1993, nước có 7000 doanh nghiệp nhà nước, 6728 doanh nghiệp tư nhân, 2750 công ty trách nhiệm hữu hạn, 91 cơng ty cổ phần, khoảng 638 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi hoạt động, tổng cộng có 17.027 doanh nghiệp Trong có 96,5% DNV&N, giải việc làm cho gần triệu lao động Năm 2002, nước tạo 1,42 triệu việc làm thành SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phần kinh tế quốc doanh thu hút 79,1% tổng số việc làm Hàng năm khu vực doanh nghiệp thu hút hàng chục vạn lao động, góp phần giải vấn đề xã hội đất nước Theo số liệu ước tính năm 2006 khu vực DNV&N tạo khoảng 49% việc làm phi nông nghiệp nông thôn chiếm khoảng 25%-26% lực lượng lao động nước Tuy nhiên, khu vực sản xuất nông nghiệp ỏ nông thôn chiềm tỷ trọng lớn toàn kinh tế nên xem xét tổng thể tổng số lao DNV&N chiếm tỷ trọng chưa cao tổng số lao động xã hội Đặc điểm nước ta nước nước nông nghiệp, suất sản xuất thu nhập dân cư thấp Việc phát triển DNV&N thành thị nông thôn phương hướng nhằm tăng nhanh suất, tăng nhanh thu nhập, đa dạng hóa thu nhập dân cư Kết điều tra cho thấy vùng có doanh nghiệp phát triển thu nhập gấp lần thu nhập dân cư vùng nông nghiệp Điều quan trọng thu nhập dân cư đa dạng hóa vừa có ý nghĩa nâng cao mức sống dân cư, vừa làm cho sống giảm bớt rủi ro vùng thiên tai c.Thu hút vốn đầu tư kinh tế Vốn nhân tố q trình sản xuất, có vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế nước doanh nghiệp Nhờ có vốn kết hợp yếu tố lao động, đất đai, công nghệ quản lý Thực tế cho thấy, để đầu tư cho chỗ làm Việt Nam, trung bình phải 5-10 triệu đồng Tuy nhiên nghịch lý doanh nghiệp thiếu vốn trầm trọng, vốn dân cịn tiềm ẩn huy động chưa nhiều Có nhiều nguyên nhân chủ yếu môi trường đầu tư không ổn định không thuận lợi Trong tình hình DNV&N người trực tiếp tiếp xúc với người cho vay, gây SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 niềm tin nên huy động vốn, người có tiền đứng đầu tư kinh doanh Hiện Nhà nước có chủ trương bán, khốn, cho th cổ phần hóa doanh nghiệp có quy mơ nhỏ vừa Chủ trương có tác dụng thúc đẩy hoạt động đầu tư vốn vào hoạt động sản xuất kinh doanh người dân việc mua lại doanh nghiệp, mua cổ phần thành lập DNV&N Trong năm 2002, riêng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh có 7.600 doanh nghiệp thành lập với tổng số vốn đăng ký 12.550 tỷ đồng, tăng 11% số lượng doanh nghiệp 16% vốn so với năm 2001, doanh nghiệp tư nhân 1.760 với số vốn đăng ký 915 tỷ đồng; 5.200 công ty trách nhiệm hữu hạn vốn đăng ký 7.600 tỷ đồng; 604 công ty cổ phần với số vốn đăng ký 4000 tỷ đồng Qua thấy DNV&N thu hút nhiều khoản tiết kiệm dân cư Tính riêng năm 2002, đầu tư khu vực kinh tế quốc doanh đạt 28,8% tổng vốn đầu tư toàn xã hội; tổng số 2.808 dự án cấp giấy phép ưu đãi đầu tư theo luật khuyến khích đầu tư nước có 2.225 dự án thuộc khu vực kinh tế tư nhân, với tổng số vốn thực 16.244 tỷ đồng, chiếm 38,7% tổng vốn đầu tư thực hiện, thu hút 234.899 lao động Tính đến cuối tháng 12 năm 2004 số doanh nghiệp thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh thuộc thành phần kinh tế ( không bao gồm hợp tác xã nông lâm, ngư hộ kinh doanh cá thể) 91.755 doanh nghiệp, xét theo tiêu chí lao động có 88.233 DNV&N, xét theo tiêu chí vốn có 79.420 doanh nghiệp Đến tháng 6/2005, nước có 125 nghìn doanh nghiệp thành lập với tổng vốn đăng ký 240.000 tỷ đồng, đưa tổng số doanh nghiệp nước lên đến gần 190.000 doanh nghiệp với số vốn đăng ký 398.000 tỷ SV: Nguyễn Thị Lệ Lớp: KT&QL Công 46 ... yếu hoạt động quản lý cho vay DNV&N ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản lý cho vay DNV&N chi nhánh NHCT tỉnh Hà Tây - Đề xuất số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay DNV&N. .. Chương I Lý luận quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại - Chương II Thực trạng quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Hà Tây... KT&QL Công 46 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 31 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH HÀ TÂY 2.1.Khái quát ngân hàng công thương