Đang tải... (xem toàn văn)
Thi hành án nói chung, thi hành án dân sự nói riêng là một trong những hoạt động quan trọng, nhằm khôi phục và bảo vệ các quan hệ xã hội bị xâm hại. Do đó, thi hành dứt điểm các bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật hoặc chưa có hiệu lực pháp luật nhưng được thi hành ngay trên thực tế có một ý nghĩa đặc biệt trong việc đảm bảo trật tự, an toàn xã hội, đây cũng là một giai đoạn độc lập của quá trình tố tụng dân sự, giai đoạn kết thúc quá trình bảo vệ quyền lợi của đương sự, trong đó các bản án, quyết định của Toà án được đưa ra thi hành
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN MINH CẢNH ĐỀ TÀI: MỘT SỐ VẤN ĐỀ THỰC TIỄN VỀ XỬ LÝ NỢ TRONG GIAI ĐOẠN THI HÀNH ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH (ABBANK) KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỌC CHUYÊN NGÀNH LUẬT KINH DOANH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2011 GVHD: ThS Dương Mỹ An LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp, với nỗ lực thân sinh viên khơng thể hồn thành khơng có dẫn dắt tồn thể Q Thầy/Cơ trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM nói chung Khoa Luật Kinh Doanh nói riêng tạo điều kiện tốt nhất, tận tình để sinh viên hoàn thành tốt đợt thực tập tốt nghiệp Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy/Cô cung cấp cho em kiến thức, kinh nghiện quý báu Đặc biệt Cô Dương Mỹ An, trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình suốt q trình em thực khóa luận Và nhân đây, em xin gửi lời cám ơn tới Ban Tổng Giám Đốc, Phịng/Ban tồn thể cán công nhân viên Ngân hàng TMCP An Bình, nhận hỗ trợ nhiệt tình tận tâm Anh Lâm Nguyễn Thiện Nhơn, Anh Đạt Khánh Toàn tạo điều kiện giúp đỡ, hướng dẫn để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cám ơn! SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 1/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Lời nói đầu MỤC LỤC Dấu hiệu từ báo cáo tài 15 Dấu hiệu từ hoạt động kinh doanh; từ giao dịch NH 15 Dấu hiệu liên quan đến quản trị DN 15 Kết luận Phụ lục Phụ lục Danh mục tài liệu tham khảo SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 2/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế thị trường phát triển quan hệ tín dụng ngày trở nên đa dạng, rủi ro tổn thất tài sản điều khó tránh khỏi đường tìm kiếm lợi nhuận Lợi nhuận rủi ro hai yếu tố song hành trình kinh doanh tiền tệ Tuy nhiên, bên cạnh mặt tích cực đạt được, hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng năm qua nảy sinh số biểu không lành mạnh, báo hiệu nguy rủi ro thất vốn tín dụng từ khoản nợ hạn ngân hàng ngày chồng chất Điều phản ánh thực tế hoạt động tín dụng ngân hàng có tăng "lượng" lại giảm "chất", tổng dư nợ tín dụng tăng nhanh kéo theo tình trạng nợ hạn nghiêm trọng quy mô rộng Như vậy, cơng tác phịng ngừa xử lý nợ q hạn thực có hiệu rủi ro khác Ngân hàng giảm nhẹ, nên ngân hàng cần hỗ trợ từ quan Nhà nước trình xử lý khoản vay để thu hồi nợ Thi hành án nói chung, thi hành án dân nói riêng hoạt động quan trọng, nhằm khôi phục bảo vệ quan hệ xã hội bị xâm hại Do đó, thi hành dứt điểm án, định có hiệu lực pháp luật chưa có hiệu lực pháp luật thi hành thực tế có ý nghĩa đặc biệt việc đảm bảo trật tự, an toàn xã hội, giai đoạn độc lập trình tố tụng dân sự, giai đoạn kết thúc trình bảo vệ quyền lợi đương sự, án, định Toà án đưa thi hành Những năm qua công tác thi hành án dân bước đẩy mạnh thu kết to lớn Pháp luật thi hành án dân củng cố hoàn thiện ngày phù hợp với yêu cầu đặt phát triển kinh tế, xã hội Trên sở quy định pháp luật, hệ thống quan thi hành án hình thành nước, hoạt động thi hành án đạt hiệu định, kỷ cương trật tự xã hội ổn định, đồng thời pháp chế xã hội chủ nghĩa đảm bảo Tuy nhiên, tình hình kinh tế xã hội ngày phát triển, đặc biệt kinh tế thị trường giao lưu dân SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 3/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An ngày mở rộng số vụ việc tranh chấp dân ngày gia tăng dẫn đến số lượng án, định phải thi hành ngày nhiều Sự cần thiết đề tài: Bản án, định Tòa án nhân danh Nhà nước chấp hành nghiêm chỉnh có tác động trực tiếp đến lòng tin nhân dân pháp luật Vì vậy, hoạt động thi hành án có ý nghĩa vô quan trọng việc giữ vững kỷ cương phép nước, củng cố pháp chế trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa, đảm bảo cho quyền lực tư pháp thực thi Việc nghiên cứu pháp luật thi hành án dân giai đoạn vấn đề cần thiết không nhà lập pháp, tư pháp, luật gia mà cần thiết sinh viên nghiên cứu pháp luật Việt Nam Đây vấn đề lớn địi hỏi phải có trình độ nghiên cứu thời gian nghiên cứu định Do vậy, khóa luận tốt nghiệp tơi xin trình bày số khía cạnh quan trọng pháp luật thi hành án dân “Một số vấn đề thực tiễn xử lý nợ giai đoạn thi hành án ABBANK” Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài số quy định Pháp luật xử lý nợ hạn thi hành án dân mà chủ yếu số quy định pháp luật thi hành án dân hành thực tiễn áp dụng chúng quan thi hành án thời gian gần Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm làm sáng tỏ quy định pháp luật xử lý nợ thi hành án dân hành từ thấy bất cập thực tiễn áp dụng đề xuất số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật thủ tục thi hành án dân Đặc biệt, qua việc nghiên cứu nâng cao nhận thức thân công tác thi hành án dân sự, hoàn thiện thêm kiến thức pháp luật, nâng cao lực công tác Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, tổng hợp SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 4/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An Kết nghiên cứu trình bày khóa luận gồm ba phần: Lời nói đầu, phần nội dung kết luận Phần nội dung khóa luận gồm nội dung sau: - Chương 1: Những vấn đề lý luận nợ hạn thi hành án dân - Chương 2: Một số vấn đề thực tiễn xử lý nợ giai đoạn thi hành án ABBANK - Chương 3: Một số kiến nghị thi hành án nhằm nâng cao hiệu xử lý nợ ABBANK Vì điều kiện thời gian nghiên cứu, khả kiến thức nhiều hạn chế nên việc nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi kính mong Q Thầy/Cơ, Anh/Chị cơng tác Phòng xử lý nợ - ABBANK hướng dẫn, giúp đỡ để nâng cao kiến thức có điều kiện tiếp tục nghiên cứu đề tài SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 5/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NỢ QUÁ HẠN VÀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 1.1 Tổng quan nợ hạn NH (ngân hàng) 1.1.1 Khái niệm nợ hạn a Một số khái niệm nợ - “Nợ”1 bao gồm: • • Các khoản chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; Các khoản bao tốn; • Các khoản cho vay theo phương thức phát hành sử dụng thẻ TD (tín dụng); • - Các khoản cho vay, ứng trước, thấu chi cho th tài chính; Các hình thức cấp TD khác theo quy định pháp luật (bao gồm khoản bảo lãnh, cam kết cho vay chấp nhận toán, …) “Cơ cấu lại thời hạn trả nợ” việc TCTD (tổ chức tín dụng) điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay khoản nợ vay KH (khách hàng) theo hai phương thức sau: • Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc TCTD chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng TD, mà kỳ hạn trả nợ cuối không thay đổi • Gia hạn nợ vay việc TCTD chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng TD b Nợ hạn: Theo khoản Điều định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro TD hoạt động NH TCTD SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 6/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - “Nợ hạn” khoản nợ mà phần toàn nợ gốc và/hoặc lãi hạn toán - “Nợ xấu” (NPL) khoản nợ thuộc nhóm 3, theo tiêu chí phân loại nợ định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN (ngân hàng Nhà nước) việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro TD (bao gồm: nợ tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả vốn) 1.1.2 Nguyên nhân phát sinh nợ hạn a Khách quan - Do biến động kinh tế không lường trước: Mỗi kinh tế ln có đặc điểm riêng chịu tác động nhiều yếu tố, bao gồm yếu tố bên ngồi trị, xã hội yếu tố nội Khi yếu tố biến động bất lợi thiên tai, khủng hoảng trị hay sụp đổ vài yếu tố kinh tế nên kinh tế bị tác động trực tiếp dẫn đến khủng hoàng Khi kinh tế lâm vào suy thối, tình hình kinh doanh DN (doanh nghiệp) hay thu nhập hộ tiêu dùng khủng hoảng Vì vậy, khả hồn trả nợ vay NH giảm sút; dẫn đến tình trạng nợ xấu gia tăng - Do ổn định thiếu đồng bộ, hợp lý pháp luật: Một thay đổi pháp luật gây tác động không nhỏ tới hoạt động DN - Các nguyên nhân xuất phát từ vấn đề đạo đức KH (khách hàng): • Với việc cung cấp báo cáo tài văn pháp lý DN có sai khác so với thực tế, làm cho nhận định cán TD tình hình hoạt động kinh doanh DN khơng xác Q trình giai đoạn thẩm định hồ sơ vay vốn trình quản lý khoản vay, cán TD không phát bất thường dấu hiệu chứng tỏ khả khơng hồn trả vay DN • Có số KH có tiền tỏ chây ỳ, nhằm chiếm dụng chiếm đoạt vốn SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 7/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An b Chủ quan - Sự yếu công tác xây dựng thực thi chiến lược quản lý nợ xấu • Do yếu cơng tác, sai lầm việc đề mục tiêu tăng trưởng TD cao chưa đồng với chế kiểm sốt, quy trình TD chặt chẽ dẫn đến gia tăng nợ xấu • Sự hợp lý cấu cho vay, thiếu xác nhận định xu hướng phát triển hay suy thoái ngành, KH mục tiêu dẫn đến tập trung TD sai lầm - Sự yếu trình độ đạo đức nhân viên TD: Các nhân viên TD người trực tiếp thực thi việc cho vay quản lý vay Về mặt lợi ích, nhân viên với đạo đức phận kiểm sốt khơng phát kịp thời lợi dụng quyền hạn vay khoản vay với rủi ro Họ thực việc thơng qua việc làm sai lệch cách nhìn báo cáo tài triển vọng KH sai lệch giá trị thực TSBĐ (TS bảo đảm) 1.1.3 Phân loại nhóm nợ a Khái niệm Phân loại nợ việc phân chia khoản nợ danh mục cho vay TCTD vào nhóm khác tương ứng với mức độ rủi ro khoản nợ TCTD - Rủi ro TD hoạt động NH TCTD khả xảy tổn thất hoạt động NH TCTD, KH không thực khơng có khả thực nghĩa vụ theo cam kết; - Rủi ro TD cụ thể hóa “tỷ lệ lỗ dự kiến” Tỷ lệ lỗ dự kiến đại lượng đo lường mức độ tổn thất TCTD khoản vay Đại lượng tích số của: Dư nợ thời điểm vỡ nợ, xác suất vỡ nợ, tỷ lệ lỗ lý TSBĐ Tỷ lệ lỗ dự kiến tính tốn thơng qua mơ hình xếp hạng TD nội TCTD SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 8/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An b Quy định chung2: - Trường hợp KH có nhiều (01) khoản nợ với TCTD mà có khoản nợ bị chuyển sang nhóm nợ rủi ro cao TCTD bắt buộc phải phân loại khoản nợ lại KH vào nhóm nợ rủi ro cao tương ứng với mức độ rủi ro - Trường hợp khoản nợ (kể khoản nợ hạn khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ hạn theo thời hạn nợ cấu lại) mà TCTD có đủ sở để đánh giá khả trả nợ KH bị suy giảm TCTD chủ động tự định phân loại khoản nợ vào nhóm nợ rủi ro cao tương ứng với mức độ rủi ro - Đối với khoản cho vay hợp vốn, TCTD làm đầu mối phải thực phân loại nợ khoản cho vay hợp vốn theo quy định phải thông báo kết phân loại nợ cho TCTD tham gia cho vay hợp vốn c Phương pháp định lượng3 - Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm: • Các khoản nợ hạn mà TCTD đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi hạn; • Các khoản nợ hạn 10 ngày mà TCTD đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi bị hạn thu hồi đầy đủ gốc lãi thời hạn cịn lại; • Các khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ mà KH liên tục trả đầy đủ nợ gốc lãi theo thời hạn trả nợ cấu lại thời gian tối thiểu tháng khoản nợ trung dài hạn, tháng khoản nợ ngắn hạn, kể từ ngày bắt đầu trả đầy đủ nợ gốc lãi theo thời hạn cấu lại; Theo khoản Điều định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro TD hoạt động NH TCTD Theo khoản Điều định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro TD hoạt động NH TCTD SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 9/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Thực tế ABBANK, có trường hợp theo định TA KH phải trả cho NH số tiền 1.200 triệu đồng, thời điểm THA nợ gốc lãi chậm THA lên tới 1.500 triệu đồng TS định giá, thông báo bán đấu giá lần không người mua (giá định lần 1.450 triệu đồng) sau có người thỏa thuận mua TS với giá 800 triệu đồng hai bên đồng ý bán với giá Sau thực xong nghĩa vụ KH khơng cịn TS NH đồng ý để quan thi hành trả lại đơn u cầu - Chính yếu tố án có hiệu lực pháp luật đưa thi hành Do vậy, thẩm quyền định THA dân định khác giai đoạn THA thuộc thẩm quyền quan THA Trong Luật THA dân năm 2008 chưa có quy định thẩm quyền định công nhận thoả thuận giai đoạn THA nên thiếu tính chặt chẽ gây bất lợi khó khăn cho việc THA ABBANK 2.2.3 Kê biên TS để THA TS bất động sản - TS bất động sản loại TS có giá trị lớn, nhiều nguồn sống, nơi cư trú người phải THA gia đình họ, để THA khơng đơn giản - Việc kê biên TS gặp nhiều khó khăn trình tự thủ tục, chưa có thống quan Điển hình trước NH chuyển sang trung tâm bán đấu giá TS cần phải xác minh: (i) quy hoạch, trạng TS; (ii) đo đạc vị trí, … có nơi lại u cầu NH phải có thơng tin tiến hành đấu giá, có nơi lại khơng u cầu, khơng có thống địa phương làm ảnh hưởng đến tiến độ thu hồi nợ cho NH, kéo dài thời gian thu nợ, tốn thời gian chi phí - Bên cạnh đó, Luật THA dân quy định, kê biên nhà ở, CHV phải kê biên quyền sử dụng đất gắn liền với nhà Trường hợp nhà gắn liền với quyền sử dụng đất người khác tiến hành việc kê biên người có quyền sử dụng đất đồng ý Thực tế, trừ nhà nhà sàn, nhà khung thép vật liệu tháo lắp mà khơng làm hỏng cơng sử dụng khơng thực việc kê biên SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 46/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Mặc khác, đương khơng có thỏa thuận TS kê biên mà CHV lại không ký hợp đồng dịch vụ thẩm định giá với tổ chức thẩm định giá Do pháp luật hành chưa có hướng dẫn cụ thể thời hạn, thủ tục thẩm định giá nên nhiều lúc, nhiều nơi dẫn đến tùy tiện CHV thẩm định giá không thống giá trị TS CHV đương sự, làm ảnh hưởng đến quyền lợi bên trình THA - Luật THA lại khơng nói rõ số lần hạn định đương yêu cầu định giá lại TS kê biên nên nhiều trường hợp người phải THA lợi dụng điều để kéo dài thời gian THA, gây khó khăn, tốn thời gian, chi phí cho trình THA … quan có chức TA, cơng an, viện kiểm sốt THA chưa có thống nhất, đồng bộ, hỗ trợ phối hợp chặt chẽ cho công tác THA - Chưa xây dựng hệ thống sở liệu hồn thiện đăng ký TS nói chung TS bất động sản nói riêng Tình trạng giao dịch ngầm diễn phổ biến, nguyên nhân để người chịu trách nhiệm phải THA trốn tránh trách nhiệm 2.2.4 Định giá TS THA dân - Cơng tác định giá TS, có số quan chuyên môn cử người chưa đảm bảo chun mơn nên gặp khó khăn việc xác định giá trị TS Có số trường hợp, CHV mời quan tham gia Hội đồng định giá TS kê biên khơng cử người có cử không đủ thành phần, làm cho vụ việc phải hoãn nhiều lần, gây trở ngại cho việc tổ chức THA - Thủ tục đăng ký, chuyển quyền sử dụng, sở hữu nhà đất TS khác quan THA phát cịn nhiều khó khăn, kéo dài thời gian, yêu cầu nhiều loại giấy tờ có liên quan đến TS mà quan THA đáp ứng Việc bán đấu giá TS để THA số trường hợp chậm, phải bổ sung thủ tục, lại nhiều lần chưa tổ chức bán đấu giá nơi có TS để tạo điều kiện cho nhiều người tham gia đấu giá đảm bảo giá trị thật TS bán đấu giá SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 47/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Bên cạnh đó, thành viên Hội đồng định Sở Xây dựng, Sở Tài nguyên Môi trường, … hồn tồn khơng có pháp lý để làm giá nên nảy sinh vấn đề tùy tiện định giá 2.2.5 Bán đấu giá TS THA: - Việc bán đấu giá TS thi hành án việc bàn giao TS bán đấu giá thành cho người mua TS Nhiều trường hợp bán đấu giá thành năm, quan THA chưa thực việc cưỡng chế để giao cho người trúng đấu giá Điều làm giảm lòng tin người mua TS - Hiện tượng thông đồng giá mua bán, đấu giá TS diễn biến phức tạp Đã có nhiều trường hợp người tham gia đấu giá bị mua chuộc, khống chế, không cho đấu giá với mức giá thực mua TS, muốn mua TS phải trả khoản tiền để thông đồng, cưỡng ép người khác trả giá mua sát với giá khởi điểm TS Kết TS bán đấu giá vượt giá khởi điểm không cao, không với giá trị thực - Từ yêu tố ảnh hưởng lớn đến công tác thu hồi nợ NH, không đảm bảo thu đủ khoản nợ 2.2.6 Cưỡng chế TS người phải THA mà có tranh chấp với người khác - Người phải THA có TS ngơi nhà cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nằm đất mượn, quan THA dân tiến hành kê biên nhà để đảm bảo THA, xử lý tiếp - Việc xử lý quyền sử dụng đất đất có nhà thuộc sở hữu người khác, quan THA thường xuyên gặp phải trình tổ chức thi hành án, định mà để xử lý nhiều thời gian, chi phí SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 48/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỀ THI HÀNH ÁN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG XỬ LÝ NỢ TẠI ABBANK 3.1 Khó khăn ABBANK: Thực tế, áp dụng điều khoản Luật THA dân 2008, Cơ quan THA kê biên TSBĐ NH theo quy định sau xử lý trích tiền chuyển NH để thu nợ cho KH, việc tạo điều kiện thuận lợi cho NH việc thu hồi nợ Tuy nhiên, có trường hợp TS sau hai lần giảm không bán Cơ quan THA giao cho NH theo giá giảm để THA Việc nhận lại TS trường hợp phía NH có khó khăn: - Về nguồn thu nợ: Những KH chuyển sang quan pháp luật xử lý hầu hết KH có khó khăn tài chính, NH chủ yếu trơng chờ thu nợ từ nguồn xử lý TSBĐ, văn có quy định mở “Nếu người THA áp dụng biện pháp cưỡng chế khác”, thực tế NH buộc phải nhận khơng nhận TS khó trơng chờ vào nguồn thu khác để thu hồi vốn cho NH - Về giá TS nhận lại: Luật THA quy định NH có quyền nhận TS theo giá trị giảm lần hai để THA, điều bất hợp lý chỗ giá TS định lần hai giá không bán được, tức giá không thị trường chấp nhận 3.2 Những thuận lợi và khó khăn xác minh điều kiện THA a Thuận lợi: - Luật THA dân sự và các văn bản hướng dẫn thi hành đã quy định giảm gánh nặng cho CHV quan THA dân sự việc xác minh điều kiện THA, đồng thời gắn trách nhiệm của người được thi hành việc cung cấp thông tin liên quan đến tài sản của người phải THA trường hợp THA theo đơn yêu cầu SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 49/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Các quy định pháp luật hiện hành về xác minh điều kiện THA giúp cho CHV có thể dễ dàng xây dựng kế hoạch xác minh những trường hợp cụ thể và đối với những loại tài sản cụ thể b Khó khăn: - Điều 31 Luật THA dân sự quy định “thông tin về tài sản hoặc điều kiện THA của người phải THA” là nội dung bắt buộc phải có đơn yêu cầu THA của người được THA Nếu thiếu nội dung này, quan THA có thể cứ quy định tại đoạn khoản Điều Nghị định số 58 thông báo cho người được THA bổ sung nội dung đó trước quyết định THA - Khi người được THA có văn bản yêu cầu CHV tiến hành xác minh và đã được chấp nhận thì họ phải chịu chi phí cho việc xác minh Tuy nhiên chi phí đó hiện chưa có quy định cụ thể về định mức, toán Điều này làm cho các quan THA rất lúng túng việc thu chi phí xác minh của người được THA có yêu cầu xác minh - Ngoài ra, xử lý khoản nợ hạn có TSBĐ: TS chấp liên quan đến vụ án chưa xử lý, xử lý tiến trình bàn giao chậm nên dẫn đến tình trạng TS hư hỏng, xuống cấp Nếu NH muốn bán, khai thác cho thuê buộc phải sửa chữa, đầu tư thêm Điều làm cho chi phí hoạt động NH tăng lên, giá trị thu hồi từ TS chưa thu đủ nợ gốc Giá trị TS chấp lớn gây khó khăn cho NH việc thu hồi nợ, người có khả mua NH chuyển hồ sơ TS chấp/cầm cố sang Trung tâm bán đấu giá chuyên trách thuộc Sở tư pháp để xử lý quyền sử dụng đất, tiến độ xử lý lại chậm, nhiều thời gian, chí nhiều trường hợp tồn đọng không xử lý Khi tiến hành chuyển quyền sử dụng đất TS gắn liền với đất cho người mua, quan chức từ chối việc thực công SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 50/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An chứng, đăng bộ, … với lý quyền sử dụng đất trường hợp phải thông qua Trung tâm bán đấu giá chuyên trách theo quy định - Công tác xác minh điều kiện THA cịn khó khăn lực lượng cán tư pháp, địa xã phường cịn đó, thời gian hỗ trợ cho cơng tác THA cịn hạn chế - Một số khó khăn khác: Luật THA dân quy định người THA phải cung cấp thông tin TS điều kiện THA người phải THA chưa phù hợp với thực tiễn Đối với TS nhiều đồng sở hữu, quan THA kê biên phải hướng dẫn cho đồng sở hữu khởi kiện TAND thời hạn tháng Tuy nhiên, đồng sở hữu khơng khởi kiện quan THA khơng thể xử lý được, trường hợp người THA lại khiếu nại phức tạp, gây khó khăn việc thu hồi nợ Đối với TS quyền sử dụng đất, quan THA phép kê biên không xử lý Trong loại TS biện pháp bảo đảm chủ yếu giao dịch dân Công tác phát TS THA không bán được, người dân có tâm lý e ngại mua TS đấu giá Việc đăng ký quyền sở hữu TS bán đấu giá gặp nhiều khó khăn chưa có quy chế phối hợp quan THA dân quan chức Một số án khó thi hành TS có liên quan đến đất đai.Về đối tượng phải THA, khơng có tiền TS để THA 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Tại ABBANK - Đề nghị kiểm tra, rà sốt tồn hồ sơ q hạn phát sinh 365 ngày không làm việc (bằng văn bản) với KH thời hạn trả nợ SGD/CN phải hoàn tất thủ tục khởi kiện để thu hồi nợ khoản SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 51/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An vay SGD/CN phải chịu trách nhiệm trường hợp khơng hồn tất thủ tục khởi kiện dẫn đến hồ sơ hết thời hiệu khởi kiện gây thiệt hại cho ABBANK - Đối với hồ sơ XLN: SGD/CN/PGD có hồ sơ XLN phải báo cáo chi tiết, đầy đủ tiến trình giải hồ sơ XLN khởi kiện TA, yêu cầu THA làm thủ tục lý TS, … Báo cáo định kỳ gửi trực tiếp lên Ban XLN 01 lần/tuần - Ban Giám Đốc SGD/CN phải cử người có đầy đủ lực tham gia ủy quyền xử lý thu hồi nợ Thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở người ủy quyền báo cáo cập nhật tiến trình giải chuyển báo cáo xin ý kiến Ban XLN có việc pháp lý phát sinh trình làm việc - Đối với cá nhân ủy quyền Tổng Giám Đốc phải thường xuyên kiểm tra, theo dõi trình XLN quan có thẩm quyền Q trình làm việc với quan có thẩm quyền, cá nhân ủy quyền phải báo cáo cho Ban XLN kèm theo biên làm việc văn quan Những trường hợp làm việc với quan mà khơng có biên bản, khơng có văn xác nhận quan xem chưa làm việc - Trong trường hợp ủy quyền thực công việc vượt phạm vi ủy quyền, tự ý định vấn đề có liên quan gây thiệt hại cho ABBANK phải bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật 3.3.2 Quy định pháp luật THA Để công tác THA dân tăng cường nâng cao hiệu hơn, cần: - Hoàn thiện pháp luật THA dân theo hướng quy định cụ thể trình tự, thủ tục THA, xây dựng hệ thống quan THA đồng bộ, thống từ trung ương đến địa phương, loại bỏ khâu trung gian, thủ tục phiền hà gây trở ngại cho công tác THA dân - Củng cố, kiện toàn tổ chức máy quan THA số lượng chất lượng, bổ sung biên chế, tăng cường sở vật chất, kinh phí hoạt động cho quan THA SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 52/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Tăng cường phối hợp quan THA với UBND cấp xã quan hữu quan vào công tác THA, bảo đảm hiệu lực, hiệu việc THA 3.3.2.1 Pháp luật quy định rõ trách nhiệm tổ chức cá nhân có thẩm quyền cung cấp thông tin - Theo quy định Điều 44 Luật THA dân năm 2008 quan THA dân chủ động xác minh loại việc thuộc trường hợp thủ trưởng quan THA chủ động định thi hành theo quy định khoản Điều 36 Luật THA dân - Còn trường hợp THA theo đơn người THA phải tự tiến hành xác minh cung cấp kết cho quan THA, tự chịu trách nhiệm tính hợp pháp tài liệu - Trong trường hợp khơng thể tự xác minh u cầu CHV tiến hành xác minh … kèm theo tài liệu để chứng minh họ tự xác minh lúc CHV tiến hành xác minh Tuy nhiên, thực tế từ Luật THA dân có hiệu lực đến khơng có trường hợp người THA cung cấp thông tin TS người phải THA cho quan THA mà sau thi hành 3.3.2.2 Bán đấu giá TS - Cần sớm có mẫu quy chế bán đấu giá áp dụng tổ chức bán đấu giá, để tránh tình trạng thơng đồng giá; quy định chặt chẽ trình tự, thủ tục để bảo đảm hoạt động bán đấu giá TS khách quan, minh bạch; có thông tư hướng dẫn TS phải bán đấu giá theo pháp luật, đồng thời quy định quan hành chính, đơn vị nghiệp cơng lập, doanh nghiệp nhà nước - Khi thực nhượng bán, lý TS cố định phải ký hợp đồng ủy quyền bán đấu giá cho đơn vị có chức bán đấu giá TS, có đấu giá viên, có khả thực việc bán đấu giá theo quy định pháp luật 3.3.2.3 Về thủ tục THA Đề cao trách nhiệm người THA theo hướng quan THA từ chối nhận đơn yêu cầu THA trường hợp: SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 53/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An - Người u cầu THA khơng có quyền yêu cầu THA; - Cơ quan THA yêu cầu khơng có thẩm quyền tổ chức THA; Đã hết thời hiệu yêu cầu THA; - Đương không cung cấp thông tin cụ thể điều kiện THA người phải THA; Quy định trách nhiệm xác minh cho người THA; - Đối với định giá TS kê biên cần sửa đổi chế định giá TS, theo hướng bỏ quy định Hội đồng định giá, việc định giá tiến hành theo cách: bên có quyền lựa chọn tổ chức thẩm định giá để định giá TS; trường hợp chủ động THA bên đương không thoả thuận việc chọn tổ chức thẩm định giá không thoả thuận giá CHV có quyền ký hợp đồng dịch vụ với tổ chức thẩm định giá 3.3.2.4 Quyền yêu cầu THA khoản lãi suất chậm THA - Việc thi hành khoản lãi suất chậm THA phổ biến khoản mà “TA phải định rõ án định”, khoản mà quan THA có quyền chủ động định THA thi hành theo đơn yêu cầu - Đối với trường hợp THA theo đơn yêu cầu, thông thường người THA làm đơn yêu cầu với nội dung yêu cầu thi hành khoản nợ gốc khoản lãi suất chậm THA - Do đó, quyền yêu cầu THA khoản lãi suất chậm THA xác định: lãi suất chậm THA xem khoản án định Khoản đương nhiên phát sinh (phát sinh lãi chậm THA nợ gốc) người THA có đơn u cầu THA, khơng phụ thuộc vào nội dung đơn có u cầu hay khơng có thời hiệu yêu cầu thi hành theo quy định Điều 30 Luật THA dân năm 2008 3.3.2.5 Kiến nghị kê biên TS để THA TS bất động sản: Để thống tạo điều kiện thuận lợi công tác kê biên TS bất động sản cần sớm hoàn thiện quy trình, thủ tục THA dân sự, có quy định chi tiết, cụ thể quy trình, thủ tục việc THA có liên quan đến bất động sản; xây dựng hệ thống sở liệu thông tin SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 54/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An đăng ký TS; nâng cao nhận thức đương công tác THA dân 3.3.3 Một số đề xuất khác - Mở lớp tập huấn nghiệp vụ kê biên, định giá bán đấu giá TS THA cho tất CHV - Triển khai sâu rộng việc tin học hoá hoạt động quản lý, điều hành THA dân - Thực tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán quan THA; xây dựng thực kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thường xuyên chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác THA, đảm bảo CHV trước bổ nhiệm phải qua đào tạo nghề - Đáp ứng đầy đủ kịp thời kinh phí hoạt động cho quan THA - Thường xuyên tổ chức việc tuyên truyền, giáo dục thuyết phục đương tự nguyện chấp hành - Củng cố kiện tồn biên chế cho quan THA cịn thiếu, tăng cường đội ngũ cán THA, bảo đảm chất lượng, số lượng để hoàn thành nhiệm vụ trước mắt lâu dài nhằm thực tốt chương trình cải cách tư pháp SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 55/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An KẾT LUẬN Mỗi quyền lợi hợp pháp bị xâm phạm chủ thể có quyền gửi đơn đến Tịa án để u cầu giải quyết, địi hỏi hoạt động xét xử phải: kịp thời, nghiêm minh, pháp luật Đồng thời, phán Tòa án phải thi hành nghiêm chỉnh, triệt để, kịp thời bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp đương Thi hành án hoạt động chuyên môn nghiệp vụ thể quyền lực Nhà nước xuất phát từ nguyên tắc: Các án, định Tồ án nhân dân có hiệu lực pháp luật phải tôn trọng chấp hành Thi hành án dân có ý nghĩa vơ quan trọng q trình giải vụ án Tồ án, củng cố kết công tác xét xử, đảm bảo hiệu lực án, định phần dân Toà án bảo vệ lơi ích Nhà nước, tập thể quyền lợi ích hợp pháp cơng dân góp phần củng cố pháp chế xã hội chủ nghĩa Qua cơng tác thi hành án Tồ án có điều kiện kiểm tra lại đường lối xét xử vụ án cụ thể sở tổng kết kinh nghiệm nâng cao chất lượng cơng tác xét xử Thi hành án hoạt động Nhà nước nhằm đảm bảo hiệu lực án, định Tồ án, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, tổ chức lợi ích Nhà nước Hoạt động thi hành án có hiệu thể tính nghiêm minh pháp luật, án, định Toà án nhân danh Nhà nước Mặc dù có tầm quan trọng vậy, song thực tế khơng người, chí khơng quan nhà nước chưa nhìn nhận vị trí, vai trị cơng tác thi hành án nói chung thi hành án dân nói riêng, nên có nơi, có lúc hoạt động thi hành án dân quan tâm, trọng, dẫn đến hiệu hoạt động quan thi hành án dân chưa cao Thông qua nghiên cứu vấn đề tơi thấy q trình áp dụng thi hành án gặp nhiều vướng mắc, nhiều nguyên nhân khác gây cản trở cho việc thi hành án Cụ thể như: chế quản lý, hoạt động thi hành án chồng chéo; phối hợp quan tổ chức thi hành án chưa tốt; hay nguyên nhân xuất phát trực tiếp từ quy định pháp luật thi SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 56/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An hành án chưa chặt chẽ, rõ ràng cịn có thiếu sót nên tơi thấy rằng: cần đổi chế quản lý hoạt động thi hành án dân sự; tăng cường phối hợp quan hữu quan thi hành án đặc biệt cưỡng chế kê biên tài sản … Qua việc thực tập thực tế ABBANK việc xử lý nợ thực biệp pháp thu hồi nợ, có giai đoạn thi hành án dân sự, giúp cho sinh viên nhận thức tầm quan trọng nghề nghiệp khó khăn việc áp dụng thi hành án dân sự, cố lại kiến thức đào tạo từ nhà trường tiếp thu kiến thức kinh nghiệm từ Anh/Chị hành nghề làm kiến thức kinh nghiệm cho thân Và với kiến thức bản, chưa trãi nghiệm thực tế nghề điều dẫn tới việc thiếu sót, sai phạm việc thu thập xử lý thơng tin, chưa thể tính xác cao Mong Quý Thầy/Cô nhận xét hướng dẫn thêm để Sinh viên hoàn thiện thêm kiến thức để phục vụ công tác đơn vị thực tế sau SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 57/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ luật dân 2005 Bộ Luật tố tụng dân 2005 Luật thi hành án dân 2008 Nghị định số 58/NĐ-CP, ngày 13/07/2009 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều luật thi hành án dân thủ tục thi hành án dân Thông tư số 22/2010/TT-BTP, ngày 06/12/2010 Bộ tư pháp việc hướng dẫn đăng ký, cung cấp thông tin trực tuyến GDBĐ, hợp đồng, thông báo việc kê biên tài sản thi hành án Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro TD hoạt động NH TCTD Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước PGS TS Đinh Văn Thanh, TS Nguyễn Minh Tuấn (2009), Giáo trình Luật dân Việt Nam tập tập 2, NXB Công an nhân dân Hà Nội TS Nguyễn Cơng Bình (2009), Giáo trình Luật tố tụng dân Việt Nam, NXB Công an nhân dân Hà Nội 10.Các văn quy định xử lý nợ hạn ABBANK 11.Tạp chí luật học 12 Tạp chí Tịa án nhân dân 13 Các trang Website: a http://abbank.vn/vi/Home/ b http://moj.gov.vn/Pages/home.aspx c http://www.thuvienphapluat.vn/ SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 58/60 ... hạn thi hành án dân - Chương 2: Một số vấn đề thực tiễn xử lý nợ giai đoạn thi hành án ABBANK - Chương 3: Một số kiến nghị thi hành án nhằm nâng cao hiệu xử lý nợ ABBANK Vì điều kiện thời gian... cứu thời gian nghiên cứu định Do vậy, khóa luận tốt nghiệp tơi xin trình bày số khía cạnh quan trọng pháp luật thi hành án dân ? ?Một số vấn đề thực tiễn xử lý nợ giai đoạn thi hành án ABBANK” Đối... quan THA dân cấp giấy xác nhận kết THA CHƯƠNG 2: SVTH: Trần Minh Cảnh Trang 34/60 GVHD: ThS Dương Mỹ An MỘT SỐ VẤN ĐỀ THỰC TIỄN VỀ XỬ LÝ NỢ TRONG GIAI ĐOẠN THI HÀNH ÁN TẠI ABBANK 2.1 Giới thi? ??u