Đang tải... (xem toàn văn)
Thị trường ngoại tệ phát triển đã tạo ra môi trường kinh doanh ngoại tệ cho các ngân hàng thương mại. Vì vậy, nghiên cứu về hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng là phù hợp với yêu cầu cấp thiết của thực tiển. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nhằm tìm hiểu về thực trạng kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng và tiềm năng kinh doanh các sản phẩm hối đoái phái sinh; để từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong tương lai.
Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 62 GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG SOLUTIONS TO EXPAND FOREIGN EXCHANGE BUSINESS AT VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE - DANANG BRANCH SVTH: Trần Thị Thảo Nhi Lớp 32k07.1, Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế GVHD: PGS-TS Lâm Chí Dũng Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế TÓM TẮT Kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO thì hoạt động ngoại thương của nước ta thật sự khởi sắc. Điều này đã làm cho thị trường kinh doanh ngoại tệ ngày càng trở nên sôi động và hấp dẫn hơn đối với nhiều ngân hàng. Thêm vào đó, với xu hướng cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay thì việc các ngân hàng chuyển mình sang các hoạt động phi truyền thống, đặc biệt là hoạt động kinh doanh ngoại tệ, là hoàn toàn phù hợp với yêu cầu cấp thiết của thực tiễn. Thông qua tìm hiểu về tình hình kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng và khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh trong công tác phòng ngừa rủi ro tỷ giá, đầu cơ… của các doanh nghiệp tại thành phố Đà Nẵng, bài viết muốn đề cập đến những thành quả cũng như những hạn chế trong hoạt động này của chi nhánh trong thời gian qua và những tiềm năng trong kinh doanh các sản phẩm hối đoái phái sinh. Để từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm giúp ngân hàng mở rộng hoạt động này hơn nữa trong tương lai. ABSTRACT Since Vietnam participated in WTO, foreign trade activities of our country have prospered. This makes the foreign currency market more active and attractive to a lot of banks. In addition to, with the tendency of competing more violently among the banks, banks’ gradual transformation from traditional activities into untraditional ones is totally suitable for pratical demands. After researching the situation of trading foreign currency at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Danang branch and surveying the businesses’ needs of using derivative foreign exchange products to prevent them from exchange rate risk, to speculate… in Danang city, the article wants to focus on achievements as well as limitations of this branch in this foreign exchange business in the past and potentialities of trading derivative foreign exchange products. Then it mentions some solutions to help the bank expand this business in the future. 1. Mở đầu Thị trường ngoại tệ phát triển đã tạo ra môi trường kinh doanh ngoại tệ cho các ngân hàng thương mại. Vì vậy, nghiên cứu về hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng là phù hợp với yêu cầu cấp thiết của thực tiển. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nhằm tìm hiểu về thực trạng kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng và tiềm năng kinh doanh các sản phẩm hối đoái phái sinh; để từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong tương lai. Phạm vi nghiên cứu của đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng qua 3 năm 2007, 2008, 2009 và Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 63 khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh của doanh nghiệp trên địa bàn Đà Nẵng. Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp so sánh, phương pháp thống kê và phương pháp phân tích-tổng hợp. 2. Nội dung 2.1. Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1. Tình hình mua bán ngoại tệ theo đối tượng Bảng 1: Doanh số mua ngoại tệ theo đối tượng ST TT (%) ST TT (%) ST TT (%) Khách hàng cá nhân 3,961 10.37 5,572 11.34 2,225 6.92 Tổ chức kinh tế 14,607 38.24 18,122 36.88 10,634 33.07 Ngân hàng Công Thương Việt Nam 19,630 51.39 25,443 51.78 19,297 60.01 Tổng 38,199 100 49,137 100 32,157 100 Năm 2008Năm 2007 Chỉ tiêu Năm 2009 (Nguồn: Phòng tổng hợp ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng) Bảng 2: Doanh số bán ngoại tệ theo đối tượng ST TT (%) ST TT (%) ST TT (%) Khách hàng cá nhân 5,627 14.75 7,847 15.97 3,936 11.88 Tổ chức kinh tế 29,224 76.6 38,081 77.5 29,197 88.12 Ngân hàng Công Thương Việt Nam 3,300 8.65 3,209 6.53 0 0 Tổng 38,152 100 49,557 100 33,133 100 Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 (Nguồn: Phòng tổng hợp ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng) Từ bảng 1 và 2 chúng ta dễ dàng nhận thấy rằng nguồn cung ngoại tệ chủ yếu cho chi nhánh là mua từ ngân hàng Công Thương Việt Nam và cầu ngoại tệ của chi nhánh phần lớn là bán cho các tổ chức kinh tế hay là các doanh nghiệp nhập khẩu. Như vậy, do mất cân đối giữa khách hàng xuất khẩu và khách hàng nhập khẩu nên buộc chi nhánh phải gia tăng mua ngoại tệ từ ngân hàng Công Thương Việt Nam và việc nguồn cung ngoại tệ quá dựa vào hội sở chính làm cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh mất đi tính tự chủ, như thế là không hiệu quả chi nhánh cần tăng cường mua ngoại tệ từ dân cư và tổ chức kinh tế nhiều hơn nữa. Đặc biệt vào năm 2009, khi nguồn cung ngoại tệ trở nên khan hiếm - do doanh nghiệp và dân cư găm giữ ngoại tệ chờ tỷ giá lên nên không chịu bán cho ngân hàng - làm cho doanh số mua và bán trong năm này giảm mạnh, thấp nhất trong 3 năm gần đây. 2.1.2. Tình hình mua bán ngoại tệ theo nghiệp vụ Cơ cấu mua bán ngoại tệ theo nghiệp vụ bị lệch pha, phần lớn nghiêng về giao dịch giao ngay, các giao dịch phái sinh được sử dụng còn rất hạn chế (xem hình 1 và 2). Cụ thể, Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 64 trong cơ cấu mua ngoại tệ theo nghiệp vụ thì 100% là mua từ giao dịch giao ngay không hề phát sinh bất kì một giao dịch phái sinh nào. Trong khi đó, hoạt động bán ngoại tệ cho khách hàng đã có sự tham gia của giao dịch hối đoái phái sinh, cụ thể là giao dịch kỳ hạn, nhưng chiếm tỷ trọng còn rất hạn chế 0% vào năm 2007, sau đó đạt 6,71% năm 2008 và 15,8% năm 2009. Tóm lại, hoạt động kinh doanh ngoại tệ theo nghiệp vụ thật sự trầm lắng, cung cấp rất nhiều sản phẩm nhưng sự tồn tại của phần lớn sản phẩm chỉ mang ý nghĩa tượng trưng. 2.2. Khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh của doanh nghiệp tại thành phố Đà Nẵng 2.2.1. Mục tiêu khảo sát Qua tìm hiểu nhu cầu sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh của các doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Đà Nẵng để giúp chúng ta có thể xác định nguyên nhân vì sao sản phẩm hối đoái phái sinh chưa được doanh nghiệp sử dụng phổ biến. Từ đó tìm ra giải pháp khắc phục tình trạng này, nhằm thúc đẩy sự phát triển của thị trường hối đoái phái sinh cũng như nâng cao hiệu quả cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng. 2.2.2. Phương pháp xử lý số liệu Sau khi sàng lọc dữ liệu, 130 bản câu hỏi hợp lệ được đưa vào phân tích (chỉ lấy kết quả khảo sát của những doanh nghiệp có giao dịch mua bán ngoại tệ với ngân hàng) và các số liệu được xử lý theo phương pháp thống kê và phương pháp phân tích tổng hợp. 2.2.3. Kết quả khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh của doanh nghiệp Bảng 3: Loại giao dịch hối đoái mà doanh ngoại đang sử dụng Giao dịch Số người Tỷ lệ (%) Giao ngay 122 93,8 Kỳ hạn 7 5,4 Hoán đổi 1 0,8 Quyền chọn 0 0 Qua bảng 3, chúng ta có thể nhận xét rằng việc sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh trong thực tế còn gặp rất nhiều hạn chế (chỉ có 8/130 doanh nghiệp được hỏi có trả lời đang sử dụng sản phẩm này). Và theo bảng 4 nguyên nhân chính của tình trạng là do tỷ giá trong thời gian qua ít biến động và do doanh nghiệp không am hiểu lắm về sản phẩm này. 0 50,000 100,000 150,000 Giao ngay Hoán đổi 38,199 0 0 0 49,137 0 0 0 32,157 0 0 0 2007 2008 2009 Hình 1: Doanh số mua ngoại tệ theo nghiệp vụ 0 50,000 100,000 150,000 Giao ngay Kỳ hạn Hoán đổi Quyền chọn 38,199 0 0 0 49,137 0 0 0 32,157 0 0 0 2007 2008 2009 Hình 2: Doanh số bán ngoại tệ theo nghiệp vụ Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 65 Bảng 4: Nguyên nhân doanh nghiệp chưa sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh Nguyên nhân Số người Tỷ lệ (%) Không có nhu cầu 11 9.0 Không am hiểu 43 35.2 Tỷ giá biến động ít 54 44.3 Mức ký quỹ/phí 6 4.9 Khác 8 6.6 Tổng 122 100.0 Do tỷ giá thuộc về yếu tố khách quan, ngân hàng chỉ là một chủ thể nhỏ trong nền kinh tế nên không thể tác động đến được, do đó trên cơ sở giả định tỷ giá biến động mạnh trong thời gian sắp tới, tác giả đã tiến hành khảo sát ý kiến của doanh nghiệp về vấn đề: “Ngân hàng nên làm gì để tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh?”. Theo bảng 4 và 5 do doanh nghiệp không am hiểu nhiều về lĩnh vực này, chính vì thế điều mà doanh nghiệp mong muốn nhất ở ngân hàng là hãy nâng cao sự hiểu biết cho chính họ. Bảng 5: Điều mà doanh nghiệp muốn ngân hàng làm để tạo điều kiện cho họ sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh Giải pháp Số người Tỷ lệ (%) Tổ chức hội thảo, hội nghị 59 48.4 Giảm mức ký quỹ/phí 10 8.2 Nhân viên ngân hàng tư vấn 45 36.9 Khác 8 6.6 Tổng 122 100 Theo quan điểm Marketing, bí quyết chính giúp ngân hàng có thể gia tăng được lợi nhuận chính là hiểu và thỏa mãn được những mong đợi của khách hàng. Do đó khi thỏa mãn được những mong đợi trên thì nhu cầu về sản phẩm phái sinh là khá cao (theo bảng 6). Bảng 6: Nhu cầu về sản phẩm hối đoái phái sinh của doanh nghiệp. Ý kiến Số người Tỷ lệ (%) Muốn sử dụng 79 64,8 Không muốn sử dụng 13 10,7 Chưa quyết định 30 24,6 Tổng 122 100 2.3. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng Kết quả đạt được - Với lợi thế về uy tín cũng như thâm niên lâu năm trong lĩnh vực này đã tạo lợi thế cho chi nhánh trong việc thu hút và duy trì mối quan hệ lâu dài với doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp lớn. - Quy trình nghiệp vụ rõ ràng, đơn giản tạo điều kiện cho doanh nghiệp giao dịch với ngân hàng. - Đội ngũ nhân viên phụ trách mảng kinh doanh ngoại tệ năng động, nhiệt tình. Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 66 - Có sự phối hợp hỗ trợ ăn ý giữa các bộ phận với nhau (bộ phận kinh doanh ngoại tệ – bộ phận thanh toán quốc tế…) góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho chi nhánh. - Kết quả kinh doanh ngoại tệ hàng năm đều có lãi, góp phần gia tăng lợi nhuận cho chi nhánh. - Thoả mãn nhu cầu đa dạng về các loại ngoại tệ của khách hàng (tương ứng với việc thực hiện mua bán 14 loại ngoại tệ khác nhau). Hạn chế - Mất cân đối giữa khách hàng nhập khẩu và khách hàng xuất khẩu, nguồn cung ngoại tệ cho chi nhánh chủ yếu phụ thuộc vào hội sở chính. - Một bộ phận cán bộ ngân hàng còn nhiều hạn chế cả về chuyên môn và ngoại ngữ. Đội ngũ nhân viên nhiều về số lượng nhưng chưa thực sự đảm bảo về chất lượng, đặc biệt cán bộ chuyên sâu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối còn ít, chủ yếu là do kinh nghiệm chứ không được đào tạo cơ bản, cơ chế tuyển dụng cán bộ còn chưa hợp lí . - Sản phẩm đa dạng nhưng triển khai không mang lại hiệu quả, chủ yếu là giao dịch giao ngay. - Công tác phục vụ doanh nghiệp mang tính bị động, khi khách hàng có nhu cầu ngoại tệ thì họ phải tự tìm đến ngân hàng, chi nhánh chưa chủ động tiếp cận với những khách hàng tiềm năng. 2.4. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng 2.4.1. Thứ nhất, hỗ trợ tài trợ ngoại thương tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh phát triển. - Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, để thực hiện được phương án kinh doanh thì trong quá trình sản xuất, doanh nghiệp luôn có nhu cầu về vốn lưu động bằng nội tệ để trang trải tiền nguyên vật liệu, tiền lương cho nhân viên… Do đó, chi nhánh cần phải đẩy mạnh hỗ trợ bằng cách cho doanh nghiệp vay VND theo lãi suất USD, với điều kiện doanh nghiệp phải cam kết bán lại nguồn USD thu về từ hợp đồng xuất khẩu cho ngân hàng ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng theo tỷ giá tại thời điểm giải ngân (Chính sách ưu đãi ở đây có thể là lãi suất và điều kiện vay vốn) - Đối với doanh nghiệp nhập khẩu thì họ lại có nhu cầu về ngoại tệ để thanh toán tiền hàng cho đối tác nước ngoài. Chính vì vậy, trong điều kiện khan hiếm ngoại tệ như hiện nay thì chi nhánh cần đẩy mạnh cho vay USD với lãi suất ưu đãi nhằm thu hút và lôi kéo được họ. 2.4.2. Thứ hai, là giải pháp nhằm phát triển các sản phẩm hối đoái phái sinh. Như chúng ta đã biết, những điều kiện để phát triển sản phẩm hối đoái phái sinh là tỷ giá phải biến động theo một biên động lớn và ngẫu nhiên, tiếp đến nhân viên kinh doanh ngoại tệ phải có trình độ chuyên môn cao và cuối cùng ngân hàng phải có những trang thiết bị hiện đại để có thể cập nhập nhanh trước những thay đổi chóng mặt của thị trường. Do đó, tác giả có một số đề xuất sau: - Về chính sách Marketing: Theo kết quả khảo sát đã thực hiện ở mục 2.2 thì Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 67 nguyên nhân chính khiến cho doanh nghiệp chưa sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh để phòng ngừa rủi ro, ngoài yếu tố tỷ giá, là do doanh nghiệp không am hiểu về cách thức sử dụng cũng như lợi ích của chúng dẫn đến tâm lý ngại nên không có nhu cầu sử dụng những sản phẩm này. Đây thuộc về yếu tố khách quan nên ngân hàng không thể can thiệp một cách trực tiếp mà chỉ có thể gián tiếp tác động đến. Do đó, để doanh nghiệp có thể thay đổi nhận thức của mình thì điều mà chi nhánh cần làm ngay từ bây giờ là nên chủ động tiếp cận khách hàng thay vì chỉ chờ doanh nghiệp tiếp xúc với mình như trước đây; hay chủ động tạo cơ hội cho doanh nghiệp nâng cao hiểu biết và nhận thức của mình về sản phẩm này bằng cách đứng ra tổ chức các buổi hội thảo chuyên sâu về sản phẩm hối đoái phái sinh. - Về yếu tố con người, ngân hàng cần tập trung ưu tiên đào tạo và bồi dưỡng cho các cán bộ trực tiếp kinh doanh sản phẩm phái sinh. - Về phương tiện, thiết bị: Ngoài những phương tiện, thiết bị hiện có như fax, telex, điện thoại, mạng SWIFT… cần trang bị thêm những phương tiện hiện đại hơn như hệ thống Dealing 2000 của Reuters, hệ thống giao dịch tiền đồng (VDS) của Telerate và cần trang bị thêm phần mềm xử lý, quản lý rủi ro và tính phí đối với các nghiệp vụ phái sinh. 2.4.3. Thứ ba, là một số giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro ngoại hối cụ thể như sau: Ngân hàng có thể sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh hay xây dựng các hạn mức kinh doanh ngoại tệ, khối lượng giao dịch, giới hạn loại tiền kinh doanh một cách hợp lý và linh hoạt hoặc tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ và chuyên môn hóa công tác xử lý rủi ro… để phòng ngừa rủi ro ngoại hối. 2.4.4. Và một số giải pháp khác như: Mở rộng mạng lưới đại lý thu đổi ngoại tệ và đặc biệt chú trọng đến công tác nâng cao uy tín của ngân hàng. Ngoài ra, người viết còn có một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước như sau: - Hoàn thiện cơ chế xác định tỷ giá: Như đã trình bày ở trên, điều kiện tiên quyết để thúc đẩy giao dịch hối đoái phái sinh phát triển là tỷ giá phải biến động theo một biên độ lớn và ngẫu nhiên, phản ánh quan hệ cung cầu về ngoại tệ trên thị trường. Tỷ giá thị trường phải biến động tới mức đủ để các doanh nghiệp phải quan tâm, chú ý tới vấn đề bảo hiểm rủi ro tỷ giá. Các ngân hàng cũng rất muốn triển khai các sản phẩm dịch vụ mới nhưng không thể "cố ép" khách hàng sử dụng khi thực sự họ không có nhu cầu. Ngân hàng Nhà nước cần có cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt hơn, tạo ra một thị trường ngoại hối phản ánh đúng quan hệ cung cầu ngoại tệ. Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nới rộng biên độ dao động so với tỷ giá bình quân và thường xuyên điều chỉnh linh hoạt biên độ này cho phù hợp với thị trường hơn. Đây là cơ sở để ngân hàng cũng như doanh nghiệp quen dần với các công cụ phòng chống rủi ro tỷ giá. - Tiến hành biện pháp kết hối để hạn chế tình trạng khan hiếm ngoại tệ như hiện nay nhưng về lâu dài, biện pháp kết hối không thể giải quyết được cội rễ sự mất cân đối giữa cung cầu ngoại tệ cũng như trị dứt điểm sự đầu cơ tỷ giá trên thị trường. Do đó, việc xây dựng một cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt hơn đang trở nên cấp thiết cần phải có một khung rộng hơn cho tỷ giá “bơi” mà vẫn ở trong tầm kiểm soát của Nhà nước. Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 68 - Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu và sớm hoàn thiện các văn bản hướng dẫn giao dịch hối đoái để tạo cơ sở pháp lý cho ngân hàng thực hiện. 3. Kết luận Nhu cầu về ngoại tệ trong nền kinh tế là rất lớn, vì vậy việc kinh doanh ngoại tệ đòi hỏi sự nhạy bén và chính xác thông tin liên quan về tỷ giá, cho nên nghiên cứu về công việc mua bán ngoại tệ là một phần tất yếu trong quá trình kinh doanh của các ngân hàng. Mục tiêu chính của đề tài này là đề xuất một số giải pháp thiết thực nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong tương lai, đặc biệt là đề ra phương hướng để phát triển thị trường cho sản phẩm hối đoái phái sinh tại chi nhánh ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng, từ đó giúp nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng. Để làm được việc này, người viết đã tiến hành khảo sát về nhu cầu sử dụng các sản phẩm hối đoái phái sinh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Đà Nẵng. Tuy quy mô mẫu còn ít không thể phản ánh chính xác về nhu cầu của các doanh nghiệp về các sản phẩm này, nhưng phần nào cũng giúp cho chúng ta thấy được những tín hiệu lạc quan của thị trường đối với sản phẩm này. TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Nguyễn Văn Tiến (2004), Cẩm nang thị trường ngoại hối và các giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội. [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống kê, Hà Nội. [3] Phòng tổng hợp ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng, doanh số mua bán ngoại tệ từ năm 2007-2009. [4] www.vietinbank.vn/Nghiên cứu trao đổi/Hoạt động kinh doanh ngoại tệ góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Công Thương Việt Nam. . thứ 7 Đại học Đà Nẵng năm 2010 62 GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG SOLUTIONS. những khách hàng tiềm năng. 2.4. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng ngân hàng Công Thương – Chi nhánh Đà Nẵng 2.4.1.
