1 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập quốc tế xu hƣớng tất yếu kinh tế giới Xu hƣớng vừa thúc đẩy hợp tác phát triển, vừa tăng sức ép cạnh trạnh tăng tính phụ thuộc lẫn quốc gia Vì vậy, bối cảnh nay, khơng quốc gia giới thiếu hoạt động giao lƣu kinh tế quốc tế Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động kinh tế đối ngoại, từ hội nghị Trung ƣơng VI, Đảng Nhà nƣớc ta khởi xƣớng công đổi mới, mở cửa kinh tế Bởi suốt thời kỳ đổi mới, đặc biệt năm gần đây, hoạt động thƣơng mại quốc tế ln đóng vai trò quan trọng việc mở rộng tiêu thụ sản phẩm nƣớc, thu ngoại tệ cho đất nƣớc, tạo điều kiện cho việc nhập (NK) mặt hàng quan trọng phục vụ nhu cầu đổi công nghệ, trang thiết bị, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế, thực nghiệp Cơng nghiệp hóa – đại hóa.Trong đó, NK hoạt động quan trọng hoạt động thƣơng mại quốc tế, NK có tác động trực tiếp tới trình sản xuất đời sống quốc gia Đối với kinh tế, hoạt động NK thƣờng nhằm hai mục đích: - Để bổ sung hàng hóa mà nƣớc khơng sản xuất đƣợc sản xuất nƣớc không đáp ứng đủ nhu cầu - Để thay hàng hóa mà sản xuất nƣớc khơng có lợi NK Hoạt động NK đƣợc tổ chức tốt, hợp lý với nhu cầu khả sản xuất nƣớc tác động tích cực đến phát triển cân đối kinh tế quốc dân, góp phần cân đối trực tiếp ba yếu tố sản xuất là: công cụ lao động, đối tƣợng lao động lao động Trong kinh tế thị trƣờng nƣớc ta nay, hoạt động NK ngày phát triển thể vai trò quan trọng phát triển kinh tế đất nƣớc Tuy nhiên, thị trƣờng quốc tế ngày mở rộng khó khăn, thách thức doanh nghiệp nhập (DNNK) Việt Nam ngày lớn Sự thiếu hụt vốn, hạn chế trình độ kinh nghiệm kinh doanh thƣơng mại quốc tế khó khăn lớn doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào thị trƣờng toàn cầu Bên cạnh đó, để đảm bảo quyền lợi mình, thơng thƣờng bên tham gia vào quan hệ thƣơng mại quốc tế yêu cầu đối tác cung cấp bảo đảm chắc việc thực hợp đồng khả tốn…bởi tổ chức có uy tín Vì lý đó, DNNK Việt Nam tham gia vào hoạt động thƣơng mại quốc tế cần có hỗ trợ tài nhƣ uy tín thơng qua hình thức tài trợ nhập (TTNK) Thực tế cho thấy, ngân hàng thƣơng mại (NHTM), với tƣ cách định chế tài có ƣu vốn có uy tín lớn xã hội, đƣợc đánh giá tổ chức thực hoạt động TTNK tốt có hiệu Ngƣợc lại, NHTM, nghiệp vụ TTNK nghiệp vụ quan trọng đem lại phần doanh thu không nhỏ cho ngân hang (NH) Cùng với phát triển không ngừng thƣơng mại quốc tế, hoạt động TTNK NH giới ngày đa dạng, phong phú, mang lại hiệu cao việc hỗ trợ DNNK Tuy nhiên, Việt Nam, hình thức TTNK chủ yếu hình thức truyền thống, chƣa phát huy hết khả việc tài trợ, giúp đỡ DNNK Xuất phát từ mong muốn nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTNK sở đánh giá hiệu hoạt động tài trợ Ngân hàng THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK, em lựa chọn đề tài: “GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK CHI NHÁNH 9” làm nội dung nghiên cứu cho khóa luận Mục đích nghiên cứu Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động tài trợ nhập tổng hợp nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thƣơng mại Thứ hai: Phân tích thực trạng hoạt động tài trợ nhập ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh 9, từ rút đƣợc thành tựu đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân Thứ ba: Đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề có liên quan đến tình hình tài trợ nhập ngân hàng thƣơng mại Phạm vi nghiên cứu: Các hình thức tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Vietinbank Chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng kết hợp phƣơng pháp thống kê kinh tế, phân tích kinh tế, so sánh, tổng hợp,…để nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Khóa luận gồm có ba chƣơng: Chương 1: Cơ sở lí luận hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK Chi Nhánh Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK Chi Nhánh CHƢƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Khái quát chung tài trợ nhập 1.1.1.Khái niệm tài trợ nhập Nếu nhƣ nhà xuất (NXK) có nhu cầu tài trợ để đẩy mạnh hoạt động bán hàng nhà nhập (NNK) nảy sinh nhu cầu tài trợ để mua hàng khả tài khơng đủ để đáp ứng Vì phía nhà nhập hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt: - Giai đoạn trƣớc ký kết hợp đồng: Ở giai đoạn này, NNK cần có chi phí thuê chuyên gia phân tích xác nhu cầu để tiến hành đấu thầu cách phù hợp - Giai đoạn sau ký kết hợp đồng: Sau ký kết hợp đồng, NNK cần đƣợc tài trợ để đặt cọc hay tạm ứng cho NXK Ngồi ra, nhiều NNK cịn nhờ NHđứng bảo đảm để tìm nguồn tài trợ nƣớc ngồi - Giai đoạn sản xuất hồn thành cơng trình: Trong giai đoạn này, NNK phải thực toán chừng cho NXK hay tài trợ cho công việc địa phƣơng để chuẩn bị cho đầu tƣ - Giai đoạn cung ứng vận chuyển hàng hóa: Tùy theo điều kiện cung ứng hàng hóa nảy sinh nhiều phí tổn vận chuyển bảo hiểm NNK - Nhận hàng hóa: Nếu tiến hành cung ứng hàng hóa xuất trình chứng từ(có thƣ tín dụng kèm theo theo điều kiện D/P) thƣờng NNK nhận đƣợc hàng toán đủ giá trị ghi hóa đơn - Xử lí tiếp, bán tiếp, tài trợ tiêu thụ: Đối với hàng hóa chủ định bán tiếp NNK cịn có nhu cầu tài trợ chừng cho khoảng thời gian từ nhập hàng tới hàng hóa đƣợc tiêu thụ Qua việc xem xét nhu cầu tài trợ cho NK khẳng định hoạt động kinh doanh NK có nhu cầu tài trợ lớn Chính vậy, hoạt động TTNK NHTM đời đƣợc xem nhƣ đòi hỏi tất yếu thƣơng mại quốc tế Có thể hiểu: “Tài trợ nhập tập hợp biện pháp hình thức hỗ trợ mặt tài uy tín hai cách trực tiếp gián tiếp cho doanh nghiệp đơn vị kinh tế tham gia vào hoạt động kinh doanh nhập Giá trị tài trợ thƣờng mức vừa lớn” Về chất, hoạt động TTNK loại hình tín dụng dựa sở “niềm tin”, “uy tín” đƣợc cấp ngân hàng Tuy nhiên NH tham gia tài trợ với số vốn chiếm tỷ lệ định tổng vốn cần thiết cho dự án, thƣơng vụ, phần lại phải vốn doanh nghiệp Về hình thức, TTNK khoản NH cho NNK vay với mục đích toán tiền hàng cho NXK, toán khoản nhƣ: tạm ứng thƣ, khoản toán giao hàng, khoản toán sau nhận đƣợc hóa đơn thƣơng mại, khoản nợ đến hạn thƣơng mại quốc tế 1.1.2.Vai trò tài trợ nhập 1.1.2.1.Đối với doanh nghiệp nhập Khơng phải DN ln có nguồn vốn đủ để thực thƣơng vụ hay dự án kinh doanh có giá trị lớn khơng phải DNNKnào tham gia đối ngoại trƣờng quốc tế lại khơng vấp phải khó khăn mặt uy tín, cạnh tranh Sự TTNKcủa NHTM nhƣ giải pháp hữu hiệu nhằm đáp ứng nhu cầu không mặt vốn kinh doanh mà mặt niềm tin uy tín với đối tác quốc tế - Tài trợ nhập giúp cho doanh nghiệp thực đƣợc thƣơng vụ quan trọng, phức tạp, cần lƣợng vốn lớn để toán tiền hàng Do DN muốn tiết kiệm chi phí vận chuyển thuận tiện việc giao nhận hàng hóa nên thƣờng nhập với số lƣợng, giá trị lô hàng lớn Trong trƣờng hợp này, thông thƣờng vốn lƣu động DN không đủ để đáp ứng nhu cầu phải cần đến nguồn vốn tài trợ NH để thực hợp đồng cách thuận lợi Bên cạnh đó, TTNKcũng làm tăng hiệu DN trình thực hợp đồng, vốn tài trợ NH giúp DN nhập đƣợc lô hàng lớn, giá hạ, đáp ứng kịp thời nhu cầu thị trƣờng nƣớc - Tạo tính an tồn cho hoạt động nhập vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro cho doanh nghiệp Thơng qua hình thức tài trợ mặt uy tín nhƣ phát hành L/C, bảo lãnh thực hợp đồng, nhờ đó, DN yên tâm thực nghĩa vụ mà khơng sợ đối tác vi phạm hợp đồng Bên cạnh đó, việc bảo đảm toán tạo cho DNNK nhiều lợi đàm phán, thƣơng lƣợng ký kết hợp đồng ngoại thƣơng - Tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển tình hình sản xuất kinh doanh Khơng tài trợ vốn để DN thu mua hàng hóa, ngun vật liệu đơn mà ngân hàng cịn giúp cho DN có vốn để NK loại máy móc thiết bị đại, đổi trang thiết bị, dây chuyền sản xuất, sở đó, tạo điều kiện cho DN tăng suất, nâng cao chất lƣợng hàng hóa, tăng quy mơ, hạ giá thành sản phẩm, mở rộng sản xuất kinh doanh, đứng vững chế thị trƣờng tăng khả cạnh tranh thị trƣờng nƣớc Thông qua hoạt động TTNK, NH giúp DN thực thƣơng vụ cách trôi chảy, thiết lập mối quan hệ với đối tác tầm cỡ giới, từ nâng cao uy tín DN trƣờng quốc tế 1.1.2.2.Đối với ngân hàng thƣơng mại TTNK hình thức tài trợ thƣơng mại, đối tƣợng tài trợ DNNK trực tiếp ủy thác, giá trị tài trợ thƣờng mức vừa lớn Hình thức tài trợ ngân hàng mang lại hiệu cao, an toàn, đảm bảo việc sử dụng vốn vay mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh - Giúp cho ngân hàng thu hồi vốn nhanh tránh đƣợc rủi ro toán Thời hạn tài trợ ngắn hạn gắn liền với thời gian thực thƣơng vụ NNK, khoản thời gian từ lúc nhận hàng địa điểm giao nhận bán hết đƣợc hàng thu tiền Do đó, kỳ hạn tài trợ phù hợp với kỳ hạn huy động vốn NHTM - Tài trợ nhập bảo đảm sử dụng vốn mục đích Vốn đƣợc tài trợ tốn thẳng cho bên thứ ba mà khơng qua bên xin tài trợ nhƣ tốn tiền hàng NK, nhờ NH kiểm sốt đƣợc tình hình sử dụng vốn DN nhƣ nào, có mục đích hay khơng, kịp thời thu hồi vốn DN có nguồn thu, tránh đƣợc tình trạng xin tài trợ sử dụng vốn sai mục đích giảm thiểu rủi ro tín dụng Khi ngân hàng TTNK cho DN ngân hàng buộc DNNK tập trung tiền bán hàng vào tài khoản đƣợc mở NH Nhƣ vậy, nguồn thu để trả khoản vay đƣợc NH quản lý chặt chẽ, tránh tình trạng DN xoay vốn thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi Nhờ vậy, nâng cao tính an tồn cho ngân hàng thông qua việc quản lý nguồn toán - Tài trợ nhập mảng dịch vụ mang lại nguồn thu đáng kể từ khoản phí lãi cho ngân hàng NH có nhiều hình thức TTNK để hỗ trợ DNNK tƣơng ứng với loại có nhiều mức lãi suất phí đƣợc áp dụng trình tài trợ nhƣ: lãi suất cho vay toán, lãi suất chiết khấu chứng từ, lãi suất cho vay bắt buộc, phí phát hành L/C - Giúp ngân hàng thƣơng mại trì mở rộng mối quan hệ với đối tác nƣớc ngồi Thơng qua việc tham gia TTNK hay tài trợ xuất nhập (XNK) nói chung hoạt động kinh doanh đối ngoại khác giúp cho NH trì đƣợc mối quan hệ với DN nƣớc, mở rộng mối quan hệ với DN nƣớc ngồi, từ gián tiếp tạo hội sinh lợi cho ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lƣợng phục vụ, uy tín khả cạnh tranh ngân hàng nƣớc 1.1.2.3.Đối với kinh tế TTNK nói riêng tài trợ XNK nói chung góp phần quan trọng việc phát triển hoạt động ngoại thƣơng quốc gia Song hành với hoạt động tài trợ xuất khẩu(XK) hoạt động TTNK mang lại hiệu kinh tế to lớn không riêng thân DNNK, NHTM mà tạo nhiều thuận lợi cho phát triển kinh tế quốc dân - Tài trợ nhập góp phần giúp cho hoạt động ngoại thƣơng đƣợc tiến hành trơi chảy, thuận lợi Thơng qua hình thức tài trợ vốn, uy tín NH cho DNNK, TTNK giúp tạo dựng sở tài niềm tin đối tác để bên hoàn thành nghĩa vụ Khi hoạt động NK7 đƣợc thực thƣờng xuyên, liên tục, đáp ứng nhu cầu nƣớc quốc tế động lực để tăng tính ổn định thị trƣờng tính động kinh tế - Tài trợ nhâp ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, tăng hiệu sản xuất kinh doanh, làm động thúc đẩy kinh tế phát triển Thông qua hoạt động TTNK NH, DNNK có khả NK loại thiết bị máy móc đại từ nƣớc ngồi, thay đổi dây chuyền sản xuất cơng nghệ cao nhằm tăng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm, tạo sản phẩm ngày đa dạng, phong phú mẫu mã, chủng loại, để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày cao ngƣời dân Sự phát triển DN nói riêng tác động đến phát triển kinh tế nói chung Cũng thơng qua tài trợ, DN NK mặt hàng tiêu dùng thiết yếu phục vụ cho đời sống sinh hoạt nhân dân Rõ ràng phát triển DN mang lại lợi ích cho ngƣời tiêu dùng nhiều thuận lợi cho phát triển kinh tế - Tài trợ nhập cơng cụ để triển khai có hiệu chiến lƣợc phát triển kinh tế - trị - xã hội quốc gia Việc TTNK không giúp cho DN có điều kiện phát triển, tăng hiệu sản xuất, mở rộng quy mô mà đồng thời góp phần giải vấn đề cơng ăn việc làm cho ngƣời lao động, giảm tỷ lệ thất nghiệp, góp phần đáng kể hỗ trợ cho chƣơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế, cân cán cân tốn, góp phần mở rộng mối quan hệ với quốc gia giới 1.1.3.Vai trò ngân hàng thƣơng mại hoạt động tài trợ nhập Ngay từ kỷ XII, hội chợ diễn thƣờng kỳ địa điểm khác nhau, NH thƣờng giữ vai trò tổ chức trung gian trao đổi cần thiết, cho phép thực giao dịch ngƣời buôn bán với từ khắp khu vực châu Âu đồng tiền khác Dần dần hội chợ không trung tâm trao đổi hàng hóa mà cịn nơi toán cho giao dịch bên lẫn bên hội chợ Ngày nay, NHTM nƣớc đóng vai trị quan trọng, thực mặt kỹ thuật hoạt động chu chuyểnvới nƣớc ngoài, đảm nhận rủi ro gắn liền với việc đó, góp phần đáng kể vào việc tài trợ ngoại thƣơng nói chung TTNK nói riêng TTNK lĩnh vực kinh doanh mang tính truyền thống NHTM, ngày có nhiều tổ chức phi ngân hàng tham gia vào lĩnh vực nhƣ thị trƣờng chứng khốn, cơng ty tài chính, quỹ đầu tƣ phát triển Tuy nhiên, với khả tài lớn, có uy tín kinh doanh, phạm vi kinh doanh rộng lớn cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng, NHTM trì đƣợc vị ngƣời tài trợ chủ yếu cho hoạt động TTNK, đƣợc xem nhƣ “ngƣời cộng đắc lực” DNNK Hoạt động thƣơng mại quốc tế nói chung hoạt động NK nói riêng cần đến hỗ trợ NH mặt tài kỹ thuật Thơng qua hình thức tài trợ, NH cung cấp hệ thống giải pháp kỹ thuật tài trợ phong phú, hữu hiệu, giải phần lớn khó khăn mặt tài uy tín kinh doanh DN - Hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhập Với nguồn vốn dồi kinh nghiệm lâu năm hoạt động TTNK, NHTM cung cấp khoản tài trợ tài cho DNNK với thủ tục đơn giản, nhanh chóng Nếu DN khách hàng lâu năm, thân quen, tạo đƣợc tin tƣởng với NH DN dễ dàng việc xin đƣợc tài trợ NH, chí bỏ qua khoản ký quỹ, cầm cố, chấp tài sản - Giúp nâng cao uy tín, khả cạnh tranh doanh nghiệp nhập Trong giao thƣơng quốc tế, ngồi nguồn vốn chữ“Tín” yếu tố không phần quan trọng Thƣơng mại quốc tế, hay cụ thể hoạt động NK tiềm ẩn rủi ro DN thiếu hiểu biết đối tác, khoảng cách địa lý, bất đồng ngôn ngữ, luật pháp, phong tục tập quán, DNNK Việt Nam kinh nghiệm non kinh doanh quốc tế Vậy nên, NHTM với vai trò hỗ trợ, giúp đỡ vốn, kỹ thuật nhƣ uy tín thƣơng vụ buôn bán quốc tế lựa chọn hàng đầu DNNK Hơn nữa, NH có quan hệ đại lý rộng khắp để thu hút thêm nhiều khách hàng, NH hợp tác với cung cấp thêm nhiều dịch vụ tài trợ chữ Tín nhƣ phát hành L/C, xác nhận L/C, bảo lãnh thực hợp đồng, Sự tài trợ chữ Tín NH khơng giúp cho DN giành đƣợc hợp đồng mà tạo cho DN nhiều lợi việc thƣơng lƣợng, đàm phán điều khoản hợp đồng - Tƣ vấn chuyên môn cho DNNK tham gia giao thƣơng quốc tế Dựa vào mạng lƣới chi nhánh rộng khắp, sở vật chất, kỹ thuật đại kinh nghiệm dồi lĩnh vực kinh doanh đối ngoại, NH dễ dàng thu thập, nắm bắt thơng tin, từ đƣa lời khuyên hữu ích cho DN từ ký kết hợp đồng ngoại thƣơng, phát hành L/C hay hình thức tài trợ phù hợp với tình hình kinh doanh doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro thƣơng vụ NK cho DN nhƣ thân NH Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nghiệp vụ phái sinh nhƣ Swap, Option, Future, Forward, để giúp DN xử lý khoản ngoại tệ cần thiết trình thực thƣơng vụ, đồng thời giảm thiểu rủi ro tỷ giá cho DN, giúp DN bảo toàn đƣợc lợi nhuận từ hoạt động sản xuất kinh doanh Có thể nhận thấy vai trị NHTM hoạt động TTNK khó bị thay tổ chức khác Những dịch vụ tiện ích NH khơng giúp cho DN thực thƣơng vụ thành cơng mà cịn giúp nâng cao uy tín, khả cạnh tranh DNNK nói riêng kinh tế nói chung tham gia vào hoạt động giao thƣơng quốc tế 1.2 Các hình thức tài trợ nhập ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.Tài trợ phát hành L/C Thƣ tín dụng (L/C: Letter Of Credit) đƣợc định nghĩa nhƣ thƣ, NH lập ra, sở yêu cầu khách hàng NNK, NH cam kết trả số tiền định, thời gian định cho NXK bên XK xuất trình đƣợc chứng từ tốn phù hợp với điều khoản đƣợc quy định L/C.Khi NH đồng ý mở L/C cho NNK, có nghĩa NH cam kết toán cho ngƣời hƣởng lợi chừng từ phù hợp với quy định L/C Việc mở L/C thể tài trợ mặt chữ tín NH cho NNK Đồng thời NH gánh chịu rủi ro nhƣ NNK khơng có khả toán NH phải toán cho bên XK theo quy định L/C, điều có nghĩa NH cấp tín dụng cho NNK Nhƣ vậy, trách nhiệm NH việc phát hành L/C hình thực tài trợ lớn, NH ln u cầu mức ký quỹ định (có thể từ 0100%) đƣợc xác định sở uy tín khách hàng, loại L/C, loại hàng hóa nhập NH yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% tức NH tài trợ mặt chữTín cho khách hàng Ngƣợc lại, tỷ lệ ký quỹ dƣới 100% NH tài trợ cho khách hàng mặt tài lẫn uy tín Bên cạnh việc cho phép tỷ lệ ký quỹ dƣới 100% NH cịn có biện pháp tài trợ tài cho NNK nghiệp vụ mở L/C này: - Tài trợ hạn mức tín dụng chứng từ NH vào kế hoạch NK khách hàng để cấp cho khách hàng mức tín dụng cho phép khách hàng mở L/C (thƣờng L/C trả ngay) khn khổ hạn mức Loại hình đảm bảo tín dụng thƣờng áp dụng lơ hàng NK, 10 mức ký quỹ định theo hạn mức đƣợc duyệt theo giá trị L/C phát hành - Cho vay ký quỹ Nhu cầu vay ký quỹ phát sinh rủi ro thƣơng vụ cao, NH yêu cầu khách hàng ký quỹ với giá trị lớn Điều gây trở ngại cho DN trình thực thƣơng vụ vay vốn nƣớc ngồi, tiền ký quỹ tiền bị phong toả, DN khơng đƣợc sử dụng suốt thời gian đƣợc NH bảo lãnh làm cho vốn lƣu động DN bị thu hẹp Khi đó, uy tín khách hàng, hiệu thƣơng vụ tài sản đảm bảo, NH xét cho vay ký quỹ Hình thức vừa giải khó khăn vốn lƣu động cho DN, tăng tính an tồn mang lại hiệu cho NH, vừa đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý NH ký quỹ bảo lãnh - Tài trợ L/C đặc biệt Tài trợ L/C tuần hồn (Revolving L/C): loại L/C khơng thể hủy ngang mà sau sử dụng hết giá trị hết thời gian hiệu lực lại tự động có giá trị nhƣ cũ đƣợc sử dụng cách tuần hoàn thời hạn định tổng giá trị hợp đồng đƣợc thực Thƣ tín dụng tuần hồn theo cách: o Tuần hoàn tự động: L/C tự động có giá trị nhƣ cũ mà khơng cần NH phát hành L/C thông báo cho NXK biết o Tuần hoàn bán tự động: sau L/C trƣớc sử dụng xong hết hiệu lực, sau vài ngày mà NH mở L/C khơng có ý kiến L/C thông báo cho ngƣời hƣởng lợi L/C lại tự động có giá trị nhƣ cũ o Tuần hoàn hạn chế: trƣờng hợp này, NH mở L/C thông báo cho NXK biết L/C có giá trị hiệu lực L/C tuần hoàn đƣợc sử dụng trƣờng hợp hai bên mua bán mặt hàng có giá trị, có quan hệ cung cấp hàng hóa hay dịch vụ thƣờng xuyên, giao nhiều lần năm với số lƣợng đặn Loại L/C đƣợc mở nhằm tạo thuận lợi cho NNK khâu toán, tránh đƣợc tình trạng ứ đọng vốn giúp cho NNK khơng bị tính phí mở L/C nhiều lần Tài trợ L/C dự phòng (Standby L/C): trƣờng hợp NXK nhận đƣợc L/C, tiền đặt cọc tiền ứng trƣớc, nhƣng khơng có khả giao hàng khơng hồn thành nghĩa vụ giao hàng nhƣ quy định L/C, đòi hỏi NH phục vụ NXK phải phát hành L/C cam kết với NNK hoàn trả lại số tiền đặt cọc, tiền ứng trƣớc chi phí mở L/C cho NNK Nhƣ vậy, L/C dự phòng mở để đảm bảo quyền lợi cho NNK tránh đƣợc rủi ro NXK khơng hồn thành nghĩa vụ nhƣ nêu L/C 48 3.2.2.1.Triển khai hình thức đồng thời thay đổi hình thức truyền thống cho phù hợp với nhu cầu khách hàng Cơ sở giải pháp: Hội nhập vào kinh tế toàn cầu khiến cho DN Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt thị trƣờng quốc tế, cần đến hỗ trợ NH vốn kỹ thuật Nhƣng so với hình thức TTNK NH địa bàn hình thức tài trợ Chi nhánh đơn giản - Thông tƣ số 28/2012/TT-NHNN ban hành ngày 03/10/2012 quy định bảo lãnh ngân hàng Điều kiện thực hiện: - Triển khai hình thức tín dụng th mua: Với điều kiện tình hình tài cịn nhỏ hẹp nhƣ hầu hết DN Việt Nam, đặc biệt DN vừa nhỏ việc đầu từ trang thiết bị, đổi công nghệ gặp nhiều khó khăn Để vay vốn ngân hàng DN cần có tài sản chấp, khơng đủ điều kiện khơng thể vay vốn Chính tín dụng thuê mua giúp ngân hàng khách hàng khắc phục đƣợc tình trạng Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam có quan hệ liên doanh quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng công ty tài quốc tế lớn mạnh, điều kiện tốt để triển khai hình thức - Đẩy mạnh thực phƣơng thức tài trợ L/C trả chậm có điều khoản cho phép tốn trả (UPAS LC): Theo khách hàng Chi nhánh đƣợc toán L/C theo kỳ hạn trả chậm nhƣng ngƣời thụ hƣởng đƣợc ngân hàng nƣớc toán trả sở chấp thuận cung cấp dịch vụ NH đại lý trƣớc mở L/C Mức phí loại hình thấp phí cho vay thơng thƣờng Dựa vào lợi có hợp tác Ngân hàng Vietinbank với NH lớn giới Chi nhánh áp dụng phƣơng thức cách có hiệu - Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh cho hoạt động NK Bảo lãnh cho hoạt động NK Chi nhánh chƣa đƣợc xem hình thức tài trợ mà hình thức tín dụng, doanh số bảo lãnh cho DNNK cịn thấp Do đó, Chi nhánh cần phải triển khai mở rộng nghiệp vụ nữa, cải cách quy trình nghiệp vụ bảo lãnh cho phù hợp ngắn gọn, nới lỏng điều kiện bảo lãnh để DNNK tham gia ký kết hợp đồng giao thƣơng quốc tế có lợi cho họ o Bảo lãnh toán: loại bảo lãnh mang lại rủi ro lớn cho Ngân hàng nhiên thời gian tới Nhà nƣớc ta ban hành văn luật bảo lãnh cách chặt chẽ cụ thể Chi nhánh nên mạnh dạn áp dụng hình thức nhiều để tài trợ cho DNNK 49 o Bảo lãnh thuế XNK online: loại hình nhƣng có hiệu cao, không giúp DN khai báo nộp thuế mà kết hợp truyền nhận liệu điện tử thông qua cổng thông tin điện tử Tổng Cục Hải quan với mục đích hỗ trợ kịp thời cho DN thơng quan hàng hóa nhanh chóng - Mở rộng hạn mức tín dụng để hỗ trợ DN tốt nhu cầu vay vốn ngày cao: Vốn tự có sở để mở rộng hạn mức tín dụng cho DN, Vietinbank tiếp tục phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ, bán cổ phiếu cho tổ chức, cá nhân ngân hàng nƣớc nhƣ năm 2012 vừa qua, Vietinbank bán 20% cổ phần cho Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, thu 743 triệu USD Kết đạt đƣợc: - Đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày cao DN việc giúp đỡ DN nhập khẩu, giao thƣơng với đối tác nƣớc ngồi - Những thay đổi, đổi hình thức tài trợ NK thu hút DN đến với ngân hàng Không giúp cho DN thực thành công hợp đồng ký kết mà mang lại hiệu cao cho ngân hàng, khoản phí dịch vụ, góp phần tăng trƣởng lợi nhuận cho Chi Nhánh - Nâng cao vị canh trạnh uy tín ngân hàng lĩnh vực tài trợ NK so với ngân hàng khác địa bàn, tạo niềm tin với đối tác nƣớc 3.2.2.2.Tăng cƣờng hoạt động kinh doanh đối ngoại Cơ sở giải pháp: Thực tế hoạt động kinh doanh đối ngoại đặc thù lợi lớn ngân hàng thƣơng mại Cổ phần, lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động không nhỏ Hơn hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng chủ yếu dịch vụ toán XNK, làm đại lý cho NHTM liên quan mật thiết tới hoạt động tài trợ XNK nói chung hoạt động tài trợ NK nói riêng, giúp tăng sức mạnh cạnh tranh thu hút khách hàng Điều kiện thực hiện: - Để khai thác cách tốt hoạt động Chi nhánh cần nâng cao lực tài chính, phải có vốn đủ sức hoạt động cạnh tranh đƣợc với NH khác, có trình độ quản lý kinh doanh vàuy tín thể phƣơng diệntrang bị phƣơng tiện kỹ thuật đại, tiên tiến, đủ khả tiếp cận hòa nhập với thông lệ quốc tế, kỹ thuật công nghệ ngân hàng đảm bảo cho dịch vụ nhanh chóng an tồn, có đội ngũ cán nhân viên với trình độ nghiệp vụ tin học, ngoại ngữ phong cách giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động chế thị trƣờng 50 - Đẩy nhanh ứng dụng cơng nghệ tin học, đại hóa ngân hàng Để chủ động hội nhập, Chi nhánh cần phải tiếp tục nâng cấp hệ thống tin học Đây tiền đề quan trọng để tiếp tục triển khai loạt ứng dụng công nghệ tiên tiến nhƣ ngân hàng điện tử, mở rộng hệ thống rút tiền tự động, tăng cƣờng hệ thống thông tin quản lý, ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế, tiếp tục phát triển mở rộng dịch vụ Internet Banking, tạo tiền đề cho việc cung cấp dịch vụ toán qua mạng Internet Kết đạt đƣợc: - Nâng cao đƣợc uy tín Chi nhánh cho DN ngân hàng khác, từ Chi nhánh đƣợc nhà kinh doanh NK ngân hàng khác lựa chọn đối tác giao dịch liên quan - Phát huy đƣợc vai trị ngân hàng có uy tín mang lại lợi nhuận cho khách hàng thân ngân hàng 3.2.3.Mở rộng đối tƣợng đƣợc tài trợ Lƣợng khách hàng đƣợc Chi nhánh chấp nhận tài trợ chủ yếu DN vừa nhỏ Thƣơng hiệu Ngân hàng Vietinbank từ lâu có chỗ đứng lòng khách hàng, nhiên thời buổi kinh tế thị trƣờng nay, cạnh tranh gay gắt mà có nhiềuNH hoạt động địa bàn, khách hàng có nhiều lựa chọn Đồng thời với việc kiểm tra, xét duyệt hồ sơ khách hàng cịn nhiều phức tạp khó khăn dẫn đến nhiều DN chuyển sang NH khác để xin tài trợ Vậy, để trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng, tìm kiếm thêm khách hàng Chi nhánh cần có biện pháp cụ thể, mang lại hiệu cao 3.2.3.1.Tăng cƣờng việc ứng dụng Marketing ngân hàng Cơ sở giải pháp: Ngày Marketing trở thành triết lý kinh doanh thiếu đơn vị kinh tế từ lĩnh vực công nghiệp, thƣơng nghiệp đến lĩnh vực kinh doanh NH Nhƣ biết lĩnh vực NH, thị trƣờng thơng dụng, sản phẩm mang tính đơn điệu đồng (sản phẩm tiền gửi, tiền vay, ) đòi hỏi việc Marketing phải linh hoạt sáng tạo có khả thắng đối thủ cạnh tranh, thu hút khách hàng đến với NH Điều kiện thực hiện: - Thực sách thu hút khách hàng: Với tình hình cạnh tranh NH ngày gay gắt nhƣ sách thu hút khách hàng quan trọng để Chi nhánh vừa giữ đƣợc khách hàng lâu năm, truyền thống vừa thu hút khách hàng làm ăn có hiệu Trong hoạt động TTNK, để xây dựng chiến lƣợc khách hàng phù hợp việc Chi nhánh cần phải làm nghiên cứu động lựa chọn ngân hàng tài 51 trợ DNNK Hay nói cách khác, chi nhánh cần phải trả lời đƣợc câu hỏi: Tại họ chọn ngân hàng mà không chọn ngân hàng để tài trợ cho mình? Để trả lời đƣợc câu hỏi thiết Chi nhánh cần có thơng tin đầy đủ, xác khách hàng cách thƣờng xuyên thu nhập thông tin khách hàng khách hàng chƣa tìm đến với mình, thực phân loại khách hàng để tiện theo dõi áp dụng sách khách hàng phù hợp Những thơng tin khách hàng cần phải đƣợc lƣu giữ cẩn thận để sau làm sở xây dựng sách kinh doanh - Chú trọng sách giao tiếp cụ thể nhƣ: Tiến hành quảng cáo rộng rãi để DN biết nhiều thông tin NH, chủ trƣơng định hƣớng NH, dịch vụ mà NH cung cấp nhƣ mạnh NH Tăng cƣờng quảng bá hình ảnh NH thơng qua việc tài trợ chƣơng trình nhân sinh xã hội địa bàn nhƣ xóa đói giảm nghèo, xây nhà tình thƣơng, Tổ chức thƣờng xuyên hội nghị khách hàng trực tiếp đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng với khách hàng, năm hai lần thƣờng vào dịp cuối năm đầu xuân năm mới, tạo điều kiện để cán nhân viên nắm bắt trực tiếp, đầy đủ xác thơng tin u cầu từ phía khách hàng Đây dịp để Chi nhánh giới thiệu nhiều lịch sử hình thành phát triển mình, kết kinh doanh năm qua nhƣ gửi lời cảm ơn tới khách hàng Áp dụng sách thu hút khách hàng phù hợp với điều kiện tài ngân hàng nhƣ: chi hoa hồng môi giới, viếng thăm, quà tặng, - Đƣa sách lãi suất phí dịch vụ hợp lý Lãi suất thấp dịch vụ Ngân hàng có tính cạnh tranh cao, thu hút đƣợc nhiều khách hàng Nhƣ nói, sách lãi suất cơng cụ quan trọng giúp Ngân hàng đứng vững môi trƣờng cạnh tranh khắc nghiệt nhƣ Lãi suất cho vay phù hợp với lĩnh vực kinh doanh: lãi suất cho vay ngành nhƣ xăng dầu, sắt thép cao so với ngành hàng khác tính biến động giá loại sản phẩm thị trƣờng; khách hàng truyền thống có quan hệ vay trả thƣờng xuyên nên áp dụng mức lãi suất ƣu đãi Cần có điều chỉnh khoản cách cho vay VNĐ với cho vay ngoại tệ theo xu hƣớng cân nữa, đồng thời với điều chỉnh ngân hàng cần có biện pháp điều chỉnh cấu huy động vốn để tránh tình trạng đồng nội tệ giá so với ngoại tệ mạnh, DN có xu hƣớng chuyển sang vay VNĐ dẫn đến Ngân hàng gặp khó khăn nguồn vốn VNĐ cho vay trung dài hạn Quy chế trả lãi tiền gửi tiền vay phải đƣợc thống xuyên suốt, cho phép khách hàng lựa chọn nhiều cách trả lãi khác 52 Ngồi việc đƣa sách trên, q trình nghiên cứu thị trƣờng, Ngân hàng cần phải phân tích phát triển dự đốn phản ứng thị trƣờng, đồng thời phải nghiên cứu khả cạnh tranh tƣơng lai mình: vốn, chi phí thị trƣờng, khả an tồn kinh doanh, để điều chỉnh sách cho hợp lý Kết đạt đƣợc: - Khi mà chiến lƣợc Marketing đƣợc xây dựng tốt nâng cao sức cạnh tranh hoạt động TTNK nhƣ dịch vụ khác Ngân hàng - Tạo khả chủ động trƣớc biến động thị trƣờng - Cùng với giải pháp tăng cƣờng hiệu nghiệp vụ huy động sử dụng vốn giải pháp Marketing chất xúc tác để kết hợp đạt đƣợc kết tối ƣu 3.2.4.Nâng cao, hoàn thiện đội ngũ cán làm công tác tài trợ nhập Cơ sở giải pháp: - Đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh cịn trẻ, có trình độ đại học, có lực trách nhiệm công việc Xã hội ngày lên đòi hỏi cán Chi nhánh cần khơng ngừng hồn thiện mặt để đáp ứng nhu cầu ngày cao xã hội Họ không nắm vững kiến thức chun mơn, nghiệp vụ mà cịn phải nắm bắt kịp thời chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc Bên cạnh đó, họ phải tự trau dồi tƣ cách, đạo đức nghề nghiệp nhằm tránh xa cám dỗ, tƣ lợi cá nhân, cố tình làm sai, gây tổn thất khơng nhỏ cho Ngân hàng Do đó, Ngân hàng cần xây dựng chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực toàn diện - Bộ số đánh giá công việc, chế lƣơng KPI (Key Performance Indicator) áp dụng toàn hệ thống từ ngày 1/5/2013 Cuốn sổ tay văn hóa Vietinbank 2013 có hiệu lực từ ngày 20/11/2013 thay cho số tay năm 2009, đề nhiệm vụ, sứ mệnh Vietinbank tƣơng lai, chuẩn mực đạo đức cán nhân viên Vietinbank Điều kiện thực hiện: - Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ, hội thảo chuyên đề, thi tay nghề hàng năm Đây hội để nhân viên Ngân hàng trao đổi kinh nghiệm nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn nắm bắt kinh nghiệm thực tế - Thực chuẩn hóa cán nghiệp vụ Ngân hàng đặc biệt nghiệp vụ TTNK Các cán làm việc lĩnh vực cần: o Nắm vững nghiệp vụ ngoại thƣơng bên cạnh nghiệp vụ ngân hàng o Có trình độ tiếng Anh tốt, khuyến khích biết thêm ngoại ngữ khác 53 o Đội ngũ cán thẩm định không cần tinh thơng nghiệp vụ chun mơn mà cịn phải biết rộng tình hình chung đất nƣớc, thị trƣờng hàng NK, biến động giá giới mặt hàng NK chủ lực VIệt Nam, hiểu sâu sắc nghiệp vụ bổ trợ nhƣ chuyên môn ngành kỹ thuật ngành kinh tế khác Những điều ảnh hƣởng kỹ đánh giá trả nợ khách hàng, giảm thiểu đƣợc nhiều rủi ro cho thân Ngân hàng - Không thế, để nhân viên phát huy đƣợc hết mạnh cán quản lý nhân Chi nhánh cần nắm bắt rõ lực, trình độ chun mơn cụ thể ngƣời để từ có phân cơng, bố trí cơng tác hợp lý Mạnh dạn đề bạt cán trẻ vào vị trị then chốt, kết hợp với số sách đãi ngộ, chế độ khen thƣởng nâng lƣơng thích đáng để khuyến khích nhân viên cống hiến Chi nhánh Dựa việc hồn thành KPI với mơ tả cơng việc (JD) NH có chế độ thƣởng phạt cho vị trí nhân - Chú trọng nhiều đến thái độ phong cách giao tiếp cán nhân viên Ngân hàng, đặc biệt ngƣời có quan hệ giao tiếp thƣờng xuyên trực tiếp với khách hàng nhƣ cán làm công tác tài trợ, tƣ vấn theo dõi quản lý khách hàng - Duy trì tốt mối quan hệ nhân viên cấp ủy tạo thống cao tổ chức thực nhiệm vụ, có nhƣ xây dựng đƣợc hình ảnh văn hóa doanh nghiệp, cán nhân viên ln hồn thành xuất sắc nhiệm vụ mình, góp phần quan trọng vào thành công chung Chi nhánh Kết đạt đƣợc: - Đội ngũ cán nhân viên đƣợc coi nhƣ mặt Chi nhánh, trình độ nghiệp vụ cao, đạo đức tốt tạo đƣợc lợi cạnh tranh Chi nhánh với NH khác - Nắm bắt nhanh yêu cầu khách hàng, tạo dịch vụ, sản phẩm để đáp ứng đƣợc yêu cầu - Việc cán nhân viên thơng hiểu tình hình nhƣ ngồi nƣớc, tình hình khách hàng nhƣ đối tác nƣớc giúp cho việc tƣ vấn đắn cho khách hàng ký kết hợp đồng, lựa chọn loại hình tài trợ phù hợp, từ đảm bảo an toàn cho khách hàng Ngân hàng 54 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 3.3.1.Đối với Chính phủ ngành có liên quan  Hồn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến tài trợ xuất nhập Chính phủ cần tiến hành bƣớc đầu rà sốt, đối chiếu quy định hành Pháp luật Việt Nam để xây dựng văn Pháp luật phù hợp với quy định, cam kết quốc tế Cụ thể, trƣớc mắt Chính phủ cần hồn thiện luật NHNN, luật tổ chức tín dụng tiến tới ban hành luật Bảo lãnh, quy định loại L/C đặc biệt, nhằm giải đầy đủ kịp thời vƣớng mắc hoạt động tài trợ XNK nói chung tài trợ NK nói riêng NHTM Hệ thống văn pháp quy phải phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế NHTM Cần phải có quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tƣơng quan với thông lệ quốc tế, nhƣ: - Quyền đƣợc miễn toán ngân hàng giao dịch bị trọng tài tuyên án hủy bỏ - Quyền hàng hóa ngân hàng ngƣời mua khả tốn Cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động NH hoạt động bộ, ngành có liên quan nhƣ thƣơng mại, tƣ pháp, hải quan, thuế,… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại quốc tế, tránh mâu thuẫn lẫn trình hƣớng dẫn thực  Chính sách thuế xuất nhập hợp lý Thuế đƣợc coi công cụ quản lý điều tiết hoạt động XNK Vì để nâng cao hiệu hoạt động XNK, việc xây dựng sách thuế phải gắn liền với mục tiêu kinh tế, mục tiêu XNK Thuế suất phải hƣớng đến khuyến khích XK, quản lý NK nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Nhất điều kiện Việt Nam gia nhâp APEC, WTO, sách thuế cần phải có giải pháp hịa nhập cụ thể Nhà nƣớc cần xóa bỏ việc dùng hạn ngạch NK biện pháp phi thuế quan khác thay vào thuế NK thích hợp  Chính sách tín dụng hỗ trợxuất nhập Kiên phá bỏ phân biệt đối xử thành phần kinh tế tín dụng ƣu đãi XNK, phân biệt dựa mục tiêu ngành hàng thị trƣờng XNK Nhà nƣớc thời kỳ tƣơng đối dài nhằm tránh đối xử bất công 55  Chính sách đầu tƣ Nhà nƣớc nên dành nguồn vốn đầu tƣ thích đáng vào ngành hàng NK yếu nhƣ máy móc, thiết bị đại, cơng nghệ cao qua kênh cấp vốn đầu tƣ tín dụng đầu tƣ theo định hƣớng phát triển kinh tế nƣớc Để giúp NH khai thơng mối quan hệ tín dụng NH với DN, DN vừa nhỏ có đủ vốn để phát huy hiệu kinh tế, đảm bảo tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng lành mạnh với NH  Chính sách tỷ giá linh hoạt Chính phủ cần điều chỉnh sách tỷ giá linh hoạt theo cung cầu thị trƣờng để ổn định kinh tế vĩ mô, đồng thời đảm bảo có lợi cho hoạt động XNK cách mở rộng biên độ dao động tỷ giá để tạo khả tự điều tiết thị trƣờng ngoại hối nhằm loại bỏ tính cố định tỷ giá Sử dụng tỷ giá góp phần nâng cao uy tín đồng tiền Việt Nam, góp phần tăng cƣờng sức mạnh cạnh tranh hàng Việt kinh tế  Hồn thiện hệ thống thơng tin ngồi nƣớc Để giúp DN nắm bắt đƣợc thông tin kịp thời xác phục vụ cho định sản xuất, đầu tƣ, đồng thời để định hƣớng thị trƣờng cho DN NH, Nhà nƣớc cần xây dựng hệ thống thông tin thị trƣờng cách xác đầy đủ Chẳng hạn nhƣ thiết lập chƣơng trình truyền hình riêng thơng tin thị trƣờng cập nhập, tạo điều kiện cho DN thiết lập văn phòng nƣớc chuyên làm nhiệm vụ thu nhập cung cấp thông tin cho DN, phát triển thị trƣờng chứng khốn, qua cho thấy đƣợc tình hình tài DN nhƣ khuếch trƣơnguy tín Mặt khác, điều giúp cung cấp thông tin cho nhà kinh doanh nƣớc hợp tác với DN Việt Nam  Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hƣớng đa phƣơng hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trƣờng quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trƣờng có tiềm nhƣ nƣớc ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ nƣớc thuộc khối Đơng Âu, Bắc Mỹ Bên cạnh đó, cần có chƣơng trình hỗ trợ cho DN Việt Nam tham gia hội chợ triển lãm, quảng cáo nƣớc, khảo sát tìm hiểu thị trƣờng nƣớc ngồi, nâng cao vai trò đại diện thƣơng mại, đồng thời tạo điều kiện cho DN có đại diện thị trƣờng quốc tế 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc  Đổi phƣơng pháp điều hành sách lãi suất sách hối đối Gần đây, NHNN thay đổi phƣơng pháp điều hành, NHNN lấy mức tỷ giá hành thị trƣờng ngoại tệ liên NH làm mức tỷ giá thức cho ngày hơm 56 sau Đây thay đổi lớn cần phát huy phƣơng pháp điều hành để tỷ giá hối đoái vận động theo cung cầu thị trƣờng Hoàn thiện chế điều hành tỷ giá nhằm hạn chế rủi ro cho thân NH cho DN XNK thông qua việc hỗ trợ NHTM tổ chức thực cơng tác phân tích dự báo tỷ giá dựa tín hiệu thị trƣờng nhƣ cung cầu ngoại tệ, áp lực tăng, giảm giá đồng Việt Nam, tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát trực tiếp việc thi hành sách tỷ giá NHTM nhằm nâng cao tính ổn định hoạt động kinh doanh NH Bên cạnh đó, việc đặt lãi suất cho NHTM theo mức trần tối đa làm cho lãi suất chƣa vận động theo nhân tố thị trƣờng  Nhanh chóng hồn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động tài trợ xuất nhập Luật hóa yêu cầu quản lý nhằm đảm bảo tính thống thể chế quản lý chế tài, tạo sở pháp lý chặt chẽ cho mảng hoạt động tài trợ NH Xây dựng văn hƣớng dẫn thực luật phải đầy đủ, chi tiết, dễ hiểu, nội dung mang tính thuyết phục cao, nhằm đáp ứng u cầu kịp thời Cần tính tốn xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trƣờng ngoại hối có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt chẽ nguồn ngoại tệ vào nhƣ hoạt động mua bán ngoại tệ tạo nên sốtảo thị trƣờng  Hoàn thiện hệ thống tra giám sát ngân hàng Xây dựng hệ thống tiêu chí đánh giá hoạt động, đánh giá chất lƣợng tín dụng NHTM theo thơng lệ quốc tế đặc biệt văn xác định hiệu hoạt động ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần  Nâng cao chất lƣợng hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc (CIC) Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tƣ cách pháp nhân DN nƣớc vô quan trọng Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, NHNN cần tăng cƣờng trang bị phƣơng tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời 3.3.3 Đối với Ngân hàng Vietinbank  Không ngừng nỗ lực phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại Củng cố quan hệ đại lý với NH nƣớc ngoài, nghiên cứu bổ sung mở rộng quan hệ đại lý khu vực Châu Phi, Trung Đông, Châu Mỹ La Tinh để mở rộng thị trƣờng XK, thu ngoại tệ về, thúc đẩy hoạt động thƣơng mại Nhà nƣớc  Hoàn thiện văn chế độ quản lý điều hành hƣớng d n nghiệp vụ 57 Trong lĩnh vực tài trợ XNK nói chung TTNK nói riêng văn liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại nhiều, thay đổi thƣờng xuyên diễn Ngân hàng cần thƣờng xun cập nhật thơng tin có chế độ hƣớng dẫn nghiệp vụ sát với thực tế tạo điều kiện cho cơng việc đƣợc thực nhanh chóng tránh ách tắc qua nhiều khâu không cần thiết Phân công khâu quản lý cho khoa học rõ ràng để nâng cao hiệu hoạt động phòng nghiệp vụ Ngân hàng, tăng cƣờng hiệu lực công tác quản trị điều hành  Xây dựng biện pháp, hạn chế phòng ngừa rủi ro tài trợ nhập - Tăng cƣờng chất lƣợng khâu thẩm định: Việc mà ngân hàng cần phải làm đƣa định tài trợ xem xét khách hàng có đáp tài ứng đƣợc tiêu chuẩn mà Ngân hàng đề để nhận đƣợc tài trợ hay không nhƣ: đánh giá phân tích tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, phƣơng án sản xuất kinh doanh DNNK, xét duyệt hàng hóa NK có phù hợp với nhu cầu tiêu dùng thị trƣờng nƣớc hay không, không thuộc mặt hàng cấm NK, không ảnh hƣởng đến an ninh quốc gia làm tốt công tác thẩm định Ngân hàng đánh giá đƣợc mức độ thành cơng thƣơng vụ NK nhƣ tính hiệu dự án tài trợ NK mà Vietinbank dành cho DNNK - Tăng cƣờng giám sát thƣờng xuyên, liên tục: Để hạn chế tối đa rủi ro cơng tác TTNK Ngân hàng cần phải thực việc tổ chức kiểm tra giám sát thƣờng xuyên nhiều khâu nhƣ địa bàn khách hàng, qua sổ sách, chứng từ, thơng qua đó, giúp Ngân hàng nhận biết tính chân thật, nắm bắt tốt, xuyên suốt chu tình tài trợ, từ Ngân hàng nhận dạng dự báo rủi ro xảy ra, kịp thời đề xuất biện pháp để phòng ngừa hạn chế - Đẩy mạnh việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhằm đại hóa hoạt động Ngân hàng Thực tế cho thấy mức độ đại hóa NH, ứng dụng Cơng nghệ thơng tin ln tỷ lệ thuận với chất lƣợng dịch vụ mà Vietinbank mang đến cho khách hàng Khơng thế, cịn giúp Ngân hàng giảm rủi ro tác nghiệp, tăng sức cạnh tranh nâng cao chất lƣợng dịch vụ tinh giảm đƣợc lƣợng lớn lao động không cần thiết Bổ sung nguồn vốn để trang bị thêm thiết bị tiên tiến, đại hóa phần mềm ứng dụng, bồi dƣỡng đội ngũ cán tin học thích ứng đƣợc với cơng nghệ đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng thời đại CNTT 58 3.3.4.Đối với doanh nghiệp nhập Một thƣơng vụ thành cơng có phối hợp bên tham gia, đóng góp DN vơ quan trọng Vì thân DNNK cần quan tâm đến số kiến nghị sau:  Xây dựng đội ng cán chuyên sâu hoạt động kinh doanh nhập Đội ngũ nhân viên DN cần có am hiểu thị trƣờng, tập quán, luật lệ, thƣơng mại quốc tế, đƣợc cập nhât tin tức thƣờng xuyên thị trƣờng tài chính, thị trƣờng hàng hóa để bị bắt lỗi tham gia vào quan hệ thƣơng mại quốc tế Đƣa cán đào tạo lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trƣờng Đại học Tổ chức nƣớc tổ chức; mời chuyên gia giảng dạy tƣ vấn lĩnh vực ngoại thƣơng, DN cần có chế độ kích thích tinh thần làm việc sáng tạo nhiệt tình nhân viên  Tự đổi Phải khai thác tốt nguồn vốn tự lực huy động nguồn vốn khác cho phƣơng án sản xuất kinh doanh với yêu cầu tiết kiệm, mục đích, đối tƣợng sử dụng vốn có hiệu nhƣ nâng cao đƣợc lực cạnh tranh uy tín DN thị trƣờng Bản thân DN phải tạo dựng mối quan hệ với bạn hàng để có đƣợc đối tác tin tƣởng kinh doanh Đây điều cần thiết để nhằm hạn chế rủi ro thƣờng gặp thƣơng mại quốc tế cho DN nhƣ cho NH phục vụ  Các doanh nghiệp đến với ngân hàng cần có trung thực nghiêm túc DN đến giao dịch với NH cần có hợp tác chặt chẽ với cán ngân hàng nhƣ cung cấp hồ sơ, giấy tờ đầy đủ, trung thực, xác, thời hạn, phải có trách nhiệm hồn trả đầy đủ vốn vay NH theo nhƣ hợp đồng ký, giữ đƣợc mối quan hệ tín dụng tốt tạo điều kiện cho DN dễ dàng nhận đƣợc tài trợ NH thƣơng vụ với chi phí hợp lý 59 T M TẮT CHƢƠNG Từ việc phân tích thực trạng, khó khăn hạn chế cịn tồn đọng công tác tài trợ nhập Vietinbank Chi nhánh 9, chƣơng đƣa giải pháp đề xuất vài kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Chi nhánh nhƣ sau:  Giải pháp: Trên sở giải tồn đọng, vƣớng mắc công tác TTNK Vietinbank Chi nhánh với định hƣớng phát triển cụ thể hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động tài trợ nhập nói riêng Chi nhánh giai đoạn tới, khóa luận đƣa số giải pháp nhƣ sau: - Mở rộng thu hút nguồn vốn huy động: trọng huy động từ nguồn dân cƣ, quan tâm nhiều tới doanh nghiệp vừa nhỏ, hƣớng tới tổ chức kinh tế nhƣ công ty bảo hiểm, quỹ lƣơng hƣu, khuyến khích họ gửi tiền nhàn vào Ngân hàng Đồng thời sử dụng sách lãi suất nhƣ lợi thế, điểm mạnh để Ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng khác - Nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh ngoại tệ: giao dịch mua bán nhiều loại ngoại tệ ngoại tệ mạnh nhƣ nay, phát triển thêm dịch vụ nhƣ outright, thỏa thuận lãi suất tƣơng lai,… - Đa dạng hóa hình thức tài trợ nhập khẩu: đẩy mạnh thực phƣơng thức L/C trả chậm có điều khoản cho phép tốn ngay, mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh nhƣ bảo lãnh toán, bảo lãnh thuế xuất nhập online,…mở rộng hạn mức tín dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày cao khách hàng - Mở rộng đối tƣợng tài trợ Ngân hàng: đề xuất thực tốt chiến lƣợc thu hút khách hàng, chăm sóc khách hàng, tăng cƣờng việc ứng dụng Marketing để quảng bá hình ảnh Ngân hàng đến với nhiều đối tƣợng khách hàng - Nâng cao, hồn thiện đội ngũ cán làm cơng tác tài trợ nhập khẩu: tập trung, trọng đầu tƣ vào yếu tố nhân điều kiện tiên cho thành cơng nhƣ nâng cao tính cạnh tranh Ngân hàng Cần có sách đào tạo nhân viên đắn nhƣ tổ chức lớp nghiệp vụ, sát hạch để thƣờng xuyên trau dồi nghiệp vụ thƣơng mại nhƣ kinh nghiệm tài trợ; chế độ đãi ngộ, khen thƣởng thích đáng để khuyến khích nhân viên làm việc, sáng tạo cho cơng việc  Kiến nghị: - Đối với Chính phủ Bộ ngành có liên quan: ban hành hệ thống văn luật, quy định pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt 60 Nam; hồn thiện hệ thống thơng tin nƣớc; mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại - Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc: điều hành sách lãi suất hối đoái phù hợp với diễn biến thị trƣờng; hoàn thiện quy định pháp lý liên quan đến hoạt động TTNK; nâng cao chất lƣợng hoạt động Trung tâm Thơng tin tín dụng CIC - Đối với Ngân hàng Vietinbank: trì nhƣ mở rộng quan hệ đại lý với NH nƣớc ngoài; hoàn thiện văn chế độ quản lý điều hành hƣớng dẫn nghiệp vụ, xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro nhƣ tăng cƣờng chất lƣợng thẩm định, kiểm tra, giám sát thƣờng xuyên, chặt chẽ - Đối với DNNK: cần có hiểu biết luật pháp, tập quán, thông lệ quốc tế, tạo mối quan hệ với đối tác nƣớc ngồi để có đƣợc ngƣời bạn hàng đáng tin cậy nhằm tránh rủi ro cho thân DN, bên cạnh cịn phải hợp tác chặt chẽ với cán Ngân hàng khai báo giấy tờ, hồ sơ 61 KẾT LUẬN Cùng với phát triển chung đất nƣớc, hoạt động kinh tế đối ngoại đạt đƣợc bƣớc tiến đáng kể khẳng định đƣợc vị trí trình hội nhập Để đạt đƣợc kết to lớn khơng thể khơng kể tới đóng góp Ngân hàng Thƣơng mại với vai trò cầu nối huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế theo định hƣớng Đảng Nhà nƣớc Mặt khác, thời đại kinh tế tồn cầu hóa nay, hoạt động xuất nhập đƣợc coi then chốt để đƣa kinh tế quốc gia tăng trƣởng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập nói chung tài trợ nhập nói riêng ngân hàng thƣơng mại đòn bẩy hữu hiệu giúp cho hoạt động xuất nhập hay cụ thể hoạt động nhập đƣợc thông suốt có hiệu Đối với nƣớc ta, hoạt động nhập nhân tố quan trọng thúc đẩy q trình Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nƣớc, đƣa nƣớc ta trở thành nƣớc công nghiệp có kinh tế phát triển thời gian tới Chính thế, hoạt động tài trợ nhập trở thành lĩnh vực kinh doanh quan trọng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam So với ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nay, hệ thống Ngân hàng Cơng Thƣơng Việt Nam nói chung Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh nói riêng đƣợc coi ngân hàng trội hoạt động tài trợ nhập Tuy nhiên, Chi nhánh chƣa phát huy tối đa tiềm có trƣớc nhu cầu ngày lớn doanh nghiệp Do đó, sau nghiên cứu sở lý luận, thực trạng phân tích kết đạt đƣợc tồn tài trợ nhập Chi nhánh, khóa luận đƣa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Vietinbank Chi nhánh Để thực đƣợc giải pháp cách hiệu quả, địi hỏi phải có kết hợp từ Chính phủ, Bộ ngành liên quan, Ngân Hàng Nhà Nƣớc doanh nghiệp nhập để Chi nhánh phát huy đƣợc mạnh mình, phù hợp với định hƣớng Đảng Nhà nƣớc nhƣ xu quốc tế 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu sách: [1] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân [2] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Giáo trình Thanh tốn Quốc Tế, Nhà Xuất Thống Kê [3] Lê Văn Tƣ Lê Tùng Vân (2005), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất Thống Kê [4] Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh (2010), Một số tiêu chủ yếu Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh từ 2010 đến 2013 [5] Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam (11/2006), Quy chế tài trợ thƣơng mại quy trình, quy định nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại Bài báo điện tử: [1] Hƣơng Nguyễn Vietinbank đổi nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ thƣơng mại, 2/2014, http://giaothongvantai.com.vn/kinh-te/doanh-nghiep/201402/vietinbank-doi-moinghiep-vu-thanh-toan-quoc-te-va-tai-tro-thuong-mai-456036/ [2] Nguyễn Minh Vietinbank: “bà đỡ” DN xuất nhập khẩu, 11/2013, http://dddn.com.vn/doanh-nghiep/vietinbank-ba-do-dn-xuat-nhap-khau20131101103712394.htm [3] TS Bùi Đức Thọ Tổng quan phát triển kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2013, 12/2013, http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Tong-quan-phat-trien-kinh-teViet-Nam-giai-doan-2011-2013/39451.tctc Các Website: Thu thập thông tin liệu từ trang web nhƣ: www.Vietinbank.com www.customs.gov.vn www.gso.gov.vn ... nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp nhập  19 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK CHI NHÁNH 2.1.Giới thiệu ngân hàng. .. làm cho hiệu hoạt động tài trợ bị ảnh hƣởng 42 CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - VIETINBANK CHI NHÁNH 3.1... nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – VIETINBANK Chi Nhánh CHƢƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG