BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : TS. Lê Quang Hùng Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Bích Ngọc MSSV: 1054011169 Lớp: 10DQTC07 TP. Hồ Chí Minh, 2014 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc I Lớp: 10DQTC07 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi.Những kết quả và các số liệu trong khóa luận tốt nghiệp được thực hiện tại ngân hàng ANZ Việt Nam, không sao chép bất kì nguồn nào khác.Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Phạm Thị Bích Ngọc Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc II Lớp: 10DQTC07 LỜI CẢM ƠN XW Bốn năm học là sinh viên khoa Quản trị kinh doanh – Trường Đại học Công Nghệ Tp. Hồ Chí Minh thực sự là quãng thời gian đầy ý nghĩa đối với tôi.Đó là nơi tôi học tập, chia sẻ, là nơi tôi sống và trường thành.Đặc biệt những kiến thức và kĩ năng tôi tích lũy được từ trên giảng đường và trong quá trình rèn luyện là những hành trang quý báu để tôi tự tin bước vào đời. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất t ới TS.Lê Quang Hùng – Giảng viên hướng dẫn khóa luận cho tôi.Trong quá trình làm khóa luận, thầy đã tạo mọi điều kiện tốt nhất, chỉ bảo, ủng hộ và cho tôi những góp ý hữu ích để tôi có thể thực hiện được đề tài của mình. Tôi muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo, các anh chị đang làm việc tại ngân hàng ANZ đã chỉ dẫn và tạo đi ều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp này. Đây là lần đầu tiên tôi thực hiện một chuyên đề khóa luận tốt nghiệp, chính vì thế đề tài nghiên cứu của tôi không tránh khỏi nhiều thiếu sót.Tuy nhiên, quá trình thực hiên đề tài cũng đã giúp tôi có nhiều kinh nghiệm quý báu.Một lần nữa, tôi xin gừi lời cảm ơn chân thành nhất tới những người đã giúp đỡ, chia sẻ và đồng hành cùng tôi, để tôi có thể hoàn thành đề tài này. Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Phạm Thị Bích Ngọc Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc III Lớp: 10DQTC07 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : ………………………………………………………… MSSV : ………………………………………………………… Khoá : …………………………………………………… 1. Thời gian thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 2. Bộ phận thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 4. Kết quả thực tập theo đề tài ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 5. Nhận xét chung ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đơn vị thực tập Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc IV Lớp: 10DQTC07 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc V Lớp: 10DQTC07 MỤC LỤC XW Trang LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT IV DANH MỤC CÁC CHỮ TIẾNG ANH IV DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG V DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH VI PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 4 1.1 Những v ấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế 5 1.1.1 Khái niệm 5 1.1.2 Các điều kiện thanh toán quốc tế 5 1.1.2.1 Điều kiện tiền tệ 5 1.1.2.2 Điều kiện về địa điểm thanh toán 6 1.1.2.3 Điều kiện về thời gian thanh toán 6 1.1.2.4 Điều kiện về phương thức thanh toán 7 1.1.3 Vai trò hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại 7 1.1.3.1 Đối v ới hoạt động kinh tế đối ngoại 7 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại 8 1.1.4 Các phương thức thanh toán quốc tế 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc VI Lớp: 10DQTC07 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 9 a. Định nghĩa 9 b. Các bên tham gia 9 c. Quy trình thực hiện 9 d. Trường hợp áp dụng 10 e. Các yêu cầu về chuyển tiền 10 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 10 a. Định nghĩa 10 b. Các bên tham gia 10 c. Trường hợp áp dụng 11 d. Các hình thức của phương thức nhờ thu 11 (1) Nhờ thu phiếu trơn 11 (2) Nhờ thu kèm chứng từ 11 1.1.4.3 Thanh toán biên giới 11 a. Định nghĩa 11 b. Đặc điểm c ủa thanh toán biên giới 11 c. Điều kiện của thanh toán biên giới 12 1.1.4.4 Tín dụng chứng từ (L/C) 12 1.2 Khái quát về phương thức tín dụng chứng từ 12 1.2.1 Khái niệm và các bên tham gia 12 1.2.1.1 Khái niệm 12 1.2.1.2 Các bên tham gia 13 1.2.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C 13 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc VII Lớp: 10DQTC07 1.2.3 Thư tín dụng 14 1.2.3.1 Khái niệm 14 1.2.3.2 Vai trò 15 1.2.3.3 Nội dung của thư tín dụng 15 1.2.3.4 Hình thức thư tín dụng (L/C) 16 a. L/C có thể hủy ngang 16 b. L/C không thể hủy ngang 16 (1) L/C không hủy ngang có giá trị trực tiếp 17 (2) L/C không hủy ngang, miễn truy đòi 17 (3) L/C không hủy ngang và có xác nhận 17 1.2.4 Một số ưu, nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ 17 1.2.4.1 Ưu điểm 17 1.2.4.2 Nhược điể m 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ VIỆT NAM 20 2.1 Giới thiệu về ngân hàng ANZ Việt Nam 21 2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng ANZ Việt Nam 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ANZ Việt Nam 24 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ANZ Việt Nam 24 2.1.2.2 Cơ cấu lao động của ngân hàng ANZ Việt Nam 26 2.1.3 Mộ t số hoạt động nghiệp vụ chủ yếu tại ngân hàng ANZ Việt Nam 28 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc VIII Lớp: 10DQTC07 2.1.3.1 Dịch vụ tài chính dành cho khối doanh nghiệp 28 2.1.3.2 Dịch vụ tài chính cá nhân 29 2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ VIệt Nam 29 2.2.1 Thực trạng thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ Việt Nam 29 2.2.1.1 Quy mô và số món L/C nhập khẩu 29 2.2.1.2 Các loại L/C nhập khẩu 32 2.2.1.3 Tình hình thị trường ANZ tham gia thanh toán nhập khẩu theo phương thức tín dụng ch ứng từ 34 2.2.1.4 Về khách hàng thanh toán hàng nhập theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng 36 2.2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ 37 2.2.2.1 Qui mô và số món thanh toán hàng xuất theo phương thức L/C 37 2.2.2.2 Các loại L/C xuất khẩu 39 2.2.2.3 Về thị trường thanh toán hàng xuất theo phương thức L/C 40 2.2.2.4 Về khách hàng thanh toán hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ tạ i ngân hàng 43 2.3 Đánh giá ưu điểm, nhược điểm và các nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam 44 2.3.1 Ưu điểm 44 2.3.2 Nhược điểm và các nguyên nhân 46 2.3.2.1 Nhược điểm 46 2.3.2.2 Các nguyên nhân 47 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng SV: Phạm Thị Bích Ngọc IX Lớp: 10DQTC07 a. Nguyên nhân chủ quan 47 b. Nguyên nhân khách quan 48 2.4 Khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam 49 2.4.1 Tổng quan bài khảo sát 49 2.4.1.1 Đối tượng nghiên cứu 49 2.4.1.2 Mẫu nghiên cứu 49 2.4.1.3 Đối tượng khảo sát 49 2.4.1.4 Phương pháp thu thập dữ liệu 50 2.4.1.5 Thang đo áp dụng đánh giá kết quả khảo sát 50 2.4.2 Kết quả khảo sát 51 2.4.2.1 Mô tả mẫu 51 2.4.2.2 Kết quả khảo sát mứ c độ hài lòng của khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam 52 2.4.3 Kết luận 57 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUÁT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ VIỆT NAM 58 3.1 Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng ANZ trong thời gian tới 59 3.2 Dự báo doanh số hoạt động thanh toán qu ốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam trong các năm tới 61 3.3 Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán L/C tại ANZ 62 3.3.1 Xây dựng giải pháp marketing thu hút khách hàng 62 3.3.2 Phát triển đội ngũ nhân sự 63 [...]... là giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức L/C của ANZ Việt Nam Khóa luận được thực hiện trong phạm vì hoạt động của ngân hàng ANZ Việt Nam, với một phương thức thanh toán là tín dụng chứng từ trong cả hai hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu 2 Phạm vi nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng ANZ Việt. .. của ngân hàng ANZ Việt Nam .27 2 Bảng 2.2: Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam 30 3 Bảng 2.3: Tỉ trọng thanh toán L/C nhập khẩu tại ngân hàng ANZ Việt Nam qua các năm 31 4 Bảng 2.4: Doanh số và số lượng L/C nhập khẩu 33 5 Bảng 2.5: Doanh số thanh toán hàng nhập theo phương thức chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam theo. .. tốt nghiệp được kết cấu thành 3 chương như sau: Chương 1:Tổng quan về thanh toán quốc tế và tín dụng chứng từ Chương 2:Thực trạng hoạt động thanh toán quốc t theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam Chương 3 :Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc t theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam         V: Phạm Thị Bích Ngọc S   Trang 3  Lớp: 10DQTC07   Khóa... từthực tế khách quan cũng như ưu nhược điểm của từng phương thức mà phươngthức thanh toán theo tín dụng chứng từ hiện là phương thức thanh toán phổ biến tạicác ngân hàng thương mại Việt Nam   V: Phạm Thị Bích Ngọc S   Trang 19 Lớp: 10DQTC07   Khóa luận tốt nghiệp  GVHD: TS Lê Quang Hùng     CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ VIỆT NAM. .. Bảng 2.6: Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam 38 7 Bảng 2.7: Doanh số và số lượng L/C xuất khẩu theo 2 loại trả ngay và trả chậm tại ngân hàng ANZ Việt Nam 40 8 Bảng 2.8: Doanh số thanh toán hàng xuất theo phương thức chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam theo thị trường .41 9 Bảng 2.9: Thống kê mẫu theo giới tính ... động thanh toán quốc tế thì không có hoạt động kinh tế đối ngoại .Thanh toán quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển Việc tổ chứcthanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, chính xác sẽ làm cho các nhà sảnxuất yên tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu của mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt độngkinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt là hoạt động ngoại thương Đồng thời, hoạt động thanh toán. .. (theo Standard & Poor’s) trong thời gian dài ANZ là ngân hàng Úc hàng đầu tại Châu Á đã hoạt động và phục vụ cộng đồng tại khu vực này gần 40 năm qua .Tại Việt Nam, ngân hàng ANZ đã hoạt động hơn 20 năm .Ngân hàng ANZ bắt đầu hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 1993 với trụ sở chính tại Hà Nội, chi nhánh tại TP Hồ Chí Minh và văn phòng Đại diện tại Tp Cần Thơ, Tp Bình Dương Từ đó, ngân hàng ANZ Việt. .. thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam làm đề tài để nghiên cứu II Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng của khóa luận tốt nghiệp là nghiên cứu thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tạingân hàng ANZ Việt Nam và đề xuất các   V: Phạm Thị Bích Ngọc S   Trang 1  Lớp: 10DQTC07   Khóa luận tốt nghiệp  GVHD: TS Lê Quang Hùng     giải pháp. .. trọng thanh toán L/C nhập khẩu tại ngân hàng ANZ Việt Nam qua các năm 32 5 Biểu đồ 2.3: Tỉ trọng doanh số thanh toán hàng nhập theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng ANZ Việt Nam theo thị trường trong năm 2012 và 2013 35 6 Biểu đồ 2.4: Tỉ trọng doanh số thanh toán hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng ANZ Việt Nam theo thị trường trong năm 2012 và... với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Đối với hoạt động của ngân hàng, việc hoàn thiện và phát triển hoạt độngthanh toán quốc tế mà nhất là hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng.Nó không chỉ thuần tuý là dịch vụ mà còn được coi là một mặt hoạt động không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại - Trước hết, hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng . trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ VIệt Nam 29 2.2.1 Thực trạng thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ Việt Nam. về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam 52 2.4.3 Kết luận 57 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUÁT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN. về thanh toán quốc tế và tín dụng chứng từ Chương 2:Thực trạng hoạt động thanh toán quốc t theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam Chương 3 :Giải pháp hoàn thiện hoạt động