TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LU N VĂN TH C S KINH T Hà N i, Năm 2011 LL K TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng LU N VĂN TH C S KINH T Ngư i hư ng d n khoa h c: PGS TS NGUY N TH THU TH O Hà N i, Năm 2011 TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM – CHI NHÁNH LL K Chun ngành: Kinh t Tài Ngân hàng TĨM T T LU N VĂN TH C SĨ Hà N i, Năm 2011 DANH M C CÁC CH VI T T T VCB : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i Thương Vi t Nam NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i NHNN : Ngân hàng nhà nư c TT : Thanh toán TTQT : Thanh toán qu c t TMCP : Thương m i c ph n LNTT : L i nhu n trư c thu XK : Xu t kh u NK : Nh p kh u XNK : Xu t nh p kh u L/C : Thư tín d ng DS : Doanh s DN : Doanh nghi p L : kL k PT : Phương th c TCTD : T ch c tín d ng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo CMND : Ch ng minh nhân dân DANH M C CÁC B NG BI U, BI U B ng 2.1: M t s ch tiêu c a VCB k L k năm 2007 – 2010 43 B ng 2.2 : Tình hình thu nh p, chi phí, l i nhu n VCB k L k 44 B ng 2.3: Tình hình th c hi n phương th c TTQT t i VCB B ng 2.4: Các ch tiêu nh lư ng ph n ánh s phát tri n ho t k L k 54 ng TTQT 58 B ng 2.5 M c tiêu ch t lư ng TTQT t i Chi nhánh VCB k L k 62 B ng 2.6: K t qu m t s ho t k L k 66 ng kinh doanh c a VCB Bi u 2.1: Cơ c u TTQT t i VCB k L k 50 Bi u 2.2: Doanh s TT phi m u d ch t i VCB Bi u 2.3: Cơ c u khách hàng TT XNK t i VCB Bi u 2.4: Doanh s TTXNK c a VCB kinh ng ch XNK c a Vi t Nam k L k 51 k L k 56 giai o n 2007 - 2010 59 Bi u Sơ 2.5: Cơ c u thu nh p c a VCB k L k 65 2.1: Mơ hình t ch c b máy qu n lý c a VCB k L k 37 M S c n thi t c a U tài nghiên c u Trong xu hư ng phát tri n th gi i ngày nay, quan h kinh t qu c t di n h t s c sơi hố qu c t ng, kéo theo ó s ng th i v i s v n Q trình tốn có vai trị quan tr ng a d ng ph c t p c a chu chuy n hàng ng c a dòng ti n toán i v i ho t ng c a doanh nghi p, t ch c, cá nhân nói riêng n n kinh t nói chung Thanh tốn qu c t di n th trư ng r ng, ph c t p b i kho ng cách gi a ngư i mua ngư i bán, b i lu t l c a m i nư c, b i s khác bi t ti n toán Ph n l n doanh nghi p, t ch c cá nhân th c hi n toán qu c t Nhu c u toán h ng u không th t c th c hi n b i ngân hàng thương m i Ho t ho t ng toán qu c t m t m t xích khơng th thi u chu i ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i ngày ch ng t v trí vai trị quan tr ng c a Hi n ngân hàng hi n i ho t ng a nh m tăng thu nh p không nh ng t nghi p v ngân hàng truyêng th ng, mà ngày m r ng nghi p v ngo i b ng toán qu c t , kinh doanh ngo i h i, b o lãnh… Các ho t ng ngo i b ng mang l i thu nh p cho ngân hàng dư i d ng phí ngày m t tăng khơng nh ng v m t s lư ng mà c t tr ng Tuy nhiên ho t ng ngo i b ng ti m n nhi u r i ro, ngư i cho r ng ho t c bi t m t s ng ngo i b ng mang l i thu nh p h p d n ngân hàng không ph i b v n, làm cho h ch quan, lơ là, b t ch p nh ng r i ro ti m n có th x y b t c lúc Trong nghi p v ngo i b ng, toán qu c t nghi p v quan tr ng, có t c tăng trư ng cao, mang l i kho n thu phí ngày m t tăng cho NHTM Thơng qua nghi p v tốn qu c t ch p n i phát tri n nghi p v khác tín d ng, tài tr xu t nh p kh u, mua bán ngo i t , b o lãnh, m r ng quan h tài kho n, quan h ngân hàng a lý… Ngân hàng thương m i c ph n Ngo i thương Vi t Nam Chi nhánh (VCB kL k k L k) m t ngân hàng phát tri n m nh có uy tín cao a bàn V i vai trị m t ngân hàng thương m i có ưu th v toán qu c t vi c th c hi n d ch a bàn Tuy nhiên, quy mơ tốn qu c t t i VCB k L k nh , ch t lư ng tốn qu c t cịn th p, s n ph m d ch v toán qu c t ch y u nghi p v truy n th ng, nhi u nghi p v hi n i chưa c áp d ng, khách hàng s d ng toán qu c t ít, chưa thư ng xun Vì v y, vi c tìm nh ng gi i pháp nh m phát tri n ho t qu c t t i VCB k L k r t c n thi t T tính c p thi t h u d ng c a v n qua trình nghiên c u t i VCB ch n nghiên c u thương m i c ng toán , k L k v i ki n th c ã h c c, tác gi tài: “Phát tri n ho t ng toán qu c t t i Ngân hàng ph n Ngo i thương Vi t Nam - Chi nhánh k L k” M c tiêu nghiên c u - H th ng hoá nh ng v n lí lu n v phát tri n ho t ng toán qu c t c a ngân hàng thương m i - Phân tích th c tr ng phát tri n ho t c a VCB - k L k qua ó rút nh ng k t qu t c, h n ch , nguyên nhân xu t ki n ngh nh ng gi i pháp nh m phát tri n ho t qu c t t i VCB ng toán qu c t qua năm ng toán k L k i tư ng, ph m vi nghiên c u - i tư ng ph m vi nghiên c u c a toán qu c t t i VCB tà s phát tri n ho t k L k Lu n văn t p trung xem xét ánh giá th c tr ng phát tri n ho t t i VCB ng ng TTQT k L k th i gian 2007 – 2010 Phương pháp nghiên c u D a phương pháp lu n c a Ch nghĩa Mác – Lênin, tài s d ng phương pháp phân tích thơng tin kinh t theo ch tiêu, phương pháp so sánh, t ng h p, phương pháp phân tích b ng bi u c a VCB th s s li u th ng kê k L k th i gian 2007 – 2010 K t c u c a lu n văn Ngoài Ph n m u, K t lu n, lu n văn k t c u thành chương, ó: Chương 1: Lý lu n b n v phát tri n ho t Chương 2: Th c tr ng phát tri n ho t Chương 3: Gi i pháp phát tri n ho t ng TTQT c a NHTM ng TTQT t i VCB ng TTQT t i VCB kL k k L k CHƯƠNG LÝ LU N CƠ B N V PHÁT TRI N HO T NG TTQT C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1.1 Khái ni m, c i m toán qu c t 1.1.1.1 Khái ni m toán qu c t M t qu c gia khó có th s n xu t m i th c n lý, trình phát tri n y u t khác c a m i nư c xác l c s n xu t c a nư c ó i u ki n t nhiên, a nh ph m vi i u nói lên r ng, qu c gia ln ph thu c l n v r t nhi u lo i hàng hoá c n thi t cho s n xu t tiêu dùng M t nư c s nh p kh u nh ng hàng hố có nhu c u t nh ng nư c chuyên s n xu t m t hàng v i giá r , có ưu th v su t lao l i th so sánh (tuy t i tương gi a nư c t o nên ho t ng th i xu t kh u nh ng hàng hoá c a ng cho nh ng nư c có nhu c u, nh m t n d ng i) ngo i thương S di chuy n hàng hoá ng xu t nh p kh u c a m t qu c gia Vi c mua bán gi a qu c gia thư ng k t thúc b ng vi c bên mua toán, nh n hàng bên bán giao hàng, nh n ti n theo i u ki n, i u kho n quy nh h p ng mua bán Hai bên mua bán có th tho thu n phương th c toán ng trư c, ghi s , nh thu hay tín d ng ch ng t , thơng qua ó ngư i mua tr ti n ngư i bán thu ti n Ngư i mua ngư i bán khơng tốn tr c ti p cho mà thông qua s tr giúp c a Ngân hàng Qua phân tích cho th y, toán qu c t c b t ngu n t ho t ngo i thương, m c ích c a tốn qu c t ho t ng h tr ph c v cho ng xu t nh p kh u gi a nư c di n m t cách trơi ch y hi u qu Vì tốn qu c t tốn qu c t nói c th c hi n qua h th ng ngân hàng nên nói n ho t n ng toán c a ngân hàng thương m i không m t ngân hàng thương m i l i không mu n phát tri n nghi p v ngân hàng qu c t ó l y toán qu c t làm tr ng tâm phát tri n Thanh toán qu c t vi c th c hi n nghĩa v chi tr quy n hư ng l i v ti n t phát sinh s ho t ng kinh t phi kinh t gi a t ch c, cá nhân nư c v i t ch c, cá nhân nư c khác, hay gi a m t qu c gia v i t ch c qu c t , thông qua quan h gi a ngân hàng c a nư c liên quan [th.T] T khái ni m cho th y toán qu c t ph c v cho hai lĩnh v c ho t ng kinh t phi kinh t , nhiên th c t gi a hai lĩnh v c thư ng giao thoa v i Chính v y, quy ch v toán th c t t i NHTM, ngư i ta thư ng phân lo i ho t ng toán qu c t thành hai lĩnh v c rõ ràng là: toán ngo i thương (hay toán m u d ch) toán phi ngo i thương (hay toán phi m u d ch) Thanh toán phi ngo i thương vi c th c hi n toán khơng liên quan n hàng hố xu t nhâp kh u cung ng lao v cho nư c ngồi, nghĩa tốn cho ho t ng khơng mang tính thương m i chi phí c a quan ngo i giao ó vi c chi tr nư c ngồi, chi phí i l i c a oàn khách nhà nư c, t ch c cá nhân, ngu n ti n quà bi u, tr c p c a cá nhân ngư i nư c cho cá nhân nư c, ngu n tr c p c a m t t ch c t thi n nư c cho t ch c, oàn th nư c Thanh toán qu c t ngo i thương vi c th c hi n s hàng hoá xu t nh p kh u, cung ng d ch v thương m i cho nư c theo giá c th trư ng qu c t Cơ s bên ti n hành mua bán toán cho h p ng ngo i thương 1.1.1.2 c i m toán qu c t T khái ni m toán qu c t nêu trên, có th th y ho t qu c t có ba ng tốn c i m b n sau: + Ch th c a ho t ng toán qu c t nh ng bên có tr s qu c gia khác nhau, ch u s chi ph i i u ch nh c a lu t pháp khác Lu t qu c gia ã tr thành n n t ng pháp lý pháp nhân tham gia ho t tt i qu c gia b o v quy n l i c a ng toán qu c t , dù ó ngư i xu t kh u - ngư i nh p kh u, Ngân hàng hay khách hàng tham gia ho t + Bên c nh ó, ho t ng toán qu c t ng tốn qu c t cịn ch u s chi ph i, i u ch nh c a lu t pháp qu c t , c th hoá t i nhi u văn b n, quy ph m pháp lu t qu c t như: Các i u ki n thương m i qu c t (Incoterms 2010), Quy t c th c hành th ng nh t tín d ng ch ng t (B n s a i 1993, Phòng Thương m i Qu c t Paris – UCP600), Quy t c th ng nh t v nh thu (1995 - URC 522) + Ti n t dùng toán gi a hai bên ngo i t i v i nh t m t hai bên Nh ng c i m b n ã t o nên c thù riêng c a ho t ng toán qu c t ngân hàng thương m i 1.1.2 Vai trò c a tốn qu c t 1.1.2.1 Vai trị c a toán qu c t i v i NHTM Cùng v i s phát tri n c a nghi p v kinh doanh d ch v NH nư c, xu hư ng qu c t hoá n n kinh t th gi i ã m cánh c a ngo i thương t o i u ki n cho nghi p v NH qu c t i phát tri n, ó TTQT ngày th hi n vai trò quan tr ng b i c ng c nh tranh quy t li t gi a NH Có th nói, TTQT m t m t không th thi u ho t h tr cho m t ho t (1) Ho t ng kinh doanh NH, b sung ng kinh doanh khác c a NH, th hi n m t: ng TTQT phát tri n s giúp cho NHTM thu hút c nhi u khách hàng m r ng th trư ng: Trong trình tham gia ho t ng TTQT, khách hàng phát sinh nhi u nhu c u d ch v khác c a NH như: tài tr h p ng xu t nh p kh u, b o lãnh toán th c hi n h p ng, mua bán ngo i t … thơng qua ó giúp cho NH phát tri n c nghi p v kinh doanh ngo i t , b o lãnh d ch v qu c t khác t ó giúp NH gia tăng s lư ng khách hàng, m r ng th trư ng kinh doanh (2) Ho t ng TTQT phát tri n t o i u ki n cho NHTM tăng doanh thu l i nhu n: Khi khách hàng n v i NH ngày nhi u, l i ích c a NH s ngày tăng Không nh ng doanh thu c a NH tăng lên m t cách k nh nh ng kho n thu phí cung c p nhi u d ch v cho khách hàng mà h tr thêm cho ho t thêm ngu n v n huy ng khác c a ngân hàng phát tri n NH có i u ki n ng, t o i u ki n m r ng quy mô tín d ng, tăng c bi t tăng c ngu n v n ngo i t t m th i qu n lý c v n nhàn r i c a DN có quan h toán qua NH viii phát tri n m r ng s n ph m d ch v ngân hàng ã góp ph n t o nên m t chu trình ph c v khách hàng khép kín, t o s c c nh tranh cho Chi nhánh VCB k L k phân lo i ho t ng toán qu c t thành hai lĩnh v c rõ ràng toán ngo i thương (thanh toán xu t nh p kh u hay toán m u d ch) toán phi ngo i thương (thanh toán phi m u d ch) Trong ó DS TT phi m u d ch chi m t tr ng l n t ng DS TTQT, trung bình 90%/năm giai o n 2007 - 2010, nhiên doanh s toán phi m u d ch có xu hư ng gi m d n tác ng c a cu c kh ng ho ng kinh t suy thối tồn c u d n doanh s chuy n ti n i n qu c t c a cá nhân u gi m, thêm vào ó, a bàn thành ph Bn Ma Thu t ngày có nhi u NH ho t s c nh tranh gay g t DS toán phi m u d ch năm 2007 năm 2008 t 3035 tri u USD, năm 2009 n ng d n n t 2513 tri u USD, t 2172 tri u USD năm 2010 t 1876 tri u USD i v i ho t ng TT XNK, VCB k L k th c hi n phương th c TTQT ó phương th c chuy n ti n, phương th c nh thu phương th c L/C Trong phương th c TTQT k trên, phương th c chuy n ti n c s d ng nhi u nh t, nhiên, t tr ng s d ng phương th c gi m d n theo năm Phương th c nh thu chi m m t t tr ng nh có xu hư ng gi m t ng DS TT XNK t i VCB L a s giao d ch TTQT t i Chi nhánh liên quan t Doanh s tốn L/C có s tăng trư ng liên t c, 2008, tăng 182% so v i năm 2007, n tín d ng ch ng c bi t nh y v t năm t m c 69.5 tri u USD, năm 2009 t c trư ng ch m l i nhiên doanh s toán tăng t 83.1 tri u USD, i u cho th y s n l c ph c v , tư v n cho khách hàng, t p trung vào nghi p v tín d ng ch ng t , t o thành th m nh c a Chi nhánh Tuy nhiên, năm 2010 doanh s toán theo phương th c L/C s t gi m v i s s t gi m c a DS TT XNK V c u khách hàng giao d ch toán qu c t t i chi nhánh: Tính n h t năm 2010, Chi nhánh ang có 60 khách hàng doanh nghi p ho t ng toán qu c t thư ng xuyên, thu c nhi u lĩnh v c s n xu t kinh doanh khác nhau: i n l c, nông nghi p, hàng i n t , hàng may m c, hàng gia d ng, hóa ch t, thương m i… S lư ng khách hàng cá nhân không th ng kê h t, a ph n ix ch ti n hành giao d ch ơn l , giá tr giao d ch nh , ch y u chuy n ti n ki u h i Trong c u khách hàng có quan h TTQT t i chi nhánh, doanh nghi p xu t kh u chi m t tr ng l n v doanh s giao d ch, trung bình chi m 90% t ng doanh s TTQT v i s n ph m xu t kh u cà phê, s n ph m ch bi n t g , ong m t, cao su Nh p kh u ch y u nguyên v t li u, phân bón, máy móc thi t b S phát tri n ho t ng TTQT qua m t s ch tiêu - Các ch tiêu v k t qu ho t B ng 2.4: Các ch tiêu nh lư ng ng toán qu c t nh lư ng ph n ánh s phát tri n ho t ng TTQT ơn v tính: T Ch tiêu DS TTQT ng Năm Năm Năm Năm 2007 2008 2009 2010 45615 57977 44450 38480 Thu phí d ch v TTQT 2687 2771 2383 2110 LN TTQT 2382 2442 2069 1835 DT TTQT/S cán b TTQT 299 277 238 211 LN TTQT/S cán b TTQT 265 244 207 184 88.66 88.11 86.83 86.98 1.29 1.04 0.67 0.40 LN TTQT/ DT TTQT DT TTQT/T ng thu nh p Ngu n: S li u tác gi t tính tốn t báo cáo VCB L cung c p Qua b ng trên, ta có th d dàng nh n th y r ng: S phát tri n ho t ng TTQT t i chi nhánh chưa có s b n v ng, c th sau: Doanh s tốn qu c t c a chi nhánh có xu hư ng gi m Nguyên nhân giai o n 2008 – 2010, ho t ng TTQT ch u tác ng m nh c a cu c kh ng ho ng kinh t suy thối tồn c u Doanh thu TTQT, chi phí TTQT và l i nhu n TTQT c a chi nhánh có chi u hư ng gi m qua năm x Năng su t lao ng c a m t cán b TTQT có s thay i qua năm có xu hư ng gi m d n m t m t doanh s TTQT gi m d n n s s t gi m c a doanh thu l i nhu n ho t ng TTQT, m t khác năm 2008, phòng TTQT d ch v NH có n d ng thêm m t cán b m i Tuy nhiên vi c n d ng thêm cán b TTQT tr , có l c trình c n thi t áp ng nhu c u công vi c T tr ng gi a l i nhu n TTQT doanh thu TTQT có chi u hư ng gi m qua năm, ch ng t s phát tri n thi u b n v ng ho t ng TTQT Do ó chi nhánh c n có nh ng phân tích, ánh giá tìm nguyên nhân, t th c hi n nh ng gi i pháp kh thi ng toán qu c t phát tri n b n ho t ó xu t, v ng T tr ng doanh thu ho t ng TTQT mang l i t ng thu nh p c a chi nhánh không cao, song góp m t ph n khơng nh vào t ng thu nh p c a chi nhánh - Các ch tiêu v quy mơ tốn qu c t N u ánh giá ho t ng TTQT theo ch tiêu ph n ánh k t qu ho t ng TTQT ta nh n th y ho t ng TTQT t i Chi nhánh chưa th c s phát tri n ch tiêu ph n ánh k t qu ho t ng nhi u nguyên nhân khác ã c phân tích giá ho t u có xu hư ng gi m Tuy nhiên, n u ánh ng TTQT theo ch tiêu th hi n quy mô ta th y tình hình kh quan Cơ c u tốn qu c t thay i tích c c: Cùng v i s m r ng v quy mơ c u tốn qu c t c a Chi nhánh ã có nhi u thay theo mơ hình c a m t ngân hàng hi n i tích c c, i T tr ng hàng xu t kh u doanh s toán xu t nh p kh u cao có xu hư ng tăng (trung bình DS tốn XK chi m 90% t ng DS toán XNK) Các d ch v toán qu c t ngày a d ng: hi n Chi nhánh ã th c hi n tương i y d ch v TTQT truy n th ng, n a Chi nhánh cung c p s n ph m khác m thư tín d ng d phịng, ph i h p phát hành b o lãnh ti n ng trư c cho ngân hàng nư c Hơn n a, m t s d ch v xi hi n i chuy n ti n nhanh WESTERN UNION, chuy n ti n ki u h i t Loan, Malaysia Chi nhánh NHTM u tiên ã nhanh chóng áp ng nhu c u c a dân cư ài a bàn ưa vào s d ng, a bàn S lư ng khách hàng s d ng TTQT ngày tăng: Trong trình ho t ng, chi nhánh không ch ph c v t t nh ng khách hàng s n có mà cịn ch tìm ki m, thu hút thêm nhi u khách hàng ho t a bàn t nh ng toán qu c t m i k L k m r ng tìm ki m khách hàng Hi n s lư ng khách hàng ho t ng t nh lân c n ng toán qu c t t i chi nhánh ã lên n 60 khách hàng thu c nhi u thành ph n kinh t khác S phát tri n ho t ng TTQT qua m t s ch tiêu nh tính - Kh tốn nhanh Các nghi p v toán qu c t t i Chi nhánh c th c hi n úng khung th i gian cho phép Vi c m L/C thư ng ch m t 01 ngày phát hành sau nh n c t trình c a phịng Tín d ng ho c khách hàng áp ng i u ki n Các giao d ch toán L/C úng th i h n t i a ngày làm vi c theo UCP500 ngày làm vi c theo UCP600 Th i gian chuy n ti n i, h ch toán ti n v c a khách hàng di n ngày làm vi c Như v y, v m t th i gian th c hi n giao d ch, Chi nhánh m b o theo úng m c tiêu ra, áp ng nhu c u c a khách hàng - Thương hi u, uy tín c a ngân hàng V i b dày kinh nghi m ho t ng NH i ngo i, VCB ã nhanh chóng gi v ng vai trò ch l c h th ng NHTM Vi t Nam, NHTM hàng u Vi t Nam lĩnh v c tài tr thương m i, toán qu c t , kinh doanh ngo i h i Thương hi u VCB c c ng ng nư c qu c t bi t n m t bi u trưng c a h th ng NHTM Vi t Nam VCB m t nh ng thành viên u tiên c a Hi p h i NH Vi t Nam thành viên c a nhi u hi p h i NH khác Hi p h i NH Châu Á, t ch c tốn tồn c u SWIFT, t ch c toán th qu c t Visa, Master Card i v i VCB k L k, x ng v i thương hi u VCB, chi nhánh tăng cư ng qu ng bá, ti p th qu ng cáo hình nh, thương hi u nâng cao xii ch t lư ng ph c v thu hút khách hàng i u ki n c nh tranh hi n nay, tr ng công tác giao ti p th c hi n t t công tác chăm sóc khách hàng thương hi u c a NH c nhi u ngư i bi t m t cách n v i NH, n, khách hàng ngày tăng nh Các khách hàng truy n th ng, khách hàng cũ v n n giao d ch ng th i không ng ng gia tăng khách hàng m i, khách hàng ti m - H n ch t i a r i ro Kinh doanh NH m t lĩnh v c kinh doanh nhi u r i ro nh t Vì v y vi c a d ng hoá lĩnh v c kinh doanh d ch v m t phương sách hi u qu nh t phân tán r i ro kinh doanh NH L i nhu n thu c t ho t TTQT s h tr cho NH th trư ng bi n ng giúp cho NH gi v ng s ng n nh M t khác, xem xét c u thu nh p c a Chi nhánh ta nh n th y, thu nh p t lãi chi m t l r t l n (70 – 90%) Cơ c u thu nh p v y ch a ro, không ng nhi u r i m b o s phát tri n b n v ng cho Chi nhánh r i ro tín d ng r i ro thư ng tr c, chi m t l cao nh t t t c lo i r i ro nh hư ng n ho t ng c a chi nhánh Do v y Chi nhánh t ng bư c i u ch nh l i thu nh p c a hư ng vào m ng ho t ng khác, c bi t m ng d ch v , ó có d ch v tốn qu c t , v n th m nh c a h th ng Ngân hàng Ngo i thương nhi u năm qua Hay nói cách khác, phát tri n ho t chi nhánh h n ch t i a r i ro, ng TTQT giúp m b o s phát tri n v ng - H tr phát tri n ho t ng khác c a Chi nhánh a s nhu c u TTQT c a khách hàng t i Chi nhánh c n có s h tr v n c a ngân hàng S phát tri n c a nghi p v TTQT làm tăng thêm nhu c u vay v n toán, c ng n i t ngo i t Ngoài ra, doanh nghi p cịn có nhu c u phát hành b o lãnh i ng, b o lãnh hoàn tr , b o lãnh th c hi n h p ng…cho nư c Các khách hàng s d ng TTQT cịn thư ng xun trì s dư ti n g i tài kho n, t o i u ki n cho ho t ng huy ng v n, ho t toán nư c c a Chi nhánh ánh giá s phát tri n ho t Nh ng k t qu ng TTQT t i VCB t c ho t ng TTQT kL k ng xiii - VCB t nh k L k NH chi m th ph n cao (39%) lĩnh v c TTQT t i k L k - Ho t DN ng TTQT ã góp ph n thúc a bàn t nh y ho t ng kinh doanh XNK c a k L k, trì c m c tăng kim ng ch XNK th i gian qua, t o i u ki n cho doanh nghi p d n ti p c n c v i n n kinh t th gi i, nâng cao kh c nh tranh uy tín c a doanh nghi p i u ki n h i nh p qu c t , úc rút c nh ng h c quý báu quan h làm ăn v i i tác nư c - Ho t ng TTQT c a VCB k L k ln tồn h th ng, tn th pháp lu t th c hi n m b o kinh doanh có lãi, an y nghĩa v v i ngân sách Nhà nư c Các ch tiêu b n c a Chi nhánh v t ng tài s n, t ng v n huy n tín d ng u - Ho t t m c tăng trư ng bình quân cao, ng TTQT c a VCB ngh m i, theo chương trình hi n t ng dư m b o an tồn, r i ro k L k c tri n khai n n t ng cơng i hóa NH h th ng toán i n t x lý ng t p trung, chương tình chuy n, nh n i n t ng toàn h th ng phù h p v i thông l qu c t - Ho t ng TTQT ã góp ph n ưa Chi nhánh nói riêng VCB Vi t Nam nói chung t ng bư c h i nh p v i c ng nư c, khu v c th gi i ng ngân hàng tài làm c v y, Chi nhánh ã không ng ng nâng cao ch t lư ng d ch v , phát tri n công ngh áp ng nhu c u công vi c thông l qu c t , a d ng hóa s n ph m d ch v nh m áp ng t t n a nhu c u khách hàng - phát tri n ho t nh ng nhân t quy t ng TTQT, Chi nhánh xác nh ngư i m t nh s thành b i nên ã t p trung phát tri n ngu n nhân l c c a c v s lư ng ch t lư ng Chi nhánh ã n công tác t o t o l i i ngũ cán b nâng cao trình áp ng yêu c u c a giai o n m i c bi t tr ng nghi p v , qu n lý c a ng th i có sách thu hút tài năng, quy ho ch phát tri n ngu n nhân l c v ng bư c ti n vào thiên niên k m i h i nh p qu c t xiv Nh ng khó khăn, vư ng m c nh hư ng s phát tri n ho t - Trình cán b TTQT chưa cán b TTQT t i Chi nhánh chưa ng ng u: Trình ng TTQT nghi p v , kinh nghi m u nên chưa t o ch t lư ng TTQT ng nh t Các giao d ch khó, ph c t p c a khách hàng thư ng ch có m t ho c hai ngư i có th th c hi n, không ph i t t c cán b Cách th c, t c giao d ch gi a cán b có vênh nh t x lý nh Vì v y, m t s khách hàng s c hư ng ch t lư ng TTQT t t hơn, m t s khách hàng khác l i chưa hài lòng v i ch t lư ng TTQT nh n c - H th ng thơng tin cịn nhi u b t c p: Tuy chương trình tốn t i Chi nhánh ã c nâng c p theo chương trình hi n i hóa chung tồn h th ng ch c chưa hoàn thi n Nhi u ch tiêu báo cáo chưa th th c hi n t ng gây ch m ch vi c ki m soát, i u hành áp ng yêu c u thơng tin c a khách hàng Chương trình nhi u b l i d n giao d ch c a khách hàng ch m, nh hư ng n ho t n vi c th c hi n ng toán - Các s n ph m d ch v TTQT t i chi nhánh chưa a d ng, ch y u v n s n ph m truy n th ng, áp d ng chung cho m i i tư ng khách hàng, lo i s n ph m thi t k riêng theo nhu c u khách hàng h u chưa c áp d ng Chi nhánh m i phát tri n t t s n ph m d ch v truy n th ng thư tín d ng, nh thu kèm ch ng t , chuy n ti n, s n ph m m i s n ph m d ch v toán m i forfeiting, factoring, biên lai tín thác (trust receipt), tín d ng tr n gói (packing credit) m i ch ý tư ng Nh ng h n ch c a Chi nhánh s thách th c r t l n vi c nâng cao phát tri n ho t ng toán qu c t , tăng tính c nh tranh v i ngân hàng thương m i khác a bàn ti n trình h i nh p - Thu phí t toán qu c t tăng trư ng chưa b n v ng: Trong c u thu nh p c a VCB k L k, thu t toán qu c t chi m t tr ng r t nh (trung bình kho ng 2%) ang có xu hư ng gi m d n, t 1.29% năm 2007 xu ng 1.04% năm 2008 0.67% năm 2009 0.40% năm 2010, chưa tương x ng v i vai trị ngu n thu t ng thu d ch v nói riêng t ng thu nh p c a m t ngân hàng có truy n th ng uy tín lĩnh v c TTQT nói chung xv - Chưa t o c d ch v khép kín nh m thu hút khách hàng XNK: ó chi chánh chưa th c s t o c s ph i k t h p ch t ch , nh p nhàng gi a b ph n, phòng ban ch c năng, chưa t o c m t d ch v khép kín t tốn, tín d ng c bi t n kinh doanh ngo i t , b o lãnh i v i khách hàng, i v i DN nh p kh u năm 2009 g p r t nhi u khó khăn vi c mua ngo i t toán ơn hàng, ho c ph i mua ngo i t v i giá cao hay i kèm v i i u ki n khác Nguyên nhân c a nh ng khó khăn, vư ng m c ho t ng TTQT c a VCB L - Nguyên nhân ch quan + Ch t lư ng cán b công ngh toán TTQT t i Chi nhánh chưa áp ng c yêu c u c a th c ti n + S n ph m d ch v chưa a d ng + Chưa quan tâm úng m c ho t n công tác Marketing NH, c bi t ng TTQT + Vi c cân i ngo i t ph c v cho khách hàng chưa hi u qu - Nguyên nhân khách quan + Hành lang pháp lý chưa ng b + Các sách qu n lý kinh t vĩ mô như: Quy nh v công tác xu t nh p kh u, thu quan, h i quan c a Vi t nam không n thư ng xuyên làm nh hư ng n ho t nh, thay i ng toán qu c t + Th trư ng ngo i h i chưa phát tri n, t giá ngo i t bi n ng liên t c + Ki n th c v nghi p v toán XNK chưa c ph c p r ng rãi ho t tác XNK ng kinh doanh c a DN Trình c a cán b làm công DN chưa cao, thi u thông tin v khách hàng, chưa thông th o v k thu t buôn bán ngo i thương, chưa n m v ng v lu t kinh t , chưa n m v ng c thông l qu c t buôn bán qu c t + S r i ro: ó y u t th i ti t, khí h u; Mơi trư ng kinh t khơng thu n l i, ch u tác ng c a nhân t : thay i sách c a xvi ph , ch s cán cân tốn, giá tr c a tin không y ng b n t , lãi su t, thơng … Ngồi ra, r i ro cịn có th x y phía nư c ngồi c tình dùng th o n tinh vi l a o; S thi u o c kinh doanh c a khách hàng nư c ngoài; Trong toán L/C: khách hàng NH m L/C thơng ng có tình b t l i ch ng t Chương 3: Gi i pháp phát tri n ho t nh hư ng phát tri n ho t ng TTQT t i VCB L ng kinh doanh c a VCB Trong giai o n 2010 - 2015, VCB hư ng phát tri n ho t trì hỗn tốn… kL k k L k ã xây d ng cho nh ng kinh doanh v i nh ng m c tiêu sau: - M r ng, phát tri n m ng lư i, ti p t c tìm ki m a i m m thêm phịng, i m giao d ch - Ki m sốt t t t c ho t ho t tăng trư ng, ng tín d ng, ho t c bi t ki m sốt phịng ng a r i ro ng tốn, an tồn kho qu Bám sát ng c a nh ng khách hàng có ho t ng s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u nh ng m t hàng tr ng tâm, tr ng i m nh hư ng kinh t i ngo i c a Vi t Nam giai o n 2010-2015 - M i ho t khách hàng có ho t ng kinh doanh ph i hư ng t i khách hàng, ng kinh doanh hi u qu , an toàn, b n v ng c bi t t hi u qu kinh doanh t t nh t - Ngoài s n ph m truy n th ng, t p trung ph m d ch v , c bi t s n ph m d ch v phi tín d ng tín d ng - d ch vu theo hư ng T c y m nh a d ng hoá s n i m i c u t tr ng t phá, nâng cao s c c nh tranh a bàn tăng trư ng chung: ngu n v n tăng t 20-25%/năm, tín d ng tăng t 18-20%/năm, t tr ng dư n tín d ng ng n h n 60%, trung dài h n 40%, t tr ng cho vay qu c doanh t 40-50% Thu phí d ch v tăng t 50-60%/năm nh hư ng phát tri n ho t Trên s bám sát nhánh, VCB ng toán qu c t nh hư ng phát tri n ho t k L k ã xây d ng ng kinh doanh c a c Chi nh hư ng phát tri n ho t qu c t giai o n 2011 - 2015 v i nh ng nét b n sau: ng toán xvii - Th nh t, vi c m r ng d ch v toán qu c t t i VCB kL k g m m r ng cung c p d ch v hi n có phát tri n d ch v m i - Th hai, ưu tiên phát tri n d ch v xu t phát t nhu c u kh ch p nh n c a doanh nghi p, cá nhân i u ki n s n có c a VCB k L k; không dàn tr i nh, l a u ngu n l c cho t t c d ch v mà ph i xác ch n d ch v chi n lư c có ưu th nh t, t hi u qu cao nh t m r ng - Th ba, vi c m r ng d ch v v s lư ng, nâng cao ch t lư ng toán qu c t hành, òi h i VCB u tư s v t ch t, k L k ph i i m i ch , sách qu n tr c bi t trình i u l c c a nhân viên giao d ch - Th tư: th c thi sách phí m m d o, bám sát theo th c t yêu c u s c mua c a th trư ng t ng giai o n nguyên t c d ch v ch t lư ng cao phí cao hơn; cung c p h th ng d ch v khép kín v i giá tr n gói, có th ch p nh n l d ch v thu lãi d ch v khác l n ho c l ng n h n thu lãi dài h n - Th năm: phân lo i khách hàng, chăm sóc, trì khách hàng truy n th ng, nh t khách hàng l n; phát tri n khách hàng m i, tr ng khách hàng doanh nghi p t i khu công nghi p Gi i pháp phát tri n ho t - ng TTQT t i VCB kL k y m nh công tác t o cán b toán qu c t - Hi n i hóa cơng ngh ng d ng ngân hàng - a d ng hóa phương th c tốn qu c t - a d ng hóa d ch v h tr ho t ng toán qu c t + Tín d ng tài tr xu t nh p kh u + Kinh doanh ngo i t - Nâng cao ch t lư ng ho t ng Marketing + Xây d ng sách khách hàng linh ho t, h p lý + Tri n khai công tác Marketing m t cách toàn di n - Tăng cư ng huy ng v n ngo i t n xviii - Th c hi n qu n tr r i ro + Xây d ng bi n pháp phòng ng a r i ro + Nâng cao ch t lư ng ho t Ki n ngh ng ki m tra, ki m soát n i b i v i Nhà nư c - Hoàn thi n h th ng pháp lu t ho t ng TTQT - Nâng cao ch t lư ng i u hành vĩ mơ v ti n t , tín d ng, trì sách t giá th n i có s i u ti t c a Nhà nư c Nh ng ki n ngh v i Ngân hàng Nhà nư c - Hồn thi n ch sách v ho t - ng c a ngân hàng thương m i i m i sách qu n lý ngo i h i - Có gi i pháp y nhanh trình h i nh p qu c t lĩnh v c NH - H tr nâng cao l c tài cho ngân hàng Ki n ngh v i khách hàng doanh nghi p XNK - C n tuân th ch t ch nh ng quy nh b n c a ho t ng thương m i qu c t - C n ki m tra k lư ng xác minh tư cách pháp lý l c tài c a phía i tác nư c ngồi trư c ký k t h p ng kinh t nh m tránh r i ro, t n th t bên mang l i - C n ph i có i ngũ cán b gi i làm cơng tác TTQT - C n n m b t k p th i thông tin v giá c , th trư ng, t giá quy nh pháp lu t c a NN có chi n lư c kinh doanh phù h p v i t ng giai o n Ki n ngh v i Ngân hàng Ngo i thương Vi t Nam - Có nh ng s a i k p th i quy trình nghi p v toán qu c t , văn b n hư ng d n, tri n khai d ch v m i - Tích c c h tr chi nhánh m i phương di n - Thư ng xuyên ti n hành h i th o nghi p v nh m chia s kinh nghi m M CL C DANH M C CH VI T T T DANH M C B NG BI U, HÌNH V TĨM T T LU N VĂN M U CHƯƠNG 1: LÍ LU N CƠ B N V PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 NH NG V N CƠ B N V THANH TOÁN QU C T 1.1.1 Khái ni m, c i m toán qu c t 1.1.2 Vai trò toán qu c t 1.1.3 Ho t ng toán qu c t 1.2 PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 20 1.2.1 Quan i m v phát tri n ho t ng TTQT c a NHTM 1.2.2 Các ch tiêu ph n ánh phát tri n ho t 1.3 CÁC NHÂN T NH HƯ NG ng TTQT c a NHTM 21 N S PHÁT TRI N HO T NG TTQT C A NHTM 26 1.3.1 Các nhân t khách quan .26 1.3.1 Các nhân t ch quan 28 CHƯƠNG : TH C TR NG PHÁT TRI N HO T T I VCB NG TTQT K L K 2.1 KHÁI QUÁT V VCB K L K 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a VCB k L k 2.1.2 Ch c năng, nhi m v mơ hình t ch c c a VCB 2.1.3 Môi trư ng kinh doanh c a VCB k L k 33 k L k 36 2.1.4 K t qu ho t ng kinh doanh c a VCB k L k 2.2 TH C TR NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 2.2.1 B máy t ch c tốn qu c t t i Chi nhánh 2.2.2.Tình hình s d ng phương th c TTQT t i VCB 2.2.3.Th c tr ng phát tri n ho t 2.3 ÁNH GIÁ S ng TTQT t i VCB PHÁT TRI N HO T k L k 46 k L k NG TTQT T I VCB K L K .65 2.3.1 K t qu t c 2.3.2 Nh ng khó khăn vư ng m c nh hư ng t i s phát tri n ho t ng TTQT 2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng khó khăn vư ng m c ho t TTQT c a VCB k L k .69 CHƯƠNG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T VCB 3.1 ng NG TTQT T I K L K NH HƯ NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 3.1.1 nh hư ng phát tri n ho t ng kinh doanh 3.1.2 nh hư ng phát tri n ho t ng toán qu c t 3.2 GI I PHÁP NÂNG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 75 3.2.1 y m nh công tác t o cán b TTQT 75 3.2.2 Hi n i hóa cơng ngh ng d ng NH 76 3.2.3 a d ng hóa phương th c TTQT 77 3.2.4 a d ng hóa nghi p v h tr ho t 3.2.5 Nâng cao ch t lư ng ho t ng TTQT .79 ng Marketing 81 3.2.6 Tăng cư ng huy ng v n ngo i t .84 3.2.7 Th c hi n qu n tr r i ro 84 3.3 KI N NGH 86 3.3.1 Ki n ngh v i Nhà nư c 86 3.3.2 Ki n ngh v i NHNN .87 3.3.3 Ki n ngh v i khách hàng doanh nghi p xu t nh p kh u .89 3.3.4 Ki n ngh v i NH TMCP Ngo i Thương Vi t Nam 90 K T LU N 93 DANH M C TÀI LI U THAM KH O 95 ... T T T VCB : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i Thương Vi t Nam NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i NHNN : Ngân hàng nhà nư c TT : Thanh toán TTQT : Thanh toán qu c t TMCP : Thương m i c... C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM – CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ... H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng LU N VĂN TH C S KINH