Lạm phát và những giải pháp kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế nước ta hiện nay

47 480 1
Lạm phát và những giải pháp kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế nước ta hiện nay

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Lạm phát và những giải pháp kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế nước ta hiện nay

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- Lời nói đầu Trên con đờng đổi mới, công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, nhằm đa Việt Nam trở thành một nớc có nền kinh tế phát triển cùng hội nhập với kinh tế khu vực kinh tế thế giới, hoà nhập với kinh tế khu vực kinh tế thế giới, hoà nhập với xu thế quốc tế hoá trong thời đại mới. Có thể nói vốn chính là nguồn lực đầu tiên cơ bản cho việc thực hiện mục tiêu đó, NHTM sẽ là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh cho sự phát triển nền kinh tế quốc dân nói chung. Bằng vốn huy động từ những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi trong xã hội thông qua nghiệp vụ tín dụng, NHTM đã cung cấp vốn cho các hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Là cầu nối giữa các doanh nghiệp thị trờng tạo cho doanh nghiệp có chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh. Bên cạnh đó, NHTM còn là công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế bởi lẽ khoản tiền gửi mà NHTM có thể tạo đợc là một trong các bộ phận chủ yếu của khối lợng tiền cung ứng trong lu thông. Cùng với các nghiệp vụ nh nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối, thông qua các hoạt động thanh toán, quan hệ tín dụng, buôn bán ngoại hối với các ngân hàng nớc ngoài, NHTM đã tạo ra sự giao lu kinh tế -xã hội giữa các quốc gia đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này. Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dới hình thức huy động, cho vay, đầu t cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng th- ơng mại đóng vai trò quan trọng, ảnh hởng tới chất lợng hoạt động của ngân hàng. Với t cách là một sinh viên khoa Ngân Hàng Tài chính, nhận thức đợc vai trò của hệ thống NHTM trong nền kinh tế thị trờng, em xin trình bày một số hiểu biết của mình về NHTM trong việc huy động vốn theo các kênh dẫn khác nhau qua đề án: "Hình thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trờng . ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- Do trình độ thời gian hạn hẹp, bài viết chỉ chủ yếu dựa trên phơng diện lý thuyết tiếp cận vấn đề ở một mức độ nào đó. Rất mong đợc sự góp ý nhận xét của thầy cô giáo. Em xin chân thành cảm ơn PGS TS Lu Thị Hơng, trởng bộ môn TCDN, khoa Ngân Hàng Tài chính đã tận tình hớng dãn giúp đỡ em hoàn thành đề án này. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- nội dung Phần 1 Ngân hàng Thơng mại (NHTM) nguồn vốn kinh doanh của NHTM I- Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng: NHTM là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất, là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện thanh toán. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình các doanh nghiệp, các tổ choc kinh tế xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Thu nhập từ Ngân hàng là nguồn thu nhập quan trọng của nhiều hộ gia đình. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình một phần đối với nhà nớc. Đối với các doanh nghiệp, ngân hàng thờng là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị. Khi doanh nghiệp ngời tiêu dùng phảI thanh toán cho các khoản mua hàng hoá dịch vụ, họ thờng sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử khi họ cần thông tin tàI chính hay lập kế hoạch tàI chính, họ th ờng đến các ngân hàng để nhận đợc lời t vấn. Các khoản tín dụng của ngân hàng cho Chính phủ (thông qua mua các chứng khoán của Chính phủ) là nguồn atì chính quan trọng để đầu t phát triển. Nh vậy, hai mảng hoạt động chính của NHTM là huy động cho vay vốn. Đây là hai mặt đối lập trong một chỉnh thể thống nhất là hoạt động kinh doanh tiền tệ. Tiền là nền tảng cho sự thịnh vợng phát triển của Ngân hàng. Đây là khoản mục duy nhất trên Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt Ngân hàng với các ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- loại hình doanh nghiệp khác. Năng lực của đội ngũ nhân viên cũng nh của các nhà quản lý Ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi giao dịch tiền gửi tiết kiệm từ doanh nghiệp cá nhân là một thớc đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với ngân hàng. Tiền gửi là cơ sở chính của các khoản cho vay do đó, nó là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận sự phát triển trong ngân hàng. Khi huy động tiền gửi, ngân hàng phải duy trì dự trữ bắt buộc sau khi trừ đi các khoản dự trữ để đảm bảo khả năng thanh toán, Ngân hàng có thể cho vay phần tiền gửi còn lại. Khả năng huy động vốn với mức lãi suất hợp lý cũng nh khả năng đáp ứng các yêu cầu xin vay là những chỉ số đánh giá hiệu quả trong quản lý ngân hàng. Những vấn đề nêu trên làm nổi bật hai vấn đề mang tính quyết định mà mọi ngân hàng phải giải quyết trong công tác quản lý tiền gửi: Thứ nhất, đó là Ngân hàng có thể huy động vốn ở đâu với chi phí thấp nhất; thứ hai là Nhà quản lý cần làm gì để đảm bảo rằng ngân hàng luôn luôn có đủ tiền gửi để đáp ứng những nhu cầu xin vay cũng nh đáp ứng các dịch vụ tài chính khác mà xã hội yêu cầu? Trong hoàn cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt thị trờng đợc tự do hoá nh hiện nay nh hiện nay, thật không dễ dàng để trả lời bất cứ câu hỏi nào. Ngày nay, cả chi phí lẫn quy mô tiền gửi mà một ngân hàng có thể huy động đều bị ảnh hởng bởi chiến lợc định giá sự cạnh tranh mạnh mẽ của một số lợng lớn ngân hàng cùng các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác nh Quỹ tơng trợ trên thị trờng tiền tệ, Công ty môi giới, Công ty Bảo hiểm các tổ chức tiết kiệm - cho vay. Cách mạng tài chính dới hình thức các công cụ nhận tiền gửi mới, các phơng pháp cung cấp dịch vụ mới cũng nh việc xây dựng định giá tiền gửi đang bùng nổ trong Hệ thống Ngân hàng ngày nay. Những ngân hàng không theo kịp sự thay đổi chính sách định giá chính sách Marketing của đối thủ cạnh tranh sẽ phải chịu tổn thất về thu nhập cũng nh về cơ sở khách hàng. Tất cả các NHTM đều sử dụng một lợng vốn lớn gấp nhiều lần so với vốn tự có của mình để cho vay. Chẳng hạn nh ở Việt Nam quy định mức vốn huy động của NHTM không vợt quá 20 lần vốn tự có. Để có đợc nguồn vốn đó, các NHTM phải huy động từ nhiều nguồn trong xã hội phải hoàn trả một cách đầy đủ cả ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- vốn lẫn lãi cho khách hàng đúng hạn. Trên cơ sở vốn đã huy động cùng với vốn tự có của mình, NHTM sẽ đầu t trở lại nền kinh tế với vai trò là nhà cung cấp vốn cho sản xuất kinh doanh qua đó thể hiện chức năng kinh doanh tiền tệ. Khi hai quá trình huy động cho vay vốn tiến hành một cách bình thờng thì hoạt động kinh doanh của NHTM sẽ diễn ra trôi chảy thuận lợi. Điều đó có nghĩa là luôn có những nhu cầu về vốn trong nền kinh tế đợc NHTM đáp ứng NHTM tìm kiếm sự tối u lợi nhuận thông qua sự chênh lệch giữa lãi suất huy động lãi suất cho vay. Nhng khi một trong hai quá trình đó bị ách tắc gây ra khó khăn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Thực tế hiện nay các NHTM thờng làm tốt công tác huy động vốn thông qua nhiều biện pháp khác nhau để đảm bảo vốn cho đầu t, còn hoạt động tín dụng vì nhiều lý do khác nhau đang gặp phải những khó khăn nhất định. Vấn đề này đang trở nên nóng bỏng ở các NHTM, gây khó khăn không nhỏ cho nền kinh tế. Do đó đảm bảo thực hiện tốt chức năng huy động vốn cho vay vốn của NHTM chính là đảm bảo cho sụ phát triển lành mạnh của bất cứ một NHTM nào là động lực cho các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế. II-/ Chức năng của Ngân hàng thơng Mại Ngân hàng thơng mại có 3 chức năng chính: 1. Chức năng trung gian tín dụng. Xuất phát từ những cơ sở khách quan mà ngân hàng thơng mại cũng nh các ngân hàng trung gian khác thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Đó là đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trong quá trình tuần hoàn vốn xã hội đã phát sinh hiện tợng trong cùng một lúc có những xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân có vốn tiền tệ tạm thời cha sử dụng (nh tiền bán hàng cha mua nguyên vật liệu mới, tiền trích khấu hao cha sử dụng, tiền lơng cha đến kỳ trả, .). Ngợc lại, có những doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu vốn cần bổ sung trong một thời gian ngắn (nh doanh nghiệp cần mua nguyên vật liệu nhng cha bán đợc sản phẩm, cá nhân cần tiền cho nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị nhng tiền tích luỹ còn hạn chế, .). Mâu thuẫn ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- này cần đợc giải quyết để tăng hiệu quả sử dụng vốn trong nền kinh tế đợc thỏa mãn bằng quan hệ tín dụng trực tiếp hoặc gián tiếp. Ngoài ra, do đặc thù yêu cầu của tiết kiệm đầu t: ngời tiết kiệm không muốn rủi ro nhng lại muốn có thu nhập cao còn ngời đầu t lại muốn có nguồn vốn cao chi phí vay vốn thấp, cho nên cần phải có vai trò của ngời trung gian để đáp ứng yêu cầu của cả 2 bên, đồng thời cũng do hạn chế trong việc phân phối vốn một cách trực tiếp. Vì vậy ngân hàng cần đứng ra làm trung gian để chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu tạm thời. Sở dĩ ngân hàng làm đợc chức năng này vì nó là một cơ quan chuyên trách, chuyên kinh doanh về tiền tệ, tín dụng, có khả năng nhận biết đợc tình hình cung cầu tín dụng. Đó là nơi mà khách hàng có thể tin tởng đợc trong việc gửi tiền. Thông qua việc thu hút tiền gửi với một khối lợng lớn, ngân hàng có thể giải quyết mối quan hệ giữa cung cầu cả về khối lợng vốn cho vay thời gian cho vay. Nh vậy ngân hàng làm chức năng tín dụng khi nó là cầu nối giữa ngời có vốn ngời cần vốn. Chức năng này đợc thực hiện bằng cách huy động các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế hình thành quỹ cho vay của nó rồi đem cho vay đối với nền kinh tế, bao gồm cả cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Với chức năng này, ngân hàng thơng mại vừa đóng vai trò là ngời đi vay, vừa đóng vai trò là ngời cho vay. Điều này cũng có nghĩa là ngân hàng thơng mại đã góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên trong quan hệ là ngời gửi tiền, ngân hàng ngời đi vay đảm bảo lợi ích của nền kinh tế. Đây chính là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thơng mại vì nó phản ánh bản chất của ngân hàng thơng mại là đi vay để cho vay, nó quyết định sự duy trì phát triển của ngân hàng. Đồng thời nó cũng là cơ sở để thực hiện các chức năng sau. 2. Chức năng trung gian thanh toán. Thực chất ngân hàng thơng mại thực hiện chức năng thanh toán trên cơ sở nó thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Bởi vì thông qua việc nhận tiền gửi, ngân ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- hàng đã mở cho khách hàng tài khoản tiền gửi để theo dõi các khoản thu chi. Đó chính là tiền đề để khách hàng thực hiện thanh toán qua ngân hàng, đặt ngân hàng vào vị trí làm trung gian thanh toán. Hơn nữa, do việc thanh toán bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế khó khăn, đó là rủi ro cao do phải vận chuyển tiền, chi phí thanh toán lớn đặc biệt là đối với các khách hàng ở cách xa nhau đã tạo nên nhu cầu khách hàng thực hiện thanh toán qua ngân hàng. Nội dung của chức năng trung gian thanh toán là các ngân hàng thơng mại mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng. Khi có yêu cầu, ngân hàng sẽ thực hiện thanh toán cho khách hàng nh trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu do bán hàng các khoản thu khác theo lệnh của họ. Ngoài ra, các ngân hàng còn phải quản lý tài khoản cho khách hàng của họ. ở đây, ngân hàng đóng vai trò là ngời "thủ quỹ" cho các doanh nghiệp cá nhân bởi ngân hàng là ngời giữ tài khoản của khách hàng, chi tiền cho khách hàng. Nền kinh tế thị trờng càng phát triển thì chức năng này càng đợc phát huy, việc thanh toán qua ngân hàng càng đ- ợc mở rộng. Tuỳ theo nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn cho mình những phơng thức thanh toán phù hợp với các công cụ thanh toán thuận lợi nh: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, . Việc hệ thống ngân hàng th- ơng mại thực hiện chức năng trung gian thanh toán có ý nghĩa rất to lớn đối với toàn bộ nền kinh tế. Đồng thời, đối với bản thân các ngân hàng thơng mại, chức năng này góp phần tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng thông qua việc thu lệ phí thanh toán. Thêm nữa, nó lại làm tăng nguồn vốn cho vay của ngân hàng thể hiện trên số d có của tài khoản tiền gửi khách hàng chức năng này cũng chính là cơ sở hình thành chức năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại. Nhìn vào hệ thống thanh toán của ngân hàng thơng mại, ngời ta có thể đánh giá ngay đợc hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại có hiệu quả hay không. Việc thu chuyển tiền tệ hiện nay chủ yếu thông qua hệ thống ngân hàng th- ơng mại do vậy chỉ khi chức năng trung gian thanh toán đợc hoàn thiện thì vai ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- trò của ngân hàng thơng mại mới đợc nâng cao hơn với t cách là ngời thủ quỹ của xã hội. 3. Chức năng tạo tiền Sự kết hợp giữa chức năng trung gian tín dụng chức năng trung gian thanh toán chính là cơ sở để ngân hàng thơng mại thực hiện chức năng tạo tiền gửi thanh toán. Sự ra đời của các ngân hàng đã tạo ra một bớc phát triển về chất trong kinh doanh tiền tệ. Nếu nh trớc đây, các tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi (tiền vàng, bạc) rồi cho vay bằng chính những đồng tiền đó, thì kể từ khi các ngân hàng ra đời, việc cho vay không nhất thiết phải là tiền vàng, bạc, mà họ nhận đợc từ ng- ời gửi. Trong quá trình kinh doanh tiền tệ, các chủ ngân hàng đã phát hiện ra giấy chứng nhận tiền gửi - tín phiếu đợc khách hàng sử dụng để chi trả các khoản nợ. Vì vậy, tiền giấy chuyển đổi ra vàng đợc các ngân hàng đa vào lu thông qua nghiệp vụ tín dụng thay thế cho tiền bàng hoặc bạc. Đây là phát minh có giá trị nhất trong lịch sử hoạt động của việc kinh doanh tiền tệ. Khi có sự phân hoá trong hệ thống ngân hàng, hình thành nên ngân hàng phát hành các ngân hàng trung gian thì ngân hàng trung gian không còn thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngân hàng. Nhng với chức năng trung gian tín dụng trung gian thanh toán, ngân hàng thơng mại có khả năng tạo ra tiền ghi sổ thể hiện trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thơng mại. Đây chính là một bộ phận của lợng tiền giao dịch. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động đợc để cho vay, số tiền cho vay ra lại đợc khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, thanh toán dịch vụ trong khi số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn đợc coi là một bộ phận của tiền giao dịch, đợc họ sử dụng để mua hàng hoá, thanh toán dịch vụ, . Khi ngân hàng chỉ thực hiện chức năng nhận tiền gửi mà cha cho vay, ngân hàng cha hề tạo tiền, chỉ khi thực hiện cho vay, ngân hàng mới bắt đầu tạo tiền. Đó cũng cũng là một phát minh lớn trong hoạt động ngân hàng. ở đây, chính việc cho vay đã tạo ra tiền gửi. Từ khoản dự trữ tăng lên ban ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- đầu, thông qua hành vi cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống ngân hàng có khả năng tạo nên số tiền gửi gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu. Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi. Hệ số này, đến lợt nó chịu tác động bởi các yếu tố: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ d thừa tỷ lệ tiền mặt so với tiền gửi thanh toán. Tuy vậy, để tạo ra tiền gửi thanh toán, ngân hàng thơng mại phải làm chức năng trung gian thanh toán, mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho khách hàng thì số tiền trên tài khoản này mới là bộ phận của lợng tiền giao dịch. Trớc đây, sự phân biệt giữa ngân hàng thơng mại với các ngân hàng trung gian khác chính là chức năng thanh toán chức năng tạo tiền gửi thanh toán. Ngày nay, hầu hết các ngân hàng trung gian đều đợc phép nhận tiền gửi không kỳ hạn, làm trung gian thanh toán do vậy có khả năng tạo tiền gửi thanh toán. Sự phân biệt các loại hình ngân hàng trung gian chủ yếu dựa vào tài sản có, mục đích cho vay đầu t. Với chức năng tạo tiền, hệ thống ngân hàng thơng mại đã làm tăng phơng tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán chi trả xã hội. Rõ ràng khái niệm về "tiền", "tiền giao dịch" không chỉ là giấy bạc do ngân hàng trung ơng của mỗi nớc phát hành ra mà bộ phận quan trọng là lợng tiền ghi sổ do các ngân hàng thơng mại tạo ra. ở Việt Nam, tỷ lệ này ngày càng tăng. Đến năm 2001, tỷ lệ tiền gửi thanh toán so với tiền giao dịch là 50,2%, tăng gần 3% so với năm 2000 (47,7%). Chức năng này cũng chỉ ra mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng lu thông tiền tệ. Một khối lợng tín dụng mà ngân hàng thơng mại cho vay ra làm tăng khả năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại từ đó làm tăng lợng tiền cung ứng. Có thể nói, các chức năng của ngân hàng thơng mại có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ cho nhau, trong đó, chức năng trung gian tín dụng là chức năng cơ bản nhất, tạo cơ sở cho việc thực hiện các chức năng sau. Đồng thời khi ngân hàng thơng mại thực hiện tốt chức năng thanh toán chức năng tạo tiền thì lại góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng mở rộng hoạt động tín dụng. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ----------------------------------------------------------------------------------------------------- IIi-/ Nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thơng mại Hiện nay ở nớc ta, mô hình NHTM đợc phân chia theo hình thức sở hữu gồm 4 NHTM quốc doanh (Ngân hàng Công thơng Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam) giữ vai trò chủ đạo bên cạnh đó là các NHTM cổ phần (nh:NHTM cổ phần Nhà nớc, NHTM cổ phần T nhân, NHTM cổ phần hỗn hợp) các ngân hàng t nhân. Tuy nhiên không chỉ riêng ở Việt Nam mà hầu hết trong hệ thống ngân hàng của các quốc gia trên thế giới, thì cho dù các Trung gian tài chính có phân chia theo cách nào đi chăng nữa thì các NHTM xét theo khối lợng tầm quan trọng của nó đối với nền kinh tế, nó vẫn có vai trò đặc biệt quan trọng. Dù dới bất kỳ hình thức nào, các NHTM luôn đặt lợi nhuận lên hàng đầu. để đạt đợc điều đó phơng tiện quan trọng nhất mà NHTM phải có: Đó là vốn. Vốn chính là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động của mình. Nói cách khác, nếu nh không có vốn NHTM sẽ không thể thực hiên các nghiệp vụ kinh doanh nh bất cứ một doanh nghiệp nào. Bởi lẽ NHTM không chỉ do bản thân nó là một doanh nghiệp mà còn do tính chất đặc biệt của hoạt động ngân hàng. Nên vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. Có thể nói. vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của NHTM. 1-/ Khái niệm về vốn của ngân hàng thơng mại: Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lâp hoặc huy động đợc dùng để cho vay, đầu t hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Thực chất là toàn bộ giá trị tài sản mà NHTM dùng để thành lập ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. 2-/ Kết cấu nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng thơng mại. Nguồn vốn kinh doanh của NHTM bao gồm: - Nguồn vốn tự có (Vốn chủ sở hữu) - Nguồn vốn huy động. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10 [...]... hoạt động trong nền kinh tế, vốn tự có là yếu tố không thể thiếu đợc khi khởi đầu thành lập, nó đợc coi nh tài sản bảo đảm lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng, nó duy trì khả năng thanh toán trong trờng hợp Ngân hàng gặp thua lỗ Tuy nhiên một điều lo ngại hiện nay ở nớc ta là các NHTM có mức vốn tự có thấp hơn rất nhiều so với những đòi hỏi của nền kinh tế thị trờng đang trong thời kỳ phát triển... thể huy động vào NHTM nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung 3-/ Huy động vàng trong dân c Mặc dù tiền mặt vẫn chiếm số lợng lớn trong lu thông nhng lợng vàng cất giữ trong dân c ở Việt Nam còn rất lớn ở thành thị hầu nh gia đình nào cũng cất giữ vàng dới hình thức đồ trang trí, trang sức (vòng, nhẫn, khuyên tai ) Mặt khác do những năm vừa qua, chịu sự ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế Châu á,... tháng, 6 tháng, 9 tháng 1 năm) thờng tập trung cho vay đối với các nhà đầu t vừa nhỏ Hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn bằng các chứng chỉ tiền gửi (kỳ phiếu ngân hàng có mục đích) với các thời hạn 3 tháng, 6 tháng - đợc sử dụng trong vài năm gần đây đã đang phát huy vai trò trong việc tạo vốn của NHTM Song cùng với việc đó, trong thời gian tới NHTM có những giải pháp để tăng cờng các nghiệp... giữa NHTM các đối tợng kinh doanh chứng khoán Các công ty tài chính, các tổ chức tín dụng, qũy tiết kiệm hu trí, các công ty kinh doanh môi giới chứng khoán để NHTM có thể vay của thị trờng trong vài ngày, vài tuần nhằm bù đắp cho những thiếu hụt tạm thời, bất ngờ trong những thơng vụ đầu t đã ký kết hoặc do hụt dự trữ tại ngân hàng Trung ơng Tổ chức mua chứng khoán là ngời cho vay, NHTM phát hành... chẽ quy trình bảo lãnh, chỉ bảo lãnh cho những dự án khả thi thu hồi nợ nhanh Cần có chính sách chế độ về đào tạo bồi dỡng cán bộ có nghiệp vụ giỏi, am hiểu Luật quốc tế trực tiếp là UCP 500 nhạy bén với những phát sinh của thị trờng Bảo toàn nguồn vốn tìm kiếm lợi nhuận chính từ giải pháp tạo lập vốn hữu hiệu của các ngân hàng 2-/ Khai thác nguồn vốn từ những ngời Việt Nam đang làm ăn sinh số... sự chu chuyển T bản có lợi đối với nền kinh tế trong nớc Để thu hút tốt hơn loại vốn này đòi hỏi các NHTM cần thiết phải điều chỉnh lại các quy định mong việc chuyển tiền kiều hối theo hớng đơn giản về thủ tục gửi nhận tiền miễn thuế chuyển tiền kiều hối thuế thu nhập Hiện nay trong lĩnh vực này với những chính sách hiện tại của Nhà nớc thời gian qua trên thực tế đã không khuyến khích nời Việt Nam... gửi không kỳ hạn ở chỗ mục đích của tiền gửi không kỳ hạn là làm phơng tiện thanh toán bằng cách phát hành các tờ séc khác với loại tiền gửi có kỳ hạn ở chỗ là nó có thể gửi vào rút ra bất cứ lúc nào ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu đó Trên thực tế trong nền kinh tế thị trờng, tiền gửi tiết kiệm đợc phát triển dới hai loại hình sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là khoản tiền có thể rút ra... đó khống chế tỷ lệ huy động vốn, tỷ lệ đầu t của các ngân hàng do đó xu hớng hiện nay ở các NHTM là phải chủ động tìm nguồn vốn trong dân c chứ không chờ dựa vào vốn cấp của Nhà nớc Bên cạnh đó, các Ngân hàng t nhân, Ngân hàng cổ phần cũng cần tạo lập nhiều hơn vốn tự có của mình để mở rộng khả năng huy động vốn trong điều kiện khả năng có thể Thiết nghĩ NHTM cần áp dụng tốt những giải pháp nh:... vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình Phần III -35 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Quản lý việc tạo lập sử dụng nguồn vốn kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng I-/ Cân đối việc tạo lập sử dụng ntguồn vốn kinh doanh của NHTM trong. .. kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng: Chúng ta biết rằng huy động sử dụng vốn cho vay là chức năng cơ bản của một NHTM Nếu thiếu một trong hai hoạt động này thì ngân hàng sẽ không thể thực hiện đợc hoạt động kinh doanh của mình Chính vì vậy đi đôi với việc tạo lập nguồn vốn kinh doanh thì việc mà các NHTM cần phải quan tâm là sẽ sử dụng nguồn vốn đó để làm gì ? làm nh thế nào ? Để đem . nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, nhằm đa Việt Nam trở thành một nớc có nền kinh tế phát triển cùng hội nhập với kinh tế khu vực và kinh tế thế giới,. nhập với kinh tế khu vực và kinh tế thế giới, hoà nhập với xu thế quốc tế hoá trong thời đại mới. Có thể nói vốn chính là nguồn lực đầu tiên và cơ bản

Ngày đăng: 11/04/2013, 15:42

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan