BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG THANH HẢI HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG THANH HẢI HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS. HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả luận văn Trương Thanh Hải MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Phương pháp nghiên cứu 3 5. Bố cục đề tài 3 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu 4 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1. HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1.1. Khái niệm NHTM 7 1.1.2. Khái niệm hoạt động huy động vốn của NHTM 8 1.1.3. Vai trò hoạt động huy động vốn của NHTM 8 1.2. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI10 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm và các hình thức huy động tiền gửi dân cư của NHTM 10 1.2.2. Mục tiêu, phương hướng huy động tiền gửi dân cư của NHTM 15 1.2.3. Các tiêu chí phản ánh kết quả huy động tiền gửi dân cư của NHTM 22 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân của NHTM 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 34 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 34 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân 34 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức 36 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh cơ bản của BIDV Hải Vân trong những năm qua 39 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN 42 2.2.1. Môi trường kinh doanh của BIDV Hải Vân 42 2.2.2. Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền 46 2.2.3. Các biện pháp Chi nhánh đã thực thi trong huy động tiền gửi dân cư 48 2.2.4. Kết quả huy động tiền gửi dân cư trong thời gian qua 58 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI BIDV HẢI VÂN 71 2.3.1. Thành công đã đạt được 71 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 80 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 80 3.1.1. Dự báo nhu cầu thị trường tiền gửi 80 3.1.2. Định hướng chiến lược phát triển của BIDV giai đoạn 2014- 2015 82 3.1.3. Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh của BIDV Hải Vân giai đoạn 2014 - 2015 85 3.1.4. Mục tiêu, định hướng hoạt động huy động tiền gửi dân cư của BIDV Hải Vân giai đoạn 2014-2015 87 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN 89 3.2.1. Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý 89 3.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với từng phân đoạn khách hàng 99 3.2.3. Vận dụng chính sách điều hành lãi suất, giá phí linh hoạt, hiệu quả 101 3.2.4. Tiếp tục phát triển kênh phân phối 102 3.2.5. Tăng cường công tác cổ động, truyền thông 103 3.2.6. Tăng cường đào tạo nâng cao năng lực cán bộ 105 3.2.7. Tạo cơ chế động lực cho cán bộ làm công tác huy động tiền gửi dân cư 106 3.3. KIẾN NGHỊ 107 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 107 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 108 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 109 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ATM Máy rút tiền tự động BIDV NHTM cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV Hải Vân NHTM cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân HĐV Huy động vốn KH Khách hàng L/C Letter credit NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TW Trung ương DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản của BIDV Hải Vân từ năm 2011 đến 2013 39 2.2 Thị phần huy động tiền gửi dân cư của BIDV Hải Vân trên địa bàn 44 2.3 Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền theo giới tính 48 2.4 Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền theo độ tuổi 48 2.5 Số dư HĐV dân cư cuối kỳ và bình quân 59 2.6 Về số lượng khách hàng tiền gửi dân cư của chi nhánh 59 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 61 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo nhóm sản phẩm 62 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo loại tiền 63 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo nhóm KH 63 2.11 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo địa bàn 64 2.12 Chênh lệch lãi suất huy động và bán vốn cho Hội sở chính của Chi nhánh qua các năm 66 2.13 Hiệu quả từ hoạt động huy động tiền gửi dân cư qua các năm 71 3.1 Các chỉ tiêu hoạt động bán lẻ giai đoạn 2014 - 2015 87 3.2 Tiêu chí phân đoạn khách hàng 92 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1 Sơ đồ tổ chức của BIDV Hải Vân 36 2.2 Kết quả huy động vốn và cho vay của BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2013 40 2.3 Kết quả kinh doanh của BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2013 42 2.4 Thị phần HĐV dân cư các ngân hàng trên đị a bàn năm 2013 60 2.5 Số lượng lỗi tác nghiệp tại BIDV Hải Vân giai đoạ n 2011 – 2013 68 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) là một loại hình định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bật nhất trong nền kinh tế thị trường. NHTM cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh tài chính nào trong nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chính của các NHTM. Tại Việt Nam, sự ra đời của thị trường chứng khoán đã góp phần cung ứng vốn cho nền kinh tế. Tuy nhiên, TTCK chưa thực sự phát triển để trở thành một kênh cung ứng vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Do vậy, nguồn vốn chủ yếu của nền kinh tế là từ NHTM. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay đang rơi vào giai đoạn khủng hoảng chưa có dấu hiệu phục hồi, hàng trăm nghìn doanh nghiệp đã phá sản, ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn và nhất là hoạt động huy động vốn. Bên cạnh đó, cùng với sự ra đời của nhiều ngân hàng trong nước cũng như sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài, hoạt động huy động vốn luôn có sự cạnh tranh khốc liệt. Có những lúc nhiều ngân hàng đã rơi vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng, mất khả năng thanh khoản. Xuất phát từ những khó khăn trên, có thể nói rằng công tác huy động vốn hiện nay của các NHTM thực sự gặp nhiều khó khăn do kinh tế suy giảm, do vậy vấn đề đặt ra là mỗi một ngân hàng, dựa trên khả năng và điều kiện của mình đều xây dựng những biện pháp, giải pháp để thực hiện việc huy động vốn, đặc biệt là huy động tiền gửi dân cư - một nguồn vốn ổn định, đây là nhiệm vụ hàng đầu và hết sức cấp bách trong giai đoạn hiện nay. Thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Ngân hàng [...]... Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân - Đề xuất giải pháp tăng cư ng huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân 3 3 Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu - Đối tư ng nghiên cứu của đề tài: Những vấn đề lý luận về hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại NHTM và thực tiễn huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân - Phạm... Huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hải Vân được học viên chọn làm đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính ngân hàng của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu - Góp phần hệ thống hóa lý luận cơ bản huy động tiền gửi dân cư của NHTM - Trên cơ sở những lý luận đó, tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân Chương 3: Giải pháp tăng cư ng huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân 6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Về công tác huy động vốn nói chung và huy động tiền gửi dân cư nói riêng, đến nay đã có nhiều công trình nghiên cứu Luận văn của tác giả Dương Hiển Trọng (2012) [20], Đại học Đà Nẵng trong đề tài “Giải pháp mở rộng huy. .. Đỗ Văn Nhật (2012) [15], Đại học Đà Nẵng trong đề tài “Giải pháp huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng” nêu lên thực trạng nguyên nhân công tác huy động tiền gửi dân cư tại Chi nhánh trong những năm 200 9-2 011 và đề ra các giải pháp huy động tiền gửi dân cư tại Chi nhánh Luận văn này đã tham khảo được thực trạng và các biện pháp huy động tiền gửi dân. .. doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, qua đó đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư, rút ra được những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân tồn tại trên cơ sở đó đưa ra các giải pháp thích hợp đối với hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân trong thời gian tới 7 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG... cứu: Luận văn tập trung phân tích các số liệu về tình hình hoạt động, tình hình huy động tiền gửi cá nhân dân cư của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân + Về không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân + Về thời gian: Số liệu thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2011 2013 4 Phương pháp nghiên cứu Luận văn kế... dung công tác huy động tiền gửi dân cư Luận văn đi theo hướng nghiên cứu hoạt động huy động tiền 6 gửi dân cư, cũng như biện pháp huy động tiền gửi dân cư mà NHTM sử dụng Bên cạnh đó, luận văn này đưa ra các yêu cầu triển khai có hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại NHTM Đồng thời đưa ra các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại NHTM Luận văn đi từ việc phân tích chung về... các lý luận cơ bản về huy động tiền gửi dân cư Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp lịch sử, thống kê mô tả, so sánh, tổng hợp và phân tích * Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Về lý luận: Luận văn hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hoạt động huy động tiền gửi dân cư của NHTM Về thực tiễn: Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư của Ngân. .. từ dân cư tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Lăk” Trong phần cơ sở lý luận tác giả đã trình bày khá chi tiết về khái niệm, chức năng, vai trò của NHTM, phân chia khá rõ về nguồn vốn và các hình thức huy động tiền gửi dân cư Tác giả đã nêu ra được tiêu chí đánh giá và nhân tố ảnh hưởng huy động vốn từ dân cư Qua đó phân tích thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Chi. .. tăng cư ng khả năng huy động vốn của mình Thực tế cho thấy, hoạt động huy động vốn của các NHTM hiện nay vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu của sự phát triển trong nền kinh tế 1.2 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm và các hình thức huy động tiền gửi dân cư của NHTM a Khái niệm huy động tiền gửi dân cư của NHTM Dân cư là đối tư ng giàu tiềm năng đối với hoạt động huy . Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân. - Đề xuất giải pháp tăng cư ng huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân. 3 3. Đối tư ng. của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân. + Về không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân + Về thời. luận cơ bản về huy động tiền gửi dân cư của NHTM. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại Ngân 4 hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân Chương 3: