Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục các bảng vi Danh mục các sơ ñồ, biểu ñồ vi Danh mục chữ viết tắt viii 1. MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1 ðối tượng nghiên cứu 2 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 3 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIẾN CỦA ðỀ TÀI 4 2.1 Một số vấn ñề chung về Chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo 4 2.1.1 Chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi 4 2.1.2 Bản chất và lợi ích của chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng wu ñãi ñối với hộ nghèo 5 2.1.3 Tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo 5 2.1.4 ðặc thù của tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo 7 2.2 Quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay TDUð ñối với hộ nghèo 10 2.2.1 Quy ñịnh ñối tượng nhận ủy thác cho vay hộ nghèo 10 2.2.2 Quy trình cho vay trong chương trình nhận ủy thác tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo 11 2.2.3 ðiều kiện thực hiện cho vay ủy thác 13 2.2.4 Nội dung công việc NHCSXH ủy thác cho Hội ND 14 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iv 2.2.5 Trách nhiệm của các bên liên quan ñến chương trình NUTCVTDUð 15 2.2.6 Nội dung quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay hộ nghèo 18 2.3 Cơ sở thực tiễn của ñề tài 24 2.3.1 Bài học về chương trình UTTDUð ñối với hộ nghèo 24 2.3.2 Một số công trình nghiên cứu liên quan 29 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 ðặc ñiểm tự nhiên, kinh tế, xã hội của tỉnh Bắc Giang 31 3.1.1 ðiều kiện tự nhiên 31 3.1.2 ðiều kiện kinh tế xã hội 33 3.1.3 Tình hình ñói nghèo tại tỉnh Bắc Giang 34 3.2 Tổ chức và hoạt ñộng của Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 35 3.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 35 3.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 35 3.2.3 Cơ cấu tổ chức 37 3.2.4 ðội ngũ cán bộ quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay TDUð 38 3.3 Phương pháp nghiên cứu 39 3.3.1 Khung nghiên cứu 39 3.3.2 Phương pháp nghiên cứu 41 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 44 4.1 Thực trạng quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo của Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 44 4.1.1 Mô hình tổ chức hoạt ñộng nhận ủy thác tại Hội ND tỉnh Bắc Giang 44 4.1.2 Các bộ phận cấu thành trong chương trình cho vay ủy thác 46 4.1.3 Quản lý của Hội ND tỉnh Bắc Giang trong chương trình nhận ủy thác 51 4.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng ñến ủy thác cho vay 80 4.2 Một số kết quả của quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo tại Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 81 4.2.1 Những kết quả ñạt ñược 80 4.2.2 Một số tồn tại, hạn chế 83 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page v 4.3 Giải pháp hoàn thiện chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi ñối với hộ nghèo tại Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 87 4.3.1 ðịnh hướng phát triển chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi của tỉnh Bắc Giang 87 4.3.2 Giải pháp tăng cường quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu ñãi tại Hội Nông dân tỉnh Bắc Giang 88 5. KẾT LUẬN 102 5.1 Kết luận 102 5.2 Kiến nghị 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105
B GIÁO D C VÀ ðÀO T O B NN&PTNT H C VI N NÔNG NGHI P VI T NAM ðINH HƯƠNG SƠN QU N LÝ CHƯƠNG TRÌNH NH N Y THÁC CHO VAY TÍN D NG ƯU ðÃI ð I V I H NGHÈO T I H I NÔNG DÂN T NH B C GIANG CHUYÊN NGÀNH: QU N TR KINH DOANH Mà S : 60.34.01.02 NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C PGS.TS BÙI B NG ðOÀN HÀ N I, NĂM 2014 L I CAM ðOAN - Tơi xin cam đoan, s li u k t qu nghiên c u lu n văn trung th c chưa t ng ñư c s d ng ñ b o v b t kỳ m t h c v - Tơi xin cam đoan, m i s giúp ñ cho vi c th c hi n lu n văn ñã ñư c c m ơn thơng tin trích d n lu n văn ñã ñư c ch rõ ngu n g c Tác gi ðinh Hương Sơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page i L I C M ƠN ð hoàn thành lu n văn, tơi nh n đư c s ñ ng viên giúp ñ nhi t tình c a th y, cơ, gia đình, b n bè đ ng nghi p Tơi xin đư c bày t s kính tr ng bi t ơn sâu s c t i ngư i hư ng d n khoa h c PGS.TS Bùi B ng ðồn, tr c ti p hư ng d n giúp ñ tơi q trình h c t p nghiên c u Tôi xin chân thành c m ơn Ban Qu n lý đào t o, th y giáo khoa K toán Qu n tr kinh doanh ñã t o ñi u ki n giúp ñ tơi hồn thi n lu n văn Tơi xin chân thành c m ơn cán b công nhân viên Ngân hàng Chính sách Xã h i chi nhánh t nh B c Giang, H i Nông dân t nh B c Giang ñã t o ñi u ki n thu n l i cho th c t p thu th p s li u đ hồn thi n lu n văn Tôi xin c m ơn cán b công nhân viên H c vi n Nông nghi p Vi t Nam giúp đ tơi trình h c t p t i trư ng hoàn thi n lu n văn Cu i xin g i l i c m ơn t i b n bè, ñ ng nghi p, ngư i thân ñã ñ ng viên t o thu n l i cho tơi hồn thành khóa h c Tác gi ðinh Hương Sơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page ii M CL C L i cam ñoan i L i c m ơn ii M cl c iii Danh m c b ng vi Danh m c sơ ñ , bi u ñ vi Danh m c ch vi t t t viii M ð U 1.1 Tính c p thi t c a ñ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu t ng quát 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 ð i tư ng ph m vi nghiên c u 1.3.1 ð i tư ng nghiên c u 1.3.2 Ph m vi nghiên c u CƠ S LÝ LU N VÀ TH C TI N C A ð TÀI 2.1 M t s v n đ chung v Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo 2.1.1 Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi 2.1.2 B n ch t l i ích c a chương trình nh n y thác cho vay tín d ng wu đãi đ i v i h nghèo 2.1.3 Tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 2.1.4 ð c thù c a tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 2.2 Qu n lý chương trình nh n y thác cho vay TDUð ñ i v i h nghèo 2.2.1 Quy ñ nh ñ i tư ng nh n y thác cho vay h nghèo 10 10 2.2.2 Quy trình cho vay chương trình nh n y thác tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 11 2.2.3 ði u ki n th c hi n cho vay y thác 13 2.2.4 N i dung công vi c NHCSXH y thác cho H i ND 14 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page iii 2.2.5 Trách nhi m c a bên liên quan ñ n chương trình NUTCVTDUð 15 2.2.6 N i dung qu n lý chương trình nh n y thác cho vay h nghèo 18 2.3 Cơ s th c ti n c a ñ tài 24 2.3.1 Bài h c v chương trình UTTD đ i v i h nghèo 24 2.3.2 M t s cơng trình nghiên c u liên quan 29 ð C ðI M ð A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 31 3.1 ð c ñi m t nhiên, kinh t , xã h i c a t nh B c Giang 31 3.1.1 ði u ki n t nhiên 31 3.1.2 ði u ki n kinh t xã h i 33 3.1.3 Tình hình đói nghèo t i t nh B c Giang 34 3.2 T ch c ho t ñ ng c a H i Nông dân t nh B c Giang 35 3.2.1 Quá trình hình thành phát tri n 35 3.2.2 Ch c nhi m v c a H i Nông dân t nh B c Giang 35 3.2.3 Cơ c u t ch c 37 3.2.4 ð i ngũ cán b qu n lý chương trình nh n y thác cho vay TDUð 38 3.3 Phương pháp nghiên c u 39 3.3.1 Khung nghiên c u 39 3.3.2 Phương pháp nghiên c u 41 K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 44 4.1 Th c tr ng qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo c a H i Nông dân t nh B c Giang 44 4.1.1 Mơ hình t ch c ho t đ ng nh n y thác t i H i ND t nh B c Giang 44 4.1.2 Các b ph n c u thành chương trình cho vay y thác 46 4.1.3 Qu n lý c a H i ND t nh B c Giang chương trình nh n y thác 51 4.1.4 Các y u t nh hư ng ñ n y thác cho vay 80 4.2 M t s k t qu c a qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 81 4.2.1 Nh ng k t qu ñ t ñư c 80 4.2.2 M t s t n t i, h n ch 83 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page iv 4.3 Gi i pháp hồn thi n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 87 4.3.1 ð nh hư ng phát tri n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi c a t nh B c Giang 87 4.3.2 Gi i pháp tăng cư ng qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi t i H i Nông dân t nh B c Giang 88 K T LU N 102 5.1 K t lu n 102 5.2 Ki n ngh 103 TÀI LI U THAM KH O 105 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page v DANH M C CÁC B NG STT 3.1 Tên b ng Trang Cán b qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng c a H i Nơng dân t nh B c Giang 38 4.1 Các l p t p hu n cho cán b c p s (2008 - 2013) 4.2 Các kênh thông tin tuyên truy n 52 4.3 K t qu hi u bi t v sách tín d ng c a h vay 52 4.4 T ng h p s t TK&VV theo ñơn v nh n y thác 54 4.5 T ng h p sô tô TK&VV H i Nông dân qu n lý 56 4.6 Ch t lư ng ho t ñ ng c a t TK&VV 58 4.7 T ng h p ý ki n c a h vay 60 4.8 T ng h p dư n theo ñ i tư ng cho vay 62 4.9 T ng h p dư n theo ñ a bàn H i Nông dân qu n lý 65 4.10 T ng h p dư n cho vay theo m c ñích s d ng 68 4.11 Tác ñ ng c a v n vay ñ n ñ i s ng c a h nghèo 71 4.12 Dư n cho vay theo m c đích s d ng năm 2013 72 4.13 t ng h p v n cho vay h 74 4.14 T ng h p dư n h n H i Nông dân qu n lý cho vay h nghèo 75 4.15 Dư n h n cho vay theo m c đích s d ng năm 2013 76 4.16 T ng h p ý ki n c a cán b H i Nông dân 77 4.17 Ý ki n c a cán b ngân hàng 77 4.18 Ý ki n c a cán b lãnh ñ o xã 77 4.19 T ng h p hình th c cho vay 78 4.20 K t qu công tác ki m tra năm 2011-2013 79 4.21 T ng h p s li u r i ro năm 2013 80 đ i tư ng sách khác H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t 52 Page vi DANH M C CÁC SƠ ð , BI U ð STT Tên b ng Trang Sơ ñ 2.2 Cơ ch qu n lý cho vay y thác theo qui trình cho vay 14 Sơ đ 3.1 Mơ hình t ch c H i ND t nh B c Giang 37 Sơ ñ 3.2 Khung nghiên c u lu n văn Bi u ñ 4.1 T ng h p s t TK&VV theo ñơn v 40 y thác 55 B u ñ 4.2 T ng h p s t TK&VV theo ñ a bàn 57 Bi u ñ 4.4 So sánh dư n theo ñ i tư ng cho vay 62 Bi u ñ 4.5 So sánh dư n theo ñ a bàn H i ND qu n lý 63 Bi u ñ 4.6 So sánh dư n cho vay theo m c đích s d ng 70 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page vii DANH M C CH VI T T T - B LðTBXH: B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i - ðoàn TN: ðồn Thanh niên - HðQT: H i đ ng qu n tr - H i ND: H i Nông dân - H i PN: H i Ph n - H i CCB: H i C u chi n binh - HSSV: H c sinh sinh viên - KHKT: Khoa h c k thu t - KT-XH: Kinh t - xã h i - NUTCVTDUð: Nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi - NS&VSMT: Nư c s ch v sinh môi trư ng - NHCSXH: Ngân hàng Chính sách Xã h i - NHTM: Ngân hàng thương m i - UBND: y ban nhân dân - SXKD: S n xu t kinh doanh - TCCN: Trung c p chuyên nghi p - T TK&VV: T ti t ki m vay v n - TDUð: Tín d ng ưu đãi - XðGN: Xóa đói gi m nghèo H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page viii M ð U 1.1.Tính c p thi t c a đ tài Nghèo đói m t v n đ mang tính tồn c u Xóa đói gi m nghèo m t nh ng nhi m v v a c p bách, v a lâu dài c a toàn ð ng, toàn dân c a Nhà nư c ta Th c t cho th y, nghèo đói c a Vi t Nam t p trung ch y u t i t nh có đ ng bào dân t c thi u s , vùng mi n núi, h i ñ o, vùng sâu, vùng xa nông thôn ð ng Nhà nư c có nhi u ch trương, sách h tr , giúp đ ngư i nghèo vùng nghèo đói vươn lên nghèo M t nh ng sách sách tín d ng ưu đãi Ngày 04/10/2002 Chính ph ban hành Ngh đ nh s 78/2002/Nð-CP v tín d ng ñ i v i h nghèo ñ i tư ng sách khác ð ng th i Th tư ng Chính ph ban hành Quy t đ nh s 131/2002/Qð-TTg ngày 04/10/2002 v vi c thành l p Ngân hàng Chính sách Xã h i đ th c hi n tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác Tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách vi c s d ng ngu n l c tài Nhà nư c huy ñ ng ñ cho ngư i nghèo đ i tư ng sách khác vay ưu ñãi ph c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, c i thi n ñ i s ng, góp ph n th c hi n Chương trình m c tiêu qu c gia xóa đói gi m nghèo, ñ m b o an sinh xã h i Nh m m c đích gi m thi u chi phí qu n lý phát huy s c m nh c a c ng ñ ng th c hi n ch trương dân ch hóa, cơng khai hóa cơng tác ngân hàng; b o đ m ti n c a Nhà nư c ñ n v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác c n v n; h n ch r i ro, th t thoát giúp ngư i vay s d ng v n có hi u qu Ngân hàng Chính sách Xã h i (NHCSXH) th c hi n vi c cho vay tín d ng ưu ñãi theo phương th c tr c ti p cho vay ñ n ngư i vay y thác cho t ch c tín d ng, đồn th tr - xã h i theo h p đ ng y thác H i Nông dân Vi t Nam m t nh ng đồn th tr - xã h i nh n y thác Sau 10 năm nh n y thác, ñ n tháng 12/2013 H i Nơng dân (H i ND) Vi t Nam nh n y thác cho vay 2.405.918 h nghèo, c n nghèo đ i tư ng sách khác v i s dư n 37.990 t ñ ng B c Giang t nh mi n núi, kinh t ch m phát tri n, t l h nghèo cao N m ch trương chung c a Nhà nư c, t ñư c NHCSXH y thác, H i ND Vi t Nam t nh B c Giang ñã ch ñ o, t ch c th c hi n ñ t hi u qu cao H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page tăng cư ng s tương tr , giúp ñ s n xu t ñ i s ng gi a thành viên t - NHCSXH k t h p v i t ch c nh n y thác c p huy n, xã tăng cư ng công tác ñào t o t p hu n ñ i v i ban qu n lý t Ban qu n lý t có 02 ngư i, t t nh t ngư i làm kinh t gi i, có tinh th n trách nhi m, có kinh nghi m cơng tác v n đ ng, có s c kho t t, có uy tín v i nhân dân, có kh làm vi c lâu dài cho t - Vi c theo dõi, qu n lý n , h ch toán ghi chép lưu gi h sơ s sách c a ban qu n lý t ph i khoa h c, ñ y ñ , ñúng theo quy đ nh Vi c bình xét h vay v n ph i th c hi n dân ch , cơng khai, đ i tư ng 4.3.2.7 Nâng cao hi u qu s d ng v n vay Công tác khuy n nông, khuy n lâm N u ch ñáp ng v n cho h nghèo vay mà không t p hu n công tác khuy n nông, khuy n lâm vi c s d ng v n c a h nghèo hi u qu th p, khơng mu n nói khơng có hi u qu Do đó, trư c cho h nghèo vay v n ph i t p hu n v k thu t tr ng tr t, chăn ni, có th t p hu n theo quy mơ tồn xã ho c t p hu n t i thôn, b n, theo nhóm d án V i phương th c “c m tay ch vi c” n i dung t p hu n r t c th phù h p v i ñ c ñi m, t p qn s n xu t canh tác trình đ dân trí t ng vùng; ph n lý thuy t r t c th có mơ hình đ h nghèo h c t p Công tác t p hu n ph i đư c phịng, ban chun mơn t nh, huy n, H i ND xã trì thư ng xun nh m giúp h nghèo có đ ñi u ki n ñ s d ng v n có hi u qu Cho vay theo d án vùng, ti u vùng ð công cu c XðGN th c hi n nhanh b n v ng, cho vay h nghèo nên chuy n hình th c ñ u tư cho vay nh l hi n nay, sang cho vay theo d án vùng ti u vùng (d án chăn ni trâu, bị, l n, gà , tr ng dư c li u, tr ng r ng ñ i v i huy n mi n núi Cho vay nuôi th y s n, tr ng ăn qu , rau ch bi n, phát tri n ngh truy n th ng, ñ i v i huy n ñ ng b ng ) L p d án vùng theo quy mơ tồn xã, có t 150- 200 h chia thành nhi u t , m i t kho ng 40 ngư i; v i dư n 3- t ñ ng/d án D án ti u vùng l p theo xóm ho c 02- 03 xóm li n k , quy mơ t 80- 100 h , dư n 1,6- t ñ ng/d án; th i gian cho vay c vào chu kỳ s n SXKD c a ñ i tư ng vay ñ xác ñ nh Th c hi n phân H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 98 kỳ tr n g c theo t ng năm, lãi tr hàng quý ðáp ng t i ña nhu c u v n c a h vay ð nh kỳ hàng năm ph i có sơ k t, h t th i gian th c hi n d án có t ng k t hi u qu d án mang, rút nguyên nhân h c kinh nghi m Nâng su t cho vay h nghèo ð góp ph n cho h nghèo s d ng v n vay có hi u qu NHCSXH c n ph i h p v i t ch c h i, ch ñ o ban qu n lý t th c hi n dân ch , cơng khai q trình bình xét cho vay; ñáp ng t i ña nhu c u vay v n c a h vay ð i v i nh ng h vay chăn nuôi ngân hàng cho vay mua gi ng chi phí làm chu ng tr i, chi phí th c ăn th i gian đ u (vì m t s h khơng có chu ng tr i chăn nuôi, t p quán chăn ni th rơng ho c khơng đ ti n ñ làm chu ng tr i); ñ i v i nh ng h vay tr ng cây, c i t o vư n t p Ngân hàng cho vay mua gi ng, n u gia đình khơng có v n t có cho vay chi phí đ mua phân bón, thu c tr sâu Ph n ñ u ñ n cu i năm 2015 m c cho vay bình qn/h 30 tri u đ ng Th trư ng Hi n nay, m t s s n ph m c a ngư i nghèo s n xu t khơng đáp ng nhu c u c a ña s ngư i tiêu dùng; ho t ñ ng SXKD c a h nghèo manh mún, nh l ð kh c ph c ñi u này, Nhà nư c c n có sách hư ng d n h vay chuy n ñ i c u tr ng, v t nuôi phù h p v i ñi u ki n t ng vùng, t ng th i m ð ng th i có sách h tr vi c tìm th trư ng tiêu th s n ph m cho h nghèo; ti n t i vi c cho nông dân mua b o hi m t khâu s n xu t ñ n tiêu th s n ph m c a làm Tránh vi c s n ph m h nghèo làm khơng có th trư ng tiêu th , d n ñ n r i ro tiêu th s n ph m K ho ch hóa gia đình, xây d ng đ i s ng văn hóa lành m nh Vi c v n ñ ng thành viên c a h nghèo (v ch ng) th c hi n t t vi c k ho ch hóa gia đình (s d ng d ch v tránh thai) đ con, có u ki n nuôi dư ng t t h c t p t t, có s c kh e đ tham gia lao ñ ng s n xu t h c t p Xây d ng gia đình văn hóa; thơn, b n, xã, phư ng văn hố; nâng cao nh n th c cho ngư i dân, v n đ ng nhân dân xóa b h t c l c h u, mê tín d đoan, khơng vi ph m t n n xã h i như: c b c, buôn bán hàng c m, nghi n hút H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 99 4.3.2.8 Tăng cư ng h th ng ki m tra, giám sát Công tác ki m tra, giám sát có ý nghĩa h t s c quan tr ng ñ i v i ho t đ ng tín d ng, m t nh ng ñi u ki n ñ ñ m b o hi u qu tín d ng, hi u qu s d ng v n c a h nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn ch n, phát hi n x lý k p th i sai sót ho t đ ng tín d ng; nâng cao ch t lư ng hi u qu tín d ng; h n ch n h n ð i v i NHCSXH hi n ch gi i ngân tín d ng h nghèo th c hi n y thác qua t ch c tr xã h i đ a bàn; vi c bình xét h vay, m c vay, th i h n vay ñư c th c hi n t i t vay v n; có s ki m tra c a t ch c h i phê t c a UBND c p xã; h nh n ti n vay, tr n (g c, lãi) t i ñi m giao d ch c a NHCSXH t i xã Do đó, vi c ki m tra giám sát có ý nghĩa h t s c quan tr ng ñ i v i ho t ñ ng c a NHCSXH Phát huy vai trò ki m tra, giám sát c a Ban ñ i di n HðQT c p, t ch c H i ND ngư i dân ð công tác ki m tra, giám sát ñ t hi u qu , yêu c u ñ i v i c p H i ND NHCSXH ph i th c hi n t t n i dung sau: H i Nông dân c p t nh: xây d ng k ho ch ki m tra t ñ u năm; hàng quý c vào k ho ch ki m tra; thành l p đồn ki m theo quý; hàng tháng phân công cán b th c hi n ki m tra ho t ñ ng c a HNDhuy n, xã, t TK&VV ð nh kỳ hàng quý, t ng h p k t qu ki m tra g i v NHCSXH t nh H i Nông dân c p huy n: xây d ng k ho ch ki m tra năm; hàng tháng t ch c đồn ki m tra ho t đ ng c a t ch c h i c p xã v th c hi n khâu ñư c NHCSXH huy n u thác, ho t ñ ng c a t vay v n ñ i chi u t n h vay; t ng h p k t qu ki m tra hàng tháng g i phòng giao d ch c p huy n, H i ND t nh H i Nơng dân c p xã - Ch đ o tham gia t TK&VV h p t ñ bình xét cơng khai ngư i vay có nhu c u xin vay ñ ñi u ki n vay ñưa vào danh sách h gia đình đ ngh vay v n NHCSXH (m u s 03/TD) - Ki m tra, giám sát trình s d ng v n vay c a ngư i vay theo hình th c đ i chi u công khai (m u s 06/TD) thông báo k p th i cho ngân hàng cho vay v ñ i tư ng s d ng v n sai m c đích, vay ké, b tr n, ch t, m t tích, b r i ro ngun nhân khách quan, đ có bi n pháp x lý k p th i K t h p v i t TK&VV, H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 100 quy n ñ a phương x lý trư ng h p n chây ỳ, n h n, hư ng d n ngư i vay l p h sơ ñ ngh x lý n r i ro nguyên nhân khách quan (n u có) - Ch đ o giám sát ban qu n lý t TK&VV vi c th c hi n h p ñ ng u nhi m ñã ký v i NHCSXH; phân ñ nh rõ ñ a bàn ki m tra g n quy n l i v i trách nhi m c a cán b , n u ñ a bàn ñ x y tiêu c c, tham nhũng, gây lãng phí, m t v n cán b ph trách ñ a bàn ph i ch u trách nhi m Ngân hàng Chính sách xã h i - Tăng s lư ng cán b làm công tác ki m tra Ngân hàng t nh phòng giao d ch c p huy n - NHCSXH t nh tăng cư ng ki m tra, giám sát đ i v i phịng giao d ch c p huy n, ho t ñ ng c a t ch c h i c p huy n, c p xã ho t ñ ng t vay v n Hàng tháng, NHCSXH t nh ñi ki m tra th c t t i m t s h vay v n (m i tháng ki m tra 02 xã, 04 t , ñ i chi u 50% s h c a m i t ) Tr phí y thác cho t ch c H i ND theo m c đ hồn thành khâu 06 khâu ñư c NHCSXH y thác Thư ng xuyên t p hu n nghi p v ki m tra ñ i v i cán b NHCSXH, cán b H i ND - Phòng giao d ch c p huy n ki m tra ho t ñ ng c a t vay v n (m i tháng ki m tra 10% s t huy n), ñ i chi u 70% s h vay v n c a m i t Ki m tra vi c ghi chép s sách c a ban quan lý t , vi c bình xét cho vay; ki m tra vi c s d ng v n, ch p hành tr lãi, g c c a h vay Ngư i dân ki m tra ho t đ ng ngân hàng ð cơng tác ki m tra, giám sát c a ngư i dân ñư c t t, NHCSXH chi nhánh t nh B c Giang c n làm t t m t s vi c sau: - NHCSXH ph i h p v i c p y, quy n đ a phương c p, thư ng xuyên cung c p thơng tin v sách tín d ng, đ c bi t nh ng sách m i Các thơng tin đư c cung c p t phương ti n thơng tin đ i chúng, t rơi, h i ngh t p hu n - T i m giao d ch, NHCSXH c n cơng khai tồn b n i dung sách tín d ng, c th : bi n ñi m giao d ch rõ ràng, đư c đ t nơi d nhìn, giao d ch thu n l i, c n có bi n ch d n vào ñi m giao d ch; thơng báo sách tín d ng; n i quy giao d ch; hịm thư góp ý; danh sách dư n ñ cho m i ngư i dân bi t th c hi n ki m tra H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 101 K T LU N 5.1 K t lu n Tín d ng ưu đãi giúp h nghèo đ i tư ng sách khác m t sách l n c a ð ng nhà nư c ta, ñã ñang phát huy tác d ng, góp ph n tích c c th c hi n ñ m b o an sinh xã h i, xóa đói gi m nghèo Nâng cao ch t lư ng qu n lý chương trình nh n y thác hư ng d n ngư i vay s d ng hi u qu v n vay t NHCSXH tình hình m i ln m i quan tâm c a c p H i ND Vi t Nam nói chung Ban Thư ng v H i ND t nh B c Giang nói riêng Qua nghiên c u nh ng lý lu n khoa h c k t h p v i th c ti n, lu n văn ñã ñã rút m t s n i dung c th sau: Kh ng đ nh TD ch trương hồn tồn phù h p b i c nh đ t nư c ti n trình đ i m i, h i nh p qu c t , ñã th c s ñi vào cu c s ng, mang l i hi u qu kinh t - xã h i to l n; ñã huy ñ ng ñư c s c m nh t ng h p c a c h th ng tr tồn xã h i, công c h u hi u c a c p quy n th c hi n m c tiêu xóa đói gi m nghèo, gi i quy t vi c làm, phát tri n kinh t nơng thơn, m r ng kinh doanh, trì làng ngh truy n th ng Phân tích làm rõ vai trị, v trí c a H i ND t nh ñ i v i vi c t o ñi u ki n cho h nghèo đ i tư ng sách ti p c n chương trình tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c ñ phát tri n SXKD, t ng bư c thoát nghèo, vươn lên làm giàu đáng kh ng đ nh vai trị trung tâm nịng c t cho phong trào nơng dân công cu c xây d ng nông thôn m i; xây d ng giai c p nông dân x ng ñáng ch th phát tri n nông nghi p, xây d ng nông thôn m i ðánh giá ñư c th c tr ng k t qu chương trình NUTCVTDUð t i H i ND t nh B c Giang nh ng năm qua ñã ñ t ñư c nh ng k t qu quan tr ng C th ñã th c hi n t t 06 cơng đo n đư c y thác ñó ñã t p trung làm t t vi c thơng báo ph bi n sách tín d ng có ưu đãi c a Chính ph đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác, ch đ o t ch c h p ñ i tư ng thu c di n th hư ng sách tín d ng ưu đãi có nhu c u vay v n; Ch ñ o, hư ng d n thành l p T TK&VV; ki m tra, giám sát quy trình th c hi n, hư ng d n h vay v n s dung v n vay m c đích, phát huy hi u qu ,…do s dư n H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 102 năm sau cao năm trư c, s t TK&VV ho t đ ng có ch t lư ng, n h n th p, s h nghèo SXKD có hi u qu t l h nghèo ngày tăng,… Phân tích đư c nh ng h n ch , t n t i c a chương trình NUTCVTDUð t i H i Nơng dân t nh T đưa gi i pháp đ hồn thi n chương trình NUTTD t i t nh H i ND t nh B c Giang là: xây d ng quy trình chương trình nh n y thác phù h p, hồn thi n ch cho vay TDUð, th c hi n cơng khai hóa, xã h i hóa ho t đ ng NHCSXH, tăng cư ng qu n lý cho vay TDUð, nâng cao l c ñ i ngũ cán b qu n lý, hoàn thi n m ng lư i ho t ñ ng, nâng cao hi u qu s d ng v n vay tăng cư ng h th ng ki m tra giám sát Các gi i pháp nêu có m i quan h bi n ch ng v i nhau, làm t t gi i pháp s ti n ñ cho vi c th c hi n gi i pháp khác, v y q trình tri n khai khơng đư c xem nh gi i pháp Nh ng n i dung, gi i pháp nêu lu n văn m i ch nh ng tìm tịi, kh o nghi m ban đ u, r t c n ñư c b sung, ki m nghi m th c ti n ð nh ng gi i pháp vào cu c s ng, c n ph i có s quan tâm ng h c a c p u , c p H i c a cán b , h i viên nông dân, ñây s nh ng nhân t quy t ñ nh vi c th c hi n gi i pháp quy t ñ nh t i vi c làm t t công tác qu n lý chương trình NUTTD đ i v i h nghèo t i H i ND t nh B c Giang th i gian t i 5.2 Ki n ngh ð sách TDUð c a Nhà nư c phát huy hi u qu n a ñ i v i cơng tác XðGN, b o đ m an sinh xã h i xây d ng nông thôn m i, ñ ngh : ð ngh Qu c h i, Chính ph b , ngành liên quan xây d ng ñư c ch t o l p ngu n v n n ñ nh, b n v ng đ i v i NHCSXH ð ngh Chính ph : - ði u ch nh, nâng m c cho vay t i đa chương trình NS &VSMT, cho vay làm nhà cho h nghèo theo Quy t ñ nh 167/Qð-TTg ngày 12/12/2008, vay HSSV, vay GQVL v i s ti n cho vay hi n t i khơng cịn phù h p v i th c t hi n - Có văn b n ch đ o c p u , quy n đ a phương c p, th c hi n nghiêm túc vi c bình xét h nghèo t ng năm; vi c bình xét ph i th c hi n cơng khai, H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 103 dân ch , ñúng v i th c t Tránh tình tr ng hi n nay, h u h t ñ a phương s h nghèo có tên danh sách nhi u so v i h nghèo th c t ð ngh NHCSXH ph i h p v i t ch c tr - xã h i nh n y thác xem xét, ñi u ch nh n i dung công vi c mà NHCSXH y thác cho H i, đồn th cho h p lý Nghiên c u ñi u ch nh nâng m c tr phí y thác cho H i Nông dân c p huy n Tăng cư ng công tác thơng tin chi u; trì thư ng xuyên ch ñ giao ban ñ nh kỳ hàng quý, tháng, năm ñánh giá k t qu chương trình ph i h p hàng năm t Trung ương ñ n s T o ñi u ki n v ngu n v n cho H i Nơng dân ch đ o m t s mơ hình ñi m theo hư ng cho vay theo d án: giúp ngư i nghèo vươn lên có s tham gia c a h khá, gi u; mơ hình gia đình nông dân phát tri n b n v ng ð ngh NHCSXH h tr t ch c l p t p hu n nâng cao nghi p v cho cán b H i ND s t trư ng vay v n; ñ ng th i ph i h p ch t ch v i t ch c H i ND tăng cư ng ki m tra trình s d ng ngu n v n vay t i s ; k p th i tìm bi n pháp tháo g nh ng khó khăn, vư ng m c mà h nông dân nghèo vay v n thư ng g p ð ngh cán b H i ND ch ñ ng nghiên c u tài li u, tích c c h c t p nâng cao trình đ chun mơn, nghi p v , ch ñ ng n a công tác tham mưu v i c p y quy n vi c chăm lo, b i dư ng, h tr , t ch c cho nông dân tham gia có hi u qu vào chương trình phát tri n kinh t - văn hóa - xã h i c a đ a phương H c vi n Nơng nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 104 TÀI LI U THAM KH O Ban ch p hành H i ND t nh B c Giang, Báo cáo k t qu ki m tra, giám sát v n vay h nghèo đ i tư ng sách khác H i ND nh n y thác năm 2011, năm 2012, năm 2013, B c Giang Ban Ch p hành H i ND t nh B c Giang, Báo cáo k t qu th c hi n chương trình liên t ch gi a NHCSXH v i H i ND (giai ño n 2003 - 2013), B c Giang B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i (1995), ð tài c p B : Lu n c khoa h c th c ti n đ hình thành sách xóa đói gi m nghèo, Hà N i Chi n lư c tồn di n v tăng trư ng xóa ñói gi m nghèo, Hà N i Dương ðăng Chinh (2009), Lý thuy t tài chính, Giáo trình, NXB Tài Chính, Hà N i H c vi n Hành Chính (2009), Tìm hi u Hành cơng Hoa Kỳ lý thuy t th c ti n, NXB Chính tr - Hành chính, Hà N i Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP ngày 4/10/2002 v tín d ng ñ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác, Hà N i Nguy n Văn Hi p (1999), V qu n lý cho vay h nghèo, T p chí th trư ng Tài ti n t s Ngân hàng Vi t Nam (1995), Tài li u tham kh o t mơ hình Grameen Bank Bangladesh, Hà N i 10 NHNg Vi t Nam (2001), Báo cáo k t qu nghiên c u kh o sát h th ng Ngân hàng Chính sách cho vay h nghèo t i Thái Lan, Hà N i 11 NHNg Vi t Nam (2001), Báo cáo k t qu nghiên c u kh o sát h th ng Ngân hàng Chính sách cho vay h nghèo t i n ð , Hà N i 12 Trư ng Cán b H i Nông dân Vi t Nam(2007), Hư ng d n nghi p v vay v n h nghèo ñ i tư ng sách khác t Ngân hàng Chính sách Xã h i, NXB Ph n , Hà N i 13 Trư ng Cán b H i Nông dân Vi t Nam(2011), Tài li u t p hu n dành cho cán b H i s th c hi n chương trình liên t ch v i Ngân hàng Chính sách Xã h i, Hà N i 14 Ban ch p hành TW H i ND Vi t Nam, Báo cáo nh n y thác Ngân hàng Chính sách Xã h i 2011, năm 2012, năm 2013, Hà N i 15 Văn ki n ð i h i ð i bi u ð ng b t nh B c Giang, l n th XVII (2010 - 2015) 16 Trư ng ð i h c Kinh t qu c dân(2005), Giáo trình Qu n lý nhà nư c v kinh t , NXB Lao ñ ng - Xã h i, Hà N i 17 ð Qu Lương (2001), Th c tr ng gi i pháp tín d ng ngân hàng h tr cho cơng cu c xóa đói gi m nghèo, ð tài khoa h c, Hà N i 18 Võ Th Thúy Anh (2007), ðánh giá hi u qu kinh t - xã h i c a chương trình tín d ng ưu đãi h nghèo c a Ngân hàng CSXH Vi t Nam, ð tài khoa h c c p b , Trư ng ð i h c ðà N ng H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 105 19 Ph m Th Khanh (2007), Phát tri n th trư ng tín d ng góp ph n đ y nhanh CNH-HðH vùng đ ng b ng sơng H ng, ð tài khoa h c c p B , H c vi n Chính tr qu c gia H Chí Minh 20 Th c tr ng nông nghi p, nông thôn Vi t Nam 1991, NXB Th ng kê, Hà N i 21 F.Ellis (1995), Chính sách nơng nghi p nư c phát tri n, Nxb Nơng nghi p, Hà N i 22 Các Website: - H i Nông dân Vi t Nam: http://hoinongdan.org.vn - Ngân hàng Nhà nư c: http://sbv.gov.vn - Ngân hàng CSXHVN: www.vbsp.org.vn - Thư vi n pháp lu t: www.thuvienphapluat.vn - T ng c c Th ng kê: http://gso.gov.vn - y ban Nhân dân t nh B c Giang: http://www.bacgiang.gov.vn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 106 Phi u s PH L C ……… PHI U ðI U TRA H NƠNG DÂN VAY V N ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ơng (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thông tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên ch h ñư c ph ng v n:…………………………………………… Thôn…………………………Xã………………… huy n…………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình TD Xin ý ki n ơng/ bà v chương trình TDUð 1.1 M c v n ñư c vay Th p V añ Cao 1.2 Lãi su t vay Th p Trung bình Cao 1.3 Th i h n vay Ng n V a ph i Dài 1.4 Phương th c toán H p lý Không h p lý 1.5 Th t c vay v n Khó khăn/rư m rà D dàng/ đơn gi n 1.6 T c ñ gi i ngân v n Nhanh V a ph i Ch m 1.7 Phương th c toán ðơn gi n/ h p lý Rư m rà/ khơng h p lý 1.8 Quy trình bình xét cho h vay v n Công khai/ dân ch ðúng quy trình Chưa quy trình Theo Ơng/ bà ñ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c toán:……………………………… …… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 107 ………………………………………………………………………………… Xin ơng/bà cho bi t tác đ ng v n vay ñ n cu c s ng th C i thi n Khơng thay đ i T trư c Lý do:………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ông/ bà cho bi t ñ s d ng hi u qu v n vay H gia đình c n ph i làm gì:……………………………………………… ………………………………………………………………………………… Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… T ch c H i ND c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin trân tr ng c m ơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 108 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N LÃNH ð O ð A PHƯƠNG ð ñánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ơng (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin ñánh d u vào ô tr ng tương ng (Các n i dung phi u ch ph c v m c đích nghiên c u hồn tồn đư c gi kín) I.Thơng tin cá nhân H tên lãnh ñ o ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình TD Xin ơng /bà cho bi t ý ki n nh ng thu n l i khó khăn c a chương trình UTTD gì? ………………………………………………………………………………… Xin ông /bà cho bi t ý ki n nh ng khó khăn nguyên nhân c a chương trình UTTDUð gì? ………………………………………………………………………………… + Nguyên nhân:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ông/ bà cho bi t ý ki n v chương trình NUTTDUð Ý ki n Nh n xét Khơng Khơng ý ð ng ý đ ng ý ki n Th i gian th m ñ nh nhanh Thi u th i gian theo dõi, giám sát h S d ng v n sai m c đích Lư ng v n khơng ñ so v i nhu c u III Theo Ông/ bà ñ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Th t c vay:………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Phương th c toán:…………………………………………………… ………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 109 IV Xin ơng/bà cho bi t tác đ ng v n vay ñ n cu c s ng th nào? C i thi n Khơng thay đ i T trư c Lý do:………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… V Xin ông/ bà cho bi t ñ nâng cao hi u qu s d ng v n vay + H gia đình c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… + Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… + Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… + T ch c H i ND c n ph i làm gì:…………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin trân tr ng c m ơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 110 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N CÁN B H I NƠNG DÂN ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ông (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào ô tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên cán b ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình NUTC Xin ơng /bà cho bi t ý ki n v n i dung: Ý ki n Nh n xét Không Không ý ð ng ý ñ ng ý ki n S d ng v n vay m c đích Phát huy hi u qu v n vay Lư ng v n khơng đ so v i nhu c u Th i gian th m ñ nh nhanh Theo Ơng/ bà đ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c tốn:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ơng/ bà cho bi t ñ nâng cao ch t lư ng TD 3.1 H gia đình c n ph i làm gì:……………………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.2 Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.3 Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:……………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.4 T ch c H i ND c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 111 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N CÁN B NGÂN HÀNG ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ông (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào ô tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên cán b ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình NUTCVTD Xin ơng /bà cho bi t ý ki n v n i dung: Nh n xét Ý ki n ð ng ý Không Không ý ñ ng ý ki n Th c hi n th t c nhanh Thi u th i gian theo dõi, giám sát Khó thu h i v n S d ng v n ñúng m c đích Phát huy hi u qu v n vay Theo Ơng/ bà đ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c toán:………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin ơng/ bà cho bi t đ nâng cao ch t lư ng TDUð 3.1 H gia ñình c n ph i làm gì:…………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.2 Nhà nư c c n ph i làm gì:……………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.3 Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:……………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.4 T ch c H i ND c n ph i làm gì:……………………………………………… ……………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 112 ... chung v Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo 2.1.1 Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi 2.1.2 B n ch t l i ích c a chương trình nh n y thác cho vay tín d... chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 87 4.3.1 ð nh hư ng phát tri n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi c a t nh B c Giang. .. n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo t i H i ND t nh B c Giang; - ð xu t gi i pháp nh m hồn thi n cơng tác qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu