Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lêi nãi ®Çu Sau năm đổi mới, kinh tế nước ta vận hành theo chế thị trường quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN Ngày nay, c¸c hoạt động sản xuất kinh doanh, c¸c mối quan hệ kinh tế kh«ng bã hẹp nước mà lan rộng trªn phạm vi tồn giới Tồn cầu ho¸ kinh tế đ· trở thành xu thời đại, chi phối vận động tất c¸c kinh tế Nhận thức điều đã, chÝnh phủ Việt Nam đ· chủ động tham gia vào tiÕn tr×nh hội nhập kinh tế quốc tế hành động cụ thể: Gia nhập khối ASEAN, tham gia khối mậu dịch tự ASEAN ký kết hiệp định thương mại song phương Việt Nam – Hoa Kỳ quan trọng ®· gia nhập tổ chức thương mại th gii WTO nm 2006 Trong tin trình chung đó, céng với c¸c doanh nghiệp hệ thống NHTM Việt Nam cã nhiều hội nguồn lực, c«ng nghệ, thị trường, đồng thời phải đối mặt với th¸ch thức cạnh tranh NHTM lµ mét chđ thĨ kinh doanh ®éc lËp lÜnh vùc tiỊn tƯ tÝn dơng vµ thực công tác hạch toán kế toán hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, bảo lÃnh NHTM non trẻ Đặc biệt kinh doanh tiền tệ tín dụng, đặc biệt HĐBL đợc xuất việt nam, phức tạp ngành NH nớc ta phát triển vài thập niên gần NHTM loại hình doanh nghiệp hệ thống luật pháp cha hoàn thiện, môi trờng kinh tế cha ổn định, thủ tục hành phức tạp, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 H§BL hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho NHTM Do vậy, HĐBL hoạt động cần đặc biệt ý NHTM năm gần Qua thời gian thực tập chi nhánh NHĐT & PT Nam Hà Nội, kết hợp với kiến thức đà tiếp thu đợc ĐH kinh tế, xuất phát từ tầm quan trọng HĐBL, mạnh dạn chọn đề tài : Phát triển hoạy động bảo lÃnh chi nhánh NH ĐT&PT nam Hà Nội làm chuyên đề thực tập cho Kết cấu chuyên đề : Gồm chơng cụ thể nh sau: Chơng I: Hoạt Động Bảo LÃnh Tại Chi Nhánh Ngân Hàng ĐT&PT Nam Hà Nội Chơng II: Trực Trạng Hoạt Động bảo LÃnh Của Chi Nhánh NH đT&PT Nam Hà Nội Chơng III: Giải Pháp Trong trình hoàn thành chuyên đề thân đà có nhiều cố gắng nhng có giới hạn thời gian nghiên cứu, trình độ hiểu biết, kinh nghiệm thực tế, nên viết có nhiều thiếu sót Tôi mong nhận đợc đóng góp thầy cô giáo, bạn sinh viên, ban lÃnh đạo Chi nhánh NHĐT & PT Nam Hà Nội để viết đợc hoàn thiện Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chơng I: Hoạt Động Bảo LÃnh Tại Chi Nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội 1.1 Khái quát NHTM 1.1.1 Khái niệm - đặc điểm NHTM Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại, tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng , ngân hàng thờng chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lợng ngân hàng kinh tế Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Ngân hàng thực sách kinh tế , đặc biệt sách tiền tệ , kênh quan trọng chÝnh s¸ch kinh tÕ cđa chÝnh phđ nh»m ỉn định kinh tế Ngân hàng thơng mại loại tổ chức có vai trò quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phơng nói riêng Vậy mà có nhầm lẫn việc định nghĩa ngân hàng gì? Rõ ràng, ngân hàng đợc định nghĩa qua chức (các dịch vụ) mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ không chức ngân hàng thay đổi mà chức năngcủa đối thủ cạnh tranh ngân hàng không ngừng thay đổi Thực tế là, nhiều tổ chøc tµi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chính- bao gồm công ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, quỹ tơng hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu cố giắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngợc lại ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài phi ngân hàng) cách mở rộng dịch vụ, hớng lĩnh vực bất động sản môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu t vào quỹ tơng hỗ thực nhiều dịch vụ khác Cách tiÕp cËn thËn träng nhÊt lµ cã thĨ xem xÐt tngân hàng phơng diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp ngân hàng tổ chøc tµi chÝnh cung cÊp mét danh mơc tµi chÝnh đa dạng nhất-đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét tỉ chøc kinh doanh kinh tế Ngân hàng tổ chóc thu hót tiÕt kiƯm lín nhÊt hÇu hÕt kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xà hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trò ngời thủ quỹ cho toàn xà hội Thu nhập từ ngân hàng nguồn thu nhập quan trọng nhiều hộ gia đình Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần nhà nớc, tỉnh, thành phố ) doanh ngiệp , ngân hàng thờng tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ xây dựng nhà máy , mua sắm trang thiết bị Khi doanh nghiệp ngời tiêu dùng phải toán cho khoản mua Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hàng hoá dịch vơ, hä thêng sđ dơng sÐc, ủ nhiƯm chi , thẻ điện tử hay tài khoản điện tửvà họ cần thông tin tài hay lập kế hoạch tài , họ thờng đến ngân hàng để nhận đợc lời t vấn Các khoản tín dụng ngân hàng phủ (thông qua mua chứng khoán phủ) nguồn tài quan trọng để đầu t phat triển 1.1.2 Các hoạt động NHTM Ngân hàng tổ chức tài tham gia nhiều hoạt động cung cấp cho công chúng doanh nghiệp số hoạt động ngân hàng nh sau: a) Vn ch s hu : bt u hot ng ngân hàng ch ngân hàng phi có mt lng nht nh ây l loi ngân hàng có th s dng lâu di, hình thnh nên trang thit b, nh cửa cho ngân hàng Ngun hình thnh v nghip v hình thành ngun vốn đa dạng tuú theo tÝnh chất sở hu nng lc ti ca ngân hàng ,yêu cu ph¸t triển Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nguồn vốn hình thành ban đầu tùy theo tính cht ca ngân hàng m ngun gc hình thnh vốn ban u khác Nếu l ngân hàng thuộc sở hu nh nc, ngân sáh nh nc cấp , ngân hàng cổ phần cổ ông đóng gióp tthông qua cổ phần hay cổ phiếu Ngân hàng liên doanh bên liên doanh óng gióp Ngân hàng t nhân l thuộc sở hữu t nhân Ngun b sung qúa trình hot ng: qúa tình hot ng, ngân hàng gia tng vốn chủ theo nhiều phương thức kh¸c tïy thuộc vào điều kiện cụ thể +) Nguồn từ lợi nhuận : Trong điều kiện thu nhËp rßng lớn hn không ch ngân hàng có xu hng gia tng vốn chủ c¸ch tÝch luü phần thu nhập rßng thành vốn đầu tư Tỷ lệ tÝch lũy tùy thuc vo cân nhc ca ch ngân hàng v tích ly v tiêu dùng Nhng ngân hàng lâu nm, thu nhập rßng lớn, nguồn vốn tÝch lũy từ lợi nhuận cao so với vốn chủ h×nh thành ban u +) Nguồn vốn từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm để mở rộng qui mô hoạt động, để đổi trang thiết bị để đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn chủ NHNN qui định đặc điểm hình thức huy động không thờng xuyên, song lại góp cho ngân hàng có đợc lợng vốn chủ sở hữu lớn vào lúc cần thiết Các qu: Ngân hàng có nhiu quỹ quỹ cã mục đÝch riªng.trước tiªn quỹ dự phßng tổn thất, quỹ trÝch lập hàng năm dược tÝch lũy lại nhằm bï đắp hao mßn vốn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 t¸c động lạm ph¸t Quỹ thặng dư phần đ¸nh gi¸ lại tài sản ngân hàng v chênh lch th gía v mnh gÝa cổ phiếu ph¸t hành cổ phiếu Tuy theo quy nh c th ca tng nc, ngân hàng có th có qu phúc li khen thng, quỹ gi¸m đốc… Nguồn vay nợ cã thể chuyển đổi thành cổ phần: c¸c khoản vay trung dài hạn NHTM mà cã khả chuyển đổi thành vốn cổ phần cã thể coi phận vốn ch s hu ca ngân hàng ngun ny có s đặc im nh s dng lâu di, đầu tư vào nhà cửa đất đai cã thể kh«ng phải trả đến hạn trả b) NghiƯp vụ huy động tiền gửi: Nguồn tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để gĩ toán hộ cho khách hàng, bằn cách ngân hàng đà huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân c Tiền gửi lµ ngn quan träng, chiÕm tû lƯ lín tỉng nguồn tiền ngân hàng Để gia tăng tiền gửi môi trờng cạnh tranh để có nguồn tiền chất lợng ngày cao ngân hàng đà đa thực nhiều hình thức huy động khác Tiền gửi toán: Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào NH để nhờ ngân hàng giữ toán hộ Trong phạm vi số d cho phép , nhu cầu chi trả doanh nghiệp cá nhân đợc ngân hàng thực Các khoản thu tiền doanh nghiệp cá nhân Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 đợc nhập vào tiền gửi toán theo yêu cầu ,nhìn chung lÃi suất khoản tiền thấp thay vào chủ tài khoản đợc hởng dịch vụ ngân hàng với mức phí thấp Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng, thủ tục làm đơn giản yêu cầu ngân hàng khách hàng phải có tiền toán phạm vi số d Một số ngân hàng kết hợp tài khoản tiền gửi toán tài khoản cho vay Một số ngân hàng sử dụng nhiều biến tớng tài khoản toán để nâng lÃi suất loại tiền gửi nhằm cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Tiền gửi có kỳ hạn: nhiều khoản thu cố định doanh nghiệp dân c đợc chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lÃi suất lại thấp Để đáp ứng nhu cầu tăng thu ngời gửi tiền Ngân hàng đà đa hình thức tiền gửi kỳ hạn (có kỳ hạn không kỳ hạn) ngời gửi toán không đợc sử dụng hình thức toán tiền gửi toán loại tiền gửi Khi cần chi tiêu ngời gửi phải đến ngân hàng để rút tiền gửi toán, song tiền gửi có kỳ hạn đợc hởng lÃi suât cao tuỳ theo độ dài kỳ hạn Đối với dân c tầng lớp dân c có khoản thu nhập tạm thời cha sđ dơng, hä ®Ịu cã thĨ gưi tiÕt kiƯm nh»m mục tiêu bảo toàn sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo toµn Nh»m thu hót ngµy cµng nhiỊu tiỊn tiÕt kiƯm ngân hàng cố giắng làm thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà dân c c¸ch më Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 rộng mạng lới huy động đa hình thức huy động đa dạng lÃi suất cạnh tranh hấp dẫn ngân hàng mở cho ngời tiết kiện nhiều chơng mục tiết kiệm cho kỳ hạn lần gửi khác sổ tiết kiệm không dùng để toán tiền hàng dịch vơ song cã thĨ thÕ chÊp ®Ĩ vay vèn nÕu đợc ngân hàng cho phép Tiền gửi ngân hàng khác: Nhằm mục đích nhờ toán hộ số mục đích khác, NHTM gửi tiền ngân hàng khác nhiên qui mô nguồn thờng không lớn c Nguồn vay nghiệp vụ vay cảu NHTM tiền gửi nguồn quan trọng NHTM nhiên, cần ngân hàng thờng vay mợn thêm, NHNN thờng quy định tỷ lệ nguồn huy động vốn chủ Do nhiều ngân hàng vào giai đoạn cụ thể phải vay mợn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khả huy động bị hạn chế Vay NHNN: Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM Trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ, NHTM thờng vay mợn NHNN Hình thức cho vay chủ yếu NHNN tái chiết khấu, thơng phiếu đà đợc NHTM chiết khấu trở thành tài sản họ Khi cần tiền , ngân hàng mang thơng phiếu lên tái chiết khấu NHNN Nghiệp vụ làm thơng phiếu NHTM giảm dự trữ tăng lên NHNN điều hành vay mợn cách chặt chẽ: NHTM phải thực điều kiệm bảo đảm kiểm soát định Trong trờng hợp cha có thơng phiếu , 10 ... Chơng I: Hoạt Động Bảo L? ?nh Tại Chi Nh? ?nh Ngân Hàng ĐT&PT Nam Hà Nội Chơng II: Trực Trạng Hoạt Động bảo L? ?nh Của Chi Nh? ?nh NH đT&PT Nam Hà Nội Chơng III: Giải Pháp Trong tr? ?nh hoàn th? ?nh chuyên... Thống đốc Ngân hàng Nh? ? nớc ban h? ?nh đ? ?nh 192 /NH_ QĐ bảo l? ?nh, tái bảo l? ?nh vay vốn nớc nh? ??m đa hoạt động bảo l? ?nh vào thống Ngày 16/9/04 Thống đốc Ngân hàng Nh? ? nớc ban h? ?nh đ? ?nh 196/QĐ _NH quy chế... biệt tr? ?nh hội nh? ??p toàn cầu hoá 1.2.2 Phát triển hoạt động bảo l? ?nh NHTM 1.2.2.1 Khái niện bảo l? ?nh Theo quan niệm tập quán chung, bảo l? ?nh cam kết ngời bảo l? ?nh ngời hởng bảo l? ?nh nhận đợc
