Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1

92 465 2
Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1. Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng là một trong những tổ chức quan trọng nhất của nền kinh tế , đóng vai trò trong việc ổn định và phát triển kinh tế của đất nước. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã tác động to lớn đến nền kinh tế Việt Nam, gây ra những hậu quả nặng nề. Nền kinh tế Việt Nam đang đối mặt với những khó khăn bất ổn như sự phá sản hàng loạt các doanh nghiệp, thất nghiệp,kinh tế trì trệ kém phát triển... Vấn đề đặt ra đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) trong giai đoạn khủng hoảng hiện nay là cần phải huy động vốn tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi từ đó cho các doanh nghiệp vay để sản xuất kinh doanh, thực hiện tái cơ cấu đầu tư nền kinh tế. Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có vốn đầu tư của nhà nước là chủ yếu, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và đặc biệt là BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 đã nhận thức sâu sắc được vị trí và vai trò quan trọng của công tác huy động vốn. Để huy động được nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao là vấn đề mà Chi nhánh BIDV Sở giao dịch 1 chú trọng quan tâm và đề ra phương pháp thực hiện. Xuất phát từ những lý do trên thì qua tìm hiểu và nghiên cứu hoạt động của Chi nhánh thì tôi nhận thấy huy động vốn là hoạt động rất phát triển của ngân hàng nhưng còn bộc lộ nhiều hạn chế so với tiềm năng của Chi nhánh. Vì vậy tôi chọn đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1” làm đề tài nghiên cứu trong luận văn thạc sỹ của mình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THỊ NGỌC ANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH I Chuyªn ngµnh : Tµi chÝnh - ng©n hµng M· sè : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngêi híng dÉn khoa häc: PGS.TS Đinh Xuân Hạng HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Anh MỤC LỤC MỤC LỤC 3 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 5 BIỂU ĐỒ .5 LỜI MỞ ĐẦU 1 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam VCSH : Vốn chủ sở hữu NH : Ngân hàng HĐ : Huy động TLHTKHHĐ : Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động NHNN : Ngân hàng nhà nước KH : Khách hàng DN : Doanh nghiệp SGD1 : Sở giao dịch 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ MỤC LỤC 3 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 5 BIỂU ĐỒ .5 LỜI MỞ ĐẦU 1 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn huy động của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 Error: Reference source not found LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng là một trong những tổ chức quan trọng nhất của nền kinh tế , đóng vai trò trong việc ổn định và phát triển kinh tế của đất nước Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã tác động to lớn đến nền kinh tế Việt Nam, gây ra những hậu quả nặng nề Nền kinh tế Việt Nam đang đối mặt với những khó khăn bất ổn như sự phá sản hàng loạt các doanh nghiệp, thất nghiệp,kinh tế trì trệ kém phát triển Vấn đề đặt ra đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) trong giai đoạn khủng hoảng hiện nay là cần phải huy động vốn tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi từ đó cho các doanh nghiệp vay để sản xuất kinh doanh, thực hiện tái cơ cấu đầu tư nền kinh tế Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có vốn đầu tư của nhà nước là chủ yếu, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và đặc biệt là BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1 đã nhận thức sâu sắc được vị trí và vai trò quan trọng của công tác huy động vốn Để huy động được nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao là vấn đề mà Chi nhánh BIDV Sở giao dịch 1 chú trọng quan tâm và đề ra phương pháp thực hiện Xuất phát từ những lý do trên thì qua tìm hiểu và nghiên cứu hoạt động của Chi nhánh thì tôi nhận thấy huy động vốn là hoạt động rất phát triển của ngân hàng nhưng còn bộc lộ nhiều hạn chế so với tiềm năng của Chi nhánh Vì vậy tôi chọn đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1” làm đề tài nghiên cứu trong luận văn thạc sỹ của mình 2 Mục đích nghiên cứu Với mục tiêu hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Từ việc phân tích, đánh giá việc triển khai hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Sở giao dịch 1 BIDV qua đó đánh giá 1 được những mặt đã đạt được, những vấn đề còn tồn tại, từ đó tìm ra nguyên nhân và rút ra bài học kinh nghiệm Thông qua luận văn này, đưa ra những đề xuất hoàn thiện các giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Sở giao dịch 1 BIDV và kiến nghị với BIDV, với các cơ quan chức năng nhằm phát triển hơn nữa hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và của Chi nhánh Sở giao dịch 1 nói riêng 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Trong luận văn này, tập trung nghiên cứu vào hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 1 trong giai đoạn 2012 – 2013 4 Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn đã sử dụng các phương pháp phân tích thống kê mô tả, phương pháp diễn giải và quy nạp, phân tích và tổng hợp, phương pháp so sánh….nhằm làm rõ một số vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn ở Ngân hàng thương mại và đánh giá được thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 1, từ đó đưa ra những mặt mạnh và hạn chế, đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh 5 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, dạnh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo luận văn được kết cấu theo 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch I Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch I 2 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế , với nhiệm vụ thực hiện các chính sách kinh tế , đặc biệt là chính sách tiền tệ Ngân hàng đã trở thành một kênh quan trọng trong các chính sách của Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Các Ngân hàng có thể được định nghĩa theo chức năng , tính chất và mục đích hoạt động của chúng trên thị trường tài chính , và ở từng thời điểm khác nhau thì cũng có những định nghĩa khác nhau về Ngân hàng Trước đây việc lưu hành những đồng tiền riêng của mỗi quốc gia hoặc vùng lãnh thổ kết hợp với giao thương quốc tế tạo ra nhu cầu đúc và đổi tiền tại các cửa khẩu hoặc trung tâm thương mại , từ đó khái niệm Ngân hàng bắt đầu xuất hiện , trong điều kiện lưu thông tiền kim loại , những người kinh doanh tiền tệ đã biết sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách để cho vay xuất phát từ tính chất vô danh của tiền Qua thời gian các dịch vụ và chức năng của Ngân hàng ngày càng phát triển cùng với sự phát triển của nền sản xuất hàng hóa Ngày nay khi thị trường tài chính đã phát triển , có rất nhiều tổ chức tài chính khác cũng đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của Ngân hàng và ngược lại Ngân hàng cũng đang mở rộng phạm vi hoạt động sang các lĩnh vực khác để có thể tồn tại và phát triển Bởi vậy , mặc dù có nhiều cách thể hiện khác nhau về định nghĩa NHTM nhưng có một cách định nghĩa chung nhất được nhiều nước trên thế giới sử dụng: NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất , đặc biệt là tín dụng , tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế Hiện nay ở nước ta , lĩnh vực ngân hàng hiện nay đang phát triển và bởi Ngân hàng là một kênh trung gian quan trọng nên Nhà nước đã ban hành Luật các Tổ chức tín dụng nhằm duy trì và vận hành có hiệu quả, trong đó có định nghĩa : “Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp được thành lập theo quy định 3 của Luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán” (Theo điều 20 Luật các Tổ chức tín dụng của Việt nam ban hành 02/ 1997/QH 10) 1.1.1 Khái niệm về nguồn vốn Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ khác Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng Người chủ sở hữu của nguồn vốn này đem gửi ngân hàng với các mục đích khác nhau như thanh toán, tiết kiệm hoặc đầu tư Có thể nói rằng, chủ sở hữu vốn đã chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho ngân hàng để ngân hàng trả lại cho chủ sở hữu một khoản thu nhập nhất định Như vậy, Ngân hàng đóng vai trò tập trung vốn và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm thúc đẩy quá trình luân chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn, kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 1.1.2 Các loại nguồn vốn Thành phần nguồn vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm: • Nguồn vốn chủ sở hữu: là nguồn vốn mà Ngân hàng thương mại sử dụng lâu dài và hình thành nên trang thiết bị, cơ sở vật chất, tài sản cố định của ngân hàng.Vốn chủ sở hữu giúp Ngân hàng tạo lập tư cách pháp nhân và duy trì hoạt động của ngân hàng, VCSH giúp bảo vệ người gửi tiền,VCSH góp phần điều chỉnh các hoạt động trong ngân hàng Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng nhưng nó lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một Ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường, với sự tham gia của các loại hình Ngân hàng, vốn chủ sở hữu cũng được hình thành theo nhiều nguồn khác nhau tùy thuộc vào đặc trưng từng hình thức sở hữu: - Đối với Ngân hàng thương mại nhà nước, vốn chủ sở hữu được hình thành từ: + Vốn ngân sách Nhà nước 4 + Vốn tích lũy - Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần: + Do cổ đông góp vốn + Vốn tích lũy • Nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp và các nhân: Là những giá trị tiền tệ huy động được từ các tổ chức kinh tế, các cá nhân và trong xã hội thông qua việc thực hiện các dịch vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh Nghiệp vụ huy động vốn là một trong những nghiệp vụ tiền đề và có ý nghĩa đối với bản thân ngân hàng cũng như đối với xã hội Thành phần nguồn vốn huy động bao gồm: Tiền gửi: bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi khác từ các tổ chức kinh tế và dân cư; Phát hành giấy tờ có giá - Tiền gửi không kỳ hạn: Là số tiền trên các tài khoản vãng lai, các tài khoản liên ngân hàng và thanh toán; không có kỳ hạn xác định với lãi suất thấp Ở một số nước, loại tiền gửi này không được hưởng lãi suất Các cá nhân hoặc tổ chức khi gửi tiền được mở một tài khoản để có thể gửi tiền và rút ra bất cứ lúc nào với lãi suất tương tự như loại tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn: Phần lớn là nguốn vốn ổn định, Ngân hàng có thể sử dụng loại nguồn vốn này một cách chủ động để kinh doanh Vì vậy, các Ngân hàng thường khuyến khích khách hàng gửi tiền dưới hình thức này với nhiều chương trình khác nhau đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách • Nguồn vốn vay từ các Ngân hàng khác: Trong hoạt động kinh doanh của mình, việc thiếu hoặc thừa vốn là tình trạng thường xuyên xảy ra Để khắc phục hiện tượng này, thông qua Ngân hàng nhà nước, các Ngân hàng thương mại có thể vay vốn của nhau để phục vụ hoạt động kinh doanh của mình Nguồn vốn đi vay là khoản tiền mượn thêm để đáp ứng nhu cầu thanh khoản trong khi khả năng huy động vốn bị hạn chế Đây là nguồn chủ yếu để chống rủi ro thanh khoản của các ngân hàng, đồng thời nó sẽ làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng thông qua đòn bẩy tài chính - Vay từ Ngân hàng trung ương: là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của ngân hàng thương mại Hình thức cho vay chủ yếu của 5 lập và phát triển chuyên sâu về các nghiệp vụ tư vấn về sản phẩm tiền gửi, các dịch vụ thanh toán để các nhân viên tư vấn khách hàng có thể chăm sóc khách hàng tốt hơn Chi nhánh nên tăng cường tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Ví dụ khi đưa ra thị trường một sản phẩm huy động vốn thì điều quan trọng là phải có một chương trình tuyên truyền quảng cáo gây ấn tượng cho khách hàng biết và tham gia Vì hiện nay hầu như khi khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn nhưng họ chưa biết hết các tiện ích của sản phẩm đó Ngoài ra, Chi nhánh phải có một bộ phận hỗ trợc nhằm giải đáp những thắc mắc của khách hàng về sản phẩm và đây cũng là cơ hội để kích thích nhu cầu sử dụng sản phẩm của khách hàng 3.2.6 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch Để gia tăng quy mô vốn huy động thì công tác phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch cũng đóng vai trò đáng kể, bởi vì khách hàng vẫn có xu hướng thực hiện các giao dịch tiền gửi vào các ngân hàng tại các địa điểm thuận tiện như nơi mình sinh sống và công tác chính vì vậy để làm tốt công tác phát triển mạng lưới kết hợp với hoạt động tiếp thị để tiếp cận khách hàng sẽ là tăng quy mô vốn huy động một cách nhanh chóng Ngoài ra, thông thường các ngân hàng thương mại có quy mô và hiệu quả tài chính càng mạnh thì số lượng chi nhánh của nó càng nhiều và có mặt ở hầu hết các địa bàn vì vậy khả năng thu hút vốn càng lớn, và hình ảnh và uy tín của ngân hàng sẽ được nâng lên trong mắt khách hàng Trong thời gian qua các NHTM không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, nhất là tại các khu vực dân cư, vì vậy làm cho môi trường cạnh tranh diễn ra gay gắt hơn Tính đến tháng 6/2012, BIDV chi nhánh Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã có 10 phòng giao dịch trực thuộc và chủ yếu phân bổ tại các địa điểm đông dân cư Để tăng cường huy động vốn Chi nhánh cấn thực hiện một số giải pháp cụ thể như sau: 73  Để mở rộng mạng lưới và mở các phòng giao dịch mới chi nhánh cần lập Ban phát triển mạng lưới tại Chi nhánh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 và trước khi lập them phòng giao dịch mới thì chi nhánh cần tìm hiểu rõ địa bàn đặt chi nhánh, dự đoán được khả năng phát triển của Chi nhánh trong tương lai vì khì lập thêm chi nhánh không có tác dụng thu hút vốn sẽ làm tăng chi phí hoạt động cho ngân hàng Vì việc xậy dựng hay thuê văn phòng rất tốn kém vì vậy đòi hỏi phải nghiên cứu thị trường cẩn thận, đánh giá đúng tiềm năng và khả năng đáp ứng nhu cầu thị trường  Thêm vào đó, Chi nhánh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 cần ban hành các tiêu chuẩn cho việc tìm kiếm địa điểm để mở phòng giao dịch mới, từ đó thu hẹp khu vực mục tiêu và tièm kiếm địa điểm hiệu quả Địa điểm đặt phòng giao dịch phải được đặt ở một vị trí thuận tiện và bố trí đều ởi các nơi có dân cư tập trung Tuy nhiên, các phòng giao dịch cần phân bố tại các địa điểm cách xa nhau một khoảng cách nhất định để tránh tình trạng các phòng giao dịch lôi kéo khách của nhau điều này sẽ làm xấu đi hình ảnh của ngân hàng trong mắt của khách hàng  Song song với việc mở rộng mạng lưới giao dịch mới thì Chi nhánh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 cần thường xuyên nâng cấp các phòng giao dịch trực thuộc hiện tại Vì khi giao dịch tại một địa điểm giao dịch đã xuống cấp thì khách hàng sẽ có ấn tượng không tốt về sự bảo đảm an toàn 3.2.7 Nâng cao tỷ trọng về huy động vốn trung và dài hạn, tạo ra cơ cấu hợp lý giữa nguồn vốn và sử dụng vốn Chi nhánh phải đưa ra mức lãi suất tiền gửi trung và dài hạn hấp dẫn, hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn để đảm bảo lãi suất trung bình vẫn không tăng hoặc thay đổi quá nhiều so với toàn bộ nguồn huy động Ngoài ra, phải đưa ra những chính sách khuyến khích khách hàng duy trì số dư tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn ban đầu bằng cách cộng điểm hoặc thưởng phần trăm lãi suất Việc nâng cao lãi suất trung và dài hạn phải nằm trong khung giá, phải có 74 tính cạnh tranh, khuyến khích khách hàng gửi tiền vào loại tiền tiết kiệm có kỳ hạn dài Tuy nhiên, phải tăng lãi suất ở mức vừa phải để đảm bảo tốc độ tăng huy động vốn lớn hơn tốc độ tăng chi phí để không ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn cũng như là kết quả kinh doanh Đối với khách hàng rút tiền trước hạn, khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang thì ngược lại, ngân hàng có thể khuyến khích người gửi giữ tiền trên tài khoản với một thời gian dài hơn kỳ hạn gửi ban đầu Ví dụ như: người gửi tiết kiệm một năm nhưng không rút tiền trong 2 năm thì có thể có được thêm một tỷ lệ phần trăm nhất định nào đó Hiện nay, nhu cầu vốn trung và dài hạn nhằm phục vụ những dự án đầu tư ngày càng cao Chính vì vậy, Ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất phù hợp, cùng với các dịch vụ như tư vấn, cung cấp thông tin cần thiết, thường xuyên liên tục cho khách hàng tạo uy tín và sự tin tưởng cho khách hàng đối với ngân hàng 3.2.8 Giảm chi phí huy động vốn - Tìm nguồn vốn rẻ thông qua các hình thức như: mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, tăng thời gian giao dịch, sử dụng hiệu quả các khoản nợ hợp pháp như thuế, các quỹ đầu tư, khen thưởng phúc lơi, - Giảm thiểu chi phí quản lý sao cho công tác quản lý vẫn đạt hiệu quả cao mà lại hạn chế được chi phí bỏ ra - Áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn phù hợp: có chính sách lãi phù hợp với từng đối tượng người gửi, từng khu vục, từng thời điểm cụ thể 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ • Kiềm chế lạm phát và ổn định nền kinh tế vĩ mô Khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã gây ảnh hưởng dây chuyền đến Việt Nam Nền sản xuất trong nước khó khăn, lạm phát tăng cao, mức tăng trưởng thấp hơn so với các năm về trước (6,25%) Đứng trước tình hình kinh tế thế gới khó khăn, Việt Nam cần đưa ra các chính sách tiền tệ cùng với chính sách tài khoá để kiềm chế lạm phát và tái cơ cấu nền kinh tế trong đó có tái cơ cấu các TCTD, đổi mới mô hình tăng trưởng của Việt Nam Hiên này, Quốc hội 75 đang dự kiến đưa ra kế hoạch và các chỉ tiêu kinh tế xã hội trong năm 2013 và giai đoạn năm năm tiếp theo • Tạo lập môi trường pháp lý ổn định Hoạt động của các NHTM nằm trong môt trường pháp lý do Nhà nước quy định và chịu sự điều chỉnh của hệ thống pháp luật về kinh doanh ngân hàng, đòi hỏi có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để tạo môi trường pháp lý ổn định Khi ban hành một hệ thống pháp lý đồng bộ và rõ rang sẽ tạo ra niềm tin cho dân chúng và trực tiếp điều chỉnh tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển một bộ phận tiêu dung chưa cần thiết từ đầu cơ sang đầu tư trực tiếp và sản xuất kinh doanh hoặc tiền gửi vào NH Việt Nam theo nền kinh tế thị trường vì vậy cần giảm bớt sự can thiệp của Nhà nước quá sâu vào hoạt động các NHTM Vì hoạt động của các TCTD đóng vai trò là mạch máu lưu chuyển vốn của nền kinh tế do đó cần giữ cho hoạt động NH hiệu quả, an toàn bằng việc ban hành một hệ thống pháp luật vừa thống nhất vừa đầy đủ • Ổn định chính trị, kinh tế - xã hội Môi trường chính trị, kinh tế có ổn định thì hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp mới thuận lợi và có thể đem lại thu nhập cao cho cá nhân và doanh nghiệp Vì khi tiền tích luỹ của cá nhân và doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng nhằm tăng thêm thu nhập Vì vậy, hoạt động huy động vốn của ngân hàng mới có điền kiện mở rộng và phát triển Để ổn định môi trường kinh tế Nhà nước phải có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn và tạo điều kiện cho mọi ngành nghề hợp pháp cùng phát triển tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các tổ chức kinh tế, khuyến khích kinh tế tư nhân phát triển và mở cửa để thu hút đầu tư nước ngoài 3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước là ngân hàng của các ngân hàng và mọi quyết định hành động chính sách của NHNN đều có ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân 76 hàng Việt Nam Trong những năm qua NHNN đã tích cực điều chỉnh và ban hành nhiều chính sách về tiền tệ nhằm thúc đẩy sự phát triển của hệ thống ngân hàng trong nước Trước sự biến động của nền kinh tế thế giới và trong nước nhất là trong giai đoạn khủng hoảng và phục hồi sau khủng hoảng vừa qua, NHNN đã có nhiều chính sách tiền tệ mạnh tay nhằm ổn định và duy trì sự phát triển của hệ thống ngânhàng thương mại Tuy nhiên, nhiều chính sách ban hành hiện nay vẫn còn nhiều hạn chế, bất cập gây nhiều tranh cãi như việc thực hiện trần lãi suất huy động đã khiến cho các ngân hàng thương mại khó khăn trong việc huy động vốn vì hiện nay mức lạm phát tăng cao và với mức lãi suất trần huy động như vậy sẽ khiến cho khách hàng có xu hướng chuyển sang tích trữ hàng hoá và vàng và ngoại tệ thay vì gửi tiền vào ngân hàng Chính vì vậy, NHNN cần có nghiên cứu, thăm dò và bàn luận nhằm đưa ra được những chính sách phù hợp với mục tiên kinh tế của đất nước nhưng đồng thời đảm bảo đáp ứng nhu cầu của ngân hàng và khách hàng Một số kiến nghị cụ thể như sau: • Cần hoàn thiện hệ thống văn bản, quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại Hiện nay có các bộ luật lien quan đến hoạt động tài chính của Nhà nước Việt Nam như: Luật tổ chức tín dụng, luật NHNN, nhanh chóng xây dựng hoàn chỉnh và đồng bộ hệ thống các văn bản hướng dẫn về hoạt động của các NHTM Các văn bản này tạo ra hành lang pháp lý vừa tạo điều kiên cho các TCTD hoạt động trong môi trường cạnh tranh công bằng và có xu hướng hội nhập kinh tế quốc tê • Tổ chức thị trường tiền tệ hiệu quả Như ta đã biêt, thị trường tiền tệ bao gồm Thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu kho bạc Thị trường tiền tệ không chỉ là công cụ để NHNN điều hoà vốn ngắn hạn 77 mà cón tiếp ứng vốn cho NHTM trong trường hợp cần thiết và giải quyết đầu ra cho những NHTM tạm thời thừa vốn Dựa vào sự điều tiết này NHNN có cơ sở để xác định mức lãi suất đầu ra hợp lý và hạn mức tín dụng cho NHTM Yêu cầu đặt ra là các công cụ chính sách tiền tệ phải linh hoạt phù hợp để đẩy mạnh việc cung ứng cho nền kinh tế và không gây hạn chế cho việc huy động tiền gửi của các NHTM nhất là phương thức huy động tiền gửi ngắn hạn đây là đối tượng chịu mức dự trữ bắt buộc cao • Hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc đổi mới công nghệ và tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt Nhằm tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt thì NHNN cần quy định thủ tục thanh toán đơn giản, dễ hiểu và phù hợp với thông lệ quốc tế tăng hiệu quả sử dụng vốn Thêm vào đó, NHNN phải hỗ trợ các NHTM để ứng dụng công nghệ thanh toán hiện đại, đồng bộ, và có khả năng kết nối cao; NHNN cần hỗ trợ đào tạo cán bộ ở trong nước hoặc nước ngoài để nắm bắt được hệ thống công nghệ hiện đại đó NHNN cần tuyên truyền về lợi ích của việc thanh toán không dùng tiền mặt trên các phương tiện thông tin đại chúng • Cần nâng cao hiệu quả hoạt động trên thị trường mở Nghiệp vụ thị trường mở là một trong các công cụ quan trọng trong chính sách tiền tệ quốc gia Hàng hoá trên thị trường này chủ yếu là các giấy tờ có giá ngắn hạn như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi, thương phiếu, trái phiếu Chính phủ Thông qua nghiệp vụ trên thị trường mở sẽ giúp các NHTM vừa gia tăng lợi nhuận, vừa đảm bảo thanh khoản, đồng thời cũng là công cụ để NHNN thay đổi cơ số tiền tệ, tác động đến lượng tiền cung ứng và lãi suất ngắn hạn Việc nâng cao hiệu quả hoạt động trên thị trường mở làm cho các NHTM mạnh dạn hơn trong việc huy động các giấy tờ ngắn hạn từ đó tăng các kênh huy động vốn để NHTM có thể chủ động tăng quy mô nguồn vốn huy động đáp ứng 78 nhu cầu vốn trong trường hợp cần thiết 3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam đang ngày càng hoàn thiện và phát triển hơn nữa trên thị trường tài chính Việt Nam Để giữ vững và tiếp tục phát triển hơn nữa thì ngân hàng BIDV cần có những điều chỉnh thích hợp trong điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay như việc mở rộng mối quan hệ quốc tế với các nước trong khu vực và trên toàn thế giới và tiếp tục nhận được nguồn vốn từ các dự án uỷ thác đầu tư trong và ngoài nước, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn - Ngân hàng BIDV cũng nên triển khai kịp thời và hướng dẫn cụ thể việc thi hành các văn bản, các quy định, quyết định, chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng BIDV về hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng luôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật và đảm bảo chất lượng cao - Bên cạnh đó, ngân hàng BIDV cần tăng cường vai trò kiểm tra và kiểm soát nội bộ với các chi nhánh cũng như ngay tại Hội sở chính của ngân hàng và hoạt động này phải được diễn ra thường xuyên, toàn diện và chính xác để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro - Ngân hàng BIDV cần bám sát định hướng và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Đảng và Nhà nước để từ đó có những kế hoạch mục tiêu và chiến lược phát triển cho phù hợp với ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần tiến hành và phát triển hiện đại hoá hệ thống công nghệ thông tin của toàn hệ thống và thực hiện quản lý thông tin theo hướng đồng bộ Và đồng thời khẩn trương đưa công nghệ và thiết bị mới để phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng -Ngân hàng BIDV cần tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình 79 ảnh của ngân hàng BIDV thông qua việc tài trợ cho các chương trình văn hoá -xã hội, thể thao, các chương trình từ thiện để thương hiệu và các sản phẩm của ngân hàng được quảng bá rộng rãi trong và ngoài nước - Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác thanh toán điện tử, nối mạng thanh toán để thu hút vốn từ các đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính - Ngoài ra, Ngân hàng có thể gửi nhiều cán bộ trẻ, có năng lực đi học tập tại nước ngoài, đặc biệt là những nước có công nghệ ngân hàng tiến tiến như Nhật Bản, Mỹ, Thuỵ Sỹ để nâng cao trình độ quản lý và nghiệp vụ chuyên môn, từ đó rút ra những kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn nước ta - Ngân hàng cũng cần thực hiện quản lý lãi suất tập trung tại Trụ sở chính, các chi nhánh thực hiện linh hoạt trong phạm vi quy định 80 Kết luận chương 3 Nền kinh tế Việt nam trong những năm gần đây đã đạt được những kết quả khả quan , cùng với đó những khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cuộc cải tổ, đổi mới phát triển đất nước cũng càng phải được tăng cường Với chức năng trung gian tài chính quan trọng cho nền kinh tế ngành NH phải tự khẳng định vai trò và nhiệm vụ của mình , một phần thông qua hoạt động huy động vốn , hoạt động này đóng vai trò rất lớn trong hoạt động của ngân hàng đặc biệt trong nền kinh tế thị trường Do đó để có thể thúc đẩy quá trình lưu thông vốn trong nền kinh tế thì việc nghiên cứu, áp dụng các giải pháp về huy động vốn là vấn đề quan trọng và cấp thiết đối với mỗi ngân hàng Để thực hiện điều này đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng nỗ lực đổi mới và hoàn thiện bộ máy hoạt động nhằm khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công cuộc công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước 81 KẾT LUẬN Huy động vốn góp phần phục vụ sự nghiệp Công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước và đây là biện pháp rất quan trọng góp phần quyết định cho sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội ở nước ta Điều này đòi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng phải không ngừng đổi mới về hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với các vùng kinh tế, từng khu vực nhằm huy động tối đa nguồn vốn trong nước nhằm phát huy nội lực kinh tế, góp phần ổn định và thúc đẩy nền kinh tế phát triển, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Ngoài ra, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng phải có những biện pháp và chính sách để hỗ trợ cho hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Chi nhánh Sở giao dịch 1 trong những năm qua đa không ngừng đổi mới kinh doanh phù hợp với nền kinh tế thị trường và đường lối chủ trương của Đảng và Nhà nước Đặc biệt trong hoạt động huy động vốn, ngân hang TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã đưa ra những biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn huy động trong dân cư Trong những năm vừa qua số lượng và quy mô các nguồn vốn huy động của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 cao hơn những năm trước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương đồng thời tạo công ăn việc làm cho nhân dân, góp phần nâng cao đời sống Qua quá trình tìm hiểu và nghiên cứu phân tích ta có thể thấy rằng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã vượt qua những khó khăn đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh của mình Luận văn hoàn thành với các nội dung chủ yếu sau: • Các lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn và vai trò của nó đối với hoạt động NHTM nói riêng và đối với nền kinh tế nói chung; • Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng và hoạt động huy động vốn của Chi nhánh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1; 82 • Đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn tại Chi nhánh, để đáp ứng mục tiêu đạt lợi nhuận cao Các đề xuất trên chỉ là số nhỏ trong tổng thể rất nhiều giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn đối với Chi nhánh BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu hạn hẹp và những hiểu biết còn hạn chế nên Luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót Tuy nhiên, em hy vọng có thể đóng góp một phần nhỏ nào đó vào vào việc tìm ra một hướng đi đúng đắn cho hoạt động huy động vốn của giúp SGD việc nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động vốn 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Sách, giáo trình 1 Frederic S Mishkin (1995), “Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính”, NXB Khoa học và Kỹ thuật; 2 Nhà xuất bản chính trị quốc gia (2012);Luật các Tổ chức tín dụng; 3 Peter Rose(2001),” Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính; 4 TS Nguyễn Hữu Tài (2002), “ Lý thuyết Tài chính - Tiền tệ”, NXB Thống kê Hà Nội; 5 PGS TS Lưu Thị Hương (2005), “Giáo trình tài chính doanh nghiệp”, NXB Thông kê Hà Nội; 6 Nguyễn Thị Quy (2005), “Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong xu thế hội nhập”, NXB Lý luận Chính trị, Hà Nội II Một số trang thông tin khác 1 Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN về điều chỉnh hoạt động nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm đối với các tổ chức nhận tiền gửi được pháp luật cho phép; 2 Quyêt định 47/2006/QĐ-NHNN về việc điều chỉnh, sửa đổi bổ sung quy chế bảo hiểm tiền gửi; 3 Cao Viết Lợi, 2006, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam [Trực tuyến], địa chỉ: http://www.vnba.org.vn/ 4 Đào Minh Tú, 2004, Ngân hàng nhà nước Việt Nam [ Trực tuyến], địa chỉ: http://www.sbv.gov.vn 5 Tin nhanh VnExpress [Trực tuyến], Hà Nội, địa chỉ: http://vnexpress.net/ 6 Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2012-2013 của chi nhánh Sở giao dịch 1 NHĐT&PTVN 84 ... PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH I 2 .1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 2 .1. 1 Sự hình thành phát triển Sở giao dịch. .. hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 2.3 .1 Phân tích hiệu huy động vốn theo tiêu Từ số liệu năm 2 012 -2 013 , thấy Chi nhánh Sở giao dịch. .. thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch I Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại

Ngày đăng: 03/07/2015, 17:11

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan