NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THÚY HÒA GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ THÚY HÒA GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THANH BÌNH HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THỊ THÚY HÒA MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Các tiêu định lượng .12 1.2.2 Các tiêu định tính 14 1.3.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4.1 Kinh nghiệm từ Mitsubishi Tokyo Financial Group Inc .22 1.4.2 Kinh nghiệm từ Citigroup .23 1.4.3 Kinh nghiệm từ HSBC Holdings 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Nhiệm vụ chức Phòng giao dịch 30 2.1.3 Bộ máy tổ chức 31 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thăng Long .32 2.2.1 Tình hình kinh tế ảnh hưởng tới điều hành kinh doanh chi nhánh 34 2.2.2.1 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ tiền gửi 36 2.2.2.2 Hoạt động tín dụng 46 2.2.2.3 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ phi tin dụng 53 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 55 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 67 3.1.2 Định hướng cung ứng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 77 3.2.1 Nâng cao chất lượng thị phần sản phẩm dịch vụ 80 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm 84 3.2.3 Phát triển nguồn lực người 87 3.2.4 Đổi công nghệ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng 90 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng 91 3.2.6 Nâng cao lực tài .92 3.2.7 Chiến lược liên minh, hợp tác phù hợp 93 3.3.1 Đối với Agribank Việt Nam 94 3.3.2 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước .95 DANH MỤC VIẾT TẮT ATM BHXH CTCP CPI GTCG NH NHNo & PTNT NHTM NHTM CP NHNN NLCT KBNN KKH KH PGD SPDV TCTD TCKT TG TTQT XNK WTO Máy rút tiền tự dộng Bảo hiểm xã hội Công ty cổ phần Chỉ số lạm phát Giấy tờ có giá Ngân hàng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng nhà nước Năng lực cạnh tranh Kho bạc nhà nước Không kỳ hạn Khách hàng Phòng giao dịch Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Tiền gửi Thanh toán quốc tế Xuất nhập Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Bảng huy động vốn theo loại tiền qua năm Error: Reference source not found Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian .Error: Reference source not found Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Error: Reference source not found Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụng qua năm Error: Reference source not found Bảng 2.5: Hoạt động toán quốc tế qua năm .Error: Reference source not found Bảng 2.6: Kết kinh doanh ngoại tệ năm 2010, 2011, 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.7: Kết kinh doanh thẻ năm 2010, 2011, 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.8: Thị phần cung ứng SPDV NHNo&PTNT CN Thăng Long Error: Reference source not found Bảng 2.9: Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010-2012 Error: Reference source not found 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Các tiêu định lượng .12 1.2.1 Các tiêu định lượng .12 1.2.2 Các tiêu định tính 14 1.2.2 Các tiêu định tính 14 1.3.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4.1 Kinh nghiệm từ Mitsubishi Tokyo Financial Group Inc .22 1.4.1 Kinh nghiệm từ Mitsubishi Tokyo Financial Group Inc .22 1.4.2 Kinh nghiệm từ Citigroup .23 1.4.2 Kinh nghiệm từ Citigroup .23 1.4.3 Kinh nghiệm từ HSBC Holdings 25 1.4.3 Kinh nghiệm từ HSBC Holdings 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Nhiệm vụ chức Phòng giao dịch 30 2.1.2 Nhiệm vụ chức Phòng giao dịch 30 2.1.3 Bộ máy tổ chức 31 2.1.3 Bộ máy tổ chức 31 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thăng Long .32 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thăng Long .32 2.2.1 Tình hình kinh tế ảnh hưởng tới điều hành kinh doanh chi nhánh 34 2.2.1 Tình hình kinh tế ảnh hưởng tới điều hành kinh doanh chi nhánh 34 2.2.2.1 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ tiền gửi 36 2.2.2.1 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ tiền gửi 36 2.2.2.2 Hoạt động tín dụng 46 2.2.2.2 Hoạt động tín dụng 46 2.2.2.3 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ phi tin dụng 53 2.2.2.3 Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ phi tin dụng 53 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 55 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.1 Những kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 67 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 67 3.1.2 Định hướng cung ứng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 77 3.1.2 Định hướng cung ứng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 77 3.2.1 Nâng cao chất lượng thị phần sản phẩm dịch vụ 80 3.2.1 Nâng cao chất lượng thị phần sản phẩm dịch vụ 80 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm 84 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm 84 3.2.3 Phát triển nguồn lực người 87 3.2.3 Phát triển nguồn lực người 87 3.2.4 Đổi công nghệ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng 90 3.2.4 Đổi công nghệ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng 90 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng 91 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng 91 3.2.6 Nâng cao lực tài .92 3.2.6 Nâng cao lực tài .92 3.2.7 Chiến lược liên minh, hợp tác phù hợp 93 3.2.7 Chiến lược liên minh, hợp tác phù hợp 93 3.3.1 Đối với Agribank Việt Nam 94 3.3.1 Đối với Agribank Việt Nam 94 3.3.2 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước .95 3.3.2 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước .95 86 yếu trình ngân hàng tiến hành nghiệp vụ toán hộ khách hàng Ngày nay, với phát triển kinh tế, kết nối kinh tế khác tồn giới địi hỏi nhanh nhạy giao dịch kinh doanh Để làm điều này, khách hàng có cam kết nhờ ngân hàng trực tiếp thực khoản toán thay họ với đối tác ngồi nước Việc địi hỏi tính chất khoản chi chia nhỏ lẻ thành món, theo thời gian khác lại cần tính xác cao Hình thức trình gửi lần yêu cầu rút nhiều lần Hình thức gửi nhiều lần, rút lần(tiết kiệm gửi góp): Đây hình thức sử dụng nhiều nước giới có khả thực khả thi nước ta Hình thức thích hợp với đối tượng có thu nhập trung bình thấp Họ khơng có nhiều tiền khơng có khoản thu nhập lớn họ có nhu cầu khoản chi tương lai Chính họ muốn gửi số tiền nhỏ vào ngân hàng kỳ vọng mức lãi suất tốt số tiền đủ để họ thực mục tiêu lớn sống họ Đối với mức sống dân Việt Nam nay, việc để khoản tiền cho mục đích “để giành” thật khó, nhiên hình thức huy động vốn đem lại mức lợi nhuận kỳ vọng người dân yên tâm cho sống gia đình họ họ tương lai Chính hình thức huy động vốn nhắm vào đối tượng người dân có mức thu nhập trung bình, người cịn lại chút tiền sau đáp ứng mức nhu cầu tối thiểu sinh hoạt hàng Song song với tiến hành đánh giá, rà soát sau triển khai sản phẩm dịch vụ để loại bỏ sản phẩm triển khai chưa hiệu quả, tốn nhiều chi phí 87 Tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, tăng cường quảng bá tiếp thị dịch vụ điểm giao dịch Chi nhánh, thơng qua người dân biết đến sản phẩm tiền gửi, dịch vụ khác Lắp đặt thêm máy ATM địa điểm giao dịch điểm trung tâm, phát triển máy POS cạnh tranh với ngân hàng trước mạnh ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng Á Châu… Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong cán trực tiếp giao dịch, đánh giá chất lượng cơng việc thêm tiêu chí phục vụ tốt khách hàng đến giao dịch Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ, nâng cao trình độ chun mơn cán giao dịch để tạo điều kiện hỗ trợ cán giao dịch tư vấn, phục vụ khách hàng Nâng cao chất lượng tín dụng, tín dụng trung dài hạn, quản lý cho vay có hiệu quả, đảm bảo mức vốn ổn định bình qn, giúp nguồn vốn khơng bị giảm đọng, tạo điều kiện vốn tăng trưởng thực 3.2.3 Phát triển nguồn lực người Đội ngũ người lao động đóng vai trị quan trọng hoạt động nâng cao sức mạnh cạnh tranh cung ứng dịch vụ ngân hàng Bởi yếu tố định lớn lao tới chất lượng dịch vụ khả thu hút khách hàng Việc nâng cao trình độ lực cán nhân viên trở nên giải pháp hàng đầu để gia tăng sức cạnh tranh chi nhánh Do đó, cán quản trị ngân hàng cần phải có kế hoạt đào tạo hợp lý, có chương trình tuyển dụng nhân tài, có khả năng, có sách khuyến khích để tạo động lực cho người lao động phát huy tối đa khả Bên cạnh đó, cần tạo cho người lao động ý thức làm việc tốt sở xây dựng văn hoá - Thay đổi quan điểm cách làm công tác tuyển dụng với yêu cầu vừa bổ sung cán đủ trình độ, lực vừa hạn chế tiêu 88 cực phát sinh, đồng thời góp phần cân đối cung cầu thị trường lao động + Thí điểm th chun gia nước ngồi để xây dựng, quản lý, đào tạo chuyển giao lĩnh vực kinh doanh then chốt + Xây dựng tiêu chuẩn tuyển dụng sở khuyến khích tuyển người theo cơng việc khơng tuyển theo cấp có tính đến yếu tố khu vực nhằm đảm bảo chất lượng hiệu hoạt động + Thực phân lại chất lượng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua hệ thống chấm điểm, tiêu chuẩn hóa trình độ nhân viên theo vị trí làm việc áp dụng chế ưu đãi cá nhân có lực - Liên tục đào tạo đào tạo lại cho cán toàn hệ thống; phổ cập nâng cao trình độ chuyên mơn, trình độ ngoại ngữ, tin học… cho cán nhân viên ngân hàng để nâng cao suất lao động, tăng sức cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu hội nhập + Định kỳ mở lớp đào tạo nghiệp vụ mới, công nghệ kỹ quản lý ngân hàng đại + Tập trung phát triển nguồn nhân lực, trẻ hóa đội ngũ cán bộ, tập trung đào tạo chuyên sâu để có đội ngũ cán giỏi, thích ứng nhanh làm chủ cơng nghệ lĩnh vực đảm bảo đáp ứng yêu cầu hệ thống giai đoạn, đồng thời làm nguồn chuẩn bị cho đội ngũ lãnh đạo chủ chốt kế cận + Xây dựng hệ thống khuyến khích người lao động (cơ chế lương, khen thưởng, quyền mua cổ phiếu ưu đãi) chế khuyến khích khác (đào tạo, thăng tiến…) để trì đội ngũ cán giỏi, kích thích động viên cán làm việc + Từng bước xây dựng hoàn thiện chế phân phối thu nhập góp phần tạo động lực khuyến khích người lao động phấn đấu hồn thành tốt 89 nhiệm vụ giao giúp nâng cao suất lao động hiệu hoạt động + Trong môi trường cạnh tranh nguồn nhân lực nay, cần cải thiện sách lương bổng chế độ đãi ngộ để giữ chân cán giỏi thu hút nhân tài vào làm việc chi nhánh - Đẩy mạnh việc chuẩn hoá quy trình, thủ tục nhằm đảm bảo tính thống quy trình phận, phịng giao dịch lĩnh vực cung cấp dịch vụ để tạo điều kiện cho nhân viên việc thực nghiệp vụ minh, tránh trùng lặp bỏ sót cơng đoạn Đối với cán quản lý, cần tăng cường trương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, cập nhật với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt lĩnh vực quản lý điều hành ngân hàng, kiến thức công nghệ thơng tin, phân tích, dự báo, quản trị rủi ro với hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, cần xây dựng định chế quản lý tài sản nợ, tài sản có… theo thơng lệ quốc tế Nâng cao quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm, nâng cao khả dự báo thị trường để vừa mở rộng khả kinh doanh, vừa đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Đặc biệt nguồn lực mới, Chi nhánh cần tích cực xây dựng quy trình tuyển dụng chuẩn hố bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức thi tuyển để chọn lọc người có đủ phẩm chất, đạo đức đáp ứng nhu cầu công việc Song song với đó, để giữ chân nhân tài khuyến khích người lao động phát huy khả cho phát triển ngân hàng, Chi nhánh cần xây dựng hệ thống lương thưởng phù với chế độ đãi ngộ hợp lý cạnh trạnh, phù hợp với lực người lao động Hướng tới mục tiêu người lao động “sống lương, giàu thưởng” Nâng cao chất lượng nhân góp phần tạo uy tín cho chi nhánh đồng thời tạo lực cho chi nhánh việc mở rộng thị 90 trường, phát triển sâu vào thị trường ngân hàng Bởi đội ngũ tham gia vào thành công chi nhánh 3.2.4 Đổi công nghệ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngày ngân hàng thương mại cạnh tranh mạnh mẽ theo hướng trọng vào việc đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng đơi với việc khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Để cạnh tranh tốt khía cạnh đó, chi nhánh khơng thể khơng xây dựng hệ thống công nghệ ngân hàng đại, phù hợp với loại hình sản phẩm, dịch vụ ngân hàng NHNo & PTNT Chi nhánh Thăng Long cần có kế hoạch phát triển cơng nghệ ngân hàng hàng năm cần vạch lộ trình cụ thể để phát triển hệ thống công nghệ thông tin ba năm năm để đảm bảo sở hạ tầng, kỹ thuật vững Dựa tảng giúp chi ln nhánh linh hoạt chủ động việc đưa dịch vụ chất lượng, có khả kiểm sốt rủi ro tốt chi phí thấp Cần tăng cường đầu tư nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng có hàm lượng ứng dụng công nghệ cao thẻ tốn, thẻ thơng minh, phone banking, home banking E-banking… Chìa khố thành cơng cạnh tranh lĩnh vực dịch vụ phát triển công nghệ thông tin, cần phát triển kinh doanh mở rộng loại hình dịch vụ theo hướng tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến Tăng cường xử lý tự động tất quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định xử lý thị trường, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh Nhân tố đóng vai trị tích cực tới hoạt động nâng cao sức cạnh tranh cung ứng dịch vụ ngân hàng Bởi đó, Chi nhánh đảm bảo cho hoạt động dịch vụ diễn nhanh chóng, kịp thời, xác, chất lượng cao với chi phí thấp - Lựa chọn giải pháp kỹ thuật, trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn 91 khoảng cách trình độ cơng nghệ với nước phát triển, phù hợp với điều kiện Việt Nam hệ thống cơng nghệ thơng tin chi nhánh, có khả kết nối, mở rộng môi trường công nghệ cao - Tăng cường hợp tác, liên kết với tổ chức kinh tế, hệ thống ngân hàng lĩnh vực công nghệ, mở rộng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đổi phương thức phục vụ khách hàng, đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị trường - Đào tạo nguồn nhân lực với trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật đủ sức tiếp cận với công nghệ mới, đảm bảo khả tiếp thu quản lý tốt cơng nghệ, đặc biệt phải kiểm sốt công nghệ - Xây dựng chiến lược tăng trưởng dựa sở đại hóa cơng nghệ để phát triển dịch vụ ngân hàng Do đó, chi nhánh cần phải tích cực chủ động việc đầu tư phát triển công nghệ, phù hợp với định hướng chung NHNN chiến lược đại hóa ngành ngân hàng 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường tiếp thị khách hàng Nhận thức tầm quan trọng công tác Marketing – mảng hoạt động chưa thực hiệu Chi nhánh để làm tốt cơng tác đòi hỏi Chi nhánh phải trọng biện pháp sau: -Thứ nhất, quảng bá thương hiệu Chi nhánh Để đạt mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Chi nhánh phải khẳng định uy tín với khách hàng Điều cốt lõi làm để khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ họ tìm đến Chi nhánh Điều phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác song hoạt động Marketing cầu nối Chi nhánh khách hàng Muốn khách hàng biết hiểu rõ Chi nhánh sản phẩm dịch vụ cung ứng, cần tăng cường hình thức quảng bá qua 92 phương tiện thơng tin đại chúng tin, chương trình quảng cáo, website, tờ rơi … tham gia tài trợ cho chương trình thu hút quan tâm đông đảo quần chúng, nhân dân - Thứ hai, tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường khách hàng Cơng việc địi hỏi Chi nhánh phải phân loại khách hàng bao gồm khách hàng truyền thống khách hàng tiềm + Đối với khách hàng truyền thống, Chi nhánh cần có sách chăm sóc riêng giao cho phận đảm nhận gửi quà, điện hoa cho khách hàng nhân dịp đặc biệt Thường xuyên gửi phiếu điều tra chất lượng sản phẩm dịch vụ (có thể định kỳ hàng tháng) để có thơng tin phản hồi xác từ khách hàng qua đưa biện pháp điều chỉnh kịp thời, xem xét mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng Từ phán đoán mực độ trung thành khách hàng có biện pháp tiếp xúc với khách hàng nhằm tăng gắn kết với Chi nhánh + Đối với khách hàng tiềm năng, Chi nhánh phải lập danh sách thường xuyên thực công tác quảng cáo, tiếp thị để thu hút khách hàng, Chi nhánh cần thành lập phận chuyên trách (bộ phận Marketing) gồm cán có trình độ, lực khả giao tiếp tốt để tiếp cận với khách hàng -Thứ ba, dự báo thị trường Bộ phận Marketing phải quan tâm đến công việc nhằm đưa dự báo tình hình biến động thị trường sản phẩm dịch vụ tương lai, từ có kế hoạch chuẩn bị cho cơng tác phát triển sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 3.2.6 Nâng cao lực tài Giải pháp nâng cao lực tài chính: thơng qua tiết kiệm chi phí, huy động nguồn vốn rẻ, sử dụng vốn có hiệu Cơng tác tự kiểm tra kiểm sốt Thường xun phân tích, đánh giá tổng thể khoản lợi nhuận đem lại từ hoạt động giao dịch Đối với khách hàng lớn cần có điều kiện linh hoạt 93 loại giao dịch nhằm đem lại hiệu hoạt động kinh doanh vừa xây dựng mối quan hệ mật thiết lâu dài Thực triệt để biện pháp thu nợ từ khoản xử lý rủi ro 3.2.7 Chiến lược liên minh, hợp tác phù hợp Cạnh tranh ln mang tính chất khốc liệt tổ chức muốn chiến thắng cạnh tranh Chính vậy, trở thành quy luật tự nhiên, đối thủ cạnh tranh trở nên mạnh hơn, tổ chức nhỏ tìm cách liên minh, hợp tác nhằm tăng lực cạnh tranh để tồn phát triển Nói tóm lại, đâu có cạnh tranh có liên minh hợp tác Khơng nằm ngồi xu trên, Chi nhánh cần nhận thức trình thực chiến lược liên minh, hợp tác từ tận dụng tối đa hội kinh doanh, kinh nghiệm từ NHTM khác nhằm tăng hiệu lực cạnh tranh Chiến lược liên minh hợp tác Chi nhánh theo cách sau: - Liên minh hợp tác với NHTM nước Việt Nam: Chiến lược nhằm đào tạo nhân viên, nâng cao khả chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời học hỏi việc cung ứng loại dịch vụ phức tạp hay để triển khai chương trình nghiên cứu triển khai sản phẩm mới, đại hóa cơng nghệ… Đối tác liên minh trường hợp hẳn mặt Chi nhánh cần cẩn trọng ký kết hợp đồng hợp tác Mọi non đàm phán phải trả giá, chí trả giá cao thu - Liên minh hợp tác với NHTM Việt Nam: Đây loại chiến lược khơng thể khơng lựa chọn Để có đủ sức cạnh tranh chống đỡ lại NHTM nước ngồi q trình hội nhập, NHTM Việt Nam cần thiết phải liên minh hợp tác thường xuyên kế hoạch chiến lược dài hạn Một số chương trình hợp tác mà Chi nhánh tiến hành số 94 NHTM khác như: cho vay vốn đồng tài trợ, đồng bảo lãnh, làm đại lý trung gian chuyển tiền kiều hối…nhằm thu hút luồng tiền ngoại tệ tăng khả toán Trong thời gian tới Chi nhánh nên mở rộng thêm trình liên minh hợp tác q trình huy động vốn tăng tiện ích sản phẩm đồng thời nên tập trung hợp tác số sản phẩm dịch vụ cần áp dụng công nghệ cao - Liên minh hợp tác với định chế tài chính, tổ chức khác: Việc liên minh hợp tác với định chế tài khác có chứng giúp tạo thêm nhiều tiện ích cho sản phẩm làm cho sản phẩm có tính cạnh tranh cao 3.3 ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Agribank Việt Nam - Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam rà sốt sách qui định quản lý nội để đảm bảo tính thống nhất, chỉnh sửa hồn thiện sách kinh doanh quản lý cho phù hợp chiến lược kinh doanh -Hồn thiện chế giao kế hoạch NHNoVN để phù hợp với tình hình thực tế địa bàn, đơn vị trực thuộc -Xây dựng chế lương, thưởng phù hợp với mảng chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo khả cạnh tranh, thu hút trưởng dưỡng nhân tài -Tổ chức lớp đào tạo lại bám sát nghiệp vụ thực tế, áp dụng mơ hình Ngân hàng ảo để cán có điều kiện tiếp xúc, làm việc sau đào tạo Bên cạnh đó, tổ chức thêm lớp rèn luyện kỹ giao tiếp khách hàng… -Đẩy mạnh xây dựng nét văn hóa, thương hiệu riêng NHNo&PTNT Việt Nam để bắt kịp với hội nhập, nâng cao lực cạnh tranh với Ngân hàng Tổ chức tài nước quốc tế Bên cạnh đó: - NHNo&PTNT Việt nam cần có chế, sách hướng dẫn, hỗ trợ 95 Chi nhánh hiệu tiếp thị, giữ vốn từ khách hàng lớn, nguồn BHXH Việt Nam (chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động) gặp khó khăn từ phía khách hàng - Thực trạng huy động vốn tại, khả phục vụ khách hàng công nghệ, nghiệp vụ, sản phẩm, lãi suất…việc thu hút tiền gửi doanh nghiệp phụ thuộc vào mối quan hệ giao lưu, hợp tác bên Đề nghị, nâng tỷ lệ chi phí thường xuyên Tổng chi phí tạo điều kiện cho Chi nhánh có hội thâm nhập khách hàng tổ chức, doanh nghiệp 3.3.2 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Vế phía Chính phủ Thứ nhất, nâng cao vai trị hỗ trợ, khuyến khích ngân hàng thương mại cạnh tranh hội nhập Chính phủ cần đưa sách hỗ trợ hợp lý, theo lộ trình rõ ràng cụ thể nhằm giúp đỡ ngân hàng thương mại có thuận lợi cạnh tranh tham gia vào thị trường tài quốc tế Có thể kể tới số biện pháp như: Hỗ trợ chi phí xây dựng áp dụng công nghệ ngân hàng đại Hỗ trợ tồn phần cho q trình áp dụng chuẩn mực quản trị quốc tế kinh doanh ngân hàng cho ngân hàng thương mại Trợ giúp khoản nợ xấu, nợ khó địi hậu việc thực sách ưu đãi doanh nghiệp Nhà nước Thứ hai, nâng cấp phát triển sở hạ tâng thủ đô phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế nói chung tăng trưởng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng nói riêng Việc quy hoạt phát triển sở hạ tầng đòi hỏi cấp bách nhằm tạo địn bẩy mạnh mẽ cho tồn kinh tế Ngành ngân hàng khơng nằm ngồi xu Việc phát triển nhanh chóng hợp lý hạ tầng đô 96 thị tạo hội tuyệt vời, tạo đà cho phát triển nhảy vọt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tài - ngân hàng Chính vị vậy, Chính phủ cần nhanh chóng xây dựng, hồn thiện đề án quy hoạch ưu tiên dành cho phương tiện giao thông công cộng đại tàu điện ngầm, đường cao tốc, cáp treo, cầu vượt, hầm chui… nhằm đáp ứng nhu cầu giao thông ngày gia tăng, đặc biệt khu đô thị lớn Việt Nam Trên tảng đó, với vị trí địa lý thuận lợi kinh tế, tài đạt tăng trưởng mức cao ổn định nhiều năm liên tục Với việc nâng cao số lượng lẫn chất lượng sỏ hạ tầng, dịch vụ giúp Việt Nam trở thành điểm đến hấp dẫn nhà đầu tư nước ngồi, trung tâm tài - ngân hàng khu vực Châu Á Điều tạo hội cho ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mạnh mẽ vươn tài quốc tế 3.3.2.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống luật ngân hàng phù hợp với yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng Nhà nước cần phải ban hành hành lang pháp lý đồng cho hoạt động ngân hàng, tạo mơi trường thơng thống cho ngân hàng thương mại phát triển kinh doanh nâng cao lực canh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngày mạnh mẽ Chính vậy, yêu cầu thiếu đặt việc tiếp tục hoàn thiện hệ thống luật pháp ngân hàng cho phù hợp với yêu cầu thông lệ quốc tế Việc sửa đổi Luật ngân hàng cần phải theo hướng hạn chế tối đa việc cấp giấy phép mà theo hướng ngân hàng đủ điều kiện thực mà khơng phải xin phép nhiều cấp, nhiều lần làm thời gian, lỡ hội kinh doanh ngân hàng Hoàn thiên khung pháp lý cho phát triển thị trường tiền tệ thứ cấp nhằm tăng tính khoản cơng cụ tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng thành viên thị 97 trường tiền tệ Hoàn thiện văn hướng dẫn việc mua bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, quy định việc chiết giấy tờ có giá tổ chức tín dụng với với khách hàng Theo quy định Ngân hàng Nhà nước, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh thực theo quy mô vốn Tuy nhiên, ngân hàng thương mại có xu hướng xây dựng mơ hình hoạt động theo hướng mảng hoạt động nghiệp vụ Do đó, đề nghị Ngân hàng Nhà nước có chế để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thành lập chi nhánh theo loại hình nghiệp vụ (bán bn, bán lẻ ) Thứ hai, nâng cao lực quản lý điều hành Từng bước đổi cấu tổ chức máy ngân hàng nhà nhà nước nhằm nâng cao hiệu quản lý vĩ mô, việc thiết lập, điều hành sách tài - tiền tệ quốc gia việc giám sát, quản lý hoạt động trung gian tài Ngồi ra, ngân hàng nhà nước cần tập trung đạo, hỗ trợ ngân hàng thương mại tiếp tục thực đề án cấu dược Thủ tướng Chinh phủ phê chuẩn Tăng cường lực quản trị ngân hàng đại, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Xây dựng định chế quản lý tài sản nợ/có, quản lý vốn, quản lý rủi ro, kiểm tốn nội bộ, chiến lược kinh doanh, hệ thống thông tin quản lý….Để công tác quản lý ngân hàng nhà nước tập trung giảm chi phí máy tổ chức tín dụng, đề nghị ngân hàng nhà nước cho phép thực chế độ báo cáo theo hướng: Hội sở chi nhánh trung tâm ngân hàng thương mại địa phương tự chịu trách nhiệm thực báo cáo trực tiếp cho chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố Thứ ba, khẩn trương hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ - tín dụng Trong thời kỳ khủng hoảng tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng, 98 yêu cầu quan trọng đặt đố việc tiếp tục xây dựng hồn thiện sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, giảm lạm phát thúc đẩy hoạt động sản xuất, tiêu dùng nhằm hướng tới kinh tế tăng trưởng cao ổn định Đổi sách tiền tệ theo hướng vận dụng cơng cụ sách gián tiếp Phát triển công cụ tiền tệ nhằm đa dạng hố cơng cụ thị trường, mở rộng áp dụng công cụ mới, công cụ phái sinh nhằm ngăn ngừa rủi ro tiền tệ, hối đói Trước mắt, cần có chế thích hợp để quản lý tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng phát triển nghiệp vụ hốn đổi lãi suất theo thông lệ quốc tế đổi với VND ngoại tệ Hoàn thiện chế huy động tiết kiệm VND ngoại tệ tổ chức tín dụng theo hướng làm rõ khái niệm tiền gửi tiết kiệm, quy định mang tính nguyên tắc thủ tục uỷ quyền, rút tiền gửi tiết kiệm, trách nhiệm quyền hạn tổ chức tín dụng… nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng phép huy động vốn Thứ tư, thiếp lập hệ thống toán liên ngân hàng Hiện nay, kinh tế tồn nhiều hệ thống toán hệ thống toán Ngân hàng nhà nước, hệ thống toán ngân hàng phát triển, hệ thống toán trung tâm lưu ký chứng khoán… hệ thống toán chưa có kết nối với Để đảm bảo an tồn, thúc đẩy hoạt động tốn kinh tế quốc dân phát triển tiết kiệm chi phí cho xã hội, hệ thống tốn phải kết nối với nhau, lấy hệ thống toán ngân hàng nhà nước làm trung tâm Thứ năm, đẩy mạnh tiến trình cổ phần hố ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng nhà nước nhanh chóng xin phép Chính phủ để đẩy nhanh thực cổ phần hoá ngân hàng thương mại Nhà nước, nhằm đảm bảo cho 99 ngân hàng hoạt động an toàn hiệu Hiện có Ngân hàng ngoại thương Việt Nam đơn vị ngân hàng thương mại nhà nước đơn vị tiên phong thực tiến trình Đây bước quan trọng đóng góp vào phát triển chung ngân hàng thương mại Việt Nam, nâng tính cạnh tranh cơng thị trường tài – ngân hàng Việt Nam - Tăng trưởng nguồn vốn yếu tố nội Ngân hàng, phụ thuộc vào yếu tố khách quan kinh tế như: Thị trường vàng, Bất động sản, ngoại hối, chứng khoán, thu nhập người dân địa bàn… Sự hỗ trợ quản lý tốt yếu tố Chính phủ, NHNN giúp ổn định thị trường tiền gửi - Thông tư số 30/2011TT-NHNN biện pháp thành công NHNN việc quản lý lãi suất huy động KKH, 1tháng-12th-24th, giúp NHTM có hội phát triển vốn trung dài hạn tương lai KẾT LUẬN CHƯƠNG Có thể nói, qua phân tích thực trạng sản phẩm dịch vụ chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung cho thấy phác thảo rõ nét hội thách thức mà chi nhánh phải đương đầu thị trường cạnh tranh khốc liệt Việt Nam Trong Chương 3, tác giả đưa số kiến nghị giải pháp làm sở cho nâng cao lực cạnh tranh SPDV NHNo & PTNT CN Thăng 100 Long Đồng thời, chương đề xuất số kiến nghị tới NHNN Việt Nam Chính Phủ để tạo điều kiện tốt cho phát triển SPDV NHTM Việt Nam nói chung NHNo & PTNT Thăng Long nói riêng KẾT LUẬN Trong bối cảnh giới đối mặt với khủng hoảng tài lớn, kinh tế nước trải qua nhiều biến động khó khăn nay, yêu cầu đặt NHNo & PTNT CN Thăng Long tiếp tục nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định vị thị trường tài ngân hàng nước khu vực Đây nhiệm vụ quan trọng cấp thiết đặt chiến lược phát triển Chi nhánh giai đoạn 2011-2015 Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh SPDV NHNo & PTNT Chi nhánh Thăng Long, đưa kết đạt được, tồn chủ yếu nguyên nhân dẫn đến tồn lực cạnh tranh chi nhánh - Trên sở lý luận thực tiễn đó, tác giả đưa định hướng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long giai đoạn khủng hoảng tài gia tăng - Đưa số kiến nghị Chính phủ, NHNN Việt Nam để tạo điều kiện thực thi giải pháp nâng cao lực cạnh tranh SPDV NHNo & PTNT Thăng Long đưa Tác giả mong muốn đề tài có đóng góp phần nhỏ việc nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long giai đoạn nay, góp phần xây dựng thương hiệu NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long thị trường nước khu vực Tác giả xin chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn thầy giáo hướng dẫn khoa học để tác giả hoàn thành đề tài: “Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ... ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn- chi nhánh Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh sản. .. lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... ? ?Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn- chi nhánh Thăng Long? ?? vừa có ý nghĩa thực tiễn lý luận, góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh chi nhánh