Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng nam giai đoạn 2012 2017 . Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng nam giai đoạn 2012 2017 . Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng nam giai đoạn 2012 2017 .Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng nam giai đoạn 2012 2017
Trang : MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN NỘI DUNG 12 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN .12 1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ toán 12 1.1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ toán giới 12 1.1.1.2 Sự hình thành phát triển thẻ toán Việt nam 14 1.1.2 Khái niệm hình thức thẻ tốn .15 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán 15 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ .16 1.1.3 Phân loại thẻ toán 18 1.1.3.1 Phân loại theo công nghệ sản xuất .18 1.1.3.2 Phân loại theo tính chất tốn thẻ 18 1.1.3.3 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ 19 1.1.3.4 Phân loại theo chủ thể phát hành 20 1.1.4 Chủ thể tham gia phát hành toán thẻ 20 1.1.4.1 Ngân hàng phát hành thẻ 20 1.1.4.2 Ngân hàng toán thẻ 21 1.1.4.3 Chủ thẻ 21 1.1.4.4 Đơn vị chấp nhận thẻ 21 1.1.4.5 Tổ chức thẻ quốc tế 21 1.1.4.6 Trung tâm dịch vụ thẻ 22 1.1.5 Quy trình nghiệp vụ phát hành tốn thẻ 22 1.1.5.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 22 1.1.5.2 Quy trình nghiệp vụ tốn thẻ 25 1.1.6 Những lợi ích mang lại sử dụng thẻ toán 26 1.1.6.1 Đối với chủ thẻ 26 Thẻ phương tiện tốn an tồn tiện dụng 26 Giúp mở rộng lực tài khách hàng Lợi ích thể chủ yếu thẻ tín dụng 27 1.1.6.2 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 28 1.1.6.3 Đối với việc phát triển kinh tế xã hội 29 1.2 Ý NGHĨA CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TRONG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.2.1 Thẻ toán dịch vụ ngân hàng 30 Đặc trưng dịch vụ ngân hàng mang tính vơ hình, sử dụng khách hàng thường khơng thấy rõ hình dạng cụ thể loại hình dịch vụ mà cảm nhận thơng qua tiện ích mà sản phẩm mang lại Do vậy, sản phẩm dịch vụ phải khơng ngừng thay đổi hình thức, đa dạng mẫu mã, có nhiều tiện ích, tính linh hoạt phù hợp với nhu cầu thay đổi thị trường tồn phát triển 30 1.2.2 Vị trí, vai trị thẻ tốn chiến lược kinh doanh NHTM 30 1.2.2.1 Vai trị thẻ tốn hoạt động huy động vốn NHTM 31 Trang : Với thẻ ghi nợ, loại thẻ phát hành dựa sở tài khoản tiền gửi mở ngân hàng Do đó, số lượng thẻ phát hành nhiều số tài khoản tiền gửi tăng, thơng qua vốn ngân hàng tăng khoản tương ứng 31 Với thẻ tín dụng, loại hình tín dụng, hình thức đầu tư lại có tác dụng làm tăng vốn huy động ngân hàng Mặt khác quy chế phát hành, tốn thẻ tín dụng, ĐVCNT phải có tài khoản ngân hàng Mỗi giao dịch phát sinh, ĐVCNT gửi hoá đơn toán đến ngân hàng ngân hàng vào để ghi có tài khoản tiền gửi ĐVCNT Chính điều làm tăng số dư tài khoản tiền gửi toán tồn quỹ ngân hàng Đến ngày toán theo định kỳ, chủ thẻ tốn tồn khoản tín dụng làm cho tồn quỹ ngân hàng tăng lên thực tế Đây hình thức huy động vốn ngân hàng vừa NHPH, vừa NHTT .31 1.2.2.2 Vai trò thẻ tốn cơng tác tín dụng NHTM .31 Với hình thức thẻ tín dụng, ngân hàng cịn thực khoản cho vay theo hạn mức tín dụng định, cho phép chủ thẻ chi tiêu hạn mức Sau theo định kỳ, ngân hàng gửi hố đơn toán cho chủ thẻ Nếu chủ thẻ trả đầy đủ khơng phải trả lãi Tuy nhiên thực tế chủ thẻ trả khoản đủ để trì hạn mức Phần cịn lại họ sẵn sàng chịu lãi mức lãi suất tương đối thấp Như vậy, với hình thức phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay tiêu dùng Đây hoạt động tín dụng đầu tư an tồn, nhanh chóng hiệu khoản vay dựa vào uy tín khả tài cao chủ thẻ 31 Mặc khác, để sở hữu thẻ, khách hàng phải ký quỹ số dư tài khoản tiền gửi khoản chấp (thường sổ tiết kiệm gửi ngân hàng) Trong thời gian sử dụng thẻ, khách hàng không sử dụng khoản ký quỹ Do ngân hàng có thẻ sử dụng nguồn vốn huy động khác 32 Hơn nữa, hợp đồng thẻ tín dụng ký kết gắn ngân hàng chủ thẻ mối quan hệ giao dịch lâu dài, đồng thời quan hệ ngân hàng ĐVCNT gắn kết tương tự Khi thẻ tín dụng giao dịch cịn tồn ngân hàng ĐVCNT tồn giao dịch kinh tế Việc tạo lập mối quan hệ tín dụng, tốn lâu dài bối cảnh mơi trường kinh doanh ln biến động khó lường mạnh vô lớn mà dịch vụ thẻ mang lại cho NHTM 32 1.2.2.3 Vai trị thẻ tốn hoạt động toán NHTM 32 1.2.2.4 Vai trị thẻ tốn thu nhập NHTM 32 Trước hết, ngân hàng có khoản thu nhập lớn từ khoản phí giao dịch Việc tốn thẻ nhanh chóng nên ngày có thẻ thực hàng triệu giao dịch Do đó, khoản phí giao dịch không lớn thông qua hàng triệu giao dịch toán ngày, ngân hàng thu nguồn lợi nhuận lớn Bên cạnh đó, riêng với thẻ ghi nợ, tốn khách hàng sử dụng số dư tài khoản tiền gửi ngân hàng nên ngân hàng bỏ vốn kinh doanh mà thu lợi nhuận Đối với thẻ tín dụng, ngân hàng phải ứng trước cho khách hàng thời gian ngắn thu hồi số vốn bỏ cách an toàn, thuận tiện 33 Đặc biệt, năm ngân hàng cịn có thu nhập lớn từ khoản phí thường niên chủ thẻ chi trả cho việc sở hữu thẻ ngân hàng Khoản thu lớn ngân hàng tham gia toán thẻ phần chiết khấu thương mại mà ngân hàng hưởng toán hộ tổ chức phát hành Một nguồn thu ngồi phí phát hành toán thẻ khoản thu từ phí tra sốt, phí phát hành lại thẻ, phí tăng mức tín dụng tạm thời…Khoản thu khơng cố định tạo nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Tất khoản thu nhập từ nghiệp vụ thẻ đem đến cho ngân hàng tỷ suất sinh lời lên đến 20%/ năm tính tổng khoản thu từ dịch vụ Vì mà thị trường thẻ trở nên sôi động có tính cạnh tranh cao 33 1.2.2.5 Vai trò thẻ toán số hoạt động khác NHTM 33 Trang : Dịch vụ thẻ góp phần đa dạng hố danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hạn chế rủi ro kinh doanh theo nguyên tắc “không bỏ tất trứng vào giỏ” Với tiện ích mà thẻ tốn mang lại cho người sử dụng, toán thẻ phương thức tốn phổ biến ưa chuộng nên góp phần làm tăng tính hấp dẫn ngân hàng Chất lượng dịch vụ thẻ cao thẻ trình độ kỹ thuật, công nghệ đại, khả đáp ứng nhu cầu khách hàng lớn, khách hàng đánh giá cao, thương hiệu ngân hàng vững mạnh Ngoài ra, trở thành thành viên tổ chức thẻ quốc tế giúp cho ngân hàng trở nên bình đẳng khả tốn với ngân hàng, tổ chức tài khác, mở rộng khả hoạt động ngân hàng toàn cầu 33 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 34 1.3.1 Nhân tố khách quan 34 1.3.1.1 Điều kiện pháp lý 34 1.3.1.2 Hạ tầng công nghệ 34 1.3.1.3 Điều kiện dân cư 35 1.3.1.4 Điều kiện kinh tế 35 1.3.2 Nhân tố chủ quan .35 1.3.2.1 Sản phẩm thẻ 35 1.3.2.2 Chính sách giá dịch vụ thẻ 35 1.3.2.3 Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 36 1.3.2.4 Các sách cổ động, khuyếch trương dịch vụ thẻ ngân hàng 36 1.3.2.5 Nguồn lực người 36 1.3.2.6 Quy trình thủ tục phát hành toán thẻ 37 1.3.2.7 Tiềm lực sở vật chất công nghệ ngân hàng 37 1.4 MỘT SỐ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM 37 1.4.1 Thuận lợi hoạt động triển khai thẻ toán 37 1.4.2 Khó khăn hoạt động phát hành tốn thẻ .38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM 40 1.5 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM 40 1.5.1 Sơ lược lịch sử hình thành .40 1.5.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 40 1.5.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT Quảng Nam 40 1.5.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .42 1.5.3 Chức nhiệm vụ 45 1.5.3.1 Chức 45 1.5.3.2 Nhiệm vụ .45 1.5.4 Các nguồn lực kinh doanh 46 1.5.4.1 Nguồn nhân lực 46 1.5.4.2 Nguồn lực tài .46 1.5.4.3 Công nghệ 47 1.5.5 Kết hoạt động kinh doanh 48 1.5.5.1 Về huy động vốn 48 Trang : 1.5.5.2 Về nghiệp vụ tín dụng 50 1.5.5.3 Về hoạt động kinh doanh ngoại hối 52 Từ số liệu cho thấy, dịch vụ kinh doanh ngoại hối NHNo & PTNT Quảng Nam đạt kết khả quan Dư nợ tăng bình quân 6.936 ngàn USD/năm Doanh số mua bán khá, dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ phát triển đều, lĩnh vực toán L/C cải thiện Ngoài dịch vụ kiều hối triển khai mạnh mẽ tạo lập hình ảnh Western Union gắn lết với thương hiệu Agribank Tuy nhiên, đối tượng phục vụ cá nhân, doanh nghiệp có quy mơ hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhỏ nên nghiệp vụ chưa thật phát triển mạnh Về mạng lưới kinh doanh ngoại hối tốn quốc tế cịn hạn chế, mạnh chủ yếu số nơi như: Hội An, khu công nghiệp, khu kinh tế mở Chu Lai Trình độ cán cịn hạn chế nên nhiều ảnh hưởng ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ 53 1.5.5.4 Về kết tài .54 1.5.5.5 Về thị phần hoạt động 55 1.6 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM TỪ 2007-2011 55 1.6.1 Kết phát hành thẻ 55 1.6.2 Kết toán thẻ 56 1.6.3 Hoạt động mạng lưới máy ATM Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam 57 1.6.4 Tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử kèm dịch vụ thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2007-2011 .58 1.7 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM 58 1.7.1 Thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam 20072011 .58 1.7.1.1 Hoạt động phát hành thẻ 58 1.7.1.2 Hoạt động phát triển hệ thống toán thẻ 60 1.7.2 Tình hình sử dụng thẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn người dân địa bàn tỉnh Quảng Nam 63 1.7.2.1 Khách hàng sử dụng thẻ chi nhánh NHNo & PTNT Quảng Nam .63 1.7.2.2 Sản phẩm thẻ khách hàng thường sử dụng .64 1.7.3 Kết đạt hạn chế dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng nam 65 1.7.3.1 Kết đạt 65 1.7.3.2 Những hạn chế 66 1.7.3.3 Nguyên nhân .67 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2012-2017 70 1.8 CÁC CĂN CỨ TIỀN ĐỀ ĐỂ XÂY DỰNG GIẢI PHÁP .70 1.8.1 Phân tích Swot cho việc phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam 70 1.8.1.1 Điểm mạnh 70 1.8.1.2 Điểm yếu .72 Cơ chế quản lý chưa phù hợp với tình hình tại, tồn nạn quan liêu 72 Sản phẩm chưa đa dạng, chất lượng dịch vụ chưa quan tâm mức, chưa đáp ứng nhu cầu thực tế người tiêu dùng 72 Trang : Năng lực tài cịn yếu so với chuẩn mực quốc tế 72 Trình độ cơng nghệ, kinh nghiệm, kỹ quản lý kinh doanh hạn chế, đội ngũ cán chưa đồng 72 Công tác quản trị rủi ro cịn thấp, chưa có khả dự đoán dự báo rủi ro 72 Cơ sở hạ tầng chưa đồng bộ, có mạng lưới rộng khắp nên khó cho trình cải tiến đầu tư cơng nghệ cao 72 1.8.1.3 Cơ hội 72 1.8.1.4 Thách thức 73 1.8.2 Định hướng mục tiêu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam dịch vụ thẻ .74 1.8.2.1 Định hướng 74 1.8.2.2 Mục tiêu 76 1.8.3 Định hướng mục tiêu Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam dịch vụ thẻ giai đoạn 2012-2017 76 1.8.3.1 Định hướng 76 1.8.3.2 Mục tiêu 77 1.9 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2012-2017 .77 1.9.1 Nhóm giải pháp Marketing 78 1.9.1.1 Chiến lược sản phẩm 78 1.9.1.2 Chính sách giá 82 1.9.1.3 Chiến lược phân phối 83 1.9.1.4 Quảng cáo khuyến mại 84 1.9.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ .85 1.9.2.1 Mở rộng mạng lưới ĐVCNT 85 1.9.2.2 Nâng cao chất lượng trình độ cán Ngân hàng 86 1.9.2.3 Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro cho dịch vụ thẻ 87 1.9.2.4 Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ 88 1.10 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NAM GIAI ĐOẠN 2012-2017 88 1.10.1 Đối với Chính phủ .88 1.10.1.1 Hoàn thiện văn pháp quy dịch vụ thẻ .88 1.10.1.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng 89 1.10.1.3 Có sách khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam 90 1.10.1.4 Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định 91 1.10.2 Đối với hiệp hội thẻ Việt Nam 91 1.10.3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 92 1.10.3.1 Tăng cường tính năng, công dụng sản phẩm thẻ Ngân hàng nông nghiệp .92 1.10.3.2 Đổi kỹ thuật đầu tư công nghệ phục vụ cho việc phát triển dịch vụ thẻ hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 93 1.10.3.3 Tăng cường công tác quản trị rủi ro nghệp vụ thẻ Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 94 Danh mục sản phẩm thẻ nội địa thẻ quốc tế chi nhánh NHNo & PTNT Quảng Nam 100 Trang : DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo: ngân hàng nông nghiệp NHNo & PTNT: ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM: ngân hàng thương mại NHTW: ngân hàng trung ương NHPH: ngân hàng phát hành NHTT: ngân hàng toán NHNN: ngân hàng nhà nước NHTMCP: ngân hàng thương mại cổ phần TTKDTM: toán không dùng tiền mặt ĐVCNT: đơn vị chấp nhận thẻ UNC: uỷ nhiệm chi ATM : máy giao dịch tự động POS: máy chấp nhận thẻ đặt ĐVCNT EDC: thiết bị liệu điện tử CBNV: cán nhân viên CNTT: công nghệ thông tin Trang : DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Nghiệp vụ phát hành thẻ Sơ đồ 1.2: Nghiệp vụ toán thẻ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức quản lý NHNo & PTNT Quảng Nam Sơ đồ 3.1: Quy trình phát triển sản phẩm Bảng 2.1: Tình hình đào tạo cán viên chức Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007 – 2011 Bảng 2.2 : Tình hình bố trí nhân phận Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2006 – 2010 Bảng 2.3 : Mạng lưới máy ATM, POS chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007 – 2011 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007 -2011 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007 - 2011 Bảng 2.6: Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007 – 2011 Bảng 2.7: Kết hoạt động tài Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.8: Số lượng thẻ phát hành chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.9: Doanh số toán thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2007 – 2011 Bảng 2.10: Tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử kèm dịch vụ thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.11: Số lượng thẻ phát hành số ngân hàng phát hành thẻ 2007-2011 Bảng 2.12: Mức độ phát triển hệ thống ATM/POS 2007-2011 Bảng 2.13: Khảo sát tình hình khách hàng sử dụng thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam Biểu đồ 1: Thị phần phát hành thẻ số ngân hàng đến 30/6/2011 Trang : Trang : PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Nền kinh tế toàn cầu mở hội to lớn chưa có để doanh nghiệp tiếp cận với thị trường khắp giới Hàng hoá bán nhiều nước hơn, số lượng lớn chủng loại đa dạng Khi khối lượng tính phức tạp bn bán tăng lên hình thức tốn cần phải cải thiện đáng kể Hiện nay, thẻ toán xu hướng phát triển trội nước, toán nội địa lẫn quốc tế Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt có ứng dụng cơng nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội trở thành công cụ toán phổ biến giới giữ vị trí quan trọng nước phát triển Trong tương lai sản phẩm dịch vụ thẻ đóng vai trò quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng thị phần, quảng bá thương hiệu mang lại nguồn thu ổn định, chất lượng cho ngân hàng thương mại Là điều kiện để ngân hàng thương mại có chiến lược phát triển ổn định, vững để khẳng định vị chủ đạo thị trường Tại Việt Nam, xuất vài năm gần dịch vụ thẻ có bước phát triển vượt bậc, ln quan tâm đặc biệt Không đem lại nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ mà cịn tạo môi trường thuận lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại hợp tác quốc tế hệ thống Thẻ trở thành công cụ cạnh tranh hữu hiệu mang lại lợi ích khơng nhỏ Sự phát triển cơng cụ thẻ tốn tạo hiệu ứng tích cực cho cộng đồng dân cư việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam tham gia thị trường thẻ muộn so với nhiều Ngân hàng thương mại khác Khái niệm thẻ mẻ đại đa số người dân Bước đầu triển khai dịch vụ thẻ có nhiều khó khăn: cơng chúng chưa có thói quen sử dụng chấp nhận thẻ, chế sách chưa đồng bộ, sở vật chất cịn nghèo nàn, cơng nghệ lạc hậu… đạt kết định Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát tiển nông thôn tỉnh Quảng Nam triển khai dịch vụ thẻ từ năm 2005 Bước Trang : 10 đầu tham gia muộn, hạn chế số lượng, chất lượng dịch vụ cung ứng, chưa đáp ứng kịp nhu cầu ngày tăng người sử dụng Thực trạng phát hành thẻ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn tỉnh Quảng Nam cịn nhiều hạn chế, chưa thực phát triển mạnh, chưa phát huy hết vai trò dịch vụ thẻ Từ nhận thức hiểu biết tiếp thu trình học tập, em chọn vấn đề : “Một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2012-2017” để làm luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hố vấn đề lý luận dịch vụ thẻ nhân tố tác động đến việc sử dụng thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam - Đề xuất số giải pháp Marketing nhằm phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2012-2017 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Đối tượng nghiên cứu: Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Nghiên cứu địa bàn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng nông ghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam + Phạm vi thời gian: Nghiên cứu kết hoạt động giai đoạn từ năm 2007-2011 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Đồng thời ứng dụng phương pháp thu thập số Trang : 95 Cụ thể: - Hệ thống cần hoàn thành dự án đảm bảo khả dự phòng phục hồi thảm hoạ mức cao theo tiêu chuẩn dự phòng an ninh trng lĩnh vực thẻ - Kiểm tra, cập nhật thường xuyên thông tin thay đổi chủ thẻ, đặc biệt địa chỉ; nghiêm túc thực đầy đủ quy định chấp, cầm cố tiến hành phong toả tài sản phát hành thẻ tín dụng - Phối hợp với hệ thống NHTM khác, tổ chức thẻ quốc tế việc quản trị rủi ro, chống lại xâm nhập bát hợp pháp vào hệ thống mạng toán, đồng thời phải thường xuyên cập nhật danh sách thẻ đen Thị trường thẻ Việt Nam sôi động nhiều tiềm Với quan tâm Chính phủ, Bộ ngành liên quan, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Hội thẻ ngân hàng Việt Nam nỗ lực thân NHNo&PTNT Việt Nam, chắn hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng cịn có nhiều bước phát triển mạnh mẽ nhiều năm tới Trang : 96 KẾT LUẬN Ngành ngân hàng thời gian qua tập trung triển khai đại hoá hệ thống toán, tạo lập hệ thống sở hạ tầng cơng nghệ tốn tiên tiến Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, dịch vụ, phương tiện toán đại, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng đáp ứng nhu cầu toán, toán tức thời số lượng giao dịch toán ngày tăng kinh tế Và hệ thống NHNo & PTNT khơng nằm ngồi phát triển Với tính chất sản phẩm dịch vụ ngân hàng độc đáo, xem phương tiện thay tiền mặt hàng đầu giao dịch, thẻ tạo cách mạng nghiệp vụ toán hệ thống Ngân hàng việc ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin tiên tiến Với tính linh hoạt tiện ích sử dụng, từ đời thẻ chinh phục khách hàng khó tính ngày khẳng định vị trí hoạt động tốn Ngân hàng Do phát hành tốn thẻ nghiệp vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại, góp phần làm tăng thu nhập làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng Tham gia thị trường thẻ chưa lâu, kinh nghiệm chưa nhiều, chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam gặp phải khơng khó khăn thách thức Tuy nhiên, với tiềm có, cộng với chiến lược kinh doanh đắn nỗ lực Chi nhánh, thêm vào trợ giúp tích cực NHNo&PTNT Việt Nam, Hiệp hội thẻ…; Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam vươn tới thành tựu to lớn, đưa dịch vụ thẻ trở thành dịch vụ hàng đầu mình, đồng thời củng cố phát triển vị thị trường thẻ địa bàn tỉnh nước Với trình bày viết, em mong phần phản ánh tình hình hoạt động Chi nhánh ngân hàng No&PTNT tỉnh Quảng Nam Tuy nhiên, kiến thức thực tế chưa đầy đủ hạn chế mặt thời gian nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót Kính Trang : 97 mong nhận góp ý thầy cô giáo, cán công tác Chi nhánh ngân hàng No&PTNT tỉnh Quảng Nam để khóa luận có ý nghĩa thực tiễn Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Đại Phong, anh chị cán nghiệp vụ thẻ chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Quảng Nam thầy cô giáo khoa Sau đại học trường đại học Duy Tân tận tình hướng dẫn, bảo em trình hồn thành luận văn Trang : 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Dwigji & Ritter (2002), Giao dịch ngân hàng đại – Kỹ phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính, Nguyễn Tiến Dũng dịch, NXB Thống kê, Hà Nội Võ Thị Thuý Anh, Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Tài chính, Hà Nội Lê Anh Cương (2005), Nghiên cứu phát triển sản phâm mới, NXB Lao động – xã hội Lê Thị Thu Hằng (2007), Tâm lý sử dụng tiền mặt dân cư- Thực trạng giải pháp khắc phục, Tạp chí ngân hàng (số 7) Nguyễn Thị Minh Hiền (2006), Hoàn thiện phát triển sản phẩm ngân hàng thương mại kinh tế thị trường, Tạp chí ngân hàng (số 3) Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2006), Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam, Tạp chí ngân hàng (Số 4) Vũ Quế Hương (2001), Quản lý đổi phát triển sản phẩm mới, NXB Khoa học kỹ thuật Đoàn Minh Lễ (2009), Mở rộng dịch vụ ngân hàng từ thực tế ngân hàng thương mại, Tạp chí ngân hàng (số 15) PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Ths Lê Huyền Ngọc (2006), Kết nối toàn hệ thống, giải pháp cho thị trường thẻ Việt Nam phát triển, Tạp chí ngân hàng ( số 8) 11 Lê Văn Tề (1999), Thẻ toán quốc tế việc ứng dụng thẻ Thanh toán quốc tế Việt Nam, NXB Trẻ 12 Đề án 1764/NHNo-NCPT ngày 22/4/2009 Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, Danh mục nội dung sản phẩm dịch vụ NHNo & PTNT Việt Nam môi trường tin học hố giai đoạn 2009-2010, Văn phịng địa diện khu vực Miền trung 13 Ths Nguyễn Thanh Tâm (9-2011), Để phát triển dịch vụ ngân hàng đại Agribank, Tạp chí ngân hàng (số 17) Trang : 99 14 Ths Đặng Cơng Hồn (9-2011), Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam: nhìn từ sở thực tiễn, Tạp chí ngân hàng (số 17) 15 Hoàng Trần Quý, Kim Đức Cường (8-2011), Giải pháp phịng ngừa, ngăn chặn tội phạm cơng nghệ cao hoạt động ngân hàng, Tạp chí ngân hàng (số 16) 16 NHNo & PTNT Việt Nam (2011), Báo cáo tổng kết dịch vụ thẻ năm 2011 17 Một số trang web: http://www.vietnambranding.com http://dantri.com.vn http://www.baomoi.com http://www.ctu.edu.vn http://www.agribank.com.vn http://www.scribd.com http://www.vietinbank.vn http://vnba.org.vn http://hoidoanhnghiep.ru http://vov.vn http://www.quangnam.gov.vn http://thitruongthe.com http://tailieuso.ud.edu.vn http://voer.edu.vn http://ebank.vnexpress.net http://www.sbv.gov.vn Trang : 100 PHỤ LỤC Danh mục sản phẩm thẻ nội địa thẻ quốc tế chi nhánh NHNo & PTNT Quảng Nam Hiện nay, chi nhánh cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều chủng loại Có thể chia thành nhóm thẻ sau: Sản phẩm Thẻ ghi nợ nội địa Sản phẩm có loại: Thẻ ghi nợ nội địa Success (màu xanh) thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng Plus Success (màu đỏ) a Chức năng: * Tại máy ATM/EDC NHNo - Rút/ Ứng tiền mặt; Chuyển khoản(ATM); Thanh toán hàng hoá, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Thanh tốn hóa đơn; Vấn tin số dư tài khoản; Đổi mã Pin(ATM); In kê rút gọn(ATM); Chức tiện ích khác * Tại EDC/POS quầy giao dịch NHNo - Rút tiền mặt; Vấn tin số dư; In kê; Chuyển khoản; Đổi mã Pin; Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi phát hành thẻ; Hủy giao dịch rút tiền mặt nộp tiền vào tài khoản * Tại TCTV Banknetvn: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM), Chuyển khoản (ATM); Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); In kê rút gọn (ATM) * Tại TCTV TCDVT: Rút/ ứng tiền mặt, Chuyển khoản, Vấn tin số dư tài khoản, In kê rút gọn Trang : 101 * Tại TCTV TCCMNN: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); Các giao dịch khác theo thông báo NHNo thời kỳ b Tiện ích: - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục: 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo NH thuộc hệ thống Banknetvn, Smartlink - Dịch vụ trả lương qua thẻ ATM cho tất CBCNV thuộc quan, doanh nghiệp, tổ chức, cán hưu trí… - Đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking, InternetBanking… - Cho phép khách hàng chủ thẻ ghi nợ nội địa Agribank thực tốn hàng hóa, dịch vụ qua Website nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ (dịch vụ ECommerce) - Riêng thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng Plus Success có số tính năng, đặc điểm trội như: hạn mức giao dịch, hạn mức thấu chi cao, mức bảo hiểm chủ thẻ tối đa lên đến 10 triệu đồng… Sản phẩm Thẻ ghi nợ quốc tế VISA a Chức năng: - Thẻ NHNo Phát hành, sử dụng ATM/EDC NHNo - Tại ATM: Rút/Ứng tiền mặt, Vấn tin số dư tài khoản, Đổi mã Pin, Thanh toán hoá đơn, Chuyển khoản, In kê, Các tiện ích khác - Tại EDC: Rút/ Ứng tiền mặt, Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, Hủy giao dịch toán hàng hóa dịch vụ - Thẻ NHNo phát hành, sử dụng thiết bị ATM/EDC TCTTT khác Trang : 102 - Thực theo chức năng, tiện ích TCTTT quy định - Giao dịch thực qua EDC quầy giao dịch: - Rút tiền mặt( Cash Withdrawal) - Vấn tin số dư (Balance Inquiry) - In kê ( Mini Statement) - Chuyển khoản ( Fund Transfer) - Đổi mã Pin(Change PIN) - Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi phát hành thẻ( Deposit) - Huỷ giao dịch rút tiền mặt nộp tiền vào tài khoản (Void) - Hạn mức giao dịch ngày: hạn mức giao dịch tối đa ATM/EDC mà chủ thẻ phép thực ngày Hạn mức giao dịch ngày thay đổi theo thơng báo Tổng giám đốc - Riêng hạn mức tóan hàng hố, dịch vụ chủ thẻ đề nghị chi nhánh phát hành (CNPH) thay đổi hạn mức giao dịch tối đa/ ngày cụ thể sau: Đối với thẻ ghi nợ: Hạn mức đề nghị thay đổi tăng tối đa 50% hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ quy định b Tiện ích - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo, NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink 20.000 điểm chấp nhận thẻ có logo Visa Việt Nam hàng triệu điểm chấp nhận thẻ 150 quốc gia toàn giới - Số lần rút, chuyển khoản ngày máy ATM hay quầy không hạn chế - Tuy nhiên có hạn chế hạn mức giao dịch tùy theo hạng thẻ, loại thẻ với hạng khác có hạn mức giao dịch khác Ví dụ thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng chuẩn hạn mức ngày là: Rút/ứng tiền mặt: 25.000.000đ, chuyển khoản: 20.000.000đ, toán hàng hoá dịch vụ: 50.000.000đ Đối với thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng vàng hạn mức ngày là: Trang : 103 rút/ứng tiền mặt: 50.000.000đ, chuyển khoản: 50.000.000đ, toán hàng hoá dịch vụ: 100.000.000đ Sản phẩm Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER a Chức năng: - Thẻ NHNo Phát hành, sử dụng ATM/EDC NHNo - Tại ATM: Rút/Ứng tiền mặt, Vấn tin số dư tài khoản, Đổi mã Pin, Thanh toán hoá đơn, Chuyển khoản, In kê, Các tiện ích khác - Tại EDC: Rút/ Ứng tiền mặt, Thanh toán tiền hàng hố, dịch vụ, Hủy giao dịch tốn hàng hóa dịch vụ - Thẻ NHNo phát hành, sử dụng thiết bị ATM/EDC TCTTT khác: - Thực theo chức năng, tiện ích TCTTT quy định - Giao dịch thực qua EDC quầy giao dịch: - Rút tiền mặt( Cash Withdrawal) - Vấn tin số dư (Balance Inquiry) - In kê ( Mini Statement) - Chuyển khoản ( Fund Transfer) - Đổi mã Pin(Change PIN) - Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi phát hành thẻ( Deposit) - Huỷ giao dịch rút tiền mặt nộp tiền vào tài khoản (Void) - Hạn mức giao dịch ngày: hạn mức giao dịch tối đa ATM/EDC mà chủ thẻ phép thực ngày Hạn mức giao dịch ngày thay đổi theo thông báo Tổng giám đốc - Riêng hạn mức tóan hàng hố, dịch vụ chủ thẻ đề nghị CNPH thay đổi hạn mức giao dịch tối đa/ ngày cụ thể sau: Đối với thẻ ghi nợ: Hạn Trang : 104 mức đề nghị thay đổi tăng tối đa 50% hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ quy định b Tiện ích: - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo, NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink 20.000 điểm chấp nhận thẻ có logo Master Việt Nam hàng triệu điểm chấp nhận thẻ 150 quốc gia toàn giới - Số lần rút, chuyển khoản ngày ATM hay quầy giao dịch không hạn chế - Tương tự thẻ ghi nợ quốc tế Visa, thẻ ghi nợ quốc tế Master có hạng khác nhau: thẻ ghi nợ quốc tế Master hạng chuẩn hạng vàng Cụ thể hạn mức giao dịch ngày sau: Đối với hạng chuẩn: rút/ứng tiền mặt: 25.000.000đ, chuyển khoản: 20.000.000đ, toán hàng hoá dịch vụ: 50.000.000đ Đối với hạng vàng: rút/ứng tiền mặt: 50.000.000đ, chuyển khoản: 50.000.000đ, toán hàng hoá dịch vụ: 100.000.000đ Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế VISA a Chức năng: - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC NHNo - Ứng tiền mặt - Vấn tin hạn mức tín dụng - Thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ, Đặt phịng khách sạn - Huỷ bỏ giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC TCTTT khác Trang : 105 - Thực theo quy định TCTTT - Giao dịch thực qua EDC quầy giao dịch: + Ứng tiền mặt(Cash Advance) + Vấn tin số dư(Balance Inquiry) + Huỷ giao dịch ứng tiền mặt (Void) b Tiện ích: - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua Internet - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới ATM NHNo, NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink 20.000 điểm chấp nhận thẻ có logo Visa Việt Nam hàng triệu điểm chấp nhận thẻ 150 quốc gia toàn giới - Tuỳ theo hạng thẻ mà có hạn mức giao dịch khác nhau: hạng chuẩn hạn mức tối đa đến 50 triệu đồng hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC rút/ ứng tiền mặt: 10.000.000đ, tốn hàng hóa, dịch vụ: 25.000.000đ Đối với hạng vàng loại hạn mức từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC rút/ứng tiền mặt: 30.000.000đ, tốn hàng hóa, dịch vụ : 50.000.000đ Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Master a Chức năng: - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC NHNo - Ứng tiền mặt - Vấn tin hạn mức tín dụng - Thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ, Đặt phòng khách sạn Trang : 106 - Huỷ bỏ giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC TCTTT khác - Thực theo quy định TCTTT - Giao dịch thực qua EDC quầy giao dịch: + Ứng tiền mặt(Cash Advance) + Vấn tin số dư(Balance Inquiry) + Huỷ giao dịch ứng tiền mặt (Void) b Tiện ích: - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua Internet - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo, NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink 20.000 điểm chấp nhận thẻ có logo Master Việt Nam hàng triệu điểm chấp nhận thẻ 150 quốc gia toàn giới - Tuỳ theo hạng thẻ mà có hạn mức giao dịch khác nhau: hạng vàng hạn mức từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC rút/ ứng tiền mặt: 30.000.000đ, tốn hàng hóa, dịch vụ: 50.000.000đ Đối với hạng bạch kim loại hạn mức từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC rút/ứng tiền mặt: 50.000.000đ, tốn hàng hóa, dịch vụ : 100.000.000đ Sản phẩm: Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho công ty c Chức năng: - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC NHNo - Ứng tiền mặt - Vấn tin hạn mức tín dụng - Thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ, Đặt phịng khách sạn - Huỷ bỏ giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ - Thẻ NHNo phát hành sử dụng ATM/EDC TCTTT khác - Thực theo quy định TCTTT - Giao dịch thực qua EDC quầy giao dịch: Trang : 107 + Ứng tiền mặt (Cash Advance) + Vấn tin số dư (Balance Inquiry) + Huỷ giao dịch ứng tiền mặt (Void) d Tiện ích: - Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua Internet - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo, NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink 20.000 điểm chấp nhận thẻ có logo Master Việt Nam hàng triệu điểm chấp nhận thẻ 150 quốc gia toàn giới - Các loại hạn mức: Hạng thẻ Vàng : Từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng - Hạn mức giao dịch ngày ATM/EDC: + Rút/ Ứng tiền mặt: 30.000.000 VNĐ + Thanh toán hàng hóa, dịch vụ : 50.000.000 VNĐ Sản phẩm: Thẻ Lập nghiệp Thẻ liên kết thương hiệu Agribank - VBSP: Là thẻ liên kết NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank ) Ngân hàng Chính sách xã hội Việt nam (VBSP) phát hành sở hợp tác lĩnh vực thẻ hai Ngân hàng tảng thẻ ghi nợ nội địa Agribank phát hành với tên gọi “ Lập nghiệp” a Chức năng: * Tại máy ATM/EDC NHNo - Rút/ Ứng tiền mặt; Chuyển khoản(ATM); Thanh toán hàng hoá, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Thanh tốn hóa đơn; Vấn tin số dư tài khoản; Đổi mã Pin(ATM); In kê rút gọn(ATM); Trang : 108 Chức tiện ích khác * Tại EDC/POS quầy giao dịch NHNo - Rút tiền mặt; Vấn tin số dư; In kê; Chuyển khoản; Đổi mã Pin; Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi phát hành thẻ; Hủy giao dịch rút tiền mặt nộp tiền vào tài khoản * Tại TCTV Banknetvn: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM), Chuyển khoản (ATM); Thanh toán hàng hóa, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); In kê rút gọn (ATM) * Tại TCTV TCDVT: Rút/ ứng tiền mặt, Chuyển khoản, Vấn tin số dư tài khoản, In kê rút gọn * Tại TCTV TCCMNN: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); Các giao dịch khác theo thông báo NHNo thời kỳ b Tiện ích: - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục: 24/24h - Thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM NHNo NH thuộc hệ thống Banknetvn, Smartlink - Dịch vụ trả lương qua thẻ ATM cho tất CBCNV thuộc quan, doanh nghiệp, tổ chức, cán hưu trí… - Đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking - Cho phép khách hàng chủ thẻ ghi nợ nội địa Agribank thực tốn hàng hóa, dịch vụ qua Website nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ (dịch vụ ECommerce) Trang : 109 Sản phẩm: Thẻ liên kết sinh viên Đây sản phẩm thẻ liên kết NHNo Học viện, trường Đại học, Cao đẳng Trung học chuyên nghiệp, phát hành sở thỏa thuận hợp tác NHNo trường a Chức năng: * Các chức thẻ sinh viên theo quy định trường * Tại máy ATM/EDC NHNo - Rút/ Ứng tiền mặt; Chuyển khoản (ATM); Thanh toán hàng hoá, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Thanh tốn hóa đơn; Vấn tin số dư tài khoản; Đổi mã Pin (ATM); In kê rút gọn (ATM); Chức tiện ích khác * Tại EDC/POS quầy giao dịch NHNo - Rút tiền mặt; Vấn tin số dư; In kê; Chuyển khoản; Đổi mã Pin; Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi phát hành thẻ; Hủy giao dịch rút tiền mặt nộp tiền vào tài khoản * Tại TCTV Banknetvn: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM), Chuyển khoản (ATM); Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Hủy giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ (EDC); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); In kê rút gọn (ATM) * Tại TCTV TCDVT: Rút/ ứng tiền mặt, Chuyển khoản, Vấn tin số dư tài khoản, In kê rút gọn * Tại TCTV TCCMNN: Rút/ Ứng tiền mặt (ATM); Vấn tin số dư tài khoản (ATM); Các giao dịch khác theo thông báo NHNo thời kỳ b Tiện ích: - Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục: 24/24h ... việc phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Từ đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh. .. trạng dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh ngân hàng nông Nghiệp phát triển nông thôn tỉnh. .. nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam - Đề xuất số giải pháp Marketing nhằm phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2012- 2017 Đối