Đang tải... (xem toàn văn)
Cũng giống như bất kỳ một hoạt động kinh doanh nào, ngoài việc đáp ứng nhu cầu an toàn cho con người thì lợi nhuận luôn là mục tiêu của hoạt động bảo hiểm thương mại
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÁI BẢO HIỂM VÀ NĂNG LỰC NHẬN TÁI BẢO HIỂM I NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ TÁI BẢO HIỂM Sự cần thiết chất tái bảo hiểm 1.1 Sự cần thiết tái bảo hiểm Cũng giống hoạt động kinh doanh nào, việc đáp ứng nhu cầu an tồn cho người lợi nhuận ln mục tiêu hoạt động bảo hiểm thương mại Để đạt mục tiêu ngun tắc quan trọng mà tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải tn thủ, ngun tắc phân tán rủi ro Bởi sau nhận rủi ro chuyển giao từ người tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm lúc người phải đối mặt với tổn thất lớn rủi ro xảy Mặc dù quĩ bảo hiểm quĩ tài lớn, lập đóng góp nhiểu người theo ngun tắc số đơng với tư cách người huy động quản lý quĩ, cơng ty bảo hiểm có khả thực nhiệm vụ chi trả bảo hiểm Tuy nhiên, thực tế, lúc công ty bảo hiểm đảm bảo khả Rủi ro tiềm ẩn hoạt động sản xuất kinh doanh kinh doanh bảo hiểm trường hợp ngoại lệ Điều xuất phát từ đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Thứ nhất, bảo hiểm có chu kỳ kinh doanh đảo ngược, phí bảo hiểm thu trước việc chi trả bồi thường lại phát sinh sau Hơn xác suất rủi ro lại khó dự báo cách xác tuyệt đối tính phí bảo hiểm Nên với trường hợp xác suất rủi ro thực tế lớn xác suất rủi ro dự báo hay có tổn thất xảy liên tục thời gian dài chí tổn thất mang tính thảm hoạ nhà bảo hiểm phải gánh chịu rủi ro Thứ hai, kinh doanh bảo hiểm không đơn hoạt động kinh doanh nhằm đem lại lợi nhuận cho nhà bảo hiểm mà san sẻ rủi ro Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 người tham gia bảo hiểm với Tuy nhiên có đối tượng tham gia bảo hiểm hoạt động địa bàn xa dẫn đến công ty bảo hiểm khơng có khả kiểm sốt quản lý rủi ro dễ xảy tình trạng trục lợi bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy để lại tổn thất lớn Thứ ba, kinh doanh bảo hiểm phải đáp ứng yêu cầu pháp luật vốn biên khả toán…nhằm đảm bảo khả chi trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm có kiện bảo hiểm Những yêu cầu mặt bảo vệ lợi ích cho người tham gia bảo hiểm, mặt khác hạn chế hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bởi công ty bảo hiểm có đủ khả tài để chấp nhận tất đơn yêu cầu bảo hiểm đặc biệt đối tượng tham gia bảo hiểm có giá trị lớn Mà việc từ chối bảo hiểm lại coi điều tối kị hoạt động kinh doanh bảo hiểm việc khách hàng (những người có yêu cầu tương lai) điều tránh khỏi Chính vậy, để bảo vệ cho trước nguy phá sản, khách hàng lớn bất ổn hoạt động kinh doanh, công ty bảo hiểm phải phân tán rủi hay chuyển giao rủi ro cho nhà bảo hiểm khác thông qua hai hình thức: đồng bảo hiểm tái bảo hiểm a Đồng bảo hiểm: phương thức bảo hiểm mà nhiều công ty bảo hiểm lúc nhận đảm bảo cho rủi ro lớn Công ty ĐBH A Công ty ĐBH B Công ty ĐBH C Công ty ĐBH D Người bảo hiểm Ưu điểm tiến hành đồng bảo hiểm rủi ro phân tán nhanh, đơn giản, dễ hiểu dễ tính tốn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tuy nhiên đồng bảo hiểm lại có nhược điểm ký kết hợp đồng gặp nhiều khó khăn thời gian kéo dài hết thời kinh doanh Mặt khác, tổn thất xảy việc giải bồi thường khó tập trung lúc nên người tham gia bảo hiểm khơng có điều kiện tập trung vốn để khôi phục sản xuất kinh doanh dẫn đến việc nghi ngờ khả tài nhà bảo hiểm b Tái bảo hiểm: phương thức đó, nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm cho rủi ro lớn, sau nhượng bớt phần rủi ro cho nhiều nhà bảo hiểm khác Tác dụng tái bảo hiểm thể số mặt sau: Rủi ro phân tán nhanh, tránh phá sản cho công ty bảo hiểm gốc đặc biệt trường hợp rủi ro mang tính thảm hoạ kiện bảo hiểm xảy dồn dập Từ giúp ổn định hoạt động kinh doanh công ty Tăng lực cho công ty bảo hiểm gốc để chấp nhận dịch vụ, giữ khách hàng, từ nâng cao uy tín cho cơng ty bảo hiểm gốc Cơng ty bảo hiểm gốc cịn hưởng tỷ lệ hoa hồng định từ nhà nhận tái bảo hiểm (chỉ áp dụng tái bảo hiểm theo tỷ lệ) Ký kết hợp đồng dễ dàng hơn, thời gian ngắn Góp phần tăng thu ngân sách, ngoại tệ cho Nhà nước thông qua thuế cơng ty bảo hiểm đóng góp Đồng thời góp phần đảm bảo đời sống cán bộ, công nhân viên cơng ty bảo hiểm gốc Do có tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc tránh khỏi phá sản trường hợp rủi ro xảy lớn qua có tác dụng ổn định việc làm thu nhập người lao động công ty cho cơng ty Từ gián tiếp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia Mặt khác tái bảo hiểm góp phần tăng cường quan hệ kinh tế nước Nhà tái bảo hiểm cơng ty nước nước ngồi Khi hoạt động tái bảo hiểm diễn nhiều tổ chức tái bảo hiểm nhiều quốc gia Như vậy, tổn hại có tính thảm hoạ nước, qua tái bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bù đắp từ khoản tiền bồi thường mang tính quốc tế Rủi ro phân tán phạm vi rộng, việc gánh chịu tổn thất trở nên dễ dàng 1.2 Bản chất chức tái bảo hiểm Như phân tích trên, tái bảo hiểm nghiệp vụ thơng qua cơng ty bảo hiểm (cơng ty bảo hiểm gốc hay công ty nhượng tái bảo hiểm) chuyển cho nhiều công ty bảo hiểm khác (công ty nhận tái bảo hiểm) phần rủi ro nhận đối tượng bảo hiểm định sở chuyển nhượng bớt phần số phí bảo hiểm nhận Chính chất tái bảo hiểm xem chế phân tán rủi ro nhà bảo hiểm với sở hợp đồng Điều có nghĩa cơng ty bảo hiểm muốn giảm bớt âu lo, tìm kiếm an tồn cho tồn họ việc mua tái bảo hiểm Trong lúc dựa vào khả tài mối quan hệ kinh doanh họ thị trường bảo hiểm Từ góc độ kỹ thuật, hoạt động tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm phân tán bớt rủi ro cho công ty bảo hiểm khác sau giữ lại phần rủi ro đảm nhận Mặt khác, nhìn từ góc độ tài chính, khả giữ lại công ty bảo hiểm phụ thuộc nhiều vào sức mạnh tài Phần vượt q khả giữ lại cần phải bù đắp, hỗ trợ công ty nhận tái bảo hiểm Xuất phát từ chất mà xem xét chức tái bảo hiểm cần phải nhìn nhận hai góc độ Dưới góc độ cơng ty bảo hiểm: Chức công ty nhượng tái bảo hiểm loại trừ tổn thất lớn liên quan đến mình, phân tán tổn thất lớn tổn thất nhỏ theo biên độ dự kiến trước Mặt khác tái bảo hiểm cịn giúp cấu trúc tỷ lệ phí giữ lại phí tái cách hợp lý Cịn công ty tái bảo hiểm, tái bảo hiểm có chức mở rộng kinh doanh để tăng doanh thu ngoại tệ từ dịch vụ nhận tái Việc giúp ổn định kinh doanh cho công ty bảo hiểm gốc giúp hoạt động kinh doanh ổn định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Dưới góc độ Nhà nước: Bên cạnh việc tạo ổn định cho công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm gián tiếp giúp doanh nghiệp, cá nhân, chủ thể kinh tế tham gia bảo hiểm ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh từ đảm bảo ổn định phát triển vững cho kinh tế nước Ngoài ra, tái bảo hiểm giữ Nhà nước đảm bảo chức đối ngoại kinh tế mở từ đảm bảo ổn định thu ngân sách ngoại tệ 1.3 Lịch sử phát triển tái bảo hiểm Một điều có tính quy luật kinh tế - xã hội phát triển, đời sống vật chất tinh thần người dân cao nhu cầu bảo hiểm lớn Như vậy, phát triển bảo hiểm phụ thuộc vào điều kiện kinh tế - xã hội Trong tái bảo hiểm lại hoạt động gắn bó chặt chẽ với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, phần hoạt động kinh doanh bảo hiểm Chính mà lịch sử phát triển tái bảo hiểm tách rời với phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ Theo đó, sơ lược phát triển tái bảo hiểm chia làm ba giai đoạn: 1.3.1 Giai đoạn đầu phát triển tái bảo hiểm (từ kỷ 17 đến kỷ 19) Theo tài liệu mà nhà nghiên cứu thu thập khẳng định nước Ý nước chứng kiến đời dịch vụ tái bảo hiểm Bản thoả ước cổ có tính chất pháp lý hợp đồng tái bảo hiểm ký kết vào năm 1370 nhằm đảm bảo cho chuyến hàng hố vận chuyển biển có hành trình từ Genés đến Bruges Hợp đồng ký kết bên hai thương nhân hoạt động với tư cách nhà tái bảo hiểm với bên đại diện cho nhà bảo hiểm Sau với phát triển rộng rãi mối quan hệ thương mại thành phố nước Ý nước Bắc Âu, đặc biệt nước Anh, dịch vụ tái bảo hiểm ngày có điều kiện phát triển Do giai đoạn đầu thị trường tái bảo hiểm nên thực chủ yếu với nghiệp vụ hoả hoạn, hàng hải nhân thọ Và đặc điểm chủ yếu giai đoạn hầu hết tái bảo hiểm nước với Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 với hình thức tái bảo hiểm chủ yếu tuỳ ý lựa chọn Đồng bảo hiểm áp dụng nhiều tái bảo hiểm Ngoài quan hệ công ty bảo hiểm gốc nhà nhận tái bảo hiểm thực sở pháp luật quốc gia mà công ty nhượng tái bảo hiểm tiến hành Một đặc điểm giai đoạn phương pháp tái bảo hiểm đơn giản, chủ yếu tái bảo hiểm số thành mức dơi Tuy nhiên, sau xuất nhiều vụ lạm dụng có tính chất bn gây nhiều phản ứng chống lại chất tái bảo hiểm Đó trường hợp mà nhà tái bảo hiểm lợi dụng hình thức tái bảo hiểm để phân tán rủi ro theo tỷ lệ phí thấp nhiều so với phí bảo hiểm gốc để kiếm lời Đây nguyên nhân chủ yếu dẫn đến đời đạo luật cấm hoạt động tái bảo hiểm hàng hải nước Anh thời gian dài từ 1746 – 1864 Đạo luật vơ hình chung tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức Lloyd’s phát huy ảnh hưởng cách đồng bảo hiểm sau 1864 trở thành thị trường tái bảo hiểm quan trọng giới 1.3.2 Giai đoạn từ kỷ 19 đến kỷ 20 Giữa kỷ 19, kinh tế nước tư chủ nghĩa có bước phát triển vượt bậc nhờ việc ứng dụng thành tựu cách mạng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Giao lưu hàng hoá nước ngày mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường tái bảo hiểm trưởng thành phát triển Nhiều tổ chức tái bảo hiểm chuyên nghiệp đời, mà phải kể đến nước Đức với công ty tái bảo hiểm Kohn thành lập năm 1846 Sau hàng loạt cơng ty tái bảo hiểm chun nghiệp có tên tuổi thị trường thành lập công ty tái bảo hiểm Thuỵ Sĩ năm 1863, Công ty tái bảo hiểm Luân Đôn năm 1869, Công ty tái bảo hiểm Munich năm 1880 Có thể nói giai đoạn tái bảo hiểm phát triển rộng khắp thị trường giới Trong nghiệp vụ thường áp dụng tái bảo hiểm nhiều hàng không, kỹ thuật dầu khí Mặt khác quan hệ cơng ty nhượng nhà tái bảo hiểm lúc không bó hẹp phạm vi quốc Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 gia mà mở rộng phạm vi toàn cầu Mà thị trường Lloyd’s trung tâm giới bảo hiểm tái bảo hiểm Giai đoạn chứng kiến xuất đầy đủ tất phương pháp hình thức tái bảo hiểm Tuy nhiên với hai chiến tranh giới với khủng hoảng kinh tế lạm phát làm tổn hại lớn đến phát triển ngành bảo hiểm nói chung ngành tái bảo hiểm nói riêng Bị tổn hại nhiều nhât công ty tái bảo hiểm Đức Các giới tư độc quyền lấy vốn quĩ tiền tệ bảo hiểm công ty bảo hiểm tái bảo hiểm để chi tiêu chiến tranh Chính mà đến cuối giai đoạn thị trường tái bảo hiểm giới bị trầm lắng hẳn 1.3.3 Giai đoạn từ sau chiến tranh giới thứ hai đến Chiến tranh giới thứ hai kết thúc năm 1945 với thắng lợi thuộc Hồng quân Liên Xô nước đồng minh Cục diện giới thay đổi: hệ thống xã hội chủ nghĩa đời, phong trào giải phóng dân tộc nhiều nước thuộc địa giành thắng lợi, chủ nghĩa đế quốc lâm vào khủng hoảng kinh tế mới…Tất tác động sâu sắc đến kinh tế nói chung, ngành bảo hiểm – tái bảo hiểm nói riêng Sự kiện ảnh hưởng lớn đến chiều hướng phát triển tái bảo hiểm quốc tế Các nước xã hội chủ nghĩa thực nhiều biện pháp mang tính độc quyền tái bảo hiểm hạn chế quan hệ với thị trường tái bảo hiểm tư chủ nghĩa Tuy nhiên với tiến khoa học kỹ thuật mà qui mô sản xuất kinh doanh ngày mở rộng tài sản có giá trị lớn ngày tăng Những bất đồng chiến tranh ngày đẩy lùi vào khứ làm cho quan hệ quốc tế phát triển nhanh chóng mang tính tồn cầu Xã hội phát triển, nhiều ngành nghề đời tiềm ẩn nhiều rủi ro Mặt khác số dịch vụ liên quan đến người có giá ngày đắt đỏ Đó ngun nhân giúp thị trường tái bảo hiểm giới giai đoạn phát triển nhanh chưa thấy Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đặc trưng chủ yếu thị trường tái bảo hiểm giai đoạn thị trường tái bảo hiểm theo xu hướng toàn cầu hố Các cơng ty tái bảo hiểm CHLB Đức phục hồi nhanh chóng, sớm khơi phục lại địa vị truyền thống thiết lập mối quan hệ quốc tế rộng rãi Nhiều công ty tái bảo hiểm thành lập ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm tiến hành đồng thời dịch vụ tái bảo hiểm khiến cho thị trường tái bảo hiểm trở nên cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên tổng kết lại thấy năm thị trường lớn giới Mỹ, Nhật Bản, CHLB Đức, Anh, Pháp năm thị trường Trung Quốc, Brazin, Nga, Ấn Độ Nam Phi Mặt khác giai đoạn công ty bảo hiểm gốc nhà tái bảo hiểm có quan hệ chặt chẽ theo kiểu song phương đa phương theo cấp quan hệ Chính phủ Điển hình đời tập đoàn tái bảo hiểm Tái bảo hiểm Châu Phi, Tái bảo hiểm Châu Á, Tái bảo hiểm Asean…Các tập đoàn vận hành dựa sở nhượng bắt buộc hay tự nguyện với thành viên Cuối thị trường tái bảo hiểm phát triển kéo theo phát triển tất hình thức phương pháp tái bảo hiểm đặc biệt công ty nhượng muốn kết hợp nhiều phương pháp tái bảo hiểm với để thực phân tán rủi ro nhanh hơn, giúp ổn định hoạt động kinh doanh Các hình thức tái bảo hiểm 2.1 Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn Đây hình thức tái bảo hiểm đơn giản cổ điển Theo hình thức cơng ty nhượng có tồn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm ngược lại nhà tái bảo hiểm có quyền chấp nhận hay từ chối rủi ro Thơng thường loại rủi ro đem tái chấp nhận hình thành hợp đồng tái bảo hiểm tách biệt a Thủ tục tiến hành tái bảo hiểm theo hình thức bao gồm bước: Trước hết công ty nhượng thông báo cho nhà tái bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm với rủi ro có liên quan hình thức phiếu đề nghị có Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 đầy đủ thông tin số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phần giữ lại cơng ty nhượng, thủ tục phí tái bảo hiểm… Khi nhận phiếu này, nhà tái bảo hiểm nghiên cứu, xem xét có tồn quyền lựa chọn nhận toàn hay phần tỷ lệ sở rủi ro đề nghị Nếu chấp nhận, nhà tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia cách ghi trực tiếp vào phiếu đề nghị gửi lại cho công ty nhượng Tuy nhiên trước thức chấp nhận hay từ chối, nhà tái bảo hiểm yêu cầu biết thêm chi tiết khác để đánh giá rủi ro mà nhận hợp đồng bảo hiểm gốc, chi tiết định giá phí bảo hiểm…Và nhận thông báo chấp nhận nhà tái bảo hiểm dịch vụ tái bảo hiểm theo hình thức tuỳ ý lựa chọn coi hồn thành, trừ trường hợp có thoả thuận khác hai bên Dịch vụ tái bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực đến ngày mãn hạn hợp đồng bảo hiểm gốc mà khơng có tái tục hợp đồng; nhiên dù hợp đồng bảo hiểm gốc có tái lập khơng có nghĩa nhà tái bảo hiểm buộc phải tiếp tục nhận hợp đồng tái bảo hiểm cho thời hạn kế tiếp, mà họ có quyền lựa chọn nhận từ chối không tham gia tiếp nữa, trừ trường hợp có giao kết khác b Ưu điểm hình thức là: - Giúp cơng ty nhượng đặc biệt cơng ty thành lập cịn non trẻ kinh nghiệm hồn thành việc nhận bảo hiểm cho đơn vị rủi ro có giá trị lớn, vượt q khả tài họ việc sử dụng chuyên môn khả thị trường tái bảo hiểm quốc tế - Giúp công ty nhượng cân đối khả tài họ chủ động tái đơn vị rủi ro cần thiết, chủ động xác định mức giữ lại hợp lý - Giúp cơng ty nhượng loại bỏ rủi ro đặc biệt lớn nguy hiểm mà xảy tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm làm ảnh hưởng đến kết kinh doanh năm nghiệp vụ bảo hiểm riêng biệt Chẳng hạn hợp đồng bảo hiểm cho cơng trình lớn: đê Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 điều, tổ hợp công nghiệp, cơng trình liên doanh…là đối tượng bảo hiểm có giá trị lớn với số tiền bảo hiểm tăng không ngừng, tập trung giá trị tài sản ngày tăng kéo dài, thời gian bảo đảm ngày thịnh hành việc ghép loại bảo hiểm với như: bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm thiệt hại lợi nhuận, khai thác đó, buộc phải áp dụng hình thức tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn - Tạo điều kiện cho công ty nhượng cải thiện vận may rủi việc đạt lợi ích tối đa theo điều kiện qui định hợp đồng tái bảo hiểm họ (như điều kiện chia lãi, thục tục phí tái bảo hiểm theo thang luỹ tiến, thủ tục phí tái bảo hiểm theo lãi…) Bên cạnh đó, vận may rủi chia sẻ bên hoàn toàn khách quan, khơng gị ép tạo điều kiện quan hệ lâu dài công ty nhượng tái bảo hiểm c Nhược điểm hình thức tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn: - Do tiết lộ thông tin nên nhà tái bảo hiểm biết chiến lược mục tiêu kinh doanh, ý đồ công ty nhượng Điều tạo bất lợi kinh doanh - Không đảm bảo thời gian chắn việc phân tán rủi ro bảo hiểm Do cơng ty nhượng hội tranh thủ bảo hiểm khơng có khả để nhận bảo hiểm cho rủi ro có giá trị lớn, hay làm cho cơng ty nhượng uy tín chậm trễ trả lời người bảo hiểm - Chi phí hành thủ tục giấy tờ tốn phải thường xuyên đàm phán tái lập lại hợp đồng trước định ký kết hợp đồng bảo hiểm gốc với khách hàng làm ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh - Trong nhiều trường hợp hình thức tái bảo hiểm thực với mức phí cao mức phí gốc buộc phải giảm bớt thủ tục phí tái bảo hiểm Ngoài thị trường tái bảo hiểm giới cung cầu bão hoà hay khả tiếp nhận rủi ro thị trường gần đạt tới mức tối đa, dày đặc…thì tái bảo hiểm theo hình thức bị hạn chế 2.2 Tái bảo hiểm bắt buộc 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Tốc độ tăng trưởng kinh tế giữ mức cao ổn định Năm 2007, năm nước ta gia nhập WTO, kinh tế Việt Nam có bước chuyển tích cực Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tăng 8,44% so với năm trước tốc độ tăng trưởng cao vòng 10 năm trở lại Kim ngạch xuất đạt 48 tỷ USD, tăng 21% Đầu tư trực tiếp nước tiếp tục tăng cao, riêng năm 2007 đạt 20,3 tỷ USD( thực đạt 4,6 tỷ USD) với lượng kiều hối ạt chảy nước với tỷ USD cao số vốn FDI thực tế chuyển vào Việt Nam Hàng loạt dự án lớn thuỷ điện sở hạ tầng triển khai xây dựng toàn quốc Đời sống người dân ngày cải thiện Thực tế làm gia tăng nhu cầu bảo hiểm người dân tổ chức kinh tế xã hội, mở nhiều tiềm cho thị trường bảo hiểm tài sản, thị trường bảo hiểm kỹ thuật thị trường bảo hiểm khác • Với động lực mạnh mẽ từ kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam có bước tăng trưởng nhảy vọt năm 2007 với tổng doanh thu phí ước đạt 18.000 tỷ VND, tăng 20,5% so với năm 2006 Trong doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt 8.500 tỷ đồng, tăng 30% so với năm trước mức cao năm qua Một số loại hình nghiệp vụ đạt mức tăng trưởng cao bảo hiểm kỹ thuật tăng 30%, bảo hiểm hàng hoá tăng 30%, bảo hiểm cháy tăng 19% Đây xem nghiêp vụ mạnh VINARE tín hiệu vui để VINARE nâng cao khả nhận tái bảo hiểm từ công ty bảo hiểm nước, từ nâng mức giữ lại cho tồn thị trường bảo hiểm • Lộ trình cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước kết thúc vào năm 2009, số lượng doanh nghiệp có yếu tố nước tăng kéo theo tập quán mua bảo hiểm để an toàn sản xuất kinh doanh nhà đầu tư nước lan rộng khối tổ chức kinh tế xã hội • VINARE doanh nghiệp bảo hiểm nước học tập kinh nghiệm phát triển sản phẩm, phát triển kênh phân phối (qua môi 76 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 giới đại lý bảo hiểm) kinh nghiệm quản lý rủi ro, sử dụng công nghệ thơng tin thái độ phục vụ chăm sóc khách hàng • Bên cạnh việc mở cửa cho doanh nghiệp bảo hiểm nước tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh hơn, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm khơng hình thức giảm phí phi kỹ thuật nay, mà họ sử dụng kinh nghiệm việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Bởi trình độ dân trí ngày tăng làm cho lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm ngày khắt khe hơn, doanh nghiệp bảo hiểm có thương hiệu mạnh, có uy tín thực cam kết phương thức, cách thức, thời hạn bồi thường, đem lại nhiều giá trị dịch vụ gia tăng cho khách hàng lựa chọn Cạnh tranh giảm phí hạ nhiệt, VINARE có điều kiện tăng doanh thu phí nhận tái bảo hiểm từ nhà nhượng tái, thuận lợi việc thu xếp tái bảo hiểm nước ngồi • Hội nhập tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng quan hệ hợp tác với tập đoàn bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng đầu khu vực giới AXA, HSBC, AIG…Đầu năm 2008, VINARE tổ chức lễ ký kết hợp tác chiến lược với SWISS RE, tập đoàn tái bảo hiểm số giới Việc lựa chọn SWISS RE đối tác chiến lược giúp VINARE tăng cường khả trao đổi dịch vụ, mở rộng thị trường nhận tái từ nước Mặt khác tập đoàn hỗ trợ VINARE nâng cao lực cạnh tranh, xây dựng vị công ty tái bảo hiểm hàng đầu khu vực thông qua việc thực mục tiêu hợp đồng hợp tác kỹ thuật: cung cấp sản phẩm tái bảo hiểm, nâng cao khả quản lý, củng cố tiềm lực tài lực nhận dịch vụ, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại tăng cường hoạt động đầu tư tài VINARE 2.2 Thách thức • Trong điều kiện khả tài chưa lớn, kinh nghiệm hoạt động thị trường chưa nhiều trình độ quản trị doanh nghiệp cịn thấp, kết hoạt động đầu tư hạn chế, thiếu đội ngũ chuyên gia giỏi đặc biệt 77 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 lĩnh vực tính phí bảo hiểm trích lập dự phòng nghiệp vụ, thẩm định bảo hiểm, quản lý rủi ro đầu tư VINARE găp khơng thách thức hội nhập WTO như: • VINARE doanh nghiệp bị ảnh hưởng nhiều từ cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm gia nhập WTO Bởi ngày 1/1/2008, quy định tái bảo hiểm bắt buộc khơng cịn hiệu lực Mặc dù có chuẩn bị từ trước song khơng thể phủ định nguồn thu từ phí nhận tái bảo hiểm bắt buộc chiếm phần không nhỏ tổng doanh thu phí nhận tái VINARE năm qua • Áp lực cạnh tranh hội nhập khiến doanh nghiệp bảo hiểm không ngừng tìm cách nâng cao lực tài Đồng loạt cơng ty bảo hiểm lớn tiến hành bán đấu giá cổ phần, niêm yết thị trường chứng khoán, mở rộng hoạt động sang lĩnh vực tài khác Bảo Việt, Bảo Minh…Và thực tế có khoảng 90% doanh nghiệp bảo hiểm có vốn chủ sở hữu cao gấp nhiều lần vốn pháp định Tiềm lực tài tăng cường, doanh nghiệp có xu hướng nâng mức giữ lại đồng nghĩa với giảm mức tái bảo hiểm cho cơng ty nhượng Do mà doanh thu phí nhận tái VINARE thời gian gần tương lai bị ảnh hưởng tương đối nhiều • Khi hoạt động tái bảo hiểm VINARE vươn tầm khu vực quốc tế, doanh thu phí nhận tái VINARE khơng chịu ảnh hưởng từ diễn biến thị trường bảo hiểm nước mà chịu chi phối từ biến động thị trường bảo hiểm tái bảo hiểm khu vực giới • Cạnh tranh lĩnh vực nhận tái bảo hiểm có xu hướng gia tăng, có nhiều doanh nghiệp tăng dần hoa hồng nhượng tái bảo hiểm, từ gây khó khăn định cho hoạt động nhận tái bảo hiểm VINARE • Biến động nhân thách thức lớn doanh nghiệp bảo hiểm thị trường Việt Nam nói chung với VINARE riêng Một thực tế diễn gia tăng số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhanh 78 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 gia tăng nguồn nhân ngành dẫn đến di chuyển nhân công ty bảo hiểm Nếu VINARE khơng có điều chỉnh liên quan đến sách nhân khả cán có kiến thức kinh nghiệm lâu năm nghề chuyển sang làm việc công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước hoàn toàn II.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC NHẬN TÁI CỦA VINARE Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 1.1 Hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp luật Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung hoạt động tái bảo hiểm nói riêng phát triển cách lành mạnh hướng điều chỉnh hệ thống pháp luật hồn chỉnh Ở doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh cách có trật tự sở pháp luật, khơng tình trạng “mạnh làm” doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thị trường bảo hiểm Việt Nam Đặc biệt bối cảnh hội nhập sâu rộng việc hồn thiện hệ thống pháp luật để tạo môi trường kinh doanh bình đẳng lành mạnh cần thiết Chính Bộ Tài cần có nhiều nỗ lực để khơng ngừng bổ sung, củng cố hồn thiện môi trường pháp lý kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, đáp ứng nhu cầu tăng cường quản lý, giám sát hoạt động doanh nghiệp, kết hợp hài hoà yêu cầu phát triển thị trường với việc bảo vệ quyền lợi ích đáng doanh nghiệp người tham gia bảo hiểm Hiện quy định điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hành hoàn chỉnh với việc ban hành hai nghị định Nghị định 45/2007/NĐ - CP Nghị định 46/2007/NĐ - CP nhằm thay cho hai nghị định cũ Nghị định 42 43 năm 2001 quy định việc thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đảm bảo sở pháp lý cho việc thực hầu hết cam kết lĩnh vực Tuy nhiên, để triển khai thực 79 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 số cam kết lại đảm bảo ổn định, bền vững thị trường, số yêu cầu đặt hồn thiện hệ thống khn khổ pháp luật, bao gồm: Hồn thiện chế sách theo hướng phù hợp với cam kết đàm phán gia nhập WTO thông lệ chuẩn mực quốc tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm xây dựng điều chỉnh, bổ sung quy định pháp lý cấp giấy phép thành lập tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo hướng không phân biệt đối xử; nâng cao tính cơng khai minh bạch bình đẳng việc cấp giấy phép thành lập doanh nghiệp bảo hiểm; lực tài chính, lực pháp lý chủ đầu tư nước lẫn nước, công tác quản trị điều hành doanh nghiệp Bổ sung, sửa đổi số quy định nhằm tăng khả giám sát tài cơng ty bảo hiểm gồm vốn pháp định, khả toán, hoạt động tài doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu lựa chọn nhà đầu tư có lực tài chính, cam kết lâu dài phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO Các quy định giúp doanh nghiệp nâng cao chất lượng quản trị điều hành, phát sớm rủi ro đồng thời hỗ trợ cho công tác quản lý giám sát quan chức Tiếp tục hoàn thiện chế sách đảm bảo lành mạnh thị trường, bao gồm :đơn giản hoá thủ tục hành khâu cấp giấy phép, thẩm định hồ sơ phê chuẩn, đăng ký sản phẩm đáp ứng yêu cầu công khai, minh bạch thận trọng, bổ sung quy định bảo vệ người tiêu dùng hoàn thiện quy định nội dung phương thức giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm đảm bảo tính an tồn giao dịch cho người mua lẫn công ty bảo hiểm đối tượng khác liên quan đại lý, môi giới bảo hiểm Cần có quy định cụ thể đặc thù điều chỉnh hoạt động cạnh tranh đảm bảo cạnh tranh công lành mạnh thị trường bảo hiểm, ngành đặc thù nhạy cảm 1.2 Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm 80 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cơ quan quản lý Nhà nước bảo hiểm Bộ Tài chính, Vụ Bảo hiểm cần tăng cường kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo thực thi theo chế độ quy định; đề cao cơng tác phân tích, đánh giá doanh nghiệp, quản lý giám sát từ xa kiểm tra chỗ doanh nghiệp Quan hệ quan quản lý doanh nghiệp cần dựa tinh thần hợp tác xây dựng Bên cạnh cần kiên xử lý nghiêm hành vi vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm; giữ vững trật tự, kỷ cương đảm bảo môi trường kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế, cạnh tranh lành mạnh pháp luật Ngoài quan quản lý cần thực việc giám sát, kiểm tra thận trọng điều kiện kinh doanh doanh nghiệp như: lực tài chính, trách nhiệm tuân thủ pháp luật, hệ thống thông tin quản lý, điều kiện tiêu chuẩn người quản trị, điều hành trình kinh doanh Để làm việc trên, quan quản lý nước cần mở rộng quan hệ hợp tác với quan quản lý bảo hiểm nước, tổ chức quốc tế để tranh thủ trợ giúp kỹ thuật, trao đổi thông tin, kinh nghiệm, đào tạo cán bộ, chuyên gia…nhằm đẩy nhanh trình hội nhập với thị trường bảo hiểm khu vực giới Mặt khác cần nhanh chóng triển khai xây dựng hệ thống công nghệ thông tin kết nối doanh nghiệp bảo hiểm nhằm đáp ứng yêu cầu nghiên cứu, phân tích dự báo, xây dựng chế sách phục vụ cho cơng tác quản lý, giám sát doanh nghiệp kịp thời hiệu 1.3 Nâng cao vai trò Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Trong năm vừa qua hoạt động Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ngày tích cực có hiệu trước Từng bước khẳng định vai trò cầu nối doanh nghiệp quan quản lý Nhà nước, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phát triển Tuy nhiên để đáp ứng yêu cầu hội nhập, Hiệp hội cần nhạy bén nhanh nhạy việc đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm Đối với khối doanh nghiệp bảo hiểm, vấn đề đặt phải nâng cao lực tài cạnh tranh Trên thị 81 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 trường bảo hiểm có số doanh nghiệp vốn lớn, song có khơng doanh nghiệp nhỏ, tiềm lực tài thấp Yêu cầu đặt lúc phải có kế hoạch tăng lực tài hình thức, kể liên doanh, liên kết Có nhiều điều cần phải tăng cường thời gian tới như: kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm sốt rủi ro, giám sát tính độc lập hội đồng quản trị, cổ đông thiểu số, công bố thơng tin cơng khai, minh bạch tài kế tốn Mặt khác với tình hình cạnh tranh gay gắt thị trường mà khơng sớm có can thiệp từ Hiệp hội tương lai “các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kéo vào chỗ chết” (như số chuyên gia nhận định) Nhiều nghiêp vụ xấu có tỷ lệ phí thấp phạm vi điều kiện bảo hiểm bảo hiểm mở rộng, công tác đánh giá rủi ro sơ sài nguyên khiến doanh nghiệp bảo hiểm gốc khó thu xếp tái bảo hiểm nước Kết hầu hết dịch vụ thu xếp tái doanh nghiệp nước Như nhiều vụ tổn thất đồng loạt xảy, khả tài thị trường bảo hiểm có nguy bị đe doạ Chính Hiệp hội cần đứng làm trọng tài doanh nghiệp, đưa biện pháp để doanh nghiệp phải cam kết với nhau, nói “khơng” với hành vi cạnh tranh không lành mạnh Muốn vậy, doanh nghiệp bảo hiểm hàng năm phải ký quỹ Hiệp hội với số tiền định, tỷ chẳng hạn với cam kết vi phạm quy định chung Hiệp hội đề bị xử phạt theo nguyên tắc Và mức phạt tăng dần với vụ việc vi phạm sau Hoạt động tái bảo hiểm bên cạnh chức chắn bảo vệ công ty bảo hiểm gốc, phát triển ổn định công ty bảo hiểm gốc động lực phát triển hoạt động tái nhận tái bảo hiểm.Với hy vọng nỗ lực cải thiện thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển lành mạnh hơn, đủ sức cạnh tranh với thị trường bảo hiểm khu vực giới Trên sở đó, hoạt động nhận tái VINARE mong có nhiều hội phát triển tương lai 2.Giải pháp VINARE 82 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.1 Tăng cường khả tài Như phân tích phần trên, cơng ty bảo hiểm gốc có xu hướng nâng cao mức giữ lại, mà số đơn lượng dịch vụ có tái chuyển nhượng cho VINARE khơng tăng tương ứng với tốc độ tăng trưởng dịch vụ có tái thị trường, khơng muốn nói thiếu tính ổn định Bởi tăng cường khả tài coi u cầu cấp thiết VINARE, đặc biệt bối cảnh hội nhập Bên cạnh việc gia tăng vốn sau cổ phần hoá từ hoạt động chào bán chứng khốn cơng chúng, VINARE cần trọng đến hoạt động đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi có từ kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm Bên cạnh việc đa dạng hoá danh mục đầu tư cần cấu trúc lại cấu sử dụng vốn đầu tư lĩnh vực nhằm đảm bảo sử dụng cách có hiệu quả, linh hoạt đồng vốn đầu tư Ưu tiên đầu tư vào dự án ngồi mục đích sinh lời trực tiếp phải có quan hệ cung cấp/trao đổi dịch vụ tái bảo hiểm với VINARE Các dự án doanhn nghiệp bảo hiểm gốc hoạt động hoạt động thị trường nước Ngoài việc sinh lời trực tiếp khoản tiền đầu tư mang lại, VINARE thông qua việc hỗ trợ, hợp tác kinh doanh bảo hiểm/tái bảo hiểm nhận dịch vụ tái bảo hiểm từ công ty Từng bước cụ thể hoá mục tiêu, giải pháp lĩnh vực đầu tư hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Phát triển hoạt động đầu tư phải đơi với ngun tắc “an tồn - hiệu quả” Ngồi hoạt động đầu tư VINARE mở rộng sang lĩnh vực tài liên doanh, liên kết với ngân hàng, công ty chứng khốn Thực tế cho thấy mơ hình nhiều nước Việt Nam mang lại hiệu vơ to lớn Nó giúp gia tăng tiềm lực tài cho cơng ty bảo hiểm với mơ hình cho phép cơng ty tận dụng tối đa lợi vốn ngân hàng nguồn vốn nhàn rỗi bảo 83 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hiểm để đầu tư, huy động vốn qua kênh giao dịch chứng khốn Bên cạnh đó, lợi nhuận hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm tích luỹ qua năm có đóng góp khơng nhỏ vào tổng vốn chủ sỏ hữu VINARE Chính vậy, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh có tác động trực tiếp làm tăng khả tài gián tiếp tăng khả nhận tái bảo hiểm năm Cuối cùng, khả tài đủ lớn mạnh, VINARE cần nghiên cứu, xem xét khả nâng phần giữ lại cho công ty Mặt khác để hồn thành tốt vai trị đầu mối thu hút hoạt động nhận tái bảo hiểm thị trường Việt Nam, nâng phần giữ lại bảo hiểm nước, hạn chế tối đa lượng dịch vụ ngoại tệ chảy nước mong muốn Chính phủ xúc tiến thành lập VINARE, cơng ty cần cấu trúc lại cấu nhận nhượng dịch vụ tái bảo hiểm Theo đó, giảm dần lượng dịch vụ chuyển nhượng nước ngoài, tăng dần mức giữ lại công ty cho phù hợp với khả tài diễn biến thị trường tái bảo hiểm nước nước 2.2 Hồn thiện sản phẩm tái bảo hiểm Có thể nói bối cảnh cạnh tranh nay, việc cấu trúc điều kiện/điều khoản hợp đồng cách hợp lý yếu tố quan trọng để thu hút dịch vụ bảo hiểm nói chung, dịch vụ nhượng tái bảo hiểm nói riêng Chính để tăng cường hoạt động nhận tái, việc cần làm trước tiên VINARE cần tập trung nghiên cứu, chuẩn hoá phương án tái bảo hiểm cho nghiệp vụ, đảm bảo hiệu quả, hấp dẫn, cạnh tranh, an toàn cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc người bảo hiểm thông qua số giải pháp như: Thứ nhất, tăng tỷ lệ hoa hồng nhận tái bảo hiểm: Có thể nói biện pháp cần thiết để thu hút thêm nguồn phí nhận tái bảo hiểm tự nguyện Bởi thực tế nhiều năm qua, tỷ lệ hoa hồng VINARE trả cho công ty bảo hiểm gốc thị trường nước thường thấp so với công ty tái bảo hiểm nước ngồi 5%, điều dẫn đến thực trạng doanh thu phí tái 84 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bảo hiểm tự nguyện ngày giảm số tuyệt đối tương đối Mặt khác, việc tăng tỷ lệ hoa hồng giúp cơng ty tạo dựng hình ảnh, uy tín, mối quan hệ lâu dài với công ty bảo hiểm nước nước Tăng tỷ lệ hoa hồng làm tăng chi nghiêp vụ, doanh thu từ phí nhận tái bảo hiểm tăng cao cuối kết kinh doanh tăng mang lợi nhuận cho công ty Tuy nhiên yếu tố này, việc tăng tỷ lệ hoa hồng cần xem xét, cân nhắc sở kết kinh doanh nghiệp vụ năm trước đó, diễn biến tổn thất thị trường từ kết đánh giá rủi ro bảo hiểm…và cần có thống chung ban lãnh đạo công ty với cán phòng ban tái bảo hiểm Thứ hai, bổ sung hoàn thiện điều kiện/điều khoản, phạm vi bảo hiểm cách hợp lý Việc xây dựng phương án nhận tái với hợp đồng mang tính cạnh tranh cao tạo nhiều hội cho VINARE việc nâng cao phần phí nhận tái bảo hiểm tự nguyện, khuyến khích cổ đơng gia tăng lượng phí nhượng tái cho VINARE ngồi phần theo cam kết 2.3 Mở rộng khai thác nhận tái bảo hiểm nước Nhận tái bảo hiểm lĩnh vực mang tính chất quốc tế, song với đạt năm vừa qua doanh thu phí nhận tái từ thị trường nước ngồi VINARE hạn chế Để thực mục tiêu chiến lược đề xây dựng VINARE trở thành công ty tái bảo hiểm hàng đầu nước khu vực việc mở rộng quan hệ hợp tác thị trường bảo hiểm nước giới giải pháp đắn cần thiết bối cảnh Trước hết tìm kiếm biện pháp nhằm chiếm lĩnh thị trường tái bảo hiểm nước Thu hút công ty bảo hiểm gốc tăng cường thu xếp hoạt động nhượng tái với VINARE Có thể thơng qua việc tư vấn, hợp tác toàn diện: trao đổi dịch vụ, cung cấp thông tin, công nghệ tái bảo hiểm…xây dựng củng cố vị số một công ty chuyên tái nước 85 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đối với thị trường bảo hiểm nước ngoài, việc củng cố phát triển quan hệ với bạn hàng truyền thống doanh nghiệp hiệp hội bảo hiểm Châu Á, nhà nhận tái bảo hiểm hàng đầu giới Munich Re, Hannover Re, Lloy’d, Korean Re, Swiss Re…mà VINARE có quan hệ kinh doanh nhiều năm, cơng ty cần xúc tiến việc hợp tác toàn diện lĩnh vực: trao đổi dịch vụ nhận/nhượng tái bảo hiểm, chuyển giao công nghệ, đào tạo, cung cấp thông tin…với nhà nhận tái đến từ thị trường tiềm khác Trung Quốc, Ấn Độ… Tuy nhiên việc mở rộng hoạt động nhận tái tử thị trường nước ngồi cần có bước phù hợp Bởi bên cạnh tiềm to lớn mà thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm nước mang lại nguồn dịch vụ khổng lồ với hạn mức trách nhiệm lên đến hàng triệu USD, mức phí cạnh tranh hơn…thì khơng rủi ro tiềm ẩn thiên tai, dịch bệnh, khủng bố… Và học từ vụ khủng bố 11/9/2001 nguyên giá trị cảnh báo khả ảnh hưởng di truyền tái bảo hiểm Với lực tài cịn khiêm tốn so với quy mơ công ty chuyên tái thị trường kinh nghiệm hoạt động thị trường bảo hiểm/tái bảo hiểm giới nhiều hạn chế, VINARE cần nỗ lực việc học tập, trau dồi kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm quản lý với đối tác chiến lược tập đoàn tái bảo hiểm hàng đầu Swiss Re trước vươn xa thị trường giới Ngồi ra, VINARE cần thiết phải có phận nghiên cứu thị trường đủ mạnh nhằm đưa giải pháp cạnh tranh hiệu Bộ phận cần thực tốt chức thu thập thơng tin, điều tra, thăm dị, dự báo, nghiên cứu phân tích xu hướng thị trường, để tham mưu cho lãnh đạo doanh nghiêp thực chiến lược kinh doanh, nhằm củng cố thị trường khách hàng có, mở rộng sang thị trường khác khách hàng mục tiêu, bổ sung dịch vụ khiếm khuyết để nâng cao mức độ hài lòng khách hàng 86 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Làm tốt công tác trên, khả VINARE nâng cao vị thị trường tái bảo hiểm nước, mở rộng phạm vi thị trường tái bảo hiểm khu vực quốc tế việc hồn tồn Từ đó, tạo điều kiện cho VINARE tăng dần doanh thu phí nhận tái từ thị trường nước nước ngồi 2.4 Xây dựng sách khách hàng, dịch vụ khách hàng Tăng cường khả tài hồn thiện sản phẩm tái bảo hiểm dừng lại điều cần, muốn thu hút hoạt động nhượng tái từ công ty bảo hiểm gốc dịch vụ khách hàng điều tối quan trọng Chính u cầu đặt với VINARE cần xây dựng sách khách hàng cách hợp lý, xác định dịch vụ trọng điểm, phức tạp để tiến hành tư vấn cho khách hàng từ khâu giám định rủi ro, xác định phạm vi bảo hiểm…trước cấp đơn bảo hiểm Mặt khác trình thực hợp đồng, VINARE cần thường xuyên tham mưu biện pháp kỹ thuật cho công ty bảo hiểm gốc việc đề phòng, hạn chế tổn thất, quản lý rủi ro giảm thiểu rủi ro xảy đối tượng bảo hiểm, đảm bảo an toàn hoạt động sản xuất kinh doanh Phối hợp với khách hàng giải bồi thường mau chóng, khắc phục hậu quả, ổn định kinh doanh Bởi hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, để nâng tính hữu hình cho sản phẩm chiếm niềm tin từ khách hàng tham gia bảo hiểm, việc tiến hành bồi thường nhanh chóng, đầy đủ, kịp thời cần thiết Trong hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm vậy, để khuyến khích cơng ty nhượng nâng cao tỷ lệ hoa hồng nhượng tái bảo hiểm chưa đủ, công ty cần rút ngắn thời gian bồi thường cho khách hàng, bồi thường cách đầy đủ kịp thời cho công ty bảo hiểm gốc để họ nhanh chóng ổn định hoạt động kinh doanh Để thực trên, cơng ty cần trích lập đầy đủ quỹ dự phịng nghiệp vụ dự phịng phí, dự phịng bồi thường , dự phòng dao động lớn; thường xuyên kiểm tra khả 87 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 tốn cơng ty để đảm bảo bồi thường kịp thời cho khách hàng có rủi ro xảy Thường xuyên tổ chức phối hợp với khách hàng, tổ chức bảo hiểm giới tổ chức đào tạo, đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ cho đội ngũ cán VINARE thị trường thơng qua hình thức: tham dự khố học, hội thảo ngồi nước Phổ biến kiến thức, kinh nghiệm tái bảo hiểm đến cán khai thác Công ty cần phối hợp với quan quản lý chuyên ngành Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam xúc tiến việc xây dựng Học viện Bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu nhân lực bối cảnh bùng nổ doanh nghiệp bảo hiểm đòi hỏi chất lượng nguồn nhân lực ngày cao Ngồi ra, cơng ty cần tiếp tục nâng cao vai trị trung tâm thơng tin thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm nước quốc tế Tăng cường biện pháp thu thập thông tin, kịp thời phát biến động thất thường, thay đổi từ thị trường nước quốc tế để đưa nhận định, đồng thời tham mưu tư vấn cho ban lãnh đạo quan quản lý để kịp thời đưa điều chỉnh kịp thời, đáp ứng tốt nhu cầu thị trường Đặc biệt bối cảnh hội nhập, thị trường bị chia cắt manh mún khả rủi ro mang tính hệ thống cao cơng tác cần thiết Với nỗ lực kể trên, uy tín công ty mắt nhà bảo hiểm gốc ngày nâng cao, tạo niềm tin vững lịng khách hàng, khuyến khích họ tái tục bảo hiểm với mình…sẽ động lực tốt để VINARE nâng cao khả nhận tái bảo hiểm 2.5 Phát triển nguồn nhân lực Bản thân hoạt động lĩnh vực mang đậm tính chất quốc tế, lại bối cảnh hội nhập vào kinh tế giới nói chung thị trường bảo hiểm giới nói riêng, mà yêu cầu đặt cán tái bảo hiểm cao khắt khe Con người trung tâm hoạt động, 88 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hoạt động nhận tái VINARE phát triển thiếu cán chuyên môn giỏi, dày dặn kinh nghiệm, am hiểu thị trường nước…trong đặc điểm nguồn nhân lực VINARE có nhiều người cịn trẻ khơng tuổi đời mà kinh nghiệm thị trường Bởi vậy, công tác tổ chức đào tạo đào tạo lại nâng cao trình độ đội ngũ cán cần ưu tiên chiến lược phát triển dài hạn công ty Để thực theo phương châm “Giỏi chuyên môn tái bảo hiểm, am hiểu chuyên môn bảo hiểm gốc”, VINARE cần chuẩn hố đội ngũ cán thơng qua khố đào tạo tái bảo hiểm cho cán tuyển dụng, cán tốt nghiệp khối chuyên ngành khác; thường xuyên mở hội thảo trao đổi kinh nghiệm tái bảo hiểm, cố gắng mời chuyên gia tái bảo hiểm nước đến truyền đạt kinh nghiệm nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán cơng ty, khuyến khích nâng đỡ tài trẻ, trọng đến công tác tiến cử cán có tâm huyết khả học tập làm việc nước ngoài, trau dồi kiến thức Mặt khác, cơng ty cần thực sách thu hút nhân tài thơng qua sách thu nhập người lao động, tổ chức văn hố doanh nghiệp mang đậm nét riêng có VINARE Bên cạnh đó, cơng ty cần trọng đến cơng tác trích lập quỹ khen thưởng, phúc lợi từ lợi nhuận sau thuế Bởi với việc khen thưởng động viên cách kịp thời thích hợp có tác động kích thích tinh thần hăng say lao động, sáng tạo đội ngũ cán nhân viên xuất sắc việc ký kết nhiều hợp đồng nhận tái mang lại nguồn doanh thu lớn cho cơng ty, hợp đồng có kết kinh doanh tốt nhằm gắn bó trách nhiệm cán việc chấp nhận hợp đồng tái bảo hiểm, cán có nhiều sáng kiến hay thiết thực…Đây biện pháp tốt nhằm giữ nhân tài, tránh tình trạng chảy máu chất xám 2.6 Hiện đại hố hệ thống thơng tin khai thác quản lý doanh nghiệp 89 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Yều cầu đổi hệ thống thông tin không riêng VINARE, mà cịn u cầu chung cho tồn thị trường bảo hiểm Việt Nam Lợi ích mà mang lại vơ lớn cho doanh nghiêp giao dịch thông tin, giao dịch bảo hiểm, thực tính phí, quản lý hợp đồng, xử lý thơng tin cách nhanh gọn xác…chính động lực lớn, thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển lên Chính thời gian tới, VINARE cần tăng cường trang bị ứng dụng công nghệ thông tin quản lý hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, rủi ro đối tượng bảo hiểm, giám định giải bồi thường Áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào khâu thống kê nghiệp vụ, thống kê phân tích rủi ro làm liệu cho việc định phí, đàm phán phương án tái bảo hiểm, tiến tới quản lý quản trị doanh nghiệp mạng Sử dụng cách có hiệu phần mềm ứng dụng có Mặt khác ban lãnh đạo công ty cần thúc đẩy việc thống kê số liệu ngành nước, nghiên cứu kỹ lưỡng để đưa “hướng dẫn quy trình nghiệp vụ” thống cơng ty Văn tính tốn nhiều tiêu đối tượng bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, tỷ lệ tổn thất bình quân nhiều năm nghiệp vụ, kết kinh doanh nghiệp vụ nhiều năm, diễn biến tổn thất thị trường…nhằm giúp cán đưa định thích hợp, nhằm đem lại hiệu tối ưu cho VINARE 90 ... nhượng tái bảo hiểm Điều có tác động làm giảm doanh thu phí nhận tái bên nhận tái bảo hiểm Chính nâng cao lực nhận tái yêu cầu cấp thiết để đối phó với tình trạng bên nhận tái Cuối nâng cao lực nhận. .. chuyển nước Nâng cao lực nhận tái DNBH góp phần nâng cao mức giữ lại nước, hạn chế dịch vụ chuyển nhượng nước Các giải pháp nâng cao lực nhận tái bảo hiểm DNBH 3.1 Huy động vốn, nâng cao chất lượng... hiểm không lệ thuộc vào pháp luật Tuy nhiên, thông thường công ty nhượng qui định từ 50 – 70 % số tiền bồi thường II NĂNG LỰC NHẬN TÁI BẢO HIỂM CỦA DNBH 1 .Năng lực nhận tái Một doanh nghiệp bảo
