Báo cáo thực tập MỤC LỤC Tổng thu nhập 16 Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T Báo cáo thực tập BẢNG KÊ CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước TW Trung ương NHNo & PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi DN Doanh nghiệp DA Dự án Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T Báo cáo thực tập MỞ ĐẦU Việt Nam là một nước có một nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có sự quản lý của Nhà nước. Đàng và Nhà nước ta có nhiều chính sách tạo môi trường pháp lý đồng bộ và thông thoáng, mở cửa nền kinh tế nhất là từ năm 2006 trở lại đây khi mà nước ta đã ra nhập vào tổ chức Thương Mại Thế Giới ( WTO ) đã tạo điều kiện và khuyến khích các thành phần kinh tế có điều kiện phát triển như: mở rộng quy mô đầu tư sản xuất, đầu tư chuyên môn hóa các ngành nghề truyền thống và phát triển các ngành nghề trên tất cả các lĩnh vực như: nông nghiệp, giao thông vận tải, xây dựng, thương mại du lịch, dịch vụ….điều này đồng nghĩa với việc nền kinh tế cần một khối lượng vốn lớn để phục vụ cho công cuộc phát triển nên kinh tế. Trước tình hình đó đặt ra cho hệ thống tài chính quốc gia phải đủ mạnh cả về nguồn lực vốn, con người, phương tiện kỹ thuật hoạt động để cung ứng kịp thời vốn và các tiện ích khác cho nền kinh tế. Tham gia vào các hoạt động kinh tế trên thị trường gồm có các tổ chức: Ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, các tổ chức tín dụng, các quỹ đầu tư phát triển…tuy nhiên hệ thống ngân hàng vẫn giữ vai trò chủ đạo vì đây không những là kênh điều chuyển vốn cho nền kinh tế mà còn là kênh để Chính phủ quản lý hoạt động tiền tệ của quốc gia, ổn định thị trường tiền tệ, tạo điều kiện cho các ngành khác tăng trưởng và phát triển. Thực tập là khoảng thời gian quan trọng đối với sinh viên vì đây là dịp để mỗi sinh viên có cơ hội liên hệ giữa lý luận và thực tiễn, để trao đổi, học hỏi và tích lũy kinh nghiệp, kỹ năng, tác phong công tác. Từ việc xác định mục tiêu và tầm quan trọng trong đợt thực tập vừa qua, bản thân em đã có thái độ nghiêm túc, tự giác trong học tập, khiêm tốn học hỏi, nghiên cứu tài liệu, thu thập thông tin để giúp cho đợt thực tập đạt được những kết quả tốt. Với hy vọng có thêm kinh nghiệp về nghiệp vụ ngân hàng, em đã chọn ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh tỉnh Nam Định làm địa điểm thực tập. Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 1 Báo cáo thực tập Nhận thức được mục đích của việc thực tập là để cọ sát với môi trường làm việc, củng cố thêm các kỹ năng và kiến thức học được ở nhà trường, em đã tiếp cận và tìm hiểu các công việc trong ngân hàng. Để nghiên cứu kỹ hơn và chuẩn bị cho luận văn tốt nghiệp cuối khóa, em đã hoàn thành phần báo cáo thưc tập của mình. Báo cáo thực tập gồm 3 chương: - Phần I: Khái quát chung về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông chi nhánh tỉnh Nam Định - Phần II: Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định - Phần III: Một số ý kiến đề xuất nhằm góp phần nâng cao hiệu quả các mặt hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh NHNo & PTNT Chi nhánh Tỉnh Nam Định Trong suốt quá trình thực tập, em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ phía nhà trường, ban giám đốc, cán bộ nhân viên trong NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định và các thầy cô giáo trong trường đặc biệt là thầy giáo PGS – TS Hà Đức Trụ đã hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bản báo cào này. Do thời gian thực tập ngắn và hoạt động ngân hàng là một lĩnh vực rộng có liên quan đến nhiều ngành nghề khác nên bài báo cáo còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cám ơn! Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 2 Báo cáo thực tập Phần I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh tỉnh Nam Định NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định tiền thân là ngân hàng phát triển nông nghiệp tỉnh Nam Định được thành lập theo nghị định số 53/HDBT ( hội đồng bộ trưởng nay là chính phủ ) ngày 26/03/2008. NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định có trụ sở chính tại thành phố Nam Định, 45 đường Bạch Đằng, phường Phan Đình Phùng, Chi nhánh Tỉnh Nam Định Là ngân hàng chuyên doanh hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn, ra đời theo yêu cầu của quá trình phân tách chức năng quản lý, phát hành và tổ chức kinh doanh tiền tệ của NHNN Việt Nam. Sự ra đời của ngân hàng phát triển nông nghiệp cùng với sự ra đời của ngân hàng Công Thương Việt Nam và sự nâng cấp của 2 ngân hàng đã được thành lập từ trước: Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam ( 1963 ) và ngân hàng Đầu Tư Xây Dựng Việt Nam tiền thân là ngân hàng thiết kế ( 1957 ) ,, là những bước đi thử nghiệm cho kế hoạch chuyển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ 1 cấp sang 2 cấp Ngày 14/11/1990, chủ tịch HĐQT ( nay là thủ tướng chính phủ ) đã ký quyết định số 400/CT thành lập ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. Là một pháp nhân kinh tế độc lập, tự chủ, chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật; Quyết định số 280/QĐ - NHNo do thống đốc NHNN VN ban hành ngày 15/11/1996 theo ủy quyền của thủ tướng chính phủ Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 3 Báo cáo thực tập về việc thành lập NHNo VN đã đánh dấu bước phát triển mới của NHNo VN. Theo quyết định này, NHNo VN được đổi tên thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam và được tổ chức lại theo mô hình tổng công ty 90. Cho đến nay ngân hàng NHNo & PTNT đã trải qua hơn 20 năm phát triển. Trong suốt thời gian đó, NHNo & PTNT luôn khẳng định được vai trò của mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ giới 1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định. NHNo & PTNTVN được xác định là doang nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động trong luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý của NHNHVN. Ngoài chức năng của 1 NHTM thông thường, NHNo & PTNT còn có chức năng đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn qua việc mở rộng vốn đầu tư trung và dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, góp phần thành công sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn. NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định có những chức năng và nhiệm vụ sau: - Huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, mở tài khoản tiền gửi thanh toán, huy động tài khoản tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… và các hình thức huy động vốn khác, phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và dân cư trong nước và nước ngoài bằng VNĐ và ngoại tệ - Đầu tư tín dụng bằng VNĐ và ngoại tệ với các thành phần kinh tế, các loại hình doanh nghiệp, cá nhân. Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư dự án theo yêu cầu. Dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng . - Thực hiện nghĩa vụ thanh toán quốc tế như sau : Thanh toán nhờ thu, thanh toán L/C nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán, kinh doanh ngoại tệ …. Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 4 Báo cáo thực tập - Chi trả kiều hối, các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách về quản lý ngoại hối của chính phủ, mua bán ngoại tệ, vàng bạc, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và mua bán, cho vay, cầm cố các giấy tờ có giá. Với chức năng nhiệm vụ của mình , NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định có vai trò và vị trí đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế - xã hội tỉnh nhà phát triển, nhất là đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. 1.3. Cơ cấu tổ chức và điều hành của chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Để đáp ứng nhu cầu hoạt động và nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định hoạt động theo mô hình hoạt động với 9 phòng ban như sau: Ban giám đốc Gồm 3 đồng chí: Đồng chí giám đốc phụ trách chung và công tác tổ chức, kế hoạch, kiểm soát; 1 đồng chí phó giám đốc phụ trách thường trực về kế toán kho quỹ; 1 đồng chí phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng. Ban giám đốc có chức năng lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động của chi nhánh. Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T Phòng Hành chính Phòng Kế toán ngân quỹ Ban Giám đốc Phòng Kiểm soát Phòng Tín dụng Phòng Vi tính Phòng kế hoạch Phòng kiểm soátPhòng Kinh doanh Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Hành chính Phòng Thẩm định 5 Báo cáo thực tập Giam đốc trực tiếp ra quyết định và quản lý hoạt động của tất cả các phòng ban tại hội sở và phòng giao dịch. Gồm 9 phòng ban phụ trách các công việc: phòng hành chính, phòng tổ chức, phòng kế hoạch, phòng kiểm soát, phòng kinh doanh, phòng kế toán ngân quỹ, phòng thanh toán quốc tế, phòng vi tính, phòng thẩm định. - Phòng kinh doanh: Thực hiện các chức năng nhiệm vụ sau: + Tiếp nhận các nguồn vốn huy động, vốn tài trợ, vốn ủy thác tín dụng của chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước. + Cho vay chiết khâu các loại giấy tờ có giá bằng tiền, cho vay theo chương trình, dự án kinh tế tùy theo tính chất và khả năng của nguồn vốn + Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng. + Tổ chức, thực hiện thông tin, phòng ngừa và xử lý rủi ro theo quy định. + Chấp hành báo cáo thống kê, kiểm tra nghiệp vụ chuyên đề theo quy định. + Thực hiện các nghiệp vụ khác ngân hàng giám đốc tỉnh giao. - Phòng kế toán ngân quỹ: + Thực hiện hạch toán kế toán, các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và các nghiệp vụ kinh doanh khác theo quy định của NHNo& PTNT Việt Nam. + Thực hiện công tác thanh toánm tham gia thị trường liên ngân hàng. + Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ két sắt, nghiệp vụ nhận cất giữ các giấy tờ có giá bằng tiền và các tài sản quí cho khách hàng. + Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, vận chuyển tiền trên dòng đi và quản lý kho, quỹ nghiệp vụ. + Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính theo chế độ khoán của NHNo & PTNT quy định. + Thực hiện phân tích, đánh giá hoạt động tài chính. + Tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, chấp hành chế độ báo cáo kế toán thống kê trong xây dựng. + Chấp hành mức tồn quỹ, chế độ báo cáo kho quỹ theo quy định - Phòng hành chính: Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 6 Báo cáo thực tập Thực hiện công tác văn thư, hành chính quản trị, tuyên truyền tiếp thị, lễ tân tiếp khách, in ấn tài liệu…nhằm mục tiêu xây dựng cơ sở giao dịch văn minh lịch sự. - Phòng vi tính: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì bảo dưỡng máy tính, đảm bảo thông suốt mọi hoạt động của hệ thống máy tính chi nhánh. - Phòng thanh toán quốc tế: Là phòng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối và chuyển tiền…có liên quan đến thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của NHNo& PTNT Việt Nam. - Phòng kiểm soát: Có chức năng kiểm tra giám sát những nghiệp vụ kế toán phát sinh, tuân thủ tuyệt đối theo sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán. - Phòng kế hoạch: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng. Phân tích kinh tế theo ngành kinh tế, kỹ thuật để lựa chọn biện pháp cho vay. Thẩm định và hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng đề xuất cho vay. Thường xuyên phân loại nợ, phân tích NQH, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. Theo dõi khoản vay trong thời gian vay. - Phòng kiểm soát: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng. Phân tích kinh tế theo ngành kinh tế, kỹ thuật để lựa chọn biện pháp cho vay. Thẩm định và hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng đề xuất cho vay. Thường xuyên phân loại nợ, phân tích NQH, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. Theo dõi khoản vay trong thời gian vay. - Phòng thẩm định: Định giá và kiểm soát rủi ro, đưa ra kiến nghị và đề xuất với thị trường bất động sản, xây dựng quy trình, chính sách thẩm định tài sản. Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 7 Báo cáo thực tập Phần II THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh 2.1.1. Tình hình huy động vốn: Huy động vốn là nghiệp vụ không thể thiếu của các Ngân hàng vì đó là nguồn vốn chính để Ngân hàng có thể duy trì và phát triển kinh doanh. Công tác huy động vốn của một Ngân hàng được đánh giá có hiệu quả khi Ngân hàng đó luôn đảm bảo cho mình một nguồn vốn dồi dào đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến vay vốn và đáp ứng được nhu cầu cho quá trình phát triển của đất nước. Bên cạnh đó, huy động vốn phải dựa trên cơ sở xác định được thị trường đầu ra, định hướng được hiệu quả của các dự án đầu tư cũng như nắm được mức độ ảnh hưởng của lãi suất. Thông qua việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn khác nhau, không ngừng mở rộng mạng lưới dịch vụ cũng như nâng cao và hoàn thiện chất lượng dịch vụ Ngân hàng với tiêu chí “ nhanh chóng, chính xác, thuận tiện cho khách hàng” công tác huy động vốn của Ngân hàng đã bước đầu đạt được kết quẩ đáng khích lệ. Nguồn vốn tăng trưởng với tốc độ khá, đáp ứng được khối lượng nhu cầu vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp các công ty và dân cư trên địa bàn. Một số kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định thể hiện qua bảng 2.1: Nguyễn Thị Hoài Anh MSV: 3LT0982T 8 [...]... luôn biến động ngược chi u với dư nợ quá hạn Điều đó có thể kết luận rằng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định đã tăng lên đáng kể qua các năm và đạt chất lượng khá cao Như vậy, nhìn chung trong những năm qua, bên cạnh việc mở rộng tăng trưởng dư nợ tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định đã chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Tuy nhiên nợ quá hạn vẫn còn... phát từ thu lãi ngắn hạn, tạo cơ sở niềm tin rằng chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định là khá tốt và được nâng cao Nguyễn Thị Hoài Anh 16 MSV: 3LT0982T Báo cáo thực tập Phần III ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH 3.1 Những kết quả đạt được Trong 3 năm qua, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định đã đạt được... : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2007- 2009 ) Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, các khoản vay ngắn hạn được coi là có tính thanh khoản cao hơn các khoản cho vay trung và dài hạn Đối với NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định, cho vay ngắn hạn luôn chi m tỷ trọng lớn đem lại nguồn lợi cao cho Ngân hàng Trong cơ cấu cho vay ngắn hạn, lượng vốn đầu tư cho... 109 112 Chi phí 78 90 Lợi nhuận 31 32 ( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2008-2009 ) Qua số liệu ở bảng trên cho thấy, Ngân hàng là đơn vị làm ăn có lãi, với kết quả kinh doanh luôn đủ bù đắp các khoản chi phí phát sinh và trích lập quỹ khi cần thiết 2.2 Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2.2.1... vai trò của tín dụng ngắn hạn đối với hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Mở rộng và phát triển tín dụng ngắn hạn không chỉ tận dụng được tối đa nguồn vốn huy động được, mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà còn là biện pháp để thu hút khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh * Tình hình nợ quá hạn của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Bảng 2.2.5 thể hiện tình hình dư nợ quá hạn của Ngân... chức quản lý vốn tín dụng là tương đối tốt, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao - Nguồn thu từ hoạt động tín dụng luôn chi m tỷ trọng cao trong tổng thu nhập 3.2.Những hạn chế trong hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Thứ nhất: Trong công tác huy động vốn mặc dù Ngân hàng đã có nhiều cố gắng nhưng hình thức huy động vốn chưa thực sự phong phú Hình thức huy động vốn chủ yếu... và dài hạn của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2008-2009 ) Dựa vào bảng số liệu ta thấy rằng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định đã đảm bảo an toàn đối với các khoản vay Trong khi tổng dư nợ đối với Nguyễn Thị Hoài Anh 15 MSV: 3LT0982T Báo cáo thực tập tổ chức kinh tế và cá nhân tăng thì tỷ lên nợ quá hạn giảm Xem xét bảng nợ quá hạn của Ngân hàng ta thấy rõ ràng chất lượng tín dụng ngắn hạn luôn... tới chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Để giảm nợ quá hạn, tăng hiệu quả sử dụng vốn, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định cần tìm ra các giải pháp thích hợp trong thời gian tới * Thu lãi từ hoạt động tín dụng: Trong bất cứ hoạt động kinh doanh nào, lợi nhuận bao giờ cũng là mục tiêu quan trọng hàng đầu Một doanh nghiệp thua lỗ kéo dài sẽ dẫn tới phá sản Do đó, để đánh giá chất lượng tín dụng, ... bảng số liệu ta thấy nguồn vốn ngắn hạn chi m một tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn huy động Nguyễn Thị Hoài Anh 12 MSV: 3LT0982T Báo cáo thực tập 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Bảng 2.2.2 Tình hình cho vay của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2007-2009 Đơn vị : Triệu đồng Năm 2007 Chỉ tiêu Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung và dài hạn Số dư 979.636 789.012 190.624... cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định năm 2008 – 2009 ) Qua số liệu trên ta thấy, quy mô nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định tăng đều qua các năm và năm sau cao hơn năm trước Năm 2008 Ngân hàng đạt được nhiều thành công trong công tác huy động vốn, tổng nguồn vốn huy động được trong năm đạt 857.317 triệu đồng, trong đó nguồn vốn huy động bằng . chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định Để đáp ứng nhu cầu hoạt động và nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng, NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định hoạt động theo mô hình hoạt. khoản chi phí phát sinh và trích lập quỹ khi cần thiết. 2.2. Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định 2.2.1 Tình hình huy động vốn ngắn hạn Nguyễn. Nông Nghiệp và Phát Triển Nông chi nhánh tỉnh Nam Định - Phần II: Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định - Phần III: Một số ý kiến đề xuất