Đang tải... (xem toàn văn)
Trong thời kỳ đổi mới định hướng phát triển Xã hội Chủ nghĩa, các chính sách của nhà nước và sự giao lưu học hỏi từ các cường quốc năm châu đã góp phần làm nước ta ngày một tiến bộ, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, hàng hóa trở nên đa dạng và phong phú với nhiều mẫu mã, chủng loại đáp ứng triệt để nhu cầu của dân cư. Nhưng không phải lúc nào người tiêu dùng cũng có đủ khả năng chi trả cho tất cả các nhu cầu mua sắm của mình. Nắm bắt được nhu cầu mua sắm của khách hàng, các ngân hàng thương mại đã phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Sản phẩm này đã và đang phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và tạo dòng thu nhập ổn định cho các Ngân hàng Thương mại Cổ phần.
P a g e | 1 LỜI MỞ ĐẦU Trong thời kỳ đổi mới định hướng phát triển Xã hội Chủ nghĩa, các chính sách của nhà nước và sự giao lưu học hỏi từ các cường quốc năm châu đã góp phần làm nước ta ngày một tiến bộ, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, hàng hóa trở nên đa dạng và phong phú với nhiều mẫu mã, chủng loại đáp ứng triệt để nhu cầu của dân cư. Nhưng không phải lúc nào người tiêu dùng cũng có đủ khả năng chi trả cho tất cả các nhu cầu mua sắm của mình. Nắm bắt được nhu cầu mua sắm của khách hàng, các ngân hàng thương mại đã phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Sản phẩm này đã và đang phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và tạo dòng thu nhập ổn định cho các Ngân hàng Thương mại Cổ phần. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi tham gia vào lĩnh vực này khá trễ so với nhiều Ngân hàng khác (từ năm 2010) nhưng cũng đã phát triển rộng rãi các loại hình cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm như cho vay mua nhà, mua ô tô, mua sắm vật dụng gia đình, cho vay du học Qua hơn 3 năm hình thành và phát triển, dưới sự chỉ đạo và dẫn dắt của đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có kinh nghiệm, Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi đã gắt hái được nhiều kết quả khả quan. Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng Thương mại và sự hiểu biết cao của khách hàng, để phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm an toàn và hiệu quả là không hề đơn giản. Xuất P a g e | 2 phát từ mục tiêu đó, cùng với mong muốn hiểu biết sâu hơn về thực trạng cũng như định hướng phát triển trong tương lai của sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi. Tôi đã chọn đề tài “ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI CHI NHÁNH TML” làm báo cáo thực tập cho đợt thực tập tốt nghiệp tháng 12 năm 2014. Page 3 of 65 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG. 1.1 Giới thiệu tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển. Tên tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Tên tiếng Anh: Vietnam Prosperity Joint Stock Comercial Bank. Vốn điều lệ: 5.770 tỷ VNĐ. Số CP niêm yết: 577,000,000 CP. Số CP đang lưu hành: 505,000,000 CP. M CP: VPBank. Slogan: “ Hành động v ì ướ c mơ” Thành lập ngày 12/8/1993, có tiền đề là Ngân hàng TMCP Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh. Sau 21 năm hoạt động, VPBank đã nâng vốn điều lệ lên 6.347 tỷ đồng, phát triển mạng lưới lên hơn 200 điểm giao dịch, với đội ngũ trên 7.000 cán bộ nhân viên. Với định hướng “Tất cả vì khách hàng” các sản phẩm, dịch vụ của VPBank luôn được cải tiến và kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Bên cạnh đó, để chuẩn bị cho việc Page 4 of 65 tăng trưởng ổn định và bền vững, VPBank đã tiến hành đồng bộ các giải pháp xây dựng hệ thống nền tảng: ứng dụng công nghệ thông tin trong sản phẩm, dịch vụ và hệ thống vận hành. Cùng với việc xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh, hệ thống quản trị nhân sự cốt l i được xây dựng và triển khai thành công, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và gắn kết với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng: rõ ràng và minh bạch. Thành tựu: Ngân hàng thanh toán xuất sắc nhất do Citibank, Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ được hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam cùng nhiều giải thưởng khác. Biểu tượng: Biểu tượng mới của VPBank là Hoa Thịnh Vượng, với màu đỏ tươi thể hiện nhiệt huyết và tinh thần làm việc hăng say, sự thịnh vượng và may mắn. Cánh hoa được cách điệu bằng sự kết hợp tinh tế giữa nét chắc chắn và đường cong mềm mại, như đôi bàn tay ấp ủ, thể hiện sự linh hoạt, thân thiện và sự tin cậy mà VPBank mong muốn đem lại cho khách hàng. Biểu tượng còn gợi liên tưởng tới những đôi tay cùng chung sức xây dựng một cộng đồng, một đất nước Việt Nam Thịnh Vượng. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU Tại ngày 31/12/2013, NH có 1 hội sở chính, 1 sở giao dịch, 39 Chi nhánh, 156 phòng giao dịch, 10 quỹ tiết kiệm trên cả nước; Ngân hàng có 2 công ty con: Công ty TNHH chứng khoán NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPBS ); Công ty TNHH quản lý tài sản NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPAMC ). 1.1.2 Mô hình tổ chức: Cơ quan trung ương của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng là Hội sở. Thông qua các Khối nghiệp vụ, Hội sở quản lý toàn bộ mạng lưới bao gồm các Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phòng Giao dịch trong cả nước. 1.2 Giới thiệu về Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi, Quận 2. 1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi có tiền thân là Phòng giao dịch Thạnh Mỹ Lợi – trực thuộc VPBank Chi nhánh Hồ Chí Minh được khai trương vào ngày 3/12/2010, tại 638-640 Nguyễn Thị Định, Phường Thạnh Mỹ Lợi, Quận 2, TPHCM. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU Vào tháng 1/2014 Phòng giao dịch Thạnh Mỹ Lợi đã chính thức trở thành Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi hoạt động độc lập, chịu sự giám sát của hội sở. Qua hơn 3 năm hoạt động phát triển, Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi đã dần chiếm được lòng tin yêu của khách hàng, ngày càng cung cấp các dịch vụ chất lượng, cùng với đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và tận tâm. Tất cả điều đó làm nên thắng lợi của Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi, làm nền tảng vững chắc cho quá trình phát triển trong tương lai. 1.2.2 Mô hình quản trị và bộ máy quản lý. Sơ đồ 1.2.2: Mô hình quản trị và bộ máy quản lý. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU Hầu hết các nhân viên đề có trình độ và kinh nghiệm, luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao. 100% nhân viên có trình độ từ cao đẳng, đại học trở lên với các chuyên ngành: tài chính, kinh tế, ngân hàng, kế toán,kiểm toán, quản trị kinh doanh. P Gíam đốc P. Phó Giám đốc P Quan hệ KHCN Kiểm soát P. Giao dịch viên BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU Nhiệm vụ của các phòng ban. Phòng Giám đốc: kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của các phòng ban cấp dưới, đảm bảo cả Chi nhánh hoạt động hiệu quả; Đề ra các chiến lược cho sự phát triển của phòng; Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng lớn. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU [...]... phận giữa Hội sở và Chi nhánh, nhằm đem lại hiệu quả hoạt động cao, và gia tăng thị phần cũng như chất lượng các dịch vụ cung ứng BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH THẠNH MỸ LỢI 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi Bảng 2.1.1: Tình hình huy động vốn và cho vay của Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi giai đoạn 2011-2013... toán và kho quỹ 2.6 Tình hình kinh doanh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Theo báo cáo tài chính năm từ năm 2011 – 2012, Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi có dư nợ cho vay và dư nợ cho vay tiêu dùng tăng đều qua các năm, thể hiện ở sự tăng trưởng về số lượng của hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Dư nợ cho vay năm 2012 đạt 66,090 tỷ đồng, tăng 38,86% so với năm 2011 Dư nợ cho vay tiêu dùng có. .. 2.5 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Sơ đồ 2.5: QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Bước 1 : Tiếp xúc khác hàng và lập hồ sơ vay vốn Bước 2: Tiếp nhận và hoàn thiện hồ sơ vay vốn Phòng Thẩm định TSCĐ thực hiện định giá tài sản và lập tờ trình Bước 3: Thẩm định khách hàng Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình trưởng phòng tín dụng và ban giám đốc phê duyệt Bước 5: Công... tăng lợi nhuận lại giảm mạnh Chứng tỏ chi phí tăng cao, điều này có thể do giá cả của thị trường và các chi phí giao dịch, chi phí quảng cáo, tiếp thị khách hàng tăng nhanh Để khắc phục điều này và tạo nên sự tăng trưởng ổn định hơn, Chi nhánh cần đưa ra các biện pháp nhằm tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động tiếp thị cũng như chăm sóc khách hàng 2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng có TSBĐ... viên: Thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng trong quan hệ với khách hàng như: mở tài khoản, thu chi, chuyển khoản, giải ngân, thanh toán và chi trả cho khách hàng 1.2.3 Mục tiêu và hoạt động kinh doanh chính Mục tiêu: hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và tối đa lợi nhuận cho ngân BÁO CÁO Thạnh GVHD: Ths LƯU THU hàng VPBank, Chi nhánh THỰC Mỹ Lợi tập trung vào các chi n lược: nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng... TSBĐ là bất động sản, giấy tờ có giá và các tài sản được chấp thuận khác Mức cho vay: theo nhu cầu và khả năng trả nợ của người vay, nhưng tối đa 90% giá trị tài sản thế chấp, hoặc 100% giá trị TSBĐ là giấy tờ có giá Thời hạn cho vay theo thời gian du học nhưng không quá 10 năm Lãi suất cố định ( < 12 tháng ) hoặc thả nổi với thời hạn dài hơn 2.2.4 Cho vay tiêu dùng khác Ngoài ba loại vay trên... của Chi nhánh, góp phần nâng cao thương hiệu của VPBank Hoạt động kinh doanh chính: Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng; Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng; Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền; Chuyển tiền nhanh Western Union; Thu đổi ngoại tệ; các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa; Và các dịch vụ ngân hàng khác 1.2.4 Đặc điểm về cơ sở vật chất và trang thiết bị Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi. .. các chi phí hình thành giá trị chi c xe, thể hiện trên hợp đồng mua bán và phù hợp với giá thị trường; Không bao gồm các chi phí thuế và chi phí liên quan đến đăng ký và lưu hành xe Điều kiện vay: điều kiện thân nhân theo quy định, có nguồn trả nợ chắc chắn, có tài sản bảo đảm (trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay thì phải là xe mới 100%) BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU BÁO CÁO THỰC... hạn vay: căn cứ vào mục đích vay vốn, nguồn và kế hoạch trả nợ của khách hàng nhưng không quá 4 năm Phương thức cho vay: cho vay trả góp Lãi suất: cố định hoặc thả nổi theo thị trường Mức cho vay: TSBĐ hình thành từ vốn vay thì tối đa 90% giá trị xe mới, nếu bảo đảm bằng các tài sản hợp pháp khác thì tối đa 100% giá trị mua xe 2.2.3 Cho vay du học Đối tượng cho vay: là công dân Việt Nam có. .. có tài sản bảo đảm đạt 46,263 tỷ đồng, tăng 40,01% so với năm 2011 Năm 2012 đánh dấu sự mở rộng trong chi tiêu tiêu dùng của người dân đối với các hàng hóa lâu bền Đến năm 2013 dư nợ cho vay đạt 79,886 tỷ đồng, vẫn tiếp tuc tăng mạnh, cụ thể là tăng 20,87% so với năm 2012 Dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ đạt 47,932 tỷ đồng, tăng 33,5% so với năm 2012 Như vậy tổng dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBĐ của Chi . sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi. Tôi đã chọn đề tài “ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY. TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH THẠNH MỸ LỢI. 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thạnh Mỹ lợi. Bảng 2.1.1: Tình hình huy động vốn và cho vay của Chi nhánh Thạnh Mỹ Lợi. sở và Chi nhánh, nhằm đem lại hiệu quả hoạt động cao, và gia tăng thị phần cũng như chất lượng các dịch vụ cung ứng. BÁO CÁO THỰC GVHD: Ths LƯU THU CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU