THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN PHẦN MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài Trải qua một thời gian dài chuyển mình và phát triển, nền kinh tế nước ta đã và đang có những bước đi đúng hướng, những thành tựu mới trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội. Cùng với xu hướng toàn cầu hóa trên thế giới bên cạnh việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới đã mở ra nhiều cơ hội hơn để các doanh nghiệp trong nước có thể tiếp cận, giao lưu với kinh tế trong khu vực và thế giới. Trong đó không thể không nói tới ngân hàng – một lĩnh vực hết sức nhạy cảm ở Việt Nam. Trong bối cảnh chúng ta đang bắt đầu thực hiện mở cửa nền kinh tế thì cuộc khủng hoảng kinh tế 2009 diễn ra trên phạm vi toàn cầu, khiến cho các doanh nghiệp đang đứng trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của hội nhập, lại gặp phải nguy cơ khó khăn nhiều hơn. Điều này tạo ra những ảnh hưởng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, vì thế ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại nói chung và hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng. Bên cạnh đó, cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2009 đã dẫn đến nhiều khó khăn cho nền kinh tế nước ta vào thời điểm đó, và cho đến nay, dù đã trải qua 4 năm khôi phục nhưng nhìn chung nền kinh tế vẫn cần nhiều sự khởi sắc hơn. Trong tình hình khó khăn như vậy thì Ngành Ngân hàng cũng không tránh khỏi xu hướng ấy, và việc đặt vấn đề để giải quyết là điều cần thiết. Là một trong những thành phần cơ bản của nền kinh tế, quyết định đến sự phát triển chung của quốc gia, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam đã và đang có những thay đổi theo hướng tích cực nhất là từ sau cuộc khủng khoảng kinh tế 2009. Trong số những hoạt động của các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ mang tính truyền thống, chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng bên cạnh đó nó cũng là hoạt 1 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn cho các Ngân hàng thương mại. Trong điều kiện nền kinh tế cả nước hội nhập và cạnh tranh thì tín dụng vẫn đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu mới về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Là một sinh viên chuyên ngành ngân hàng, với mong muốn tìm hiểu về những hoạt động cơ bản và quan trọng của tín dụng trong hệ thống NHTM, đặc biệt là nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cả về lý thuyết và thực tiễn, em quyết định chọn đề tài “Nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gòn”. Đề tài này sẽ giúp cho em hiểu thêm về tín dụng ngân hàng, từ đó đem lại những kinh nghiệm tích lũy cần thiết cho công việc sau này đồng thời hiểu rõ được tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng với nền kinh tế quốc gia. Mục tiêu thực hiện đề tài Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất và cũng dễ gặp nhiều rủi ro nhất, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quản lý chặt chẽ hoat động này. Do đó việc phân tích và đánh giá, kiểm soát hoạt động tín dụng của ngân hàng là rất cần thiết. Vì thế khi thực hiện đề tài sẽ tập trung phân tích các yếu tố liên quan đến hoạt động tín dụng, qua đó nắm bắt được tình hình tín dụng của các ngân hàng thương mai Việt Nam hiện nay và đồng thời đưa ra các biện pháp nhằm ngân cao hiệu quả tín dụng và hạn chế rủi ro. Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu về tình hình, hoạt động cấp tin dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn. Đây là một trong những chi nhánh quan trọng thuộc hệ thống ngân hàng Argibank ở Thành phố Hồ Chí Minh. 2 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN Phương pháp nghiên cứu Dựa trên cơ sở những kiến thức đã được họ ở trường, kiến thức tổng hợp được từ tài liệu, giáo trình tham khảo, bài giảng và qua sách báo, em đã áp dụng một số phương pháp sau đây để nghiên cứu đề tài: - Phương pháp thu thập số liệu từ báo cáo của Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn và các bảng báo cáo thường niên hai năm gần nhất của ngân hàng. - Trong quá trình xử lý thông tin sẽ sử dụng các phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê. Bố cục đề tài Để thuận lợi trong việc nghiên cứu đề tài này, bài viết được chia thành ba chương: Chương 1: Tổng quan về ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn Chương 2: Thực tế hoạt động cấp tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng nghiệp vụ cấp tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn 3 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN Chương 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 1.1Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (NHNo & PTNT Việt Nam) được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Chủ tịch Hội Đồng Bộ Trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh. Đến ngày 14/11/1990 được đổi tên là Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam theo quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng. Từ 15/10/1996 đến nay, ngân hàng có tên là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam theo quyết định số 280/QĐ - NH5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưói hoạt động và số lượng khách hàng. Từ năm 2006, bằng những giải pháp mang tính đột phá và cách làm mới, NHNo & PTNT Việt Nam đã thực sự khởi sắc. Đến cuối năm 2007, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện: - Tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD, gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập; - Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp dư nợ. - Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động, vốn tự có gần 15.000 tỳ đồng; - Agribank hiện có hơn 2.200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. 4 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN Đứng trước nhu cầu ngày càng tăng của nên kinh tế, mục tiêu phát triển của toàn Ngân hàng là bằng cách mở rộng mạng lưói hoạt động, đa dạng hóa các nghiệp vụ, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã tiến hành nâng cấp những chi nhánh có vị trí thuận lợi, có sự tăng trưởng mạnh trong những năm vừa qua lên thành chi nhánh cấp 1 để phạm vi hoạt động rộng hơn, tạo tiền đề phát triển mạnh hơn. 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1 Mô hình tổng thể tổ chức bộ máy quản lý điều hành của NHNo & PTNT Việt Nam 5 HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC BAN CHUYÊN VIÊN BAN KIỂM SOÁT KẾ TOÁN TRƯỞNG HỆ THỐNG KIỂM TRA KIỂM TOÁN NỘI BỘ CÁC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC HỆ THỐNG BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CHI NHÁNHSỞ GIAO DỊCH SỞ QUẢN LÝ VỐN ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CÔNG TY TRỰC THUỘC THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN 1.1.3 Lĩnh vực hoạt động  Huy động vốn  Cho vay  Đầu tư  Bảo lãnh  Dịch vụ Thẻ  Dịch vụ Bao thanh toán  Thanh toán Quốc tế  Dịch vụ kiều hối  Kinh doanh ngoại tệ  Phát hành giấy tờ có giá  Cho thuê tài chính  Bảo hiểm  Chứng khoán  Các sản phẩm dịch vụ tiện ích: Thẻ quốc tế, Mobile Banking (SMS banking, Vntopup, A Transfer),… 1.2Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển Nông Thôn - Chi nhánh Bắc Sài Gòn 1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tiền thân của Chi nhánh Bắc Sài Gòn là phòng giao dịch số 1 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quang Trung. Năm 2003, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quang Trung đã nâng cấp Phòng giao dịch số 1 thành chi nhánh cấp 2, đồng thời đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Ngã Tư Ga. Ngày 01/4/2008, nhận thấy vị trí thuận lợi và khả năng phát triển của chi nhánh, ban lãnh đạo NHNo & PTNT Việt Nam đã quyết định nâng cấp chi nhánh cấp 2 thành chi nhánh cấp 1 và đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, hoạt động theo luật các Tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam. Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Sài Gòn là một đơn vị hạch toán độc lập nhưng vẫn có phần phụ thuộc vào NHNo & PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà Nước 6 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN Việt Nam cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Kể từ ngày thành lập đến nay, Chi nhánh Bắc Sài Gòn đã và vẫn đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. - Trụ sở: 101 Hà Huy Giáp, Phường Thạnh Lộc, Quận 12, Tp.HCM. - Tel: +84837164167 Sau hơn 5 năm hoạt động Chi nhánh Bắc Sài Gòn đã có hai phòng giao dịch là Nguyễn Oanh và Phan Huy Ích. - Phòng giao dịch Nguyễn Oanh thành lập ngày 17/11/2008. - Phòng giao dịch Phan Huy Ích thành lập ngày 15/7/2010. 1.2.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức Sơ đồ 1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức tại chi nhánh Bắc Sài Gòn Ban Giám đốc: Gồm một Giám đốc và hai Phó Giám đốc với các nhiệm vụ: tổ chức, chỉ đạo, điều hành các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chịu trách 7 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Kế hoạch kinh doanh Phòng Kế toán – Ngân quỹ PGD Nguyễn Oanh PGD Phan Huy Ích Phòng Kiểm tra - Kiểm soát Phòng Dịch vụ - Marketing Phòng Hành chính - Nhân sự THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN nhiệm về các vấn đề liên quan, đồng thời quản lý, kiểm tra, đôn đốc nhân viên dưới quyền thực hiện đúng theo chế độ chính sách Nhà Nước đề ra. Giám đốc ngoài nhiệm vụ quản lý chung còn trực tiếp quản lý phòng Kiểm tra - Kiểm soát; phòng Dịch vụ - Marketing; phòng Hành chính - Nhân sự. Phó Giám đốc 1: phụ trách phòng Kế hoạch kinh doanh. Phó Giám đốc 2: phụ trách phòng Kế toán - Ngân quỹ. Nhiệm vụ cơ bản của các phòng ban trực thuộc chi nhánh: Phòng Kế hoạch kinh doanh  Bộ phận làm công tác kế hoạch tổng hợp: - Trực tiếp quản lý, cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cầu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn. - Đầu mối quản lý thông tin (thu nhập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định. - Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản, nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, ký hạn).  Bộ phận làm công tác tín dụng: - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Chi nhánh xây dựng chiến lược tín dụng khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo huong đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng. 8 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN - Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền. - Thường xuyên phân dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. Phòng Kế toán - Ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước và NHNo & PTNT Việt Nam. - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, giao khoán quỹ lương, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền luong đối với các chi nhánh trên địa bàn trình NHNo & PTNT cấp trên phê duyệt. - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hoạch toán, kế toán, quyết toán và báo cáo theo quy định. - Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà Nước theo quy định. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định. - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam. Phòng Hành chính - Nhân sự - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của Chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám Đốc Chi nhánh phê duyệt. - Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ Chi nhánh và các Phòng giao dịch của Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Sài Gòn. - Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Chi nhánh. - Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể. 9 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN - Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước. Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo. - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc Chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà Nước, của ngành Ngân hàng. Phòng Dịch vụ - Marketing  Bộ phận làm công tác Dịch vụ và Marketing: - Trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận, yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ; tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng. - Đầu mối trình Giám đốc chỉ đạo thực hiện hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đối với các đơn vị phụ thuộc. - Trực tiếp tổ chức tiếp thị thông tin, tuyên truyền bằng các hình thức thích hợp như ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, áp phích,… theo quy định. - Đầu mối tiếp cận với các cơ quan tiếp thị, báo chí, truyền thông thực hiện các hoạt động tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.  Bộ phận làm công tác điện toán: - Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. - Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh. 10 [...]... nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn 2.2.1 Mục tiêu của các quy định về nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn Quy định về nghiệp vụ cấp tín dụng là hệ thống các chủ trương, định hướng quy định chi phối hoạt động tín dụng do HĐQT của NHNo & PTNT VN đưa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn... ghi nợ - Thẻ tín dụng nội địa - Chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước 14 THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 1 GVHD: HOÀNG TÔN THANH UYÊN Chương 2 THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 2.1 Các hình thức cấp tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn và một số quy định chung Để đem lại chất lượng và lợi ích cao... NH và khách hàng đi vay Sau khi các trình tự của nghiệp vụ cấp tín dụng tại Chi nhánh Bắc Sài Gòn cho khách hàng Đoàn Nghĩa Khang được thực hiện đầy đủ như trên, để hiểu rõ hơn về quy trình cấp tín dụng tại Chi nhánh Bắc Sài Gòn, về thực tế của hoạt động này đã và đang được Chi nhánh thực hiện như thế nào, bộ hồ sơ chi tiết về nghiệp vụ cấp tín dụng sẽ cụ thể hóa những vấn đề trên (được trình bày chi. .. hoạch, Kinh doanh – Agribank Chi nhánh Bắc Sài Gòn 2.5 Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn 2.5.1 Tích cực Sau 5 năm hoạt động, dù tình hình kinh tế trong những năm qua gặp nhiều khó khăn nhưng Chi nhánh Agribank Bắc Sài Gòn đã đạt được kết quả nhất định như phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ; đội ngũ nhân viên, cơ sở vật... khách hàng Đoàn Nghĩa Khang đã đến Chi nhánh Bắc Sài Gòn để làm các thủ tục, hồ sơ cần thiết cho mục đích vay vốn của mình với hình thức vay có tài sản đảm bảo; là khách hàng lần đầu của Chi nhánh Trình tự của nghiệp vụ cấp tín dụng này được Chi nhánh Bắc Sài Gòn thực hiện như sau: 2.3.1 Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn - Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần... Khi khách hàng tiếp tục rút hết vốn, căn cứ vào số tiền nhận nợ tiếp theo, NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Sài Gòn phân bổ cho các kỳ hạn trả nợ còn lại và ký phụ lục hợp đồng tín dụng sửa đổi lịch trả nợ chi tiết cho phần dư nợ hiện có và các kỳ hạn còn phải trả nợ 2.1.4 Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Sài Gòn chấp nhận cho khách hàng được sử dụng số... khách hàng, NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Sài Gòn đã và đang phát triển một số hình thức cấp tín dụng nổi bật như: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng và cho vay theo hạn mức thấu chi 2.1.1 Cho vay từng lần Phương thức cho vay từng lần là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn, khách hàng và NHNo & PTNT Chi. .. hàng chưa sử dụng hết mức vốn vay ghi trong hợp đồng tín dụng, nếu khách hàng đề nghị thì NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Sài Gòn xem xét có thể thỏa thuận và ký kết bổ sung hợp đồng tín dụng tiếp tục phát tiền vay phù hợp với tiến độ thi công cụ thể f NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Sài Gòn và khách hàng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng mức phí cam kết sử dụng tiền vay trong trường hợp khách hàng không sử dụng. .. với khách hàng trong các ngày đầu tuần và cuối tuần - thời điểm khách hàng đến giao dịch rất đông 1.2.4 Sản phẩm dịch vụ Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Sài Gòn phục vụ khách hàng với các nghiệp vụ: - Nghiệp vụ Tiền gởi/Tài khoản - Nghiệp vụ tín dụng: + Cho vay doanh nghiệp + Cho vay cá nhân, Hộ gia đình + Cho vay tiêu dùng + Cho vay du học + Cho vay dự án đầu tư - Nghiệp vụ bảo lãnh - Nghiệp vụ chi t khấu... Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn Nghiệp vụ cấp tín dụng đã và đang trở thành một trong những hoạt động không thể thiếu không chỉ của riêng tại NHNo & PTNT Bắc Sài Gòn mà cũng là hoạt động chính của tất cả các hệ thống Chi nhánh Argibank và tất cả các hệ thống Ngân hàng khác Và quy trình cấp tín dụng cho những khách hàng cụ thể là các DN hay cá nhân đòi hỏi phải qua . về nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Sài Gòn 2.2.1 Mục tiêu của các quy định về nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cả về lý thuyết và thực tiễn, em quyết định chọn đề tài Nghiệp vụ cấp tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi. & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng nghiệp vụ cấp tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn – Chi nhánh Bắc Sài Gòn 3 THỰC