B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH BÙI TH H NH GI I PHÁP M R NG HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N XU T NH P KH U VI T NAM Chuyên ngành: kinh t tài chính-ngân hàng Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T Ng ih ng d n khoa h c: TS L I TI N D NH TP H CHÍ MINH, N M 2010 L I CAM OAN Tơi xin cam oan ây cơng trình nghiên c u c l p c a S li u c nêu lu n v n trung th c có trích d n ngu n K t qu nghiên c u lu n v n trung th c ch a c công b b t k cơng trình nghiên c u Tác gi ký tên M CL C L I CAM OAN M CL C CÁC T L IM CH VI T T T CS D NG TRONG LU N V N U NG 1: LÝ LU N V HUY NG V N C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 Ngân hàng th ng m i, ch c n ng vai trò n n kinh t 1.1.1 Khái ni m v ngân hàng th ng m i: 1.1.2 Ch c n ng c a ngân hàng th ng m i: 1.1.2.1 Ch c n ng trung gian tín d ng : 1.1.2.2 Ch c n ng t o ti n: .2 1.1.2.3 Ch c n ng trung gian toán: .3 1.1.3 Vai trò c a ngân hàng th ng m i n n kinh t th tr ng: 1.2 Nghi p v huy ng v n 1.2.1 Khái ni m huy ng v n: .4 1.2.2 S c n thi t c a vi c huy ng v n: 1.2.3 Ý ngh a huy ng v n 1.2.3.1 i v i khách hàng .5 1.2.3.2 i v i ngân hàng: 1.2.3.3 i v i n n kinh t : .5 1.3 Các hình th c huy ng v n c a ngân hàng th ng m i: 1.3.1 Huy ng v n qua tài kho n ti n g i: .6 1.3.1.1 Ti n g i toán: 1.3.1.2 Ti n g i ti t ki m: 1.3.2 Huy ng v n qua phát hành gi y t có giá: .8 1.3.2.1 Huy ng v n ng n h n: .8 1.3.2.2 Huy ng v n trung dài h n: 1.3.3 Huy ng v n t t ch c tín d ng khác t Ngân hàng Nhà n c: .8 1.4 Các lo i r i ro tác ng n ngu n v n huy ng c a ngân hàng .9 1.4.1 R i ro lãi su t: 1.4.2 R i ro kho n: .9 1.4.3 R i ro v n ch s h u: 1.5 Các nhân t nh h ng n ho t ng huy ng v n c a ngân hàng th ng m i 1.5.1 Các nhân t ch quan 1.5.1.1 Lãi su t c nh tranh: .10 1.5.1.2 Ch t l ng d ch v c a ngân hàng: 10 1.5.1.3 Các sách c a ngân hàng: 11 1.5.2 Các nhân t khách quan: 11 1.5.2.1 Môi tr ng pháp lý: 11 1.5.2.2 Mơi tr ng tr , kinh t xã h i: 11 1.5.2.3 Tâm lý, thói quen c a khách hàng: 12 1.6 Kinh nghi m h c ho t ng huy ng v n c a ngân hàng n c t i Vi t Nam: 12 K T LU N CH CH NG .14 NG 2: PHÂN TÍCH TH C TR NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM (EXIMBANK) 15 2.1 T ng quan v Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam (Eximbank): .15 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n: 15 2.1.2 Các s n ph m, d ch v : .18 2.1.3 Tình hình nhân s : .19 2.1.4 M ng l i ho t ng: 22 2.1.5 K t qu ho t ng c a Eximbank n m 2009: .22 2.2 Th c tr ng công tác huy ng v n t i Eximbank: 25 2.2.1 Các hình th c huy ng v n ang c th c hi n t i Eximbank: 25 2.2.1.1 Các s n ph m huy ng v n i v i khách hàng cá nhân: 25 2.2.1.2 Các s n ph m huy ng v n i v i khách hàng doanh nghi p 38 2.2.2 Phân tích quy mơ c c u ngu n v n huy ng t i Eximbank: 45 2.3 ánh giá k t qu t c t n t i công tác huy ng v n t i Eximbank: 57 2.3.1 K t qu t c: 57 2.3.2 Nh ng h n ch : 59 2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch : .62 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan: 62 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan: 63 K T LU N CH NG 65 CH NG 3: GI I PHÁP M R NG HO T NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM .66 3.1 nh h ng phát tri n công tác huy ng v n t i Eximbank th i gian t i: 66 3.1.1 K ho ch huy ng v n n m 2011 nh ng n m t i: 66 3.1.2 nh h ng phát tri n Eximbank th i gian t i: 66 3.2 Nh ng ki n ngh t m v mô: 67 3.2.1 Ki n ngh v i ph : 67 3.2.1.1 Duy trì s n nh kinh t v mơ: 67 3.2.1.2 Hoàn thi n c s pháp lý: 69 3.2.2 Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n c: 70 3.2.2.1 V i u hành sách ti n t qu n lý ngo i h i: 70 3.2.2.2 V c ch qu n lý: .71 3.3 Nh ng gi i pháp vi mô nh m m r ng ho t ng huy ng v n t i Eximbank: 72 3.3.1 Áp d ng sách lãi su t c nh tranh: 72 3.3.2 a d ng hóa s n ph m ti n g i: 73 3.3.3 Phát tri n, m r ng m ng l i ho t ng: .75 3.3.4 Phát tri n d ch v ngân hàng h tr cho huy ng v n: 77 3.3.5 Xây d ng sách quan h khách hàng, t ng c ng cơng tác ch m sóc khách hàng 78 3.3.6 Thi t l p quy trình th c hi n nghi p v nhanh chóng, an tồn, hi u qu : 79 3.3.7 Chú tr ng công tác t o nhân s , u t công ngh : 80 3.3.8 y m nh sách marketing, xây d ng th ng hi u: 82 K T LU N CH NG 84 K T LU N CHUNG 85 TÀI LI U THAM KH O .86 CÁC T VI T T T CS NH : Ngân hàng NHTW : Ngân hàng Trung NHNN : Ngân hàng Nhà n NHTM : Ngân hàng Th TCTD : T ch c tín d ng KHDN : Khách hàng doanh nghi p KHCN : Khách hàng cá nhân ACB :Ngân hàng th BIDV : Ngân hàng Eximbank : Ngân hàng Th D NG TRONG LU N V N ng c ng M i ng m i c ph n Á Châu u T Phát Tri n Vi t Nam ng M i C Ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam Techcombank : Ngân hàng Th ng M i C Ph n K Th ng Vi t Nam VCB : Ngân hàng Th ng M i C Ph n Ngo i Th Sacombank : Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn Th WTO : T ch c th IT : Information Technology: Công Ngh Thông Tin SMS : Short Message Services: D ch v tin nh n qua i n tho i POS : Point of Sale System: Máy cà th ATM : Automatic Teller Machine: Máy rút ti n t CBCNV : Cán b công nhân viên FED : Federal Reserve System: C c d tr liên bang c a M ECB : European Central Bank: Ngân hàng trung NHNN : Ngân hàng nhà n SJC : Công ty vàng b c qu ý Sài Sòn WGC :H i SBV : Ngân hàng nhà n ng Vi t Nam ng Tín ng m i th gi i c Vi t Nam ng vàng th gi i c Vi t Nam ng ng Châu Âu L IM 1) Lý ch n U tài: Cu i n m 2009, u n m 2010, d c bi t v i nh ng m c quy c a lãi su t huy i tác ng c a m t s sách ti n t , nh m c lãi su t huy ng tr n, s thi u h p d n ng này, m t nh ng nguyên nhân d n n hi n t khách hàng không m y m n mà v i vi c g i ti n vào ngân hàng, mà s kênh u t khác có hi u qu h n, k t qu kh n ng huy tháng u n m 2010 c a ngân hàng th th i gian t i s cịn ph i i tìm ng v n nh ng ng m i gi m, theo d oán i m t v i r t nhi u khó kh n Th nh ng, m t i u mà không th ph nh n ho t ng c a m t ngân hàng th ng m i, vi c huy c , ó iv i ng v n óng vai trị vơ quan tr ng b i s c n thi t ph i t n t i khách quan c a Các ngân hàng th m i mu n t n t i ph i huy x ng ng v n ph i y m nh vi c huy ng s ng, y u t ngu n, y u t xu t phát ng ng v n, b i y m nh ho t ng tín d ng, tốn qu c t d ch v khác c a m t ngân hàng B i v y, th i i m hi n có th nói th i i m c nh tranh, th i i m ch y ua c a ngân hàng th ng m i công tác huy Nh n th c t i ngân hàng th v ng v n c t m quan tr ng tính c p thi t c a công tác huy ng m i, m t nhân viên hi n ang công tác t i Phòng d ch khách hàng, Ngân hàng th ng m i c (Eximbank), b ng nh ng ki n th c ã h c kinh nghi m có ng v n, tơi ch n huy ph n xu t nh p kh u Vi t Nam c trang b c sau n m làm vi c tr ng c ng nh t nh ng ngân hàng l nh v c huy tài nghiên c u cho "Gi i pháp m r ng ho t ng v n t i Ngân hàng th (Eximbank)'' v i hy v ng tri n c a ho t ng v n ng m i c ng ph n xu t nh p kh u Vi t Nam c góp m t chút cơng s c nh bé c a vào s phát ng ngân hàng n i tơi cơng tác 2) M c ích nghiên c u c a tài: T nh ng nghiên c u lý thuy t, phân tích th c tr ng huy Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam (Eximbank) r ng, 3) y m nh ho t it ng huy gi i pháp nh m m ng v n t i Eximbank ng ph m vi nghiên c u: Phân tích th c tr ng huy ng v n t i Ngân hàng TMCP XNK Vi t Nam giai o n n m (2006-2009) v hình th c huy c u huy ng tìm nh ng u ng, quy mơ huy ó gi i pháp ng, c i m, nh ng m t thu n l i, nhìn nh n nh ng khó kh n, nh ng h n ch t n t i c a ngân hàng ho t t ng v n t i phát huy nh ng thành qu ã ng huy t ng v n, c, kh c ph c nh ng khó kh n h n ch cịn t n t i 4) Ph ng pháp nghiên c u: Lu n v n c nghiên c u d a ph v t l ch s , k t h p v i ph S li u ng pháp v t bi n ch ng, ng pháp th ng kê, phân tích, t ng h p… c s d ng lu n v n c tìm ki m, thu th p t ngu n: D li u n i b c a ngân hàng Eximbank: Báo cáo th ng niên, báo cáo k t qu kinh doanh D li u c thu th p qua ph ng ti n truy n thông: internet, tivi, báo chí… 5) Ý ngh a khoa h c th c ti n c a lu n v n: Phân tích th c tr ng huy o n n m (2006-2009) ng v n t i ngân hàng Eximbank giai nhìn nh n nh ng nh nh ng khó kh n cịn t n t i cơng tác huy T ó, c i m, nh ng m t h n ch , ng v n t i ngân hàng gi i pháp nh m kh c ph c nh ng nh h n ch , nh ng khó kh n cịn t n t i y m nh công tác huy Eximbank 6) B c c c a lu n v n: Bài lu n v n g m ch c i m, nh ng m t ng v i b c c nh sau: ng v n t i Ch ng 1: LÝ LU N V HUY NG V N C A NGÂN HÀNG TH NG M I Ch ng 2: PHÂN TÍCH TH C TR NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM (EXIMBANK) Ch ng 3: GI I PHÁP M R NG HO T NG HUY NGÂN HÀNG TMCP XNK VI T NAM (EXIMBANK) NG V N T I CH NG 1: LÝ LU N V HUY HÀNG TH 1.1 Ngân hàng th u tiên ngân hàng th c có m t cách NG M I ng m i, ch c n ng vai trò n n kinh t 1.1.1 Khái ni m v ngân hàng th n NG V N C A NGÂN ng m i: ng m i m t lo i ngân hàng trung gian nh ngh a riêng v ngân hàng th ng m i Ví d : m i M : ngân hàng th ng m i m t công ty kinh doanh chuyên cung c p d ch v tài h at ng ngành d ch v tài xí nghi p hay c s th Pháp: ngân hàng th ng xuyên nh n ti n c a công chúng d ng m i nh ng i hình th c kí thác hay hình th c khác s ti n mà h dùng cho h vào nghi p v chi t kh u, tín d ng hay d ch v tài kho n kí thác n cho vay hay tài tr : ngân hàng th ut ng m i c s nh n Th Nh Kì: ngân hàng th ng m i h i trách nhi m h u h n thi t l p nh m m c ích nh n ti n kí thác th c hi n nghi p v h i oái, nghi p v công h i phi u, chi t kh u nh ng hình th c vay m ng Nhà n n khác… Vi t Nam, Pháp l nh ngân hàng ngày 23-5-1990 c a h i c Vi t Nam xác ti n t mà h at nh: Ngân hàng th ng ch y u th ng xuyên nh n ti n kí g i t khách hàng v i trách nhi m hoàn tr s d ng s ti n ó kh u làm ph ng m i t ch c kinh doanh cho vay, th c hi n nghi p v chi t ng ti n toán Theo lu t Các t ch c tín d ng Vi t Nam có hi u l c vào tháng 10/1998: ''Ngân hàng lo i hình t ch c tín d ng hi n toàn b ho t Ngh ng kinh doanh khác có liên quan'' nh c a Chính ph s 49/2000/N -CP ngày 12/9/2000 hàng th ho t ng ngân hàng ho t ng m i ngân hàng c th c c th c hi n toàn b ho t nh ngh a: Ngân ng ngân hàng ng kinh doanh khác có liên quan m c tiêu l i nhu n, góp ph n th c hi n m c tiêu kinh t c a nhà n c"; ó, ho t ng ngân hàng ho t kinh doanh ti n t d ch v ngân hàng v i n i dung th g i, s d ng s ti n ng xuyên nh n ti n c p tín d ng cung c p d ch v toán khác ng v i vi c thành l p c quan tra, giám sát ngân hàng thu c ngân hàng Nhà n c b o m s qu n lý ch t ch h n i u hành ho t i v i h th ng t ch c tín d ng ng c a Ngân hàng trung t ng công ngh thông tin hi n i c tin h c hoá ng ph i d a c s h h u h t m t nghi p v , c s h th ng qu n tr ngân hàng t p trung (corebanking) áp ng yêu c u mang tính th i liên k t, ho t i v tiêu chu n k thu t, v tính n ng s d ng, v tính mb o Ngân hàng trung ng b ng có th qu n lý, i u hành tồn b ng c a m t cách hi u qu y m nh phát tri n th tr ng liên ngân hàng, m nh n vai trị trung tâm tốn c a n n kinh t n i x lý quy t toán t p trung cho h th ng toán n T ng c báo chí ng cơng tác truy n thơng ph i h p ch t ch v i c quan nâng cao hi u qu công tác truy n thông v qu n lý ngo i h i ho t C n t ng c n c ng ngân hàng ng cơng tác i u hành sách ti n t , n TCTD i tho i v i chuyên gia c, v i TCTD, v i công chúng… lúc phát th o, xây d ng sách, sách lúc c ban hành mang tính th c thi hi u qu h n M t khác, nghiên c u ho ch nh, c n tính tốn m c nh h ng c a ó n sách khác Và chu n b ban hành sách m i, c n có thơng tin tr c, mang tính c nh báo, nh d l nh khó kh n cho TCTD Ti p t c ban hành s không gây t ng t th c thi y m nh h p tác qu c t tham gia hi p qu c t v giám sát ngân hàng an toàn h th ng tài chính, nghi m qu n lý tím ki m c h i th tr c, tho thu n h c h i kinh ng 3.3 Nh ng gi i pháp vi mô nh m m r ng ho t ng huy ng v n t i Eximbank: 3.3.1 Áp d ng sách lãi su t c nh tranh: Trong i u ki n c nh tranh c a th tr tr ng nh h ng n k t qu huy ng, lãi su t huy ng có vai trị quan ng v n c a m t ngân hàng th 72 ng m i Và i u ki n ho t tr n quy ng nh hi n nay, mà NHNN liên t c nh v lãi su t huy ng, vi c t ng hay gi m lãi su t huy NHTM không ch tu thu c vào chi n l ph i m b o úng a nh ng m c c kinh doanh c a m i ngân hàng mà c vi c th c thi sách c a NHNN Vì v?y, vi c xây d ng sách lãi su t i v i ngân hàng ph i c n h t s c th n tr ng: Luôn theo dõi, nghiên c u sát di n bi n tình hình th tr bi n ng c a ng nh ng ng c a tình hình n n kinh t v mơ Ln nghe ngóng, c p nh t k p th i sách liên quan qui nh v lãi su t c a ngân hàng nhà n Luôn theo dõi ch n nh ng c ng thái bi n ng lãi su t c a ngân hàng i th , ng xây d ng sách lãi su t cho ngân hàng C n l u ý r ng, v i nh ng quy h u nh ngân hàng nh v m c lãi su t tr n nh hi n nay, u có m t m c m t b ng lãi su t tr n chung, Eximbank c n ph i tích c c h n n a vi c nghiên c u a ch khuy n h p d n thu hút khách hàng, nh m t cách ng m ng trình nâng giá c a lãi su t Gi i pháp c th c hi n theo nguyên t c H i s Eximbank m t b ng bi u lãi su t cơng b , sau ó quy nh biên giao ng t i a cho phép Chi nhánh Phịng giao d ch h th ng Eximbank có th ch vi c quy t 3.3.2 nh m c lãi su t huy a d ng hóa s n ph m ti n g i: ng m nh c a Ngân hàng Eximbank ch ng c a ngân hàng bán buôn, nên m ng ho t Eximbank tr ng khai thác úng t m K t qu v n, s n ph m huy c mơi tr a d ng hố s n ph m huy l ng bán l ch a c i v i công tác huy ng ng v n c a Eximbank ch a th t s tính h p d n, c nh tranh so v i ngân hàng ng v ng ng h n ng h p lý c a Do th i gian qua, m ng ho t y u ho t a a d ng ch a có i th c p v i có th ng c nh tranh nh hi n nay, Eximbank nên ti p t c ng, nâng cao h n n a tính ti n ích thơng qua ch t ng tính a d ng c a s n ph m, c n ph i tr ng h n n a 73 n vi c c i ti n s n ph m huy ng hi n có, song song ó c n ph i khơng ng ng nghiên c u a s n ph m huy hàng, b i xu h nh h it ng m i phù h p v i nhu c u ngày cao c a khách ng phát tri n d ch v bán l c a ngân hàng gi ây khơng cịn ng mà ã tr nên rõ ràng v i nh ng s n ph m ph c v tr c ti p t i ng dân c V lâu dài, ngân hàng ph i nhân t ch c có ngu n ti n ch a s d ng, lo i hình huy t c m c tiêu: b t k cá u có th tìm ki m ngân hàng m t ng ó phù h p v i mong mu n c a h C i ti n s n ph m huy ng hi n có: S d ng y u t công ngh làm cho s n ph m huy tr nên ti n ích h n nh t ng hi n có ngày ng chuy n lãi qua tài kho n không k h n khách hàng có th rút ti n lãi b ng máy ATM, khách hàng có th xem s d c a t t c tài kho n ti t ki m c a qua h th ng internet…, g i tin nh n nh c nh khách hàng n h n áo h n s gi i thi u ch ng trình khuy n liên quan n u có… Hi n nay, mu n rút v n tr i v i s n ph m ti t ki m th c h n ph i t t tốn tồn b s ti t ki m, gây nhi u b t ti n cho khách hàng, thi t ngh nên rút tr ng t i Eximbank, khách hàng a sách m i cho khách hàng có th c m t ph n v n n u có nhu c u v i m c lãi su t rút tr c h n linh ho t t o i u ki n thu n l i h n cho khách hàng Tâm lý c a a s ng th m trúng th hi n ch i Vi t Nam g i ti n thích có quà t ng, b c ng hay quay s , EIB nên t n d ng tâm lý luân vịng th c ng trình khuy n mãi, nh m gi khách hàng, tránh hi n t hàng chuy n v n qua ngân hàng khác nh m ch y theo ch ng khách ng trình khuy n Tri n khai s n ph m huy ph m huy ng m i: có th phát tri n thêm nhi u s n ng m i, EIB c n: Phân nhóm m r ng hàng t ng nhóm c thù, it ng khách hàng: vi c phân chia khách ng th i thi t k s n ph m ti n g i có nh ng nét c thù dành cho t ng nhóm khách hàng ó M t nh ng h n ch hi n c a s n 74 ph m huy ng v n t i Eximbank so v i ngân hàng i th c p ch a có s phân khúc khách hàng rõ r t, ó ch a phát huy t i a hi u qu huy ng v n C th : Eximbank nên d a vào khách hàng hi n g i khách hàng theo m c g i, theo m c s d , t huy phân chia ó thi t k thêm s n ph m ng m i phù h p v i t ng m c s d ti p th n khách hàng, kh ng nh ng c p c a khách hàng Eximbank nên liên k t v i tr ng i h c, tr h c… thi t k s n ph m th giành cho sinh viên huy ng ph thông trung gia t ng c ngu n v n ng không k h n, v i ý ngh a giúp cho sinh viên, h c sinh s d ng s ti n nh t ti n tr c p t gia ình, làm thêm… ti t ki m an tồn, cịn ngu n v n huy ng c a ngân hàng theo xu h c n qu ng bá th ng tích ti u thành i, ây cách d dàng ti p ng hi u i v i h u trí… nh ng ng it ng khách hàng nh CBCNV cơng ty, giáo viên, ng i có m c thu nh p t l g i ti t ki m c a nh ng i t ng th ng n ng i nh hàng tháng m c ích dành, tích góp…, t ó Eximbank nên thi t k thêm m i s n ph m ti t ki m g i góp v i nh ng ti n ích riêng phù h p v i t ng it ng r s n ph m ti t ki m g i góp c a Nghiên c u h c h i, áp d ng s n ph m huy ti n ích c a ngân hàng n c ngoài, phù h p v i i u ki n huy làm a d ng, phong phú h n s n ph m huy 3.3.3 Phát tri n, m r ng m ng l i v i ho t ng hay, hi n i ho t i ng c a ng ng: ng c a m t h th ng ngân hàng, có r t nhi u lý c n ph i phát tri n m r ng m ng l i ho t ng: Th nh t, khách hàng ( c bi t khách hàng cá nhân) Vi t Nam có c thù thói quen giao d ch tr c ti p v i khách hàng, v y, vi c m r ng m ng l i s giúp ngân hàng ti p c n c m t m ng l l n 75 i s l ng khách hàng Th hai, khách hàng khu v c khác ( ví d nh th nơng thơn) có kh n ng tr i dài chi phí d ch v khác nhau, v y, có chi nhánh phịng giao d ch d ch v cho ng nhi u i dân a ph a bàn s t o i u ki n ng v i chi phí phù h p Th ba, phát tri n m ng l hàng, ngân hàng có th cung c p i s t ng th ng hi u, th ph n cho ngân ng th i t ng tính c nh tranh gi a ngân hàng Do ó, vi c m r ng m ng l bàn kinh t m i, nâng cao ch t l i s giúp Eximbank ti p c n c nh ng a ng ph c v khách hàng nh t ho t ng tốn, cung c p ti n ích ngân hàng cho ng i dân a ph ng v i chi phí h p lý m r ng phát tri n m ng l i ho t ng m t cách hi u qu , Eximbank c n ph i: Xây d ng k ho ch phát tri n, m r ng m ng l d a c s chi n l c ho ch c phát tri n kinh doanh, huy i ho t ng ph i c ng v n c a ngân hàng ã nh rõ ràng Hình thành riêng h n m t phịng ban chuyên th c hi n công tác phát tri n, m r ng m ng l th tr i ho t ng v i i ng nhân s nh ng ng ng s n ph m ngân hàng c a vùng mi n c n n i am hi u v c ti n xa h n c khác th gi i, ph i i công tác th c t nhi u có t m nhìn úng Vi c lên k ho ch phát tri n, m r ng m ng l i ho t ng ph i c ti n hành song song v i vi c lên k ho ch n d ng, t o nhân s cho m ng l i chi nhánh, phòng giao d ch m i, tránh tình tr ng vi c n d ng, t o nhân s cho chi nhánh, phòng giao d ch m i g p rút, d n n ch t l ng nhân s kém, có nh ng r i ro trình tác nghi p s y ra, làm m t uy tín ho t ng c a ngân hàng Không ch ý n vi c phát tri n, m r ng m ng l n c, Eximbank c n ph i ý n c n vi c thi t l p quan h i ho t ng i lý v i ngân hàng ti n cho giao d ch tốn h c h i kinh nghi m 76 3.3.4 Phát tri n d ch v ngân hàng h tr cho huy ng v n: Phát tri n s n ph m th : D ch v th phát tri n m t kênh huy ng v n hi u qu cho ngân hàng b i thông qua d ch v toán th , ngân hàng ã s d ng c ngu n v n v i chi phí huy ng r , ti t ki m c ngu n nhân l c cho d ch v khác c a ngân hàng H th ng máy ATM: Máy ATM c a m t ngân hàng n u th c hi n h t y tính n ng c a nó, có th v y, Eximbank c n kh c ph c nh ATM phát huy c hi u qu ho t c c ví nh m t ngân hàng t ph c v Do c i m hi n t i c a h th ng ATM máy ng, c th : Nâng c p c i thi n h th ng x lý thông tin c a máy theo tiêu chu n hi n i, ti n hành l p t m i, thay th máy c Chú tr ng th n công tác qu n lý, v n hành ho t ng xuyên ki m tra tình tr ng ho t ho t ã l i th i ng c a máy ATM, ng c a máy, tránh trình tr ng máy ng ng ng nguyên nhân ch quan, ki m tra k h th ng i n t i h p máy ATM m b o an tồn cho ng Nhanh chóng t o thêm i s d ng c tính n ng n p ti n m t tr c ti p vào máy ATM B sung thêm ti n ích tốn máy ATM nh : toán ti n i n, ti n n c, ti n i n tho i, chuy n kho n h th ng……… Rút ng n th i gian phát hành th , tra soát th i v i th ghi n qu c t , th tín d ng, c n ph i c i ti n ph n m m h ch toán, ghi n ( i v i th ghi n qu c t ), hay gi m h n m c cịn có th s d ng c ( i v i th tín d ng), thơng báo cho khách hàng bi t s d l i có th s d ng thơng qua SMS, Homebanking, tránh tình tr ng h ch tốn sau nh hi n nay, gây phi n hà cho khách hàng trình s d ng M t nh ng u th hi n c a Eximbank so v i ngân hàng i th bi u phí áp d ng cho s n ph m th mang tính c nh tranh, Eximbank nên ti p t c trì u th H th ng máy POS: Eximbank c n t ng c ng công tác ti p th n v ch p nh n th , s d ng h th ng máy POS, b i thông qua h th ng máy POS, 77 Eximbank v a huy ty…(là ng c ngu n v n tốn c a doanh nghi p, cơng n v ch p nh n th ) v i chi phí r cịn h ng tốn Và n u máy POS cl p t c a hàng, shop… s d n d n hình thành c thu phí d ch v hoa nhi u n i nh ch , siêu th , c thói quen không dùng ti n m t dân c Phát tri n d ch v toán n c toán qu c t : Ti p t c nghiên c u ng d ng nh ng thành t u c a công ngh nhanh ti n y th c hi n toán Tham gia m r ng h p tác v i ngân hàng n r ng quan h i lý v i ngân hàng n ngân hàng h n n a, chi phí, an tồn c c ng nh m c ngoài, k t n i h th ng swift v i nhi u vi c th c hi n l nh tốn c nhanh chóng, ti t gi m m b o tính m t Nghiên c u n vi c kéo dài th i gian ho t ng áp ng c nhu c u giao d ch c a khách hàng thơng qua vi c b trí nhân s làm theo ca h p lý Tri n khai s n ph m d ch v , cung c p s n ph m tr n gói cho khách hàng 3.3.5 Xây d ng sách quan h khách hàng, t ng c ng công tác ch m sóc khách hàng Nh m m c ích ti p t c t ng tr vi c xây d ng m t sách huy th ng Eximbank t ng c góp ph n t ng tr ng s d ti n g i t ch c dân c , ng v n c a khách hàng th ng nh t toàn h ng cơng tác ch m sóc khách hàng l v cng c?p thi?t ng ngu n v n m t cách n nh, hi u qu , áp ng tiêu kinh doanh, EIB c n th c hi n m t s gi i pháp sau cm c i v i cơng tác ch m sóc khách hàng: Xây d ng t ch c th c hi n sách khách hàng Xem xét phân lo i khách hàng có nh ng sách c bi t nh ng khách hàng có ngu n ti n g i l n Ch m sóc khách hàng chi n l hàng có ngu n ti n g i l n t i ngân hàng 78 iv i c, khách Tìm hi u nguyên nhân c a khách hàng ng ng giao d ch, rút ti n g i chuy n sang ngân hàng khác có bi n pháp thích h p nh m khơi ph c l i trì quan h t t v i khách hàng Kh o sát, ánh giá ti m n ng ngu n v n khách hàng Nghiên c u khách hàng t t ng th tr ng, t ng nhóm a s n ph m phù h p v i t ng i ng khách hàng c th Có sách khách hàng h p d n, linh ho t m b o c nh tranh cv i ngân hàng khác Thành l p t chuyên trách t i chi nhánh, phòng giao d ch áp ng yêu c u ch m sóc, ti p th ph c v nhóm khách hàng, th m h i, t ng quà cho khách hàng vào d p l ,t t, phúng i u, chia bu n có tang quy n…T ch c b ph n ch m sóc khách hàng c m giác ph n có ch c n ng h c tôn tr ng m i ng d n khách hàng l n n ngân hàng b u giao d ch khai báo thông tin, tr l i th c m c c a khách hàng, t v n, gi i thi u v s n ph m c a ngân hàng cho khách hàng 3.3.6 Thi t l p quy trình th c hi n nghi p v nhanh chóng, an tồn, hi u qu : Khi nghiên c u phát tri n m t s n ph m m i, c n song song v i vi c ban hành quy ch , quy trình nghi p v hành ph i i kèm Quy trình nghi p v ã c ban c áp d ng th ng nh t tồn h th ng nh m t o tính chuyên nghi p, nh t quán i v i quy ch , quy trình nghi p v hành rà soát, s a t i k p th i nh ng th t c, quy ã c ban hành, c n ti n nh khơng cịn phù h p v i th c khách hàng có th ti p c n d ch v ngân hàng m t cách d dàng, thu n ti n, rút ng n c th i gian giao d ch Vi c ban hành quy ch , quy trình nghi p v c n ph i theo sát v n b n pháp lu t, quy b o không vi ph m, ho t n nh c a Ngân hàng nhà n c có liên quan c m ng úng pháp lu t, úng s qu n lý c a Ngân hàng nhà c 79 3.3.7 Chú tr ng công tác t o nhân s , ch t l ng d ch v huy u t công ngh : ng v n c a Eximbank có th d n áp ng yêu c u, chu n m c qu c t , ịi h i cơng ngh ph i không ng ng hi n i nâng c p th c s tr thành m t công c h tr c c c i ti n, c l c cho nhân viên ngân hàng L a ch n úng công ngh ng d ng ho t kinh doanh ngân hàng có ý ngh a quy t d ch v , t ng c v n ng quy mô v n huy nh ng qu n lý, ho t ng n s phát tri n c a ho t ng ng m t cách v ng ch c, quy t nh hi u qu ut Tìm ki m nhà u t chi n l c c cung c p ho c mua b n quy n công ngh ngh cho phép ng d ng cơng ngh hi n i có nhi u ti n ích l nh v c toán, nh n chuy n ti n… Phịng cơng ngh thơng tin c a H i s ph i nghiên c u, c p nh t nh ng thông tin m i v công ngh l nh v c ngân hàng, ti n hành ph i có v n b n h vi c chuy n chuy n h ng i ng d n c th n i ng IT c th c hi n m t cách i công ngh , t i không n l i ích h p pháp c a ng i m i công ngh , khu v c chi nhánh, ng b , hi u qu Trong trình nh ng sai sót nh m l n n y sinh nh i g i ti n, gây m t lòng tin n i h , t o d lu n không t t v ngân hàng Th c hi n chi n l l c v nhân s nh m thu hút gi ngu n nhân l c có ch t ng cao; c i ti n h th ng l ng b ng, phúc l i c ch ánh giá hi u qu th c hi n công vi c c a nhân viên; xây d ng l trình phát tri n ngh nghi p c a nhân viên… làm c s thu hút g n bó i ng nhân viên có n ng l c chun mơn cao Chính sách t o: Eximbank c n t o m i i u ki n giúp m i cá nhân ch ng phát tri n ngh nghi p ng th i xây d ng m t l c l hàng Các ch ng trình t o c a Eximbank c n xu t phát t nhu c u th c t , h ng ng nhân viên chuyên nghi p cho ngân n m c tiêu giúp nhân viên có k n ng chuyên mơn cao, quy trình nghi p v th ng nh t toàn h th ng, dù khách hàng giao d ch t i b t c 80 i m giao d ch c ng u nh n c m t phong cách Eximbank nh t, ó s chun nghi p, nhanh chóng l i ích c a khách hàng C n a d ng hóa ph ng th c t o nh m t o cho nhân viên nhi u c h i h c t p phát tri n Các ph ng th c h c t p cho nhân viên g m có: H c l p (t ch c khóa h c), h c t p công vi c (ban hành quy ch , quy trình nghi p v , v n b n h ng d n nghi p v ), h c t p t ngu n khác, t h c trang web (E-learning) Vi c t ch c khóa t o c ng c n có s phân theo c p l i hi u qu cao công vi c v i ch tr Eximbank mang ng, t t c nhân viên h th ng u có c h i tham d l p hu n luy n t o nghi p v theo nhu c u công vi c bên bên ngân hàng, c ngân hàng tài tr m i chi phí i v i nhân viên qu n lý, i u hành c a Eximbank c n t o chuyên sâu v qu n tr chi n l lý ch t l c tr ng c, qu n tr marketing, qu n lý r i ro, qu n ng, v.v… thơng qua khóa b i d ng ki n th c qu n lý chi nhánh, khóa h c v k n ng liên quan (k n ng bán hàng, k n ng àm phán, k n ng gi i quy t v n , v.v.), khóa h c nâng cao c p nh t, b sung ki n th c v nghi p v : tín d ng nâng cao, ph c v khách hàng chuyên nghi p, v.v i v i nhân viên m i n d ng, Eximbank c n t ch c khóa t o liên quan nh : Các khóa h c v h i nh p môi tr ng làm vi c, khóa h c v s n ph m c a Eximbank, khóa nghi p v h ng d n s d ng ph n m m C n tìm ki m c h i h tr t ngân hàng n nhân viên tham gia khóa t o t i n Ch khen th c ng phúc l i: Ch Eximbank c n g n li n v i k t qu ho t c g ng c a nhân viên C n có ch có r t nhi u ngân hàng th nghi m Do ó, ngồi l nâng cao ki n th c khen th ng cho nhân viên c a ng kinh doanh ch t l m i nhân viên th c hi n cho khách hàng c, c cán b ng d ch v c a khuy n khích tinh th n làm vi c s ãi ng t t h n thu hút ng ng m i a bàn, h r t c n nh ng ng ng c n có nh ng ch 81 i tài hi n ãi ng khác i có kinh cán b yên tân công tác nh : môi tr ng làm vi c, c h i th ng ti n, bi n pháp ng viên khuy n khích k p th i s t o nên s n l c công vi c c a cán b …Tránh vi c tr l l ng nh i v i m i cơng vi c t i phịng ban nh hi n nay, nên tr ng theo trách nhi m công vi c c a t ng cán b 3.3.8 y m nh sách marketing, xây d ng th Th i gian qua, công tác marketing, xây d ng th ng hi u: ng hi u, qu ng bá hình nh, v th , vai trị c a h th ng ngân hàng Eximbank m c dù ã có s quan tâm h n, nh ng v n ch a c ut úng m c, k t qu ch Trong th i gian t i, Eximbank c n ph i marketing, ti p th khách hàng, xây d ng th t c v n r t h n y m nh h n n a ho t ng hi u t ng huy ng ng v n t ng vi c s d ng s n ph m d ch v khác c a ngân hàng v i bi n pháp sau: y m nh tuyên truy n, qu ng cáo r ng rãi v d ch v ngân hàng, hình th c sách huy t ng l p dân c ông p, thông tin khách hàng có th c nhân viên ho c thuê sinh viên ông dân c … n t ch c o dân chúng bi t v d ch v c a ngân hàng thông qua vi c thi t k t r i v i m u mã qu y giao d ch ng v n, thu hút ti n g i, y c , sách gi i thi u s n phía n giao d ch Ngồi ra, có th n trung tâm mua s m, ch , siêu th , khu ph phát t r i, ti p th , gi i thi u s n ph m m i chi nhánh, phòng giao d ch Eximbank c n t ch c b ph n ch m sóc khách hàng, khách hàng có hàng b ph n có ch c n ng h c c m giác c tôn tr ng m i ng d n khách hàng l n n ngân u giao d ch khai báo thông tin, tr l i th c m c c a khách hàng, t v n, gi i thi u v s n ph m c a ngân hàng cho khách hàng i m i phong cách giao d ch, t o d ng v n hóa riêng cho ngân hàng: i m i phong cách giao ti p, cao v n hoá kinh doanh yêu c u c p bách i v i v i toàn th cán b công nhân viên c a Eximbank hi n Các nhân viên giao d ch c a Eximbank ph i gi c phong cách thân thi t, t n tình, chu áo, c i m ,… t o lòng tin cho khách hàng g i ti n T o nét 82 p cho nhân viên thông qua vi c thi t k trang ph c t o cs t ng b , nhân viên n ph i trang i m nh i làm i tr Ch nh trang l i c nh quang, cách trí, h th ng èn chi u sáng, hình nh qu ng cáo… t i chi nhánh, phòng giao d ch, Eximbank t máy ATM… c a thu hút h n s ý c a khách hàng T ch c nghiên c u ph m huy a i m i th c nh tranh, có th thi t k s n ng có tính khác bi t hóa cao sách lãi su t huy tranh… 83 ng c nh K T LU N CH T nh ng s li u ã phân tích ánh giá t u h n ch công tác huy Ch ng c a Lu n v n ã xác NG Ch ng2, v i nh ng thành ng v n t i Eximbank th i gian qua, nh c xu h ng phát tri n c a công tác huy ng v n t i Eximbank th i gian t i m nh d n Chính Ph , v i Ngân hàng Nhà n th ng ngân hàng Eximbank quy mô huy c, xu t nh ng ki n ngh v i a nh ng gi i pháp vi mô n i t i h y m nh ho t ng v n, m r ng th ph n 84 ng huy ng v n, gia t ng c K T LU N CHUNG Huy ng v n m t nh ng ho t ng h t s c c thù c a NHTM, có vai trò h t s c quan tr ng vi c thi t l p kh n ng cân t ng tr ng ho t i v n, i u ki n ng kinh doanh, góp ph n nâng cao n ng l c tài c a NHTM V i m c tiêu nghiên c u " Các gi i pháp m r ng ho t t i ngân hàng Eximbank", n i dung c a lu n v n ã phát th o Khái quát hóa th c huy c lý lu n v ho t ng v n c a ngân hàng th Phân tích th c tr ng huy o n n m (2006-2009) ó, ph c nh ng nh ng v n c: ng v n ph ng v n t i ngân hàng Eximbank giai nhìn nh n nh ng nh c i m, nh ng m t h n ch , ng v n t i ngân hàng xu t nh ng ki n ngh , a gi i pháp nh m kh c c i m, nh ng m t h n ch , nh ng khó kh n cịn t n t i m nh công tác huy ng ng m i nh ng khó kh n cịn t n t i công tác huy T ng huy ng huy y ng v n t i Eximbank, ó là: Áp d ng sách lãi su t h p lý a d ng hóa s n ph m ti n g i Nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng Xây d ng sách quan h khách hàng, t ng c ng công tác ch m sóc khách hàng Thi t l p quy trình th c hi n nghi p v nhanh chóng, an tồn, hi u qu Chú tr ng cơng tác t o nhân s , u t công ngh y m nh sách marketing Tơi hy v ng v i nh ng xu t, nh ng gi i pháp c a nêu s góp m t chút cơng s c nh bé c a vào s phát tri n c a ho t t i ngân hàng n i công tác 85 ng huy ng v n TÀI LI U THAM KH O Qu n tr ngân hàng th PGS.TS Nguy n ng m i, NXB Lao ng D n - TS Tr m Xuân H ng, PGS.TS Tr n Huy Hoàng ng - ThS Nguy n V n Sáu - ThS Nguy n Qu c Anh - CN Nguy n Thanh Phong - CN D ng T n Khoa (2007) Nghi p v ngân hàng, NXB Th ng kê, TS Nguy n Minh Ki u (2008) Giáo trình lý thuy t tài ti n t , NXB Th ng Kê, GS-TS D Minh, TS S ng Th Bình ình Thành Ti n t ngân hàng, NXB Th ng kê, PGS.TS.Nguy n Báo cáo th ng D n (2003) ng niên ngân hàng Eximbank, ACB, Techcombank, BIDV, Vietcombank, Sacombank, ông Á…các n m t 2006 Các website: http://www.sbv.gov.vn http://www.vneconomy.com.vn http://www.gso.gov.vn Website c a ngân hàng th ng m i 86 n 2009 ... : Ngân hàng NHTW : Ngân hàng Trung NHNN : Ngân hàng Nhà n NHTM : Ngân hàng Th TCTD : T ch c tín d ng KHDN : Khách hàng doanh nghi p KHCN : Khách hàng cá nhân ACB :Ngân hàng th BIDV : Ngân hàng. .. 140/CT u tiên Ngân hàng Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank), m t nh ng Ngân hàng th ng m i c ph n u tiên c a Vi t Nam Ngân hàng ã th c 06/04/1992, Th ng c Ngân hàng Nhà n ng... khác t Ngân hàng Nhà c: Các ngân hàng th tr ng m i có th vay cho vay l n thông qua th ng liên ngân hàng (Interbank Market): ti n g i t i Ngân hàng Nhà n ó, d c th p không i s t ch c c a Ngân hàng