Lợi nhuận của ngân hàng quốc doanh.doc

Lợi nhuận của ngân hàng quốc doanh.

Lợi nhuận của ngân hàng quốc doanh có bền vững?

Các ngân hàng nước ngoài, cổ phần, liên doanh đang kinh doanh có lời Còn hoạt động của ngân hàng quốc doanh có thật sự hiệu quả hay không là câu hỏi vẫn chưa được trả lời chính xác.

Ngân hàng quốc doanh vẫn là kênh cho vay lớn nhất các dự án cơ sở hạ tầng và sản xuất quy mô lớn Song các ngân hàng cổ phần đã bắt đầu đồng tài trợ một số dự án và xu hướng này đang tăng lên Một số tổ chức tín dụng cổ phần có nguồn vốn huy động khá lớn và có khả năng tài trợ những dự án hạng trung cỡ 100 tỉ đồng

Tuy nhiên, với đối tượng khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp vừa, nhỏ và cá nhân với những khoản vay chưa lớn, cộng với áp lực từ cổ đông, các ngân hàng cổ phần thẩm định dự án kỹ hơn, quản lý việc sử dụng cũng như thu hồi vốn hiệu quả hơn Nợ quá hạn của khối ngân hàng cổ phần chỉ 1,5-2% tổng dư nợ, trong khi lợi nhuận vượt 20-30% chỉ tiêu đề ra.

Lợi nhuận có đủ bù đắp rủi ro?

Các ngân hàng quốc doanh, cho dù thị phần đang bị thu hẹp, vẫn nắm vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ Một quan chức Ngân hàng Nhà nước “bật mí” tổng chênh lệch thu chi của tổ chức tín dụng quốc doanh khoảng 12.000 tỉ đồng, gấp 10 lần lợi nhuận trước thuế của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Tuy nhiên, nợ quá hạn của ngân hàng quốc doanh lại gần 13 lần cao hơn tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng nước ngoài (chỉ có 0,06% tổng dư nợ) Theo quy định mới về đánh giá nợ, nợ quá hạn của toàn hệ thống ngân hàng quốc doanh hiện khoảng 7,7% tổng dư nợ Có ý kiến cho rằng con số này cao hơn, chừng 10%.

Dẫn đầu về nợ quá hạn, ngân hàng quốc doanh đang phải đối mặt với thực tế lợi nhuận không đủ bù đắp rủi ro Hiện nay, quy định trích dự phòng rủi ro (DPRR) của Việt Nam và quốc tế chênh nhau cỡ 10% (thí dụ theo thông lệ quốc tế, một ngân hàng phải trích DPRR 3.000 tỉ đồng, thì theo quy định Việt Nam, họ chỉ phải trích 2.700 tỉ đồng).

Nhưng ngay cả theo quy định Việt Nam, lợi nhuận của ngân hàng quốc doanh mới đủ để trích DPRR gần đầy đủ Nếu lấy tổng dự phòng rủi ro trừ đi tổng số vốn mất (nợ xấu), thì còn thiếu từ 2% đến 3% Một quan chức Ngân hàng Nhà nước bình luận: “So với trước đây vài năm, tỷ lệ này đã được cải thiện nhiều (nghĩa là trước đây cao hơn mức 2%-3%) Tỷ lệ 2%-3% không nghiêm trọng, nhưng vẫn đáng lo ngại”

Ngân hàng Công thương năm nay có mức lợi nhuận gấp đôi năm ngoái, 2.050 tỉ đồng, sau khi trích DPRR 1.510 tỉ đồng, còn lại 540 tỉ đồng

Lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNNo), theo ông Võ Tiêm Hồng, Trưởng phòng Nguồn vốn, tăng 59,3% so với năm 2004 “Năm vừa qua là năm đầu

tiên NHNNo trích DPRR theo khả năng tài chính và mức trích bằng cả năm năm trước cộng lại Cụ thể, chúng tôi đã trích DPRR được 5.104 tỉ đồng, đã xử lý 4.271 tỉ đồng nợ Số nợ còn lại 1.311 tỉ đồng sẽ xử lý tiếp khi điều kiện cho phép”, ông Hồng nhấn mạnh

Vấn đề là hiện nay các ngân hàng quốc doanh và Ngân hàng Nhà nước chưa có được một con số thống nhất, chính xác về nợ quá hạn của khối ngân hàng quốc doanh Thực trạng nợ xấu của ngân hàng quốc doanh là bao nhiêu, theo tiêu chuẩn nào vẫn chưa có những công bố rõ ràng NHNNo công bố nợ quá hạn chính thức chỉ có 2,3% tổng dư nợ và Sở Giao dịch ngoại tệ của NHNNo năm nay lãi 510 tỉ đồng, trong khi vài tháng trước báo chí đã đăng tải chuyện sở này lỗ gần 500 tỉ đồng do kinh doanh ngoại hối Độ tin cậy của các chỉ số do các ngân hàng quốc doanh công bố đến đâu, có lẽ chỉ những ngân hàng đó biết

Như vậy, một trong những trọng tâm của ngân hàng quốc doanh không phải chỉ là gia tăng lợi nhuận, mà là kiểm soát tốt hơn, giảm với tốc độ nhanh hơn các khoản nợ xấu Lợi nhuận của ngân hàng Việt Nam chủ yếu do hoạt động tín dụng mang lại Lợi nhuận chung có thể nhìn thấy vào ngày cuối cùng của năm nhưng lợi nhuận thực sự của từng khoản vay phải đợi đến khi đáo hạn, mà có thể kéo dài nhiều năm Minh bạch hóa tình hình tài chính của tổ chức tín dụng quốc doanh, do đó, trở thành việc ngày càng khó khăn hơn

Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng quốc doanh, vì thế, có lẽ không chỉ thể hiện ở chỉ tiêu lợi nhuận, trích DPRR, mà quan trọng hơn là tỷ lệ nợ quá hạn và số nợ xấu tuyệt đối.