MỤC LỤC Nội dung Trang Phần 1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long-Phòng giao dịch Phạm Hùng 2 1.1 1.2 1.3 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong 3 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-PGD Phạm Hùng 4 Mô hình tổ chức của TPBank Thăng Long-PGD Phạm Hùng 5 Phần 2 Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động của TPBank-PGD Phạm Hùng 6 2.1 2.2 2.3 Phân tích sự biến động về tài sản và nguồn vốn của TPBank -PGD Phạm Hùng 7 Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 12 Đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank Phạm Hùng. 13 Phần 3 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết của Ngân hàng TMCP Tiên Phong -Phòng giao dịch Phạm Hùng 17 Phần 4 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 18 PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG -PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Tiên Phong và Phòng giao dịch Phạm Hùng. 1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 07/05/2008,Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức được thành lập và đi vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu là 2.000 tỷ đồng (và được nâng lên thành 3.000 tỷ đồng vào cuối năm 2010). Sự đầu tư và hợp tác chiến lược của 3 cổ đông lớn- Công ty Cổ phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT; Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone; và Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare mang lại cho TienPhongBank ưu thế về công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông di động, và tài chính. -Tên công ty : NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -Tên tiếng Anh : TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK -Tên giao dịch : TIENPHONGBANK -Trụ sở : Tòa nhà FPT,phố Duy Tân,phường Dịch Vọng Hậu,quận Cầu Giấy,TP Hà Nội -Loại hình : Công ty Cổ phần -Vốn điều lệ : 3.000 triệu đồng -Ngày thành lập theo quyết định số : 07/05/2008 Chiến lược phát triển của TienPhongBank đặc biệt chú trọng đến việc xây dựng một ngân hàng với mô hình tổ chức và hoạt động hiện đại, văn hoá doanh nghiệp theo hướng thân thiện và chuyên nghiệp, để đưa TienPhongBank trở thành sự lựa chọn đầu tiên của khách hàng cũng như trở thành nơi các nhân sự tốt nhất trên thị trường lựa chọn làm việc. 1.1.2 Giới thiệu về phòng giao dịch TPB Phạm Hùng. TienPhongBank chi nhánh Thăng Long khai trương vào ngày 11 tháng 10 năm 2010 tại số 129-131 đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy (Hà Nội),trở thành chi nhánh thứ 2 của TPBank tại thủ đô. Ngày 9/2/2012, Phòng Giao dịch Phạm Hùng chính thức trở thành 1 trong 4 điểm giao dịch trực thuộc của chi nhánh.Nằm trên vị trí thuận lợi về giao thông đi lại cũng như khu dân cư đông đúc,sau 3 năm thành lập và đi vào hoạt động,TPBank Phạm Hùng không ngừng được phát triển.Từ mức vốn đầu tư ban đầu 72.500 triệu đồng,đến nay,TPBank Phạm Hùng đã tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm 40 nhân viên.Cùng với các phòng giao dịch khác đó là Phòng Giao dịch Mỹ Đình,Phòng Giao dịch Lạc Long Quân và Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi cùng không ngừng nỗ lực góp phần đưa TPBank chi nhánh Thăng Long trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất không chỉ ở thành phố Hà Nội mà còn trên phạm vi cả nước. 1.2 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-Phòng giao dịch Phạm Hùng 1.2.1 Chức năng -Thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Quyết định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. -Tham mưu cho Ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của phòng giao dịch. 1.2.2 Nhiệm vụ -Huy động vốn ngắn hạn,trung và dài hạn của các tổ chức,cá nhân. -Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư và phát triển của các tổ chức,cá nhân -Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác -Cho vay ngắn hạn,trung và dài hạn đối với các tổ chức,cá nhân -Thực hiện nghiệp vụ thanh toán giữa các khách hàng. • Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức 1.3 Mô hình tổ chức của TPBank –Phòng giao dịch Phạm Hùng 1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy của TPBank Phạm Hùng Giám đốc PGD Trưởng nhóm HTTD (01) -CV Hỗ trợ TD (01) -CV Hành chính (01) Trưởng phòng KH Cá nhân - CV Khách hàng CN (02) -Trợ lý QHKH (05) Trưởng phòng DVKH (01) - Kiểm soát viên (01) -Giao dịch viên kiêm quỹ (08) -Giao dịch viên thử việc (01) Trưởng phòng KD KHDN -CV Khách hàng DN (02) - Trợ lý QHKH DN đang thử việc và học việc (03) Phòng KD KH Doanh nghiệp Phòng DV Khách hàng Phòng vận hành Phòng KD KH Cá nhân 1.3.2 Chức năng,nhiệm vụ của các phòng ban STT Phòng/Ban S.Lượng Chức năng,nhiệm vụ 1 Giám đốc 01 • Tổ chức,kiểm soát và điều hành các hoạt động của Phòng giao dịch • Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp trên về hoạt động của bộ phận. 2 Phòng vận hành 04 • Đề xuất và thực hiện các công việc liên quan đến công tác hỗ trợ vận hành. Xử lí,lưu trữ hồ sơ • Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho nhân viên PGD. 3 Phòng DVKH 11 • Quản lí,phát triển chính sách dịch vụ khách hàng. • Quản lí công tác chăm sóc khách hàng,quan hệ khách hàng và hoạt động của khách hàng • Xử lí các khiếu nại của khách hàng 4 Phòng KD KHDN 06 • Tham mưu cho Ban giám đốc về việc phát triển khách hàng. • Chủ động tìm kiếm khách hàng để phát triển • Xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng • Thực hiện việc thẩm định và tái thẩm định khách hàng • Đề xuất chính sách cho khách hàng 5 Phòng KD KHCN 08 PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG-PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG 2.1.Phân tích sự biến động của tài sản và nguồn vốn của TPBank -PGD Phạm Hùng Có thể nói,so với nhiều ngân hàng TMCP khác,Ngân hàng TMCP Tiên Phong ra đời sau kéo theo khá nhiều sự non trẻ về kinh nghiệm điều hành,về uy tín cũng như thị phần chưa được mở rộng mạnh mẽ như các ngân hàng khác.Song với sự nỗ lực của Hội đồng quản trị,sự thống nhất đồng lòng của toàn bộ nhân viên,công cuộc tái cơ cấu ngân hàng Tiên Phong,sau 2 năm cải tổ và đổi mới,Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình đã bấm nút tuyên bố Ngân hàng Thương mại Cổ phần TienPhongBank đã chính thức thành công trong việc tái cơ cấu.Sự thay đổi được diễn ra trên nhiều mặt,nhiều phương diện song bản chất của sự thay đổi luôn có sự chú trọng từ những đơn vị nhỏ nhất:Phòng giao dịch-nơi mà các ngân hàng có thể tiếp cận với khách hàng của mình dễ dàng nhất.Cũng chính vì thế mà các điểm giao dịch của Tiên Phong Bank tuy không nhiều so với các ngân hàng khác song luôn được chú trọng từ hình ảnh nhân viên,tác phong làm việc chuyên nghiệp và đặc biệt là tình hình tài chính vững mạnh và khả năng hoạt động hiệu quả.Điều này sẽ được thể hiện chi tiết hơn thông qua bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch Phạm Hùng sau 3 năm thành lập và phát triển. Năm 2012 2013 2014 Chênh lệch 2013/2012 A-TÀI SẢN CÓ Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền 1.Tiền mặt,ngoại tệ tại quỹ 12.018 2,06 15.376 2,14 13.205 1,64 3.358 2.Tiền gửi tại NHNN 15.830 2,71 14.254 1,98 12.737 1,58 -1.576 3.Tiền gửi tại các TCTD khác và cho vay các TCTD khác 67.078 11,5 0 71.893 10,0 0 95.176 4 11,80 4.815 4. Các công cụ tài chính phái sinh và các TSTC khác 5.469 0,94 6.756 0,94 9.948 1,23 1.287 5. Cho vay khách hàng 431.74 5 74,0 1 557.64 9 77,5 8 607.94 1 75,35 125.904 6.Góp vốn,đầu tư dài hạn 38.462 6,59 41.430 5,76 50.548 6,26 2.968 7.Tài sản cố định 5.245 0,90 7.218 1,00 8.191 1,02 1.973 8.Tài sản có khác 7.548 1,29 4.243 0,59 9.112 1,13 -3305 TỔNG TÀI SẢN CÓ 583.39 5 100 718.81 9 100 806.85 8 100 135.424 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPB Phạm Hùng giai đoạn 2012- 2014 • Đơn vị:triệu đồng B-TÀI SẢN NỢ 1.Vay NHNN và chính phủ 5.142 0,89 3.266 0,46 3.604 0,45 -1.876 2.Huy động và vay TCTD khác 89.706 15,3 8 98.603 13,7 2 95.121 11,7 9 8.897 3.Huy động vốn từ khách hàng 411.27 4 70,5 0 533.30 2 74,1 9 625.16 0 77,4 8 122.028 4. Các công cụ TC phái sinh và các khoản nợ TC khác 77.273 13,2 5 83.648 11,6 4 82.973 10,2 8 6.375 TỔNG TÀI SẢN NỢ 578.25 3 100 715.55 3 100 803.25 4 100 137.300 (Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh tổng hợp của Phòng GD) • Nhận xét: Dựa vào bảng có thể thấy tổng tài sản của chi nhánh trong 3 năm có sự biến động rõ rệt.Năm 2013 so với năm 2012,tổng tài sản có của Phòng giao dịch tăng lên tới 23,21 % tương đương với giá trị 135.424 triệu đồng.Sự gia tăng này có được nhờ kết quả khả quan trong công cuộc tái cơ cấu bắt đầu từ năm 2011.Sang đến năm 2014,mức tăng giảm xuống chỉ còn 12,25% xong xét về tổng thể,đây vẫn là kết quả khá tích cực chứng tỏ Phòng giao dịch có những bước tiến ổn định trong công cuộc phát triển.Cụ thể: -Tiền măt,ngoại tệ tại quỹ và tiền gửi tại NHNN là những khoản mục ít có sự biến động nhất.Nguyên nhân là do mặc dù chưa thoát khỏi hoàn toàn được khủng hoảng bắt đầu từ năm 2008 song nên kinh kế ít nhiều cũng đã ổn định hơn.Tâm lí lo sợ của người dân về tình hình lạm phát được giải tỏa và do đó với những khoản mục mà khả năng sinh lời ít được Phòng GD duy trì ở một mức độ ổn định đủ để đáp ứng khả năng thanh khoản của khách hàng. - Các công cụ tài chính phái sinh và các TSTC khác và góp vốn đầu tư dài hạn cũng có mức tăng trưởng mạnh trong giai đoạn này,tuy nhiên,xét trong tổng thể,tỉ trọng của những khoản mục này không cao,vì vậy sự tăng trưởng này không ảnh hưởng nhiều đến cơ cấu tài sản. -Điểm đáng quan tâm nhất trong Tài sản có của Phòng giao dịch phải kể đến hoạt động Cho vay khách hàng.Chỉ tính riêng năm 2013,số vốn cho vay khách hàng tăng trưởng tới 29,16% tương đương với mức giá trị 125.904 triệu đồng.Đặc biệt,so với các lĩnh vực khác,hoạt động cho vay của PGD chiếm tỷ trọng rất lớn trong suốt cả 3 năm:năm 2012 là 74,01 %,năm 2013 là 77,58 % và năm 2014 giảm còn 75,35 %.Điều này,một mặt chính tỏ khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư của Phòng giao dịch còn nhiều hạn chế,mặt khác nhắc nhở ngân hàng cần có sự chú trọng hơn trong hoạt động cho vay như trong công tác thẩm định dự án,thẩm định năng lực người vay hay các phương án giảm thiểu tối đa nợ xấu,nợ khó đòi khi mà trong bối cảnh hiện nay,đây vẫn là bài toán khó đối với các ngân hàng Thương mại cổ [...]... lại khiến ngân hàng đối diện với nguy cơ mất vốn PHẦN 4 : ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN -Hướng 1: “Nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng Tiên Phong Bank -phòng giao dịch Phạm Hùng ” Thuộc Bộ môn:Quản trị tài chính Học phần :Quản trị tài chính -Hướng 2: “Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng của ngân hàng Tiên Phong Bank -phòng giao dịch Phạm Hùng ” Thuộc... vừa qua,TPBank Phạm Hùng đã tăng trưởng trở lại với mức tăng trưởng ấn tượng,cao hơn so với mức trung bình toàn ngân hàng Tiên Phong đạt được (12%).Đây là những tín hiệu đáng mừng khẳng định nỗ lực làm việc và cống hiến không mệt mỏi của toàn ngân hàng Tiên Phong nói chung và Phòng giao dịch Phạm Hùng nói riêng 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của TPBank Phạm Hùng 2.3.1 Thực trạng hoạt... doanh TPBank-PGD Phạm Hùng Bảng 2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn giai đoạn 20122014 • Đơn vị :triệu đồng • Nhận xét: Dựa vào báo cáo kết quả kinh doanh của,trong 3 năm qua ,Phòng giao dịch đã hoạt động có hiệu quả và có lãi song mức tăng lợi nhuận sau thuế chưa ổn định.Cụ thể -Mặc dù có sự mở rộng về quy mô tài sản và nguồn vốn song lợi nhuận sau thuế của Phòng giao dịch năm 2013 có... trong bối cảnh bài toán nợ xấu,nợ quá hạn vẫn đang là một vấn đề nhức nhối trong toàn hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên,không nên vì thế mà có sự lơ là,coi nhẹ tầm quan trọng trong công tác quản trị rủi ro tín dụng CHƯƠNG 3:NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG -PHÒNG GIAO DỊCH PHẠM HÙNG Vấn đề 1: Công tác thẩm định các dự án đầu tư của PGD còn nhiều hạn chế Thẩm định dự án đầu... các khoản chi phí 47.696 54.735 63.512 tương tự 2.Lãi thuần từ 414 193 366 hoạt động dịch vụ 2.1.Thu nhập từ 836 724 868 hoạt động dịch vụ 2.2 .Chi phí từ 422 531 502 hoạt động dịch vụ 3.Lãi thuần từ 1.012 1.127 1.552 hoạt động khác 3.1.Thu nhập từ 1.523 1.482 1.848 hoạt động khác 3.2 Chi phí hoạt 511 355 296 động khác II .Chi phí hoạt 3.696 4.017 4.154 động III .Chi phí dự 596 1.327 1.102 phòng rủi ro... trong trường hợp nhu cầu thanh khoản của ngân hàng vì lí do nào đó có sự tăng lên đột ngột -Chi m tỷ trọng cao nhất vẫn là nguồn vốn Huy động vốn từ khách hàng. Đây là một thực tế ở hầu hết các ngân hàng và cũng là nguồn vốn quan trọng nhất giúp ngân hàng có thể thực hiện kinh doanh.Mục tiêu chính của khách hàng khi gửi tiền vẫn là để lãi suất.Do vậy,trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay,để... đồng vốn ngân hàng bỏ ra.Cũng vì thế mà trong bối cảnh hiện nay khi mà nền kinh tế vẫn còn nhiều biến động,để tiếp cận được nguồn vốn vay khiến các doanh nghiệp luôn “sẵn sàng” làm những báo cáo đẹp,số liệu “ma” nhằm tiếp cận được nguồn vốn.Trong khi đó,ở Việt Nam vẫn chưa có một tổ chức xếp hạng và chấm điểm doanh nghiệp nào thực sự uy tín Vì vậy,các ngân hàng nói chung trong đó có TPBank Phạm Hùng vẫn... kinh tế nói chung và TPBank Phạm Hùng cũng không phải ngoại lệ.Nợ xấu tăng cao đẩy các ngân hàng vào tình trạng mất vốn,khiến các ngân hàng thắt chặt tín dụng hơn và cuối cùng,nó trở thành “cục máu đông” làm tắc nghẽn quá trình lưu thông và phát triển của nên kinh tế Ở Tpbank Phạm Hùng trong năm 2013,tỷ lệ nợ xấu tăng lên cao đột biến :3,69% so với năm 2012,đây là con số báo động cần được Ban lãnh đạo... rộng quy mô vốn dẫn tới chi phí trả lãi tăng Cho vay khách hàng tăng song chất lượng thẩm định không có sự tăng tương xứng dẫn tới tỷ lệ nợ xấu còn cao.Cùng với đó ,Chi phí dự phòng rủi ro tăng lên làm lợi nhuận Phòng GD bị giảm xuống đáng kể • Do tác động của cạnh tranh nên phí dịch vụ bị giảm xuống để cạnh tranh với các ngân hàng khác • Việc mở rộng nguồn nhân lực khiến cho chi phí quản lí tăng lên... dung chi m tỷ trọng khá cao trong toàn cơ cấu.Trong bối cảnh hội nhập như hiện nay,sự liên kết giữa các ngân hàng trong cùng và khác hệ thống là vô cũng cần thiết.Nó tạo ra cầu nối,một mặt giúp tiền tệ được chu chuyển và lưu thông nhanh hơn,mặt khác giúp các ngân hàng nói chung và PGD nói riêng tiết kiệm chi phí đáng kể.Điều này còn hữu ích hơn nữa trong trường hợp nhu cầu thanh khoản của ngân hàng . 1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long-Phòng giao dịch Phạm Hùng 2 1.1 1.2 1.3 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong 3 Chức năng,nhiệm vụ cơ bản của TPBank-PGD Phạm Hùng 4 Mô. Bank-phòng giao dịch Phạm Hùng ” Thuộc Bộ môn:Quản trị tài chính Học phần :Quản trị tài chính -Hướng 2: “Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng của ngân hàng Tiên Phong Bank-phòng giao dịch Phạm Hùng. hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Tiên Phong và Phòng giao dịch Phạm Hùng. 1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 07/05/2008 ,Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) chính thức