MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống tổ chức tín dụng ln đóng vai trị quan trọng chủ lực kinh tế Đặc biệt hoàn cảnh nay, Việt Nam xây dựng công nghiệp hóa đại hóa tham gia ngày sâu vào trình hội nhập kinh tế quốc tế Trong xu khu vực hóa, tồn cầu hóa với nhiều cạnh tranh này, loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng ngày đổi mới¸ đa dạng hóa hồn thiện Là hoạt động tín dụng truyền thống, nghiệp vụ bảo lãnh bắt đầu sử dụng rộng rãi giới từ cuối năm 70 kỷ trước Nó đóng vai trị quan trọng giao dịch kinh tế toàn cầu, lĩnh vực kinh doanh xuất nhập thương mại quốc tế Và kể từ đến nay, với khả ứng dụng rộng rãi, vị trí bảo lãnh ngân hàng ngày củng cố cách chắn Ở nước ta, bảo lãnh ngân hàng xuất từ thập kỷ 80 đề cập đến văn pháp luật mang tính chất cơng cụ hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước thực nhằm giúp doanh nghiệp quốc doanh vay vốn nước để phát triển Thế đến giai đoạn nay, bảo lãnh ngân hàng thật trở thành biện pháp hữu hiệu, sử dụng rộng rãi cho cá nhân doanh nghiệp nhằm bảo đảm nghĩa vụ Trong kinh doanh ngày nay, bảo lãnh ngân hàng xem giấy thông hành cho doanh nghiệp hoạt động mua bán trả chậm Việc tạo thuận lợi cho kế hoạch doanh nghiệp mà tạo điều kiện cho đối tác kinh doanh có sở để tin tưởng Hoạt động không 1 đem lại nguồn thu ngày lớn cho tổ chức tín dụng, mà quan trọng đem lại tin tưởng chủ thể giao kết hợp đồng Với vai trò vậy, bảo lãnh trở thành loại dịch vụ kinh doanh có nhiều tác động tích cực việc thúc đẩy loại giao dịch (tài lẫn phi tài chính, thương mại lẫn phi thương mại) Từ đó, chất xúc tác thúc đẩy hoạt động thương mại, dân nước quốc tế ngày phát triển Với đề tài “Một số quy định bảo lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng”, q trình làm cịn hạn chế kiến thức, tài liệu thời gian nên khơng tránh khỏi thiếu sót Chúng tơi mong nhận góp ý phản hồi tích cực từ cô bạn 2 MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG CỦA CÁC TCTD I KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Khái niệm: Bảo lãnh theo pháp luật thực định việc người thứ ba cam kết với bên có quyền thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ, đến hạn mà bên có nghĩa vụ không thực thực không nghĩa vụ (Điều 361 Luật dân Việt Nam 2005) Theo định nghĩa này, bảo lãnh hiểu hành vi bảo lãnh mang tính chất đối vật Nghĩa bảo lãnh tài sản thực công việc định không gồm bảo lãnh uy tín Mặt khác, bảo lãnh ngân hàng loại hình bảo lãnh Do vậy, vừa phản ánh thuộc tính chung bảo lãnh với tính chất biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân sự, vừa thể nét đặc thù hình thức bảo lãnh manh tính chất hoạt động thương mại Như vậy, bảo lãnh định nghĩa sau: Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không 3 nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay (Khoản 18 Điều Luật tổ chức tín dụng khoản Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006) Định nghĩa đề cập đến hai nội dung: Thứ nhất, bảo lãnh ngân hàng, tồn cam kết văn tổ chức tín dụng (người bảo lãnh) với bên có quyền việc người bảo lãnh thực nghĩa vụ tài sản thay cho khách hàng (người bảo lãnh) người không thực thực khơng nghĩa vụ họ với bên có quyền Thứ hai, bảo lãnh ngân hàng, khách hàng phải nhận nợ với tổ chức tín dụng có nghĩa vụ hồn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay Như vậy, phương diện luật học, hoạt động bảo lãnh làm phát sinh hai mối quan hệ pháp luật Hai quan hệ pháp luật có ảnh hưởng chi phối lẫn Đó là: Quan hệ hợp đồng dịch vụ bảo lãnh, phát sinh tổ chức tín dụng bảo lãnh với khách hàng tổ chức, cá nhân có nghĩa vụ tài sản trái vụ cần đảm bảo Quan hệ hợp đồng bảo lãnh phát sinh tổ chức tín dụng bảo lãnh với bên có quyền Đặc điểm: Do loại hình bảo lãnh đặc biệt nên bảo lãnh ngân hàng vừa có đặc điểm bảo lãnh nói chung, đồng thời chứa đựng đặc điểm riêng để phân biệt với hình thức bảo lãnh khác a) Về chất pháp lý, bảo lãnh ngân hàng loại giao dịch thương mại đặc thù 4 Tính chất thương mại: hoạt động bảo lãnh vừa tổ chức tín dụng (tư cách thương nhân) thực thị trường nhẳm mục tiêu thu lợi nhuận, vừa có tính chất chun nghiệp nghề nghiệp kinh doanh Do tính chất mà hoạt động bảo lãnh ngân hàng bắt buộc phải làm thủ tục đăng kí kinh doanh quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Tính chất đặc thù: Một mặt, bảo lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng thực cách chuyên nghiệp, mặt khác thực hoạt động, ngân hàng phải sử dụng đến kĩ thuật chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng nhằm đảm bảo an tồn cho đồng vốn bỏ Cũng lí mà hoạt động bảo lãnh chuyên nghiệp ngân hàng nhà làm luật nhìn nhận hoạt động kinh doanh có điều kiện phải cấp phép hoạt động quan nhà nước có thẩm quyền Ngồi ra, tính chất đặc thù cịn thể chỗ hoạt động kinh doanh thường chịu chi phối số quy tắc pháp lý đặc thù áp dụng riêng cho hành vi như: quy tắc thủ tục bảo lãnh, phí bảo lãnh, giới hạn bảo lãnh, chế tài áp dụng với bên vi phạm… b) Về chủ thể, hoạt động bảo lãnh ngân hàng loại chủ thể đặc biệt tổ chức tín dụng (chủ yếu ngân hàng) thực Pháp luật quy định thân hoạt động bảo lãnh ngân hàng loại hình kinh doanh có độ rủi ro cao Chỉ có tổ chức tín dụng kinh doanh ngân hàng chuyên nghiệp có đủ điều kiện vốn, trình độ chun mơn kĩ thuật nghiệp vụ kinh nghiệm kinh doanh để thực loại hoạt động bảo lãnh đặc thù c) Trong bảo lãnh ngân hàng, tổ chức tín dụng khơng có tư cách người bảo lãnh đơn mà cịn có thêm tư cách nhà kinh doanh ngân hàng 5 Vì thế, quy định quyền nghĩa vụ tổ chức tín dụng bảo lãnh quan hệ bảo lãnh ngân hàng khơng giống hồn tồn với quy định người bảo lãnh quan hệ bảo lãnh dân túy d) Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có mục đích và hệ quả là tạo lập hai hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/ cam kết bảo lãnh Hai loại hợp đồng này có mối quan hệ nhân quả với nhau, ảnh hưởng lẫn vẫn hoàn toàn độc lập với về cả phương diện chủ thể cũng quyền, nghĩa vụ pháp lý của các chủ thể II PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Chủ thể giao dịch bảo lãnh ngân hàng: Nghiệp vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng bao gồm sự gắn kết giữa hai loại hợp đồng: hợp đồng bảo lãnh được kí kết giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và hợp đồng dịch vụ bảo lãnh được kí kết giữa bên bảo lãnh với bên được bảo lãnh 6 Ghi chú (1): Hợp đồng dịch vụ bảo lãnh (ký kết giữa tổ chức tín dụng với khách hàng được bảo lãnh) (2): Hợp đồng bảo lãnh (ký kết giữa tổ chức tín dụng bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh – bên có quyền) (3): Hợp đồng có nghĩa vụ tài sản cần được đảm bảo (phát sinh giữa khách hàng được bảo lãnh với bên có quyền – bên nhận bảo lãnh) Theo sơ đồ trên, cấu trúc chủ thể tham gia hoạt động bảo lãnh ngân hàng bao gồm: Bên bảo lãnh Bên được bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh a) Bên bảo lãnh: Bên bảo lãnh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng là tổ chức tín dụng có đủ những điều kiện theo luật định Các tổ chức tín dụng này bao gồm ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, ngân hàng đầu tư, ngân hàng phát triển, ngân hàng hợp tác, ngân hàng chính sách và một số tổ chức tín dụng khác được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với khách hàng Nếu bên nhận bảo lãnh quan hệ bảo lãnh ngân hàng là tổ chức, cá nhân nước ngoài thì bên bảo lãnh chuyên nghiệp chỉ có thể là các ngân hàng được phép thực hiện toán quốc tế (Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006) 7 Trên nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng, pháp luật quy định mỗi tổ chức tín dụng chỉ được thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh chuyên nghiệp cho đối với khách hàng thỏa mãn các điều kiện sau đây: Được NHNN cho phép thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với khách hàng Có đăng kí kinh doanh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và nghiệp vụ này phải ghi rõ giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh được cấp Khi đó, tổ chức tín dụng sẽ có tư cách pháp nhân, có đủ lực pháp luật và lực hành vi để tham gia một cách độc lập vào các quan hệ pháp luật, thông qua hành vi của những ngưởi đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng (được quy định rõ Điều 12 Luật các tổ chức tín dụng 2010) b) Bên được bảo lãnh: Bên bảo lãnh nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng khách hàng tổ chức tín dụng bảo lãnh, quy định Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006) Theo quy định hiện hành, các chủ thể muốn được tổ chức tín dụng xem xét và chấp nhận bảo lãnh phải thỏa mãn các điều kiện sau: Có đầy đủ lực pháp luật và lực hành vi dân sự Mục đích đề nghị TCTD bảo lãnh phải hợp pháp Có khả tài chính để thực hiện nghĩa vụ được TCTD bảo lãnh thời hạn cam kết 8 Tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của VN nếu khách hàng đề nghị bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài Ngoài ra, để đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, pháp luật còn quy định giới hạn bảo lãnh đới với khách hàng, theo tổng số dư bảo lãnh tổ chức tín dụng khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có tổ chức tín dụng Tổng số dư bảo lãnh chi nhánh nước ngồi khơng vượt q 15% vốn tự có ngân hàng nước ngồi Số dư bảo lãnh bao gồm tổng số dư bảo lãnh cam kết phát hành theo hình thức tín dụng chứng từ, ngoại trừ hình thức mở thư tín dụng trả khách hàng kí quỹ đủ cho vay 100% giá trị toán (Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006) Sau xem xét các điều kiện và giới hạn bảo lãnh trên, việc chấp nhận bảo lãnh hay từ chối bảo lãnh là quyền của các tổ chức tín dụng c) Bên nhận bảo lãnh: Bên nhận bảo lãnh quan hệ bảo lãnh ngân hàng tổ chức, cá nhân ngồi nước có quyền thụ hưởng bảo lãnh tổ chức tín dụng Ví dụ bảo lãnh hợp đồng tín dụng, bên nhận bảo lãnh chính là người cho vay (tổ chức tín dụng); bảo lãnh dự thầu, bên nhận bảo lãnh bên mời thầu (chủ thầu);… Về nguyên tắc, tham gia quan hệ bảo lãnh ngân hàng, bên nhận bảo lãnh cũng phải thỏa mãn một số điều kiện nhất định, bao gồm: Có lực pháp luật và lực hành vi dân sự Có các giấy tờ, tài liệu hay bằng chứng khác chứng minh quyền chủ nợ một nghĩa vụ cần được đảm bảo 9 Trên thực tế, điều kiện này thường bên bảo lãnh đưa nhằm bảo vệ quyền lợi của mình giao kết hợp đồng với bên nhận bảo lãnh Các loại bảo lãnh: a) Theo chất bảo lãnh: Bảo lãnh đồng nghĩa vụ:ngân hàng người bảo lãnh xem đồng nghĩa vụ, nhiên, khách hàng có nghĩa vụ đầu tiên, cịn ngân hàng có nghĩa vụ bổ sung, nghĩa vụ bổ sung thực có cớ nghĩa vụ bị vi phạm Bảo lãnh độc lập: chế hoạt động loại bảo lãnh dựa hai quy tắc độc lập hồn tồn phù hợp Theo nghĩa vụ ngân hàng hoàn toàn tách rời với nghĩa vụ người bảo lãnh Việc toán vào điều kiện, điều khoản quy định văn bảo lãnh thỏa mãn Tuy nhiên, tính độc lập loại bảo lãnh khơng hoàn toàn tuyệt đối mà phụ thuộc vào điều kiện toán quy định văn bảo lãnh b) Theo mục đích bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, việc trả nợ thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không trả không trả đầy đủ, hạn nợ vay bên nhận bảo lãnh 10 10 Bảo lãnh tốn: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, việc thực nghĩa vụ toán thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ tốn đến hạn Bảo lãnh dự thầu: cam kết của tổ chức tín dụng với bên mời thầu, để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu khách hàng Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt vi phạm quy định đấu thầu mà không nộp không nộp đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu tổ chức tín dụng thực thay Bảo lãnh thực hợp đồng: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc thực đầy đủ nghĩa vụ khách hàng theo hợp đồng ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà khơng thực thực khơng đầy đủ tổ chức tín dụng thực thay Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm: cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc khách hàng thực thoả thuận chất lượng sản phẩm theo hợp đồng ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm chất lượng sản phẩm phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực thực khơng đầy đủ tổ chức tín dụng thực thay Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước: cam kết tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước khách hàng theo hợp đồng ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng phải hồn trả tiền ứng trước mà khơng hồn trả hồn trả khơng đầy đủ tổ chức tín dụng thực thay “Bảo lãnh đối ứng” cam kết tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh đối ứng) với bên bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài cho bên bảo lãnh, trường hợp bên 11 11 bảo lãnh thực bảo lãnh phải trả thay cho khách hàng bên bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh “Xác nhận bảo lãnh” cam kết bảo lãnh tổ chức tín dụng (bên xác nhận bảo lãnh) bên nhận bảo lãnh, việc bảo đảm khả thực nghĩa vụ bảo lãnh bên bảo lãnh khách hàng Các loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm phù hợp với thông lệ quốc tế (Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006) c) Căn vào phương thức phát hành bảo lãnh: Bảo lãnh trực tiếp: loại bảo lãnh ngân hàng chịu trách nhiệm phát hành bảo lãnh trực yêu cầu người bảo lãnh Sau ngân hàng bồi thường cho người thụ hưởng bảo lãnh, ngân hàng trực tiếp địi bồi hồn từ người bảo lãnh Bảo lãnh gián tiếp: loại bảo lãnh người bảo lãnh yêu cầu ngân hàng thứ (gọi ngân hàng thị) đề nghị ngân hàng thứ hai (ngân hàng phát hành) đưa cam kết bảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng Trong loại bảo lãnh này, người bảo lãnh không bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo lãnh mà ngân hàng thị bồi hồn cho ngân hàng phát hành thông qua cam kết gọi bảo lãnh đối ứng ngân hàng đưa Bảo lãnh đối ứng có nội dung điều khoản quy định bảo lãnh chính, đến lượt ngân hàng thị lại truy địi từ người bảo lãnh Đồng bảo lãnh: để giảm thiểu rủi ro ngân hàng thực đồng bảo lãnh số dự án có giá trị lớn Trong trường hợp này, ngân hàng đứng đóng 12 12 vai trị đầu mối phát hành bảo lãnh có tham gia nhiều ngân hàng đồng minh khác Nếu trả cho người thụ hưởng, ngân hàng địi bồi hồn từ ngân hàng đồng minh theo tỷ lệ tham gia họ dựa bảo lãnh đối ứng ngân hàng phát hành Đến lượt mình, ngân hàng lại tiến hành truy đòi từ người bảo lãnh d) Theo điều kiện toán bảo lãnh: Bảo lãnh theo yêu cầu: loại bảo lãnh mà điều kiện tốn người thụ hưởng bảo lãnh cần xuất trình u cầu tốn cho ngân hàng phát hành Bảo lãnh kèm chứng từ: điều kiện tốn phải có chứng từ xác nhận bên thứ ba (thường bên có đủ tư cách chuyên môn để xác nhận) Phạm vi bảo lãnh ngân hàng: - Là giới hạn nghĩa vụ tài sản mà bên bảo lãnh (tổ chức tín dụng) cam kết thực thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) bên có quyền - Phạm vi bảo lãnh phải bên bảo lãnh tự định phải ghi rõ văn bảo lãnh - Tổ chức tín dụng có quyền định bảo lãnh cho phần toàn nghĩa vụ tài sản khách hàng bảo lãnh bên có quyền Các nghĩa vụ tài sản bảo lãnh tổ chức tín dụng bao gồm: Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi vay chi phí khác có liên quan đến khoản vay; 13 13 Nghĩa vụ toán tiền mua vật tư, hàng hoá, máy móc, thiết bị khoản chi phí để khách hàng thực dự án phương án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ đời sống; Nghĩa vụ toán khoản thuế, nghĩa vụ tài khác nhà nước; Nghĩa vụ khách hàng tham gia dự thầu; Nghĩa vụ khách hàng tham gia quan hệ hợp đồng với bên nhận bảo lãnh, thực hợp đồng, bảo đảm chất lượng sản phẩm, nhận hoàn trả tiền ứng trước; Các nghĩa vụ hợp pháp khác bên thoả thuận (Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006) - Pháp luật quy định tổng giá trị nghĩa vụ bảo lãnh vượt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng bảo lãnh phải yêu cầu khách hàng đề nghị tổ chức tín dụng khác đứng bảo lãnh Nghĩa vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng tuỳ theo thỏa thuận tổ chức Hình thức nội dung của giao dịch bảo lãnh ngân hàng: - Về phương diện hình thức, pháp luật quy định việc bảo lãnh phải lập thành văn bản, thông thường có loại: giấy đề nghị bảo lãnh cam kết bảo lãnh Các văn phải chứng thực bên có thỏa thuận pháp luật có quy định 14 14 + Giấy đề nghị bảo lãnh văn tổ chức cá nhân có nhu cầu bảo lãnh lập theo mẫu quy định tổ chức tín dụng gửi cho tổ chức tín dụng( hành vi xem hành vi đề nghị giao kết hợp đồng) Tuy nhiên ngồi tài liệu giao dịch giấy đề nghi bảo lãnh, tổ chức tín dụng khách hàng cịn kí kết với văn hợp đồng dịch vụ bảo lãnh/ hợp đồng cấp bảo lãnh để chứng minh thỏa thuận bên + Cam kết bảo lãnh văn tổ chức tín dụng lập theo thể thức luật định, cam kết đơn phương, song phương đa phương Nếu cam kết đơn phương gọi thư bảo lãnh Còn cam kết song phương đa phương tổ chức tín dụng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh khách hàng bảo lãnh gọi hợp đồng bảo lãnh - Về phương tiện nội dung, hợp đồng dịch vụ bảo lãnh( hợp đồng cấp bảo lãnh) cam kết bảo lãnh phải có nội dung chủ yếu sau đây: + Đối với hợp đồng dịch vụ bảo lãnh, phải có đủ nội dung chủ yếu tên, địa tổ chức tín dụng bảo lãnh khách hang bảo lãnh; giá trị nghĩa vũ bảo lãnh, số tiền bảo lãnh mức phí bảo lãnh; thời hạn bảo lãnh; mục đích bảo lãnh; hình thức bảo lãnh tài sản cho nghĩa vụ hoàn lại người bảo lãnh; quyền nghĩa vụ bên hợp đồng dịch vụ bảo lãnh… + Đối với cam kết bảo lãnh (bao gồm thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh hình thức khác cam kết bảo lãnh phù hợp với pháp luật thông lệ quốc tế), phải hội tụ nội dung chủ yếu tên, địa tổ chức tín dụng bảo lãnh, khách hang bảo lãnh số tiền bảo lãnh; thời hạn bảo lãnh điều kiện thực nghĩa vụ bảo lãnh Ngoài ra, cam kết bảo lãnh cịn bổ sung nội dung khác quyền nghĩa vụ bên; việc giải tranh chấp phát sinh chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho người thứ ba… 15 15 (Điều 11 Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/06/2006) -Về nguyên tắc, nội dung nêu giao dịch bảo lãnh ngân hàng sửa đổi, bổ sung hủy bỏ bên liên quan có thỏa thuận Quyền và nghĩa vụ của các chủ thể quan hệ bảo lãnh ngân hàng: Các bên Bên bảo lãnh (tổ chức tín dụng thực nghiệp vụ bảo lãnh) Quyền lợi @ yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, thông tin khả tài tài liệu liên quan đến giao dịch bảo lãnh @ thực cam kết người nhận bảo lãnh người bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa @ yêu cầu khách hàng phải có đảm vụ bảo cho việc bảo lãnh @ hồn trả tài sản đảm bảo @ thu phí bảo lãnh theo thỏa thuận ( có ) , giấy tờ có quy định NHNN liên quan cho khách hàng @ chấp nhận từ chối đề nghị cấp lý hợp ðồng bảo lãnh khách hàng bên bảo lãnh đối ứng @ kiểm soát việc thực nghĩa vụ người bảo lãnh @ chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho TCTD khác bên liên 16 Nghĩa vụ 16 quan đồng ý văn @ khởi kiện theo quy định pháp luật bên có liên quan vi phạm nghĩa vụ cam kết @ đề nghị bên xác nhận bảo lãnh xác nhận bảo lãnh khoản bảo lãnh cho khách hàng Bên bảo lãnh đối ứng ( tổ chức phát hành bảo lãnh đối ứng) @ yêu cầu khách hàng cung cấp @ thực nghĩa vụ bảo tài liệu, thông tin khả tài lãnh theo cam kết tài liệu liên quan đến giao dịch bảo lãnh ( có) giấy tờ có @ yêu cầu khách hàng phải có đảm liên quan cho khách hàng bảo cho việc bảo lãnh @ thu phí bảo lãnh theo thỏa thuận @ chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho TCTD khác bên liên quan đồng ý văn @ chấp nhận từ chối đề nghị phat hành bảo lãnh đối ứng @ đề nghị bên bảo lãnh bảo lãnh cho nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh thay cho khách hàng @ yêu cầu khách hàng trả tiền cho 17 @ hoàn trả tài sản đảm bảo 17 lý hợp đồng bên bảo lãnh @ khởi kiện theo quy định pháp luật bên có liên quan vi phạm nghĩa vụ cam kết Bên xác nhận bảo lãnh (tổ chức xác @ đồng ý từ chối đề nghị xác @ thực nghĩa vụ bảo nhận bảo lãnh bên bảo lãnh, lãnh theo cam kết khách hàng @ hoàn trả tài sản đảm bảo nhận, đảm bảo @ yêu cầu khách hàng, bên bảo lãnh ( có) giấy tờ có khả thực cung cấp tài liệu, thơng tin có liên liên quan cho khách hàng nghĩa vụ quan đến giao dịch bảo lãnh bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh) @ yêu cầu khách hàng phải có đảm bảo cho việc xác nhận bảo lãnh @ khởi kiện theo quy định pháp luật bên có liên quan vi phạm nghĩa vụ cam kết @ chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho TCTD khác bên liên quan đồng ý văn @ thỏa thuận với bên liên quan 18 18 lý hợp đồng nghĩa vụ, phí, trình tự thủ tục xác nhận bảo lãnh @ yêu cầu bên có nghĩa vụ phải trả số tiền bên xác nhận trả thay 19 19 Bên bảo lãnh ( khách hàng TCTD cấp bảo lãnh ) @ đề nghị TCTD cấp bảo lãnh @ yêu cầu TCTD thực cam kết bảo lãnh @ cung cấp ðầy ðủ, xác, trung thực tài liệu, thơng tin có liên quan theo yêu cầu bên bảo lãnh @ khởi kiện TCTD vi phạm điều khoản cam kết @ thực đầy đủ, hạn nghĩa vụ cam kết @ chuyển nhýợng quyền, nghĩa vụ bên liên quan chấp thuận vãn @ toán đầy đủ, hạn phí cho bên bảo lãnh theo cam kết @ hoàn trả cho TCTD gốc, lãi, chi phí phát sinh khác mà TCTD trả thay @ chịu kiểm soát bên bảo lãnh hoạt động có lien quan đến nghĩa vụ bảo lãnh 20 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Giáo trình Luật Ngân hàng  Luật TCTD  Luật NHNN  Pháp lệnh Ngoại hối 2005  Nghị định 160/2006/NĐ-CP, ban hành ngày 28/12/2006, hiệu lực ngày 27/01/2007  Nghị định 163/2006/NĐ-CP, ban hành ngày 29/12/2006, hiệu lực ngày 27/01/2007  Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN, ban hành ngày 26/06/2006 21 21 ... động bảo lãnh đặc thù c) Trong bảo lãnh ngân hàng, tổ chức tín dụng khơng có tư cách người bảo lãnh đơn mà cịn có thêm tư cách nhà kinh doanh ngân hàng 5 Vì thế, quy định quy? ??n nghĩa vụ tổ chức tín. .. nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay (Khoản 18 Điều Luật tổ chức tín dụng khoản Điều Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quy? ??t định số 26/2006/QĐ-NHNN... định phải ghi rõ văn bảo lãnh - Tổ chức tín dụng có quy? ??n định bảo lãnh cho phần toàn nghĩa vụ tài sản khách hàng bảo lãnh bên có quy? ??n Các nghĩa vụ tài sản bảo lãnh tổ chức tín dụng bao gồm: Nghĩa