ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HỒNG QUYÊN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI AGRIBANK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60 34 20 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Phi Nga HÀ NỘI, 2014 LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành, sâu sắc nhất đến TS Nguyễn Thị Phi Nga người luôn tận tâm hướng dẫn về mặt khoa học, luôn khích lệ, động viên em trong suốt tiến trình nghiên cứu đề tại. Tôi xin gửi lời tri ân và chân trọng cảm ơn quý thầy cô trong Khoa Tài chính Ngân hàng - trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện cho tôi trong thời gian học tập và hoàn thiện đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo Trung tâm thẻ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã giúp đỡ tôi trong thời gian tôi thực hiện nghiên cứu. Qua đây xin gửi lời cảm ơn tới những người thân yêu trong gia đình tôi đã luôn bên tôi, luôn khích lệ và dành cho tôi những điều tốt đẹp nhất. Do còn hạn chế về thời gian và năng lực nghiên cứu nên luận văn này chắc chắn không tránh khỏi thiếu sót. Với tinh thần cầu thị, tôi rất mong nhận được sự chia sẻ, góp ý của thầy cô và các bạn đồng nghiệp để đề tài này được hoàn thiện hơn. Hà Nội, ngày 8 tháng 7 năm 2014 Tác giả Lê Thị Hồng Quyên MỤC LỤC  i  ii  iii M  1 .           4 1.1.  4 1.1.1.  4 1.1.2.  9 1.1.3.  10 1.1.5. 17  21  21  22  27 1.3.1. NH  27 1.3.2. NH TCP  28  29  .                   NAM 32  32 2.1.1.  Nam 32                44   46   46   47     51   64 c 64  65  .                    71   71  71   72   74   74   76   80  91  91  93  95  96  98  1 i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 Agribank   2 ATM Automatic Teller Machine 3 CSCNT   4 EDC Electronic Data Capture 5 KDTM  6 POS Point of sale 7 NHNN  8 NHTM  9 NHPH  10 NHTT  11 TCTQT  12 NMAS National Merchant Alert Service 13 RIS Risk Identification Service ii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Bảng biểu Nội dung Trang 1  - 2013 37 2  2.2         Agribank 2011 - 2013 62 3  Doanh         Agribank 2011 - 2013 63 4          2011 - 2013 63 5  -2013 66 6                    2013 67 7   2011 - 2013 68 8   2013 36 9  - 2013 39 10  -2013 44 11           2011 - 2013 58 12   2013 59 13   64 14   65 15   2013 65 iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Hình Nội dung Trang 1           19 2  gribank 46 3   56 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết nghiên cứu của đề tài Hot ng ngn hng l lnh v khng th thiu c i vi s pht trin kinh t  x hi. Cng vi s p trin kinh t   hi, nhu cu, i hi c khch hng ngy ng cao trong  dng sn phm, dch vC th thy rng, nhu cu  khch hng  cc ngn hng hin nay ht s  dng, ph tp.  i hi t pha ngn hng nhng sn phm cht lng cao vi nhiu tin ch, li ch. Nh vy, nhu cu cao  khh hng v l thch th v l cn c quan trng i vi c ngn hng trong vic hon thin, pht trin cc dch vmi. Trong , thanh ton th l mt dch v ang c  chung nht hin nay trn th gii em li khng t nhng tin ch vt tri hn hn so vi cc ng tin thanh ton khng dng tin mt trc   th hin s thnh cng to ln trong vic ng dng nhng tin b vt bc c ngnh cng ngh thng tin v in t vin thng vo hot ng ngn hng. Kinh nghim cc nc pht trin cho thy kinh t ng pht trin, t l thanh ton bng tin mt cng gim v t l s dng cc cng c thanh ton khng dng tin mt cng tng. nh cao c s pht trin cc cng c thanh ton khng dng tin mt l s ra i c tin in t  ththanh ton. Theo xu th pht trin ti chnh ngn hng th gii, trong nhng nm qua dch v th c trin khai m Vit Nam. Hu ht cc ngn hng u th c tim nng to ln ca ttrng ny, tng bc xm nhp, hon thin v m rng cc dch v cung ng. Tuy nhin, y l lnh v cn kh mi m  Vit Nam, n to ra nhiu c hi pht trin nhng cng t ra nhiu thch th i hi c ngn hng phi  nng chin lc  bc i ph hp. Vi nhng li th ca mt ngn hng thng mi nh nc v vn, mng li chi nhnh rng, ngun nhn lc, Ngn hng  2  (Agribank)  sm gia nhp th trng ny v t c nhng thnh cng nht nh. Dch v th c khch hng bit n v s  ngy cng nhiu. Tuy l mt ngn hng tham gia thanh ton th ngay t nhng nm u tin nhng Agribank cng phi i mt vi khng t nhng kh khn.  trong thi gian ti, Agribank khng nhng phi gii quyt kh khn chung m cn phi cnh tranh vi nhng ngn hng trong nc v ngoi nc cng tham gia dch v thanh ton th.  th c tm quan trng c vn , i  ch ti Thực trạng và giải phát phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) tm hiu su hn v t trng th  Agribank ni ring,    ra mt s gii php nhm pht trin hn n  th Agribank trong thi gian ti. 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích:  ti tin hnh phn tch tnh hnh v nh gi th trng dch v thanh ton th ti Vit Nam ni chung v  trong thi gian qua  t   xut nh hng  gii php nhm pht trin  thanh ton th ti Agribank. 3. Nhiệm vụ nghiên cứu -  csl lun v th tin trong xy ng v pht trin dch v th; Phn tch th trng c dch v th  Vit Nam v  , a ra nhng nh gi cn thit lm c s  tip t sp xp, t ch hot ng thanh ton th theo yu u khch quan.  xut     dch v thanh ton th  . 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:   dch v thanh ton th ti  . [...]... Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 3 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 1.1 Thẻ thanh toán 1.1.1 Lịch sử hình thành của thẻ thanh toán Thanh toán là khâu mở đầu và cũng... gia vào thị trƣờng, cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt thì sẽ góp phần phát triển đa dạng hóa dịch vụ, giảm phí phát hành và thanh toán thẻ 1.3 Kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán của các NHTM khác 1.3.1 Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) NH Ngoại thƣơng Việt Nam – VCB là NH đi tiên phong trong lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ thanh toán và là NH có dịch vụ thẻ phát triển nhất tại VN VCB đã phát. .. nhuận 20 1.2 Phát triển thẻ thanh toán Phát triển thẻ thanh toán là việc sử dụng các điều kiện của ngân hàng, của xã hội, của nền kinh tế để tăng lên về số lƣợng thẻ thanh toán và chất lƣợng thanh toán thẻ 1.2.1 Các tiêu chí cơ bản để đánh giá phát triển thẻ thanh toán Tiêu chí số lượng thẻ phát hành: Tăng số lƣợng phát hành thẻ không chỉ là xu hƣớng phát triển hệ thống bán lẻ mà các ngân hàng muốn... điểm yếu và nguyên nhân của thực trạng đó - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trong bối cảnh mới 7 Bố cục của luận văn Với lý do lựa chọn và mục đích nghiên cứu nhƣ trên, đề tài này ngoài phần mở đầu và kết luận thì nội dung gồm có 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về phát triển thẻ thanh toán và tình... thức thanh toán hiện đại, trong đó có thẻ thanh toán 1.1.2 Khái niệm thẻ thanh toán Có rất nhiều cách diễn đạt khác nhau về thẻ thanh toán: - Thẻ thanh toán là một phƣơng tiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ mà không dùng tiền mặt hoặc có thể đƣợc dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hay các máy rút tiền tự động ATM (viết tắt từ Automatic Teller Machine) - Thẻ thanh toán là một loại thẻ giao... trong phát hành thanh toán thẻ Trong phát hành thanh toán thẻ có nhiều rủi ro trong việc phát hành thong tin giả mạo, rủi ro thẻ giả, thẻ mất cắp, thất lạc, tài khoản thẻ bị lợi dụng, do sự sao chép và tạo băng từ giả, rủi ro tín dụng… 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới sự phát triển thẻ thanh toán 1.2.2.1 Các yếu tố chủ quan Về nguồn lực (nhân lực và tài chính) và công nghệ Khả năng về vốn: Hoạt động thẻ. .. nối trung tâm phát hành thẻ với các điểm thanh toán Nhờ vậy, cuộc thanh toán trở nên nhanh chóng, thuận lợi và khá an toàn cho các đối tƣợng tham gia Nhìn chung Thẻ thanh toán là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể rút tiền mặt tại các ngân hàng, cơ sở chấp nhận thẻ, máy rút tiền tự động hoặc thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ (cửa hàng,... tham gia phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ, bảo đảm cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên thị trƣờng thẻ, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho phát triển thẻ trong tƣơng lai Trình độ dân trí và phát triển kinh tế Thói quen giao dịch của công chúng: Thói quen sử dụng phƣơng tiện thanh toán nào của công chúng là một nhân tố đặc biệt quan trọng tác động đến sự phát triển thẻ thanh toán tại mỗi quốc... phƣơng pháp trên đƣợc sử dụng để thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh và đánh giá tổng quan nhằm tìm ra những căn cứ, cơ sở minh hoạ cho các luận điểm đồng thời góp phần đƣa ra những phƣơng hƣớng, giải pháp phù hợp với tình hình thanh toán thẻ tại Agribank 6 Dự kiến những đóng góp mới của luận văn - Phân tích toàn diện thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển. .. dụng thẻ nếu có những quy chế hợp lý, nhƣng mặt khác những quy chế quá chặt chẽ, hoặc quá lỏng lẻo có thể mang lại những ảnh hƣởng tiêu cực tới việc 24 phát hành và thanh toán thẻ Cơ sở pháp lý của nghiệp vụ thẻ dựa trên cơ sở pháp luật của nƣớc sở tại, cụ thể là các quy chế về phát hành, thanh toán thẻ do Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành Việc phát hành, thanh toán thẻ phải đƣợc sự đồng ý của tổ chức thẻ