Đang tải... (xem toàn văn)
Nhận xét những thành tích và hạn chế tồn tại trong hoạt động kinh doanh. Khuyến nghị biện pháp giải quyết và phương hướng đầu tư phát triển cho chi nhánh
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ ĐẦU TƯ BÁO CÁO TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm Sinh viên thực hiện: Lê Thùy Linh Lớp chuyên ngành: Kinh tế đầu tư E Khoa : Kinh tế đầu tư Khóa: 48 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Từ Quang Phương Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E HÀ NỘI, NĂM 2010 Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E LỜI NÓI ĐẦU Với kiến thức học tại trường Đại học Kinh tế quốc dân, dìu dắt thầy cô, đặc biệt thầy cô Bộ mơn Kinh tế đầu tư giúp cho em hồn thành khóa học Được tạo điều kiện giới thiệu từ phía nhà trường, em giới thiệu thực tập Phòng Kinh doanh khách hàng, Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh quận Hoàn Kiếm Trong thời gian thực tập công ty giúp em liên hệ kiến thức học ghế nhà trường vào áp dụng thực tế đầu tư đơn vị Với giúp đỡ Ban giám đốc, thành viên Phòng Quan hệ khách hàng hướng dẫn thầy Từ Quang Phương – Bộ môn Kinh tế đầu tư giúp em xây dựng báo cáo thực tập tổng hợp cách tổng quát Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý báu đó! Tuy vậy, q trình phân tích đánh giá, cịn có thiếu sót kinh nghiệm kiến thức nên báo cáo nhiều hạn chế Em mong giúp đỡ đóng góp thêm giáo viên hướng dẫn để rút kinh nghiệm hoàn thành tốt báo cáo Hà Nội, ngày 30 tháng 01 năm 2010 Sinh viên Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Lê Thùy Linh PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VÀ CHI NHÁNH QUẬN HOÀN KIẾM I Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân ĐộiB Năm 2009 vốn chủ sở hữu MB 6.500 tỉ đồng (tăng 135% so với năm 2008) Tổng tài sản MB năm 2009 đạt 58.500 tỉ đồng (tăng 132% so với năm 2008), lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 1.000 tỉ đồng (tăng 116% so với năm 2008) Tóm tắt q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập vào năm 1994 theo Quyết định số 00374/GP-UB Uỷ ban nhân dân TP Hà nội Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội thức vào hoạt động theo Giấy phép số 0054/NH-GP NHNN Việt Nam với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ, thời gian hoạt động 50 năm Mục tiêu ban đầu Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ tài Doanh nghiệp Quân đội làm kinh tế Cùng với trình phát triển kinh tế đất nước, với đường lối chớnh sách đắn, Ngân hàng TMCP Quân đội gặt hái nhiều thành công, không đáp ứng nhu cầu Doanh nghiệp Qn đội mà cịn phục vụ có hiệu tất thành phần kinh tế, góp Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E phần quan trọng vào phát triển khách hàng nói riêng kinh tế nói chung Trong suốt 15 năm qua, Ngân hàng TMCP Quân đội đảm bảo phát triển liên tục ổn định, thể số tiêu: Tổng vốn điều lệ Ngân hàng đến 31/12/2008 đạt 1045,2 tỷ, tăng 132,2% so với đầu năm tăng 52,26 lần so với ngày đầu thành lập Tổng tài sản Ngân hàng đến 31/12/2008 đạt 13.529 tỷ đồng, tăng 64,7% so với đầu năm tăng 420 lần so với ngày đầu thành lập Tổng số vốn huy động đạt 11.940 tỷ, tăng 60,9 % so với đầu năm tăng 1124 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ đạt 6.195 tỷ, tăng 38,6 % so với đầu năm tăng 411 lần so với ngày đầu thành lập Lợi nhuận trước thuế năm 2008 đạt 252,8 tỷ, tăng 69% so với cựng kỳ tăng gấp 1100 lần so với ngày đầu thành lập Như vậy, tổng lợi nhuận trước thuế Ngân hàng kể từ thành lập đạt 910 tỷ đồng Với kết hoạt động vậy, Ngân hàng TMCP Quân đội ln trì tỷ suất sinh lời tổng tài sản tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu mức cao, đảm bảo tốt quyền lợi cổ đơng, trì cổ tức hàng năm từ 15-20%/năm Mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục phát triển Từ điểm giao dịch đầu tiên, đến Ngân hàng có 66 chi nhánh điểm giao dịch tồn quốc, có 500 Ngân hàng đại lý toàn giới Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Đội ngũ nhân viên Ngân hàng còng không ngừng lớn mạnh số lượng chất lượng Từ 25 nhân viên ngày đầu thành lập, đến số nhân viên tồn hệ thống xấp xỉ 2000 người Một số thông tin ngân hàng Tên: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Tên giao dịch đối ngoại: Military Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Military Bank, MB Địa chỉ: 28A Điện Biên Phủ, Phường Điện Biên, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội Điện thoại: 043.823 2883 Fax: 043.823 8082 Giấy phép thành lập hoạt động số 0054/NH-GI ngày 14/09/1994 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp a Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội Cơ cấu tổ chức Ngân hàng xây dựng theo chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2004 – 2008 Cơ cấu tổ chức nhằm khai thác hiệu nguồn lực theo định hướng tập trung vào khách hàng, phát triển hoạt động bán hàng dịch vụ ưu việt, xây dựng văn hóa quản trị rủi ro Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội Đại hội cổ đông Ban Kiểm sốt Hội đồng Quản trị Cơng ty Quản lý Quỹ đầu tư HN Cơng ty chứng khốn Thăng Long Công ty AMC Các Uỷ ban cao cấp Tổng Giám đốc Phòng Đầu tư & Dự án Khối Treasury Phòng KT- KSNB Khối Khách hàng cá nhân Khối Khách hàng doanh nghiệp Khối Quản lý tín dụng Phịng KHTH & Pháp chế Trung tâm Công nghệ thông tin Khối Tổ chức – Nhân – HC Phịng Tài kế tốn Phịng NCPT & XD Chính sách Sở Giao dịch Chi nhánh Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E b Các hoạt động kinh doanh Kinh doanh Ngân hàng theo quy định Thống đốc NHNN Việt Nam • Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân đội Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân đội phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế, bao gồm: Hoạt động huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư: Các hình thức huy động vốn Ngân hàng đa dạng, linh hoạt gồm tiền gửi tiết kiệm tài khoản khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp: • Tiền gửi tiết kiệm: Ngân hàng nhận khoản tiền gửi tiết kiệm VNĐ, USD, EUR với kỳ hạn khác với phương thức trả lãi: trả trước, cuối kỳ, theo yêu cầu khách hàng.Ngồi ra, NHQĐ cịn nhận vốn ủy thác đầu tư tổ chức cá nhân nước • Tài khoản khách hàng cá nhân doanh nghiệp: mở tài khoản Ngân hàng, khách hàng sử dông dịch vô: nhận tiền, gửi tiền, chuyển tiền nhanh chóng đại Hoạt động tín dụng – Bảo lãnh: NHQĐ sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế với hình thức tín dụng bảo lãnh: Báo cáo tổng hợp Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Đối với tổ chức kinh tế: Các sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội cung cấp cho tổ chức kinh tế bao gồm: • Cho vay ngắn hạn: 12 tháng • Vay trung dài hạn: năm • Cho vay nhập • Cho vay xuất • Cho vay sản xuất • Cho vay thương mại • Cho vay xây dựng • Cho vay dựa khoản phải thu hàng tồn kho: Các sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội cung cấp cho tổ chức kinh tế gồm: • Bảo lãnh dự thầu • Bảo lãnh thực hợp đồng • Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước • Bảo lãnh bảo hành Báo cáo tổng hợp • Bảo lãnh tốn • Bảo lãnh vay vốn • 10 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm Đối với khách hàng cá nhân: gồm sản phẩm cho vay sau: • Cho vay tiêu dùng • Cho vay sản xuất kinh doanh • Cho vay cổ phần hóa • Cho vay mua, sửa chữa xây dựng nhà cửa, mua hộ chung cư • Cho vay mua tơ trả góp • Cho vay du học • Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Dịch vụ toán quốc tế: Với hệ thống mạng lưới 500 ngân hàng đại lý trải rộng khắp châu lục, Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ TTQT nhanh chóng, an tồn hiệu với dịch vụ: • Chuyển tiền nước ngồi • Chuyển tiền từ nước Việt Nam Báo cáo tổng hợp 49 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E - Khả so sánh tiêu chuẩn quốc tế với hàng nước * Thay hàng nhập * Các lĩnh vực khác - Mức độ phù hợp với đường lối sách phát triển kinh tế quốc gia - Mức độ phù hợp với hội đầu tư - Khả thu hút nhân lực - Khả tận dụng nguyên liệu nước - Khả đóng góp cho ngân sách - Khả phát triển dây chuyền - Khả phát triển địa phương… 5.2 Trình tự thẩm định dự án đầu tư chi nhánh 5.2.1 Trình tự thẩm định dự án đầu tư Trong qui trình nghiệp vụ tín dụng mình, chi nhánh NHQĐ Hoàn Kiếm qui định rõ dự án đầu tư ngân hàng nghiên cứu thẩm định theo trình tự giai đoạn sau: (1) Thẩm định phương diện kinh tế xã hội (2) Thẩm định phương diện kỹ thuật Báo cáo tổng hợp 50 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E (3) Thẩm định phương diện tài (4) Thẩm định phương diện thị trường (5) Thẩm định phương diện tổ chức quản lý (6) Thẩm định toàn dự án (7) Thẩm định hồ sơ thiết kế dự toán thiết kế (8) Đề nghị cho vay (9) Quyết định cho vay Theo trình tự trên, giai đoạn thuộc phạm vi trách nhiệm nhân viên tín dụng (cán quan hệ khách hàng) phụ trách Giai đoạn cuối thuộc trách nhiệm thủ trưởng ngân hàng Việc lựa chọn trình tự thẩm định dự án hợp lý cần phải dựa sở: - Loại dự án đầu tư - Tầm quan trọng phương diện - Mối tương quan tác động phương diện - Trình độ phát triển khoa học kỹ thuật - Tình hình phát triển kinh tế - Năng lực thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Báo cáo tổng hợp 51 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Khách hàng Cán tín dụng Đưa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn Trưởng phòng thẩm định Tiếp nhận hồ sơ Chưa đủ sở thẩm định Nhận hồ sơ để thẩm định Bổ sung, giải trình Chưa rõ Thẩm định Lập báo cáo thẩm định Kiểm tra sơ hồ sơ Chưa đạt yêu cầu Kiểm tra, kiểm soát Đạt yêu cầu Nhận lại hồ sơ kết Lưu hồ sơ, tài liệu thẩm định 5.2.2 Thẩm định tài dự án đầu tư Việc phân tích kinh tế tùy thuộc nhiều vào dự liệu tài Nếu thiếu tính xác, ước lượng hay dự kiến chi phí hay lợi ích dự án khó có giá trị thực Vì vậy, thẩm định phương diện tài dự án cần quan tâm đến tính chất với thực thông số tổng vốn đầu tư, dự trù lãi lỗ, chiết khấu tính giá thành… Báo cáo tổng hợp 52 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Tài phương diện quan trọng dự án Đó kết yếu tố kỹ thuật, quản lý, thị trường thước đo giá trị đóng góp kinh tế dự án Đối với ngân hàng, việc thẩm định mặt tài đánh giá khả sinh lời khả trả nợ dự án, đảm bảo thu hồi nợ gốc sinh lãi theo thời hạn qui định Cũng lý thuyết nói tới phần trên, chi nhánh NHQĐ Hồn Kiếm thẩm định tài dự án dựa nội dung: - Nhu cầu vốn đầu tư - Mục đích cụ thể hướng sử dụng vốn đầu tư vốn vay - Bố trí vốn cho thi cơng xây dựng cơng trình - Tính tốn hiệu suất sử dụng vốn - Tính tốn tiêu phản ánh khả sinh lời dự án - Tính tốn tiêu lợi nhuận dự án - Tính tốn tỉ lệ sinh lời dự án - Điểm hòa vốn, lãi lỗ - Thời gian thu hồi vốn vay - Rủi ro xảy - Phân tích độ nhạy dự án Báo cáo tổng hợp 53 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E - Khả trả nợ dự án: tính tốn tiêu sau: điểm hòa vốn trả nợ, tỷ lệ khả trả nợ, thời hạn cho vay, thời gian trả nợ… 5.3 Đánh giá công tác thẩm định tài chi nhánh * Đạt Ngân hàng tiến hành thẩm định theo qui trình thẩm định dự án đầu tư đề Điều tra thông tin khách hàng kỹ càng, phần lớn cho vay vốn khách hàng lớn có giao dịch thường xuyên lâu đời chi nhánh Trong thẩm định tài dự án có quan tâm nhiều tới quan hệ tín dụng cơng ty với tổ chức tín dụng khác Đánh giá khả trả nợ dự án dựa tiêu thời gian hoàn vốn đầu tư thời gian hoàn vốn vay Đánh giá tính khả thi dự án dựa tính tốn điểm hịa vốn, thời gian thu hồi vốn đầu tư, giá trị rịng, tỉ lệ hồn vốn nội * Hạn chế Khi tính tốn tiêu thời gian thu hồi vốn, công thức đưa chưa hợp lý Nhân viên tín dụng chưa trọng vào việc phân tích độ nhạy dự án * Nguyên nhân Báo cáo tổng hợp 54 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Trong qui trình tín dụng mình, chi nhánh qui định chung chung việc tính tiêu thời gian thu hồi vốn, chưa có phân biệt ý nghĩa tiêu dễ gây nên nhầm lẫn cho nhân viên tín dụng tính tốn tiêu Như vậy, thấy chi nhánh kinh nghiệm thẩm định tài dự án trung dài hạn chưa nhiều Điều dễ hiểu ngân hàng chưa tập trung vào mảng cho vay trung – dài hạn mà chủ yếu tập trung vào vay ngắn hạn, giải vấn đề trước mắt tạm thời dự án doanh nghiệp Nội dung phương pháp đánh giá kết hiệu hoạt động đầu tư Những dự án đầu tư mà ngân hàng cho vay vốn, ngân hàng có hệ thống đánh giá kết hiệu dự án sau vào hoạt động Ngân hàng kiểm tra sát việc sử dụng nguồn vốn vay dự án Ngân hàng đánh giá thông qua việc trả nợ dự án, số tiền lãi thu số tiền phí thu từ dự án Tình hình hợp tác đầu tư nước ngồi Là chi nhánh cấp I trực thuộc NHQĐ với chức điều hòa lưu chuyển vốn, đầu tư ưu tiên phát triển sở địa bàn Vì vậy, hoạt động đầu tư chi nhánh chủ yếu với doanh nghiệp cá nhân nước, chi nhánh không hợp tác đầu tư phát triển với nước mà có NHQĐ thực việc Cơng tác đấu thầu, quản lý hoạt động đấu thầu Đấu thầu thực chất hình thức mua bán trao đổi với gói hàng, dịch vụ có qui mơ lớn tính chất phức tạp Chi nhánh Hồn Kiếm phận Báo cáo tổng hợp 55 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E NHQĐ với khả tiềm lực vốn cịn hạn chế, cơng tác đấu thầu NHQĐ thực hiện, Chi nhánh không tham gia Nội dung phương pháp phân tích rủi ro đầu tư Để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh giai đoạn nay, công tác quản lý rủi ro nợ có vấn đề yêu cầu cấp thiết Trong thời gian qua, công tác quản trị rủi ro nợ có vấn đề ban Giám đốc chi nhánh quan tâm chất lượng công việc việc đào tạo cán chun trách Họ người góp phần tham mưu cho Giám đốc điều hành hoạt động kinh doanh Chi nhánh an toàn, giảm thiểu rủi ro nguy tổn thất phát sinh Về biện pháp phòng chống rủi ro, chi nhánh áp dụng qui trình chuẩn xếp hạng tín dụng theo dõi triệt để khoản nợ vay Mọi khoản nợ vay có rủi ro lớn cho vay thực dự án lớn, cho vay thời gian dài năm, hay cho cá nhân vay mua nhà, mua ô tô yêu cầu chấp tài sản đảm bảo Quá trình trả gốc lãi theo dõi sát Trong trường hợp nợ hạn hay xin gia hạn nợ, cán tín dụng chi nhánh liên hệ khách hàng để xác định nguyên nhân chậm trả, đến hạn không trả nợ thực hạ mức xếp loại nợ áp dụng biện pháp thích hợp giải chấp, yêu cầu trả tài sản khác… Về thực tế kết đạt năm 2009, chi nhánh triển khai thẩm định tái thẩm định khách hàng doanh nghiệp 28 khách hàng, khách hàng cá nhân 56 khách hàng với tổng số 78 báo cáo Liên tục theo dõi xếp hạng nợ, điều chỉnh xếp hạng vào diện cần theo dõi để có biện pháp xử lý thích hợp Cán tín dụng chi nhánh đề xuất hạn mức tín dụng an tồn, với tổng giới Báo cáo tổng hợp 56 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E hạn tín dụng khách hàng doanh nghiệp 650 tỷ đồng, khách hàng cá nhân là12 tỷ đồng Phối hợp với phịng chức cơng tác thu hồi nợ ngoại bảng, triển khai hợp tác cho vay chứng khốn cơng việc khác liên quan đến cơng tác phịng ngừa rủi ro II/ Tình hình hoạt động lĩnh vực khác chi nhánh Công tác kinh doanh đối ngoại – Tài trợ thương mại Trong năm 2008, hoạt động toán xuất nhập thực cán phịng Thanh tốn quốc tế năm qua cịn gặp số khó khăn thay đổi việc hội nhập WTO làm sách đầu tư tín dụng hệ thống NHQĐ có nhiều thay đổi, trở nên chặt chẽ Tuy nhiên, năm vừa qua khó khăn khắc phục nhờ quan tâm kịp thời ban Giám đốc ngân hàng Chi nhánh xây dựng lại đội ngũ cán Thanh toán quốc tế, thuyên chuyển bổ nhiệm nhân viên cốt cán, có trình độ nghiệp vụ giỏi tham gia vào cơng tác toán quốc tế phục vụ khách hàng doanh nghiệp Một số thành tựu kể đến như: - Về mua bán ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2009 đạt 80 triệu Đô la, 137% so với năm 2008 Thu phí ngoại tệ gửi lên NHQĐ đạt 221 triệu đồng - Trong lĩnh vực toán quốc tế, 100% giao dịch thực an tồn, xác chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật quốc gia, thông lệ, pháp luật quốc tế Báo cáo tổng hợp 57 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E - Việc chi trả kiều hối, toán Western Union xác, an tồn Đến ngày 31/12/2009 thực chi trả kiều hối toán Western Union 512 với giá trị qui đổi 1,9 triệu USD So với năm 2008 tăng 102 0,8 triệu giá trị qui đổi - Trong năm 2009 chi nhánh phát hành 37 L/C nhập khẩu, giá trị triệu USD Thanh toán 41 L/C nhập trị giá 9,8 triệu USD Thông báo 42 L/C xuất giá trị 76 triệu USD Thanh toán 28 L/C chứng từ xuất giá trị 898 triệu USD Thanh tốn 36 nhờ thu với tổng số tiền 1.002 nghìn USD Cơng tác phát hành bảo lãnh phát triển mạnh, dịch vụ mang lại nguồn thu phí dịch vụ lớn Tổng số bảo lãnh phát hành năm 2009 460 tương đương số tiền 100 tỷ đồng, số tăng 61% số tiền tăng 12% so với 2008 Toàn số dư bảo lãnh nằm tầm kiểm soát ngân hàng Trong năm 2009 khơng có trường hợp chi nhánh phải thực nghĩa vụ trả thay Tổng phí dịch vụ hoạt động tài trợ thương mại đạt 1,4 tỷ đồng 157% so với năm 2008 Công tác tiền tệ kho quĩ - Tổng thu tiền mặt VNĐ đạt: 22.123 với tổng số tiền 2.003 tỷ đồng, tăng số lẫn số tiền so với 2008 Báo cáo tổng hợp 58 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E - Tổng chi tiền mặt VNĐ đạt 4.568 với tổng giá trị 1.980 tỷ đồng, tăng 304 món, 32% giá trị so với 2008 - Tổng thu ngoại tệ đạt 27 triệu USD 124% so với 2008, 0,97 triệu EUR 112% 2008 - Tổng chi ngoại tệ đạt 26 triệu USD 131% năm 2008, 0,92 triệu EUR 103% 2008 Trong năm 2009 chi nhánh thực điều chuyển an toàn tuyệt đối, nộp NHNN 125 tỷ VNĐ, 117% năm 2008, nộp NHQĐ 1.335.220 USD 111% so với 2008 249.325 EUR 102% năm 2008, bảo đảm định mức tồn quỹ theo quy định NHQĐ Tổ chức tốt công tác chọn lọc phân loại tiền không đủ tiêu chuẩn theo quy định NHNN, góp phần làm đẹp đồng tiền Công tác xuất-nhập bảo quản tiền mặt, tài sản chấp giấy tờ có giá đảm bảo chế độ, tiền mặt tồn kho đảm bảo khớp Chấp hành nghiêm chỉnh nội quy, quy chế cơng tác an tồn kho quỹ kho trình vận chuyển Trong năm 2009, chi nhánh phát lập biên thu giữ 21 tờ tiền giả với tổng số tiền 6.600.000 VNĐ nộp NHNN theo quy định Công tác thu hộ triển khai tốt, với tổng số thu năm 2009 đạt 347 tỷ đồng tăng 76 tỷ so với 2008 Trong năm 2009, chi nhánh trả lại tiền thừa cho khách hàng tổng số 215 với số tiền 176.300.000 VNĐ, tiền trả lớn 10 triệu đồng Báo cáo tổng hợp 59 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Với mục tiêu nâng cao tỷ trọng thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ tổng thu nhập hoạt động kinh doanh, chi nhánh không ngừng đẩy mạnh nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng cường công tác quảng bá nhằm phổ biến đến đối tượng khách hàng Tổng thu phí dịch vụ đạt 3,6 tỷ đồng, đạt 97% kế hoạch giao 116% so với việc thực năm 2008 Hầu hết loại phí dịch vụ thu vượt so với năm trước Trong năm 2009, việc triển khai phát triển dịch vụ thẻ chi nhánh đạt kết tốt, tổng số thẻ phát hành 12.982 thẻ, đạt 120% kế hoạch đặt 156% thực năm trước Toàn phòng thực vượt vượt đáng kể kế hoạch giao, đưa tổng số thẻ chi nhánh phát hành quản lý lên số 18 nghìn thẻ Phần III: Nhận xét thành tích hạn chế tồn hoạt động kinh doanh Khuyến nghị biện pháp giải phương hướng đầu tư phát triển cho chi nhánh I/ Những thành tích đạt Qua gần năm hoạt động, NHQĐ chi nhánh Hồn Kiếm khơng ngừng đổi ngày lớn mạnh mặt công tác, đồng thời khẳng định vị lĩnh vực tài ngân hàng Góp phần vào phát triển chung hệ thống Báo cáo tổng hợp 60 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E NHQĐ, công tác huy động đầu tư vốn ngày phát triển mạnh chất lượng Chất lượng quản lý vốn ngày cao, nâng hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh lên đáng kể với chất lượng dịch vụ ngày tốt cho khách hàng Đằng sau thành tựu nỗ lực lớn lao không ngừng nghỉ tập thể cán nhân viên chi nhánh Hồn Kiếm, ln nỗ lực không ngừng để phục vụ phát triển chung ngân hàng Việc đầu tư trang bị máy móc, trang thiết bị văn phịng, thiết bị chun dụng thực dịch vụ trọng hơn, góp phần khiến giao dịch diễn nhanh chóng, làm hài lịng khách hàng Các phương tiện thơng tin liên lạc máy tính, điện thoại, máy fax, mạng nội bộ, mạng internet… hoàn thiện giúp cán nhập thông tin liên tục, khai thác nguồn thông tin khách hàng nhanh chóng Phương tiện lại nhận đầu tư, vào phục vụ công tác quan hệ khách hàng liền mạch, nâng cao uy tín tồn chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh Hồn Kiếm cịn trọng đầu tư cho cơng tác đào tạo nhân sự, bồi dưỡng nghiệp vụ kịp thời cho đội ngũ nhân để phục vụ tốt Việc thu thập thông tin xử lý tài liệu phục vụ công tác thẩm định cho vay diễn nhanh chóng hơn, giúp cho Giám đốc định đắn, nhanh gọn cho vay vốn đầu tư phát triển, đầu tư dự án Số liệu tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng cập nhật thường xuyên hơn, giảm thiểu rủi ro nợ, nợ có vấn đề giảm đáng kể năm sau so với năm trước II/ Hạn chế, tồn Hạn chế tồn Báo cáo tổng hợp 61 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E - Đa số đội ngũ cán chi nhánh có trình độ đại học trở lên, nhiên tuổi đời trẻ nên kinh nghiệm chưa dày dạn, chưa “thử lửa” nhiều Cán kỹ thuật hạn chế, số cán giỏi chun mơn nghiệp vụ cịn thiếu Nâng cao đội ngũ chuyên viên giúp chi nhánh đạt kết tốt nhiều - Nội dung thẩm định tài dự án, số tiêu thời gian hồn vốn, điểm hồn vốn vay cịn chưa sử dụng thường xun, tính tốn cịn có trường hợp sai sót Chưa sâu vào phân tích mối quan hệ chúng với nhau, so sánh với tiêu chí khác Hơn nữa, giá trị theo thời gian tiền chưa trọng nhiều dự án, chi nhánh quan tâm nhiều đến tính tốn thời gian thu hồi vốn vay mà chưa quan tâm tới vịng đời dự án Chính vậy, chi nhánh Hồn Kiếm gặp khó khăn thị trường có nhiều biến động, khoản vay trung-dài hạn - Tại ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh Hồn Kiếm nói riêng, việc thẩm định dự án tài dự án nhiều yếu tố “tĩnh” chủ yếu, chi nhánh Hồn Kiếm cịn hạn chế việc thẩm định dự án trạng thái “động” Điều có nghĩa cần phải đặt nhiều giả định, hoàn cảnh để tiến hành phân tích dự phịng tình xảy - Nguồn thơng tin mà cán tín dụng sử dụng để thẩm định tín dụng cịn nhiều hạn chế độ tin cậy Nguồn thơng tin chủ yếu doanh nghiệp cung cấp, thân cán tín dụng chi nhánh khơng nắm rõ tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn, dẫn tới gặp khó khăn việc xác minh lại tính xác thông tin Nguồn thông tin Báo cáo tổng hợp 62 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E quan kiểm toán, giám sát độc lập chứng nhận cịn hạn chế nên chưa giúp ích nhiều cho cơng tác thẩm định, dẫn tới sai lệch đánh giá hiệu tài sai sách cho vay chi nhánh khách hàng - Chưa có phân biệt rõ ràng quy trình, nội dung, phương pháp phân tích hiệu tài dự án với dự án thuộc ngành, lĩnh vực khác Điều gây ảnh hưởng không nhỏ tới kết cơng tác thẩm định tín dụng Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân khách quan: - Mơi trường kinh tế ngồi nước suy thối tạm lui cịn nhiều biến động gây khó khăn cho ngành ngân hàng nói chung Các thơng tin dự báo thiếu tính xác tồn rủi ro hệ thống (rủi ro thị trường, rủi ro ngành) - Sự cạnh tranh thương trường diễn gay gắt, nhiều ngân hàng TMCP đời năm 2009 nhanh chóng giành lấy cạnh tranh Các doanh nghiệp có mối quan hệ làm ăn lâu đời với ngân hàng lớn (quốc doanh ngồi quốc doanh) khơng dễ dàng chuyển sang hợp tác với ngân hàng - Hệ thống thông tin thiếu cập nhật, xác, nhiều “nhiễu sóng” làm cho nguồn tin phong phú khó chọn lọc thơng tin phục vụ nghiệp vụ ngân hàng Điều gây khó khăn cơng tác thẩm định chủ đầu tư dự án, khó theo dõi xếp hạng tín dụng, tạo bất ổn hệ thống cơng tác tài ngân hàng Báo cáo tổng hợp - 63 Lê Thùy Linh – KTĐT 48E Tình hình giá nói chung, thị trường giá tiền tệ nói riêng có nhiều biến động Trong năm 2009, NHNN áp dụng lãi suất thả có điều chỉnh linh hoạt, biến động giá tỉ giá, có lúc lớn gây khó khăn cho công tác mua bán ngoại tệ xác định lãi vay ngân hàng - Môi trường pháp lý tín dụng ngân hàng cịn nhiều bất cập Một số chế sách, định, văn cịn khơng hợp với nhau, gây khó khăn triển khai thực hiện, nhiều kẽ hở dễ bị khai thác thực mối quan hệ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng Nguyên nhân chủ quan Bên cạnh nguyên nhân khách quan ngun nhân chủ quan từ chi nhánh Hồn Kiếm cản trở cho trình hoạt động ngân hàng - Hệ thống tổ chức, quản lý điều hành thẩm định tín dụng cịn yếu Mặc dù chi nhánh Hoàn Kiếm lập đội ngũ cán thẩm định riêng (thuộc phòng Kinh doanh – Quan hệ khách hàng) thành lập chưa bao lâu, cán trẻ tuổi chưa dày dạn nghiệp vụ nên chưa phát huy hết hiệu - Đội ngũ cán thiếu thực tiễn, nghiên cứu nghiệp vụ qua báo cáo tài liệu chưa cọ xát cách chuyên nghiệp - Việc áp dụng trang thiết bị đại cho hoạt động giúp đỡ nhiều cho công tác cán đồng thời yêu cầu cán tự rèn luyện để làm quen sử dụng thục trang thiết bị ... hình hoạt động Ngân hàng Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm I/ Tình hình hoạt động đầu tư chi nhánh Huy động vốn cho vay dự án Huy động vốn: Với hoạt động kinh doanh linh hoạt phong phú mình, chi nhánh... NHQĐ Đầu tư chứng khoán Ngân hàng QĐ chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh NHQĐ, với qui mơ vốn sở cịn nhỏ chủ yếu tham gia hoạt động đầu tư phát triển, đầu tư cho vay dự án, không tham gia đầu tư vào... vậy, tình hình huy động đầu tư cho vay khách hàng doanh nghiệp cá nhân chi nhánh trọng mức đạt kế hoạch đặt Tình hình đầu tư phát triển đầu tư xây dựng chi nhánh 2.1 Đầu tư cho tài sản cố định
