BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP ĐÔNG ĐÔ  Giáo viên hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn : TS. Nguyễn Thị Hồng Hải : TS. Nguyễn Thị Hồng Hải Sinh viên thực hiện Sinh viên thực hiện : Nguyễn Bảo Linh : Nguyễn Bảo Linh Lớp Lớp : TC13B : TC13B Khoá luận tốt nghiệp Hà Nội, 05/2011 Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khoá luận này, em xin trân trọng biết ơn giáo viên hướng dẫn – TS. Nguyễn Thị Hồng Hải, người đã tận tình hướng dẫn em trong qua trình hoàn thành khoá luận này. Em xin chân thành cảm ơn các cô chú, anh chị công tác tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh đã tạo điều kiện, giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập tại Ngân hàng. Và em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới toàn thể các thầy cô giáo trong khoa Tài Chính Ngân hàng trường Đại học Dân Lập Đông Đô đã tận tình giúp đỡ em trong suốt thời gian học tại trường. Ngày 16 tháng 5 năm 2011 Sinh viên Nguyễn Bảo Linh Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nghiên cứu trong khoá luận là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ rang. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với lời cam đoan của mình. Ngày 16 tháng 5 năm 2011 Sinh viên Nguyễn Bảo Linh Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký tự viết tắt Danh mục bảng biểu, biểu đồ, sơ đồ Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Nguyên văn 1 BIDV Quảng Ninh Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh 2 CKH Có kỳ hạn 3 CV Cho vay 4 CVTD Cho vay tiêu dùng 5 HĐQT Hội đồng quản trị 6 KKH Không kỳ hạn 7 NHĐT&PTVN Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 8 NHNN Ngân hàng nhà nước 9 NHTM Ngân hàng thương mại 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TG Tiền gửi 12 WTO Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục Nội dung Trang A. Bảng Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu về huy động vốn tại Chi nhánh 30 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh 31 Bảng 2.3 Một số chỉ tiêu về dư nợ của Chi nhánh 33 Bảng 2.4 Một số chỉ tiêu về kết quả kinh doanh tại Chi nhánh 35 Bảng 2.5 Chỉ tiêu doanh số cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng 37 Bảng 2.6 Chỉ tiêu dư nợ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng 38 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích tại Ngân hàng 39 Bảng 2.8 Chỉ tiêu về số lượng khách hàng tại Ngân hàng 42 Bảng 2.9 Chỉ tiêu phương thức cho vay tiêu dùng của Ngân hàng 43 Bảng 2.10 Thị phần của Ngân hàng so với địa bàn tỉnh Quảng Ninh 44 B. Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích 40 Biểu đồ 2.2 Thị phần tín dụng các Ngân hàng ở tỉnh Quảng Ninh 45 C. Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp 9 Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng gián tiếp 11 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của BIDV Quảng Ninh 28 Sơ đồ 2.2 Các đơn vị trực thuộc tại BIDV Quảng Ninh 29 Sơ đồ 2.3 Các Quỹ tiết kiệm tại BIDV Quảng Ninh 29 Nguyễn Bảo Linh Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngày nay, để phát triển kinh tế và tạo dựng cho mình một vị thế trên trường quốc tế thì Việt Nam phải nhanh chóng hội nhập kinh tế quốc tế. Việc hội nhập kinh tế quốc tế sẽ đem đến cho nước ta những cơ hội phát triển nhanh và bền vững đất nước. Tuy nhiên, hội nhập kinh tế quốc tế cũng đem lại cho các doanh nghiệp những thách thức lớn. Các doanh nghiệp đứng trước một sự cạnh tranh rất gay gắt không chỉ đối với các doanh nghiệp trong nước và mà còn nhiều doanh nghiệp nước ngoài có vốn lớn, trang bị hiện đại. Khó khăn lớn nhất của các doanh nghiệp hiện nay là vốn đầu tư thấp, kinh doanh còn yếu kém… điều này làm cho các doanh nghiệp thấy lúng túng, lo sợ trước tiến trình hội nhập đang tiến gần. Không chỉ các doanh nghiệp mà ngay cả các ngân hàng cánh tay của nền kinh tế cũng phải hòa vào môi trường này. Vừa phải cùng các doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn, vừa phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài có vốn lớn và có quá trình hoạt động lâu dài trong lĩnh vực ngân hàng. Do đó các NHTM cần phải đa dạng hóa các sản phẩm cung ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp, đồng thời phải hoàn thiện các sản phẩm để hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Tín dụng là nghiệp vụ quan trọng bậc nhất của các ngân hàng thương mại. Vì hầu hết nguồn vốn của ngân hàng đều tập trung cho nghiệp vụ này, đó cũng là nghiệp vụ mà qua đó ngân hàng thể hiện vai trò cung ứng vốn cho phat triển kinh tế và phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Hơn nữa, trong điều kiện hiện nay, khi các ngân hàng ngày càng bình đẳng hơn trong kinh doanh, cạnh tranh hoàn hảo và công bằng, thì vấn đề nâng cao chất lượng và hiệu quả sử dụng vốn nói chung, của nghiệp vụ tín dụng nói riêng là việc làm không thể thiếu được đảm bảo cho sự sống còn và phát triển của ngân hàng thương mại. Nguyễn Bảo Linh 1 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp Trong tín dụng ngân hàng, cho vay tiêu dùng là một lĩnh vực phức tạp, có nhiều đặc thù như là: các món vay nhỏ lẻ, phải dàn trải chi phí cho nhiều khoản vay, có mức độ rủi ro cao… để có thể mở rộng cho vay tiêu dùng thật không đơn giản. Vì vậy, em đã chọn đề tài là: “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh” làm nội dung nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài - Tìm hiểu những vấn đề cơ bản về dịch vụ cho vay tiêu dùng và mở rộng cho vay tiêu dùng. - Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng và mở rộng cho vay tiêu dùng của BIDV Quảng Ninh. - Đề xuất một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Quảng Ninh. 3. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thu thập thông tin, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu so sánh, phương pháp thực tiễn… 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng và mở rộng cho vay tiêu dùng. - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Cho vay tiêu dùng tại BIDV Quảng Ninh. + Phạm vi thời gian: từ năm 2008 - 2010. Nguyễn Bảo Linh 2 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp 5. Kết cấu của khoá luận Đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận, khoá luận được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Tổng quan về mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh. Nguyễn Bảo Linh 3 Lớp TC13B [...]... VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Quảng Ninh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam được thành lập ngày 26/4/1957 theo Nghị định số 117/TTG của Thủ tư ng chính phủ với tên gọi ban đầu là Ngân Hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài Chính Trải qua 54 năm xây dựng và trưởng thành Ngân hàng Đầu. .. (5) Ngân hàng giải ngân cho công ty bán lẻ (6) Khách hàng trả nợ ngân hàng Ưu điểm của cho vay tiêu dùng gián tiếp: - Cho phép Ngân hàng dễ dàng tăng doanh số cho vay tiêu dùng - Tiết kiệm giảm được chi phí trong cho vay - Là nguồn gốc của việc mở rộng quan hệ với khách hàng và các hoạt động ngân hàng khác Hạn chế của cho vay tiêu dùng gián tiếp: - Ngân hàng không tiếp xúc trực tiếp với người tiêu dùng. .. nước và ngoài nước Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh Với tên gọi ban đầu là Ngân hàng kiến thiết Hồng Quảng được thành lập ngày 27/5/1957 theo nghị định số 233NĐ-TC-TCCB Ra đời trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Quảng Ninh đã góp phần tích cực vào sự nghiệp xây dựng và bảo vệ tổ quốc, phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh. .. cung hàng hoá cũng tăng, khi cung hàng hoá tăng tức là hoạt động sản xuất phát triển làm tăng nhu cầu vay vốn, do vậy hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng sẽ phát triển và cần được các ngân hàng chú ý mở rộng Nguyễn Bảo Linh 24 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH. .. Đầu tư và Phát triển Việt Nam với tư cách là một Ngân hàng độc lập thuộc hệ thống các tổ chức tín dụng Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển trong giai đoạn này cũng Nguyễn Bảo Linh 25 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp thay đổi, đặc biệt là từ năm 1995 trở lại đây Ngân hàng Đầu tư và phát triển đã thực sự chuyển sang kinh doanh đa năng tổng hợp Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam là Ngân. .. phát triển kinh tế sau khi thống nhất đất nước (1981-1990), Ngân hàng kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng đầu tư và xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với nhiệm vụ chính là cấp phát và cho vay vốn đầu tư xây dựng cơ bản trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế Đến năm 1990 pháp lệnh Ngân hàng ra đời, Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu. .. kiện phát triển và mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng c Uy tín của ngân hàng đối với khách hàng Đó là hình ảnh của ngân hàng trong lòng khách hàng, là niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng Uy tín của mỗi ngân hàng được xây dựng, hình thành trong cả một quá trình lâu dài Ngân hàng lớn thường được ưu tiên lựa Nguyễn Bảo Linh 14 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp chọn so với các ngân hàng. .. nghiệp - Tài trợ có mua lại: Ngân hàng có thể bán trở lại cho công ty bán lẻ phần nợ mình chưa được thanh toán, kèm với tài sản đã được thụ đắc trong một thời hạn nhất định 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay tiêu dùng là sự đáp ứng ngày càng tăng về số lượng khách hàng và/ hoặc tăng quy mô tín dụng... Căn cứ vào nguồn gốc cho vay a Cho vay tiêu dùng trực tiếp Cho vay tiêu dùng trực tiếp là các khoản CVTD trong đó ngân hàng trực tiếp tiếp xúc và cho khách hàng vay cũng như trực tiếp thu nợ từ người này Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp (3) Ngân hàng (1) (5) (2) Người tiêu dùng Nguyễn Bảo Linh 9 Công ty bán lẻ Lớp TC13B (4) Khoá luận tốt nghiệp Trong đó: (1) Khách hàng đến ngân hàng để... tư và phát triển Việt Nam là Ngân hàng chuyên ngành về lĩnh vực đầu tư và phát triển được thành lập sớm nhất tại Việt Nam, có chức năng huy động vốn ngắn, trung và dài hạn trong nước cũng như nước ngoài để đầu tư phát triển, kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và phi Ngân hàng, làm Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ cho đầu tư và phát triển từ các nguồn của chính phủ, . về mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh. Chương 3: Giải pháp mở. mở rộng cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Ninh. Nguyễn Bảo Linh 3 Lớp TC13B Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG. cho vay tiêu dùng. - Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng và mở rộng cho vay tiêu dùng của BIDV Quảng Ninh. - Đề xuất một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của