Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội.doc

56 545 3
  • Loading ...

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Tài liệu liên quan

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 19/09/2012, 17:26

Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Chuyên Đề Tốt NghiệpLời Nói ĐầuKinh tế thị trờng nh một sân chơi khắc nghiệt mà ở đó sự cạnh tranh là một chất xúc tác giúp cho nó ngày càng phát triển. Nhất là trong bối cảnh hiện nay, xu hớng hội nhập toàn cầu hóa đã lan rộng trên khắp thế giới Việt Nam không phải là ngoại lệ. Từ đó khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp ngày càng trở lên khó khăn, sự an toàn của chúng luôn bị đe dọa bởi những rủi ro không thể lờng trớc đợc. hệ thống Ngân hàng cũng nằm trong nguy cơ tiềm ẩn này thậm chí rủi ro của nó còn cao hơn các doanh nghiệp khác.Trong quá trình vận động của nền kinh tế, Ngân hàng là nơi bơm vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu tạo nên sự vận động nhịp nhàng thúc đẩy quá trình phát triển của nền kinh tế. Kết hợp với các ngành kinh tế khác, Ngân hàng có vai trò tham gia bình ổn thị trờng tiền tệ, kiểm soát lạm phát, phát triển thị trờng ngoại hối tạo công ăn việc làm cho ngời lao động đặc biệt quan trọng hơn Ngân hàng là kênh dẫn vốn cho sự phát triển kinh tế.Trong thời kỳ mới, chiến lợc phát triển kinh tế đất nớc do Đảng Nhà nớc đặt ra là phát triển kinh tế theo chiều sâu thực hiện Công nghiệp hóa Hiện đại hóa. Do đó, nguồn vốn trung dài hạn của Ngân hàng để thực hiện chiến lợc phát triển kinh tế trên là rất quang trọng. Theo tính toán dự báo thì nhu cầu vốn cho đầu t phát triển trong giai đoạn 2006 2010 vào khoảng 140 tỷ USD, trong đó 35% là nguồn vốn đầu t từ nớc ngoài. Với xu hớng hiện nay thì các doanh nghiệp sẽ chủ yếu cố gắng tạo năng lực sản xuất mới nâng cao khả năng cạnh tranh. Chính vì vậy, nhu cầu vay vốn tín dụng trung dài hạn của các thành phần kinh tế là rất lớn. Việc đáp ứng các nhu cầu vay vốn trung dài hạn cho nền kinh tế là cơ hội lớn để mở rộng hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại. Tuy nhiên, khả năng cho vay phải đi đôi với nâng cao chất lợng của những khoản tín dụng trung dài hạn, từ đó tạo ra một giới hạn an toàn trong kinh doanh của Ngân hàng đồng thời góp phần vào quá trình Công nghiệp hóa Hiện đại hóa của đất nớc.Nhận thức đợc vấn đề này, trong thời gian thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội kết hợp với những kiến thức đã học em đã chọn đề tài:1Chuyên Đề Tốt Nghiệp Một số giải pháp nhằm nâng cao chất l ợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội .Nội dung của chuyên đề bao gồm 3 Chơng:Chơng 1: Tín dụng trung dài hạn chất lợng của tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mại.Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội.Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội.Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trong bộ môn đã giảng dạy em trong suốt thời gian học tại trờng em cũng gửi lời cảm ơn tới các anh chị trong Phòng Tín dụng - Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội đã tận tình hớng dẫn, cung cấp các tài liệu đóng góp ý kiến để em hoàn thành Chuyên đề tốt nghiệp này.Sinh viên2Chuyên Đề Tốt NghiệpChơng 1Tín dụng trung dài hạn chất lợng của tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mại1.1 Khái quát chung về Ngân hàng Thơng mại1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Thơng mạiBắt đầu từ thời trung cổ, một số nhà thơng nghiệp đã tách ra chuyên kinh doanh đổi tiền đúc. Cùng với sự phát triển của thơng nghiệp ngoại thơng, họ còn giúp các thơng nhân bảo quản tiền, chuyển tiền thanh toán đây là tiền đề cho sự ra đời của nghề Ngân hàng. Từ thế kỷ 15 trở về trớc, có sự xuất hiện của các Ngân hàng cho vay nặng lãi. Bắt đầu từ thế kỷ 16, khi phơng thức sản xuất từ bản chủ nghĩa hình thành ở nhiều nớc châu Âu. Thơng mại bắt đầu phát triển, các Ngân hàng t bản chủ nghĩa lần lợt ra đời, độc lập với nhau thực hiện các chức năng nh nhau, đó là trung gian tín dụng, trung gian thanh toán phát hành giấy bạc ngân hàng. Thời kỳ này các Ngân hàng chủ yếu áp dụng mức lãi suất vừa phải. Đến thế kỷ 19, bắt đầu xuất hiện Ngân hàng Trung ơng thực hiện chức năng phát hành tiền. Các Ngân hàng còn lại chỉ làm trung gian tín dụng, trung gian thanh toán trong nền kinh tế, đợc gọi là Ngân hàng trung gian hay Ngân hàng kinh doanh. Sang đến thế kỷ 20, đánh dấu sự ra đời của các Ngân hàng đa năng, Ngân hàng chuyên kinh doanh trong một lĩnh vực các tổ chức tín dụng (TCTD). Sau chiến tranh thế giới lần thứ 2 đến những năm 80 của thế kỷ 20, hệ thống Ngân hàng kinh doanh đã hoàn chỉnh phát triển ở trình độ cao. Xuất hiện nhiều Ngân hàng quy mô lớn, xuyên quốc gia nh Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng phát triển châu (ADB), Ngân hàng thanh toán quốc tế (BIS), Ngân hàng Trung ơng châu Âu (EUB) các tổ chức tài chính quốc tế nh Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF). Nh vậy sự ra đời của Ngân hàng Thơng mại (NHTM) đã khơi thông sự chu chuyển vốn góp phần tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế.3Chuyên Đề Tốt NghiệpTừ lịch sử hình thành hệ thống NHTM cho thấy các Ngân hàng chỉ xuất hiện trong điều kiện nền kinh tế đã phát triển đến một trình độ nhất định dẫn đến tính tất yếu khách quan của việc hình thành hệ thống Ngân hàng gắn bó chặt chẽ với sự phát triển kinh tế. Trớc thế kỷ 19, Việt Nam là một nớc nông nghiệp lạc hậu, thơng mại kém phát triển vì thế nghề kinh doanh tiền tệ mang nặng tính phân tán, chủ yếu là đổi tiền cho vay nặng lãi. Từ nửa cuối thế kỷ 19, cùng với sự xâm lợc đô hộ của thực dân Pháp, ở Việt Nam đã xuất hiện các Ngân hàng t bản chủ nghĩa. Ngày 6 tháng 5 năm 1951 Ngân hàng Quốc gia Việt Nam đợc thành lập theo sắc lệnh số 15/SL. Đến tháng 9 năm 1960 đợc mang tên là Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Trong giai đoạn 1951 1987, ở Việt Nam chỉ tồn tại hệ thống Ngân hàng một cấp. Tuy hệ thống Ngân hàng hai cấp đã xuất hiện ở nớc ta từ năm 1955 đến 1975 ở chế độ ngụy quyền Sài Gòn (miền nam Việt Nam) nhng đến 26/3/1988 thì hệ thống này mới đợc áp dụng trong toàn quốc. Chỉ sau khi hai pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 hai Luật Ngân hàng năm 1998 thì hệ thống Ngân hàng hai cấp ở Việt Nam mới thực sự đợc xây dựng phù hợp với mô hình Ngân hàng hai cấp của nền kinh tế thị trờng. Ngân hàng nhà nớc Việt Nam thực hiện chức năng phát hành tiền, quản lý Nhà nớc về tiền tệ, tín dụng Ngân hàng. Còn các NHTM, Ngân hàng chuyên doanh, công ty tài chính, quỹ tín dụng thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ.Khi mới ra đời, NHTM hoạt động chủ yếu là cho vay đối với lĩnh vực thơng mại, nhng ngày nay nó mang tính tổng hợp đa năng. Các NHTM không chỉ có quan hệ rộng rãi với mọi khách hàng thuộc các lĩnh vực các thành phần kinh tế khác nhau, mà còn rất nhiều các dịch vụ về tiền tệ tín dụng. Có rất nhiều cách hiểu khác nhau về NHTM dới đây là một số quan điểm: Theo nhà kinh tế học David Begg: NHTM là trung gian tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền mở các tài khoản tiền gửi. ở Mỹ: NHTM là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài chính hoạt động trong ngành dịch vụ tài chính.4Chuyên Đề Tốt Nghiệp ở Pháp: NHTM là những xí nghiệp thờng xuyên nhận của công chúng dới hình thức tiền gửi hay hình thức khác họ dùng vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. ở ấn Độ: NHTM là cơ sở nhận các khoản tiền gửi để cho vay, tài trợ đầu t.Từ các quan điểm khác nhau trên có thể rút ra một định nghĩa cuối cùng về NHTM nh sau:Ngân hàng Thơng mại là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng, với hoạt động thờng xuyên là nhận tiền gửi, cho vay cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế quốc dân.Các NHTM có các đặc trng cơ bản sau: Là một tổ chức đợc phép nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả. Sử dụng tiền gửi của khách hàng để cho vay, chiết khấu đầu t. Thực hiện các khoản thanh toán các dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng.Tổ chức tín dụng nào có đầy đủ ba đặc trng trên mới đợc coi là NHTM.1.1.2 Các chức năng của Ngân hàng Thơng mại Chức năng trung gian tín dụngNHTM huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các chủ thể kinh tế trong xã hội rồi dùng nguồn vốn này để cho vay đối với các chủ thể kinh tế thiếu vốn có nhu cầu bổ sung vốn. Nh vậy, hoạt động của NHTM là đi vay để cho vay, là cầu nối giữa ngời có vốn d thừa ngời có nhu cầu về vốn. Hoạt động này đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng nhờ chênh lệch giữa lãi suất cho vay với lãi suất huy động. Chức năng trung gian tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng đối với tất cả các đối tác trong quan hệ tín dụng. Ngời gửi tiền thu đợc lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi với khoản lãi tiền gửi. Ngời đi vay thỏa mãn đợc nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng, mà không phải tốn kém nhiều chi phí thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung cấp vốn. Còn bản thân NHTM thu đợc lợi nhuận từ chênh lệch về lãi suất. Đối với nền kinh tế, chức năng này góp phần thúc đẩy kinh tế, điều hòa lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền kiềm chế lạm phát. Từ những nội 5Chuyên Đề Tốt Nghiệpdung trên, có thể kết luận rằng chức năng trung gian tín dụng là chức năng cơ bản quan trọng nhất của NHTM. Chức năng trung gian thanh toánKhi làm trung gian thanh toán, NHTM tiến hành một số nghiệp vụ nh: Mở tài khoản tiền gửi, nhận vốn tiền gửi vào tài khoản thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Với sự phát triển ngày càng lớn mạnh của NHTM thì phần lớn các khoản thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ của xã hội đợc thực hiện qua Ngân hàng với những hình thức thanh toán tiên tiến thủ tục ngày càng đơn giản. Chính vì vậy hoạt động thanh toán trở nên thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tiết kiệm chi phí. Điều này góp phần đẩy nhanh tốc độ lu thông hàng hóa, tốc độ luân chuyển vốn hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội. NHTM huy động tối đa nguồn vốn trong xã hội, giám sát kỹ luật hợp đồng kinh tế, tài chính thanh toán theo đúng quy định của pháp luật Nhà nớc. Chức năng tạo tiềnChức năng này chỉ đợc thực hiện khi hệ thống Ngân hàng hai cấp đã đợc hình thành các chức năng trung gian tín dụng trung gian thanh toán đã thực hiện. Từ một khoản tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay bằng chuyển khoản trong hệ thống NHTM, số tiền gửi đã tăng lên gấp bội so với lợng tiền gửi ban đầu. Khối lợng tiền do các NHTM tạo ra có ý nghĩa lớn, tạo ra những điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của quá trình sản xuất kinh doanh đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền của xã hội. Việc tạo ra tiền chuyển khoản để thay thế cho tiền mặt là một sáng kiến quan trọng thứ hai của lịch sử hoạt động ngân hàng. Chính nhờ phơng thức tạo tiền đã tiết kiệm đợc chi phí lu thông Ngân hàng trở thành trung tâm của đời sống kinh tế xã hội.1.1.3 Vai trò của Ngân hàng Thơng mại trong nền kinh tế thị trờngVai trò của NHTM là kết quả của việc thực hiện các chức năng triển khai cụ thể các hoạt động kinh doanh của nó. Trong nền kinh tế vai trò của NHTM đợc thể hiện nh sau: Thứ nhất: NHTM góp phần thúc đẩy sự phát triển nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.6Chuyên Đề Tốt Nghiệp Thứ hai: NHTM góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế hợp lý theo hớng công nghiệp, hóa hiện đại hóa. Thứ ba: NHTM tạo lập môi trờng cho việc thực thi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ơng (NHTW). Thứ t : NHTM là cầu nối giữa kinh tế quốc gia với kinh tế quốc tế.1.2 Hoạt động tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mại1.2.1 Khái niệm về tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mạiTín dụng trung dài hạn (TDTDH) là: hoạt động tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn trung dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống. Tùy theo từng quốc gia, từng thời kỳ mà có những quy định cụ thể của hoạt động TDTDH. ở Việt Nam, về thời hạn cho vay đợc xác định phù hợp với thời gian thu hồi vốn của dự án đầu t, khả năng trả nợ của khách hàng tính chất nguồn vốn cho vay của TCTD. Hình thức tín dụng này có một số đặc trng sau: Thời hạn đáo hạn trên 1 năm. Thời hạn cho vay trung hạn: từ 12 đến 60 tháng. Thời hạn cho vay dài hạn: từ 60 tháng trở lên nhng không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập đối với pháp nhân không quá 15 năm đối với các dự án phục vụ đời sống. Khoản tín dụng này đợc trả dần bằng những khoản trả vay theo thời gian (có thể theo quý, nửa năm hoặc thanh toán hàng năm) trong kỳ hạn của khoản vay. Chúng thờng đợc đảm bảo bằng tài sản lu động đem ra thế chấp hoặc có văn tự cầm cố tài sản cố định.Mục đích của hoạt động TDTDH là để đầu t dự án, xây dựng mới, mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới cải tiến thiết bị công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật nhằm mục tiêu lợi nhuận phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội pháp luật quy định.1.2.2 Các hình thức tín dụng trung dài hạn7Chuyên Đề Tốt NghiệpCùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, các hình thức TDTDH ngày càng phong phú hấp dẫn. Có thể nêu ra đây một số hình thức TDTDH: Hoạt động tín dụng theo dự án đầu t : Đây là hình thức TDTDH chủ yếu của các NHTM Việt Nam hiện nay. Dự án đầu t là tập hợp những đề xuất dựa trên cơ sở căn cứ khoa học thực tiễn về việc bỏ vốn để xây dựng mới, mở rộng, cải tạo đổi mới kỹ thuật cộng nghệ những đối tợng là tài sản cố định nhằm đạt đợc sự tăng trởng về số lợng, cải tiến hoặc nâng cao chất lợng của sản phẩm hay dịch vụ trong một khoảng thời gian nhất định. Dựa vào lĩnh vực tài trợ mà ngời ta chia hai hình thức phổ biến:Hình thức TDTDH nhằm cải tạo, khôi phục, mở rộng, thay thế tài sản cố định.Hình thức TDTDH nhằm đầu t cho các dự án xây dựng mới, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học công nghệ để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh. Cho thuê tài chính: Đây là hoạt động TDTDH trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài sản giữa bên cho thuê là TCTD với khách hàng thuê. Khi kết thúc thời hạn thuê, khách hàng mua lại hoặc tiếp tục thuê lại tài sản đố theo các điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng. Hoạt động này đem lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế nói chung các bên liên quan nói riêng. Thấu chi (v ợt chi): là hình thức Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng đ-ợc quyền chi vợt số d trên tài khoản tiền gửi với những điều kiện nhất định. Chi phí cơ bản đối với ngời vay là lãi suất đánh vào số d thấu chi này. Ngời vay nói chung chỉ phải trả lãi số tiền đã sử dụng vì không có yêu cầu số d bồi thờng chi trong giai đoạn số tiền bị lấy đi. Cho nên, chi phí hữu hiệu của một khoản nợ thấu chi là lãi suất đợc định ra trên số d thấu chi. Bảo lãnh trung dài hạn mua thiết bị trả chậm: Đây là cam kết của Ngân hàng về việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay thế cho chủ đầu t đứng ra nhập máy móc thiết bị với thời gian ít nhất là một năm trong trờng hợp khách hàng không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ với nhà xuất khẩu. Hình thức này đợc áp dụng khi chủ đầu t muốn nhập máy móc thiết bị của nớc ngoài mà không có tiền trả hết ngay một lần. Họ ký hợp đồng với bên xuất khẩu xin trả dần giá trị của thiết bị 8Chuyên Đề Tốt Nghiệpnhập hàng năm dới sự bảo lãnh của Ngân hàng. Việc này rất có lợi cho chủ đầu t vì họ không phải bỏ ngay ra một khoản tiền lớn để mua máy móc thiết bị mà khoản tiền này sẽ đợc trả dần khi chính các máy móc thiết bị đó sinh lời. Tuy nhiên, nếu chủ đầu t không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ cho bên xuất khẩu thì Ngân hàng sẽ phải đứng ra trả nợ thay cho chủ đầu t, lúc này Ngân hàng trở thành chủ nợ chính của chủ đầu t.1.2.3 Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với phát triển kinh tế1.2.3.1 Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với nền kinh tếở tất cả các quốc gia, nhu cầu vốn trung dài hạn cho đầu t xây dựng các công trình sản xuất kinh doanh mới, hiện đai hóa công nghệ sản xuất, mở rộng các ngành sản xuất vật chất đều rất lớn. Nhu cầu này đợc thỏa mãn một phần bằng vốn ngân sách Nhà nớc, vay nớc ngoài, một phần huy động dân c nhng phần lớn vẫn bằng TDTDH của NHTM. TDTDH giúp tăng tích lũy vốn để mở rộng sản xuất cho nền kinh tế. TDTDH tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật TDTDH thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hóa hiện đại hóa. TDTDH thúc đẩy mở rộng kim ngạch xuất nhập khẩu. TDTDH tạo thị trờng sử dụng vốn ngắn hạn. TDTDH tạo nguồn thu cho ngân sách Nhà nớc. TDTDH tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế đối ngoại.Nh vậy, đầu t cho vay trung dài hạn trực tiếp hay gián tiếp đều góp phần phát triển khoa học công nghệ, ổn định lạm phát, nâng cao đời sống của dân c, phát triển lực lợng lao động, đẩy mạnh tăng trởng ổn định. Chính vì vậy, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là việc vô cùng cấp bách đối với sự phát triển kinh tế cả ở hiện tại tơng lai.1.2.3.2 Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệpKinh doanh trong nền kinh tế thị trờng có nghĩa là doanh nghiệp phải chấp nhận cạnh tranh khốc liệt, muốn tồn tại phát triển thì phải thắng trong cạnh tranh. Để có thể giành đợc thắng lợi trong cạnh tranh, doanh nghiệp phải xây dựng 9Chuyên Đề Tốt Nghiệpcho mình một chiến lợc kinh doanh phù hợp với tiềm lực của doanh nghiệp, đồng thời thực hiện tốt chiến lợc kinh doanh đó. Về dài hạn, các doanh nghiệp luôn chú trọng đến việc mở rộng sản xuất, xây dựng nhà xởng, mua sắm máy móc, đổi mới công nghệ để không ngừng nâng cao năng suất, chất lợng sản phẩm giảm chi phí đến mức tối thiểu. Để đáp ứng những nhu cầu trên doanh nghiệp cần một lợng vốn không nhỏ. Doanh nghiệp có thể huy động vốn dới nhiều hình thức: tích lũy trong quá trình sản xuất kinh doanh, phát hành cổ phiếu, trái phiếu hoặc vay Ngân hàng. Tuy nhiên, với những doanh nghiệp vừa nhỏ, khả năng tự tích lũy là không đáng kể, phát hành cổ phiếu, trái phiếu liên quan đến sự phân chia quyền lực kiểm soát công ty Đối với doanh nghiệp, việc vay vốn trung dài hạn nhiều khi mang lại thuận lợi hơn so với huy động vốn trên thị trờng chứng khoán. TDTDH tránh đợc các chi phí phát hành, lệ phí bảo hiểm, lệ phí đăng ký chứng khoán. Về mặt kỳ hạn, doanh nghiệp có thể vay vốn Ngân hàng theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh, đồng thời họ có thể điều chỉnh kỳ hạn nợ, có thể trả sớm hơn khi doanh nghiệp không cần sử dụng vốn đó nữa. Việc trả nợ trung dài hạn cũng đợc xây dựng theo sự phân chia hợp lý ổn định, do đó doanh nghiệp có thể chủ động tìm kiếm các nguồn trả nợ một cách dễ dàng hơn. TDTDH còn giúp doanh nghiệp trong việc chớp cơ hội kinh doanh. Khi có cơ hội, doanh nghiệp có thể nhanh chóng vay vốn Ngân hàng để mở rộng sản xuất, gia tăng sản lợng để chiếm lĩnh thị trờng. TDTDH ngày càng đợc các doanh nghiệp a thích vì nó phù hợp với thực tế của các công ty trách nhiệm hữu hạn các doanh nghiệp nhỏ.Bên cạnh những thuận lợi mà TDTDH đem lại thì mức lãi suất của nó vẫn là chi phí khá cao đối với doanh nghiệp. Nó buộc các doanh nghiệp phải chú trọng đến hiệu quả đầu t, doanh thu không chỉ đủ để trả lãi vốn cho Ngân hàng mà phải đem lợi tức cho chính mình. Do vậy, lãi suất TDTDH của Ngân hàng là đòn bẩy thúc đẩy doanh nghiệp khai thác triệt để hiệu quả của đồng vốn, kinh doanh có lãi thắng lợi trong cạnh tranh.1.2.3.3 Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với Ngân hàng Thơng mại10[...]... Việt Nam của Chi nhánh Bắc Nội là tăng trởng đều vững chắc, đảm bảo tăng tr-ởng gắn với phát triển; Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lợng, hiệu quả kinh 26 Chuyên Đề Tốt Nghiệp3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh NHno&ptnt bắc nộiXuất phát từ tồn tại vớng mắc cũng nh phơng hớng hoạt động của Chinh nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội trong... đa ra một số giải pháp nâng cao chất lợng TDTDH tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội.3.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng Chính sách tín dụng của một Ngân hàng là một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc khuếch trơng tín dụng hoặc hạn chế tín dụng để đạt đợc mục tiêu hoạch định của Ngân hàng đó, hạn chế rủi ro đảm bảo an toàn trong kinh doanh tín dụng. Đồng thời chính sách tín dụng cũng... NghiệpChơng 3 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh nhno&ptnt bắc nội3.1 Định hớng hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng nhno&ptnt bắc nộiThực hiện nghiêm túc chủ trơng về kìm chế lạm phát của Thủ tớng Chính phủ cũng nh của Thống đốc của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam; Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát quản lý tín dụng trong... ta thấy việc nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn đà mang lại hiệu quả cho toàn bộ nền kinh tế, hệ thống Ngân hàng nói chung có ý nghĩa quyết định đến thành công của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội nói riêng trong chi n lợc của mình.Qua quá trình thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Nội, đợc sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị công tác trong Chi nhánh, em đà hoàn thành việc nghiên... 1 Tín dụng trung dài hạnchất lợng của tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mại1.1 Khái quát chung về Ngân hàng Thơng mại1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Thơng mạiBắt đầu từ thời trung cổ, một số nhà thơng nghiệp đà tách ra chuyên kinh doanh đổi tiền đúc. Cùng với sự phát triển của thơng nghiệp ngoại thơng, họ còn giúp các thơng nhân bảo quản tiền, chuyển tiền thanh toán và. .. thực tế nền kinh tế thực tế hoạt động của NHTM ë ViÖt Nam.40 Chuyên Đề Tốt NghiệpChơng 2Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Chi nhánh NHno&ptnt bắc néi22 Chuyên Đề Tốt Nghiệp Dã nợ tín dụng trung dài hạn Đây là chỉ tiêu thời điểm phản ánh quy mô cấp TDTDH của Ngân hàng cho nền kinh tế tại một thời điểm cụ thể. Không thể đánh giá chất lợng TDTDH là cao hay thấp mà chỉ... huy động vốn trung dài hạn Nếu nh một Ngân hàng có khả năng huy động vốn có thời hạn dài, với chi phÝ thÊp nhÊt cã thĨ phơc vơ cho viƯc cho vay đầu t trung dài hạn thì đà tạo cơ sở đảm bảo cho chất lợng TDTDH. Khả năng huy động vốn trung dài hạn thể hiện qua hai chỉ tiêu:Tổng vốn trung dài hạn huy động đợc tốc độ tăng của nguồn vốn này qua các năm phản ánh tốc độ tăng trởng khả năng... tín dụng cũng là một bản hỡng dẫn quan trọng để cán bộ tín dụng thực thi các hoạt động của mình. Cần phải xác định đúng các nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng để đa ra những chi n lợc tốt.Xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng thì chính sách tín dụng trungdài hạn cần tập trung vào các nội dung sau:ã Tiếp tục củng cố tăng cờng mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn đối với các... động vốn trung dài hạn của Ngân hàng.Vốn trung dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động: phản ánh cơ số vốn của Ngân hàng nó nói lên khả năng cung ứng vốn trung dài hạn cho đầu t phát triển. Ngân hàng không thể mở rộng đợc việc cho vay đầu t trung dài hạn nếu tỷ lệ này quá thấp. Chỉ tiêu về lÃi treo lợi nhuậnãLợi nhuận do hoạt động TDTDH lại là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lợng... Ngân hàng, những tài liệu này ghi lại số điểm chất lợng tín dụng theo yêu cầu của từng mặt chất lợng của loại cho vay.1.3.3 Các nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng Thơng mại1.3.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàngCác nhân tố bên trong ảnh hởng tới chất lợng tín dụng Ngân hàng chính là sự hoạt động của Ngân hàng trên tất cả các mặt có liên quan đến hoạt động tín dụng. . NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Em xin chân thành cảm. trung dài hạn và chất lợng của tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thơng mại.Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT
- Xem thêm -

Xem thêm: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội.doc, Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội.doc, Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội.doc, Các chức năng của Ngân hàng Thơng mại Chức năng trung gian tín dụng, Vai trò của Ngân hàng Thơng mại trong nền kinh tế thị trờng, Vai trò của tín dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp, Khái niệm chất lợng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thơng mại, Các nhân tố từ phía Ngân hàng, Các nhân tố từ phía khách hàng, Các nhân tố vĩ mô, Mô hình hoạt động Khái quát tình hình kinh doanh, Hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh NHNoPTNT Bắc Hà Nội., Những kết quả đạt đợc, Những mặt hạn chế và nguyên nhân .1 Những mặt còn hạn chế, Hoàn thiện chính sách tín dụng Thực hiện tốt chiến lợc khách hàng Nâng cao chất lợng công tác thẩm định tài chính Dự án đầu t, Nâng cao trình độ cán bộ và sử dụng cán bộ hợp lý, Nâng cao chất lợng thông tin Ngăn ngừa, giải quyết nợ quá hạn

Từ khóa liên quan