MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA.doc

8 1,164 17
  • Loading ...

Tài liệu liên quan

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 19/09/2012, 17:25

MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPChương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TÁM THÁNG BAGVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 49 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPChi nhánh Tám Tháng Ba tuy mới đi vào hoạt động hơn hai năm (từ 08/03/2005) nhưng do sự nỗ lực của đội ngũ nhân viên và sự lãnh đạo khéo léo của Ban Giám Đốc Chi nhánh kết quả đạt được trong những năm qua là rất khả quan. Thương hiệu của Chi nhánh cũng ngày càng có nhiều người biết đến. Bằng chứng là số lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh không ngừng tăng. Tiếp bước những thành công trước mắt, Chi nhánh cần phải có chiến lược cụ thể để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động và đặc biệt là thoả mãn nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh em xin đề nghị một số phương án sau:3.1. Nâng cao chất lượng huy động vốn Vì nguồn vốn để cho vay chủ yếu của bất kỳ ngân hàng nào đều là nguồn huy động từ tiền gửi của khách hàng. Do vậy, muốn tăng trưởng hoạt động tín dụng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng thì trước hết phải tăng cường khả năng huy động vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Để làm được điều này Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp sau: Đa dạng hoá các hình thức và kỳ hạn tiền gửi mang tính linh hoạt cao, đa dạng hoá các hình thức tiết hiệm như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiêm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu,…với kỳ hạn lâu dài. Nên phát triển dịch vụ theo hướng tiền gửi một nơi có thể rút được ở nhiều nơi mà không tốn phí. Vào thời điểm đầu quý IV, ngân hàng nên huy động bằng loại tiền gửi như thẻ “thần tài”, thẻ “tích luỹ” mà có thể biếu tặng được trong dịp tết. Đối với các sổ tiết kiệm có mệnh giá lớn, ngân hàng nên có chương trình tặng quà thường xuyên để tạo quan hệ thân thiện với khách hàng. Đồng thời tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng cho khách hàng đến giao dịch với các phần thưởng có giá trị khác nhau trong từng thời kỳ. Bên cạnh đó, ngân hàng nên quảng cáo độc đáo, khác lạ trên truyền hình trong các dịp lễ, tết để thu hút khách hàng và quảng bá thương hiệu cho ngân hàng.GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 50 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP Xây dựng đội ngũ nhân viên có thái độ phục vụ ân cần, chu đáo, vui vẻ, nhã nhặn với khách hàng, xử lý nhanh gọn và chính xác các yêu cầu của khách hàng. Thường xuyên tổ chức các buổi học cách chăm sóc khách hàng cho nhân viên để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. 3.2. Chính sách lãi suất Lãi suất luôn được khách hàng quan tâm nhiều nhất. Nhưng lãi suất là một yếu tố rất nhạy cảm mà bất ngân hàng thương mại (NHTM) nào cũng quan tâm theo dõi chặt chẽ. Nó là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận mang lại của hoạt động tín dụng. Không có một NHTM nào dễ dàng dùng lãi suất để lôi kéo khách hàng của đối thủ cạnh tranh. Vì các NHTM khác sẽ lập tức thay đổi lãi suất để giữ chân khách hàng của mình, cho dù việc đó có ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.Chính vì thế ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Tám Tháng Ba cũng nên có một chính sách lãi suất hợp lý, thường xuyên điều chỉnh để phù hợp với lãi suất thị trường, dựa trên nguyên tắc nhất quán là lãi suất cho vay không thấp hơn lãi suất của các NHTM khác trên cùng địa bàn và không ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.3.3. Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụngHiện nay, cơ chế chính sách của NHNN khá thông thoáng, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng chủ động, linh hoạt trong hoạt động kinh doanh của mình.Sacombank phải xây dựng chiến lược hoạt động đúng đắn. Chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận nhưng cũng phải quan tâm đến quyền lợi của khách hàng. Cần thiết phải đánh giá cao những khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ tín dụng tốt, uy tín. Cần phải xây dựng trong lòng khách hàng hình ảnh ngân hàng luôn luôn gần gũi và hỗ trợ khách hàng kịp thời.Trước khi cho vay cán bộ tín dụng cần phải kiểm tra xem khách hàng có đầy đủ các điều kiện ngân hàng đưa ra hay không? Đặc biệt chú ý đến phương án sử dụng GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 51 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPvốn của khách hàng có khả thi không? Nguồn thu nhập của khách hàng có đủ để trả nợ vay cho ngân hàng hay không?… Việc đánh giá tài sản đảm bảo là một công việc phức tạp nên cần phải được chuyên môn hoá. Khi định giá tài sản, cần đưa ra mức giá phù hợp, không cao quá gây rủi ro cho ngân hàng, không thấp quá làm phật lòng khách hàng . Sau khi cho vay Ngân hàng phải chú trọng tới công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Cán bộ tín dụng phải thường xuyên xuống tận nơi kinh của khách hàng để kịp thời phát hiện những rủi ro có thể mà bước đầu cán bộ tín dụng chưa thẩm định được. Khắc phục những tồn tại trong hoạt động kiểm tra nội bộ. Kiểm tra toàn diện các nghiệp vụ, trong đó nghiệp vụ tín dụng phải kiển tra 100% các món vay phát sinh. Thường xuyên phân tích nợ đến hạn, nợ quá hạn để xác định rõ các nguyên nhân gây ra và khả năng thu hồi nợ. Cán bộ tín dụng phải hỗ trợ nhau trong công tác thu hồi nợ, tập trung sức để giải quyết có hiệu quả nợ quá hạn, đề ra từng phương án cụ thể cho từng khoản nợ quá hạn. Dùng những biện pháp mạnh để đối phó với những khách hàng có thái độ quỵt nợ ngân hàng, những cũng phải khéo kéo nếu không sẽ ảnh hưởng xấu đến danh tiếng của ngân hàng.3.4. Thực hiện chiến lược khách hàng, chủ động tìm đến khách hàng Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh của dự án. Bất cứ trong lĩnh vực kinh doanh nào, thái độ phục vụ khách hàng cũng được chú trọng đầu tiên. Do vậy viêc duy trì và tạo lập mối quan hệ với khách hàng có ý nghĩa đem lại sự thành công lâu dài cho ngân hàngngân hàng phải chủ động trong tất cả các quan hệ với khách hàng. Đối với những khách hàng quen thuộc và có uy tín, ngân hàng phải hết sức quan tâm để bổ sung và tạo điều kiện cho nhau cùng phát triển, tăng tỷ lệ cho vay cùng với sự ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ để giữ chân khách hàng. Đối xử bình đẳng với tất cả các khách hàng khi đến giao dịch, không vì khách hàng quen mà giải quyết trước như vậy sẽ tạo cảm giác thiếu tôn trọng đối với khách hàng mới. Phải luôn xem câu khẩu hiệu của ngân hàng là trọng tâm để phục vụ khách hàng “sự thành công của khách hàng là sự thành công của ngân hàng”. GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 52 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPĐẩy mạnh công tác tiếp thị qua điện thoại và trực tiếp đến nơi kinh doanh để tư vấn cho những khách hàng có hoặc sắp có nhu cầu vay để bổ sung vốn kinh doanh… Cán bộ tín dụng chủ động tìm kiếm những khách hàng tiềm năng, hiện ít quan hệ với ngân hàng, xin phép một cuộc hẹn để giới thiệu về các sản phẩm tài trợ của ngân hàng, giải đáp những thắc mắc cho khách hàng ngay tại chỗ. Qua đó, thu thập thêm các thông tin về ngành nghề và những kiến nghị của khách hàng đối với ngân hàng. Trên cơ sở đó, ngân hàng nghiên cứu xây dựng quy trình tín dụng phù hợp với đối tượng vay vốn. Cán bộ tín dụng nên tìm hiểu những thông tin về các ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, đồng thời học hỏi trao đổi kinh nghiệm của nhau và với các ngân hàng khác về đối tượng khách hàng. Ngân hàng chủ động thẩm định trước những đối tượng khách hàng đã chọn. Điều này sẽ giúp bớt đi một số công đoạn, thời gian khi khách hàng có nhu cầu tìm đến ngân hàng và tránh được sự phân tán vào các thông tin mà khách hàng chủ động cung cấp. Xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng để tăng cường mối quan hệ với khách hàng. Vào các ngày lễ, tết, ngày thành lập công ty, ngày sinh nhật khách hàngngân hàng nên gửi những lá thư cảm ơn, lịch, thiệp chúc mừng, bánh sinh nhật, lẵng hoa… thể hiện tình cảm của ngân hàng đối với khách hàng. Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo về chăm sóc sắc đẹp, các lớp học nấu ăn, lớp học chăm sóc sắc đẹp cho các khách hàng quen thuộc của Chi nhánh tham gia. Đối với các khách hàng lớn thì tổ chức các tour du lịch thăm quan, đi các chùa nổi tiếng trong nước. Qua đó, không những tăng cường mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng mà còn tiếp thị Ngân hàng thông qua khách hàng. Bởi vì nếu Ngân hàng phục vụ tốt thì họ sẽ giới thiệu cho bạn hàng và người quen của mình đến giao dịch với Ngân hàng.3.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lựcTrong bất kỳ cơ quan, tổ chức hoạt động trong lĩnh vực nào, con người đều có một vị trí quan trọng đặc biệt. Họ quyết định sự tồn tại và phát triển của hoạt động GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 53 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPđó. Tuy nhiên, những con người đó chỉ có thể phát huy hết khả năng của mình khi họ có đầy đủ những kiến thức cơ bản đối với lĩnh vực mà họ đang hoạt động. Trong các hoạt động ngân hàng, nhất là hoạt động tín dụng đòi hỏi cán bộ tín dụng phải am hiểu các ngành nghề kinh tế, tình hình tài chính khu vực và thế giới. Như vậy mới có thể giải quyết nhanh chóng, chính xác các tình huống trong cho vay. Để nâng cao trình độ cho nhân viên ngân hàng mà đăc biệt là nhân viên tín dụng, ngân hàng phải thường xuyên tổ chức các buổi bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn, nghiệp vụ, có những buổi trao đổi kinh nghiệm của những cán bộ điển hình với những nhân viên mới. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng cần trang bị cho mình kiến thức về thị trường tiền tệ, thị trường bất động sản, các kiến thức về luật tổ chức tín dụng, luật đất đai, luật dân sự…để phục vụ tốt cho công tác thẩm định tránh gây tổn thất cho ngân hàng.Thường xuyên cập nhật các chủ trương, chính sách, văn bản mới của nhà nước có liên quan đến hoạt động tín dụng giúp cho cán bộ tín dụng vận dụng một cách linh hoạt, sáng tạo trong quá trình cấp tín dụng nhằm thực hiện tốt các mục tiêu do ngân hàng đặt ra. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phải có chế độ đãi ngộ nhân viên hiện hữu, thưởng phạt công minh, mỗi người sẽ nhận được những phần thưởng khác nhau cho những cống hiến khác nhau trong công việc. Ngoài những chế độ thưởng cuối năm, thưởng nhân ngày thành lập, ngày lễ, thưởng cho nhân viên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao…Hàng tháng, hàng quý ngân hàng nên tổ chức cho nhân viên đi nghỉ mát để phục hồi sức khoẻ sau những ngày làm việc căng thẳng.3.6. Đẩy mạnh vai trò bộ phận MarketingHiện nay hầu hết các ngân hàng chỉ tập trung vào việc quảng cáo trên các báo, tạp chí với lượng thông tin rất vắn tắt và đối tượng người đọc bị giới hạn mà phần lớn là các cơ quan hành chính sự nghiệp. Có một số ngân hàng chọn phương pháp treo biển quảng cáo ở những nơi có nhiều người qua lại. Việc này rất tốn kém nhưng lại kém hiệu quả. Vì vậy, bộ phận Marketing Ngân hàng cần có những biện GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 54 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPpháp tăng cường việc tiếp thị quảng cáo trên mọi phương diện nhưng phải đem lại hiệu quả. Ví dụ như:Để tiếp cận khách hàng rộng rãi, bộ phận Marketing cần triển khai việc giới thiệu các dịch vụ khách hàng, các loại hình tín dụng trên mạng kết hợp với việc giải đáp thắc mắc cho khách hàng như một diễn đàn.Giới thiệu các tiện ích và hoạt động của Chi nhánh thông qua các sở, ban ngành; tham gia các hội chợ, triển lãm… tìm cơ hội tự giới thiệu về mình. Giới thiệu kỹ các điều kiện, thủ tục vay vốn và các chương trình khuyến mãi thường xuyên của ngân hàng qua đài phát thanh, truyền hình…Tiếp thị gián tiếp dựa vào chính khách hàng của mình thông qua việc cải tiến thủ tục, nhanh gọn về thời gian, tiến bộ về phong cách giao tiếp để khách hàng tự giới thiệu cho bạn hàng của họ. Nắm bắt được các nhu cầu và thị hiếu của khách hàng để phục vụ một cách tốt nhất.3.7. Hoàn thiện và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàngHiện nay, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tínmột ngân hàng có tiếng ở Việt Nam. Trong thời gian tới ngân hàng có chủ trương mở rộng thị phần ra các nước trên thế giới tạo tiếng tăm cho ngân hàng trên thương trường quốc tế để mở rộng các dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu. Chi nhánh Tám Tháng Ba được thành lập cũng với mục tiêu để quảng bá thương hiệu cho ngân hàng nhưng không nằm ngoài mục tiêu lợi nhuận và cũng chịu áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Để nâng cao năng lực của mình, Sacombank cùng Chi nhánh Tám Tháng Ba cần hoàn thiện các sản phẩm có và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ hơn nữa. Vì trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, ngân hàng nào có dịch vụ tốt nhất sẽ là ngân hàng chiếm ưu thế. Vì vậy đổi mới công nghệ và cung cấp các dịch vụ có chất lượng sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đẩy mạnh hoạt động của Chi nhánh. 3.8. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộGVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 55 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPLĩnh vực ngân hàngmột lĩnh vực rất nhạy cảm và sẽ chịu ảnh hưởng lớn khi có sự tác động từ bên ngoài lẫn bên trong. Vì vậy, để hạn chế đến mức thấp nhất những ảnh hưởng thì việc tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ là cần thiết nhằm triệt tiêu những nhân tố gây ảnh hưởng xấu đến Chi nhánh cũng như toàn hệ thống ngân hàng. Một số công việc Chi nhánh cần thường xuyên thực hiện: Ban lãnh đạo cần thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng. Tham mưu cho cán bộ tín dụng những hồ có thể được cho vay để tăng thêm tính an toàn trong hoạt động cho vay, giảm thiểu các khoản vay quá hạn gây ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh. Xem xét một cách toàn diện tình hình tuân thủ các thủ tục cho vay, tính hợp pháp của các hồ vay, tình hình thu nợ, lãi…nhằm phát hiện những sai phạm, tiêu cực của từng cán bộ để có biên pháp ngăn chặn kịp thời, tránh gây thất thoát tài sản ngân hàng. Thông báo công khai, kịp thời kết quả kiểm tra để có biện pháp xử lý nhanh chóng, hạn chế tối thiểu những tổn thất cho Chi nhánh. Đồng thời rút ra bài học kinh nghiệm cho cán bộ tín dụng trong công việc sau này.GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 56 . 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁPChương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BAGVHD:. thể để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động và đặc biệt là thoả mãn nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh em xin
- Xem thêm -

Xem thêm: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA.doc, MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA.doc, MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA.doc

Từ khóa liên quan