Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long BAN GIÁM ĐỐCPhòngQuan hệ khách hàngPhòng Kế toán – thanh toán và
dịch vụ PhòngNgân quỹPhòngHành chính nhân sựTổ kiểm tra nội bộChủ thẻNHNTTL(CN
phát hành thẻ)Trung tâm thẻ(1)(4)(2)(3)Tổ chức
thẻ QTCN
phát hànhCN thanh toánTT thẻChủ thẻĐVCNT(3)(11)(1)(7)(6)(4)(5)(8)(12)(2)(10)(9)Vietcombank CardPhát hành và thanh toán
thẻ ghi nợ nội địaThẻ tín dụng quốc tếVietcombank Connect24Phát hànhThanh toánVisaMasterCardAmexVisaMasterCardAmexDiners ClubJCB
Phát hành và thanh toánThẻ ghi nợ quốc tếThẻ VCB MTVThẻ VCB Connectt24 VisaDỊch
vụ ATMVietcombank SG24Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 1 - LỜI MỞ ĐẦUSự
phát triển và hội nhập của Việt Nam trong những năm gần đây không
chỉ được nhận thấy ở tốc độ
phát triển kinh tế mà còn có
thể nhận thấy được trong phong cách phong cách tiêu dùng, thanh toán của người dân Việt Nam. Đó là việc ngày càng có nhiều khách
hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là thẻ.
Thẻ xuất hiện ngày càng nhiều và đa dạng, không
chỉ ở thành thị mà còn cả ở nông thôn.Dịch
vụ thẻ là một
dịch vụ ngân hàng độc đáo, hiện đại, ra đời và
phát triển dựa trên sự
phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng,
dịch vụ thẻ đã
nhanh chóng trở thành
dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến và được ưa chuộng
hàng đầu trên
thế giới. Và nay,
thẻ cũng đang dần khẳng định vị trí của mình trong hoạt động thanh toán
tại Việt Nam.Từ năm 1995,
thẻ ngân hàng bắt đầu xuất hiện ở Việt Nam với những sản phẩm
thẻ đầu tiên do
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
phát hành. Đến nay,
tại Việt Nam đã có hơn 20
ngân hàng phát hành
thẻ thanh toán, với mức tăng trưởng bình quân 300%/năm và các sản phẩm ngày càng phong phú, đa dạng hơn. Đặc biệt, kể từ khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO, nền kinh tế ngày càng
phát triển và hội nhập tạo tiền đề thuận lợi cho lĩnh vực
thẻ tại Việt Nam
phát triển mạnh mẽ hơn.Tuy nhiên, một số vấn đề đặt ra là: Liệu sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường
thẻ trong những năm qua có quá “nóng” không? Thực chất sự
phát triển ấy có đạt được cân bằng giữa số lượng và chất lượng không? Và hình thức thanh toán này trong thời gian qua đã đóng góp vào sự
phát triển của nền kinh tế như
thế nào? Đã thực sự góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế chưa? Trong giai đoạn lạm
phát tăng cao như hiện nay
thẻ ngân hàng có góp phần trong việc làm giảm lạm
phát hay không?Võ Thanh Trà – TCDN46QNTrên cơ sở nhận thức tầm quan trọng, tính hấp dẫn cũng như sự cần thiết của
dịch vụ thẻ tại Việt Nam cũng như
tại NHNT Việt Nam, trong thời gian thực tập
tại NHNT
Chi nhánh Thăng Long, được sự hướng dẫn tận tình của các anh
chị cán bộ Phòng Kế toán thanh toán và
dịch vụ, đề tài: “
Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại
thương Chi nhánh Thăng Long” đã được chọn để nghiên cứu và hoàn thành trong khuôn khổ một chuyên đề tốt nghiệp.Trong khuôn khổ đề
tài này, chuyên đề
chỉ nghiên cứu nhằm đưa ra các giải pháp để
phát triển chất lượng qua đó gia tăng số lượng khách
hàng chứ không đi sâu nghiên cứu để
phát triển các
dịch vụ mới. Với phạm vi nghiên cứu như vậy, chuyên đề này được kết cấu thành 3 phần như sau:Chương I: Khái quát về
dịch vụ thẻ của
ngân hàng thương mạiChương II: Thực trạng
dịch vụ thẻ của
Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng LongChương III: Một số
giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 3 - CHƯƠNG I :KHÁI QUÁT VỀ
DỊCH VỤ THẺ CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1. KHÁI QUÁT VỀ
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1.1. Khái niệm NHTMNgân
hàng là một trong các tổ chức
tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế.
Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự
phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống
tài chính nói riêng, trong đó NHTM
thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô
tài sản, thị phần và số lượng các
ngân hàng.Các
ngân hàng có
thể được định nghĩa qua chức năng, các
dịch vụ hoặc vai trò mà chúng
thể hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là ở chỗ các yêu tố trên đang không ngừng thay đổi. Cách tiếp cận thận trong nhất là xem xét
ngân hàng dựa trên những phương tiện mà chúng cung cấp. Trên phương diện đó có
thể định nghĩa
ngân hàng như sau:
Ngân hàng là tổ chức
tài chính cung cấp một danh mục các
dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm,
dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng
tài chính nhất so với bất kì tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.Luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam có ghi: “Hoạt động
ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và
dịch vụ ngân hàng với nội dung
thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các
dịch vụ thanh toán.”.1.1.2. Chức năng của NHTMHệ thống NHTM ngày nay tiếp tục
phát triển không ngừng. Theo đó, các sản phẩm của NHTM cũng ngày càng đa dạng hơn, phức tạp hơn nhằm phục
vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, NHTM vẫn mang những chức năng chính,
thể hiện rõ nhất đặc trưng của nó:1.1.2.1. Trung gian
tài chính Võ Thanh Trà – TCDN46QNNgân
hàng là một tổ chức trung gian
tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với 2 loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế , đó là: (1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt
chi tiêu, họ là những người cần bổ sung vốn; và (2) các cá nhân và tổ chức
thặng dư trong
chi tiêu, họ có tiền để tiết kiệm. Như vậy, làm
thế nào để tiền từ nhóm thứ (2) chuyển sang nhóm thứ (1)? Để giải quyết vấn đề này cần có cơ chế chuyển giao vốn trong nền kinh tế thị trường- Chuyển giao trực tiếp từ người thừa vốn sang người thiếu vốn dưới hình thức Tín dụng
Thương mại.- Chuyển giao gián tiếp từ nơi thừa đến nơi thiếu dưới hình thức tín dụng
ngân hàng thông qua một trung gian
tài chính, chính là
Ngân hàng Thương mại.Tuy nhiên, do sự không phù hợp về không gian, quy mô…, quan hệ chuyển giao trực tiếp có phần bị cản trở, và tất yếu dẫn đến sự ra đời của các trung gian
tài chính – chính là các NHTM.Khi thực hiện chức năng này,
Ngân hàng đóng vai trò là người trung gian giữa bên đi vay và bên cho vay, tập hợp những người tiết kiệm và đầu tư, thu hút lượng tiền nhàn rỗi ở khắp nơi trong nền kinh tế hình thành một nguồn vốn khá lớn phục
vụ nhu cầu cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất. Bằng các biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ, các NHTM đã hạn chế và phân tán rủi ro. Hay nói cách khác, các NHTM tham gia vào kinh doanh rủi ro. Kết quả là NHTM một mặt thu được lợi nhuận từ các
dịch vụ mà mình cung cấp, mặt khác vẫn thỏa mãn nhu cầu thanh khoản của nhiều khách hàng.1.1.2.2. Trung gian thanh toán Cùng với sự
phát triển của khoa học công nghệ, chức năng là trung gian thanh toán của NHTM ngày nay
thể hiện rõ hơn bao giờ hết. Ở các quốc gia Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 5 - có nền kinh tế
phát triển, NHTM là kênh thanh toán phổ biến nhất, lớn nhất và thuận tiện nhất, đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán của toàn xã hội.NHTM thực hiện chức năng trung gian thanh toán chính là việc NHTM thực hiện các nghiệp
vụ chi trả tiền,
hàng hoá,
dịch vụ cho các cá nhân và tổ chức thông qua các công cụ thanh toán như séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, các loại
thẻ . cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách
hàng cần. Không
chỉ thực hiện
nghiệp vụ thanh toán cho khách hàng,
ngân hàng còn thanh toán bù trừ với nhau thông qua
ngân hàng Trung ương hoặc các trung tâm thanh toán.Việc NHTM thực hiện vai trò trung gian thanh toán có ý nghĩa rất lớn đối với nền kinh tế. Hoạt động này thúc đẩy quá trình lưu thông
hàng hoá,
dịch vụ, tiết kiệm
chi phí lưu thông tiền mặt, hạn chế vốn ứ đọng trong khâu thanh toán, tạo cơ sở cho NHTM tạo tiền thông qua con đường tín dụng đối với các doanh nghiệp dưới hình thức cho vay bằng chuyển khoản (bút tệ) thúc đẩy việc luân chuyển tiền tệ một cách
nhanh chóng. Đối với hoạt động của hệ thống
ngân hàng của quốc gia và quốc tế, công nghệ thanh toán hiện đại, quy mô rộng lớn, thống nhất giữa các thành viên sẽ làm tăng tính hiệu quả, biến
ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán quan trọng, phục
vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu.1.1.2.3. Tạo phương tiện thanh toán Theo quan điểm hiện đại, đại lượng tiền tệ bao gồm nhiều bộ phận: tiền giấy trong lưu thông, số dư trong TKTG giao
dịch của khách
hàng tại các
ngân hàng, và tiền gửi trên các
tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Khi
ngân hàng cho vay, số dư trên tìa khoản tiền gửi của khách
hàng tăng lên, khách
hàng có
thể dùng để mua
hàng hoá,
dịch vụ. Do đó, bằng việc cho vay các
ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán. Toàn bộ hệ thống Võ Thanh Trà – TCDN46QNngân
hàng cũng tạo ra phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi được mở rộng từ
ngân hàng này đến
ngân hàng khác trên cơ sở cho vay.Năng lực của hệ thống NHTM trong việc tạo tiền không những đáp ứng nhu cầu tồn
tại và
phát triển của bản thân hệ thống NHTM - tăng cường nguồn vốn để hoạt động - mà còn chứa đựng một ý nghĩa to lớn. Vì chức năng “tạo tiền” của NHTM
chỉ thực hiện được nếu vốn mà NHTM huy động đã cho vay được và số tiền vay đó phải luân chuyển được trong hệ thống NHTM, do đó nếu NHTM không tạo được tiền có nghĩa là NHTM không tạo được điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất. Hậu quả là sản xuất không được thực hiện, nguồn tích luỹ từ lợi nhuận và các nguồn khác bị hạn chế, các đơn vị sản xuất lại còn có khả năng gánh chịu tình trạng ứ đọng vốn do thừa vốn (tạm thời). Còn khi NHTM tăng cường tín dụng, khối lượng tín dụng có xu hướng tăng, kéo theo xu hướng tăng khối lượng tiền tệ cung ứng cho nền kinh tế. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn cho hoạt động của
ngân hàng, lượng tiền gửi mà
ngân hàng tạo ra chịu sự tác động trực tiếp của các nhân tố như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt qua
ngân hàng, tỷ lệ tiền gửi không phải là tiền gửi thanh toán…1.1.3. Các hoạt động cơ bản của NHTM Nhận tiền gửi Cho vay Bảo lãnh Cho thuê thiết bị trung và dài hạn Cung cấp các
dịch vụ uỷ thác và tư vấn Cung cấp các
dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán Cung cấp các
dịch vụ bảo hiểm Bảo quản vật có giá Các hoạt động khácChuyên đề thực tập tốt nghiệp - 7 - 1.2.
DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của
thẻ ngân hàngThẻ là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do các tổ chức
tài chính, tín dụng
phát hành cho khách
hàng . Khách
hàng có
thể dùng
thẻ để thanh toán tiền
hàng hoá,
dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư của mình ở
tài khoản tiền gửi (TKTG) hoặc hạn mức tín dụng (HMTD) được cấp theo hợp đồng ký kết giữa
ngân hàng phát hành (NHPH)
thẻ và chủ thẻ. Hoá đơn thanh toán
thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ
thẻ đối với đơn vị chấp nhận
thẻ (ĐVCNT). ĐVCNT và đơn vị cung ứng
hàng hoá ,
dịch vụ đòi tiền chủ
thẻ thông qua NHPH và NHTT thẻ.Thẻ dù do bất cứ tổ chức
tài chính hoặc phi
tài chính
phát hành đều được làm bằng Plastic theo kích cỡ chuẩn quốc tế là 8,5cm×5,5cm×0,07cm, và ít nhất phải có đủ các yếu tố sau:- Mặt trước
thẻ gồm: + Nhãn hiệu
thương mại của thẻ.+ Tên và logo của
ngân hàng phát hành thẻ.+ Số
thẻ và tên của chủ
thẻ được in nổi.- Mặt sau
thẻ gồm:+ Dải băng từ chứa các thông tin được mã hoá theo một tiêu chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.+ Ô chữ ký dành cho chủ thẻ.Ngoài ra
thẻ còn có thêm một số yếu tố khác tuỳ theo quy định của Tổ chức
thẻ quốc tế hoặc các hiệp hội
phát hành thẻ…1.2.2. Phân loại
thẻ ngân hàngThị trường
thẻ thế giới hiện nay đang lưu hành rất nhiều loại thẻ. Theo Võ Thanh Trà – TCDN46QNtừng tiêu thức khác nhau
thẻ được chia thành nhiều loại. Tuy nhiên việc phân loại
chỉ mang tính tương đối, chủ yếu để thuận tiện cho công tác phân tích. Có
thể phân loại
thẻ dựa trên một số tiêu thức sau:1.2.2.1. Theo đặc tính kỹ thuật Theo tiêu thức này
thẻ gồm các loại sau:-
Thẻ khắc chữ nổi ( Embossed Card): là loại
thẻ mà trên bề mặt của
thẻ được khắc chữ nổi toàn bộ các thông tin cần thiết về chủ
thẻ cũng như
tài khoản. Ngày nay, loại
thẻ này không còn được sử dụng vì tính chất thô sơ, dễ bị làm giả.-
Thẻ băng từ ( Magnetic Card): là loại
thẻ được sản xuất dựa trên kỹ thuật từ tính, những thông tin của
thẻ và chủ
thẻ được mã hoá trên bề mặt băng từ ở mặt sau của thẻ. Hiện nay loại
thẻ này đang được sử dụng phổ biến.-
Thẻ thông minh (Smart Card): là loại
thẻ được sản xuất dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học, trên
thẻ có gắn một con chíp điện tử có cấu trúc như một máy tính hoàn hảo. Vì vậy
thẻ thông minh còn được gọi là
thẻ Chíp. Đây là
thế hệ
thẻ mới nhất, tân tiến nhất hiện nay với độ an toàn, bảo mật cao.1.2.2.2. Theo tính chất thanh toán -
Thẻ ghi nợ (Debit Card)-
thẻ loại A: là loại
thẻ mà chủ
thẻ được
chi tiêu trong phạm vi số dư TKTG thanh toán của mình
tại NHPH thẻ. Để sử dụng
thẻ này, chủ
thẻ phải có 1 TKTG
tại ngân hàng. Khi rút tiền
tại máy ATM hay thanh toán
tại các ĐVCNT, giá trị của những giao
dịch này lập tức được trừ vào số dư TKTG của chủ thẻ. Do đó, chủ
thẻ không phải mở
tài khoản đảm bảo thanh toán
thẻ mà sử dụng dựa trên số dư TKTG hoặc hạn mức thấu
chi mà
ngân hàng cho phép.Thẻ ghi nợ gồm 2 loại sau:+
Thẻ online: là loại
thẻ ghi nợ mà giá trị những giao
dịch ngay lập tức được khấu trừ vào TKTG của chủ thẻ.Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 9 - +
Thẻ offline: là loại
thẻ ghi nợ mà giá trị của những giao
dịch sau nhiều ngày mới được khấu trừ vào TKTG của chủ thẻ.-
Thẻ trả trước (Prepaid card)-
thẻ loại B: là loại
thẻ mới được
phát triển trên
thế giới, khách
hàng không được làm các thủ tục
phát hành
thẻ như: làm giấy yêu cầu
phát hành thẻ, mở
tài khoản hoặc chứng minh
tài chính, mà
chỉ cần trả cho
ngân hàng một số tiền sẽ được
ngân hàng cấp cho một tấm
thẻ với mệnh giá tương đương. Đặc tính của loại
thẻ này giống như mọi
thẻ bình
thường khác, tuy nhiên
thẻ chỉ được
chi tiêu trong giới hạn số tiền có trong
thẻ và một khoảng thời gian nhất định tuỳ theo
ngân hàng phát hành, tức là hạn mức của loại
thẻ này không có tính tuần hoàn.-
Thẻ tín dụng (Credit Card)-
thẻ loại C: Đây là loại
thẻ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Khi sử dụng
thẻ này, chủ
thẻ được cấp một hạn mức tín dụng nhất định để
chi tiêu
tại những ĐVCNT. Hạn mức tín dụng do
ngân hàng đưa ra căn cứ vào uy tín và khả năng đảm bảo
chi trả của khách hàng. Khả năng đảm bảo được xác định dựa trên tình hình thu nhập, tình hình
chi tiêu,
tài khoản đảm bảo, địa vị xã hội… của khách hàng. Đây là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt giúp cho người sư dụng có
thể chi tiêu trước, trả tiền sau. Định kì, chủ
thẻ sẽ nhân được sao kê từ
ngân hàng. Chủ
thẻ phải thanh toán số tiền đã
chi tiêu mà không phải trả lãi. Tuy nhiên nếu thanh toán không đúng hạn, chủ
thẻ sẽ phải
chị phí suất chậm trả và các loại phí khác. Sau khi thanh toán đủ số tiền phải trả,
ngân hàng sẽ khôi phục HMTD cho chủ thẻ. Điều này tạo nên tính tuần hoàn, là đặc tính ưu việt của
thẻ tín dụng.1.2.2.3. Theo phạm vi lãnh thổ -
Thẻ trong nước: có 2 loạiLocal use only card: là loại
thẻ do tổ chức
tài chính hoặc
ngân hàng trong nước
phát hành,
chỉ dùng được trong nội bộ tổ chức đó mà thôi.Võ Thanh Trà – TCDN46QNDomestic use only card:
thẻ thanh toán mang
thương hiệu của TCTQT được
phát hành để sử dụng trong nước. -
Thẻ quốc tế (International Card): là loại
thẻ không
chỉ dùng được
tại quốc gia nó được
phát hành mà còn sử dụng được trên phạm vi quốc tế.1.2.3. Các chủ
thể tham gia
dịch vụ thẻ của NHTM1.2.3.1.
Ngân hàng phát hành
Ngân hàng phát hành là
ngân hàng phát hành
thẻ cho các khách
hàng có kết quả thẩm định do chính
ngân hàng đó thẩm định đạt yêu cầu, và là
ngân hàng tạo sao kê cho chủ
thẻ và quyết toán cho chủ thẻ.Ngân
hàng phát hành có
thể liên kết với một tổ chức
tài chính tín dụng khác trong việc
phát hành thẻ, để xâm nhập thị trường mới, mở rộng đối tượng khách hàng. Đó là một cách tận dụng những ưu
thế của bên thứ ba về kinh nghiệm, khả năng am hiểu và xâm nhập thị trường, và vị trí địa lý. Các
ngân hàng tham gia vào việc
phát hành này gọi là
ngân hàng đại lý. Mọi khâu tổ chức thực hiện các công việc chính trong quá trình
phát hành
thẻ như như quyết định hạn mức tín dụng cho khách hàng, ký kết hợp đồng và in
thẻ đều do
ngân hàng phát hành thực hiện, các
ngân hàng đại lý
chỉ tham gia vào một phần của quá trình này hành như: nhận đơn xin
phát hành
thẻ của khách hàng, hoặc có
thể tham gia vào quá trình thẩm định
tài chính của khách
hàng dựa trên kinh nghiệm và mối quan hệ sẵn có. Do đó,
ngân hàng phát hành là
ngân hàng chịu trách nhiệm chính trong mọi khâu
phát hành
thẻ nên đòi hỏi
ngân hàng đó phải uy tín lớn, có tiềm lực
tài chính mạnh để có khả năng đầu tư về mọi mặt.1.2.3.2. Chủ thẻ: [...]... lượng khách
hàng chứ không đi sâu nghiên cứu để
phát triển các
dịch vụ mới. Với phạm vi nghiên cứu như vậy, chuyên đề này được kết cấu thành 3 phần như sau:Chương I: Khái quát về
dịch vụ thẻ của
ngân hàng thương mạiChương II: Thực trạng
dịch vụ thẻ của
Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh
Thăng LongChương III: Một số
giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại
thương Chi nhánh Thăng Long... loại thẻ. Theo Võ Thanh Trà – TCDN46QN CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG
DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI
NHÁNH THĂNG LONG2.1. TỔNG QUAN VỀ
NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH
THĂNG LONGTên đầy đủ:
Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng LongTên tiếng Anh: Vietcombank Thanglong BranchĐịa chỉ: Số 98, đường Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội2.1.1. Lịch sử hình thành và
phát triển của NHNT
Chi nhánh. .. lượng giao
dịch hàng hoá,
dịch vụ tương đối lớn. Đổi lại khi trở thành một ĐVCNT của
ngân hàng, nó sẽ được ngân
hàng cung cấp các thiết bị, máy đọc
thẻ POS,
ngoài ra các nhân viên sẽ được
ngân hàng đào tạo, hướng dẫn các nghiệp
vụ thanh toán
hàng hoá,
dịch vụ bằng
thẻ cho khách
hàng tại đơn vị.1.2.4. Vai trò của
dịch vụ thẻ trong việc
phát triển kinh tế - xã hội1.2.4.1. Đối với
ngân hàng a) Vai... tiên
ngân hàng Ngoại Thương đưa các nghiệp
vụ thanh toán
thẻ vào Việt Nam, với loại
thẻ đầu tiên được chấp nhận thanh toán là: Visa Card. Tuy vậy, NHNTTL mới
chỉ tham gia
phát hành và thanh toán
thẻ vào năm 2002. Ngân
hàng Ngoại thương là một
ngân hàng hàng đầu trong hoạt động thanh toán
thẻ tại Việt Nam,
chi m 47% thị phần thanh tốn
thẻ trong đó chủ yếu là hoạt động thanh toán
hàng hoá
dịch vụ. ... các tổ chức
thẻ quốc tế tương ứng.(8) Trung tâm
thẻ nhận báo Có từ các Tổ chức
thẻ quốc tế, sau đó đối chi u với bảng kê của
chi nhánh thanh toán
thẻ để hạch toán cho
chi nhánh phát hành
thẻ liên quan. Đồng thời lập giấy báo Nợ cho
chi nhánh phát hành thẻ. (9)
Hàng tháng vào ngày sao kê, trung tâm
thẻ lập sao kê
chi tiết các giao
dịch được
phát sinh trong kỳ của từng
thẻ và gửi cho
chi nhánh qua... khách
hàng của họ có
thể vừa là chủ thẻ, vừa là các đơn vị cung ứng
hàng hố
dịch vụ có ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vừa là
ngân hàng ngân hàng đại lý
phát hành
thẻ thanh toán Võ Thanh Trà – TCDN46QN Độ an tồn về
tài chính của
Ngân hàng Vietcombank -
Ngân hàng
thương mại lớn và chuyên nghiệp nhất Việt Nam, với mạng lưới ngân
hàng mạnh nhất và có mạng lưới rút... về nghiệp
vụ thanh toán qua máy cho khách hàng. - Quản lý và xử lý những giao
dịch có sử dụng
thẻ tại những đơn vị này. - Thơng
thường các
ngân hàng thanh tốn sẽ thu phí
chi t khấu từ các đơn vị chấp nhận
thẻ cho việc họ thực hiện các giao
dịch qua
thẻ tại đây. Mức phí này tuỳ thuộc vào từng
ngân hàng. Có rất nhiều
ngân hàng vừa là
ngân hàng phát hành vừa là
ngân hàng thanh toán, khách
hàng của... giá trị mỗi giao
dịch mà chủ
thẻ thanh toán
tại ĐVCNT.Đặc biệt,
hàng năm
ngân hàng còn thu nhập lớn từ khoản phí
thường niên do chủ
thẻ chi trả cho việc sở hữu
thẻ của
ngân hàng. Khoản thu lớn nhất của ngân
hàng khi tham gia thanh toán
thẻ là phần
chi t khấu
thương mại mà
ngân hàng được hưởng do thanh toán hộ các tổ chức
phát hành. Một nguồn thu nữa ngồi phí
phát hành và thanh tốn
thẻ là các khoản... gian thực tập
tại NHNT
Chi nhánh Thăng Long, được sự hướng dẫn tận tình của các anh
chị cán bộ Phịng Kế tốn thanh tốn và
dịch vụ, đề tài:
Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại
thương Chi nhánh Thăng Long” đã được chọn để nghiên cứu và hồn thành trong khn khổ một chun đề tốt nghiệp.Trong khuôn khổ đề
tài này, chuyên đề
chỉ nghiên cứu nhằm đưa ra các giải pháp để
phát triển chất lượng qua đó... hiện nghiệp
vụ đã
phát sinh những hạn chế làm giảm sự
phát triển của
dịch vụ thẻ tại NHNTTL.2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân2.3.2.1. Hạn chế • Cơng nghệ chưa đáp ứng được u cầu: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - 11 - Chủ
thẻ là cá nhân hoặc người được uỷ quyền (nếu
thẻ do cơng ty uỷ quyền sử dụng) có
tài khoản
tại ngân hàng và được
ngân hàng phát hành thẻ. Tên của chủ
thẻ được ghi rõ trên
thẻ và được . về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mạiChương II: Thực trạng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng LongChương III: Một số giải pháp phát. cán bộ Phòng Kế toán thanh toán và dịch vụ, đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Chi nhánh Thăng Long đã được chọn để nghiên cứu