1 ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG - KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH THỰC HIỆN TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM THỰC TRẠNG CỦA THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG: Đối với quốc gia nào, hoạt động ngân hàng (NH) huyết mạch kinh tế, ổn định lành mạnh hệ thống ngân hàng giữ vai trò trọng yếu việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng huy động tiền nhàn rỗi xã hội để đáp ứng vốn cho sản xuất, kinh doanh tiêu dùng xã hội Vì vậy, để đảm bảo ổn định lành mạnh hệ thống ngân hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh tiêu dùng xã hội (trong có chi tiêu Chính phủ tiêu dùng cá nhân doanh nghiệp) phải lành mạnh hóa Người vay tiền sử dụng đồng vốn không hiệu quả, khó khăn đổ dồn gánh nặng cho ngân hàng Chính vậy, tái cấu trúc ngân hàng đạt hiệu phải gắn liền với tái cấu trúc tồn kinh tế, đặc biệt quan tâm tái cấu trúc đầu tư công tái cấu trúc doanh nghiệp Cuộc khủng hoảng tài suy giảm kinh tế toàn cầu gần (2007-2009) xuất phát từ việc cho vay “dưới chuẩn” NH, đặc biệt Mỹ, buộc quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn hoạt động NH Việc tái cấu trúc NH trở nên phổ biến cấp thiết quốc gia, đảm bảo cho NH thích nghi với nhu cầu phát triển bối cảnh kinh tế giới đầy biến động Ở Việt Nam, mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng vốn cịn dồn lên vai NH, việc giữ cho hệ thống NH ổn định lành mạnh phải đặc biệt quan tâm Trước biến động phức tạp thời gian gần kinh tế giới, để ôn định phát triển kinh tế hiệu bền vững, Đảng Nhà nước ta Nghị tái cấu trúc kinh tế, tái cấu trúc NH, tái cấu trúc đầu tư công tái cấu trúc doanh nghiệp Nhà nước trụ cột tiến trình tái cấu trúc kinh tế Cho đến nay, Việt Nam có NHTM Nhà nước (mặc dù số NH Cổ phần Nhà nước chiếm giữ cổ phần chi phối), NH Chính sách xã hội, nh phát triển, 37 NHTMCP, 48 chi nhánh NH nước ngoài, NH liên doanh, NH 100% vốn nước ngoài, 48 văn phịng đại diện NH nước ngồi, 17 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài chính, QTDTW với 24 chi nhánh 1000 QTDND sở Có thể nói, Việt Nam đa dạng hóa hình thức sở hữu loại hình hoạt động NH, phát triển mạnh mẽ quy mô, tạo điều kiện cho hệ thống NH huy động vốn nước để đáp ứng vốn cho phát triển kinh tế Năm năm trở lại đây, tốc độ tăng trưởng tín dụng trung bình khoảng 33% năm, so với giới tốc độ cao, nguyên nhân thị trường chứng khoán Việt Nam chưa phát triển, nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh tiêu dùng chủ yếu dựa vào NH Thực Nghị số 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 Chính phủ giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, ngành NH phải đảm bảo tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2011 xuống 20%, tổng phương tiện toán tăng khoảng 15-16%; tăng tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn, sản xuất kinh doanh, xuất khẩu; giảm cho vay BĐS, chứng khốn Từ đến nay, ngành NH thực tốt yêu cầu Chính phủ đặt ra; lạm phát kiểm soát Tuy nhiên, hệ thống NH bộc lộ bất cập cần tái cấu để đáp ứng yêu cầu phát triển Việc tái cấu trúc hệ thống NH việc làm bình thường thường xuyên NH, đảm bảo cho hệ thống NH lành mạnh, hiệu quả, ngày phù hợp với thông lệ quốc tế, đảm bảo cạnh tranh môi trường đầy biến động giới, đảm bảo cho hệ thống NH đáp ứng đủ vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, tạo điều kiện cho người dân vùng sâu, vùng xa tiếp cận với dịch vụ NH, tạo hệ thống NH đa dạng loại hình, sở hữu, quy mơ, có NH có đủ tiềm lực để cạnh tranh với NH khu vực giới, làm trụ cột cho NH nước Đồng thời có NH nhỏ lành mạnh hoạt động phân khúc thị trường khác Dự kiến sau năm tái cấu trúc, hệ thống NH Việt Nam có khoảng NH có đủ sức cạnh tranh với NH khu vực, có khoảng 10-15 NH đủ lớn làm trụ cột cho NH nước, khoảng NH nhỏ hoạt động lành mạnh với quy mô phù hợp Để tái cấu trúc, NHNN phân loại NH thành nhóm:    Nhóm thứ 1, gồm NH có tình hình tài lành mạnh có lực quy mơ đủ lớn để tiếp tục phát triển thành NH trụ cột, đủ sức cạnh tranh với khu vực quốc tế Dự kiến có khoảng 15 NH loại chiếm khoảng 80% thị phần hoạt động hệ thống NH Nhóm thứ 2, nhóm NH có tình hình tài lành mạnh có quy mơ nhỏ, khơng có nhu cầu khơng có điều kiện phát triển quy mơ cao Sẽ có quy định đảm bảo giám sát chặt chẽ phân khúc thị trường để đảm bảo cho NH hoạt động hiệu Nhóm 3, nhóm NH có tình hình tài khó khăn cần phải cầu trúc lại NHNN tham gia giám sát chặt chẽ, yêu cầu NH lớn tham gia mua cổ phần, tham gia vào quản trị điều hành cấu lại khoản mục đầu tư; mua lại hợp nhất, sáp nhập cần Phương châm trình tái cấu khơng để NH đổ vỡ, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền khách hàng NH Đây nguyên tắc Chính phủ đảm bảo q trình tái cấu NH Các ngân hàng thương mại Việt nam phải đối mặt với vấn đề nghiêm trọng chất lượng tài sản kém, khó khăn khoản, chất lượng lợi nhuận thấp, yếu quản trị quản lý rủi ro Do vậy, Chính phủ cần phải nhanh chóng đưa chương trình tái cấu ngành để giúp ngân hàng khơng bị rơi vào tình trạng khả tốn khánh kiệt vốn khơi phục lực hệ thống ngân hàng giúp thúc đẩy kinh tế nhanh hồi phục Trong năm năm gần nhờ có sách cởi mở Chính phủ, hệ thống ngân hàng Việt nam tăng trưởng mạnh kể quy mô tài sản số lượng ngân hàng Tính đến ngày 31/12/2010, theo NHNN, tổng tài sản hệ thống lên tới 3,5 triệu tỷ VND (175 tỷ USD) dự nợ cho vay mức 125 tỷ USD tương đương với 120% GDP kinh tế (Thái lan: 100%, Hàn Quốc 80%) Đây mức nợ cao báo động so với cung bậc kinh tế Việt Nam Với tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh nhiều so với GDP (30% năm ba năm từ 2008 đến 2010), ngân hàng tạo lượng cung tiền lớn kinh tế hậu lạm phát cao Các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn rẻ trước đầu tư tràn lan hiệu vấn đề nợ xấu vấn đề thời ngành ngân hàng Nới lỏng sách làm gia tăng cạnh tranh ngành làm tăng giá trị sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, khơng khuyến khích ngân hàng phát triển cách thận trọng bền vững Các ngân hàng huy động khối lượng vốn khổng lồ tăng trưởng ạt hoạt động tín dụng nhiều ngân hàng thành lập chưa có đủ chun mơn, cơng nghệ nhân tốt để quản lý hiệu nguồn vốn quản lý tốt rủi ro Ngành ngân hàng coi hấp dẫn có lãi, theo tính tốn tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (“ROE”) trung bình theo số liệu 2010 có 12.9% 4 Bên cạnh đó, Việt nam có mức hội nhập cao so với kinh tế toàn cầu kinh tế mở giới với tổng kinh ngạch xuất nhập đạt 150% GDP Và khủng hoảng kinh tế tài nước chịu ảnh hưởng nặng nề của Khủng hoảng Tài Thế giới Khủng hoảng Nợ cơng Châu Âu NGUYÊN NHÂN PHẢI TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Bất kỳ khủng hoảng tài liên quan đến bốn vốn đề ngành ngân hàng: (1) chất lượng tài sản kém; (2) thiếu vốn tự có; (3) gặp khó khăn khoản; (4) vấn đề yếu quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro Theo chúng tơi, Chính Phủ đặt vấn đề tái cấu trúc hệ thống ngân hàng cách mạnh mẽ triệt để lúc kịp thời, với lý sau đây: Thứ nhất, nợ xấu nợ chuẩn (Non Performing Loan “NPL”) ngân hàng Việt Nam theo NHNN mức 3.1% tổng dư nợ ngày 30/6/2011, tương đương gần tỷ USD Tuy nhiên từ thực tế gần vụ vỡ nợ nhiều địa phương dự báo tỷ lệ NPL gia tăng mạnh Theo công bố NHNN, ngân hàng Việt nam có 12% dư nợ tương đương với 12 tỷ USD nằm lĩnh vực bất động sản chứng khoán Đây hai ngành bị ảnh hưởng nặng nề khủng khoảng kinh tế Giả sử 1/3 số có vấn đề, NPL tăng thêm tỷ USD Hơn nữa, riêng Vinashin trình tái cấu trúc có tổng cơng nợ khoảng tỷ USD Và mức công nợ tương đương với tổng lợi nhuận sau thuế hệ thống ngân hàng Việt nam ba năm gần (2008-2010) chiếm khoảng 4% dư nợ toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Theo chuyên gia áp dụng chuẩn mực quốc tế việc ghi nhận Nợ chuẩn NPL, tỷ lệ thực hệ thống ngân hàng Việt nam bối cảnh khủng hoảng kinh tế ẩn số lớn Nhìn sang sang Trung Quốc kinh tế coi vững vàng giới, Ngân hàng Credit Suisse vào ngày 12/10/2011 nâng dự báo tỷ lệ nợ chuẩn không hiệu (NPL) hệ thống ngân hàng gấp đôi từ 5% lên 12% “vài năm tới” số nợ NPL chiếm khoảng 65- 100% vốn chủ sở hữu toàn hệ thống ngân hàng Trung Quốc Tức hệ thống ngân hàng Trung Quốc không tái cấu trúc vốn hay tăng vốn, ngân hàng gần hết vốn tự có vài năm tới Tại Châu Âu, tỷ lệ tổng nợ NPL Cộng hòa Ailen EUR 109 tỷ chiếm 20% tổng dư nợ Tại Tây Ban Nha, ngân hàng hạch toán lỗ từ nợ NPL lên đến tới 9% GDP Thứ hai, nhiều ngân hàng Việt Nam đạt mức tỷ lệ đảm bảo vốn tự có tối thiểu (Capital Adequacy Ratio “CAR”) 8% bình diện chung, tỷ lệ CAR khác ngân hàng nhóm ngân hàng Quan trọng hơn, tỷ lệ bị sụt giảm nhanh hạch tốn dự phịng cho khoản nợ NPL Lý chất lượng tài sản suy giảm làm cho chi phí dự phịng gia tăng, làm ăn mịn lợi nhuận lũy kế từ giảm vốn tự có Theo số liệu StoxPlus, vốn chủ sở hữu 43 ngân hành thương mại (khơng tính ngân hàng phát triển ngân hàng 100% vốn nước ngoài) 276 ngàn tỷ đồng (khoảng 14 tỷ USD) vào thời điểm 30/12/2010 5 Việc rà soát cụ thể sác khả vốn hệ thống ngân hàng cấp thiết hết Chúng ta biết tình hình tài vốn thực tế ngân hàng sau thực xong cơng tác rà sốt Thứ ba, liên quan đến vấn đề khoản, diễn biến đua lãi suất gần ngân hàng cho thấy khó khăn khoản hệ thống phản ánh vào mức lãi suất qua đêm lên đến 20% đầu tháng 10/2011 Theo biểu đồ đường cong lãi suất đây, ngân hàng sẵn sàng trả lãi suất ngắn hạn cao lãi suất dài dạn ngân hàng phải huy động vốn giá để giải tỏa tạm thời vấn đề căng thẳng luồng tiền Vấn đề khoản hệ thống thể việc nhiều cán tín dụng nhiều ngân hàng giao nhiệm vụ tiếp thị trực tiếp khách hàng để huy động vốn tiết kiệm Rất Việt Nam, người gửi tiết kiệm lại “mặc cả” với ngân hàng lãi suất Trên thị trường quốc tế, Lehman Brothers phá sản vào thời điểm tháng 10/2008, thị trường tiền tệ hoảng loạn ngân hàng khơng cịn tin tưởng dừng cho vay lẫn đòi lãi cao, lãi suất LIBOR qua đêm tăng lên đến 8% lãi suất LIBOR kỳ hạn tháng có 3% KINH NGHIỆM CÁC GIẢI PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG Nhóm giải pháp 1: Tái cấu trúc vốn tự có ngân hàng Mục tiêu nhóm biện pháp phải xác định mức vốn chủ sở hữu thực tế (sau lập dự phòng đầy đủ cho nợ chuẩn NPL giảm giá tài sản) hệ thống ngân hàng Từ Chính phủ đưa biện pháp cụ thể ví dụ yêu cầu ngân hàng phát hành thêm vốn, cho vay thêm phải u cầu ngân hàng có mức an tồn vốn thực tế mức tối thiểu phải sáp nhập giải thể Nếu ngân hàng khơng có đủ số vốn tối thiểu tự có khó tồn khó huy động vốn thị trường coi có mức đội rủi ro khả toán cao 6 Giải pháp 1.1 Mua lại ngân hàng hay quốc hữu hóa phần để tăng vốn Chính phủ đầu tư vào vốn cổ phần ngân hàng Đây giải pháp thực Mỹ nhiều nước Châu Âu Khởi đầu Anh, Chính phủ mua cổ phiếu Royal Bank of Scotland (RBS) với giá 50.5 xu/cổ phiếu sở hữu 67% ngân hàng Chính phủ Anh sở hữu 43% ngân hàng Lloyds Chính phủ Hà lan sở hữu Ngân hàng ABN Amro Tuy nhiên, việc đầu tư vào ngân hàng thương mại tạm thời, phủ có chiến lược bán lại cổ phiếu cho khối tư nhân hai ngân hàng hồi phục Thực tế trước đó, RBS lỗ kỷ lục 24.1 tỷ bảng (US$34.2 tỷ) năm 2008 hạch tốn dự phịng nợ NPL vào chi phí ăn gần hết vốn RBS Hậu tỷ lệ an toàn vốn CAR thấp nhiều so với mức tối thiểu 8% theo yêu cầu mức 10% theo kỳ vọng thị trường RBS có hệ số dư nợ/ tiền gửi 163% vào năm 2008, có nghĩa RBS phải vay 63% số vốn thị trường vốn Một điểm quan trọng khác với Việt Nam là, RBS có hệ số CAR thấp ngân hàng định chế tài khác cắt đứt quan hệ tín dụng với RBS RBS khả vay vốn thị trường liên ngân hàng lo ngại số vốn lại RBS không đủ để bù đắp khoản lỗ tương lai Trong tình này, RBS khoản hồn tồn lẽ đương nhiên, Chính phủ tay thay để phá sản Lehman Brothers Chính phủ tay cách mua cổ phiếu ngân hàng với giá rẻ (50 xu/cổ phiếu) yêu cầu RBS thực chương trình tái cấu trúc tài sản nguồn vốn bao gồm bán hết tài sản không thuộc phạm vi hoạt động cốt lõi Tương tự, ngân hàng Lloyds phải đóng cửa nhiều chi nhánh nước ngồi bán 300 tỷ bảng tài sản (25% tổng tài sản) không nằm hoạt động cốt lõi Giải pháp 1.2: Chuyển khoản vay Ngân hàng Nhà nước sang cổ phần Theo số liệu báo cáo, tổng khoản NHNN cho ngân hàng thương mại vay vào thời điểm 31/12/2010 210 ngàn tỷ đồng (US$10 tỷ), khơng tính khoản vay cho ngân hàng quốc doanh bán quốc doanh tổng dư nợ cho vay 87 ngàn tỷ đồng (US$4.3 tỷ) Theo kinh nghiệm Thái Lan năm 1998, Chính phủ Thái bắt tất ngân hàng phải hạch toán đầy đủ dự phòng cho khoản nợ xấu vào chi phí (xóa nợ hay writeoff) qua giảm vốn chủ sở hữu Khi ngân hàng có vốn chủ sở hữu thấp so với trước xóa khoản nợ xấu Cũng phương án 1.1 điểm hay phương án sau writeoff vốn chủ sở hữu ngân hàng thấp có lợi cho Chính phủ Ví dụ trước hạch tốn vốn ngân hàng cần tái cấu trúc 1.000 tỷ Chính phủ góp thêm vốn 200 tỷ chiếm 20% Tuy nhiên nợ xấu ngân hàng cần writeoff 800 tỷ vốn sau điều chỉnh cịn 200 tỷ Khi Chính phủ Thái bơm thêm 200 tỷ vào vốn điều lệ tức sở hữu 50% ngân hàng Đây xem biện pháp cứng rắn Chính phủ Thái Lan trước sức ép Ngân hàng Thế giới WB Quỹ tiền Tệ Quốc tế IMF, đơn vị tài trợ cho tái cấu trúc Giải pháp 1.3: Vốn đối ứng (Matching Fund Scheme) Chính phủ tiến hành rà sốt xác định nhóm ngân hàng “xấu” cần phải tái cấu trúc lúc Chính phủ khuyến khích nhà đầu tư từ bên ngồi Đây hình thức đồng tài trợ hay đầu tư Ví dụ nhà đầu tư bỏ 1.000 tỷ vào tăng vốn cho ngân hàng gặp khó khăn Chính phủ cam kết góp vốn thêm 1.000 ngàn tỷ để vực dậy ngân hàng Vốn thường dùng từ quỹ đặc biệt Chính phủ lập để tái cấu trúc ngành 7 Giải pháp 1.4: Mở rộng room sở hữu nước thời gian định Đây biện pháp mà Thái Lan Thổ Nhĩ Kỳ áp dụng thành công Một số ngân hàng tăng hạn mức cho nhà đầu tư nước (room) lên mức cao, ví dụ 75% từ mức 30% Việt Nam, để nhà đầu tư vào kiểm soát, chi phối vực dậy khoảng thời gian 10 năm Cổ đơng nước ngồi phải cam kết sau thời hạn 10 năm phải giảm tỷ lệ sở hữu họ xuống mức theo luật định thông qua việc bán lại cho cổ đông nước phát hành cho cổ đông nước để giảm tỷ lệ sở hữu nước Đây biện pháp mà Ngân hàng Nhà nước tính để nhằm thu hút nhà đầu tư nước khoảng thời gian khó khăn định nhóm ngân hàng Một số ý kiến cho nên cho nước chi phối ngân hàng Việt Nam để tăng tính hấp dẫn cổ phiếu ngành ngân hàng Việt nam Điều làm gia tăng rủi ro bị nước chi phối ngành huyết mạch Nếu bị nước ngồi chi phối hậu vơ lớn khơng phải số ngành khác thức ăn chăn nuôi, số mặt hàng nơng sản vốn bị phía Trung Quốc chi phối Nhóm giải pháp 2: Giải vấn đề khoản Theo nhóm biện pháp này, Ngân hàng Nhà nước đưa chế khoản đặc biệt hay gọi Special Liquidity Scheme dùng giao dịch phi tiền mặt bảo lãnh khoản vay thị trường liên ngân hàng để tạo tin tưởng ngân hàng tổ chức cho vay lẫn Ngoài ra, để giải khoản, NHNN cho vay có đảm bảo hình thức trái phiếu có bảo đảm Ví dụ Techcombank muốn vay NHNN 1.000 tỷ đồng khơng phải vay túy mà phải theo trái phiếu có đảm bảo hay cịn gọi covered bonds Tức Techcombank phải tìm khoản vay tốt (có giá trị cao 1.000 ngàn tỷ đồng) gói lại thành trái phiếu NHNN mua trái phiếu bảo(repo) có đảm rịng tiền từ khoản vay tốt Techcombank với giá chiết khấu, ví dụ 80% Lúc khoản vay đảm rịng tiền khoản vay thương mại tốt Với hình thức này, ngân hàng có vốn hoạt động NHNN có an tồn việc cho vay ngân hàng thương mại Nhóm giải pháp 3: Cải thiện lòng tin vào hệ thống ngân hàng Đây có lẽ giải pháp quan trọng khó Để có lịng tin tốt cơng chúng vào hệ thống ngân hàng minh bạch hóa thông tin thể kế hoạch tái cấu trúc mạnh mẽ liệt theo tinh thần Nghị Quyết Ban Chấp hành Trung Ương Đảng Khóa XI Câu chuyện minh bạch giống với thông điệp Ủy Ban An tồn Giao thơng nước Úc “hãy để đối tượng tham gia giao thông biết diễn đường rủi ro để tránh họ bị bất ngờ Còn việc họ tham gia giao thông việc họ phải phải làm hàng ngày” Ngồi ra, Chính phủ xem sét tăng mức bảo hiểm tiền gửi lên để gia tăng lịng tin cơng chúng Ở Việt nam mức bảo hiểm tiền gửi tối đa 50 triệu đồng (US$ 2.500) có số ý kiến nâng mức bảo hiểm Ví dụ Anh gia tăng mức bảo hiểm tiền gửi tối đa từ GBP 35.000 (US$55.000) lên GBP 85.000 (US$ 135.000) sau khủng hoảng tài năm 2008 Tại Philiphines, mức bảo bảo hiểm tiền gửi 500.000 peso (US$12.000) Nhóm giải pháp 4: Nhóm giải pháp sách Cải thiện môi trường kinh doanh, quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro, v.v Đây nhóm giải pháp mang tính lâu dài địi hỏi đồng Ví dụ tái cấu trúc hệ thống ngân hàng muốn thành cơng phải tái cấu trúc hệ thống doanh nghiệp, đặc biệt khối doanh nghiệp nhà nước, vấn đề cân đối kỳ hạn cho vay huy động, v.v Đây học búa chương trình cải tổ khơng đơn vấn đề mặt kỹ thuật tài Bài viết không sâu vào vấn đề mang nặng tính định tính TÌNH HÌNH THỰC HIỆN TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành nghề kinh doanh VCB: Bao gồm (Căn Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh công ty cổ phần số 0103024468 Sở Kế hoạch Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 02 tháng năm 2008): Hoạt động dịch vụ tài chính:  Trọng tâm hoạt động ngân hàng thương mại với lĩnh vưc truyền thông ngân hàng bán buôn (kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp)  Hoạt động ngân hàng bán lẻ: o Hoạt động lĩnh vực tiêu dùng o Dịch vụ cho vay gắn với bất động sản – cho vay cầm cố, cho vay mua nhà… o Kinh doanh dịch vụ tài phục vụ khách hàng thể nhân…  Bảo hiểm: o Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ o Bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm…  Ngân hàng đầu tư: o Kinh doanh đầu tư chứng khoán o Hoạt động quản lý tài sản/quỹ đầu tư… o Dịch vụ tư vấn mua, bán, chia tách, sáp nhập công ty…  Dịch vụ tài khác… Hoạt động phi tài chính:  Kinh doanh đầu tư bất động sản  Đầu tư xây dựng phát triển dự án kết cấu hạ tầng  Hoạt động khác… Các hoạt động kinh doanh chiến lược VCB: Huy động vốn: Bao gồm nhận tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn, vay vốn tổ chức tín dụng ngồi nước, vay vốn NHNN hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Hoạt động tín dụng Bao gồm cấp tín dụng hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, hình thức khác theo quy định NHNN Dịch vụ toán ngân quỹ Bao gồm mở tài khoản, cung ứng phương tiện toán nước vào ngồi nước, thực dịch vụ tốn nước quốc tế, thực dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực dịch vụ thu phát tiền mặt, ngân phiếu toán cho khách hàng Các hoạt động khác Bao gồm hoạt động góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực nghiệp vụ mua bán giấy tờ có giá ngoại tệ USD, kinh doanh ngoại hối vàng, nghiệp vụ ủy thác đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm, kinh doanh nghiệp vụ chứng khốn thơng qua cơng ty trực thuộc, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ, cung ứng dịch vụ bảo quản vật q, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ Tầm nhìn sứ mạng kinh doanh Ngân hàng VCB : Trên sở đánh giá môi trường kinh doanh với kinh nghiệm hoạt động trải qua 45 năm, NHNT khẳng định vị hàng đầu thị trường Từ đó, NHTMCP NTVN xác định tầm nhìn chiến lược kinh doanh sau: Tầm nhìn chiến lược  Xây dựng NHTMCP NTVN thành Tập đoàn đầu tư tài ngân hàng đa sở áp dụng thông lệ quốc tế tốt nhất, trì vai trị chủ đào tạo Việt Nam trở thành 70 định chế tài hàng đầu Châu Á vào năm 2015 – 2020, có phạm vi hoạt động quốc tế  NHTMCP NTVN xác định chiến lược phát triển tập trung vào nội dung:  Tiếp tục đổi đại hóa tồn diện mặt hoạt động - bắt kịp với trình độ khu vực giới;  Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi sẵn có NHNT cổ đông – phát triển, mở rộng lĩnh vực hoạt động cách hiệu theo chiều rộng chiều sâu Sứ mạng kinh doanh VCB  Luôn mang đến cho khách hàng thành đạt  Bảo đảm tương lai tầm tay khách hàng  Sự thuận tiện giao dịch hoạt động thương mại thị trường LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VCB 10  Ngày 01 tháng 04 năm 1963, NHNT thức thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay NHNN)  Theo Quyết định nói trên, NHNT đóng vai trò ngân hàng chuyên doanh Việt Nam thời điểm hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ quan hệ toán, vay nợ, viện trợ với nước xã hội chủ nghĩa (cũ)  Ngồi ra, NHNT cịn tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nước quan hệ với Ngân hàng Trung ương nước, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế  Ngày 21 tháng 09 năm 1996, ủy quyền Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 việc thành lập lại NHNT theo mơ hình Tổng công ty 90, 91 quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tướng Chính phủ  Trải qua gần 45 năm xây dựng trưởng thành, tính đến thời điểm cuối năm 2006, NHNT phát triển lớn mạnh theo mơ hình ngân hàng đa với 58 Chi nhánh, Sở Giao dịch, 87 Phịng Giao dịch Cơng ty trực thuộc tồn quốc; Văn phịng đại diện Cơng ty nước ngồi, với đội ngũ cán gần 6.500 người  Ngoài ra, NHNT cịn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với đơn vị nước nhiều lĩnh vực kinh doanh khác kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư  Ngày 02/06/2008, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam thức vào hoạt động theo mơ hình cơng ty cổ phần với tên gọi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103024468 Sở kế hoạch đầu tư Tp.Hà Nội cấp  Trong năm 2010, VCB hoàn tất lần tăng vốn điều lệ thành công với mức tăng 9,28% (vào tháng 8/2010 33% vào tháng 2/2011, đưa tổng vốn điều lệ lên mức 17.588 tỷ đồng  Ngày 30/9/2011, Vietcombank ký kết thành công thoả thuận hợp tác chiến lược với Ngân hàng TNHH Mizuho (MHCB) - thành viên Tập đoàn tài Mizuho (Nhật Bản) – thơng qua việc bán cho đối tác 15% vốn cổ phần VỊ THẾ CỦA DOANH NGHIỆP • VCB NH đứng đầu tồn ngành lĩnh vực kinh doanh thẻ với 42% tổng thị phần thẻ gồm thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master, American Express, JCB Dinner Club) thẻ ghi nợ nội địa (Connect 24) • Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch VCB lớn thứ (sau Agribank, BIDV Incombank) gồm 67 chi nhánh 52 phòng giao dịch mạng 11 lưới ATM VCB lớn Việt Nam với 1090 máy (tính đến cuối năm 2007), chiếm gần 27% tổng số máy ATM toàn quốc Trên thị trường giới, VCB sở hữu mạng lưới liên kết với 1.200 NH chi nhánh 85 quốc gia tồn cầu • Chiếm thị phần lớn lĩnh vực tài trợ thương mại (30%), toán quốc tế (27%), giao dịch ngoại tệ (chiếm 1/3 khối lượng tốn ngoại tệ tồn Việt Nam), phát hành thẻ tín dụng (40%) thẻ ghi nợ nội địa (33%) • Là ngân hàng (NH) quốc doanh hàng đầu Việt Nam, đứng thứ tổng tài sản thứ lợi nhuận (tính đến 9/2007) • Thị phần tốn nhập VCB ln trì mức từ 20%-30% toàn thị trường NỘI DUNG THỰC HIỆN TÁI CƠ CẤU VIETCOMBANK:    Về tỷ lệ nợ xấu: số NPL năm 2010 VCB là: 2,8%, thấp số ngành (3,1%) Tuy nhiên, việc cải thiện hệ số điều cần thiết Theo chuyên gia khoản cho vay tập đồn Vinashin ước tính khoản 3.000 tỷ đồng ghi nhận khoản nợ thơng thường (chưa phải nợ xấu) Vì vậy, đề xuất cải thiện tỷ lệ nợ xấu sau: - Kiểm sốt chất lượng tín dụng: + Chuyển hướng tập trung cho vay bán lẻ + Đa dạng hóa thành phần cho vay, khơng q tập trung vào ngành vài khách hàng lớn - Cải thiện quy định nợ xấu để đánh giá trung thực nợ xấu dựa vào chất lượng khoản vay không dựa vào lịch sử trả nợ - Thành lập công ty chuyên xử lý tài sản xấu Về vốn tự có: số CAR VCB là: 8,37%, cao mức quy định NHNN mức tối thiểu quy định chuẩn mực quốc tế (IFRS) Các đề xuất: - Kêu gọi đầu tư tổ chức nước cách bán bớt lượng cổ phần Nhà nước phát hành thêm cổ phiếu Đây cách để VCB cải thiện khả cạnh tranh, trình độ quản lý - Mua lại, sáp nhập với Ngân hàng khác để tăng quy mơ để cạnh tranh với Ngân hàng nước Vấn đề khoản: - Tăng chất lượng dịch vụ khách hàng để giữ chân khách hàng gửi tiền Giao tiêu đến nhân viên - Nâng cao cơng nghệ để khuyến khích người dân tốn khơng dùng tiền mặt: tốn qua điện thoại di động, Internet hóa đơn, dịch vụ tài chính,…  ... tính TÌNH HÌNH THỰC HIỆN TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành nghề kinh doanh VCB: Bao gồm (Căn Giấy chứng nhận đăng ký kinh. .. phức tạp thời gian gần kinh tế giới, để ôn định phát triển kinh tế hiệu bền vững, Đảng Nhà nước ta Nghị tái cấu trúc kinh tế, tái cấu trúc NH, tái cấu trúc đầu tư công tái cấu trúc doanh nghiệp Nhà... đổ dồn gánh nặng cho ngân hàng Chính vậy, tái cấu trúc ngân hàng đạt hiệu phải gắn liền với tái cấu trúc toàn kinh tế, đặc biệt quan tâm tái cấu trúc đầu tư công tái cấu trúc doanh nghiệp Cuộc