Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HỒI ĐỨC 1.1.Q trình hình thành phát triển Tên chi nhánh: Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức Trụ sở chính: Thị trấn Trạm Trơi - Hồi Đức - Hà Nội Năm 1988, hệ thống Ngân hàng chuyển đổi từ cấp sang hai cấp Từ đó, với chế quản lý hệ thống ngân hàng nhu cầu chế thị trường tiết kiệm, đầu tư gia tăng, hệ thống ngân hàng ngày mở rộng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng có mạng lưới chi nhánh cấp lớn hình thành theo QĐ/27/6/1988 Tổng Giám Đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam sở tách chuyển từ Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn đầu tư, phát triển kinh tế Thủ đô, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Chi nhánh Hồi Đức chi nhánh cấp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa bàn Quận Chi nhánh - Hồi Đức góp phần mở rộng quy mơ hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức - Hà Nội, có trụ sở đặt Thị trấn Trạm Trơi – Huyện Hồi Đức – Hà Nội Tuy thành lập hoạt động gần năm tồn cán cơng nhân viên Chi nhánh cố gắng phấn đấu vượt qua khó khăn, bỡ ngỡ đạt số kết tích cực Trong năm 2011, kinh tế Thủ có nhiều khởi sắc lĩnh vực Giá trị sản lượng ngành công nghiệp, nông nghiệp, thương nghiệp dịch vụ tăng trưởng khá, doanh nghiệp bước thích nghi đứng vững kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng, có Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Quận Chi nhánh - Hồi Đức Trong khuôn khổ thực nghị 15/NQ - TW Bộ Chính Trị phương hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội gia đoạn 2001-2010 "Phát triển Hà Nội thành trung tâm tài tiền tệ nước” Trong năm 2011, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức góp phần nâng cao vị Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp Phát triển nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức mắt nhìn nhận khách hàng Đồng thời, Chi nhánh trì hoạt động phịng giao dịch Thị trấn Trạm Trơi- Hồi Đức - Hà Nội để tạo điều kiện cho khách hàng gửi tiền giao dịch từ trước nhằm trì phát triển nguồn vốn từ dân cư Từ ngày 01/04/2012 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh - Hoài Đức nâng cấp thành Chi nhánh ngân hàng cấp trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức Ngân hàng tiến hành mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch xã Như Phòng Giao dịch Cát Quế - Hoài Đức, PGD xã An Khánh – Hoài Đức, PGD, xã Kim Chung – Huyện Hoài Đức Đến 01/12/2013, mạng lưới hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức có 01 hội sở Thị trấn Trạm Trơi - Hồi Đức - Hà Nội 03 phòng giao dịch trực thuộc 1.2.Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh - Chức trung gian tài Đây chức quan trọng Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi cho vay thực việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư Những chủ thể dư thừa vốn trực tiếp đầu tư cách mua cơng cụ tài sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp phủ thơng qua thị trường tài Nhưng thị trường tài trực tiếp đơi khơng đem lại hiệu cao cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thơng tin, chi phí tìm kiếm thơng tin lớn, chất lượng thơng tin khơng cao, chi phí giao dịch lớn phải có trùng khớp nhu cầu người thừa vốn người thiếu vốn số lượng, thời hạn Ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tài đứng nhận tiền gửi tiết kiệm cung cấp vốn cho kinh tế với số lượng thời hạn phong phú đa dạng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng có đủ điều kiện vay vốn Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, dịch vụ đa dạng, cung cấp thơng tin nhiều chiều, hoạt động ngày phong phú chuyên môn hoá vào lĩnh vực Ngân hàng thương mại thực giải hạn chế thị trường tài trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu luân chuyển vốn kinh tế thị trường - Chức tạo tiền SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp Chức tạo tiền chức quan trọng Ngân hàng thương mại Chức thể q trình Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho kinh tế hoạt động đầu tư Ngân hàng thương mại, mối quan hệ với Ngân hàng Trung ương đặc biệt trình thực sách tiền tệ mà mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền Từ lượng tiền sở Ngân hàng Trung ương phát hành qua hệ thống Ngân hàng thương mại tăng lên gấp bội Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho kinh tế Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng tính theo cơng thức: D=m.MB, D: khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng, MB: khối lượng tiền sở, M=1/rd: hệ số nhân tiền, rd : tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng Trung ương điều tiết khối lượng tiền cung ứng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền Ngân hàng thương mại từ ảnh hưởng đến khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt hiệu mà mục tiêu sách tiền tệ đặt - Chức cung cấp quản lý phương tiện toán Thơng qua chức làm trung gian tài Ngân hàng thương mại làm tăng lượng tiền lưu thông cung cấp cho người đầu tư chứng khốn có tính lỏng cao có rủi ro thấp an tồn nhà đầu tư nắm giữ chứng khoán sơ cấp doanh nghiệp, công ty phát hành Các Ngân hàng thương mại cung cấp danh mục phương tiện toán đa dạng phong phú: séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, thẻ tín dụng xuất phương tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hố an tồn nhanh chóng, chi phí thấp -Nhiệm vụ chi nhánh cung cấp dịch vụ tài Ngồi dịch vụ truyền thống huy động cho vay, Ngân hàng thương mại ngày cịn có nhiệm vụ cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ tốn, dịch vụ mơi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, loại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng chưa dịch vụ tài ngân hàng lại phát triển bây giờ, tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ ngân hàng đại chiếm tới 40-50% tổng thu nhập ngân hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng chu chuyển SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp vốn kinh tế, làm giảm lượng tiền mặt lưu thông tiết kiệm chi phí in ấn kiểm đếm tiền Ngày điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngân hàng việc đưa dịch vụ làm tăng tiện ích cho khách hàng yếu tố để cạnh tranh Chính mà Ngân hàng ngày tích cực đầu tư trang bị sở vật chất, áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động Nếu Ngân hàng thương mại đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng dịch vụ, tạo uy tín với khách hàng biện pháp, yếu tố để tăng khả huy động vốn 1.3.Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.1 Mơ hình máy tổ chức Chi nhánh NHNN&PTNT Hồi Đức Chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hồi Đức Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng tổ chức hành Ban giám đốc Phịng kiểm tra kiểm tốn nội Phịng kế tốn ngân quỹ Phòng dịch vụ Marketing SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp -Chức nhiệm vụ phòng, ban - Ban giám đốc:- Xây dựng chương trình, kế hoạch điều hành cơng việc hoạt động kinh doanh chi nhánh theo đạo ngành, NH thành phố - ủy quyền cấp sở - Kịp thời phổ biến kiểm tra việc thực chế độ sách, thị ngành đến CBCNV đồng thời chăm lo bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ đời sống CB chi nhánh - Phòng kế hoạch kinh doanh: Tham mưu cho Giám đốc việc xây dựng kế hoạch kinh doanh theo đinh hướng NHNo & PTNT Việt Nam tổ chức thực phạm vi Chi nhánh Hoạch định chiến lược kế hoạch phát triển kinh doanh dài hạn, kế hoạch tháng kế hoạch hàng năm cho tồn chi nhánh + Tổng hợp thơng tin kinh tế xã, xã hội, diễn biến lãi suất thị trường để tham mưu kịp thời cho Giám đốc điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động vốn, chi phí dịch vụ triển khai biện pháp, hình thức cơng cụ huy động vốn + Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, hoàn thiện hồ sơ cho vay, bảo lãnh, cấp tín dụng cho khách hàng trụ sở + Thực giao dịch toán quốc tế theo phương thức: LC, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh cho toàn chi nhánh nghiệp vụ Kinh doanh ngoại tệ; niêm yết tỷ giá hàng ngày; cân đối điều tiết nguồn ngoại tệ, hạch toán ngoại tệ Tư vấn khách hàng, tham gia làm đầu mối hoạt động sản phẩm dịch vụ khác có liên quan tới ngoại tệ: Séc, thẻ, kiều hối, WU… + Thường xuyên kiểm tra, phân tích hoạt động sản xuất doanh nghiệp vay vốn, phân loại nợ…để tìm biện pháp th hồi nợ hạn + Lập báo cáo theo định kỳ theo yêu cầu lãnh đạo chi nhánh + Thực nhiệm vụ khác lãnh đạo chi nhánh giao - Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội + Kiểm tra công tác điều hành phòng nghiệp vụ phòng giao dịch trực thuộc giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật, ngành NHNo & PTNT Việt Nam + Tiếp nhận đơn thư khiếu nại, tố cáo gửi chi nhánh để thực quyền khiếu nại, tố cáo theo quy định hành Kiểm tra, xác minh đơn thu khiếu nại - Phịng Kế tốn – Ngân quỹ: Giúp giám đốc tổ chức thực chế độ hạch toán kế tốn, quản lý tài chính, kinh doanh dịch vụ theo quy định NHNo & PTNT SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp Việt Nam pháp luật hành + Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh + Chỉ đạo kiểm tra phòng giao dịch trực thuộc thực cơng tác hạch tốn kế tốn, hạch tốn thống kê cơng tác Ngân quỹ Thực khoản nộp NS theo luật định + Thực hạch toán khoản chi tiêu nội bộ, chi trả lương, BHXH, tốn cơng tác phí…và khoản chi khác liên quan tới người lao động + Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên qua tới kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng, hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh + Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Phòng dịch vụ Marketing: Tham mưu cho BGĐ việc nghiên cứu, ứng dụng phát triển nghiệp vụ phát hành toán thẻ + Là đầu mối tổ chức nghiên cứu, xây dựng chiến lược, kế hoạch kinh doanh thẻ trực tiếp thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ, phát triển hệ thống đại lý chấp nhận thẻ + Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu thực văn hóa doanh nghiệp tổ chức tiếp thị thơng tin tuyên truyền, lập chương trình phối hợp với quan báo chí, truyền thơng + Thực cơng tác chăm sóc khách hàng xây dựng sách khách hàng thời kỳ phối hợp với phịng (tổ) có liên quan nghiên cứu hồn thiện sản phẩm có đưa loại hình sản phẩm 1.4.Bộ máy lãnh đạo Hiện Chi nhánh NHNN&PTNT Hồi Đức có lực lượng đội ngũ cán cơng nhân viên hùng hậu Trong đó, 70% cán có trình độ đại học đại học lại đào tạo qua hệ cao đẳng trung học chuyên ngành ngân hàng Bộ máy điều hành nhân tố thiếu q trình hoạt động quan nói chung Chi nhánh NHNN&PTNT Hồi Đức nói riêng Dưới sơ đồ thể cấu tổ chức máy điều hành chi nhánh Hiện nay, Giám đốc Ngân hàng Công Thương Hà Nội Tiến Sỹ Hà Huy Hùng Các phó giám đốc: Bùi văn Cải, Lê Tuyết Mai, Lê Thế Mạnh, Nguyễn Khắc Kỷ, Nguyễn Thị Thanh Nga Chủ tịch cơng đồn: Nguyễn Thị Kim Thoa SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp II.Tình hình tài số kết kinh doanh Chi nhánh 2.1.Bảng cân đối kế tốn BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TỐN RÚT GỌN Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 A Tài sản I Tiền mặt, tiền gửi NHNN Tiền mặt, chứng từ, kim loại quý, đá quý II Các khoản đầu tư quyền đòi nợ Các khoản đầu tư quyền địi nợ nước ngồi Các khoản đầu tư quyền đòi nợ nước III Cho vay nước Tín dụng TCKT, cá nhân IV Bất động sản thiết bị V Tài sản Có khác Các khoản phải thu từ khách hàng Các khoản phải thu nội TỔNG TÀI SẢN CÓ B Nợ phải trả vốn chủ sở hữu I Tiền gửi khoản vay 1.Tiền gửi Kho bạc nhà nước tiền vay NHNN 2.Tiền gửi khoản vay từ tổ chức kinh tế TCTD nước 3.Tiền gửi khoản vay từ tổ chức kinh tế TCTD nước 4.Tiền gửi khách hàng II Các giấy tờ có giá phát hành Ngắn hạn Dài hạn Tiền lãi cộng dồn dự trả III Tài sản Nợ khác IV Vốn quỹ TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU SV: Nguyễn Thị Nguyệt Năm 2012 Năm 2013 35.326 51.102 35.326 36.003 51.102 2.032 1.094 - 2.000 1.000 - 32 94 - 4.559.858 4.559.858 33.494 52.660 52.510 150 4.683.370 5.574.052 5.574.052 44.948 75.991 75.875 116 5.732.087 6.293.627 6.293.627 38.747 90.388 90.135 253 6.473.864 2.385.764 3.978.357 3.363.634 221.352 858.481 904.579 3.325 5.848 5.603 - 2.773 5.411 2.161.086 35.522 34.530 35 957 2.339.086 56.324 3.111.255 28.997 28.452 538 1.817.589 161.361 2.448.040 21.109 20.958 150 3.123.806 236.309 4.683.370 36.003 5.732.087 6.473.864 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp - Tình hình biến động tài sản cơng ty năm gần đây: Quy mô tài sản công ty tăng nhanh từ 4.683.370 triệu đồng năm 2011 lên 5.732.087 triệu đồng năm 2013 (tăng 6.473.864 triệu đồng tương đương với 55,6%) 2.2.Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bảng 2.1.Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 76 2012 108 2013 197.4 Thu từ tín dụng 2.Thu lãi tiền gửi, đầu tư, kinh doanh ngoại tệ Thu phí dịch vụ ngân hàng Thu khác 60 7.6 93 4.5 178 6.3 4.5 3.8 4.7 8.8 Tổng chi phí 5.Chi trả lãi huy động 63.3 55 98 87.3 184.4 162 CP dịch vụ ngân hàng CP quản lý chung CP khác LN 1.7 5.5 12.8 1.5 7.7 1.5 9.9 15.9 5.2 13 Tổng thu nhập Doanh thu Từ bảng số liệu ta thấy tốc độ tăng tổng nhu nhập tương đối nhanh Năm 2012 đạt 108 tỷ đồng tăng 32 tỷ đồng (41,81%) so với năm trước Năm 2012, doanh thu tăng mạnh đạt mức 197.4 tỷđồng tăng 89.5tỷ đồng (82,44%) Trong khoản mục chiếm tỷ trọng lớn thu từ hoạt động tín dụng với khoảng dao động 80% đến 90% mà thu từ hoạt động tín dụng thu lãi từ cho vay chiếm tỷ lệ phần trăm cao Năm 2012 năm mà thị trường chứng khốn xuống dốc chạm tới đáy, bên cạnh thị trường ngoại tệ căng thẳng, cân đối cung cầu, tỷ giá tăng cao, Ngân hàng nhà nước phải nhiều lần điều chỉnh biên độ tỷ giá Thị trường vàng biến động khôn lường, tin đồn thất thiết tác động tiêu cực đến tâm lý người dân gây ảnh hưởng phần đến hoạt động ngân hàng Chính mà thu từ hoạt động đầu tư, kinh doanh ngoại tệ bị giảm sút tỷ đồng so với năm 2011 Mặc dù khoản SV: Nguyễn Thị Nguyệt Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp mục tăng lên năm 2013 nhiên chưa tương xứng với tiềm vốn có thị trường ngân hàng Khoản mục khơng ngừng tăng lên thu phí dịch vụ khách hàng, ngân hàng ngày mở rộng hoàn thiện dịch vụ cung ứng mình, đồng thời tạo thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng Tốc độ tăng khoản mục tương ứng 25,56%; 31,44% 48,28% Chi phí Chi trả lãi huy động khoản mục lớn hoạt động ngân hàng trung bình chiếm 88,2% tổng chi phí Năm 2012 lạm phát tăng cao, với tác động khủng hoảng kinh tế, yếu tố khách quan ảnh hưởng đến thu hút tiền gửi chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Để cạnh tranh với ngân hàng khác Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hoài Đức phải tăng lãi suất huy động Chi phí dịch vụ ngân hàng giảm dần qua năm, hoạt động chi nhánh vào ổn định Do năm 2012 Chi nhánh nâng cấp từ chi nhánh cấp II lên chi nhánh câp I cộng thêm việc mở thêm phòng giao dịch Xã Đàn làm cho số lượng cán công nhân viên tăng lên đáng kể Đó ngun nhân làm cho chi phí quản lý chung tăng lên đáng kể 2.3.Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHNN&PTNT Hoài Đức 2.3.1.Hoạt động huy động vốn Trong năm qua, tình hình kinh tế địa bàn Hà Nội tăng trưởng so với năm, tình hình trị ổn định tạo đà phát triển mạnh cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp tích cực đầu tư máy móc, cơng nghệ, nguồn thu nhà nước tăng cao Những yếu tố tác động mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng ngân hàng với chiều hướng tích cực, hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hoài Đức đạt tốc độ tăng trưởng tốt SV: Nguyễn Thị Nguyệt 10 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh - Hồi Đức Đơn vị tính: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng nguồn vốn 418 929 1045 I Phân theo loại tiền Bằng VNĐ 334 830 884 Bằng ngoại tệ quy đổi 84 99 161 II Phân theo TP kinh tế Huy động từ dân cư 279 379 480 Tiền gửi TCKT 139 500 365 Tiền gửi, tiền vay TCTD khác 50 200 Tiền gửi kho bạc vốn khác 0 III Phân theo thời gian Dưới 12 tháng 194 261 521 Từ 12 tháng trở lên 224 668 524 (Nguồn: Báo cáo tài năm 2011 - 2013 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức) Về tình hình huy động vốn: nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế yêu cầu thiết, trước yêu cầu phát huy nguồn lực cho công công nghiệp hóa - đại hóa đất nước ngân hàng thương mại năm qua nỗ lực tìm kiếm áp dụng giải pháp huy động nguồn vốn hiệu Với vị trí uy tín tạo dựng qua nhiều năm, Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức hồn thành tốt cơng tác huy động vốn Cụ thể năm 2011, Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức có nguồn vốn huy động tõ 418 tỷ đồng đến năm 2013 huy động 1.045 tỷ đồng, tăng 627 tỷ đồng (tương đương với 130%), Đến nay, Chi nhánh đáp ứng nhu cầu tín dụng nội, ngoại tệ doanh nghiệp Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức có tăng trưởng vượt bậc qua năm Huy động vốn Ngân hàng liên tục tăng thời gian qua Ngân hàng thực nhiều sách nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế Với nguồn vốn huy động được, Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hoài Đức đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức kinh tế dân cư địa bàn Thủ đô Về dư nợ năm 2013 đạt 509 tỷ đồng, tăng 176 tỷ đồng so với năm 2012, dư nợ ngắn hạn đạt 327 tỷ đồng, dư nợ trung dài hạn đạt 182 tỷ đồng, chất lượng tín SV: Nguyễn Thị Nguyệt 11 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp dụng đặc biệt trọng, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hoài Đức Hoạt động cho vay Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh - Hồi Đức năm 2013 có tăng trưởng so với năm trước Ngân hàng tích cực tìm kiếm lựa chọn dự án thực có hiệu quả, tập trung cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 2.3.2.Hoạt động cho vay đầu tư vốn Về tình hình sử dụng vốn: Công tác sử dụng vốn thể rõ thông qua bảng số liệu sau: Bảng 2.3: Dư nợ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức qua năm Đơn vị tính: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Dư nợ Năm 2011 Tỷ lệ Số tiền (%) 190 Năm 2012 Tỷ lệ Số tiền (%) 333 Năm 2013 Tỷ lệ Số tiền (%) 509 93 311 93 461 91 I Theo loại tiền tệ 22 48 II III 178 Dư nợ VNĐ Dư nợ ngoại 12 tệ Theo thời hạn vay 131 Ngắn hạn 59 Trung hạn Dài hạn Theo thành phần kinh tế DNNN 59 DNNQD 104 68 32 227 106 68 32 327 182 64 36 31 55 103 187 31 56 183 285 36 56 Hộ SX, cá nhân 14 43 13 41 27 (Nguồn báo cáo tài năm 2011 – 2013 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức) Vốn tín dụng tập trung đầu tư cho thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có mở rộng đầu tư tín dụng vào doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời bước chuyển dịch cấu đầu tư Năm 2013, tổng dư nợ đạt 509 tỷ đồng, tỷ lệ SV: Nguyễn Thị Nguyệt 12 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp đầu tư cho doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 56% tổng dư nợ doanh nghiệp Nhà nước chiếm 36% tổng dư nợ Doanh số cho vay theo dự án tăng qua năm cho thấy phát triển ổn định vững hoạt động tín dụng Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay theo dự án Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức Đơn vị tính: tỷ đồng Số dự án cho vay 23 42 44 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số cho vay 252 537 825 Doanh số thu nợ 230 332 652 Dư nợ vay trung dài hạn 59 106 182 Nội dung Nợ xấu (%) 1.06 2.72 ( Nguồn: Báo cáo tài năm 2011 – 2013 Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức) Bảng 2.4: Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Chỉ tiêu Quy mơ Cơ cấu HS an tồn Năm Tốc độ tăng DS cho vay = DS cho vay kỳ này/DS cho vay kỳ trước (lần) Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn = Dư nợ vay NH / Tổng dư nợ (%) 2011 2012 2013 1,33 1,35 1,71 69 68 64 Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn = Dư nợ vay T – DH / tổng dư nợ(%) Hệ số thu nợ = DS thu nợ/DS cho vay (lần) Hệ số nợ xấu = nợ xấu/dư nợ (%) Vòng quay vốn = DS thu nợ/dư nợ BQ (lần) 31 32 36 0,91 0,62 0,79 2,34 2,04 3,96 1,85 1,29 1,55 SV: Nguyễn Thị Nguyệt 13 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp III.Những vấn đề đặt cần giải Vấn đề Nguồn vốn huy động Chi nhánh đạt thành công định, nhiên cấu chưa hợp lý, thiếu tính ổn định Nguồn tiền gửi tốn tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn ln biến động, Các hình thức huy động vốn chưa phong phú, tập trung số hình thức nhận tiền gửi, ngân hàng chưa tạo dựng nguồn vốn việc vay ngân hàng khác, vay tổ chức tín dụng, nhằm tăng tổng nguồn vốn huy động đảm bảo nhu cầu vay vốn cá nhân, tổ chức kinh tế để từ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Hiện cấu nguồn vốn có lãi suất cao trước chiến tỷ trọng lớn, lên tới 60%, đòi hỏi ngân hàng phải tìm hướng giải cho phù hợp với cung cầu lãi suất biến động không ngừng môi trường cạnh tranh Nguồn tiền gửi dân cư tương đối ổn định có xu hướng tăng nhanh, nhiên chiếm tỷ trọng thấp Mặc dù lượng vốn huy động ngoại tẹ có xu hướng tăng với tốc độ cao chưa tương xứng với tiềm có Chi nhánh gây cân đối nguồn vốn huy động đồng nội tệ ngoại tệ Vấn đề Trong cơng tác tiếp thị khách hàng cịn nhiều hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu tốn, vừa cú nguồn ngoại tệ, chưa khai thỏc nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp Các hình thức trao đổi thông tin hai chiều Chi nhánh với khách hàng nhiều hạn chế Hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Hoài Đức năm qua đạt thành tựu định, nguồn vốn huy động tăng trưởng nhanh ổn định Tuy nhiên nhiều tồn mà nguyên nhân cần phải đánh giá đắn từ nội ngân hàng - Khoa học công nghệ áp dụng vào q trình tốn ngân hàng chưa hồn thiện, q trình tốn đơi cịn gây gián đoạn, ảnh hưởng tới khách hàng Quy trình gửi tiền cịn nhiều phức tạp gây tốn thời gian, làm giảm suất, tăng chi phí ngân hàng - Mức lãi suất chưa hợp lý, chưa hấp dẫn người gửi tiền, tăng khả cạnh tranh với NHTM khác - Trình độ cán nhân viên nâng lên số phận chưa SV: Nguyễn Thị Nguyệt 14 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp thực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ - Việc thu thập thông tin diễn biến lãi suất, nhu cầu người gửi tiền chưa linh hoạt, hầu hết khách hàng có nhu cầu gửi tiền hay mở tài khoản giao dịch tự đến Chi nhánh - Chưa đa dạng hóa hình thức huy động Lượng vốn huy động phụ thuộc phần lớn từ tổ chức kinh tế, kinh tế biến động mạnh dẫn đến nguồn huy động vốn giảm sút đáng kể - Công tác Marketinh, dịch vụ ngân hàng chưa thực phong phú Công tác tuyên truyền, quảng cáo chưa sâu rộng -Nguyên nhân Bên cạnh nguyên nhân tồn nội Chi nhánh, bối cảnh cạnh tranh gay gắt cịn có nhiều yếu tố khách quan làm ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng - Nền kinh tế toàn cầu khủng hoảng, dẫn tới kinh tế nước tăng trưởng chậm, ảnh hưởng bất lợi tới hoạt động Chi nhánh: Thị trường bất động sản biến động bất thường tác động đến tâm lý người dân, dẫn đến lượng vốn lớn chảy vào thị trường Ngoại tệ khan hiếm, có thời gian NHTM đáp ứng đủ ngoại tệ cho nhu cầu toán khách hàng Những năm trở lại đây, giá vàng liên tục biến động, tăng nhanh gây tâm lý đầu tư thay đổi, nhiều khách hàng chuyển từ gửi tiền vào Chi nhánh sang đầu tư lĩnh vực - Tuy kinh tế có mức tăng trưởng so với mặt chung giới, kinh tế nước ta chưa phát triển, thu nhập người dân thấp, đủ đáp ứng cho chi tiêu mà tích lũy chưa nhiều, đại phận người dân có thói quen dùng tiền mặt chi tiêu, tốn hàng hóa, dịch vụ Trình độ dân trí chưa cao, hiểu biết hoạt động ngân hàng nhiều hạn chế, chưa quen với hoạt động sử dụng tiện ích ngân hàng, tâm lý lo sợ tiền giá… ảnh hưởng tới hoạt động giao dịch Chi nhánh - Sau khủng hoảng, nhà nước áp dụng hàng loạt sách kích kích thích đầu tư, sản xuất kinh doanh, tiêu dùng xã hội Do đó, nguồn vốn đầu tư lĩnh vực kinh doanh nhiều với kỳ vọng đạt thu nhập cao thay hưởng lãi từ tiền gửi ngân hàng - Các NHTM hệ thống ngân hàng nói chung đặc biệt NHTM địa bàn khu vực Hà Nội có cạnh tranh gay gắt, khả đáp ứng dịch vụ SV: Nguyễn Thị Nguyệt 15 Lớp: K8CT1 Báo cáo thực tập tổng hợp mới, hình thức huy động, lãi suất Bên cạnh đó, kênh huy động vốn ngồi ngân hàng: công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện, đầu tư chứng khoán, trái phiếu kho bạc… có tác động đáng kể đến cơng tác huy động vốn Chi nhánh Trong bối cảnh thị trường tài tiền tệ chứa đựng nhiều bất ổn, cạnh tranh khốc liệt nay, đòi hỏi ngân hàng cần phải có chiến lược nguồn vốn, đặc biết công tác huy động vốn sâu sắc hơn, có sức chịu đựng trước biến động bất thường kinh tế, nhằm mục tiêu phát triển bền vững Hoạt động Chi nhánh thời gian tới cịn chứa đựng nhiều khó khăn, thách thức, hy vọng với đội ngũ cán quản lý dày dặn kinh nghiệm, Chi nhánh chủ động đưa kế hoạch, hình thức quản lý để đối phó với tình điều hành Chi nhánh ngày phát triển đại IV.Đề xuất hướng đề tài tốt nghiệp Sau thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức, từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết năm, tài liệu Phòng Tổ chức, em có đánh giá sơ khái quát đặc điểm hoạt động Chi nhánh Để trình thực tập đạt hiệu cao, em xin tập trung nghiên cứu định hướng đề tài khóa luận: Hướng đề tài 1: Hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo & PTNT – Chi nhánh Hoài Đức Hướng đề tài 2: Quản trị rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân NHNN&PTNT chi nhánh Hồi Đức - Hà Nội Em kính mong thầy giúp đỡ góp ý sửa chữa để em hồn thành tốt khóa luận SV: Nguyễn Thị Nguyệt 16 Lớp: K8CT1 ... hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Quận Chi nhánh Hồi Đức chi nhánh cấp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội thành lập.. .Báo cáo thực tập tổng hợp I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HỒI ĐỨC 1.1.Q trình hình thành phát triển Tên chi nhánh: Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh. .. 01/04/2012 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh - Hồi Đức nâng cấp thành Chi nhánh ngân hàng cấp trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đổi tên thành Chi